武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

発見したばかりの ​ ​​Q＆A​​​ 記事を取り上げて、​
コメントしています。


​ Q ​​
26、27歳の子なし夫婦です。

いい分譲地が開拓され、
注文住宅を契約しようと
住宅ローンの仮審査を したところ
CICで異動があることがわかりました。

調べてみると

150円を支払うことを置いてしまい
異動がついてしまってました。
異動がついてるということで、
ローン審査はかなり厳しいと言われ、

ハウスメーカーの担当者が、但馬銀行は
異動がついていてもローンが通るかも
と言ってくれていて
南都銀行は状況によりもしかしたら
というところで
他の銀行はかなり厳しいと言われました。

但馬銀行の金利はわからないのですが、
異動が消えるかなと思う5〜6年待って家を買うか
但馬銀行でローンを通してみるか
悩んでいます。

現状、月10万の賃貸で住んでいます。
ローン組むとしたら5600万ローンで、
南都銀行だとしたら
変動金利0.75%月13万40年ローンで
シュミレーションしてくれてました

　　　※文中に 貯金額も書かれていないし、
　　　　頭金の表現もありません。

　　　　5600万円は フルローンだと思われます。
　　　　おバカさんです。
　　　　人生最大の買い物を軽く考えてはいけない。

フルローンの場合、
　　　　ハウスメーカーに「おんぶに抱っこ」状態で
　　　　計画が勧められることになります。

　　　　注文住宅と言いながら・・・
　　　　じっくりプランを練る時間も限られ、
　　　　ハウスメーカーの「言い値」で契約する
　　　　ことになります。

　　　　「あーすればよかった、こーすればよかった」
　　　　という後悔だらけの家を、
　　　　とんでもない高額で建築する事になります。
　　　　（　大損している事に本人は気づかずに　）

　　　　人生最大の買い物で こうならないためには、
人生最大のがんばりで 貯金をしましょう。
　　　　10年 がんばって、
　　　　「土地代＋諸費用」分を 貯めましょう。

　　　　ハウスメーカーが係わることなく
　　　　土地を現金で買ってしまえば、
　　　　だれにせかされることも無く、じっくりと
　　　　マイホームプランを考えることができます。

　　　　じっくり練り上げたマイホームプランで、
　　　　複数の地元の無名工務店を比較検討できます。
　　　　（　まったく同じプラン 同じ条件で　）
　　　　その結果、「まともな家を適正価格で」
　　　　建築できてしまいます。

　　　　「土地代込みの住宅ローン」の場合は、
　　　　金融機関やハウスメーカーの都合で・・・
　　　　限られた期間内で すべてを決めていく
　　　　必要があり、
　　　　バタバタと余裕がなく 事が進みます。

A 　　　※この人、業界の営業マンのようです。

変動金利0.75%は高くはない（安くもないが普通）
ので、気に入った分譲地なら契約したほうが
良いと思いますよ。

　　　※「とにかくすぐ購入」を勧めます。

仮に低めの変動金利だと0.59％ぐらいなので、
　　　※これから金利が上昇する日本で、
　　　　そんな低金利で のん気な計画をしていたら、
　　　　とんでもないことになります。

金利差は0.16％です。

大雑把な計算ですが、5600万円×0.16％
＝年間89600円多く支払うことになります。

ただ、毎月残債は減っていきますし、
この差額もどんどん減るので、総支払額へ
影響は35年ローンで200万円弱ぐらいです。

　　　※あり得ない金利での話の200万円より、
　　　　建築費の業者間比較での
　　　　500万とか1000万円の方がはるかに大きい！
　　　　んですよ。

もちろん200万円は大きいですが、それよりも
気に入った物件を逃すほうが痛手では？？

　　　※「とにかく今すぐ購入！」
　　　　を推奨するのが住宅営業のようです。

住宅建築は、営業マンがいない会社で
　　　　やった方が はるかにお得です。
　　　　（　当たり前　）

自分の頭で考えるべ。・・っと。


25年目のFP事務所です。