武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

　　　※おバカさんです。

自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ

​ ​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。

Q
住宅購入後の貯蓄について

去年家を建てました。
5500万ペアローンで総額6000万くらいです。

以前ここで家計について質問したら
子供1人ならいけるけど2人は、、
みたいな事を言われたのですが。

みなさんもっと余裕のある感じなので
しょうか( ˊᵕˋ ;)
​　　　※ 子供2人を抱えた生活・・・
　　　　不安を感じるのであれば、
　　　　きちんと生活設計をしましょう。

　　　　キャッシュフロー表を作ってみれば
　　　　いいことです。
​

夫45 年収500万

妻38 年収700万

子供 3歳 0歳の2人

住宅ローン残高5500万 35年ローン

貯蓄: 貯金、株、投資合わせて5500万

退職金は最低でも1000万、

夫はドル保険毎月10万積み立てて
まもなく1000万になるところです。

　　　※住宅ローンの残高以上の貯蓄が、
　　　　たっぷりあるようです。
　　　　（　高い利息を払っています　）

私は50歳早期退職、夫は65まで働いたとすると
残り2000万のローンが残りますが、
貯蓄が十分にあるので問題ないと考えてます。

あと老後資金3000万と教育2人分4000万
備えるのに足りない分が2700万です。

​　　　※ 「老後資金3000万円」の根拠は何？

　　　　おそらく、夫婦それぞれの
年金額を 把握できていないから、
　　　　「聞いた話」を真に受けている
　　　　のだと思われます。
​

住宅ローン払いながら2700万貯められれば
老後も教育資金も十分という計算になる
のですが、、
みなさん老後までの目標貯蓄額は
　　　※おバカさんです。

　　　　「目標貯蓄額」のような発想を
　　　　してはいけません。
　　　　金融業界や保険業界の思うつぼです。

どの程度なのでしょうか？？
これは結構キツイ感じ！？

​　　　※キツイ感じなのか？ 余裕なのか？は、
　　　　生活設計して見れば 分かることです。

　　　　キャッシュフロー表を作ってみれば
　　　　分かります。
　　　　（　自分たちの年金を把握した上で　）

「目的別貯蓄」や「目標貯蓄額」
　　　　のようなことをするのではなく、
　　　　「キャッシュフロー表の作成」で
　　　　夫婦の生涯を確認して 安心しましょう。
​

家買う前は年350万近く貯金できていたので
割と貯金は得意な方です。
　　　※もっとがんばって、一方の年収分を
　　　　そっくりそのまま貯蓄したら、
　　　　生涯のキャッシュフローが
　　　　余裕あるものになります。

　　　　キャッシュフロー表の実例を掲載するので、
　　　　参考にして 字自分たちのモノを
　　　　作成してみましょう。

参考資料
《　M家 30代：子供2人　》

2021年3月

　　　※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）




　　　※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。
　　　　読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。
　　　　黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。




　　　※現役の拡大。



　　　※老後の拡大。




　　　※子供がいる時期の 死亡保障必要額、
　　　　どうなるか？ きちんと検証してみましょう。
　　　　まず、夫は・・？




　　　※そして、妻は・・？




　　　※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで
　　　　見てみましょう。



　　　※このケースでは・・
　　　　子供が2人いても、フルタイムの共稼ぎなら、
　　　　死亡保障が不要なことが分かります。

　　　　つまり、
　　　　生命保険に加入して お金を失う必要がない
　　　　・・ということです。

A

誰に聞いたら無理なんて結論になるのか
甚だ疑問なレベルです

超余裕だと思いますが？

というか、そこまでの世帯年収になっている
家庭なんて滅多にいないでしょ

貯蓄5000万円どころか
500万あるかないかレベルが大半

特に知恵袋なんかには

真面目な相談されるなら
ライフプランナーさんとかにすべきです
　　　※おバカさんです。

無料でやってくれる所もありますよ

（というのも、そういう人達は
　保険商品の販売が目的で
　コンサルティング業務ではないから）

　　　※保険屋さんは保険を売るだけです。

　　　　まともな生活設計はできません。
　　　　きちんとしたキャッシュフロー（ＣＦ）表
　　　　作成なんてできるわけがありません。

　　　　作成して見せるものは なんちゃってCFです。

A

子供は中学まではそんなにお金が掛からない
と思います。
（我が家は一人っ子で成人しました）

高校受験のための塾や大学に行くなら
お金は必要ですね。

あとは固定資産税が発生し、
ローンの金利も不安要素ではありますね。

当方は37才で4000万弱のローンを組み、
52才で貯金をはたき完済しました。

そのあとは年間200万くらい溜まっていってます。

A

後何年あるの？ほぼ終わり？

ローンは50才までに返済を完了して、
その後は老後の資金が定番です。

また、お子様は一人につき中学までに800万、
大学までに3000万程度ご用意下さい。
私学なら3倍です。ウチが私学でした。

50才を過ぎれば成人病などのリスクや
勤め人ならベースアップも望めません。

万一の働けなくなった場合のリスク分も
手持ちに必要です。

計算上、大丈夫ですか？

家のリフォームは20年で最低800は必要ですよ。
外壁までやるなら1200はご用意下さい。
やらなければ綺麗めの廃墟です。

ウチの経験です。
些少でもお役に立てれば幸いです。

　　　※　？？？

　　　　リフォーム800万円？
　　　　外壁までやるなら1200万円？
　　　　建築業者にやりたいようにやられた？

　　　　極端なことを言っています。

　　　※「住宅ローンと人生」に興味がある方へ。

　　　　本ブログ トップ画面の右帯に、
「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」
　　　　という事例集で、
​以後の人生を確認できます。​
　　　　・賃貸のままでの生涯。
　　　　・住宅取得をした場合の生涯。
　　　　住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？
　　　　確認してください。
　　　　（　大きな画面で 鮮明に見えます　）

​
各業界に振り回されることがないよう、
しっかり 自分の頭で考える べ。
・・っと。

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