2020年08月の記事
全58件 (58件中 1-50件目)
-
理想の間取りを考えたり 土地を探したり 内覧会に★
内覧会に行ったりしていました。 ※普通・・ 間取りを考えるのは、 土地が決まってからです。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（30代） （相談：ライフプランニング）2020.3.17 メール顧問会員 申し込み。2020.3.19 メール顧問会員（顧問料入金） 。2020.5.11 現状診断。メールをいただきました。2020.8.31エフピー・ステーション 武田さま 佐々木さまお世話になっております。３ヶ月ご無沙汰をしておりました。メール顧問会員のHです。マイホーム取得を目指し、この３ヶ月、理想の間取りを考えたり、土地を探したり、内覧会に行ったりしておりました。 ※間取りは、土地が決まってからにしましょう。 だいたいは 無駄な作業になってしまいます。 （ まあ・・間取りは楽しいですけど ）そこで土地ですが、希望の地域の坪単価が思いの外高く、このままこの地域で探すか、あまり馴染みのない町の外れの方にするか悩んでおります。私の理想の間取りが１階で暮らせる家なので(こども部屋のみ２階)、その分土地面積が広くなってしまうのも悩ましいです。 ※今月 コンペを実施した Hさんに似たような 間取りのようです。 希望の地域坪単価32万、50坪だと1600万円です。地方でもこんなにするものなのですね…。ここ３～４年は買い手が多く土地の値段が上がっていると不動産の方が仰っていました。 ※まあ・・ 売る人の話は そのまま鵜呑みには せず、話半分に聞いておいた方がいいです。現状診断で安心したのもつかの間、自己資金が少ないこともあり弱気になっています。この希望の土地の坪単価でマイホーム取得シミュレーションをお願いしても宜しいでしょうか？ ※了解しました。 本日より着手しました。 明日には終了予定です。 お楽しみに・・。もし危うそうなら、また考えたいと思います。また、キャッシュフロー表に変更がありますので、合わせてご確認ください。変更したページはタグを赤く、変更した数字はセルを黄色にしてあります。①今までの保険をすべて解約し、収入保障保険に加入。 (アクサダイレクト生命￥2,097/月)②子どもの大学費用109万円→200万円③2021年の車購入費210万円→300万円それではどうぞ宜しくお願い致します。 ※佐々木FPが、テキパキと作業をしています。2020.5.19 に 頂いたメール。エフピー・ステーション 武田様 佐々木様お世話になっております。 改めまして、現状診断をありがとうございました。噂通りの分厚い診断を一生懸命読ませていただきました。 ※約20ページの小冊子です。 内容を100％理解することは難しいのですが、(特に年金…)我が家の家計がなんとかやっていけそうなことに安堵いたしました。 ※生涯が一目で見える キャッシュフローグラフ。 （ 貯蓄残高の１年ごとの推移 ） ※在宅ワークでは、ノートパソコンを使って いるので、図や表の作成はちょっと困難です。 なので、掲載資料は キャッシュフローグラフ のみです。 スミマセン！！キャッシュフロー表をいじってシミュレーションを するのも楽しく、よくできてるなあ！すごい！と感嘆するばかりです。 ※キャッシュフロー表で、収入や支出の金額 を変更すれば、即 グラフに反映されます。 「あ～こうすれば 人生は こうなるんだ♪」 自分で色々なシミュレーションができて しまいます。 楽しい・・です。また、現状診断をいただいてから将来の不安が消え、 ※自分たちの一生が見えるので、安心です。 以前は車購入や外食に罪悪感を感じていましたが、 今は お金を使うことを楽しもうと思えるようになりました。 ※はい、根拠に基づいて、胸を張って お金を 有効に 使いましょう。さらに、長年放置していた家計簿や書類関係を整理できたことにより部屋も片付いて生活しやすくなりました。 ※良かった、良かった。 生活設計で、部屋まで整理整頓できたんですね。本当にありがとうございます！つきましては次の段階に進みたいのですが、 二点変更をお願いできますでしょうか。①こども費 大学109万円→200万円に変更 将来の支出、夫死亡の場合、妻死亡の場合、すべて変更でお願いします。 将来の見通しがついたため、県外の大学でも両手を振って送り出せそうです。(その為には私が働かないと！ということも判明しました。)②夫の特約付新医療保険、総合共済、妻の特約付新医療を解約以上を変更していただいて、マイホーム取得のシミュレーションを希望します。ヒアリングシート、お待ちしております。どうぞ宜しくお願い致します。 ※生活設計用のヒアリングシートを送ります。 なお、キャッシュフロー表に変更がある場合は、 自分で数値を変更して、ヒアリングシートと いっしょに送ってください。顧問会員申し込み時に頂いたメール。2020.3.17エフピー・ステーション 武田様はじめまして。メール顧問会員への申し込みをさせていただきますHと申します。5年前にこどもが生まれ、 学資保険をどうしようかと迷っている頃に ※「子ども誕生⇒学資保険」という発想は、 パブロフの犬 と同レベル。 武田様のブログを拝見し、 学資保険ではなく定期で貯金していこうと決め、 ※定期預金はダメです。 （ もちろん 学資保険は もっとダメ ） 私がお奨めしているのは、普通預金です。 金利は定期預金と同じです。 定期預金はその期間分、融通がきかない。 普通預金はいつでも融通がきく。また、 夫の生命保険をブログを読みながら一生懸命計算し、 契約した経緯があります。それからあっという間に月日は流れ、こどもも一人増え、これから家を建てたいけど我が家の家計は大丈夫かと心配になり、ブログを数年ぶりに拝見したところ メール会員募集の文字が目に飛び込んできました。 ※会員の「募集」は、行なっていません。 ビジネスをやっていて、収益をあげさせて もらっているわけではありません。 不特定多数のお客様を集めて、 儲けさせてもらうことはしていません。 きちんと真剣に生活設計したい人の お手伝いをしているだけです。 夫婦とも、真剣に生活設計を考えているか？ チェックさせてもらって、 そうでもないと私が判断したらお断りして います。 なので、「募集」ではなく、「受付け」です。 『「年間支出額」を各費目に自分で割り振りできる。』という要綱におののいておりますが、 今やらないでいつやるという意気込みで頑張りたいと思いますので、何卒宜しくお願い致します。 〇相談内容 1.こどもの教育費 ※目的別貯蓄・・という、 業界好みの発想をしてはいけない。 お金は生涯を通じた「総額の推移」で捉えたい。 ２人のこどもですが、できることなら奨学金を借りずに大学まで行ってほしいと思っています。(私たち夫婦は奨学金を借りていました。今は返済済みです。)その為にはいくら貯金が必要か？ ※目的別の貯金・・ を、してはいけない。 お金は、融通するためにある。(親の希望としては地元の国公立大学 なのですが…。他県の可能性も？)足りない部分は妻(私)が働きに出て補てんするつもりです。 ※働きに出る場合であっても、 「教育費が足りないから」ではなく、 貯蓄残高の1年ごとの推移である・・ 「キャッシュフローが心もとないから」 という、きちんとした理由で動きましょう。 生活設計して行動する人は、そうなる。2.保険について夫の生命保険と医療保険、私の医療保険も健康不安から加入のままです。 ※業界の思惑通り・・です。 武田様のおっしゃるように清算していきたいと思っています。 ※健康の不安が有ろうが無かろうが、 医療保険やガン保険には入らない方が、 お金を減らさずに済む。3.マイホーム取得 私は住まいやインテリアを見るのが趣味で、できれば設計士さんに依頼して注文住宅を建てたいと考えています。 ※はい、2500万円の家を、 3000万円で立てることになります。 設計士さんに10％、250万円を払います。 建築をするのが設計士さんが懇意にしている 工務店だとすれば、 （ その業者の言い値で建てるので ） そこには市場競争が無いために250万円 （ 場合によっては 300万円 400万円 ） は、高い買い物をすることになります。 そうすると、250＋250＝500 少なくても、500万円は高い建物になります。 （ 当たり前 ） それでも良ければ、どうぞ。 その設計士さんが、複数の工務店に声をかけて 提案コンペをやってくれるなら、 まだ被害は少なくて済む・・んですが。 そのような奇特な設計士さんはいないようです。が、果たして少ない貯金額で可能なのか。 私たちが無理なく暮らすためには土地とマイホームに いくらまでお金を掛けられるのか知りたいです。 ※現状診断で、判明します。4.車購入 夫がもともと車通勤をしていましたが、こどもの通院に車が どうしても必要になり、一年前から２台所有しています。 １台目が10年目に入りそろそろ買い替えの時期かなと思う のですが、マイホーム購入とかぶりそうで懸念しています。 ※キャッシュフロー表を作ってみれば、 人生の全体像がつかめます。 問題点があっても、全体像から根拠を持って 対策を考えることができます。 そして、確信を持って行動することができます。5.妻の働き方 体が弱く戦力になるかわかりませんが、家計を見える化していただくと、モチベーションが上がりそうです。 数年後にはパートに出たほうがいいのかな？と漠然と思っています。 ※キャッシュフロー表ができてしまえば、 漠然としていたものが、ハッキリ見えます。 〇生活設計についての意識・夫： もともとあまりお金に対して執着がなく、管理は妻に任せて きました。 子どもが2人になり、将来子どもたちが望む道に進めるように準備をしたいという思いと、妻と自分の夢の1つでもある マイホーム購入のために、真剣に考える時期が来たと思っています。 妻にまかせっきりにするのではなく、2人で考えていくために、お力をかしていただけたらと思います。 ※生活設計は、夫婦の共同作業です。 ・妻： お金を稼ぐことも計算することも不得意な性分です。 ※なのに、お金の管理を任せられている？しかしこのままでは夫が一生懸命働いてくれたお金を泡にして しまうかも…。現状をなんとか変えたい！という気持ちです。 漠然としたお金の不安から解放されるために真剣にお金について考えたい。また、これを夫とこれからの人生を話し合う良いきっかけに したいと思っています。 ※夫婦の共同作業で、 キャッシュフロー表を作ってしまいましょう！ 〇住所 略〇家族構成 夫：（ 30代・公務員 ） 妻：（ 30代・主婦 ） 子：（ 幼児 ） 子：（ 赤ちゃん ） 以上、長くなりましたが宜しくお願い致します。 ※まず、メール顧問会員にならないと、 ヒアリングシートも送りませんし、 生活設計はスタートしません。 今月の受付で、他の方々はすでに、 新規メール顧問会員になって、 ヒアリングシートに取り組んでいます。キミ、自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。 確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。 平面プランから いよいよ立面プランへ。リビング廻りの大空間確保！・・で一時 止まっています。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっていましたが、 この8月に また動き始めました。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員 。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。 2020.9.1 終了予定です。 お楽しみに・・。※ メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.6.18 ヒアリングシート送付。2020.7.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.7.29 年金情報が届きました。2020.8.7 現状診断 終了。2020.8.25 生活設計（マイホーム取得）終了。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。2020.6.26 「再ヒアリング」回答戻る。2020.7.2 から着手しています。2020.7.7（火）現状診断＆第1子シミュ 終了。 感想をいただいたら、記事に繊細をアップします。※ メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。2020.6.14 ヒアリングシートの回答と、 提出資料が届く。2020.6.17 作業着手！2020.6.18 整理整頓 終了！ 「再ヒアリング」として メール添付で送りました。2020.6.22 再ヒアリング 回答 戻る。2020.6.25（木）現状診断 終了！ メール添付で送りました。 （ 送ったつもりで 送っていませんでした ）2020.6.26（金）あらためて、送りました。 感想を頂いたら、記事にアップします。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※この記事を書き終えたら ここへ行って 汗を流します。 ※帰宅して飲むビールがおいしく感じられるよう、 しっかり 汗を流して帰ります。 健康バンザイ！《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時土地を決めてから間取り！・・だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/31
-
新築住宅 玄関で脱ぐと寒いから コート収納は居間に
玄関でコートを脱ぐのは寒いでしょ。 ※玄関が寒い、そんなお粗末な家を 建てるの？ 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のNさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員申し込み。2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）マイホームの建て替えを計画しています。 ※私が現場調査に行った際の写真。（グーグル） 黄色の〇の家がNさんの家です。 ※住宅建築のためには、道路幅員が4m必要です。 この道路の幅員は4m未満です。 ※右手前の新しい家は、セットバックして 建てています。（道路の中心線より2mバック） その結果、Nさんの建物は、道路に飛び出して 建っているような状態になっています。 これからNさんが建て替える際には、 右手間の新築の家と壁面が並ぶ状態で建てる ことになります。 ※上空からの現地調査です。（グーグル） 黄色の矢印が、Nさん宅です。 ※用途地域：近隣商業地域 建ぺい率：80％ （敷地めいっぱいに建築可） 容積率 ：300％ 高度地区 種別 ：第3種高度地区 （普通に3階建てOK） 最高高度：22メートル 防火・準防火地域：準防火地域 （ 当然 それ以外の地域より建築費が高くなる ）メールをいただきました。2020.8.28お世話になっております。新しい間取り提案ありがとうございます。 ※前回は、私が「新しい間取り提案」をした わけではありませんでした。 車を横向き（東西向き）にするケースか、 車のサイズが ずっと「軽」である場合向けに 提案していたプラン（3/18時点の提示）の「階段」、 その「階段」を 切り取って貼り付けた間取りが Nさんから 送られてきて・・ ※このままでは、人が生活できる状態ではないので、 Nさん作成の「階段」を生かしたままの間取りで、 生活できるプランを作りました。 （ 私の「提案」ではありません ） 我が家のマイホームプランは楽しくないです(T_T)他のお家が羨ましい｡:ﾟ(;´∩`;)ﾟ:｡だって、お金がない、広さがない！のないないづくしなんですもの༼;´༎ຶ ༎ຶ༽すいません、面倒くさい依頼者で(-_-;) ※空間は限られていても、少なくても 今よりは はるかに快適な生活ができるのが、 マイホームの建て替えです。 まちがいなく、快適な生活になります。 希望を持って 行こう！でも、いろいろ、要望？わがまま？言わせてくださいm(_ _)m車は今は軽自動車ですが、数年後の買い替え時には、軽自動車にはしないです。 ※はい、重要情報です。最初に知りたかった情報です。 狭い空間で 建物内カーポートの家の間取りを 考える場合には、車のサイズをどうするか？ ・・は、大変 重要な要素です。 軽にはしないし、横向きは駐車しにくいからダメ ・・ということであれば、今回の「階段」での 間取り検討は、あり得ません。新間取りですが、1階の部屋が少し狭くなり、廊下部分が増えたこと、２階のリビング、ダイニングが狭くなり、廊下部分が増えて、廊下部分は極力減らし、部屋に回したい!と思っております。 ※不向きな「階段」を採用したプランだから、 廊下部分にスペースが取られるのは、当然です。 車は普通車で 縦（南北向き）に駐車する ・・という時点で、 この空間で あの「階段」 の間取り作成は、あり得ないということです。以前の２月25日、26日の1階、２階プランが廊下部分が少なくいいかな、とおもったのですが、３階の間取りが各部屋クローゼットを付けて、なるべく広くお願いします！☚無茶ばかりですいません! ※2/26時点の提示プラン。 ※あまり気に入らなかった？ 2月ごろの 当初の間取りに戻ったようです。後、25日、26日プランのダイニング、リビング見ながら生活を想像したのですが、キッチンからダイニングテーブルに行くのに、ぐるっと通らないといけないのが、面倒くさいかな〜(；^ω^）食べ始めてから、ちょっと、お醤油〜とか、一味とか、私が取りに行かされるので(´ε｀；)ｳｰﾝ…、 ※ここでも、大事な質問をします。 「対面式キッチン」について・・です。 ここでいただいた回答次第で、間取り作成が がらっと変わるので、必ず回答ください。 1 対面式キッチンは 絶対採用する。 2 できれば 対面式キッチンにしたい。 3 特に 対面式キッチンにはこだわらない。 8/26のプランでは、あえて 対面式キッチンではなく していましたが、触れられることがなかったので、 あらためて 確認します。 ダイニング・キッチンのみに注目して下さい。 テレビと、ソファーの距離も、もう少し狭くても大丈夫なのかな〜っと、テレビの視聴距離のめやすというのを見ると。テレビとソファーの距離が変われば少しは余裕が生まれますかね? ※「テレビの視聴距離」だけにこだわれば、 かなり 細長いリビングができて、 ダイニング・キッチンに余裕が生まれます。 ・・が、それで 本当に いいですか？ 余裕のない、窮屈なリビングになりそうです。 お客さんを招く空間になるでしょうか？ リビングは テレビ視聴室で、 ダイニングが本当の意味のリビングになりそう です。後、生活を想像し、リビングかダイニングに、ノートパソコンとプリンターが置けたらな🎵って思っております! ※リビングとダイニング・キッチンの スペースの取り合い次第です。それと、玄関にコート収納は、そこで脱ぐのは寒いでしょとなり、 ※その解釈や感覚は、大きな間違い！・・です。 これから建てる家で、「玄関が寒い！」 などということがあるならば、 「そんな ひどい家は 建てない方がいい！」 ということです。 玄関が寒い、トイレが寒い、脱衣室・浴室が寒い、 そんな家は、お金を出す価値がありません。 これから造ろうとしている家は、部分的に 寒かったり、暑かったりするような、 お粗末なモノでは ありません。 玄関に入って、普通にコートを脱いで掛ける、 そのことに 何の支障がない、 まともな家を造ろうとしています。 認識を改めましょう！却下になったので、リビングにそのような収納と子供達のランドセル置いたり出来る荷物置き場が欲しいですm(_ _)m ※ランドセルは、リビングやダイニングでも 宿題とかするでしょうから、 2階や3階に 持ち込むのは当然でしょう。他のお仕事出来なくなってしまうでしょうが、よろしくお願い致しますm(_ _)m ※「対面式キッチン」に関する要望をお知らせ下さい。 「玄関のコート掛け」に関する感想も。 ※8/14時点の提示プラン。 ※3/18時点の提示プラン。 ここまでで、新型コロナウイルスのこともあり？ この8月まで 時間が止まっていました。 （ もったいない・・ ） ※2/26時点の提示プラン。現状診断時点の状況。2019.12.5 ※マイホーム建築を実行する前の N家の状況を具体的に見てみましょう。 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※この状況のままでマイホーム建築に 突っ走るのは、危険です。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の年金手取りの受け取り方は、 このようになります。玄関が寒い家なんて、金を払うのが もったいないべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/31
-
次の新規メール顧問会員 受付けは 9/15（火）です
2020年9月15日（火）の一日のみ、 新規会員を数名、受け付けます。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 いつも、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。 ※・・と言っても、 5本とか10本とか加入したまま、 ちゃっかり申し込む会員ばかりです。 （ ま、しょうがないか ）〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには （ ＝ 生活設計をするには ） パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を 持ってお金を使うことができます。 お金は使うためにあります。 ※気持ちよく汗を流して 帰宅して飲むビール♪ もう・・たまりません！《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時今度は、9/15（火）・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/31
-
☆生命保険 皆さんは どのくらい入られてますか？
月々の支払い額はどのくらいですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q30代後半夫婦 子供0歳 生命保険、医療、収入保障、個人年金、みなさんどのくらいはいられてますか？ ※おバカさんです。 加入が当たり前と思ってはいけない。また月々の支払い額はどのくらいですか？ ※おバカさんです。 ゼロが理想だ。うちは 夫が19000、わたしが28000円はいりすぎでしょうか？ ※おバカさんです。 毎月47000円 貯蓄した方が はるかにマシ。夫 終身 300万 6000くらい 65歳払込 終身 利率変動 ２００万 3500円 65歳払込がん 月々1500入院 2500 終身払 収入保障 月々２０万 6000えん 60歳まで保障このようなかんじです。 ※おバカさんです。 保険屋の言いなり。わたしは低解約死亡３００万 月々１万 55歳払込 入院 5000円 支払月々5000円がん、１時金80万がついてます。 収入保障 月々5万 1500円がん 1500円 治療メイン個人年金 月々1万このようなかんじです。 ※おバカさんです。 保険屋の言いなり。はいりすぎでしょうか？ ※当たり前。年収は500万弱 総貯蓄800万 株などはないです。わたしは扶養内でパートのため10万ほど。いまは育児で無収入です。 ※保険屋の言いなりではいけません。 思考停止していないで、自分の頭で考えよう。 保険加入は、お金を失うことです。 また、保険でする貯蓄は好ましくありません。 できるだけ保険に加入しないことで、 健全な家計が育まれます。 参考までに、30代夫婦と赤ちゃんの3人家族の 実際のライフプランニングを紹介します。 この夫婦は、赤ちゃんがいながら生命保険には 加入していません。 それが正解か？ 検証の結果、やはり不要でした。 生命保険の加入のし方をどうするか？ ではなく、 地に足を付けた 生活設計を行いましょう。 ※夫婦の老後は、このような 年金受給になります。 これらの金額を CF表に落とし込みます。 ※この夫婦の一生は、このようになります。 キャッシュフローグラフ（1年ごとの貯蓄残高の推移）。 ※キャッシュフロー表。（左が現役、右が老後） 読者の皆さんも 自分のモノを作ってみましょう。 ※キャッシュフロー表（現役）の拡大。 ※キャッシュフロー表（老後）の拡大。 ※老齢年金の計算（夫）。 ※老齢年金の計算（妻）。 ※死亡保障必要額の計算をしてみました。 現時点と教育費がかかる20年後の2つの時点で。 まずは、夫。 ※そして、妻。 ※計算結果をグラフで表示します。 赤ちゃんがいますが、夫婦共に現在も将来も 死亡保障は不要だということが 分かりました。 ※思考停止したまま、生命保険に あれもこれもと 加入していてはいけない。 ※保険選びをする時間が有ったら、 きちんと生活設計をしましょう。 自分たち夫婦のキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 保険でたれ流すお金の大きさにも気付きます。 ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。 ※死ぬまで保険料を払っていれば 安心・・と、 洗脳された加入者は 幸せに死んでいきます。 と、おバカな人生を送ってはいけない。 ※今日の盛岡も 34度！ 暑い！！ ※帰宅して飲むビールがおいしく感じられるよう、 しっかり 汗を流しましょう！《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時生命保険に入るのは当たり前ではないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/28
-
☆3社に絞って 間取り提案の一番のところと契約を
間取りが一番良いところと契約をしたいなと思っていました。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qマイホーム作りに関して質問です。ハウスメーカーを決めてから、 ※おバカさんです。 当初から ハウスメーカーを決めてはいけない。そのハウスメーカーさんに土地を探してもらって家を建てようと思っていました。 ※おバカさんです。 ハウスメーカーに土地探しをさせてはいけない。 土地探しの依頼は、建築屋さんにではなく、 不動産屋さんにお願いしましょう。この場合、例えばAのハウスメーカーで探してもらった土地を購入して、別のBのハウスメーカーに建ててもらうといったことは不可能なのでしょうか？ ※おバカさんです。 不可能に決まっている。 人としてどうなの？・・ということになる。 義理も人情も無いヤツだということになる。 後ろ指をさされる人間になる。 個人的に、3社ほど絞って、その土地に対する間取り図を提案してもらってから一番良かったところと契約したいなと考えていました。 ※おバカさんです。 そもそも、３社にしぼる段階自体がまずい。 常設展示場を運営しているハウスメーカー から 3社にしぼったところで、 その３社が３社とも 500万円とか1000万円とか 高い建築費になる。 もう一つ まずいのが、間取りを提案させて 一番良かったところと契約したい ということ。 そこで業者選定してしまうと、もう競合相手は いないので、 その業者の「言い値」で建築することになる。 （ 500万円とか1000万円とか高い建築費に ） 間取りなんて、どこでやっても同じことができる。 たとえば ３社の間取りの内 一番いい間取りに 統一した上で、さらに３社競合を継続した方がいい。 ただし、間取りだけで 金額決定してはいけない。 （ 建築価格の決定は不可能 ） マイホーム建築では、まだまだ決めることがある。 1 間取り（ 平面プラン ） 2 立面プラン 3 什器プラン（ 造り付け家具・収納 ） 4 外構プラン 5 仕上げ表 これら 5つの資料がそろって初めて、 どんな家だ出来上がるか？が具体的に確定します。 建築業者の決定は、これら 5つの資料がそろって からの、提案・見積もりの比較で行いましょう。 「一番良い間取りのメーカーに決める♪」 ・・なんて、とんでもないことです。この方法はあくまで自分で土地を先に購入している場合しか できないのでしょうか？またすでにマイホームを建てられた方で、土地探しから行っていたひと、どのような順序で決めていったかも参考までに教えていただけると幸いです。よろしくお願いいたします。 A常識としてありえない どこかのハウスメーカーで土地を購入したなら自然とそのハウスメーカーで建物を建てると言う流れになります。 ※そういうこと。あなたの場合不動産会社で土地を探して頂いた方が良い ※その通り。 そこから各ハウスメーカーにそれぞれのプランで見積もりをお願いし 一番良いと思うところと契約 ※それはダメ。 それぞれのプランで見積もり・・したのでは、 比較検討のしようがない。 （ 含まれまいものが いくつもありそう ） すべてを含んだ 5つの資料で、同じ条件で 比較するのでなければ、意味が無い。ハウスメーカーでも不動産屋から土地情報を得るのです。ハウスメーカーで土地の斡旋を受けると建築条件付き物件と同じ様な感じになります。 土地を斡旋したのだから他のハウスメーカーでは頼めないと価格も高い金額を提示します。 私は外構屋ですがハウスメーカーに外構を依頼すると3割抜いて下請けに丸投げです。 ※はい、この外構屋さんの言う通りで、 ハウスメーカーは アフター工事等も含めた すべてにおいて、３割高！になります。A建築条件付き売り地でなければ可能だが、常識的な考えではないです。 土地を確保してからメーカー選定するか、メーカーの確保している土地で建てるかです。 我が家は所有地だが、一般的には不動産屋で土地探し、中古や空き家でも解体は200万あれば十分なので電気・上下水道等のインフラ利用を考慮すれば損はないです。 一般的なスケジュールは、資金計画→土地探し→土地の売買契約→ハウスメーカーなど業者選定（提案内容の比較検討） ※早すぎる！ この段階で ハウスメーカーを決めてはいけない。→建築プラン決定（見積額の確定） ※ハウスメーカーを決めてからプラン検討・決定 なんて、まったく 順序が逆。 （ このようにしている おバカさんが多い ） すでにメーカーを決めているから、 そのメーカーの「言い値」で建築する ことになる。 正しくは、 建築プラン決定 ⇒ 複数業者比較 ⇒ 業者決定! これで、きちんと比較ができる。→請負契約締結 ※契約直前まで 複数業者を比較しなければ。→住宅ローン申請→建築確認申請→地盤調査→着工→完了→検査・引渡し→登記・保険となります。 ※今日の盛岡も 34度！ 暑い！！ ※帰宅して飲むビールがおいしく感じられるよう、 しっかり 汗を流しましょう！《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時1000万円高くてもよかったら どうぞ だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/28
-
☆国民保険を払っていたら 国民年金を払えと言われ
月16000円も払っているのに、さらに？ とまどっています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q無知ですみません。国民年金、国民保険について教えてください。4月に会社を退職したため、無職の期間国民保険に加入しました。月1万六千円ほど支払っています。すると日本年金機構から 書類が届き国民年金に加入してくださいと書いてありました。 電話してみると国保と年金は違うので別途年金料を払ってくださいとのことでした。 ※当たり前。ちなみに無職の4ヶ月間の分も請求しますとのこと。。 無知で申し訳ないのですが医療などの保険料一万六千円と国民年金は別物なのですか？ ※はい、まったく 別物です。 質問者が払っているのは「国民健康保険」という 管制の「医療保険」のことです。 （ 下の 黄色の丸 ） これがあるおかげで、病気等の際の医療費が わずかだけで済んでいます。 請求が来たのは、「国民年金」です。 （ 下の オレンジの丸 ） 老齢年金や遺族年金や障害年金として、 将来 お世話になる可能性が高い制度です。 これらは 強制なので、加入することになります。 ※ひるがえって、強制で無いものは、できるだけ 加入しないようにした方が、お金をたれ流さずに 済みます。A別物ですが退職して現在も無職なら離職票など失業を証明できる書類で免除される可能性あります。役所で相談して下さい。私は離職票雇用保険の書類で全額免除されました。A国民年金 将来年を取って働かなく成った時に国から貰うお金。まあ 貯金見たいな物です。 国民健康保険ですが、病気をした時 三割負担で病院で治療を受けられる。 今現在の為の物です。 勤めに行って居た頃は、おそらく 厚生年金 社会保険だったのだと思います。給料明細に厚生年金 社会保険が、引かれていると思います。 半分は、会社が負担していたと 思われます。ただ 国民健康保険は、さかのぼって払う必要は、無いと思います。Aはい、厚生年金を脱退したら、国民年金を払う必要が生じます。 ※今日の盛岡も 暑かった・・。 ※帰宅して飲むビールがおいしく感じられるよう、 しっかり 汗を流しましょう！《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時社会保険のこと、知っておいた方がいいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/27
-
住宅取得すると逆に 不要だった死亡保障が 必要に？
今の保険を全部解約する予定ですが、解約しない方がいいのですか？ ※その前に やることが・・。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のTさん（40代） （相談：ライフプランニング）2020.6.16 新規 メール顧問会員申し込み。2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.8.7 現状診断 終了。2020.8.25 生活設計 終了（マイホーム取得）。生活設計シミュレーション（マイホーム取得）が、終了しました。2020.8.25 ※Tさん夫妻のマイホーム取得後の人生は、 以下のようになります。 キャッシュフローグラフ。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※普通・・貯蓄の推移は、 定年退職に向けて 増えていき、 教育費がかかる時期だけ ちょっと減って、 老後は徐々に徐々に減っていきます。 ・・が、T家は元々 まったく違う、珍しいCFグラフです。 子どもが3人の共稼ぎ夫婦・5人家族です。 （ 第3子は まだ8歳 ） ※キャッシュフロー（CF）グラフの根拠は、この キャッシュフロー表です。（左が現役、右が老後） 読者の皆さんも、参考にして 作ってみましょう。 ※現役のCF表。（拡大） ※老後のCF表。（拡大） ※生命保険でダラダラお金をたれ流さないために、 きちんと 死亡保障必要額を計算しましょう。 マイホーム取得後は どうなるでしょう？ まず、夫。 ※そして、妻。 ※その結果の、死亡保障必要額の推移です。 元々 夫婦共に不要でしたが、夫に必要額が発生しました。 なぜか？ マイホーム取得で、頭金にお金を投入したので、 貯蓄残高が減ってしまった・・からです。メールをいただきました。2020.8.27こんにちは。お世話になっております。マイホーム取得シミュレーション確認しました。質問があるのですが、マイホーム取得してしばらくは、死亡必要額が550万円ほどありますが、その時は、収入保証保険に加入した方がいいのですか？今の保険を全部解約する予定ですが、解約しない方がいいのですか？アドバイスよろしくお願いします。 ※住宅取得後の死亡保障必要額の計算結果で、 夫に一時的に必要額が発生しましたが、 その結果をそのまま受け入れて 保険加入に 走るのではなく、ここは一度立ち止まって、 自分たちを疑ってみましょう。 何をするか？ 夫の死亡保障必要額の計算書の中の それぞれの金額を もう一度 吟味してみましょう。 一つ一つの一時的な金額は小さくても、 長い年月の掛け算になると、 かなり大きな金額になったりするものです。 金額修正してみたら・・ 「なあんだ、結局 死亡保障は いらないじゃん」 のようになることもあります。 ヒアリングの際に 気軽に記入した それぞれの 金額について、そのまま不動のモノと考えず、 もう一度 吟味してみましょう。 特に、夫死亡後の生活費その他を吟味しましょう。 結局、どうやってみても、保障は必要という 結果が出れば、それはもう本当に必要ということで、 加入のし方をきちんと考えましょう。 ※吟味に方法は 単純です。 1 支出を減らせないか？ 2 もっと収入を増やせないか？ これだけです。 この2面作戦の結果、合計で540万円をカバーできれば、 生命保険でお金をたれ流す必要は無くなる ということです。 ちょっと がんばってみましょう。現状診断 終了時点のT家。2020.8.7 ※Tさん夫妻の人生は、このようになります。 キャッシュフローグラフ。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※普通・・貯蓄の推移は、 定年退職に向けて 増えていき、 教育費がかかる時期だけ ちょっと減って、 老後は徐々に徐々に減っていきます。 ・・が、T家は まったく違う、珍しいCFグラフです。 子どもが3人の共稼ぎ夫婦・5人家族です。 （ 第3子は まだ8歳 ） 検証の結果、夫婦共に 現在も将来も、 死亡保障は不要です。 はい、生命保険は不要！ なのに、加入して、お金をたれ流しています。 ※キャッシュフロー（CF）グラフの根拠は、この キャッシュフロー表です。（左が現役、右が老後） 読者の皆さんも、参考にして 作ってみましょう。 ※現役のCF表。（拡大） ※老後のCF表。（拡大） ※年金は 夫婦で このように受け取ります。 ※年金受給額を キャッシュフロー表に落とし込みます。 ※夫の年金受給額を計算します。 ※妻の年金受給額を計算します。 ※生命保険でダラダラお金をたれ流さないために、 きちんと 死亡保障必要額を計算しましょう。 まず、夫。 ※そして、妻。 ※その結果の、死亡保障必要額の推移です。 ほぼ、夫婦共に不要です。申し込み時に頂いたメール。2020.6.16（有）エフピーステーション 武田つとむ様メール顧問会員への申し込みをさせて頂きます、Tと申します。 以前よりブログを拝見させて頂いておりました。この度武田様に今後の生活設計についてアドバイスを頂きたく、メール顧問会員に申し込みを、させて頂いた次第でございます。相談内容①生命保険について武田様のブログを拝見するまでは、私も保険業界に洗脳されたゾンビでした。 医療保険等に加入しておりました。 色々と清算しましたが未だに終身保険は加入したまま になっております。わが家のキャッシュフロー表を手に入れて老後の生活がどうなるか、不安を解消したいです。②住宅について現在、賃貸住宅にすんでおりますが、このまま賃貸に住み続けるか、 家を購入するならどれくらいの価格の家を購入できるのか、ローンを組むなら終身保険を解約し解約返戻金を頭金に入れた方がいいのかアドバイスを頂きたく思っております。③年金につて夫が非正規社員の期間があり、また転職時に非課税世帯の時期があり収めていない期間がある為、 年金額が少ないのではとの不安があります。 退職金も中小企業の為ほぼないに等しく老後の生活資金に不安があります。生活設計についての意識夫 結婚後の家計管理は妻に任せきりで、 「使わない事」「貯金」を基本方針にしてきましたが、 老後を見据え人生設計を今一度考える為二人で家計管理・資産管理・人生設計を考えるようになりました。ぜひご教授お願いしたくメールさせて頂きました。妻 現在まで一人で家計管理をしてきましたが、今後は夫にも協力してもらい二人で管理していき、 老後の不安を少しでも解消し根拠をもって「使うべきところ」「使いたいところ」に お金を使えるようになりたいです。 武田様がおっしゃる通り、無料でＦＰに相談できる所に、ろくなものはございません。しょうもない保険の勧誘をされて、 無料ほど高いものはないとつくづく思っております。そんな時に武田様のブログに出会い感銘を受け拝読させて頂いておりました。この度我が家にもアドバイスを頂きたく メール顧問会員に申し込みをさせて頂きました。よろしくお願い申し上げます。住所 略 家族構成 夫（40代会社員） 妻（40代パート） 子供3名（20代求職活動中・10代学生・小学生）よろしくお願い致します。 計算をがんばって 生命保険は不要！なんてことも 普通にあるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/27
-
☆30代 3人家族 手取り25万円でギリギリ 貯金を崩し
30代後半、貯金を崩しています。生命保険も減らそうかと。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家族3人 娘0歳 わたしがいま産休（フリーのため無収入） 夫の手取りが２５万でギリギリとゆうかマイナスです。貯金をくずしています。 手取りが２５万のみなさんはどのような生活ですか？貯蓄とかできてますか？ 生命保険をへらそうか..悩み中です。 ※はい、問題は ここ！・・です。 生活がギリギリなのに、当たり前のように 生命保険料を払っているおバカさんが多い。 生命保険の清算！・・だけで、 一件落着するケースが 少なくありません。 格安スマホ、光熱などさげられるとこは全てさげました。30代後半の貯蓄額や月々の生活費や総貯金など参考までに教えていただきたいです。よろしくお願いします。 ありがとうございます。家賃は85000、ふたりともかなりたべるのと無農薬やオーガニックにこだわっていて食費は5.6万です。 ※収入の割に、住居費も食費も高めです。少し節約しないとですね、、生命保険代が夫婦で５万近いので入りすぎかな..と。 ※はい、ここが一番の問題です。 保険加入は お金を失うことです。 なので、できるだけ加入しないことを前提に、 しっかり生活設計したいものです。 中には貯蓄性の保険も含まれているかも ですが、保険で貯蓄をしてはいけない。 学資保険とか終身保険とか個人年金とかを やっているのかもしれませんが、 保険で貯蓄をしてはいけない。貯蓄を保険でするから 人生がおかしくなってしまいます。 保険で貯蓄してはいけない。 目的別貯蓄をしてはいけない。お金は融通がきいてこそ お金。自分の頭で考える生活設計。これは、当事務所のあるメール顧問会員の人生のキャッシュフローグラフです。 （１年ごとの貯蓄残高の推移） 左から右へ、人生が経過していきます。 住宅ローンを返済中の４人家族です。 生命保険に入りまくっています。 保険で老後準備もしています。 （おバカさん・・です）このまま行けば、老後、資金不足に なりそうです。よく見かける危なっかしいグラフです。 定年退職時点に結構な貯蓄があっても、 老後が安泰とは限りません。 （ 2000万円以上の貯蓄があるけど ） 「定年退職時点で〇千万円準備」のような、 業界お仕着せの考え方をしてはいけない。 「目的別貯蓄」や「目標貯蓄額」のような発想をしてはいけない。（業界の思うつぼ） 自分のキャッシュフロー表を作って、 地に足をつけて、人生の見通しを立てよう。 下が家族全員の生命保険の加入状況です。よく見かける加入のしかた・・です。 （おバカさんです）赤い字が、貯蓄性保険です。やってるやってる個人年金、終身保険、学資保険、 保険で貯蓄したら、人生が狂ってしまう。 医療保険やがん保険に入るお金があったら、 貯蓄した方が、人生にいい感じになっていく。 ※医療保険やガン保険で備えるような 金額は、貯蓄でも対応可能だ。 全ての不安のために保険加入していれば、 生涯で数百万円・・あるいは、 1千万円単位の大金を失うことに なる。 （ 当たり前 ）よく見かける加入状況ですが、もろに過剰加入。 毎年の保険料は８０万円以上です。 生涯の保険料は2000万円を越えます。 （おバカさんです）すべてやめてしまえば、人生は好転する。 貯蓄性保険は途中でやめれば、 解約返戻金は払ったお金より少ないが、それでもやめた方が、長い人生ではお得。 （当たり前）保険で貯蓄してはいけない。（当たり前）下が加入中の保険をすべて解約して、 夫の死亡保障だけ収入保障保険で確保した、 生命保険の清算だけで劇的に変化したキャッシュフローグラフです。だらだらと生命保険に入っていてはいけない ・・ということが、はっきり分かります。 生命保険には、できるだけ加入しない方が はるかにいい。（当たり前）また、保険で貯蓄してはいけない。 理由は４つある。 家計から「保険料」という項目をできるだけ減らせば、人生はうまくいく。 死ぬまで払っていいのは、火災保険料。その少し前まで払っていいのは、自動車保険料。これらは・・やむを得ない。お金を失うけど、しぶしぶ払おう。それ以外は、できるだけ払うな。 （当たり前）A産休中は収入がなくなるということは事前にわかっているわけで、その時期に貯金をする必要あります？ 無収入時期を支えるために、今まで貯金してたんじゃないのー？A手取り19万ほど。 一人暮らしですが、食費月２万いきません。 家賃は５万ガスは高いので料理にガスはほぼ使わない様にしてます。全部、レンジかホットプレート。A家賃が高いとか、食費が多いとか原因があるはずです。 例えば、手取り25万なら、家賃は高くて8万までですね。食費は月5万もあれば、結構贅沢が出来るはずです。 私どもは今夫婦二人になりましたが、月20万もあれば、そこそこの生活は出来ますから。 ※仕事帰りに 体を動かしています。 ※帰宅して飲むビールがおいしく感じられるよう、 しっかり 汗を流しましょう！《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時保険には できるだけ加入しない！ここを スタート地点にするべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/27
-
☆マンション購入理由 死んだら妻子に遺せるから？
賃貸ではなく購入。生命保険に入らされてローンを組ませられるから？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q既婚者でマンション購入をしている人に、何故賃貸ではなく購入なのか？ と聞くと『自分が死んだら妻と子に残せるから』とよく聞きます。 ※おバカさんです。 妻子に遺すモノは「資産」ではなく、 「どうしようもない 人生のお荷物」 なんですが・・。それはマンション購入にあたり、生命保険に入らされてローンを組ませられるからでしょうか？仕組みがよく分からない為、教えて下さい。 ※夫が亡くなっても 住宅ローンが消えるので、 妻子に「住居費負担」が残らないと思われて いますが、 マンションの場合は とんでもない勘違いです。 将来・・ 「とんでもない住居費負担」が、 年老いた妻にのしかかってきます。 マンションを買ってはいけない。 マンションを所有してはいけない。 便利な立地のマンションで生活したいなら、 所有せず 生涯 賃貸で暮らした方が、 かかる「住居費総額」は はるかに少なくて 済みます。A住宅ローンを組む際に、団体信用生命保険（通称、団信）に入らなければなりません。ローンを組んだ人が亡くなった場合、団信でローンが完済されるので家族にマンションを残すことができます。 ※遠い将来のマンションは「資産」ではなく、 どうしようもない「人生のお荷物」になります。 「残す」と言えるモノではない。そのためマンション購入を期に生命保険を見直す人も多く、またそれは正しいことだと思います。 ※おバカさんです。 （ この回答者は「専門家」だそうです ） マイホーム取得をすると 団信に加入するので、 今まで加入していた生命保険を減額できる ・・と、 よく 保険屋さんが言っていますが、 これは、保険業界の勝手な言い分です。 そこには、日本人の大部分の人が 普段から、 「生命保険に たっぷり加入している」 ・・という大前提があります。 なので、マイホーム取得時点では 団信の分、 死亡保障を減額していいですよ と、言っています。 が、現実は、当事務所の顧問会員の事例でも 明らかなように、子供が1人 2人 いても 「夫婦ともに 現在も将来も 死亡保障は不要」 というケースが 少なくありません。 だから現実は、生命保険に加入していなかった 人が マイホーム取得をすると、 貯めていた貯蓄を頭金として拠出するので、 （ 貯蓄が大幅に減るので ） 不要だった「死亡保障」が必要になります。 新たに団信に加入する・・としてもです。 団信は、ローン残高の保障だけです。 「住居費」以外の生活費分の死亡保障が必要に なってきます。 これが、真実です。 住宅取得後は、生命保険が新たに必要になる。 保険屋さんが言うのとは まったく逆なんです。 Aマンションに限らず、住宅ローンを組むと、ほとんどのローン商品では団信保険への加入が必要で、 債務者の死亡により残債が清算されます。 保険代は残債額に比例で一般の生命保険より有利な設定です。 団信保険代を金利に含めている商品もあります。A私の娘夫婦が結婚した時は賃貸マンションでしたが、賃貸だと何も残らないからと言って、ローンの毎月の返済額が賃貸と同じくらいのマンションを購入しました。 ※おバカさんです。 「賃貸だと何も残らない」？ 所有してしまうと、数十年後の遠い将来、 「とんでもない 人生のお荷物」 として、だれも買ってくれる人もいない、 「ババ抜きのババ」を抱え込むことになります。 賃貸のままでいた方が、数十年後の将来に 向けて、安泰だったのに・・。 購入してしまっては いけない。 おバカさんです。ローンは賃貸との比較で良いと思います。 ※おバカさんです。生命保険は、積立型にしていると貯金だと考えたらどうですか？ ※おバカさんです。 生命保険で貯蓄してはいけない。 理由は4つ。 ⇒ キーワード検索！我が家は女房が生命保険好きで何社か入っていますが、 ※どうしようもない おバカさんです。 少なくても数百万円をたれ流します。 こういう人がいてくれるから、 保険業界は永遠に安泰です。手術や入院した時は入っていてよかったなと思っています。 ※おバカさんです。 15万円もらうために 30万円払うのが、 医療保険です。 （ でなければ 仕組みが成り立たない ） 別の要因ですが、賃貸は出入りが多いので近所づきあいも無く、玄関が綺麗に掃除されていないこともあります。道路も公園も上下水道も永遠に住民みんなで管理します。 壊れたらみんなでお金を負担します。それが、マンションです。1 イニシャルコストが、少ない。 （だから気軽に買うおバカが多い）2 ランニングコストは、徐々に増加する。 （だんだんに金食い虫に・・）3 後始末コストは、計り知れない。 （人生のお荷物に ここで後悔しても遅い）それが、マンションです。マンションを所有してはいけない。マンションを買ってはいけない理由。 百世帯の一戸建て分譲と、百世帯のマンション分譲。一戸建て分譲は、何も無い広い土地に縦横に道路を巡らせて各区画を計画します。 法律に則って、道路幅や道路形状を計画、 公園等もレイアウトしていきます。 道路には上下水道が埋設されて、 各区画へ引きこまれて、マイホーム建築ができるようにします。 電気も道路沿いに計画されて、 建築後すぐに生活できるようになります。で・・家を建てた後、 道路や公園や上下水道等のインフラは、 地元の市町村が引き取ります。 以後の管理・運営は、行政が行ないます。カタチあるもの、すべて劣化します。カタチあるもに、必ず壊れます。・・が、一戸建てなら、 自宅だけをケアすれば済みます。インフラは、行政が面倒みてくれます。 「自宅を補修するお金が無ければ、 しょうがないから がまんして暮らす。」・・ことも可能です。マンション分譲は、比較的狭い土地で垂直方向にに各戸を計画します。 法律に則って、エレベーターや外廊下を計画、 共用施設等もレイアウトしていきます。 建物内には上下水道が埋設されて、 各戸へ引きこまれて生活ができるようなります。 電気も建物内に埋設されて、 入居後すぐに生活できるようになります。で・・入居した後、エレベーターや共用施設や上下水道や電気等のインフラは、 地元市町村が引き取ることはありません。 以後の管理・運営を、 行政が行なうことはありません。カタチあるもの、すべて劣化します。カタチあるもに、必ず壊れます。・・が、マンションの場合、自宅だけのケアでは済みません。インフラは行政が面倒みてくれません。 所有者全員、応分の負担が必要です。「応分負担するお金が無いのでば、 しょうがないから がまんして暮らす。」・・などということは、不可能です。インフラだけならまだマシ。 肝心な・・建物の構造躯体に問題が発生したら、 補修程度では済まないことになったら、もう・・金額的には計り知れないレベルに。マンション所有者は運命共同体。 人生のお荷物を抱え合う運命の・・。 ※仕事帰りに 体を動かしています。 ※帰宅して飲むビールがおいしく感じられるよう、 しっかり 汗を流しましょう！《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時賃貸ではなく購入？マンションの場合は やめておくべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/27
-
用足し後 1階まで転げ落ちるかもしれない？2Fトイレ
危険なトイレを造ろうとしています。 ※転げ落ちない方がいいです。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のNさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員申し込み。2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）マイホームの建て替えを計画しています。 ※私が現場調査に行った際の写真。（グーグル） 黄色の〇の家がNさんの家です。 ※住宅建築のためには、道路幅員が4m必要です。 この道路の幅員は4m未満です。 ※右手前の新しい家は、セットバックして 建てています。（道路の中心線より2mバック） その結果、Nさんの建物は、道路に飛び出して 建っているような状態になっています。 これからNさんが建て替える際には、 右手間の新築の家と壁面が並ぶ状態で建てる ことになります。 ※上空からの現地調査です。（グーグル） 黄色の矢印が、Nさん宅です。 ※用途地域：近隣商業地域 建ぺい率：80％ （敷地めいっぱいに建築可） 容積率 ：300％ 高度地区 種別 ：第3種高度地区 （普通に3階建てOK） 最高高度：22メートル 防火・準防火地域：準防火地域 （ 当然 それ以外の地域より建築費が高くなる ）メールをいただきました。2020.8.25お世話になっております。またまた、返信おそくなりすいませんm(_ _)m ※はい、ポンポンと スムーズに進めないと、 月日は どんどん過ぎていきます。 1/21から実行支援をスタートしていますが、 まだ、基本的な間取りも決まっていません。 １年は、あっという間です。 5/8に実行支援をスタートした Hさん（50代） は、プランを決めて 地元工務店5社による 提案コンペを実施し、 先週8/21には 工務店との契約を終えました。 （ 3か月ほどで 終了！ ）昨日から学校で、子供の夏休みの宿題を手伝ってました｡:ﾟ(;´∩`;)ﾟ:｡なかなか進まない、読書感想文と調べる学習…私が誘導してあげないと、気持ちや考えが書けないので(-_-;)誘導しているのに、トンチンカンな言葉でかえってきたり…(・・;)ストレスが半端なかったです(ノ｀Д´)ノ彡┻━┻まあ、私が手伝っても、賞をとったりっていう事は無いんですけどね…(；^ω^）言い訳が長くなりました…本題に入ります。すいません。 ※言い訳が終わった・・ようです。 マイホームのプランを考えることは、 普通は 家族最大の楽しい関心事です。 家族全員で 盛り上がって行きましょう！ 1階の階段下ですが、以前の提案でトイレだったので、トイレの空間は歩ける空間かな？っと思い、廊下と考えて、ちょっと靴やレインコートなどがしまえる棚や、コートを掛けられる空間があったらいいな♪って考えでした(^_^;) ※階段下を収納として利用することはOKですが、 玄関の土間部分の下りることなく歩ける 空間の確保は必要です。階段下のスペースが通るのに厳しい様でしたら、玄関を小さいコマ2つ分外側に移動させたりできますか?(駐車場が少し狭くなる感じです。) ※結局 そういうことになりますが、 肝心な質問に答えてもらっていません。 建て替えをきっかけに、軽自動車に代える というのは どうでしょうか？と質問しています。 玄関廻りのプランニングに大きく影響します。 軽なんてあり得ない！ ・・なら、そう言ってもらえば、 その前提で計画していくことになります。後、トイレ前の手洗いって書いたのは、ちょっとスペースあるから、あえて、トイレ内に手洗いをつけないで、 ※使用後 手は、トイレ内で洗った方がいい。 日常的に 洗う前の手で ドアノブを触ることに なります。トイレ前に小さい手洗いを作れば、２階に行かない場合、外から帰って来たらそこで手洗い出来るかな？って考えでした(^_^;) ※一般的に マイホームを建築する際には、 玄関の外付近に 靴洗い場を設けます。 文字通り 靴を洗ったり、車を洗ったり、 花壇や畑に水やりをするためです。 トイレの手洗いは トイレ内で、 他の手洗いは 玄関の外で、 ・・これでは、だめでしょうか？ それから、1階のトイレの奥行ですが、 なんでもかんでも 普通より狭かったり、 奥行きも短かったり・・のようにするのではなく、 スペースがある状況の場合は、 まともなサイズにしてみませんか？２階ですが、リビングが右側にあった方がいいですかね？確かに来客があった時キッチンをジロジロ見られるのは、恥ずかしいかな… ※一般的には 来客には キッチンを見せません。キッチンのシンクと棚との幅ですが、提案してくださった幅が一般的で使い勝手がいいのだと思います。 ※まともな空間で 生活してみませんか？現在のキッチンが壁にコの字にシンクと棚、冷蔵庫などが配置してあって、真ん中にテーブルがあり、シンクとテーブルの幅が54cm位、 ※空間の「幅」ということ？冷蔵庫とテーブルの幅が73cm位、棚とテーブルの幅が54cm位、通路側となってるテーブルと壁の幅が79cm位なので、不便に慣れてしまっている感じですかね(^_^;) ※一般的なマイホームのキッチンで、 流しと収納戸棚との間の隔は 104㎝ほどです。 流しと冷蔵庫との間の幅は 80㎝ほどです。キッチンのテーブルで食べるのは、平日の朝しか今は食べてなく、 ※それ以外の時は どこで？食事作っている時に、シンクの上に置けなかった物を乗せたり、食事をお皿によそう時に置いたりしています。 ※普通の幅1間半のシンクであれば、 だいたい おけないということにはなりません。 さらには、シンク前にカウンターを作って、 できたものをそこに置いて、 ダイニングテーブル側にいる人が受け取る ということは、よくあります。今の所あまり機能してないから狭くても平気だったのかな？新しくなったら、きちんとテーブルで食べる予定です。 ※ぜひ、まともな 生活を！ なお、 ダイニングは、食事をする場所とは限りません。 パソコン作業をするスペースとか、 子どもたちの勉強コーナーを工夫するとか、 家族によって 色々な使い方をしているようです。 リビング以外に必要な特別な空間として、 ダイニングは考えられているようです。狭いのに慣れてしまっているからか、提案してくださった幅が広っ!って思ってしまいました(^_^;)キッチンどうにかできますか？ ※どの部分も 狭く 狭く みみっちく考える、 その感覚 どうにかできますか？ って聞きたいです。 まともな ダイニングとキッチンを お示ししています。 ２階のトイレの扉ですが、脱衣所通らず階段前に扉をと思っています。 ※階段からトイレに出入りはできないので、 出入り口は脱衣室・・と言いました。 階段は、ただの四角に表現されていますが、 ここに3段分の階段があります。 つまり、2階の床より 1段 2段 3段と低いです。 （ だから 階段 ） 階段からトイレに入るには、どっこいしょ！ と、力強く登る必要があります。 （ そんな トイレは存在しません ）確かに狭い空間なので、中折れドアなら平気かな？っと考えております。 大丈夫ですかね? ※そういう問題ではありません。 トイレの床と階段の面とでは大きな段差が あって、出入りが大変です。 用足しを終えて ドアを開けて外に出たら、 階段を勢いよく転がって、 1階まで落ちて行った！ ・・なんてことも。 そもそも。奥行きが短いトイレに 中折れドアを設置したら、用が済んでから 狭い空間で 外へ出るのが窮屈で大変そう・・。よろしくお願い致しますm(_ _)m ※ということで・・ できるだけ ゆったりと暮らせるような家を 考えてみました。 今日一日、 他の記事をまったく書くことができないほど、 N家のマイホームプラン作りに没頭していました。 で、出来上がったのが 以下です。 明るくて、窮屈さのない、まともな間取りだと 思います。 対面式キッチンは やめてみました。 感想や希望をどうぞ。 ※変なところを見せることなく、お客さんを リビングに案内できます。 また、3階の部屋の収納の奥行きを浅くするのは やむを得ないかもしれませんが、 1階の部屋は「来客用」かと思われます。 （ あるいは 夫婦の老後用？ ） まともに布団が収納できる奥行きは必要だと 思われます。 ※8/14時点の提示プラン。 ※3/18時点の提示プラン。 ここまでで、新型コロナウイルスのこともあり？ この8月まで 時間が止まっていました。 （ もったいない・・ ） ※2/26時点の提示プラン。現状診断時点の状況。2019.12.5 ※マイホーム建築を実行する前の N家の状況を具体的に見てみましょう。 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※この状況のままでマイホーム建築に 突っ走るのは、危険です。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の年金手取りの受け取り方は、 このようになります。トイレからは安全に出てきたいべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/26
-
☆共済か？ 民間の生命保険か？ どれがいいのか？★
どれががいいのか よく 分かりません。予算は8000円ぐらいです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q生命保険、どこがいいのかわからない。 ※同感。 ・・って、意味が違うみたい。 主40歳、私34歳、子供なし、子供ができるかはわからない。 ※であれば、生命保険には加入しない方がいい。 （ お金をたれ流すだけだ ） 現在、主人が県民共済の総合保証4型と医療特約に入っています。掛け金は5,000円。がんや三大疾病は入っていません。 ※おバカさんです。 掛け金は少額とはいえ、 ひたすら お金をたれ流し湯漬けている。また、積立年金で毎月1万円をかけていて今年で20年です。 住宅ローンの借り換えして毎月返済額が減るので、生命保険の見直しを考えています。 ※そのような中途半端なことをしてはいけない。 生命保険は「見直し」ではなく「清算！」しよう。予算は7,000円〜8,000円くらいです。 ※おバカさんです。 8000円×12か月×30年＝2,880,000円 加入すれば、288万円を失います。 貯蓄すれば、288万円が貯まります。私の保険についてはひとまず考えないことにします。 ※当たり前、考えなくていい。 夫のお母さんがガンと認知症になっているので正直夫の将来にも少し心配なところがあります。 ※身内にどのような病気の人がいても、 医療保険やガン保険には入らない方がいい。 なぜか？ 確実に損をするから。 （ だから 保険の仕組みが成り立っている ） 今入っている県民共済をもう少し充実させたらいいのか、どこに重きをおいて決めたらいいのかいまいちよくわかりません。 ※おバカさんです。 保険を充実させるということは、 たれ流すお金を増やす・・ということ。今のまま県民共済でいくのか、民間の保険会社の方がメリットがあるのか、あまりわかりません。 ※そんな比較よりも、そもそもについて考えよう。 そもそも、生命保険加入はした方がいいか？ 基本的に、生命保険には加入しない方がいいんです。 そこからスタートしないと、 我が家のお金が たれ流し放題になります。ガンと三大疾病は絶対あった方がいいでしょうか？ ※おバカさんです。 お話にならない。あとは死亡保険金と医療費、重点をおくところで内容が変わってくるとは思うのですがおすすめの保険等はございますか？ ※おバカさんです。 医療保険は確実に損をするだけ。 子無し夫婦に死亡保障は、基本的に不要。 県民共済はわかりやすくていいのですが、60歳から保証がすごく下がるのがデメリットだなと思っています。 ※60歳からの保障が手厚い医療保険は、 たれ流すお金も といても 分厚いものになる。 医療保険やガン保険に 加入してはいけない。 Aまずは困る事と保険で準備したい事を合わせて整理していきましょう。 例えば短期入院。これで困る人は殆どいませんよね。数万掛かったとしても、です。ただし「持ち出したくない」ならここも保険でカバーする人はいます。 ※おバカさんです。 保険に加入して、保険料を払っている日々で すでに大量に持ち出しをしている。どちらがいいですか？という話です。 ※保険に入らない方がいいに決まっている。例えばご主人が亡くなった時。子なし共働きなら生活費には困りませんよね。なので、お葬式代等あれば良いですよね。 ※おいおい・・。ここも貯金があるから不要ならそれでもいいですし、貯金＋残して欲しけりゃお葬式代等位の死亡保障持てば良いのです。 ※葬式代を保険で準備してはいけない。 奥様が何らかの事情で働けない場合は、公的保障もう踏まえて生活費を残すか貯金で備えるか決めましょう。 何も、全ての困り事に保険を使う必要はありません。結局のところ、「起こりうる不測の事態」に対して「何で備えるか？」です。これは保険から受け取りたい、これは貯金切り崩したくない、なら保険を。貯金してればいいかな、なら貯金を。 ※貯金をダラダラと切り崩す 犯人は、保険だ。 できるだけ保険に入らず、貯蓄をした方がいい。 （ 当たり前 ） 様々な不測の事態をまず整理し、困るかどうか。困ったとして何で対応するのか。ここを整理しましょう。 ※子のいない夫婦なら、生命保険は不要。A元募集人の国家FP技能士です。 ※保険の売り子です。 共済のデメリットが解ってるならさっさと変えるべきでしょうね。 共済が何故安いかというと『本当に保険を使う年頃になれば役に立たない』内容だから安いのです。 ※保険屋さんは そのように言って、 保険の見直しをさせます。 民間の生命保険に加入させます。ただ貴女の文面を見ていると目的がハッキリせず単に『あれば安心かな？』という消火器を自宅に置いてた方がいいかな？的な発想しか感じません。その意識で保険に入れば損するしどこに入っても同じですね。 保険に入る目的は何でしょう？ 入ることによってカバーしたい心配事は何でしょう？ 細かい事は置いといてメジャーな保険会社の類似商品ならぶっちゃけ内容なんて大差ありません。 ※ぶっちゃけ・・なんて 言葉使いをする営業マン、 信用できますか？まず目的と心配事をハッキリさせて何をカバーしたいのか考えましょう。 ※保険選びをする時間が有ったら、 きちんと生活設計をしましょう。 自分たち夫婦のキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 保険でたれ流すお金の大きさにも気付きます。 ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。 ※死ぬまで保険料を払っていれば 安心・・と、 洗脳された加入者は 幸せに死んでいきます。 と、おバカな人生を送ってはいけない。キミ、自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。 確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。 平面プランから いよいよ立面プランへ。リビング廻りの大空間確保！・・で一時 止まっています。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっていましたが、 この8月に また動き始めました。 ・・が、また 止まってしまいました。 どんどん、希望・要望を言ってもらえば、こちらは がんがん 作業を進めますよ～。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.6.18 ヒアリングシート送付。2020.7.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.7.29 年金情報が届きました。2020.8.7 現状診断 終了。2020.8.24 生活設計（マイホーム取得）着手。2020.8.25 終了。メール添付で送りました。こんにちは。お待たせしました。依頼されていたシミュレーションが完成しました。添付して送ります。よろしく、お願いします。 武田 つとむシミュレーションの内容。 ★マイホーム取得〇資金計画概算〇キャッシュフローグラフ〇キャッシュフロー表〇遺族年金の計算 ：マイホーム取得後（2年後）〇遺族年金の計算 ：（15年後）〇死亡保障必要額の計算 （夫：2年後・15年後）〇死亡保障必要額の計算 （妻：2年後・15年後）〇死亡保障必要額の推移グラフ※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。2020.6.26 「再ヒアリング」回答戻る。2020.7.2 から着手しています。2020.7.7（火）現状診断＆第1子シミュ 終了。 感想をいただいたら、記事に繊細をアップします。※ メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。2020.6.14 ヒアリングシートの回答と、 提出資料が届く。2020.6.17 作業着手！2020.6.18 整理整頓 終了！ 「再ヒアリング」として メール添付で送りました。2020.6.22 再ヒアリング 回答 戻る。2020.6.25（木）現状診断 終了！ メール添付で送りました。 （ 送ったつもりで 送っていませんでした ）2020.6.26（金）あらためて、送りました。 感想を頂いたら、記事にアップします。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※この記事を書き終えたら ここへ行って 汗を流します。 ※帰宅して飲むビールがおいしく感じられるよう、 しっかり 汗を流して帰ります。 健康バンザイ！《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時「生命保険には入るもの」って、すっかり洗脳されてる ようだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/25
-
☆住宅ローン完済 貯蓄4千万円 でも老後が心配です
退職金は3000万円です。私の老後 大丈夫でしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q51歳で住宅ローン完済しました。 自宅の時価は 8000万円くらい、貯金は4000万円くらいです。まあまあ頑張った方だと思うのですが、老後資金が心配です。 退職金は60歳時に3000万円くらい、子供は大1と高2が1人ずつ。どう思われますか？アドバイスをください。 ※おバカさんです。 「貯蓄4000万円、退職金3000万円です。 （ 年金がいくらもらえるか不明ですが ） 私の老後支出はいくらになるでしょうか？ 老後の生活は成り立っていくでしょうか？」 ・・と、あかの他人の 不特定多数に 質問を投げかけているようなものです。 おバカさんです。 この文面だけからは、大丈夫そうに見えます。 当然、回答者たちも（無責任に） だいじょうぶ、だいじょうぶ・・と言います。 私がこのような質問を受けた場合は、 「あなたのことをまだ 断片的にしか 知りません。 あなたのすべてを把握してからでないと、 まったく アドバイスのしようがありません。」 ・・と答え、 まず、現状の診断を行ないます。 で、いつもまず最初にやっているのが、 「現状診断」です。 相談者のすべてが把握できれば、どのような 相談にも 責任を持って アドバイスできます。 で、今回の質問者のような場合でも、 （ 一見 大丈夫そうに見えるケースでも ） この先 どうなっていくかは、百人百様です。 結局は、 それぞれで生活設計してみるしかありません。 自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。 参考資料として・・ 同様の世代で、「大丈夫ではなかった」事例を、 顧問会員の実例で紹介します。 ※顧問会員のHさん（50代）の「現状診断」。 老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※年金手取り額を老後のキャッシュフロー表に 書き込みます。 ※キャッシュフローグラフ（1年ごとの貯蓄残高の推移）。 これで、生涯の状況を確認することができます。 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。Aまあ大丈夫だとは思いますが、ご自身の生活レベルの老後へ向けての見直しはやっておいて損は無いかと、、特に子供達が独立した後、どれくらいの生活費を掛けるのか？、、まあ、それ次第でやれるか否かも決まるわけですが、、年金額も大体判ってくる年齢だと思うので、年金定期便などをみつつ、それに合わせてどれくらいでやれるかを考えてみるということになります。A8,000万円のご自宅とはモデルハウスのようなお宅ですね。それだけで、庶民は憧れます。 後は言わずもがなです。A厚生年金加入なら、何の問題も無いでしょ。 国民年金なら、4000あれば何とかなるんじゃないかな。A息子さんの学費が私大医学部とかでなければ、なんとかなるのではないかと思います。 最悪、自宅を売却することもできると思いますし、そこまで心配しないでも大丈夫でしょう。 ※今日も ここへ行って 汗を流します。 日課です。 ※帰宅後のビールをおいしく飲むために。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時老後は人それぞれだべ。自分で生活設計しないと。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/25
-
☆たとえば90歳で貯金が無くなったら 働いて何とか
働いて何とかしろとも言われず、公的扶助でしょうか？ ※お決まりの回答が 来そうな予感。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後資金ですが、 例えば90歳になって貯金を使い果たしたとします90歳くらいになったら、いくらなんでも、働いてなんとかしろとも言われず、 公的扶助で何とかなりそうなものでしょうか？ 自分は厚生年金です Aまあ、生活保護でしょう。 ※予想通りの お決まりの回答・・でした。 ただ、質問者は考えは硬直的過ぎます。 「老後は 徐々に貯蓄が減って行く」 ことを前提に、質問をしています。 「老後は 徐々に貯蓄が減って行く」 ・・とは、限らないんです。 「老後でも徐々に貯蓄が増えていく」 ・・という人も、意外にけっこういるんです。 家計は、百人百様です。 それぞれで、確認してみる必要があります。 どうやって？ 生活設計です。 キャッシュフロー（CF）表の作成です。 このブログ記事に登場する顧問会員たちの 記事を参考にして、 自分たちのCF表作成に挑戦してみましょう。 参考までに、「老後でも貯蓄が増えていく」 ・・という人たちの内の一例を掲載します。 ※顧問会員のKさん夫妻の人生は、このようになります。 キャッシュフローグラフ。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※キャッシュフロー（CF）グラフの根拠は、この キャッシュフロー表です。（左が現役、右が老後） 読者の皆さんも、参考にして 作ってみましょう。 ※現役のCF表。（拡大） ※老後のCF表。（拡大） ※年金は、夫婦でこのようにもらいます。 ※その年金受給額を老後のキャッシュフロー表に 落とし込みます。 ※夫の年金受給額を計算します。 ※妻の年金受給額を計算します。 ※今日も ここへ行って 汗を流します。 日課です。 ※帰宅後のビールをおいしく飲むために。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時老後でもお金が増える人、けっこういるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/25
-
1400万円差！尾を引く衝撃 行列のできるFP事務所★
キミ、自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。 ※コンペ時点では 小屋裏収納としていた部分 （ 天井高さ：1.4m以下 ）を、 コンペ当日に説明して 天井高さを低く押さえないで 立って歩けるように 変更しました。 で、その小屋裏収納だった部分は2階になり、 建物は平家ではなく2階建てになりました。 延べ床面積も、平家で33坪だったのが、 2階建ての42坪になりました。 したがって、坪単価も ガラリと変わりました。 ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。 平面プランから いよいよ立面プランへ。リビング廻りの大空間確保！・・で一時 止まっています。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっていましたが、 この8月に また動き始めました。 ・・が、また 止まってしまいました。 どんどん、希望・要望を言ってもらえば、こちらは がんがん 作業を進めますよ～。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.6.18 ヒアリングシート送付。2020.7.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.7.29 年金情報が届きました。2020.8.7 現状診断 終了。2020.8.24 生活設計（マイホーム取得）着手。 明日 2020.8.25 終了予定です。 お楽しみに・・。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。2020.6.26 「再ヒアリング」回答戻る。2020.7.2 から着手しています。2020.7.7（火）現状診断＆第1子シミュ 終了。 感想をいただいたら、記事に繊細をアップします。※ メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。2020.6.14 ヒアリングシートの回答と、 提出資料が届く。2020.6.17 作業着手！2020.6.18 整理整頓 終了！ 「再ヒアリング」として メール添付で送りました。2020.6.22 再ヒアリング 回答 戻る。2020.6.25（木）現状診断 終了！ メール添付で送りました。 （ 送ったつもりで 送っていませんでした ）2020.6.26（金）あらためて、送りました。 感想を頂いたら、記事にアップします。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※この記事を書き終えたら ここへ行って 汗を流します。 ※帰宅して飲むビールがおいしく感じられるよう、 しっかり 汗を流して帰ります。 健康バンザイ！《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時今朝、早過ぎる時間に起きてしまって、日中・・ずぅっと、うつらうつら・・。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/24
-
☆28坪平家で1400万円～1500万円が希望ですが
厳しいでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qマイホームについて。 田舎在住で地元の工務店でお願いしたいのですが、まだ土地が決まらず詳しい打ち合わせは何もしていません。 ※おバカさんです。 まだ詳しい内容が決まっていないのなら、 依頼する工務店を決めてはいけない。 地元工務店だから 安いとは限らない。 地元工務店どうしであっても、 数百万円の価格差がつくのは 普通のことだ。 当初から決めてかかると とんでもない高値で契約しても気づかない。 完成見学会に行くと32坪の平屋で税込1800円と以前教えて いただきました。 ※見学会で聞いた価格は、その家の建築費。 アテにしてはいけない。 我が家の建築費とは まったく異なる。そこで質問なのですが、お風呂やトイレ等の設備を型落ちまではいかなくても標準にすれば価格は抑えられるものなのでしょうか？ ※せいぜい、10万円 20万円の世界だ。 そもそも、特別こちらからの要望が無い限り、 工務店が選ぶ設備のグレードは、 松竹梅の「竹」、つまり 中くらいの設備だ。 ここから価格を落として 最下級の設備にする？ 話を聞くと皆さんこだわる設備にはお金をかけると言われたので、恥ずかしながら自分達夫婦は建物自体をしっかりしたのを作り、設備等はそこまでこだわりがなく、設備や家具家電は価格重視で考えているのですが、設備等ではそこまで価格を下げる事は難しいのでしょうか？ ※はい、20とか30万円程度の話です。28坪平屋で税込1400万から1500万が希望ですが厳しいでしょうか？ ※平家なのであれば、坪80～100万円をみておきたい。 間を取って 90万円だとすれば・・ （ 28坪と 小さいから 単価はもっと高いかも ） 28 × 90 ＝ 2,520 （ 万円 ） 1500万円が希望です。 まともな家からは ほど遠い「希望」です。 もっともっと勉強して、建築の現実を知ってから マイホーム取得に 取りかかった方がいい。 でないと、ひどい目にあいます。 ※ズバリ！ 28坪平家の実例を紹介します。 現実を知っておきましょう。 これは、建物（箱）だけでなく、造りつけ収納家具や、 外構工事も含んだ内容になっています。 （ このまま 生活が始められる状態 ） 大手ハウスメーカーの場合、多く見受けられるのは、 ほとんど「箱」だし、外構もまともではありません。 それでも、坪単価は とんでもないものになります。 ただの「箱」だけでも、坪100～120万円です。 （ 広告費・展示場代・人権費を負担するな！ ） ※平家で、造りつけ収納や外構工事を含んで 完成後 すぐ生活ができる状態での、建築価格や 坪単価の現実をつかんでおきましょう。 展示場の営業マンに 「うちは坪40万円です」 なんて言われても、真に受けないようにしましょう。 記事で、色々なコンペの実例を紹介しているので、 建築価格や坪単価の実際について 理解しておこう。 この実例のように、地元工務店どうしであっても、 まったく同じ設計図書で見積もっても、 数百万円の価格差が生じるのが普通のことです。 大手ハウスメーカーは 全くの問題外ですが、 地元工務店であっても、 最初から業者を決めて計画を進めてはいけない。 契約直前まで、複数業者の比較検討が必要です。A①そもそも「平屋」は、「2階建て」に比べて坪単価が高いので、どうしても安くしたいのであれば「2階建て」にした方が良いですよ。②本体部分にお金を掛けて、設備品はグレードを落としてでも、全体の価格を下げた気持ちは分かりますが、4坪分減らしただけでは1,580万円になりますので、それだけの違いで、80～180万円分の総額を落とす事は不可能ですね。 基本的に家は小規模になるほど、家全体に対する「水回りの比率」が高く事で、値段は上がってしまうのです。③もう一度どの程度の金額であれば、「無理な返済計画」にならないのか？ から調べ直した方が方が良いですよ。A今のグレードが一番よいものなら、それなりに下がるかもです。でも、設備関係はそれなりのものにしたほうが良いと思う。 建物自体をしっかりと言っても今の想定されている予算では、特別よいことはできないです。 耐震性は普通ですね。まぁ、様々な震災を経験しているからいきなり地震でつぶれる ってことは手抜き工事以外では考えられないですね。 断熱性は、普通ｏｒそれ以下かもです。その予算だと内断熱のグラスウール、サッシはアルミの標準ペアガラスってところですね。 夏暑くて、冬寒い家の完成です。まぁ、エアコンの能力さえケチらなければそれで快適さは補えます・・・。 肝心な設備器具ですが、こればっかりは使わないと実感がもてないと思います。 使い始めると、やっぱりもう少し良いものにしていればって感情がでてくると思う。お風呂にしろ、キッチンにしろあとで簡単に入れ替えってのが出来ないので慎重に選んだほうが良いと思う。 家具家電は、価格重視でもよいとは思う。A狭くても キッチンやトイレ風呂は必要ですし…金額は坪数に応じて変わりません。スタート1800円なら もっと上がると思いますよ。カーテンレールは？エアコンは？ 居室の照明は？とてもとても嫌がると思いますが施主支給はどう？A全て廉価グレードで揃えれば、それくらいでもギリギリ建つとは思います。 私のエリアだと規格住宅じゃないと厳しい価格ですね。 設備に関してはその工務店が特定のメーカーから一括購入してコストダウンしている場合もあるから、廉価グレードにしたから価格が落ちるっていう単純な話じゃない事もあります。A「お風呂やトイレ等の設備」のグレードダウンでは、多くても数十万までです。 坪単価40～45万程度のハウスメーカーや工務店で探すことです。A*勿論住設関係製品での数十万減額は可能ですが、数百万の減額は難しいと思います。坪数減が手取り早いです。 ※今日も ここへ行って 汗を流します。 ここへ行くのが楽しみ♪ 日課になっています。 ※医療保険や ガン保険に入って 、 「これで いつ病気になっても大丈夫♪」 なんて思って 暴飲暴食をしたりして 毎月たれ流す 保険料分や食事代を、 このようなところに使った方が、 はるかに健康にもいいし、お財布にもいい。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時28坪平家で1500万円？それ、まともな家じゃないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/24
-
個人年金を勧められても 自信を持って断わることが
今では 自信を持って断わることができます。 ※素晴らしい。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：ライフプランニング）2020.7.14 新規 メール顧問会員 申し込み。 2020.7.14 新規 メール顧問会員。2020.8.17 現状診断 終了。メールをいただきました。2020.8.22(有)エフピーステーション 武田様 佐々木様お世話になっております。現状診断ありがとうございます。キャッシュフロー表のおかげで、やっと将来が見えました。 ※独特なカタチの将来です。 老後でも お金が増えていきます。 繊細でボリュームのあるヒアリングの結果です。 （保険屋さんで これ(キャッシュフロー表)がもらえるものだ。 という勝手な認識がみんなにあるのだと思います。 ※はい、その認識は まったくの誤りです。 保険屋さんは 生活設計をしていません。 彼らは・・本格的なキャッシュフロー表を 作ったことがありません。 ところが保険屋さんで キャッシュフロー表を作って見せられても、 本当にそう？？？ と思うようなキャッシュフローが出てきました。 ※たった数件の質問に答えるだけで出てくる ような資料は、キャッシュフロー表ではない。 本格的なキャッシュフロー表を作るためには、 聞き取り事項が数限りなくある。 当事務所の場合、現状診断で ６ページに渡る ヒアリングシートに記入してもらっています。 今考えると、 売るための、将来お金が必要ですよ、 保険に入りましょう。というための キャッシュフロー表だったのかなと思います） ※当然 そういうことです。 彼らの仕事は「生活設計」ではなく 「保険販売」だから、当然のことです。これからの状況が変わった場合でも、キャッシュフロー表を変更することで将来の見通しがすぐに見通せます。 ※はい、一度 キャッシュフロー表を作ってしまえば、 修整しながら使っていける 一生モノの大切な 道具になります。一般論（おそらく…保険業界が垂れ流している情報とは思いますが）に惑わされることなく、年金が不安だから個人年金に入ったがいいよとか、言われることがありますが、自信を持って断ることができます。 ※素晴らしい。 （生命保険：不要 医療保険、がん保険：健康保険が素晴らしい。 ※ここは ちょっと よくある勘違いをしています。 「健康保険が素晴らしいから 医療保険は不要」 なのではない。 （ 当事務所の佐々木FPも同様の間違いを ） 正解は・・ 「保険は すべて損だから 基本 入らない」 というスタート地点に立った上で、 「死亡 火災 自動車は 貯蓄で準備できない」 から、損を覚悟で加入する。 「医療 ガンは 貯蓄で準備できる」 から、わざわざ保険加入して お金をたれ流してはいけない。 ・・です。 健康保険の有無と、医療保険 ガン保険は関係ない。 「15万円もらうために30万円払う医療保険」 「100万円もらうために150万円払うガン保険」 だから、保険の仕組みが成り立っている。 だから、保険業界が成り立っている。 ※『 参考 』 「ガンで 300万円かかるって言われたらどうする？」 みんな、こうやって脅されて、ガン保険に入っています。 （ おバカさんです ） ※個人が実際にガンで払う医療費は、こんなものです。 ガン保険に加入して払う保険料は 150万円とか250万円とか・・です。 その分で十分に治療ができるのが現実。 猫も杓子もがん保険に加入、おバカさんです。 海外の保険屋さんから見たら・・ 保険に関して おバカさんが大勢いるから、 日本は非常に商売がしやすいです。 学資保険：貯蓄をする。 個人年金保険：貯蓄をする。 目的別貯蓄をせず、トータル貯蓄で人生設計をする） ※はい、この辺は OKです。 何十年も前の昔ならともかく、 今の日本で 保険で貯蓄をしてはいけない。現状診断で一番驚いたのは、知れてよかったのは、【生命保険 必要額グラフ】の公的年金(遺族年金)の有難さです。このグラフをみたら、遺族年金の有難さが分かり、保険屋さんに不安を煽られてもそんなにビビることはないなと思いました。（グラフで見ると一目瞭然ですね） ※公的年金の割合が大きいですね。 ※生命保険（死亡保障）が不要な理由を、しっかり 理解できていれば、保険屋さんに不安を煽られても 動じることなく 平然としていられます。現状診断は何度も読んで理解しようと思います。分からないときは電話します。 ※はい、20ページのオリジナル小冊子です。 がんばって、自分のモノにしてください。(佐々木FP、宜しくお願いします)本当にありがとうございます。これからもよろしくお願いします。 現状診断 終了時の K家の状況。2020.8.17 ※Kさん夫妻の人生は、このようになります。 キャッシュフローグラフ。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※キャッシュフロー（CF）グラフの根拠は、この キャッシュフロー表です。（左が現役、右が老後） 読者の皆さんも、参考にして 作ってみましょう。 ※現役のCF表。（拡大） ※老後のCF表。（拡大） ※年金は、夫婦でこのようにもらいます。 ※その年金受給額を老後のキャッシュフロー表に 落とし込みます。 ※夫の年金受給額を計算します。 ※妻の年金受給額を計算します。 ※生命保険でダラダラお金をたれ流さないために、 きちんと 死亡保障必要額を計算しましょう。 まず、夫。 ※そして、妻。 ※その結果の、死亡保障必要額の推移です。 ほぼ、夫婦共に不要です。メール顧問会員 申込み時にいただいたメール。2020.7.14㈲エフピーステーション 武田つとむ様メール顧問会員への申し込みを希望です。ローン返済、個人年金等について調べているときに ブログを見つけました。 生命保険、医療保険、がん保険、ローンと貯蓄の関係(ローンを払いながらの貯蓄はダメ)、 業界がつくっている常識【保険業界、医療業界】等、 勉強させて頂いています。 今後の生活設計をきちんとしたく、メール顧問会員を希望します。〇相談内容 ①生命保険について親戚の方が日本生命の販売員であったため、 就職直後に生命保険に入ってしまいました。 ※お気の毒でした。 身内や親せきに保険屋さんがいると、 申しわけありませんが・・ 一生 ご不幸な状況になります。 少なくても、数百万円のお金をたれ流します。 保険の内容もよく理解できないまま、説明も分かりにくく(保険自体が分かりにくいので親戚の人も よく分かっていなかったかもしれませんが)、でも付き合い(断りにくく)もあり印鑑を押してしまいました。 ※古くからの日本の老舗 生命保険会社は、 鵜飼いのようなビジネスを繰り返しています。 女性のセールスウーマンを いつも募集していて、 社員になったら、身の回りの家族・親戚・知人に 義理人情で加入してもらう・・ その人がもう 保険が売れなくなったら やめていただき、新たなセールスを募集する。 これの繰り返しだけでもう 生命保険販売が 成り立っていました。 契約した生命保険は 中途解約では損をする 仕組みになっているので、 加入者はなかなか解約はできません。 「お金が必要になったから・・」 と、解約しそうなお客様には、 「契約者貸付け」という素晴らしい？制度を 紹介して、高利で融資をして儲けています。 その融資するお金は 元々 加入者自身のお金です。 自分のお金なのに 利子を払って借りる おバカさんのお陰で、保険会社は潤います。 加入者は、保険でお金をたれ流し、 利息でお金をたれ流す、 一粒で二度おいしい おバカさん という事です。 定期付き終身保険でした・・・。 ※典型的な お金たれ流し保険です。 特約てんこ盛り 幕ノ内弁当保険です。 特約が多ければ多いほど お金をたれ流します。 たとえば・・ 総額800万円払って 最後に100万円受け取る、 このようなパターンになります。 （ だから 生命保険会社が成り立ちます ） 今は解約して、会社の団体生命保険に加入しています。 ※よかった、よかった。あとは息子二人の学資保険(何かあった場合は満額妻におりる)、 遺族保険(約11.5万/月)、 妻は元気でパートで働いていますし、 家のローンは払い終えているので大丈夫だろうと考えて いますが、根拠を持ちたいです。 ※住宅ローンは完済。 素晴らしいです。(その他保険について、ブログで勉強させて頂いて、 今は下記印象があります。 医療保険、がん保険：よく保険はお守り。 と聞きますが… なんと高いお守りなのだろうかと…(何十万、何百万)。 ※神社で買う 本物のお守りは 500円とか？ がん保険：過去のブログで病院やがんの実態の本が 紹介されていたので読んでみました。 薬やガン検診等。今までは、がん保険に入るより、 検診をする方が健全と考えていましたが。 知らぬが仏。いろいろと考えさせられました。 ※「早期発見・早期治療！ 検診を！」 いかにも素晴らしいことのように聞こえるけど、 思考停止したまま 流されていると・・ 業界のワナにはまってしまいます。 ・・のようなことが、世の中にはいっぱい。 色々な局面で、自分の頭で考えてみたいものです。 「自分の考えは間違っていないはずだ」 なんて、傲慢なままでいてはいけない。 30代で ガンコじじい・・なんて、結構いる。 謙虚になってみよう。頭を白紙に戻してみよう。 本当に各業界が常識を作っているのだと感じました (消費者が損をする)。 ※はい、資本主義経済の社会に住んでいれば、 それは当然のことなので、 情報をそのままうのみにしてはいけないけど、 残念ながら 大部分の人は 思考停止中です。 つまり、すなおに洗脳されています。 各自で勉強したり、情報収集しないといけないと思いました。⓶住宅について中古住宅を購入、ローン返済をしていましたが、 武田様のブログに出会い、ローン返済しながらの個人年金(もちろん日本生命です…。就職直後に勧められるままに加入。 払った額より多く貯まるならいいかと思い…。 しかし今考えると、老後のための貯蓄をするよりも、 結婚費用・住宅費・教育費が必ず先に来るので、 これらの貯蓄が先だろうと思います。)は損ということを知り、 個人年金を解約してローン返済にあてました。 ※素晴らしい。 個人年金の解約では、払った分より戻った分が少なくなる こともあり、解約を躊躇していたのですが、 【 ローン返済(借金利息) ＞ 個人年金(貯蓄利息) 】だということを知り、やっと解約できました。 保険が解約でき、ローン返済にあてれて、すっきりしました。 ※素晴らしい。③年金について ブログを勉強しながらキャッシュフロー表をつくって みましたが、まだ年金制度をきちんと把握できていません。 年金制度を理解して、きちんとしたキャッシュフロー表を作成したいと考えています。 ※読者の皆さんが、自分でキャッシュフロー表 を作成できるよう 記事を書いていますが、 年金を自分で把握できるようにしてあげるのが 非常に難しいです。 複雑な制度を 小学生でもわかるように・・ と、いつも心がけていますが、年金は難しい。 それでも 近い内になんとかしたいと考えています。〇生活設計についての意識・夫： これまできちんと生活設計を考えたことがありませんでした。 保険の窓口や銀行等では、 一般的な生活設計の話をされ、結局は保険の勧誘。いまいち信用が出来ませんでした。 ※FPを名乗ろうが・・何かを売る人の説明は、 当然に購入へ誘導することになるわけで、 私たち消費者とは利益相反の関係にあります。 つまり それは「説明」とか「アドバイス」 ではなく、「営業行為」そのものなわけで、 信用していいわけがありません。 基本的には将来が不安で心配で、節約、節約の意識での生活です。キャッシュフロー表があれば、将来が予測できるので安心してお金を使うことができると考えています。 ※はい、その通りです。・妻： きちんとした生活設計がしたいです。 母が要介護状態となったので、 今後の生活が変わっていくので不安もあります。よろしくお願いいたします。〇住所： 略〇家族構成 夫： 40代会社員 妻： 30代パート 子： 小学生 子： 幼児 ※メール顧問会員になるための案内を 送りました。メールをいただきました。2020.7.14㈲エフピーステーション 武田つとむ様ご返信ありがとうございます。 先ほど、振り込みました。よろしくお願いします。 ※ただいま 在宅ワーク中です。 事務所に出てから 入金確認をします。 よろしく、お願いします。 ※15:30 入金 確認！ ありがとうございました！ 今日から1年間、メール顧問会員です。 お楽しみの ヒアリングシート、 添付して送りました。 がんばって、記入返信してください。 ※良い汗をかきましょう。 健康のために。 おいしく ビールを飲むために。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時個人年とか終身保険とか、保険屋の言いなりではダメだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/23
-
☆教育資金 老後資金の貯め方を教えて下さい 30代
30代の公務員夫婦です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q教育資金、老後資金の貯め方についてアドバイスを下さい。 ※なにか・・いやな予感が。 目的別貯蓄という発想をしてはいけない。 保険業界や金融業界の 思うつぼ。夫婦共に30歳、公務員、子供4歳と1歳、3年後に3人目を考えています。 世帯年収は800万〔総支給〕 現金預金400万 子供1人あたり大学費用として500万、3人合計1500万を準備しようとしています。 ※支出の目安を考えるのはいいけど、 個別に準備・・という発想をしてはいけない。 （ 敵の思うつぼになる ）3つの保険へ加入 教育費として貯めている終身保険 ※おバカさんです。さっそくワナにはまっている。保険①年20万 後10年で払い終わる 保険②年50万 ドル建てのもの 後4年払って、払い済みに変更する保険③300万 払い済み ドル建て ドル建てが2つあるので正確には出せませんが、教育資金として、現状400万足りない計算です。どのような方法で資産形成していくか悩んでいます。 ※おバカさんです。 金額的に、保険①と保険②を合わせて、4年間は年70万支払うことになっています。5年後以降は年20万の支払いです。 ※おバカさんです。 現金預金400万との兼ね合いを考えながら、積立ニーサもしくはジュニアニーサを考えているのですが妥当でしょうか。 ※妥当でしょうね、業界から見れば・・。 不足分の教育資金400万と老後資金を形成する方法をアドバイスいただけると幸いです。どうぞ宜しくお願いします。 ※おバカさんです。 洗脳されたまま、「目的別貯蓄」をしてるし、 これからも継続しようとしています。 公務員夫婦なのであれば、 このような おかしなことを繰り返さなくても、 普通に生活していれば 自然にまともな人生が送れる。 キャッシュフロー表を作ってみれば、 簡単に確認することができる。 11月に 公務員の方々を対象にした生活設計セミナー の講師をすることになっています。 この質問者のように、業界の言いなりで すなおに 変なことを色々やっている人が多いと思います。 ガツン！！・・と言ってあげようと思っています。 超低利率が20年以上も続く今・・ ●収益性で金融商品を選んではいけない。 ●保険商品で貯蓄をしてはいけない。 思考停止したまま、業界の言いなりではいけない。 私たち消費者と 業界は、利益相反の関係だ。 自分の頭で考え、きちんと生活設計しよう。 ※資産を形成するための方法・・ 昔の日本であれば 色々選択肢がありました。 ・・が、20数年も超低金利が続く今の日本で 「利回りが良い」と言っても すべて「どんぐりの背比べ」に過ぎない。 今の日本では、利回りの良し悪しで選ぶなど という寝ぼけた事を言っていてはだめで、 商品選択は 別の複数の要因で行いたいものです。 ※本当に大きな収益が有られるのは、繰上返済だけだ。 借金が無い人は、収益を求めて商品選択をしては いけない。 金融商品の選択は、収益性以外の部分で行いましょう。 ※資金運用？ 資産運用？ という発想はするな。 参加者が増えて活況になって 手数料収入が増えれば、金融業界が潤います。 参加者が増えて活況になって 株価が高止まりすれば、好況だということに なって（ 通信簿が好成績になって ） 時の政府のお手柄ということになります。 金融業界とや政府が 優遇制度などで煽ります。 思考停止したまま、洗脳されてはいけない。 投資したからといって 老後の準備になることはありません。 確実なのは、金融業界が潤うだけ。 確実なのは、政府の立場が良くなるだけ。 業界の言いなりになって 時間やエネルギーを 浪費するより、地に足を付けて生活設計しよう。 我が家のキャッシュフロー表を作ろう。A公務員の共働き、貯金がなくてもいけるでしょう。子供が４歳と一歳はそのころの年収を考えれば楽勝、貯金も、保険も使わないで子供は大学行けるでしょう なんか、いろいろ投資などで考えているようですが、そんなにうまい話はありません。特にドル建てのものはリスク高すぎでしょう。アメリカの経済などあなた達に知る由ないでしょう。全体になんかずれている感じがします。 ※さあ！ これから ここへ行って 汗を流します。 ここへ行くのが楽しみ♪ 日課になっています。 ※私は、ウエイトトレーニングとジョギングで、 いつも快適に汗を流しています。 あ、私は撮影者なので ここには 移っていませんよ。 （ この後のビールが もう・・たまらない！ ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時公務員夫婦なら、特別に「目的別貯蓄」しなくても、自然に貯まっていくべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/22
-
ついに 人生最大の買い物を してしまいました！
マイホーム建築 請負契約 終了！ ※ハンコを押す時は・・武者ぶるい？自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.7.28 設計図書 完成。2020.7.30 提案コンペ 工務店5社 エントリー 終了。2020.8.17 提案コンペ 実施。2020.8.21 Kホームと建築請負契約 ※建築場所は 下のような感じです。 さあ！ ここに どのような家が建つでしょうか？ ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。 2020.8.21 当事務所にて 請負契約。 ※さすがに、ハンコを押す段階では緊張したよう ですが、無事に請負契約を済ませました。 設計図書ほか すべての資料を整えての契約です。 （ 見届けました ） 大手ハウスメーカーのように 受注数を優先する ところでは、すべての資料が整うことなく 「とりあえず契約」を先行させたりします。 （ 間取りも何も決まっていなくても ） そんな契約をしてしまうと、数百万円を失っても 気づくことが無く、ハウスメーカーの言いなりの 住宅建築になってしまいます。 ⇒ 契約は、すべてが決まってから。（ 当たり前 ） さらに、Kホームさんに場所を移して 電気・照明関係の打合せ ということで、 Hさんとは お別れしました。 2020.9.24 AM 10：00 地鎮祭の予定尾です。 ・・で、 8/17のコンペ時点では 「ネコと暮らす平家」 だったんですが、 今日の契約時点では 「ネコと暮らす家」 に、なりました。 コンペ時点では 小屋裏収納としていた部分 （ 天井高さ：1.4m以下 ）を、 コンペ当日に説明して 天井高さを低く押さえないで 立って歩けるように 変更しました。 で、その小屋裏収納だった部分は2階になり、 建物は平家ではなく2階建てになりました。 延べ床面積も、平家で33坪だったのが、 2階建ての42坪になりました。 したがって、坪単価も ガラリと変わりました。 ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。2020.8.17の 提案コンペ結果。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。これまでの打合せ結果。 ※マイホーム建築を依頼する工務店をどこにするか？ 比較して選ぶための資料作りを行ないました。 平面プラン・立面プラン・配置 外構プラン・ 什器プラン・仕上げ表、この5つがそろえば、 まったく同じ条件での本当の比較、 複数工務店の「提案・見積もり比較」ができます。 ※配置・外構プランです。 ※平面プラン 33坪・・です。 ※小屋裏収納です。 リビングを見下ろします。 ※南から見た 立面プランです。 ※西から見た 立面プランです。 ※「仕上げ表」 ※「仕上げ表」左 拡大 ※「仕上げ表」右 拡大 ※「什器プラン」 ※5/11、現地に行ってきました。全景写真です。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17 ※現状診断の結果が 危ういものになりました。武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時コンペから 4日後の契約！肩の荷が下りました。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/21
-
☆老後のお金の事で いつも喧嘩してます 公務員夫婦
物を買うたびに夫婦でケンカばかりです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後のための貯蓄について妻と意見が分かれて揉めています。 35歳公務員夫婦世帯年収1300万 子供2人（3歳、1歳）3人目の予定はなし住宅ローン残高33年3400万、貯蓄1500万 私の考え。 子供が大学を出るまで老後資金は気にする必要なし。 ※ある意味 正解です。 退職金、年金を少なく見積もっても退職金2000万×2で4000万、厚生年金が15万×2で月30万さらに定年が65歳以上になってることを踏まえると、定年まで働ければ老後の資金は心配ない。 ※はい、ここまでは ほぼOK。定年まで働けるか不安ならそれは保険でカバーすれば良いという考えです。 ※ ・・って、なんで 保険？ （ 洗脳されている？ ゾンビ？ ） 妻の考え。 退職金も年金もどうなるか分からない。 ※ ほう・・。どちらもゼロとして考えて ※・・って、なんでゼロ？ 退職金はともかく、年金がゼロということは、 日本という国家が破綻しているということ。60歳時点で6000万は貯金しておきたい。 ※「年金」は信用できないけど、 「紙幣」は信用できる・・と考えるのは、 おかしなことです。 破綻して「年金」が払えない国家、 その国家が発行する「紙幣」なんて、 普通は 価値がありません。つまり、それに向けて今も今後も徹底した節約をするという考えです。 ※おバカさんです。 最もお金を使いたい時期に 我慢を重ねて、 老後へ老後へとお金を送り続けることに なります。 体が不自由になった老人夫婦が、 億単位のお金を持ち続けることになります。 （ 詐欺行為のターゲットに・・ ） 確かに退職金も年金もどうなるか分からないというのはありますが、ゼロなんて現実的でないですし心配性すぎると思います。 ※同感です。お金を稼げるからフルタイム共働きで子育てしながら頑張っているのに、全く自由にお金を使えず、物を買うたびに喧嘩ばかりしています。 ※あは。 今はまだ子供の進路も定まってなく、とりあえず現金を確保しておく必要があるので我慢していますが学費として貯蓄が3000万を超えたら貯蓄はやめたいです。 ※そのように 「学費」のためとか 「老後」のためとか、目的別の貯蓄を考えると、 敵の思うつぼになります。お金なんて子供に残してもトラブルの元になるだけですし、子供の学費だけしっかり確保したらあとは現役時代のうちに子供と面白おかしく使いたいのです。 ※お金は、必要な時に 有効に使いたいものです。 お金は、使うためにあります。 私の考えは客観的にて甘いですか？それともやっぱり妻が厳しすぎますか？ ※お金を「罪悪感」無しに、胸を張って 堂々と使うために、きちんと生活設計しましょう。 夫婦のキャッシュフロー表を作りましょう。 ここには、教育費とか老後資金とかの 「目的別貯蓄」の発想はありません。 人生のすべての支出、すべての収入を、表に 書き込んでいくと、夫婦の一生の状況が見えてきます。 それだけのことです。 公務員夫婦なら、特に意識して貯蓄しなくても、 自然に貯蓄残高は増えていきます。 よっぽど散財していなければ、 簡単に億単位になることが よくあります。 年金が どうしても あてにならないのであれば、 キャッシュフロー上の年金額を、 たとえば半分にしてみればいいです。 そのことがそのままグラフで確認できます。 （ それでも 共稼ぎなら 問題なし ） ※キャッシュフロー表の実例。 フルタイムの公務員夫婦ではなく、 会社員夫婦ですが、参考までに掲載します。 （ マネをして 作成してみましょう ） 現役も含めた・・人生全体の キャッシュフロー表を作ってみよう。 《 K家 40代 夫会社員 妻会社員 》 ※キャッシュフロー表右端の１年ごとの 貯蓄残高が、キャッシュフローグラフです。 ※自分の年金は自分で計算しておこう。 ※妻の年金も自分で計算しておこう。 ※計算の結果から、いつからいつまで、 いくらもらえるか？ 把握しておこう。 ※手取り年金額を、老後の キャッシュフロー表に落とし込んでみよう。Aお金を使うのがストレスな人お金も適度に使わないとストレスになる人 色々ですよね～ 私は(女既婚50代)昔から適度に使って人生楽しみたい派です。なのであなたの気持ちはわかります。まだお若いからわからないとおもいますが、 私位の年齢になるとガンや急死する友人とか ちらほらいて人生楽しまなきゃ感切実にあります。 答えになってなくてごめんなさい。お金お金 節約節約の奥さんと居て気の毒におもいました。A奧さんは極端すぎます。それよりなにより、まず「奧さんが定年まで働くのか否か」ここをきっちり決めないと議論ができませんよね。ひょっとしたら奧さんは定年まで働く気がないのでは？その意思は確認されてるのですか？Aどっちも極端すぎ。30年後の退職金や年金なんかあてにできるわけがないし、老後のために子供のことを全く考えないような生活も考えられない。うちはとりあえず2千万を目標にしましたが、達成後も「貯金はやめたい」なんて考えませんでした。子供の進路が決まらない限り、額は気にせず必要なお金は使い、ためられる分はためています。お二人でよく話し合って、間をとるべきかと思います。A既婚男性です。奥様が厳しすぎると思いますね。貯金の額ばかりに目がいってるようですが、公務員夫婦(2人で2億円以上これから稼げる)という人的資本の評価をするべきです。これから年功序列で給与は段々増えていくものと思いますし、貴方の仰るように退職金や年金だって見込めます。それほど節約せずとも60歳時点で6000万円は可能のように思います。 退職金や年金等の将来の漠然とした話は議論しても、それは誰にも分からず平行線でしょうから、本件の問題の所在は、具体的に何を買うと揉めるのか各論の話ではないでしょうか。 自分の小遣いの範囲でなら何を買っても口を出さないようにルール化すればいいだけだと思いますが、もっと大きなもの(旅行や大型家電等)でしょうか。 見方を変えるとバランスのとれた夫婦でちょうどよいのではないでしょうか。A35歳だとまだ将来は見えないですね、、例えば明日あなたが亡くなったらとか、女性は考えるものです、子供を無事育てるために、、で、個人的には子育てが終わるまでか、50歳とか老後資金の目途がついたくらいでなら、ある程度自由に使ってよいんじゃないかと、、それまでは年につかうレジャー費とかを予算化しておいて使えば良いんじゃないでしょうか、、で、まずはライフプランを作ってレジャー費で幾ら使えるかを算段してみると奥様も安心できる気がします。A客観的に旦那様のお気持ちの方を優先すべきと考えます。貯蓄2000万もあればお二人が大学(私立、家賃などの補助込み)に行っても大丈夫なラインです。 子供さんと一緒に過ごせる時間があと15〜17年くらいのことを考えると今をお子様といっぱい思い出を作ってあげたほうが利口です。退職後でおふたりで6000万貯金していて子供も一緒に、来てくれない豪遊をするのはもったいないと思います。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時特別に貯蓄（節約）しなくても、自然に貯まっていくべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/21
-
☆退職金でローン返済 残った1400万円はどのように
どのように資金運用したらいいでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q定年退職金1400万円の資金運用をどうすれば良いか。 当方、本年３月で定年退職し、800万円ほどは、住宅ローン返済に充てました。 後残りの分、1400万円ですが、どのように資金運用すれば良いでしょうか。 ※危なっかしいなぁ・・。 ネギを背負って 金融業界に行かないように。 資金運用・・と言っている時点で、もう 半分は洗脳された状態です。 現在は、私は再就職をして、妻54歳（正規職員）と私60歳（嘱託職員）で月約40万円ほどの収入もあります。まだ、子どもは中学３年生のこれからお金がいる子どもがおります。このような状況ですが、ご意見や情報をよろしくお願いします。 ※定年退職金をぶらさげて証券会社とかに 行って、（ 飛んで火にいる夏の虫 ） ひどいことになってしまった お年寄り、 ・・のようなことを繰り返してはいけない。 現在の超低利率が固定化してしまった日本で、 お金を上手に運用して殖やす・・ などということは、幻想です。 金利とか 収益率とかを 金融商品選びの判断材料にしてはいけない。 まったく別の要因で 商品を選びましょう。 ※資産を形成するための方法・・ 昔の日本であれば 色々選択肢がありました。 ・・が、20数年も超低金利が続く今の日本で 「利回りが良い」と言っても すべて「どんぐりの背比べ」に過ぎない。 今の日本では、利回りの良し悪しで選ぶなど という寝ぼけた事を言っていてはだめで、 商品選択は 別の複数の要因で行いたいものです。 ※本当に大きな収益が有られるのは、繰上返済だけだ。 借金が無い人は、収益を求めて商品選択をしては いけない。 金融商品の選択は、収益性以外の部分で行いましょう。 ※資金運用？ 資産運用？ という発想はするな。 参加者が増えて活況になって 手数料収入が増えれば、金融業界が潤います。 参加者が増えて活況になって 株価が高止まりすれば、好況だということに なって（ 通信簿が好成績になって ） 時の政府のお手柄ということになります。 金融業界とや政府が 優遇制度などで煽ります。 思考停止したまま、洗脳されてはいけない。 投資したからといって 老後の準備になることはありません。 確実なのは、金融業界が潤うだけ。 確実なのは、政府の立場が良くなるだけ。 業界の言いなりになって 時間やエネルギーを 浪費するより、地に足を付けて生活設計しよう。 我が家のキャッシュフロー表を作ろう。A私ももうすぐ定年で退職金を頂く身です。資金運用はなかなか難しくて手が出せません。お子様がまだ中学生ならこれから教育資金が掛かると思いますし、人生何があるかわかりません。すぐ使えるように貯金なさったら如何ですか。A老後色々お金かかるし収入があるうちに3000万ほどまでは貯めて、運用はそれからでもいいと思いますA初心者なら日経平均の投信をひたすら少額で買う。少し儲ければすぐ売る。あとは欲張らないことだなA60歳から投資ってのは遅いような、、更に、教育費が掛かるなら子供が社会に出るまではそのまま保持で良いかと、、その後、老後の楽しみで失っても構わないという資金であれば、好きなようにやることです、、で、今から勉強していったらどうでしょうか。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時運用・・という発想はするな！だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/20
-
☆住宅ローン 借りる 借りない どっちがいいですか
土地建物4000万円、貯蓄3000万円、親からの援助1000万円。 ※さあ、どうしましょ？自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qマイホーム購入について質問です。 現在夫40歳年収800万、妻37歳無職、2歳の子供が1人います。マイホームを購入する予定です。土地と建物で4000万円だとして、現在全財産3000万円、親の援助1000万があり、どのような支払いが1番ベストでしょうか？ 現金一括、または頭金をいくらくらい入れて何年のローンがよいか、メリットデメリットもあると思いますが教えてください。 ※だれにでもい当てはまる正解というものは、 実は 無いんです。 それぞれの家計その他の状況は 千差万別です。 （ 人によって 答えが違うことはよくあります ） このようなことを 根拠を持って考えるために、 あらかじめ生活設計をしておきたいものです。 自分たちのキャッシュフロー表があれば、 色々な人生シミュレーションができます。 マイホームを現金購入した場合、 親の援助金以外はローンを借りた場合、 それぞれ、その後の人生がどのようになるか？ 具体的に ビジュアルで確認できてしまいます。 ※月曜日（8/17）に 住宅建築 提案コンペを実施 した メール顧問会員のHさん（50代） の場合で 試算してあげましたが・・ 建築費と諸費用で2870万円ほどになりそうで、 お父さんからの支援が1500万円で、 住宅ローンを1250万円（1％）借りれば、 （ 自己資金は ほんのチョッピリ ） 住宅ローン控除は、13年間の合計で 108万円 を受けることができます。 （ 9/末までの契約 2021年12月末までの入居 ） 登記料ほかの資料といっしょに Hさんに 渡しましたが、Hさんは細かなお金の事より 我が家の建物の設備や照明や仕様などで 妄想の世界にどっぷり浸かってしまっています。 今日、新築の家も見学させてもらって・・ 頭の中は 色々な思いが駆け巡っているようです。 私の話は 右から左に通過してしまった・・かも。 A一括がいいと思います。近々で高額のお金が動かない限り、それだけ年収があれば、無駄に金利を払う必要がないのでは？A親援助はいつ受け取るかによって税金が違うので、損しない時期を計算してみてはいかがでしょうか。A親の援助は新築の時だけ非課税枠でうけとれるので、親の援助を頭金にしてフルローンでいいと思います。繰り上げ返済しても金利分お得なだけで一括ででていくか、分割ででていくかだけで出費にはかわりないし、さきなにがあるけわからないので繰り上げ返済はしなくていいと思います。こどもが自立して、老後資金の目処がたったら返済すればいいです。A私ならフルローンで借りて住宅ローン控除が終わる１０年後に一括返済をするかしないか考えます。 住宅ローン控除を使えば損はしないですし、１０年後自分の家庭はどうなっているか分からないですからキャッシュは置いておきます。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時まあ、人それぞれだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/20
-
☆30代夫婦 子育て 老後を思うと 死にたくなります
貯蓄が2000万円しかありません。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q結婚して3年目の夫婦です。 ともに30前半で子供が一人 地方住みですが家は賃貸です。 貯金が2人合わせて2000万円程度しかありません。 子育てや老後を考えると少なすぎて死にたくなります。 ※おバカさんです。 30代前半で2000万円も持っていて、 なんで 死にたくなるの？ もし その通りなら、世の中の 30代の大半は 死ななきゃならないぞ。こんな貧しくても子育て出来ますか？ ※もっともっと 貧しい人たちが子育てしている。ちなみに旦那の手取りは28万程度です、、、 ※特に多くも無い収入で よく 2000万円も 貯めてきました。 立派です。 「貯蓄は〇〇歳時点で 〇千万円は無きゃ」 のような「目標貯蓄額」の発想をしてはいけない。 （ 敵の思うつぼになる ） 「貯蓄は定年に向けて増え 老後は減っていく」 とは、限らないものです。 老後でも減らない、あるいは 増える人も・・。 キャッシュフロー、貯蓄残高の推移は、 まったく 人それぞれなものです。 自分たち夫婦のキャッシュフロー表を作って みましょう。 （ このブログの 顧問会員の記事を参考に ） 30代前半で2000万円も持っている夫婦なら、 普通は 一生 安心なグラフになります。 死にたい気持ちは 吹っ飛んでしまいます。 もし、問題が発見されたとしても、 キャッシュフロー表があれば、根拠を持って 色々な対策を考え、実行することができます。 以下は、当事務所 顧問会員夫婦の キャッシュフローグラフです。ご参考に・・。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） まったく同じ人生は 存在しません。 各記事を参考に、自分たちのオリジナルな キャッシュフロー表を作ってみましょう。A４０歳手前ですが、夫婦合わせても２０００万円も貯金はありません。十分ではないでしょうか。 ※同感です。A一括で家は買えませんので、ローンで家買って共働きするのがよいかと思います。 ※ ・・・？ 何・・言ってんの？A30前半ですよね？その年齢なら、問題無いと思いますけど。これが60代なら、大変ですが… ※いや、60代でも 別に問題ありません。子育ては学資保険に積み立てて、 ※おバカさんです。 ゾンビ・・です。老後は今から心配することでもないんじゃないですか？ 今は共働きじゃないんですよね？ 生命保険は、ご主人は加入して、奥さまは県民共済をお勧めします。 ※おバカさんです。 毎月掛け金2000円で翌年の夏に前年病気やケガや死んだ人が少ないと割り戻し金が戻って来ます。 ※おバカさんです。 払ったお金の3割分が割戻金として戻るより、 最初から加入しなければ 10割が まるまる 手元に残ります。一度病気しちゃうと入れないので、今は馬鹿みたいに私は高い掛け捨ての保険に入ってますけど、保証は変わりませんよ。 ※おバカさんです。 ゾンビ・・です。 洗脳されたまま、医療保険やガン保険に 入ってはいけない。 ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。Aこの調子で貯めると家を新築しても、65歳で2000万円は貯まっていると思われますが・・・ ※同感。奥さんが年金3号なら、旦那さんは月25万円、奥さんは7万円、年金で貰えます。 ※ん？ ダンナは月25万円？ 今の価値ですけど・・・この額を維持するために受給開始年齢は上がると思います。65歳から85歳で死ぬとすると20年間ですね。2人で年間100万円使えますけど・・・25+7+8=月40万円ですね。 ※ダンナの25万円を前提にしてはいけない。 少ないのなら働けば良い訳ですし。 ※ダンナの年金月額は、25万円とかにはならない。 ザックリ計算のしかたを以下に示します。 本当にザックリですが・・ 手取り28万円/月なら、年収は384万円。 この場合の夫の受給年金額は・・ ※夫の年金は 月25万円ではなく、13.5万円だ。 これに、妻の年金を加算することになる。 ※なお参考まで、夫婦での年金の受取り方の実際は、 また別の要素が入ってきたりして・・ 3段階とかのパターンになったりします。 いくつか、当事務所顧問会員の事例を紹介します。 色々なパターンがあることを知っておきましょう。 ※自分で年金計算ができるようになって、 夫婦での受け取り方を把握して・・ ぜひ、キャッシュフロー表を作ってみましょう。 （ 記事の顧問会員の資料を参考に・・ ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時30代で2000万円あったら 立派だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/20
-
☆住宅建築を お願いしたい工務店 決めていました♪
決め手は、オシャレさ、価格、担当の方との相性です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qマイホームを注文住宅で建築予定です。 以前から家を建てる際には、お願いしたいと思っていた工務店がありました。 決め手は、オシャレさ、価格、担当の方との相性です。 ※おバカさんです。 展示場を見に行って、建物に一目ぼれして ハウスメーカーを決めてしまう おバカさん、 どこにでもいます。 ※人生最大の買い物です。 比較検討なしに最初から業者を決めてかかれば、 少なくても数百万円を失います。 現実の事例は、いくつでもあります。 ※35坪程度の普通のサイズの家であっても 1000万円以上の価格差がつきます。 このように、すべての内容が決まってから しっかり、建築業者の比較を行いましょう。 建築業者の比較ができるのは、この時点です。 当初から 建築業者を決めてしまってはいけない。しかし最近になって、旦那が友達の工務店にお願いしてもいいんじゃないか、と言い出しました。 旦那の知り合いの工務店は、家族で経営している小さい地元の工務店です。なので設計に少し不安があります。 ※妻は おしゃれな家にあこがれているようです。 以前から決めていた工務店に、 ※以前から決めていてはいけない。設計のみをお願いするとしたら費用はどのくらいが平均ですか？ ※それは あり得ない。 工務店は、施工してなんぼ。 設計のみを受けることは、普通あり得ない。また、設計のみで受けてくれるかわからないのですが、そう言った質問は失礼に当たりませんか？ ※いやがるでしょうね。 設計と施工会社を分けるデメリットについて教えて頂きたいです。 ※設計を設計事務所にお願いすることはあります。 デメリットは、コストがかかることです。 建築工事費の10～15％。 2000万円なら、200～300万円。Aその工務店自体も設計は外注の設計事務所かもしれませんよ。また、設計・施工で利益を出しているのであれば、施工を外すのはあり得ません。 建築にあたり管理監督責任はどこが持つもとになるのかとか、工事中の設計変更があった場合は誰が対応するのかとか、連携が取れていないとひっちゃかめっちゃかになります。また設計費用も別途かかりますし、全ておいてひと手間増えると割高になっていきます。 最初から設計事務所と工務店でのセットなら問題無いですが、施主都合でくっつけるのは悪手になると思いますよ。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時最初から工務店を決めてちゃ ダメだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/19
-
☆平家の建築を考えています 土地は100坪です
ガレージのある家を・・。 ※今が一番 楽しい時期です。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q新築で平家を建てようと考えています。 土地はあります。それで100坪の土地で建蔽率は70%です。70坪家を建てるとした場合床面積はどの程度なのでしょうか？ ※ほぼ同じ 70坪だと思いますが・・。 ずいぶん 大きな平家ですね。 月曜日にプレゼンコンペをしたHさん（50代）の 建物は 33坪です。 その2倍以上です。 もちろんどういう家を建てるか等あるので一概に言えないのは承知の上です。大体でいいので教えていただきたいです。また、ガレージも欲しいとなった場合70坪の中に立てないといけないのでしょうか？ ※当たり前です。A①、道路の幅員が4未満では、道路幅員のひつかい確定後に中心杭と中心から2m後退の整備の杭打ちと上下に総て撤去の整備を要する。 ※何やら的外れな回答に見えます。 ここで セットバックの話が必要か？その後退部分は、所有権はあるが敷地面積から除き敷地面積とする。②、道路後退整備地が10坪なら敷地は90坪です。建蔽率は敷地全体で63坪以下とする。建蔽率とは、最上階から見た法的な投影面積で算出をしたものです。当然として車庫や住宅の合計で算出をする。☆、容積率とは、各階合計の延べ床面積であり敷地との割合です。 車庫や物置をたてる荷重であり、総てが法的に適合性を要します。 ※質問者がききたかったこととは かなり違うコメントに見えます。Q分譲でも後退整備はあるのでしょうか？後退整備について何もわからなかったのでとても勉強になります。素人で1から聞いてもうしわけありません。ちなみに補足の質問ですが、ボブの父さんの仮定での話ですが63坪で4〜5LDKの家は可能なのでしょうか。理想は車庫等も欲しいですが…どうなのでしょうか。 ※63坪で4～5LDKで ガレージ付き、 楽勝で可能です。 具体的な事例を紹介します。 ※この事例は、58.7坪で 4LDKです。 インナーガレージも、ゆったり2台が置けます。 63坪なら、さらに、さらに、 ゆったりした間取りになります。 ※ついでだから、もう一つ 平家の家を掲載します。 28坪と 小さめですが・・ ※何を言いたいかというと、 マイホームは 平家だろうが 2階建てだろうが 3階建てだろうが、 建築業者によって大変に大きな価格差がつく ・・ということです。 消費者はもちろんのこと、建築業者でさえ きちんと認識していませんが、 マイホーム建築は、数百万円とか、1千万円とか 2千万円とかの価格差が、当たり前の世界なんです。 人生最大の買い物です。 比較しないで建てる・・なんて、あり得ないです。 が、大部分の人たちが、まったく比較しないで ハウスメーカーを決めて、 いっしょにプラン作りから打ち合わせをしています。 1千万円 高い買い物をしていても 気付きません。 おバカさんです。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時最近 平家志向の人が増えてきたべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/19
-
☆ねんきん定期便の受取り額は 将来 増減しますか？
将来 増減するんですか？ ※本人の現在の年齢によります。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q年金定期便に書かれている将来の受けとり年金値は、将来増減するんですか？ (現時点の年金見込み値は 今後掛けた金額も見込んで算出しているんですか？) ※50歳未満の人であれば・・ 今まで働いて納付した分が「年金額」になっています。 （ まだ 途中の段階 ） これから納付する分は 含まれていないので、 年金額は今後 増えることになります。 50歳以上の人であれば・・ 今の収入ベースで60歳まで働いた場合の年金額が 計算されて記載されています。 （ これから変化が無ければ それが年金額に ） ※なお参考まで、夫婦での年金の受取り方の実際は、 また別の要素が入ってきたりして・・ 3段階とかのパターンになったりします。 いくつか、当事務所顧問会員の事例を紹介します。 色々なパターンがあることを知っておきましょう。 ※自分で年金計算ができるようになって、 夫婦での受け取り方を把握して・・ ぜひ、キャッシュフロー表を作ってみましょう。 （ 記事の顧問会員の資料を参考に・・ ） ※自分の年金額をザックリ計算してみましょう。 厚生年金は 「収入」と「期間」で計算できます。 基礎年金（国民年金）は 「期間」だけで計算できます。 以下の基本公式で計算してみましょう。 ※老齢基礎年金、老齢厚生年金、それぞれの ザックリ計算法を示しますので、 将来の自分の年金額を把握しておきましょう。 まず、老齢基礎年金。 たとえば・・。 ※そして、老齢厚生年金。 たとえば・・。 ※基礎年金と厚生年金の合計額がもらえます。 ザックリ計算ですが、これでほぼ、 当たらずも遠からず、自分の年金額を知っておこう。A50歳未満の定期便は、現時点での年金額なので今後減ることは無く、今後の保険料納付で増えて行きます。50歳以上の定期便は、今の保険料納付が60歳まで継続した場合の見込み額です。 給与の増減や、退職などで保険料納付額が変わると増減します。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時自分の年金は 知っておくべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/19
-
☆生命保険はボッタクリですか？
生命保険はボッタクリですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q生命保険はボッタクリですか？ ※おバカさん ・・な だけです。 「生命保険加入が当たり前」と思っている人たちが。 自分の頭で考えず、思考停止している人たちが。 保険屋さんは、基本的に 法律にのっとって 日々の業務を行っています。 （ そうでない保険屋も 時々いますが ） 保険に限らず、すべての業界が同じことですが、 私たち消費者と業界とは 利益相反の関係です。 保険屋さんの説明を「無料相談」と思って ありがたがる時点で もう 洗脳されています。 （ 「相談」ではなく 「営業行為」なのに ） 元手なしで お金がもらえる・・と言う意味では、 保険は 本当においしい商売です。 加入者に「不安」を強く感じてもらえば、 さらにさらに 大きなお金をいただけます。 （ だから全国の駅前に 多くの保険ビルが？ ） 保険加入は お金を失うことです。 保険でしか対応できない事に 限定加入しましょう。 A多くの保険会社は、 駅前の一等地にビルを構えてます。 外交員に高い報酬を払ってます。 世間から、「ボッタクリ」と非難されたら、 「それのどこが悪いんじゃ!」と反論することでしょう。Aぶっちゃけ保険会社、年金保険が赤字でまくりで、生命保険等でぼったくって、穴埋めしています。 ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。 ※死ぬまで保険料を払っていれば 安心・・と、 洗脳された加入者は 幸せに死んでいきます。 と、おバカな人生を送ってはいけない。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時保険に入るのが当たり前・・ではない。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/19
-
老後に むしろ お金が増えていく 不思議なキャッシュ
不思議なキャッシュフローです。 ※時々 このような夫婦がいます。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：ライフプランニング）2020.7.14 新規 メール顧問会員 申し込み。 2020.7.14 新規 メール顧問会員。2020.8.17 現状診断 終了。現状診断が 終了しました。2020.8.17 ※Kさん夫妻の人生は、このようになります。 キャッシュフローグラフ。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※キャッシュフロー（CF）グラフの根拠は、この キャッシュフロー表です。（左が現役、右が老後） 読者の皆さんも、参考にして 作ってみましょう。 ※現役のCF表。（拡大） ※老後のCF表。（拡大） ※年金は、夫婦でこのようにもらいます。 ※その年金受給額を老後のキャッシュフロー表に 落とし込みます。 ※夫の年金受給額を計算します。 ※妻の年金受給額を計算します。 ※生命保険でダラダラお金をたれ流さないために、 きちんと 死亡保障必要額を計算しましょう。 まず、夫。 ※そして、妻。 ※その結果の、死亡保障必要額の推移です。 ほぼ、夫婦共に不要です。メールをいただきました。2020.7.14㈲エフピーステーション 武田つとむ様メール顧問会員への申し込みを希望です。ローン返済、個人年金等について調べているときに ブログを見つけました。 生命保険、医療保険、がん保険、ローンと貯蓄の関係(ローンを払いながらの貯蓄はダメ)、 業界がつくっている常識【保険業界、医療業界】等、 勉強させて頂いています。 今後の生活設計をきちんとしたく、メール顧問会員を希望します。〇相談内容 ①生命保険について親戚の方が日本生命の販売員であったため、 就職直後に生命保険に入ってしまいました。 ※お気の毒でした。 身内や親せきに保険屋さんがいると、 申しわけありませんが・・ 一生 ご不幸な状況になります。 少なくても、数百万円のお金をたれ流します。 保険の内容もよく理解できないまま、説明も分かりにくく(保険自体が分かりにくいので親戚の人も よく分かっていなかったかもしれませんが)、でも付き合い(断りにくく)もあり印鑑を押してしまいました。 ※古くからの日本の老舗 生命保険会社は、 鵜飼いのようなビジネスを繰り返しています。 女性のセールスウーマンを いつも募集していて、 社員になったら、身の回りの家族・親戚・知人に 義理人情で加入してもらう・・ その人がもう 保険が売れなくなったら やめていただき、新たなセールスを募集する。 これの繰り返しだけでもう 生命保険販売が 成り立っていました。 契約した生命保険は 中途解約では損をする 仕組みになっているので、 加入者はなかなか解約はできません。 「お金が必要になったから・・」 と、解約しそうなお客様には、 「契約者貸付け」という素晴らしい？制度を 紹介して、高利で融資をして儲けています。 その融資するお金は 元々 加入者自身のお金です。 自分のお金なのに 利子を払って借りる おバカさんのお陰で、保険会社は潤います。 加入者は、保険でお金をたれ流し、 利息でお金をたれ流す、 一粒で二度おいしい おバカさん という事です。 定期付き終身保険でした・・・。 ※典型的な お金たれ流し保険です。 特約てんこ盛り 幕ノ内弁当保険です。 特約が多ければ多いほど お金をたれ流します。 たとえば・・ 総額800万円払って 最後に100万円受け取る、 このようなパターンになります。 （ だから 生命保険会社が成り立ちます ） 今は解約して、会社の団体生命保険に加入しています。 ※よかった、よかった。あとは息子二人の学資保険(何かあった場合は満額妻におりる)、 遺族保険(約11.5万/月)、 妻は元気でパートで働いていますし、 家のローンは払い終えているので大丈夫だろうと考えて いますが、根拠を持ちたいです。 ※住宅ローンは完済。 素晴らしいです。(その他保険について、ブログで勉強させて頂いて、 今は下記印象があります。 医療保険、がん保険：よく保険はお守り。 と聞きますが… なんと高いお守りなのだろうかと…(何十万、何百万)。 ※神社で買う 本物のお守りは 500円とか？ がん保険：過去のブログで病院やがんの実態の本が 紹介されていたので読んでみました。 薬やガン検診等。今までは、がん保険に入るより、 検診をする方が健全と考えていましたが。 知らぬが仏。いろいろと考えさせられました。 ※「早期発見・早期治療！ 検診を！」 いかにも素晴らしいことのように聞こえるけど、 思考停止したまま 流されていると・・ 業界のワナにはまってしまいます。 ・・のようなことが、世の中にはいっぱい。 色々な局面で、自分の頭で考えてみたいものです。 「自分の考えは間違っていないはずだ」 なんて、傲慢なままでいてはいけない。 30代で ガンコじじい・・なんて、結構いる。 謙虚になってみよう。頭を白紙に戻してみよう。 本当に各業界が常識を作っているのだと感じました (消費者が損をする)。 ※はい、資本主義経済の社会に住んでいれば、 それは当然のことなので、 情報をそのままうのみにしてはいけないけど、 残念ながら 大部分の人は 思考停止中です。 つまり、すなおに洗脳されています。 各自で勉強したり、情報収集しないといけないと思いました。⓶住宅について中古住宅を購入、ローン返済をしていましたが、 武田様のブログに出会い、ローン返済しながらの個人年金(もちろん日本生命です…。就職直後に勧められるままに加入。 払った額より多く貯まるならいいかと思い…。 しかし今考えると、老後のための貯蓄をするよりも、 結婚費用・住宅費・教育費が必ず先に来るので、 これらの貯蓄が先だろうと思います。)は損ということを知り、 個人年金を解約してローン返済にあてました。 ※素晴らしい。 個人年金の解約では、払った分より戻った分が少なくなる こともあり、解約を躊躇していたのですが、 【 ローン返済(借金利息) ＞ 個人年金(貯蓄利息) 】だということを知り、やっと解約できました。 保険が解約でき、ローン返済にあてれて、すっきりしました。 ※素晴らしい。③年金について ブログを勉強しながらキャッシュフロー表をつくって みましたが、まだ年金制度をきちんと把握できていません。 年金制度を理解して、きちんとしたキャッシュフロー表を作成したいと考えています。 ※読者の皆さんが、自分でキャッシュフロー表 を作成できるよう 記事を書いていますが、 年金を自分で把握できるようにしてあげるのが 非常に難しいです。 複雑な制度を 小学生でもわかるように・・ と、いつも心がけていますが、年金は難しい。 それでも 近い内になんとかしたいと考えています。〇生活設計についての意識・夫： これまできちんと生活設計を考えたことがありませんでした。 保険の窓口や銀行等では、 一般的な生活設計の話をされ、結局は保険の勧誘。いまいち信用が出来ませんでした。 ※FPを名乗ろうが・・何かを売る人の説明は、 当然に購入へ誘導することになるわけで、 私たち消費者とは利益相反の関係にあります。 つまり それは「説明」とか「アドバイス」 ではなく、「営業行為」そのものなわけで、 信用していいわけがありません。 基本的には将来が不安で心配で、節約、節約の意識での生活です。キャッシュフロー表があれば、将来が予測できるので安心してお金を使うことができると考えています。 ※はい、その通りです。・妻： きちんとした生活設計がしたいです。 母が要介護状態となったので、 今後の生活が変わっていくので不安もあります。よろしくお願いいたします。〇住所： 略〇家族構成 夫： 40代会社員 妻： 30代パート 子： 小学生 子： 幼児 ※メール顧問会員になるための案内を 送りました。メールをいただきました。2020.7.14㈲エフピーステーション 武田つとむ様ご返信ありがとうございます。 先ほど、振り込みました。よろしくお願いします。 ※ただいま 在宅ワーク中です。 事務所に出てから 入金確認をします。 よろしく、お願いします。 ※15:30 入金 確認！ ありがとうございました！ 今日から1年間、メール顧問会員です。 お楽しみの ヒアリングシート、 添付して送りました。 がんばって、記入返信してください。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時堅実な家計って ことだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/18
-
現状診断を終えて 次は住宅取得のシミュレーション
やっぱり 保険はいらなかったですね。 ※はい、まったく不要です。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のTさん（40代） （相談：ライフプランニング）2020.6.16 新規 メール顧問会員申し込み。2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.8.7 現状診断 終了。メールをいただきました。2020.8.17お世話になっております。現状診断確認しました。大変貴重なキャッシュフロー表ありがとうございました。キャッシュフロー表の金額を変えれば、今後のお金の流れが分かり感動しています。薄薄は気づいていましたが、やっぱり保険はいらなかったですね。。 ※子どもが3人 いますが、夫婦共に 現在も将来も 死亡保障は不要です。 生命保険には 入らない方がいいということ。今まで主人が亡くなった時、私たち家族はどうなるのか心配で終身保険に加入していました。 ※仮に必要であったとしても、入るべきは 終身保険ではなく、収入保障保険です。 保険加入は お金を失う事であり、 家計のお金の融通性を損なう行為です。 できるだけ 加入しない方がいい。（当たり前）後から加入した保険は、末子が生まれた時に学資保険の代わりに勧められて加入したのですが…不安を煽られて保険会社の思うつぼでした。 ※「学資保険代わり」の名目で誘導されて 色々な保険に加入している人が多いですが、 そもそも、 「子供誕生 ⇒ 学資保険！」 という 条件反射的なおバカな発想をするから、 保険屋さんの思うつぼになります。反省です。自分なりに保険を解約した時のシミュレーションをしてみました。今気づけて良かったです。ここで生活設計をお願い致します。マイホーム取得のシミュレーションをお願いしたいです。どうぞよろしくお願い致します。 ※専用のヒアリングシートを送りました。現状診断が終了しました。2020.8.7 ※Tさん夫妻の人生は、このようになります。 キャッシュフローグラフ。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※普通・・貯蓄の推移は、 定年退職に向けて 増えていき、 教育費がかかる時期だけ ちょっと減って、 老後は徐々に徐々に減っていきます。 ・・が、T家は まったく違う、珍しいCFグラフです。 子どもが3人の共稼ぎ夫婦・5人家族です。 （ 第3子は まだ8歳 ） 検証の結果、夫婦共に 現在も将来も、 死亡保障は不要です。 はい、生命保険は不要！ なのに、加入して、お金をたれ流しています。 ※キャッシュフロー（CF）グラフの根拠は、この キャッシュフロー表です。（左が現役、右が老後） 読者の皆さんも、参考にして 作ってみましょう。 ※現役のCF表。（拡大） ※老後のCF表。（拡大） ※年金は 夫婦で このように受け取ります。 ※年金受給額を キャッシュフロー表に落とし込みます。 ※夫の年金受給額を計算します。 ※妻の年金受給額を計算します。 ※生命保険でダラダラお金をたれ流さないために、 きちんと 死亡保障必要額を計算しましょう。 まず、夫。 ※そして、妻。 ※その結果の、死亡保障必要額の推移です。 ほぼ、夫婦共に不要です。申し込み時に頂いたメール。2020.6.16（有）エフピーステーション 武田つとむ様メール顧問会員への申し込みをさせて頂きます、Tと申します。 以前よりブログを拝見させて頂いておりました。この度武田様に今後の生活設計についてアドバイスを頂きたく、メール顧問会員に申し込みを、させて頂いた次第でございます。相談内容①生命保険について武田様のブログを拝見するまでは、私も保険業界に洗脳されたゾンビでした。 医療保険等に加入しておりました。 色々と清算しましたが未だに終身保険は加入したまま になっております。わが家のキャッシュフロー表を手に入れて老後の生活がどうなるか、不安を解消したいです。②住宅について現在、賃貸住宅にすんでおりますが、このまま賃貸に住み続けるか、 家を購入するならどれくらいの価格の家を購入できるのか、ローンを組むなら終身保険を解約し解約返戻金を頭金に入れた方がいいのかアドバイスを頂きたく思っております。③年金につて夫が非正規社員の期間があり、また転職時に非課税世帯の時期があり収めていない期間がある為、 年金額が少ないのではとの不安があります。 退職金も中小企業の為ほぼないに等しく老後の生活資金に不安があります。生活設計についての意識夫 結婚後の家計管理は妻に任せきりで、 「使わない事」「貯金」を基本方針にしてきましたが、 老後を見据え人生設計を今一度考える為二人で家計管理・資産管理・人生設計を考えるようになりました。ぜひご教授お願いしたくメールさせて頂きました。妻 現在まで一人で家計管理をしてきましたが、今後は夫にも協力してもらい二人で管理していき、 老後の不安を少しでも解消し根拠をもって「使うべきところ」「使いたいところ」に お金を使えるようになりたいです。 武田様がおっしゃる通り、無料でＦＰに相談できる所に、ろくなものはございません。しょうもない保険の勧誘をされて、 無料ほど高いものはないとつくづく思っております。そんな時に武田様のブログに出会い感銘を受け拝読させて頂いておりました。この度我が家にもアドバイスを頂きたく メール顧問会員に申し込みをさせて頂きました。よろしくお願い申し上げます。住所 略 家族構成 夫（40代会社員） 妻（40代パート） 子供3名（20代求職活動中・10代学生・小学生）よろしくお願い致します。 現状をしっかり理解した上で、マイホーム取得へ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/18
-
トイレ 2階は脱衣室から入る？1階は入れません
1階のトイレが使えません。 ※停電でも 断水でもないのに・・。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のNさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員申し込み。2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）マイホームの建て替えを計画しています。 ※私が現場調査に行った際の写真。（グーグル） 黄色の〇の家がNさんの家です。 ※住宅建築のためには、道路幅員が4m必要です。 この道路の幅員は4m未満です。 ※右手前の新しい家は、セットバックして 建てています。（道路の中心線より2mバック） その結果、Nさんの建物は、道路に飛び出して 建っているような状態になっています。 これからNさんが建て替える際には、 右手間の新築の家と壁面が並ぶ状態で建てる ことになります。 ※上空からの現地調査です。（グーグル） 黄色の矢印が、Nさん宅です。 ※用途地域：近隣商業地域 建ぺい率：80％ （敷地めいっぱいに建築可） 容積率 ：300％ 高度地区 種別 ：第3種高度地区 （普通に3階建てOK） 最高高度：22メートル 防火・準防火地域：準防火地域 （ 当然 それ以外の地域より建築費が高くなる ）メールをいただきました。2020.8.17お世話になっております。お盆休みの中、ブログで返信ありがとうございます! m(_ _)m武田さんの新しく提案して頂いた間取りを主人と見て、駐車場は縦長の方が入れやすいのと、トイレは1階と２階がいいね、となりました。 ※はい、了解しました。以前、提案して頂いた間取りをプリントアウトして、ハサミでチョキチョキ切り、自分たちで少し考えてみました。こんな事するの我が家だけかな？ (；^ω^）現実的に無理、こうした方がいいなどありましたら、教えてください!よろしくお願い致しますm(_ _)m ※はい、頂いた ハサミチョキチョキの作品は、 以下です。 ※1階です。 この1階のトイレには、出入りできません。 階段にとられるスペースは、黄色の枠です。 これを無視して1階を歩くことはできません。 この1階の部屋に寝ていて 催した場合、 玄関の土間から すき間30数㎝の空間を抜けて トイレに行くことになります。 そもそも、土間に下りたり上がったり ・・という状況を作ってはいけません。 それから、トイレを出たところの「手洗い」は どういう目的ですか？ 用を足したあとの手洗い？ トイレの絵の中にある オレンジ色の部分が 手洗いと小物入れ（トイレットペーパーや洗剤） になりますが・・。 このパターンをどうしてもやりたい場合の 劇的な解決策は、家の建て替えを機会に 車を思いっきり 小さくすることです。 それがだめなら、パターンを変える必要があります。 ※2階です。 このトイレは、脱衣室から出入りすることに なります。 普通は、そのようなことはしませんが、 だいじょうぶですか？ それから、 来客をリビングに招くことはありませんか？ キッチンをジロジロ見られながらリビングへ、 ・・のような動線は、普通はやりません。 親しい人しか入れないからいい ということでであれば、何も言いません。 さらに、流しとダイニングテーブルが横並び の構成をする場合は、流しの横幅を小さくしないと、 食事の際にテーブルにつくために キッチン側から回ってくる・・のような チグハグな動きをすることになります。 あと、流しと背中のキッチン収納の間の寸法は、 長い年月をかけて 生活しやすい間隔が採用されて います。 勝手に狭くすると、その部分だけでなく、 冷蔵庫の開閉に影響が・・？ でも、こうやって狭い空間で四苦八苦していると、 変則的なこともアリかな・・と思ってしまいます。 私が 洗脳され始めている・・？ ※3階です。 これは、問題がありません。 で、結局は、階段が キーポイントになります。 どのパターンで登っていく家にするか？ ・・で、色々決まってきます。 このパターンの階段であれば、 1階の玄関とトイレ、2階の間取り全体、 どう考えるか？ ・・ということになります。 この機会に 思い切って 軽自動車に！してしまえば、 間取りはスムーズに出来上がりますが・・。 ※8/14時点の提示プラン。 ※3/18時点の提示プラン。 ここまでで、新型コロナウイルスのこともあり？ この8月まで 時間が止まっていました。 （ もったいない・・ ） ※2/26時点の提示プラン。現状診断時点の状況。2019.12.5 ※マイホーム建築を実行する前の N家の状況を具体的に見てみましょう。 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※この状況のままでマイホーム建築に 突っ走るのは、危険です。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の年金手取りの受け取り方は、 このようになります。人間が暮らすんだ、トイレは重要だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/18
-
33坪平家 建築価格差 1000万円超！ という結果に
マイホーム建築 提案コンペを行ないました。（速報） ※地元工務店 5社による提案コンペです。 午前2社、午後3社。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.7.28 設計図書 完成。2020.7.30 提案コンペ 工務店5社 エントリー 終了。2020.8.17 提案コンペ 実施。 ※建築場所は 下のような感じです。 さあ！ ここに どのような家が建つでしょうか？ ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。本日の コンペの結果を速報します。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。 日をあらためて、繊細を報告します。これまでの打合せ結果。 ※マイホーム建築を依頼する工務店をどこにするか？ 比較して選ぶための資料作りを行ないました。 平面プラン・立面プラン・配置 外構プラン・ 什器プラン・仕上げ表、この5つがそろえば、 まったく同じ条件での本当の比較、 複数工務店の「提案・見積もり比較」ができます。 ※配置・外構プランです。 ※平面プラン 33坪・・です。 ※小屋裏収納です。 リビングを見下ろします。 ※南から見た 立面プランです。 ※西から見た 立面プランです。 ※「仕上げ表」 ※「仕上げ表」左 拡大 ※「仕上げ表」右 拡大 ※「什器プラン」 ※5/11、現地に行ってきました。全景写真です。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17 ※現状診断の結果が 危ういものになりました。武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。当FP事務所のお盆休みは、8/13（木）～16（日）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時今回も気持ちよく 1000万円以上の差がついたべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/17
-
次の新規メール顧問会員 受付けは 8/18（火）です
節約や貯蓄、いつも頑張ってるけど、それでも 一生 つきまとう不安、・・そんな生活を くり返しますか？ ※生活設計で、将来を明らかにできます。 根拠に基づいた家計改善ができるようになろう。 確信を持ってお金が使えるようになろう。2020年8月18日（火）の一日のみ、 新規会員を数名、受け付けます。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 いつも、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。 ※・・と言っても、 5本とか10本とか加入したまま、 ちゃっかり申し込む会員ばかりです。 （ ま、しょうがないか ）〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには （ ＝ 生活設計をするには ） パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を 持ってお金を使うことができます。 お金は使うためにあります。今度は、8/18（火）・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/16
-
☆生命保険の保険料を減らしたいです 見直しを
医療保険、死亡保険、収入保障。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q保険の見直しを考えています。（保険料を減らしたい） ※保険料を減らしたいということは、 その保険料が家計の負担になっていると いうことです。 なのであれば、まず考えるべきは、 保険のことではなく、もっと大切なことです。 医療保険、死亡保険、収入保障。 ※おバカさんです。 生命保険に加入するのが当たり前・・と 思っていては いけない。 （ 大部分の日本人が 洗脳状態に ） 保険は 相互扶助の素晴らしい仕組みです。 （ ＝ 加入者全員が損をする仕組み ） ・・が、保険加入は お金を失うことなので、 保険でしか対応できないことに絞って、 限定的に加入したいものです。 15万円もらうために 30万円も払うのが 医療保険の実態だ。 ガン保険や医療保険に加入してはいけない。 旦那が小さな店の自営業をしています。 自営の旦那を持つ方、高度障害保険などもかけていますか？ 自営業の方は、個人の保険プラスアルファで店の保証も兼ねて多目にかけていますか？ちなみに、子供ありです。 ※自営業の人は 保険屋さんのお得意様です。 （ 公務員夫婦や会社員夫婦と同じく ） 自営業の人は、厚生年金が無い分、 保険屋さんが 不安をあおる営業トークで 突っ込みやすいです。 （ 公務員夫婦や会社員夫婦は また お金があって忙しいから 突っ込みやすい ） 今、考えているのは①収入保障が月7万もらえる②入院日額5000円、ガン診断一時金50万③死亡保障 1000万円で掛け捨てで考えています。 少ないですかね？ ※おバカさんです。 もし死んだら？ もし病気になったら？ ・・目先の不安のために 生命保険に入って お金をたれ流す以前に、することがある。 もし死んだり、もし病気になる事が無かったら、 夫婦の人生は どうなっていくか？ 万が一が無い場合の 人生はどうなるか？ 真剣に考えてみたことはあるでしょうか？ 保険料の支払いが、家計上 大変なのであれば、 まずするべきは、そっち・・です。 それを、生活設計と言います。 夫婦の一生のキャッシュフロー表の作成です。 特に、自営業の場合、 将来の年金が少ないことを きちんと認識して、 その上で 人生がどうなるか？ 確認したい。 顧問会員の事例を紹介しますので、参考に・・。 ※無事に進んだ場合でも、人生が成り立ちません。 トータル4000万円の資金不足です。 どの生命保険に入るか？ なんかより まず、 万が一が無い人生でも うまくいかないかもしれない ということを、きちんと意識したい。 生命保険料で毎年 数十万円、百数十万円・・と お金をたれ流していれば、なおさら 危うい人生になります。 保険業界の言いなりではいけない。 A保険を考える手順①「万が一」が起きなかったら安泰なのか。 保険料を減らしたいのは、日々の生活が圧迫されているからでしょうか。万が一に備えて、そのまま何事もなく破綻したら笑い話にもなりません。 「必要な保障」などという幻想に惑わされず、まず「何もない普通の人生は大丈夫なのか」を考えてください②病気の対策は、予防と発見です。保険は後。 喫煙や暴飲暴食はやめる、適度な運動をする、定期的に精密検査を受ける。③収入の分散を考える。要は投資ですね。 投資手段として貯蓄型の保険を採用するなら、勝手に保障はついてきます④これらをやった上で、金が余っているなら、余っている額で保険に入りましょう。 「必要な保障」ではなく「使える金はいくらか」が判断基準です ちなみに「自営業だから多めに必要」は保険屋さんの都合にすぎません。 医療保険やガン保険はそもそも病気への備えではなくアクセサリですから論外。 死亡保険や収入保障は、死んでしまったら収入がなくなるのはサラリーマンでも同じ。 自営業が不利なのは、サラリーマンなら「収入20万がゼロに」で済むのに対し、「収入200万、経費180万。差し引き20万だったのが、収入ゼロになり赤字180万」とか「休んでいる間に取引を切られた」「退職金や社会保障で不利」だからです。 死んでしまって廃業するなら、これらの不利は関係ないですね。考えるとしたら借金の額などです意味があるとすれば就業不能や回復できる長期入院（代表例は交通事故）関係の保障です。ただこれらには、何か劇的な効果を持つ有力な保険がありません。 個人年金の特約で傷害保障をつけるといったやり方になるでしょうから、やはり「オマケ」の域をでません。主客転倒は避けましょうA自営業の方は総資産にもよりけりですが、厚生年金が無い分公的保障は国民年金のみとなります。その為、その辺を踏まえて考えられるのが良いでしょう。①収入保障7万→聞こえは収入に対する保障ですが、一般的にこれは死亡保障です。働けなくなった時の保障も必要な方では無いでしょうか？収入保障＋就業不能または就業不能の保障がある方が安心ではありますが、就業不能の保障の注意点は大体が60日以上継続して就業不能状態と医師に診断、が要件となります。②入院5000円、がん50万円→例えば入院された時、ちょっとの入院なら困らないと思います。ただガンも含め大病や長期化、就業不能まではいかないけど…の時はどのように準備されますか？勿論その保障は貯金でもなんでもokです。他で考えてるなら金額に不足なし、他には何も貯蓄も無いなら心もとないかな？というイメージです。ただ、ならない可能性も勿論ありますので、そこはどこまで保険で考えるかですね。③死亡保障1000万円これは何のための1000万円なのでしょうか？期間はご主人様が60まで、とかですか？因みに死亡保障には高度障害状態の保障も一応着きます。重度限定ですが。ここの額が少ないかは何のための額なのか、その額は保険以外でどこまで準備されているのか、保険でどのくらいまで保障を考えているのか、様々な要因で変わります。と、いったようなかんじです。なので一概に少ないとも妥当だとも多いとも何ともアドバイスが難しいです。 逆にこれだけでベストだよ！いいと思う！という人は、何も知らない人なので要注意ですね。 ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。 ※死ぬまで保険料を払っていれば 安心・・と、 洗脳された加入者は 幸せに死んでいきます。 と、おバカな人生を送ってはいけない。当FP事務所のお盆休みは、8/13（木）～16（日）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時保険に入るのが当たり前・・ではない。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/16
-
☆年収500万円と1000万円 厚生年金受給額は同じ？
500万円もの年収差があっても、年金額が同じになる？ ※月収と賞与の受取り方次第で、 そのような不思議なことが起こります。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q年収500万の人と、1000万の方とでは厚生年金受取額では余り差がないという動画もありますが、どれくらいの差なのでしょうか？ ※あまり 差が無いどころか、厚生年金受給額が まったく 同じになることもあります。 なぜ そうなるか？ 厚生年金の月収の額と賞与の額には、 それぞれ 上限があるからです。 収入が多くて 厚生年金保険料が大きくなるのを なんとか少なく抑えようと 悪知恵を働かせると、 現役時代の厚生年金保険料は少なくできるが、 その分、将来もらう厚生年金も少なくなります。 下の回答者の方が、極端なケースを挙げて 分かりやすく説明しています。 難しいことを誰にでも分かりやすく説明する人、 いいですね～、私は好きです。Aいろんなケースがあります。年収の内訳、つまり月報酬と賞与により違ってきます。標準報酬月額には６２万円の、標準賞与額には１回１５０万円の上限があるからです ※はい、これが ミソです。極端な例では ケース１ ５００万の人 ・・・月報酬 １７万円 、賞与２回１５０万円づつ１０００万円の人 ・・・ 月報酬 １７万円、賞与２回４００万円づつ であれば、差は全くありません。 ※年収1000万円の人が 厚生年金保険料を できるだけ少なくしようと 賞与の上限 150万円を「悪用？」したケースです。 これで、倍の年収の1000万円をもらいながら、 年収500万円の人と同額の厚生年金保険料になります。 もちろん、将来受け取る老齢厚生年金は、 年収500万円の人と同額になってしまいます。ケース２ ５００万円の人 ・・・月報酬 ３０万円、賞与２回 ７０万円づつ１０００万円の人・・・月報酬 ６０万円、賞与２回１４０万円づつ なら、老齢厚生年金は倍になります。 ※年収1000万円で 普通に月給やボーナスをもらえば、 年収500万円の人よりは 毎年払う厚生年金保険料は２倍になるし、 将来 受け取る老齢厚生年金も２倍になります。ただし老齢厚生年金の他に老齢基礎年金を受給しそれは収入によらず一定ですから、４０年加入した時に５００万円の人 ・・・ 老齢基礎年金 ７８万円、老齢厚生年金７５万円１０００万円の人・・・ 老齢基礎年金 ７８万円、老齢厚生年金１５０万円で、年金全体としては２２８万円／１５３万円＝１．５倍 程度という事になります。 ※老齢基礎年金は 収入には無関係で、 加入期間のみに比例するので、このようになります。当FP事務所のお盆休みは、8/13（木）～16（日）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時年収は２倍でも 年金額は同じ、って、実はあるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。す
2020/08/15
-
トイレの幅を4分の3にするのは 狭すぎでしょうか？
狭すぎますか？ ※アパートや貸家でも 見たことがありません。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のNさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員申し込み。2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）マイホームの建て替えを計画しています。 ※私が現場調査に行った際の写真。（グーグル） 黄色の〇の家がNさんの家です。 ※住宅建築のためには、道路幅員が4m必要です。 この道路の幅員は4m未満です。 ※右手前の新しい家は、セットバックして 建てています。（道路の中心線より2mバック） その結果、Nさんの建物は、道路に飛び出して 建っているような状態になっています。 これからNさんが建て替える際には、 右手間の新築の家と壁面が並ぶ状態で建てる ことになります。 ※上空からの現地調査です。（グーグル） 黄色の矢印が、Nさん宅です。 ※用途地域：近隣商業地域 建ぺい率：80％ （敷地めいっぱいに建築可） 容積率 ：300％ 高度地区 種別 ：第3種高度地区 （普通に3階建てOK） 最高高度：22メートル 防火・準防火地域：準防火地域 （ 当然 それ以外の地域より建築費が高くなる ）メールをいただきました。2020.8.12お久しぶりです。長い間音信不通で申し訳ございません。m(_ _)m ※半年近く 音信不通になってしまったので、 何かあったのかも？・・と心配していました。我が家は皆元気です。コロナ…なかなか終息しませんね…。 主人の仕事もどうなるのかなど、不安で家の事を進める気にならず…(´Д｀) ※はい、そちらの関係で マイホーム建築なんか 考えている場合ではない状態なのかも？ とも、思っていました。とは言え、終息もいつになることやら、待っていても先も見えないので進めないとダメでしょ！( ｀ー´)ノと主人に喝を入れられ…(-_-;) ※ あは。気持ち入れ替えて、進めていきます。よろしくお願いいたします。m(_ _)m早速ですが、教えて下さい！ ※3/18時点の提示プラン。 ここまでで、新型コロナウイルスのこともあり？ この8月まで 時間が止まっていました。 （ もったいない・・ ）提案していただいた間取りで、各部屋の収納の置く奥行が910㎜ですが、それをもう少し狭くクローゼット位にしたら多少は部屋が広くなるかな？っと思っています。あと、トイレの横幅も小さいマス目３つ分だと狭すぎますか？ ※トイレの幅を4分の3に・・ということですが、 数十年もこの業界にいましたが、 まったく 見たことがありません。 そのトイレを利用する際のイメージを 分かりやすく言えば、普通のトイレに お相撲さんが入っていく・・そんな感覚でしょうね。 2階リビングの隣りのトイレのおかげで リビングが広くできない・・という不満から だろうと思います。 トイレを3階に持っていきました。 それぞれの寝室の近くにあった方が便利かと。 1階にもトイレが有るので、 上下どちらでもお好きな方を利用しましょう。バルコニーもマス目3つ分だと、屋根を少し斜めにしないといけなくなりますか？マス目2つ分だと斜めにする天井の一番低い高さはどの位の高さですか？ ※バルコニーに面積を取られるくらいなら、 少しでも部屋の面積を増やして使えるように したいということですが、 それはあくまでも 斜線制限の下でということに なるので、部屋を広げれば広げるほど、 出入り口は高さが低くなります。 出入りが大変になる・・という物理的な困難以前に、 今度は 「採光」をクリアできなくなります。 各居室は その面積に応じて 一定の大きさの窓 から光が取り入れられる状況が必要です。 「斜線制限」も厳しい基準ですが、「採光」もまた 基準をクリアする必要があります。 Nさんの場合、敷地の状況から、「採光」は 南側からしか取ることができません。 つまり、バルコニーへの出入り口からしか 「採光」を取ることができませんので、 やたらに バルコニーへの出入り口を小さくする ことはできません。 特に、北側の居室分も、部屋を仕切ることなく 南北隣接の部屋として、まとめて「採光」を 確保する必要があります。 ・・ので、南北で「採光」を確保する側の バルコニーへの出入り口は特に、小さくできません。 （ ＝バルコニーを狭くできません ）ベットにすると、押し入れ位の奥行はいらないのかな？と思ったり、敷布団も干さなくなくなるのかな？掛け布団だけ干せばいいのかな？そんなにバルコニーの奥行もいらないかな？と考えたり…屋根付けられないから、仕事始めたら絶対今日は雨降らないって日しかバルコニーに干せなくなるよなぁ～っと、バルコニーの重要性が少しなくなる考えが浮かんだりで…(-_-;)色々質問してすいません。どうにか、こうにかして少しでも部屋を広く出来ないものかとおもいまして。よろしくお願いいたします。m(_ _)m ※プランをいじってみました。 感想をどうぞ。 ※2/26時点の提示プラン。現状診断時点の状況。2019.12.5 ※マイホーム建築を実行する前の N家の状況を具体的に見てみましょう。 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※この状況のままでマイホーム建築に 突っ走るのは、危険です。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の年金手取りの受け取り方は、 このようになります。そんなトイレ、いまだかつて 無かったべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/14
-
☆厚生年金40年 年収200万円だと 年金は約10万円？
10万円で あっていますか？ ※あっていますよ。簡単な計算式があります。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q４０年間ずっと正社員じゃなく年収２００万で厚生年金を払った場合、年金額は月１０万くらいでしょうか？おおまかな目安でいいですので、教えてください。補足すみません、200万は手取りではありません。 ※自分がもらう年金の ザックリ計算をする公式 があります。 平均年収（手取りではない）と期間が分かれば、 簡単に算出できます。 知っておきましょう。 ※年収と期間を、公式に入れてみましょう。 ※ほぼ、質問者の言うとおりの結果ですね。 読者の皆さんも、 自分の年金額の目安を計算してみましょう。 生活設計のために、自分が将来 受け取る 概算額を知っておく必要があります。A雇用形態が非正規であるパートやアルバイトの場合、事業所に常時雇用されていれば厚生年金保険の被保険者となります。常時雇用されているかどうかは、原則的に、労働時間および労働日数が正規社員の4分の3以上かどうかが目安です。 老齢厚生年金の受給額は平均標準報酬月額と言って、初任給から退職までの標準報酬月額つまり4月から6月までの平均給料を勤務年数で平均した報酬月額で計算され、また2003年から平均標準報酬額を採用して複雑です。65歳以降に受け取れる老齢厚生年金額は、老齢基礎年金と報酬比例部分に相当します。 「平均標準報酬額 ×生年月日に応じた率（※5.481/1000） ×2003年4月以後の被保険者期間の月数」で計算すれば、167,000円ｘ5.481/1000ｘ480ヶ月＝439,350円 老齢基礎年金と合計で1,221,050円 月101,750円 質問者の提示額であっています。 「平均標準報酬額」で、「月」という文字が抜けています。似ているようで異なるこれらの言葉についても知っておきましょう。 質問者の提示額で合っていますが、ねんきん定期便でも年金見込み額が記載されていますので参考にして下さい。 ※まったく何も分からない人が質問してきて いるのだから・・ 専門用語をならべて 複雑な説明をしても しょうがないことです。 「難しいことを いかに簡単に説明するか？」 ・・が、 コメントする人の 腕の見せ所だと思います。A月9万ぐらいですね。 追加の質問は高額療養費とか、介護ほけんの上限があるのでね。 上記は万能ではないです。 入院は、決まった病院(市立病院)かつ、早めに出されるでしょうね。 結局、保険適用外がありますからね。 差額ベッド代や、食事、などなど。で、差額ベッド代がかからない、部屋など少ないからね ※何やら・・訳の分からないコメントです。 保険屋さんが何か先走ってトーク しているような・・。A39万円/年ですね。これに、老齢基礎年金が満額でつきますので、116万円/年程度です。当FP事務所のお盆休みは、8/13（木）～16（日）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時計算式を覚えておけば 簡単だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/14
-
☆マイホーム（平家）の見学会に 行ってきました★
その後 土地を紹介され、もう少し安い土地がいいとお答えしました。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q先日、戸建て(平屋)の見学会に初めて主人(子供なし)と行きました。 営業の方(社長さんでした)の説明はとても分かりやすく、価格もローコストで魅力的だなと感じました。 ※おバカさんです。 「ローコスト＝魅力的」と、思ってはいけない。 価格が高いとか 安いとかには 理由がある。 ひたすら安さを求めれば、酷い家になる。そのあと、メールで土地についていくつか添付資料を下さったのですが、500万円以上の土地で、私達夫婦の収入から考えると、無理かもしれませんが、できれば500万円以内がいいとお返事しました。 ※おバカさんです。 ハウスメーカーに 土地探しを手伝わせては いけない。 仮にいい土地が出てくれば、そのメーカーで 建てざるを得なくなる。 マイホーム建築で大切な、比較検討の機会を 失ってしまう。 実際には すぐにでも 家が欲しくても、 「ここ数年は 事情があって 住宅取得できない」 というポーズを取りながら、見学したい。 「どんな事情ですか？」 って、聞かれても、理由を言いつくろう必要はない。 ウソにウソを上塗りしていくと、 どうしようもない酷い展開になるかもしれない。 そこは、「まあまあ、家庭の事情だから・・」 で、ごまかそう。 （ ウソは 「ここ数年は建てない」だけにする ） 私達夫婦は、40代で最近結婚したばかりですが、土地と家代、その他あわせて予算2000万円くらいならという話で営業の方と話していましたが、 ※そんな具体的な内容や希望を伝えてはいけない。 あくまで 将来の参考に見ているふりをしよう。 「事情で 数年は建てられない」・・んだから。すでに家を持っている姉に相談すると、そんなに高い予算にしなくても、もっと安くてあるよ！と言われました。 ※現実にあるかどうかは別にして、 1社だけとの会話で 物事が進行する状態はまずい。 まだまだ、いくつもの建築業者と接触して 勉強する必要がある。 さらにさらに、新たな発見が次から次へと出てくる。 10～20ぐらいの建築業者と接触してみよう。そしてまた、営業の方から土地の添付資料がメールで届き、このお盆に良ければ見に行きませんか？とか、ここ最近20件以上、候補地を見て回ったと書かれているのを見て、ただぼんやりマイホームが欲しいなぁ...と考えていたのに、この暑い中申し訳ない気持ちになり、圧を感じてしまいました。 ※むこうは、それが仕事。 仕事をする気にさせたのは、自分の責任だ。 見学に行った時の印象で、 「この夫婦は押せばなんとかなりそう♪」 と感じさせてしまった・・ということ。そして、土地が気に入れば次の見学会もまたぜひきて欲しいと書いていました。 気に入った物件があれば、もちろん購入したいのですが、賃貸より購入したほうがいいなぁ、いずれはマイホームを、とぼんやり考えていた中の見学会だったので、あまりぐいぐい来られると、ちょっと面倒に感じてしまいました。 ※今からでもいい。 理由は何でもいい。 たとえば、 「親に相談したら、ガッツリ怒られてしまった。 まだ結婚したばかりで これから子供が産まれたり したら どれだけお金がかかるか分かってるのか？ おまえらに マイホームはまだまだ早過ぎる！！」 のように言われて、 やっぱりマイホームは数年間は無理です。 ・・で、いいことです。みなさんは、見学会にいったあとの連絡などはどのようにお返事をしていますか？ 教えてください。 ※でも、マイホームに興味があるから、ちょくちょく あちこちに見学に行きましょう。 で、営業に接触したら・・ 「事情で 数年間は建てることができないけど、 勉強のために見させてもらっていました♪」 ということで、 営業訪問を シャットアウトしておきましょう。 ※で、マイホーム建築は、まったく同じ内容でも、 建築価格が数百万円も違ってくるのが現実です。 「この展示場の建物のような家を建てたいな♪」 と、そのハウスメーカーに決めて、話を進めると、 気づかないままに 数百万円を失う。 このことは、意識しておこう。 必ず、複数業者の比較検討を行なおう。 ※いくつか、実際の事例を掲載するので、 建築価格や坪単価について、認識を改めておこう。A気持ちはわかりますけど相手も仕事ですからね。ちなみに私が過去に見学会などに行った時は事前に「少なくとも５年以内に買う予定はありません」と言ってました。あくまでも今後のための下見ですという感じです。 見学会後も電話が来ることはあったのですが上記の理由を言いすぐに電話を切ります。 実際は気に入る物があればすぐにでも契約するつもりで何件も見学会に行って実際に気に入った物ですぐに契約したんですけどね。自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.3 エントリーした工務店5社に、 当日の時間設定をFAXでお伝えしました。コンペは お盆明け！ 8/17（月）です！どんな結果が 待っているか？ 読者の皆さんもお楽しみに・・。 ※33坪の平家、来週 コンペを実施します。 地元工務店 5社にて 8/17（月）に コンペを行ないます。 ※どんな結果が待っているか？ コンペ後 発表します。 読者の皆さんも、ご期待ください。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。 平面プランから いよいよ立面プランへ。リビング廻りの大空間確保！・・で一時 止まっています。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のKさん（40代）2020.7.14 新規メール顧問会員。2020.7.14 ヒアリングシート送付。 2020.7.28 ヒアリングシートと提出書類 到着。2020.7.29 整理整頓 終了！「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。 2020.8.3 再ヒア回答 戻る。 着手。 8/7（金）再着手！！ 順調に 作業を進めています。 お盆明けの 8/17（月）現状診断 終了予定！ お楽しみに・・。※ メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.6.18 ヒアリングシート送付。2020.7.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.7.29 年金情報が届きました。2020.7.31 郵送物が到着。作業を開始！2020.8.3 整理整頓 終了！「再ヒアリング」として メール添付で送りました。2020.8.4 再ヒア 回答 戻る。2020.8.5 着手。 2020.8.7 現状診断 終了、メール添付で送りました。 感想をいただいたら、詳しい記事をアップします。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。2020.6.26 「再ヒアリング」回答戻る。2020.7.2 から着手しています。2020.7.7（火）現状診断＆第1子シミュ 終了。 感想をいただいたら、記事に繊細をアップします。※ メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。2020.6.14 ヒアリングシートの回答と、 提出資料が届く。2020.6.17 作業着手！2020.6.18 整理整頓 終了！ 「再ヒアリング」として メール添付で送りました。2020.6.22 再ヒアリング 回答 戻る。2020.6.25（木）現状診断 終了！ メール添付で送りました。 （ 送ったつもりで 送っていませんでした ）2020.6.26（金）あらためて、送りました。 感想を頂いたら、記事にアップします。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！当FP事務所のお盆休みは、8/13（木）～16（日）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時営業マンの訪問を受けない方法をあらかじめ考えておいた方がいいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/12
-
☆掛け捨て保険は、本当に損なのでしょうか？
掛け捨て保険は 本当に損なのでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q掛け捨て保険は、本当に損なのでしょうか？ ※おバカさんです。 そもそも、保険加入そのものが損！なんです。 『保険加入は お金を失うこと！』なんです。 （ でなければ 保険の仕組みが成り立たない ） 保険は、損を覚悟で加入するもの！なんです。 だから、『損をしても なお 必要な保険』に 限定して 加入するのが、好ましいです。 A「損」というのをどう評価するかだと思います。10年払って何も無ければ保険金も無し、掛け金の戻りも無し と10年払って満期金アリ というのが、同じ掛け金ならそりゃ掛け捨ての方が損でしょうね。ただ、返ってくるタイプは掛け金も（掛け捨て分＋積み立て分）と高いですから、差し引きで考えるとどうか、だと思います。A例えば掛け捨て定期で2000万円の死亡保障を持っていたとします。早々に亡くなれば亡くなるほど少ない掛け金で大きな保障を受け取れます。 医療保険も同じです。払込免除特約を付加し、4ヶ月目等に該当すればその先保険料支払わずして一生涯保障を受けることが出来ます。つまり、何かあればあるほど、それが早ければ早いほど得をすることもあります。逆に言えば何も無かったり何かあるのが遅ければ支払った保険料が上回ったり、受け取ることもなく、解約しても何も残らず…です。なので、保険を損得で考えるのは私はあまり好ましくないですね。そもそもがそういう仕組みのものなのです。そこに損得勘定を組み込むのであれば、その人は保険以外で保障を持つ方が良いでしょう。貯金とかですね。 ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。 ※死ぬまで保険料を払っていれば 安心・・と、 洗脳された加入者は 幸せに死んでいきます。 と、おバカな人生を送ってはいけない。当FP事務所のお盆休みは、8/13（木）～16（日）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時掛け捨てだろうが、そうではなかろうが、保険加入は すべて 損！・・だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/12
-
☆結局 老後資金はいくら準備すれば良いでしょうか？
2,000万円？3,000万円？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q結局老後資金はいくら準備すれば良いのでしょうか？2,000万円？3,000万円？ 退職金は別ですか？ ※おバカさんです。 金融業界の誘い水に 乗ってはいけません。 そのような議論をしたり、老後に不安を感じたり、 ・・等々を たくさんしてもらうことで、 金融業界が潤う方向に 多くの人が誘導されます。 老後資金がいくら必要か？ については、 いつも言うことですが まったく 人それぞれです。 現役でも老後でも、それぞれの家計収支は、 収入と支出によって決まります。 老後の収入は主に 年金です。 その年金の受給額自体が 人それぞれです。 老後の支出は それこそ、人それぞれです。 収入も支出も人それぞれな老後なのに、 「老後資金はいくら準備すればいいでしょうか？」 のような質問に答える、 万人共通の答えがあるわけがありません。 ならば、どうすればいいか？ それぞれが 個別に生活設計をすることです。 自分たちだけの キャッシュフロー表を作ることです。 自分たちだけの答えを見つけることで、 老後の不安は消え、安心することができます。 事例を紹介します。 参考にどうぞ。 ※自分の年金は自分で計算しておこう。 《 A家 30代 夫会社員 妻パート 》 ※妻の年金も自分で計算しておこう。 ※計算の結果から、いつからいつまで、 いくらもらえるか？ 把握しておこう。 ※手取り年金額を、老後の キャッシュフロー表に落とし込んでみよう。 ※現役も含めた・・人生全体の キャッシュフロー表を作ってみよう。 ※キャッシュフロー表右端の１年ごとの 貯蓄残高が、キャッシュフローグラフです。A老後資金の中心は、貯蓄ではなく、年金額です。 年金額は人それぞれ千差万別ですから、年金額の不足分が、必要貯蓄額になります。 年金額＋貯蓄額が問題なんです。 ※問題は、収入だけではない。 人それぞれの支出が大きな要素を占める。 家計は 収入と支出で構成される。ザックリ、６５歳時点で、夫婦二人の年金額平均２１万円×３６０か月＋ 貯蓄額の中央値１０００万円＝８５００万円。 これが平均です。これが、１億２０００万円以上くらいが勝ち組になりますね。 逆に、６０００万円以下くらいが負け組になります。 ※今だに こんな言葉を使う人がいるんですね。A年金額次第な所があります、、40年働いていれば15万円くらいはもらえるはずなので、、独身なら資金は必要ないともいえます、、一方、それなりに夫婦で悠々とやりたいとなると月35万円必要とかの人もいて、 ※支出は 人それぞれです。そういう人だと3000万円くらいはひつように、、ちなみに退職金も含んでで良いかなと。当FP事務所のお盆休みは、8/13（木）～16（日）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時皆に共通の貯蓄額なんて無いべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/12
-
☆医療保険は 皆さん 掛け捨てにしていますか？★
掛け捨てにしていますか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q医療保険。 掛け捨てにしていますか？ ※おバカさんです。 そもそも、医療保険に加入してはいけない。 15万円もらうために 30万円払うのが医療保険だ。 加入者全員が 損をする仕組みだ。 （ ガン保険だって 同じこと ） だから 保険の仕組みが成り立っている。 だから 保険業界が成り立っている。 掛け捨てだろうが 貯蓄性だろうが、 医療保険やガン保険に加入してはいけない。 そのお金を普通預金に預けた方が はるかにマシ。補足私一人で死亡だか医療だか詳しく分からないですが月20000円位払ってるんですよね。 ※おバカさんです。 後、個人年金。 ※おバカさんです。 今どき、保険で貯蓄をしてはいけない。 後、損保ジャパン日本興亜ひまわりの低解約返戻金終身。 ※おバカさんです。 保険で貯蓄するな。ちょっと保険貧乏になってないか？と ※まったく、その通り。相談すると「やっぱり入っておいた方がいいのかなぁ」とその時は納得するんですが。 ※おバカさんです。 そのたびに 洗脳されながら、 一生 お金をたれ流すことになります。 Aしてません。 歳が歳なんで60歳払込完了にしてます。Aしてます。A掛け捨てですね。Aはい。しています。 医療は見直し前提で入るものですから終身にする意味はありませんし、貯蓄型も結局保障部分は掛け捨てであり、返って来る分を自分で払って貯めているだけに過ぎませんから。A医療保険で、保険を使わなければ、６５歳とか７０歳時に、それまでにかけた保険料が返ってくる商品がありますが、 私はおすすめできません。 保険料の安い掛捨てタイプをおすすめします。自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.3 エントリーした工務店5社に、 当日の時間設定をFAXでお伝えしました。コンペは お盆明け！ 8/17（月）です！どんな結果が 待っているか？ 読者の皆さんもお楽しみに・・。 ※33坪の平家、来週 コンペを実施します。 地元工務店 5社にて 8/17（月）に コンペを行ないます。 ※どんな結果が待っているか？ コンペ後 発表します。 読者の皆さんも、ご期待ください。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。 平面プランから いよいよ立面プランへ。リビング廻りの大空間確保！・・で一時 止まっています。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のKさん（40代）2020.7.14 新規メール顧問会員。2020.7.14 ヒアリングシート送付。 2020.7.28 ヒアリングシートと提出書類 到着。2020.7.29 整理整頓 終了！「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。 2020.8.3 再ヒア回答 戻る。 着手。 8/7（金）再着手！！ 順調に 作業をしています。 お盆明けの 8/17（月）現状診断 終了予定！ お楽しみに・・。※ メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.6.18 ヒアリングシート送付。2020.7.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.7.29 年金情報が届きました。2020.7.31 郵送物が到着。作業を開始！2020.8.3 整理整頓 終了！「再ヒアリング」として メール添付で送りました。2020.8.4 再ヒア 回答 戻る。2020.8.5 着手。 2020.8.7 現状診断 終了、メール添付で送りました。感想をいただいたら、詳しい記事をアップします。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。2020.6.26 「再ヒアリング」回答戻る。2020.7.2 から着手しています。2020.7.7（火）現状診断＆第1子シミュ 終了。 感想をいただいたら、記事に繊細をアップします。※ メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。2020.6.14 ヒアリングシートの回答と、 提出資料が届く。2020.6.17 作業着手！2020.6.18 整理整頓 終了！ 「再ヒアリング」として メール添付で送りました。2020.6.22 再ヒアリング 回答 戻る。2020.6.25（木）現状診断 終了！ メール添付で送りました。 （ 送ったつもりで 送っていませんでした ）2020.6.26（金）あらためて、送りました。 感想を頂いたら、記事にアップします。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！当FP事務所のお盆休みは、8/13（木）～16（日）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時医療保険に入る おバカ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/11
-
☆2人の子の大学資金として 1000万円ずつを目標に
月5万円、ボーナス時10万円、貯蓄しています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q子供の教育費の資産形成について教えてください。 現在、3歳と0歳の子供がおり、二人の大学資金として1000万円ずつを目標に月5万円、ボーナス時10万円、児童手当を普通預金で貯蓄しています。 （学資保険には加入していません。） ※目的別貯蓄・・という発想は、できれば しない方がいいです。 なぜか？ ・敵（業界）の思うつぼになる。 ・我が家のお金が 融通性を損なうことになる。 お金は 融通するためにあります。 不測の事態があっても 融通できるお金があれば、 危機を切り抜けることができます。しかし、貯蓄だけでは目標額に届かない状況です。 現在の家計上、これ以上貯蓄額を増やすことが出来ないため、投資等での資産運用も考えていますが、なるべくリスクの高い運用は避けたいと思っています。みなさんでしたら、どのように資産管理されますか？ ※「目的別貯蓄」ではなく、「生活設計」をして、 教育費に限らず あらゆることに支出をしながら・・ 生涯の貯蓄残高が どのように推移するか？ 確認してみることを お勧めします。 キャッシュフロー表を作り、 キャッシュフローグラフを見てみることで、 自分たちの人生を確認してみることができます。 顧問会員の事例を掲載します。夫会社員 妻自営業 ※自分の年金は自分で計算しておこう。 ※妻の年金も自分で計算しておこう。 ※計算の結果から、いつからいつまで、 いくらもらえるか？ 把握しておこう。 ※手取り年金額を、老後の キャッシュフロー表に落とし込んでみよう。 ※現役も含めた・・人生全体の キャッシュフロー表を作ってみよう。 ※キャッシュフロー表右端の１年ごとの 貯蓄残高が、キャッシュフローグラフです。 ※年金額が少なめであっても、 老後の貯蓄残高は減りません。 ということは、このケースでは、 少ない年金額で生活ができていく ・・ということです。 年金では生活ができない ・・とは限りません。 老後は貯蓄を取り崩して生活する ・・とは、限りません。 業界やマスコミの発信情報には、 くれぐれも振り回されないように・・。 ちなみに、無料のＦＰ相談もしましたが、特定の保険会社の商品をおすすめされたため、 ※当たり前。 保険の売り子がFPの仕事です。偏りの無い客観的な観点からご意見を頂きたく、こちらに質問をさせていただきました。 ※資産を形成するための方法・・ 昔の日本であれば 色々選択肢がありました。 ・・が、20数年も超低金利が続く今の日本で 「利回りが良い」と言っても すべて「どんぐりの背比べ」に過ぎない。 今の日本では、利回りの良し悪しで選ぶなど という寝ぼけた事を言っていてはだめで、 商品選択は 別の複数の要因で行いたいものです。 ※本当に大きな収益が有られるのは、繰上返済だけだ。 借金が無い人は、収益を求めて商品選択をしては いけない。 金融商品の選択は、収益性以外の部分で行いましょう。Aはじめまして。我が家はそこまで月々貯められないですし、目標も大学前に一人700万円なので質問者様を尊敬します。まず、学資保険は入らなくて正解です。 昔はよかったらしいですが親世代の時代の話です。今入っている人は全く無知で進められるがままに入ったケースや学資保険でもしないと貯められない人のどちらかが大半です。保険と言う方法を選択するのであれば親名義で貯蓄型の保険に入ってそれを教育資金に当てる人が多いと思います。学資保険よりも返戻率は良いです。後は積み立てNISAやジュニアNISAかと思います。我が家は子供のお金は子供名義の名義の普通口座に、現金としてはお給料の半年分を口座に、残りは貯蓄型の保険とNISAにしています。Aだったら学資保険。てか目標金額高過ぎ？投資ってあくまで余剰資金でやるもので必要なお金、将来使い道の決まってるお金にリスクを掛けてはいけない。目標額に届かないって時点で収入とのバランスが取れてないって事です。当FP事務所のお盆休みは、8/13（木）～16（日）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時教育資金 という目的で貯めることはしない方がいいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/11
-
次の新規メール顧問会員 受付けは 8/18（火）です
節約や貯蓄、いつも頑張ってるけど、それでも 一生 つきまとう不安、・・そんな生活を くり返しますか？ ※生活設計で、将来を明らかにできます。 根拠に基づいた家計改善ができるようになろう。 確信を持ってお金が使えるようになろう。2020年8月18日（火）の一日のみ、 新規会員を数名、受け付けます。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 いつも、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。 ※・・と言っても、 5本とか10本とか加入したまま、 ちゃっかり申し込む会員ばかりです。 （ ま、しょうがないか ）〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには （ ＝ 生活設計をするには ） パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を 持ってお金を使うことができます。 お金は使うためにあります。今度は、8/18（火）・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/11
-
☆平家の建築を計画中です 大手ハウスメーカーで
大手ハウスメーカーで平家を計画。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qマイホーム検討中なのですが、大手ハウスメーカーで(積水ハウス・ダイワハウス・ ライフデザインカバヤ・ミサワホームなど)、鉄骨または木造で平屋を計画しています。 ※おバカさんです。 ※大手ハウスメーカーで建てるということは、 建築と関係ない経費を負担することになる。 （ 1棟当たり 数百万円 ） 規模が大きな建物になれば、その経費負担も 大きくなり、普通に１千万円以上になる。 それでも よければ、どうぞ。 建物25坪程度の広さ・ソーラーなし・床暖房なし・オール電化であればどのくらい予算があれば建てることができますか？ ※坪100～120万円だと思っていいです。 （ 建築と関係ない経費を負担するから ）実際に建てたことのある方等アドバイスお願いします。 補足予算は土地合わせて5000万を考えています。 ※平家は、同面積の2階建てよりも高額になる。 （ 屋根面積や基礎面積や長さが2倍になるから ） このことは、知っておこう。 それを 大手ハウスメーカーで建てたら、さらに、 さらに建築工事費は 高いものになります。 （ 当たり前 ） 参考のために、過去の 地元工務店どうしの 「提案コンペ」の実例を掲載します。 これは、建物（箱）だけでなく、造りつけ収納家具や、 外構工事も含んだ内容になっています。 （ このまま 生活が始められる状態 ） 大手ハウスメーカーの場合、多く見受けられるのは、 ほとんど「箱」だし、外構もまともではありません。 それでも、坪単価は とんでもないものになります。 ただの「箱」だけでも、坪100～120万円です。 （ 広告費・展示場代・人権費を負担するな！ ） ※平家で、造りつけ収納や外構工事を含んで 完成後 すぐ生活ができる状態での、建築価格や 坪単価の現実をつかんでおきましょう。 展示場の営業マンに 「うちは坪40万円です」 なんて言われても、真に受けないようにしましょう。 記事で、色々なコンペの実例を紹介しているので、 建築価格や坪単価の実際について 理解しておこう。 この実例のように、地元工務店どうしであっても、 まったく同じ設計図書で見積もっても、 数百万円の価格差が生じるのが普通のことです。 大手ハウスメーカーは 全くの問題外ですが、 地元工務店であっても、 最初から業者を決めて計画を進めてはいけない。 契約直前まで、複数業者の比較検討が必要です。 ※平家と言えば、来週 コンペを実施します。 地元の5社にて 8/17（月）に コンペを行ないます。 ※どんな結果が待っているか？ 後日 発表します。 読者の皆さんも、ご期待ください。Aソーラーなし・床暖房なし・オール電化といっても、各ハウスメーカーさんでスタンダードからハイクラスまで各種のシリーズを出されてますので、装備や内容によって坪単価でいくと85万から100万というところです。○水ハウスさんはメーターモジュールを採用されているので1.2倍大きな家となります。尺モジュールで25坪ならメーターモジュールだと30坪となります。 建坪25坪にこだわると間取り的に厳しい面も出ます。 家は水回りとかがお金がかかり、床、壁、天井などは面積が増えてもそれ程建築費用は増えません。そこで25坪くらいでは坪単価がぐっと増えます。そこで小さな家でも坪単価100万くらいになってしまいます。ライフデザインカバヤさんが気持ちお安いかな？感じですね。 本当は今年から厳しい断熱基準の家しか建てられなくなる予定でしたが、市場が混乱すると延期されました。(政府が大手のハウスメーカーに配慮の順延)実施されていたら、断熱的に不利な鉄骨系の家は消えていたと思われます。○水ハウス・○イワハウスあたりも木造の家も、建て始めてます。ハウスメーカーさんは別として、この時期に鉄骨系を選ばれないほうが良いと思います。 家2500万前後、諸費用等300万くらい、総額5000万なら2000万前後のお土地で予算内ですかね？A材料次第とか言いようがありません。 総桧作りだとかなりの金額になります。 柱の寸法は３寸？５寸１０寸？ 天井も普通のクロス仕上げか無垢板の格子天井とかでまるっきり違いますよ。A積水ハウスでその仕様の平屋なら坪90万くらいだと思います。東京五輪決定前の価格情報になりますが、二階建て36坪で83万でしたから。建物2250万ってところでスタートラインでしょうが、直近の建築費上昇がプラスされるでしょう。経験上、積水ハウスは施主がコントロールをきちんとすればそこそこの価格に収まります。A色々あると思いますが、大手メーカーは坪１２０万程度が基本価格、それに色々オプション、外構もかかります。平屋２５坪でしたら、どの工務店でも大丈夫と思います。価格も低く抑えれると思いますが、A大手住宅メーカーの総額坪単価は100万円です。2500万円以上かかると思います。当FP事務所のお盆休みは、8/13（木）～16（日）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時大手メーカーで？ やめとけ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/11
-
☆家2軒分の貯金ができました 自宅を建替えたいので
手順や方法を教えてください。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q５０半ばにして家２件分の住宅資金が用意できました。 ※おバカさんです。 そんなことを公言してはいけない。 夜の繁華街で 札束をひらめかせているのと 同じくらい 危険なことだ。 建築業者と打ち合わせする際には・・ お金をいくら持っている・・とか、 建築予算は〇〇万円・・とか、言ってはいけない。 希望の建物を具体化していって、 その建築価格がいくらになるかを示すのは、 建築業者の役割だ。土地所有、建て替えです。 １件買う予定です。ローン組みません。 ※家は「建てる」もので、「買う」ものではない。 建て替えなら なおさら、「買う」なんて 言ってはいけない。 それから、この機会に ちょっとお得な思いを という気があるなら、現金があっても 住宅ローンを借りて 住宅ローン控除で ちょっぴり お金を儲けさしていただくという こともできます。 選ぶ手順、方法、から、おしえてください。 ※自動車のように できあいのもので 一部オプションを追加する程度のものなら、 「買う」ということでOKだが、 マイホームは まったく違います。 「本体工事」に いくつかの「オプション」を 追加して マイホームを買う・・というつもりなら、 家づくりを まったく勘違いしている。 できあいのものを買う・・のではなく、 世界に一つしかない我が家を これから造るのが、 マイホームを建てる・・ということだ。 契約する前に 決めることが数えきれないほど あるのが、マイホーム建築だ。 なので、素人のままで 取り掛かってはいけない。 素人のままで プロを相手にすると、 契約した途端に 簡単に数百万円を失うことになる。 （ 大金を失っても 本人は気づかない ） できれば 2シーズン勉強してから取り掛かりたい。家族構成は私一人です。 建て替え目的は今の家が築５０年を過ぎている老朽化のため家のプランの正しい教科書もわからなかったので、とてもためになる回答をありがとうございました。 ※住宅建築の価格は、同じサイズ 同じ内容でも、 数百万円の差が出るのが普通です。 そのことを知らない人が 多すぎる。 まず、その現実を認識することから始めよう。 実例を掲載するので 参考にどうぞ。 ※当事務所が実施している 複数の工務店による プレゼンコンペでは、同じ設計図書を渡すことで 公平性を保って行っています。 ・設計図書を渡すのは ほぼ2週間前。 （ 平面図 立面図 什器図 外構図 仕上げ表 ） ・すべての工務店が コンペ当時に建築主と初対面。 45分と言う限られた時間で 一発勝負。 ・一日でコンペを終え、建築主本人が業者選択。 当日 決定！・・もあれば、１か月かかる場合も。 では、過去のコンペの実例を掲載します。 大きな金額差がつく現実に 驚いてください。 まず、マイホーム建築価格の実態を 知っておこう。Aとにかく、沢山の住宅の実売品の展示場、に行くことです。最低１年行けば、価格や間取りが判ってきます。 ※価格は 実際に見積もりを取るまでは 分からないものです。 1社だけと打ち合わせをして進めていれば、 見積もりを取って契約しても、 まだまだ見落としがあったりして、 あとから数百万円の上乗せが必要だと判明、 出せるお金が無いためにあきらめる ・・なんていうことも あり得ます。私は２年ぐらい展示会巡りをしました。A細かくは端折りますが、4000万円借りて13年経ったら一気に残額返済すれば、住宅ローン減税の恩恵を受けられる場合もあります。A「2軒建てられる資産がある」と言ってしまうとぼったくられますよ。家作りに関して知識を身につけることです。どの工事がどれくらいの費用か、素人は知りません。不動産屋や下請けは足元見てふっかけますよ。ZOZOの前沢さんの自宅、まだ工事中らしいです、何年も。。お金どんどん吸い取られてるんでしょうね。 適正価格で購入したいなら、勉強して相手に隙を見せないことです。これしかありません。A家族構成や自分達の理想で部屋数など必要・理想の間取り、優先事項（広さ、空調、間取りの自由度、見た目など）を考えてみる ネットでハウスメーカーのWebページでみたり資料取り寄せ（各メーカーの坪単価からなんとなく費用のイメージはできます） ※広告やWebページで見る「坪単価」は まったく 何の役にも立たない。 すべてを含んだ建築費の坪単価は、 まったく別物になる。 上記のコンペ事例の「現実の坪単価」を見れば、 展示場で営業マンが言う坪単価には 何の意味も無いことが分かります。住宅展示場に行ってみる。ショールームに行ってみる てな感じでどうでしょう ※参考のために住宅展示場などに行くのはいいが、 決して そこの展示場業者で建ててはいけない。 建築と関係ない経費分で数百万円も余分に お金を払うことになる。本体価格にプラスしてなんだかんだ1000万円は掛かってしまいます ※展示場業者と契約すれば、こんなことになる。 このような家の建て方をしてはいけない。当FP事務所のお盆休みは、8/13（木）～16（日）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時現金があっても、あるって言っちゃダメだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/09
-
子供3人の40代夫婦 どちらも死亡保障は不要です ★
でも、生命保険に加入しています。お金をたれ流しています。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のTさん（40代） （相談：ライフプランニング）2020.6.16 新規 メール顧問会員申し込み。2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.8.7 現状診断 終了。現状診断が終了しました。2020.8.7 ※本日、現状診断が終了し、メール添付で 送りました。 詳しくは、Tさんの感想を頂いてから 記事にアップしますが、 珍しい形のキャッシュフローグラフだけを 先行掲載します。 ※普通・・貯蓄の推移は、 定年退職に向けて 増えていき、 教育費がかかる時期だけ ちょっと減って、 老後は徐々に徐々に減っていきます。 ・・が、T家は まったく違う、珍しいCFグラフです。 子どもが3人の共稼ぎ夫婦・5人家族です。 （ 第3子は まだ8歳 ） 検証の結果、夫婦共に 現在も将来も、 死亡保障は不要です。 はい、生命保険は不要！ なのに、加入して、お金をたれ流しています。 なぜ、夫婦共に死亡保障が不要になるのか？ 後日、詳しい記事で説明します。自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.3 エントリーした工務店5社に、 当日の時間設定をFAXでお伝えしました。コンペは お盆明け！ 8/17（月）です！どんな結果が 待っているか？ 読者の皆さんもお楽しみに・・。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。 平面プランから いよいよ立面プランへ。リビング廻りの大空間確保！・・で一時 止まっています。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.6.18 ヒアリングシート送付。2020.7.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.7.29 年金情報が届きました。2020.7.31 郵送物が到着。作業を開始！2020.8.3 整理整頓 終了！「再ヒアリング」として メール添付で送りました。2020.8.4 再ヒア 回答 戻る。2020.8.5 着手。 2020.8.7 現状診断 終了、メール添付で送りました。2 メール顧問会員のKさん（40代）2020.7.14 新規メール顧問会員。2020.7.14 ヒアリングシート送付。 2020.7.28 ヒアリングシートと提出書類 到着。2020.7.29 整理整頓 終了！「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。 2020.8.3 再ヒア回答 戻る。 着手。 8/7（金）再着手！！ お盆明けの 8/17（月）現状診断 終了予定！ お楽しみに・・。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。2020.6.26 「再ヒアリング」回答戻る。2020.7.2 から着手しています。2020.7.7（火）現状診断＆第1子シミュ 終了。 感想をいただいたら、記事に繊細をアップします。※ メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。2020.6.14 ヒアリングシートの回答と、 提出資料が届く。2020.6.17 作業着手！2020.6.18 整理整頓 終了！ 「再ヒアリング」として メール添付で送りました。2020.6.22 再ヒアリング 回答 戻る。2020.6.25（木）現状診断 終了！ メール添付で送りました。 （ 送ったつもりで 送っていませんでした ）2020.6.26（金）あらためて、送りました。 感想を頂いたら、記事にアップします。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！当FP事務所のお盆休みは、8/13（木）～16（日）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時また、珍しい形のグラフだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/07
-
☆年金10万円だけで暮らせますか？ 暮らせないので
死ぬしかないですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q年金10万円だけで暮らせますか？ 暮らせないので、死ぬしかないですか？ ※おバカさんです。 月5～6万円の年金で暮らしている人たちは 日本中に 大勢います。 安易に死ぬなんて言ってはいけない。 私の母親も 月５万円程度の年金で、 食費を始めとする生活費や、 頻繁に医者にかかるようになった際の医療費、 老人施設にお世話になってかかった介護費、 すべて、私の経済援助無しでまかないました。 保険屋に脅されて、老後の医療費や介護費が とんでもない大ごとのように印象付けされるが、 安易に保険加入して お金をたれ流してはいけない。 月５万円の年金で、自分の生活だけでなく、 どこかで災害が発生すれば、駆けつけて 人助けに明け暮れている スーパーボランティア だっています。 月10万円なのであれば、その範囲で 暮らしていけるように工夫すればいいだけのこと。 そのために 大きな要素は、持ち家かどうかだ。 持ち家であれば、「住居費」の負担が少ない。 （ マンションは逆 所有はダメ 賃貸がいい ） 老後支出にしめる「住居費」は、大きい。 年金額が少ないと、苦しいことになる。 現役時代から 持ち家については解決しておきたい。A以前年金が少なくて、新幹線車内で焼身自殺して関係ない女性まで巻き添えにした事件がありました。40年働いても微々たるもの、でも他人に迷惑をかけてはいけないですね。A大丈夫 死ななくて今月始め２０９か国GCRグローバル金融リセット準備完了したそうだから そのうち ゲサラになる・・日銀リセットされて ベーシックインカムが始まるよ われわれ貧乏人が報われる時代の到来だよ・・だから もう少しの辛抱 ガンバレA暮らせますか？では無く、暮らすしかないのです。 年金受給者でなくても暮らしてる人は居るよ。 農業漁業なら国民年金だから数万円。 満額払わなかったら月3万円も有る。 以前、NHKで放送されてたが草も食べてた。 確かに、餓死した人は居たけどね。でも、餓死する前にに病院に搬送されれば病死になる。A年金は老齢年金でしょうか。月10万円ということは、現役時代にはほぼ未納期間がないのではないのでしょうか。お疲れ様でした。さて、それでも月10万円では、やはり生活は厳しいと思います。この板で検討するなら「年金生活者支援給付金」ですが、これは年金収入が120万円ある場合は該当しないようです。板から離れると「生活保護」ですが、こちらは世帯構成によっては該当するかもしれません。あとは月並みですが、家賃や通信費などの固定費の見直しでしょうか。現役時代の経験を活かした電子書籍を出版するとかも、今なら収入の手段でできるかも知れません。A俺１００歳くらいまで働くつもりだから余裕で暮らせます当FP事務所のお盆休みは、8/13（木）～16（日）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時10万円で暮らせるように工夫するだけだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/07
-
☆個人年金と生命保険 親からの引継ぎで払ってます
毎月17000円 払っています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q20代です。年金保険と生命保険に加入しています。 ※おバカさんです。 今の日本で、保険で貯蓄してはいけない。 独身者に死亡保障は不要、保険料がもったいない。 それぞれが9000円弱で、毎月17000円ほど支払っています。 ※おバカさんです。 保険加入は お金を失うこと。 そのお金を貯蓄した方がはるかにお得。親が入っていてくれたものを引き継ぐ形で、自身の口座から引き落としています。 ※おバカさんです。 よくあるパターン。 洗脳されたままの親が よけいなことをして、 そのDNAが子供に引き継がれた状態。 ゾンビの子が ゾンビに・・。 社会人になったタイミングのその際に担当の外交員の方に一度見直しをしていただき 手続き行いそのまま継続していたのですが、 ※おバカさんです。 思考停止したまま 営業の言うがままになって お金を払い続けていてはいけない。 内容が分からないものに お金を払ってはいけない。この前ふと気になり、契約内容を確認してみました。(実際友人に「私はそんなに払ってない」とか、 金融機関に勤めている人から 「払いすぎでは？」と言われることが多くて…)すると、生命保険の内訳で5000円ほどが掛け捨てになっていました。 ※おバカさんです。 問題は そこではない。 不要なモノに 毎月17000円払っていること、 これ自体が 大問題だ。お恥ずかしい話ですが、あまり詳しくなく理解できないまま加入し支払い続けていました。。 ※おバカさんです。 人生で・・ 「内容が理解できてないのにお金を払う」 などという不思議な事実が認められるのは、 生命保険ぐらいなものではないでしょうか？ 日本人だけが持つ 独特なモノを感じます。 ９割弱の世帯が生命保険に加入するという 異常な状態が 普通な、日本人に独特な・・。 ゾンビが蔓延している 日本列島・・です。 支払うのが金銭的に厳しいとかではなく、もちろん保障内容がその分よいのかもしれませんが、自分にとってメリットがあるのかという部分で疑問を持っています…(掛け捨ての保険は保険料が安いイメージだったので) ※独身なのであれば、生命保険（死亡保障）は不要。 医療保険やガン保険は 入らない方がお得。 保険で貯蓄はしない方がいい。 つまり、質問者は生命保険に加入しない方がお得。 毎月の17000円は 貯蓄した方がはるかにお得。 ・・ということです。 ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。 ※死ぬまで保険料を払っていれば 安心・・と、 洗脳された加入者は 幸せに死んでいきます。 と、おバカな人生を送ってはいけない。A保障内容によります。20代独身なら、優先度としては死亡保障や介護、障害、特定疾病関連です。おそらくそれらが数百万ほどついているのでは。 基本的には長々と入るものではなく、ライフプランがまとまったら早々に解約する使い方をするものです。良いとか悪いとかではなく。A生命保険、何の保障ですか？ 死亡保障ですか？ 質問主様にメリットあるかは、なんの保障かにもよります。定期の死亡保障なら今の質問主様にはメリット無いかもしれません。当FP事務所のお盆休みは、8/13（木）～16（日）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時ゾンビの子は ゾンビに。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/07
-
☆マイホームの見学に行き どの位で建てられるのか
どの位で建てられるのか知りたいので 軽く希望を伝え土地探しからして頂くことに ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q注文住宅を建てられた方にお伺いします。 今20代でマイホーム購入を検討しています。 先日、タマホームに見学相談に行き どの位で建てられるのか知りたいので軽く希望を伝え土地探しからして頂くことになりました。 ※おバカさんです。 ハウスメーカーに土地探しを手伝わせては いけない。 良い土地が見つかった場合、そのメーカーで 建てざるを得なくなる。 比較検討した住宅建築ができなくなる。 つまり、その業者の言い値で建てることになって、 数百万円もの大損をしてしまう。 何社も回ってもど素人からすれば大きな違いなど分かりそうにないかな と思っているのですが皆さんは色々聞きに周りましたか？ ※おバカさんです。 住宅展示場内のハウスメーカーだけと接触 していてはいけない。 展示場内のハウスメーカーはすべて、 「建築内容と関係なく（理由もなく）高い」 そんな 業者だけだ。 ※展示場の利用は おおいにお奨めしますが、 それは ハウスメーカーとの会話のためではなく、 （ 洗脳されるだけだから 話さない方がいい ） 建物の実物を見学するためです。 広さの感覚や 間取り構成、空間構成、内外建具、 各種設備、床や壁や天井の仕上げ材、外構等々、 つまり、どんなことができるのか？ 知識の厚みを増すために 展示場を利用したい。また色々行かれた場合、なぜそこのハウスメーカーを選ばれたのか是非お伺いしたいです。 ※展示場の外に、本当に素晴らしい業者はいる。 地元工務店だ。 素晴らしい仕事をしている地元工務店は、 全国にいくつもある。 （ そうでない工務店も いくつもある ） 展示場の外へ 話を聞きに行こう。 展示場のハウスメーカーではできなかった 広さや空間構成、住宅性能、自然素材、 世界に一つだけの我が家が 意外なコスパで 実現できたりします。 ※当事務所の過去の顧問会員の建築コンペ事例を 下に掲載します。 地元工務店のみでコンペを実施しています。 （ 大手HMが加われば さらに数百万円オン ） ご参考に・・。A住宅展示場等５社くらいのハウスメーカーをまわり、数年前にタマホームで新築しました。 選んだ理由は、価格が安かったからです。 端的に結論を言いますと、非常に後悔しています。まわりの人の口コミやネット等で評判を調べ、工務店へ依頼することをお勧めします。A現在タマホームで建築しています。まずは色々なHMに住宅展示場など行くと良いですよ。さらには予算、自分がどこまでの金額を出せるのか（住宅ローンの融資額がいくらまでなら可能なのか）それを調べるのが一番ですね。 注文住宅は土地&建物の値段次第で決まってくるので そういう部分でも多少住宅の事について勉強が必要かな～と ハウスメーカーによって強い部分が違うので「断熱性」だったり「耐震」だったり「価格そもそものコスパ」だったりと特徴ある部分が様々なのでまずは色んなHMに伺うのがベストかな～と。 我が家の場合はサービス性能含めトータルのコスパと営業の質で タマホームで契約しました。どうしてもこだわりたかった部分があったためそれを予算内で ギリギリにならず出来るのがタマホームと数社あったのですが（大手HMも含む） 自分の場合は現在のアパートがかなり酷い性能の建物なので大手HMではオーバースペックで タマホームの性能で十分という要素があったので決断しました。それに貯金を残すことも出来たのでそれはでかかったですね。どこのHMを選ぶのかは本当に人それぞれなので色々調べてから展示場などに行きましょう。。。Aもし土地が見つかったとしても、土地探しを手伝ってくれたハウスメーカーで家を建てる必要はないので、契約は慎重に。そのまま契約して、言われるがままに家が建ってしまい、後悔したという人が最近いました。 何社回っても違いがわからない、ということは、勉強不足だと思います。ハウスメーカーまたは工務店を決める手順は以下を参考にしてください。1、モデルルームや完成見学会に行き、自分がどんな家を建てたいかある程度決める。 例 全体のイメージ:北欧風、木を使ったナチュラルな感じ、スタイリッシュ、和風、洋風、アメリカンなど。それにあう外壁材は扱っているか。 家の中:洗面台はお洒落に造作したい、スキップフロア作りたい、シューズクローク欲しい、回遊型キッチンがいい、吹き抜けほしい、パントリーほしい、勾配天井つけたい、アーチの入り口、合板やシートの床ではなく無垢床がいいなど。 断熱材:グラスウールは嫌、できたらセルロースがいい、ウレタンでもいい、など気密性:ちゃんと数値をはかっていて気密に力を入れている業者がいい、数値は0.5以下がいい、1階と2階で温度差がないのがいい、など。 気密性重要です！ （これを聞くことで多くのハウスメーカーはアウトです） 換気システム:第1種、第2種、第3種どれがいいのか。 熱交換システム、全館空調、地熱利用、など。 自分はどれを取り入れたいのか。 換気システムも重要です！その他オプション:太陽光、蓄電池、床暖房など付けたいのか。2、1で決めた自分達の希望をもとに各社周り、話を聞き、希望が叶いそうなところをピックアップ3、自分達の希望を紙に書き、ピックアップしたメーカーで見積もりを取る。最低3社は見積りとる。5社くらいとってもいい。 間取りは絶対に作ってもらうこと。4、予算内に収まる＆自分達の希望が叶うメーカーで契約ある程度納得のいく間取りができてから。 契約時は超慎重に！ここがかなり重要です。契約後にあそこはこうしたい、ああしたいと値上がることしか思いつかずどんどん追加料金になります。 契約時にある程度希望を詰め込み、契約をしぶりつつ、値下げ交渉して予算内におさめないといけません。 契約後に値下げはしてくれないので。うちはめちゃくちゃ調べて、とある工務店で契約して大満足しています。なぜそこで契約したかというと、高気密高断熱で気密数値はかなりよく、光の入り方まで計算してくれている工務店で、換気システムも納得のいくものを採用していて、造作のレベルも高く、他社よりも安くできたからです。断熱材はセルロースで、1階2階とも無垢床です。この内容でハウスメーカーで建てていたらかなり高くなっていましたが、その工務店だからできた価格です。というか、気密数値に力を入れているハウスメーカーは少ないです。 名前だけ有名で中身は大したことのない大手ハウスメーカーでなぜ多くの方が建てているのか不思議でなりません。 大手で契約して安心を買っているんだと思いますが。それから、マイホーム購入というと分譲住宅を購入するような感じです。注文住宅なら、自分でも色々考えてハウスメーカーと一緒に建てる、マイホームを建てる！と考えた方がより良い家になります。ハウスメーカー任せで何も自分で考えないのであれば、分譲住宅を購入したらいいと思います。その方が間取りや設備など無難な家になっているし、注文住宅より安いです。 最後に土地探しですが、ハウスメーカーに手伝ってもらうのもいいですが自分達でも探してみた方がいいです。もし自分達で気に入る土地が見つかれば、仲介手数料がかからないからです。仲介手数料は基本10％だと思っておいてください。 ※これは、とんでもない ウソです。 10％も取ったら、その宅建業者は業法違反で とんでもないことになります。 渋れば安くしてくれますが、土地の価格が高いほど、仲介手数料も高いです。 大きな買い物なので慎重に決められてくださいね。当FP事務所のお盆休みは、8/13（木）～16（日）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時最初からハウスメーカーを決めて進めてはいけないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/06
-
☆年収600と450万円の夫婦 4700万円の一戸建てを
子供がいないので教育費は抑えられますが老後の資金も心配です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q都内で4700万円程の一軒家の購入を検討しています。事情があって子供は作らないつもりなのですが、周りの友人や良くある相談記事などでは当然ですが子持ちの方がほとんどで、あまり参考にならず、住宅ローン返済額が無理のない範囲なのかご意見いただきたいです。 ※子供がいなければ、 養育費や教育費が不要なのはもちろん、 妻の収入の減額を心配しなくて済む事の方が 非常に大きいです。 現役中は高いレベルのままの収入が得られ、 老後は その高い収入に比例した老齢年金を 受け取ることができます。 私 32歳 正社員 勤続7年 年収600万円程 旦那さん 31歳 正社員 勤続10年 年収450万円程 現金貯蓄額 600万円(夫婦合わせて) ※おバカさんです。 少な過ぎる！ 子どもがいない夫婦にありがちなことです。 夫婦がそれぞれ ある程度の収入を得ていれば、 それぞれの財布のヒモは緩みがちに なりやすいものです。生活費 2人で10万円ずつ出してちょっと余るくらい(家賃75,000円)毎月の貯蓄額(私の分のみ) 15万円程現金で銀行へ その他毎月5万円から10万円程株へ積立投資 ※おバカさんです。 ※これから マイホーム取得をするのであれば、 投資なんて のん気にやっている場合か？ そんな余裕のお金があったら、 住宅ローンの繰り上げ返済に回した方が はるかにお得♪ な結果になります。 ※繰り上げ返済に勝る収益が得られる金融商品は無い。 しかも、リスク無し、だれにでも簡単。 主人は別で月3、4万円程貯金してる様です。 ※こんな風に チビチビではなく、もっと ガッツリ、ガッツリと貯蓄できないか？ 諸経費は一括で払い4700万円を変動金利35年で払おうと思っています。 ※おバカさんです。 変動金利はあり得ない。将来の見通しが立たない。 将来の見通しを立てるためには、 収入でも支出でも 変動要因を入れないことです。 きちんと生活設計する上では、 株式投資や変動金利ローンのような変動要因が あればあるほど、将来の見通しが悪くなります。 それから、全額ローンではなく、 株式投資での残高も自己資金として投入した方が、 はるかに お得なことになります。 冒頭でも触れましたが友人や、主人の会社の上司、主人のお兄さん(全員子持ち)に相談すると、高くない？無理しない方がいいよ！と言われてしまい、夫婦共にかなりビビっています（´-`） 子供がいないので教育費は抑えられますがその分老後の資金も心配です。 ※教育費と言う支出は抑えられるし、 妻の給与収入も減らすことなく確保できます。 ということは、 夫婦の老後の年金も 高いレベルで確保できる ということになり、老後の心配は無用です。ちなみに、私達の年収や貯蓄額については話してないのでそれぞれ相談した方の価値観で高いと思うのかも知れません。 ※はい、そういうことだと思います。 私的には今の家賃でも月に20万円程余っているし大丈夫そうだとも思ったのですが、客観的な意見を頂けると助かります。よろしくお願いします。 ※将来が見えないから不安を感じて、 こうやって相談することになっています。 将来が見えるようにすれば、不安は消えます。 どうするか？ きちんと生活設計することです。 夫婦のキャッシュフロー表の作成です。 下に事例を掲載します。 参考にしてみてください。 ※自分の年金は自分で計算しておこう。 《 K家 40代 夫会社員 妻会社員 》 ※妻の年金も自分で計算しておこう。 ※計算の結果から、いつからいつまで、 いくらもらえるか？ 把握しておこう。 ※手取り年金額を、老後の キャッシュフロー表に落とし込んでみよう。 ※現役も含めた・・人生全体の キャッシュフロー表を作ってみよう。 ※キャッシュフロー表右端の１年ごとの 貯蓄残高が、キャッシュフローグラフです。A「子供を作らない」が有利になるか不利になるか微妙です。あなた方は世帯年収600万の家庭より、額面450万（手取360万）多いです。 世帯年収600万の子育て世代も年100万程度は貯金しますから、あなた方は460万は貯金できるはず。 養育費がかからないんだから500万はいけるでしょうか。しかし実際には300万ほどのようです。200万がどこかにいっています。 生活費は極端には高くないので、何だか分からない何かに、年200万が余分に浪費されているようです（年200万使っているのではなく、 世帯年収600万家庭より200万多く使っている） 子供がいると親の娯楽費は減りますから、「子供がいた方が無理なく支出が減る」が起きます。その不明な200万支出が今後も増えていくなら、「子供がいないので破綻」もあるかもしれません ただ基本的には超楽勝の部類です。仮に子供がいて、更にどちらかが働けなくなるようなイレギュラーが起きても、（試算は割愛しますが）どうとでもなります。Q詳しいご意見ありがとうございます。おっしゃる通り、今まで特に節約も我慢もせずに毎月余ったら貯金というペースだったのでお子様の将来のために！という素敵なご家庭に比べたらお恥ずかしいですが全然貯蓄できていないと思います。 ※ほんとに・・。ちなみに生活費として算出してるのは2人で使う物で、家賃・食費・光熱費・日用品・生命保険などです。全部で毎月大体16-18万円くらいです。 ※生命保険？ おバカさんです。 何万円 払っているのか 分からないけど、 フルタイムの共稼ぎ夫婦で 子無しなら、 生命保険はまったく不要！ 医療保険やガン保険なんかは、最初から 加入しない方が合理的！ 生命保険の解約返戻金で、 住宅ローンの金額を少しでも減らしたい。 払ったお金より 少なくしか戻らなくても、 解約して 住宅ローンの金額を減らした方が 確実にお得です。200万円の行方はそれぞれの買い物・携帯代・私の車の維持費(ローンなし)・旅行などに消えてると思います。 使いすぎですかね、 ※過去の顧問会員にもいました。 子どもがいない フルタイムの共稼ぎ夫婦で、 それぞれの趣味が外車とか海外旅行とかで、 典型的なキリギリス夫婦でした。 子どもがいない ＝ 財布のヒモがゆるい！ ・・という傾向は、どうしてもあります。 （ 本人たちは気づかない場合が多い ） 気を付けよう、全国の子無し夫婦。お互い必死に節約してまで身の丈に合わない家を買うつもりはなく、 ※節約・・という発想は、元より不要だ。 （ 節約は 生活の潤いを損ねる ） 普通に生活設計してみればいいだけだ。 キャッシュフロー表を作ってみよう。 キャッシュフロー表を作ってみて、 どうしても人生が成り立たない場合だけは、 やむを得ない、 最後の手段で「節約」を考えよう。月13万円くらいなら貯蓄もしつつ余裕を持って返済できるかなと思って探していました。もちろん緊急事態の際は娯楽費を削りますけど ※まず、キャッシュフロー表を作ってみて、 財布のヒモがゆるんでいる事実を確認しよう。 本人たちが気づかずに お金をたれ流している可能性がある。最後にちょっと安心させていただけましたが、アドバイス通りもうちょっと貯蓄に回せる様に計画的に過ごしたいと思います。ありがとうございます。 ※生活設計をしよう。当FP事務所のお盆休みは、8/13（木）～16（日）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時子どもがいないと 財布のヒモがゆるゆる ・・だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/06
-
☆新築マイホーム 300万円ほど 予算オーバーです★
坪数を減らして 金額を落として、なんとか 建てたいです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qマイホーム購入について。 26歳の夫婦です。共働きで世帯年収530ほど。 子供はいませんし、これからも作らない（作ることができない）です。そんなこともあり、まだ年齢は若いですが新築マイホームを検討しています。 見積もり時出された金額は3700万円。 ※おバカさんです。 最初から 1社に決めて 話を進めてはいけない。 （ 数百万円も損をする可能性が高い ） 最初の10年は月の支払いが82000円 11年目以降は92000円ほどでした。ボーナス払いは5万の40年のフルローンです。 ※おバカさんです。 ボーナスは必ず出る・・とは限らない。 ボーナスをアテにした計画をしてはいけない。 毎月のみで 計画しよう。 毎月の身で検討して、きついようであれば、 その計画に無理がある・・ということです。 私的にも40年は不安なため、坪数を減らすなどして300万減らし、 ※おバカさんです。 そのハウスメーカーの見積金額を基準に考 えてはいけない。 マイホームの建築価格は、同じ内容の家でも 1棟当たり 数百万円も違うのが当たり前だ。 人生最大の買い物を、きちんと比較検討 すること無しに行なってはいけない。 他の業者であれば、坪数を減らさなくても 予算内で済む・・なんてことは、普通にある。同程度の月の支払いで35年払いにしようとは思っています。 自分なりに調べましたが、住宅ローンは年収の5〜6倍が目安だと知りました。 ※おバカさんです。 目安ではない。融資の上限だ。 上限まで借りてはいけない。ですが小遣い、貯金を含め余裕なお金が月に10万円あること、年間100万程度は貯金にまわせることなどから、夢のマイホームを諦めきれません。 身の丈に合わない金額とも思いますが、どうしてもここのメーカーで建てたいと言う思いがあります。 ※おバカさんです。 ミーハーのままでいてはいけない。 ミーハーが魅力を感じるのは、大手のHM。 カモがネギを背負って やってきた 状態。 500万円も高いのに 気づくこともなく 契約してしまいそう・・。 厳しい意見でも構いません、色々な方の意見や体験談を聞きたいです。よろしくお願いします。 ※広い視野を持てるようになろう。 地元工務店で素晴らしい仕事をする業者は、 日本中に たくさんある。 （ そうでない工務店も たくさんある ） 色々な工務店と、できるだけ多く接触しよう。 その中で、折衝中のHMがとんでもなく高い 事実に気付くことになる。 いくつかの工務店と接触を繰り返しながら、 自分が建てたい家を具体化していこう。 建築を依頼する工務店を決めるのは、 自分たちの住みたい家が具体化して、 各工務店に提案と見積り提示してもらってからだ。 ※同じ建物でも 大きな価格差が生じる事実、 以下に参考事例を示します。 （ 当事務所 顧問会員の実例です ） ※来たる 8/17（月）はまた、顧問会員のHさんの マイホーム建築 コンペがあります。 33坪の平家です。 どのような結果が待っているか？ お楽しみに・・。Aとりあえずボーナス払いはやめましょう。 自分に対して支払い額を小さく錯覚させ買う為のいい訳作りをする愚策です。また他の人も書いてますが、2人暮らしに必要な広さ、部屋数で考えた方がいいと思います。 掃除、階段の登り降りは将来的に負担になってきます。みんなそうなんですが、必ずしも部屋数が必要ではない状況ならば平屋にしておいた方がベターでは？まぁ平屋って案外高いみたいですが。A5〜6倍が目安というのはある意味本当ですがそれをもとに考えないほうがいいです それは目安なのではなく、そこまでならギリギリ銀行が貸してくれる、という値段です売る方は高いものを売りたいですからその辺りの金額の物件を勧めてきますが、騙されてはいけません余裕を持って生活したければせいぜい世帯年収の3〜4倍です もちろん家にはお金をかけたい、生活がカツカツになってもいいからいい家に住みたいというのであれば5〜6倍のものを買うのを止めはしませんが、どちらかが病気でもして働けなくなったらジ・エンド、家は売って借金だけ残るという最悪の事態になりますよ自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.3 エントリーした工務店5社に、 当日の時間設定をFAXでお伝えしました。コンペは お盆明け！ 8/17（月）です！どんな結果が 待っているか？ 読者の皆さんもお楽しみに・・。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。 平面プランから いよいよ立面プランへ。リビング廻りの大空間確保！・・で一時 止まっています。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.6.18 ヒアリングシート送付。2020.7.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.7.29 年金情報が届きました。2020.7.31 郵送物が到着。作業を開始！2020.8.3 整理整頓 終了！「再ヒアリング」として メール添付で送りました。2020.8.4 再ヒア 回答 戻る。2020.8.5 着手。 現状診断は 8/7（金） 終了予定です。2 メール顧問会員のKさん（40代）2020.7.14 新規メール顧問会員。2020.7.14 ヒアリングシート送付。2020.7.28 ヒアリングシートと提出書類 到着。2020.7.29 整理整頓 終了！「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。 2020.8.3 再ヒア回答 戻る。 着手。 8/7（金）確認の電話をいただく予定で、 その後の再着手になります。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。2020.6.26 「再ヒアリング」回答戻る。2020.7.2 から着手しています。2020.7.7（火）現状診断＆第1子シミュ 終了。 感想をいただいたら、記事に繊細をアップします。※ メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。2020.6.14 ヒアリングシートの回答と、 提出資料が届く。2020.6.17 作業着手！2020.6.18 整理整頓 終了！ 「再ヒアリング」として メール添付で送りました。2020.6.22 再ヒアリング 回答 戻る。2020.6.25（木）現状診断 終了！ メール添付で送りました。 （ 送ったつもりで 送っていませんでした ）2020.6.26（金）あらためて、送りました。 感想を頂いたら、記事にアップします。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！当FP事務所のお盆休みは、8/13（木）～16（日）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時1社に決めて進めるから予算オーバーになってしまうべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/05
-
☆夫婦ともに正社員なのに なかなか お金が貯まり
なかなか お金が貯まりません。3000万円ぐらいです。（ 50歳ぐらいの夫婦 ） ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q皆様の貯蓄額教えて下さい。 ※おバカさんです。 あかの他人の貯蓄額を聞いてどうする？うちは妻48才、夫52才です。子供１人大学生、東京で１人暮らし。 夫婦で正社員なのに、なかなか貯まりません。 多分3000万円あるか無いか。 ※おバカさんです。 教育費が一番かかる時期に 3000万円もあって、 なかなか貯まりません・・は、無いでしょう。 一般的な50歳前後の夫婦よりは 有ります。 立派なものです。どちらの親も下流老人なので、財産等一切ありません。 ※親をアテにしてはいけない。 同じくらいのご夫婦の方、貯蓄額と将来親の財産・遺産がアリか無しか教えて下さい。 ※他人の貯蓄額を聞く、この手の質問には 意味が無い・・と、いつも思っています。 それぞれの家庭状況・家計状況は千差万別、 人それぞれで、参考になることはありません。 ならば、どうしたらいいか？ 将来の不安を取り去るには どうしたらいいか？ 生活設計です。 自分たち夫婦だけの生活設計です。 自分たちのキャッシュフロー表の作成です。 ※生活設計の参考事例を掲載します。 メール顧問会員のHさんの事例です。 今回の質問者と同じ世代です。 （ 子どもは2人 います ）Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※危なっかしいキャッシュフローグラフでしたが、 Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 下が Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ）A恐らく平均以上だと思います。 今が出費のピークだと思います。 子供さんが大学を卒業されてから定年までしっかりと貯蓄に励めば恐らく５０００～８０００万位行くと思います。ご両親が健在なら今後医療費、介護費用が必要になるかも知れません。また、ご自分達の老後の医療費、介護費用、自宅ならリフォーム費用などかなり掛かります。お二人が厚生年金、退職金があれば余裕かも知れません。A妻46才、夫51才、子供１人（13歳）持ち家（ローン無し）で2500万位です。親の財産・遺産は殆ど有りません。マイホームをお持ちなら、質問者様は持ってる方だと思います。夫婦で正社員なら退職金が貰えるから将来的には安泰ですね。しかも年金も普通よりは多く貰えるはずです。A同年代、かたばたらき、田舎在住、ご質問の半分くらいの貯蓄だと思います。 子供四人で一人は高卒社会人、次は大学生の年代ですが高校の時に体を壊し家にいる状態です。 親の遺産は わたし(妻)ゼロ(両親は存命ですが生前分与した)、夫も、自分の親の遺産は放棄するといっています。 夫のははは浪費する(一人暮らしで一ヶ月いくら使ってるかを聞いてしまった)ので 遺産 のこらないと思っています、遺産どころか 経済的にうちが見る可能性の方に恐々としています。当FP事務所のお盆休みは、8/13（木）～16（日）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時教育費がかかる時期に 3000万円あれば、立派なもんだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/08/05
全58件 (58件中 1-50件目)
