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年金の財政検証レポートでは、何やらいい加減なことを言ってるけど・・ ※経済成長して、保険料を増やして、 年金額を減額して・・ うまく行った場合の想定でした。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Q年金について質問をしたい高校生です。これから大学卒業して働き始め定年まで年金を収めた時自分らは払った分の年金は何歳ぐらい帰ってくるでしょう?またその算出はこのまま少子化が進んでいくことを想定して出されているものでしょうか?また財政検証レポートによると経済が発展して保険料を増やして年金額をカットしたらまかなえるとか ほざいてるけれど根本の問題はそこじゃなくて子供を増やす政策を取れば済むなぜそのような対処をしないのでしょう? ※いわゆる「小泉改革」で、当時の 小泉純一郎首相や竹中平蔵経済財政担当相が 「痛みに耐えれば、明日はよくなる」 と言いながら断交した構造改革で、 会社による労働者の使い捨てが可能になり、 貧困と格差が一気に広がりました。 「生きていけない」 「人生に希望が持てない」 少子高齢化対策で子供を殖やすどころか、 そもそも・・結婚もできない、 そんな層を殖やしてしまいました。若者の選挙率が低くて世代間闘争に負けているからでしょうか?A現在の法律では65歳から支給されます。しかし、このままでは年金財政がもたないことは明らかなので、まず段階的に70歳まで引き上げられると思います。おそらくそれでも財政的には苦しいことが予想されますので、現在高校生の世代は、75歳まで引き上げられることが予想されます。少子化については、財政検証の要因の一つとして想定内に入れてます。といいますか、財政検証では、将来の生産年齢人口と高齢者人口を予測して計算の基礎とします。このうち高齢者人口は比較的正確な数値が予測できますが、生産年齢人口は出生率の変化の予測に左右されます。これまでの財政検証で毎回のように苦しい予測が出てくるのは、厚労省ひいては人口問題研究所の出生率に対する甘い考えが原因です。年金財政健全化には、支給開始年齢の引き上げ、支給額の引き下げ、保険料の引き上げ、出生率の改善がありますが、一番重要なのは出生率の改善だと思います。しかし、ライフスタイルの変化などで有効的な手段が打てないのが現状です。 ※生活設計をして、自分たちの将来の 見当をつけておくことをお奨めします。 年金受給についてのシミュレーション も可能です。 下のキャッシュフロー表は、 メール顧問会員のIさん(50代)のもの です。 (65歳から年金受給開始) ※同じIさん、夫婦ともに年金支給開始が 70歳になったら、人生はどうなるか? ・・の、シミュレーションです。 (キャッシュフロー表があるので、 簡単にシミュレーションできます) ※同じく、さらに75歳支給になったら? ※一目盛りが1000万円です。 人生なんとかなりそうに見えます。 Iさん夫妻の場合は、支出が堅実なので、 老後・・ほぼ年金の範囲で生活できるから だと思われます。 これが、毎年貯蓄を取り崩して生活する 夫婦だとしたら、こうは行かないでしょう。 ぜひ、自分たちのキャッシュフロー表を 作っておきましょう。君、自分の頭で考えてるか?【 業務日記:行列のできるFP事務所 】 ★印の記事は、行列状況ほか事務所実録記事。【 佐々木FP 】 ※佐々木FPは、私事で9/1(月)は お休みをいただきます。 ご了承をお願いいたします。《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 メール顧問会員のSさん(30代)2019.7.16 新規メール顧問会員。 「現状診断」の資料作成作業、8/28(水)から着手しています。 終了予定は、9/3(火)です。お楽しみに・・。 ※ メール顧問会員のKさん(40代)2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23(金)、生活設計依頼 着。8/26(月)の記事にしました。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。連絡を待っています。※ メール顧問会員のKさん(40代)2019.6.18 新規メール顧問会員。2019.7.5 現状診断 終了。生活設計の依頼を受けています。マイホーム取得シミュレーション。 条件設定待ち・・です。※メール顧問会員のYさん(30代)2019.7.17 新規メール顧問会員。8/23(金)、作業を終了! 「再々ヒアリング」として送りました。 頑張って、早めに提出しましょう。※メール顧問会員のNさん(40代)2019.8.6 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう!※メール顧問会員のMさん(30代)2019.8.21 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう!※メール顧問会員のTさん(30代)2019.8.23 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう!※メール顧問会員のKさん(50代)2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ~~? 「昨年結婚し 夫婦で生活設計を」※メール顧問会員のKさん(30代)2019.1.25 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ~~? 「保険屋のではないキャッシュフローを」世の中がどのように動いても、対応できるようにしておくべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/30
何歳まで保険料を払うかの違いですか? ※どちらも強制加入の国の制度で・・ 前者は「年金」で、 後者は「医療保険」です。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Q国民年金保険 と 国民健康保険 違いてなんですか?。 ※国民年金は、保険ではありません。 「国民年金」はもう・・至れり尽くせり、 保険と言うには、お得過ぎて・・ 他の保険と同列には扱えないので、 「保険」という言葉は付きません。 同じ年金でも、「厚生年金保険」は 保険のルールの範囲内の性格を 持っているので、 「保険」という言葉が付きます。国民年金保険は60際までで 国民健康保険は75際まで支払いなのですか? ※下の表の・・ 黄色の枠内が、国営の医療保険です。 会社員は「健康保険」、 自営業者等は「国民健康保険」、 75歳以降は「後期高齢者医療制度」 に、強制加入です。 オレンジ色の枠内が・・国営の年金です。 会社員や公務員は「厚生年金保険」、 自営業者等は「国民年金」 に、強制加入です。A国民年金保険と言う名称は有りません。 国民年金保険料と言う名称は有ります。 当然国民年金の保険料が国民年金保険料となります。 国民年金とは、日本に住む20歳以上60歳未満の方が年金保険料を納め、原則65歳以降に受け取りができる公的年金です。また怪我病気により障害が残れば障害年金が、本人が亡くなれば遺族年金が受給出来ます。40年間満たしていれば60歳までですが、満たしていなければ60歳から65歳まで任意加入出来ます。 国民健康保険国民健康保険は主に自営業や農林業業者、会社を退職してどこにも勤めていない人など、会社の社会保険に加入していない人が対象です(扶養されている家族も含む)。 日本は「国民皆保険制度(こくみんかいほけん)」です。簡単にいうと、「何らかの保険に必ず入らなければならない」ということです。すべての国民が何らかの医療保険制度に加入する必要があります。 加入することで病気や怪我などの場合に適切な医療給付が受けられることができるのです。また外国籍の方でも、日本での在留期間が3ヶ月を超える方は対象になります。 「国民健康保険制度」は、会社の保険に加入している方(その方に扶養されている方を含む)や生活保護を受けている方を除き、年齢が74歳以下のすべての方が加入する医療制度です。それに対し「後期高齢者医療制度」は、年齢が75歳以上(一定の障害がある方は65歳以上)のすべての方が加入する医療制度です。75歳になられて後期高齢者医療制度に移行する方については、それまで加入していた医療保険から脱退し、後期高齢者医療制度の加入者となりますが、自動的に移行されるためお手続きは不要です。生涯で払う 医療保険料 合計! ※日本人の大部分の人は、 1000万円以上も払っています。 下は、顧問会員の実例です。 ※読者の皆さんも、給与明細を見てみましょう。 この事例では、給与明細等から・・ 毎月 :16,913円 ボーナス:30,088円 これを仮の平均値とすれば、 公務員の期間43年合計で、1,131万円! 健康保険だけで、1,131万円! この顧問会員は、その他に・・ 保険料わずか月2362円とはいえ、 医療保険・がん保険に加入しています。 その保険料総額が、121万円! (このお金を貯蓄しておけば・・) 生涯の医療保険は、これで終わりでは ありません。 会社を定年退職してから、死ぬまでの 強制加入の国民健康保険があります。 さらに、75歳からの・・ 後期高齢者医療制度があります。 死ぬまで、強制の医療保険料を払う ことになります。 一生の保険料総額は、 1千何百万円になることでしょう? それでも・・さらに、 (保険屋に洗脳されながら・・) 別に強制ではない民間の医療保険で、 死ぬまで、 上乗せのお金たれ流しをしたいですか? 医療保険には、入らない方がいい。 その保険料分の数百万円のお金があれば、 何回でも病気になることができる。 目を覚ませ!! 医療保険でお金をたれ流している・・ そこの おバカさん!!年金と医療保険、ちゃんと区別するべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/30
医療保険て意味ありますかね? ※ありますね、保険業界にとっては。 こんなスグレモノの集金マシーンは、 他になかなか見当たりません。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。 Q医療保険て意味ありますかね? ※お金をたれ流すマシーンです。 特に日本人にとっては・・ 周囲と同じようにしていないと 不安になるので、 「みんなと同様に入っていれば安心♪」 と思わせられている、集金マシーン。 保険業界にとっては、大変ありがたい マシーンです。ない事はないと思うんですが、言葉足らずで申し訳ございません。保険の見直しをしようかなと、で思ったんですが今までで50万超えくらい払ってるんですが、高額医療費というのか10万円超える場合は10万以下になるような制度がありますよね?でしたら、貯蓄でなんとかすれば良いのでは?!と、恥ずかしながら今更ですが思うようになりまして。。。月掛けが2000円程度のものですが塵も積もれば山となるというのでしょうか。。。それとも、いまは良くても老後は?と考えた方が良いのでしょうか? ※若い内だろうが、老後だろうが、 お金をたれ流していて、いいわけがない。 医療保険は、入らない方がいい。 何かの病気で給付金をもらったとしても、 払う金額を上回ることはない。 加入者みんなが確実に損をする。 だから、保険の仕組みが成り立っている。一生日額5000円のだったはずです。これは入った方が良いですとか、オススメの保険でも何か老後のための貯蓄方法でも良いお話があれば教えてください。 ※ここでそんなことを言ってはいけない。 次々と保険業界の人が登場してきて、 セールストークを展開することになる。Aこんにちは。ご存知だとは思いますが、将来の様々なリスクに対応するものは貯蓄が基本であり、 ※当たり前。保険は貯蓄を補完する役割だという考え方をするのが無難です。 ※いやいや、 保険以外に対処法が無い場合だけ、 損を覚悟の上、しぶしぶ加入しましょう、 ・・ということです。なぜなら、保険は全てのリスクに対応するほど万能ではないからです。 ※当たり前。全てのリスクに対応するように種々の保険に加入すると保険料だけで多額となり、「保険貧乏」の状態を招くなど本末転倒になりかねません。 ※当たり前。大事なことは不慮の場合等(死亡、病気、けがなど)に必要な金額を見積もって、そこから貯蓄を差し引いた部分を保険で充当させるようにすることです。 ※病気、けがなどを、保険の対象に してはいけない。ただ、現在、生命保険の商品は複雑かつ多岐にわたっていますので、商品を選択するのはとてもややこしくて難しいですよね。 ※保険業界がどんなに複雑な商品を 作ろうが、 私たち消費者にはまった関係ない。 損を覚悟で加入せざるを得ないかも しれないのは、 火災、自動車、収入保障、・・だけだ。その中に合って、ご質問者様のリサーチはご自分のニーズを明確にしているので、良い選択だと思います。 ※ ・・。 複数会社の種々の保険商品の組み合わせ等を検証すればより良い結果を得るので、専門家に条件を伝えて相談してみてはいかがでしょうか? ※そんなことをしてはいけない。 私の場合、2社の生命保険とガン保険(合計3つ)を見直しました。 ※客のふりをして見せていますが、 この人は確実に保険業界の人です。 だまされないように・・。一応、自分なりにリサーチしたうえで、専門家にお世話になりましたが、保険料全体ではほぼ同額かつ保障も同等以上、さらに解約返戻金までできるように変更できました。(それまでは全て掛け捨てでした) ※何のことは無い、保険屋・・だ。 以下は私がお世話になったサイトです。 質問者様のご意向(生命保険に対する考え方(保障中心なのか、貯蓄性を 求めるのか、掛け捨てなのか、返戻金を求めているのか等)を明確に伝えると、相談のうえ、いろいろなプランを用意してくれます。 ※飛んで火にいる夏の虫・・に、 なってはいけない。 勧誘などもないので断っても全然大丈夫な感じでしたし、担当者もプロらしく、好感のもてる方でしたし、担当者もプロらしく、好感のもてる方でした。http://type29ssx.com/site/hokenminaoshi_soudan.htmlご参考になれば幸いです。 ※結局は、こうやって、ひきづりこまれます。 注意、注意。 業界人に騙されたままではいけない。Aいや、質問主様の仰る通りですよ。 支払いが貯蓄で何とかなる方は保険なんて加入しなくていいんです。支払いができない人が保険に加入するべきなんですよ。 ※はい、この人も保険屋さん。 入院して医療保険からもらう15万円は、 本当はもらうお金ではなく、 自分が払ったお金の一部なんです。 もちろん、払ったお金より少ない。 確実に損をしている。 だから、保険の仕組みが成り立っている。 ひたすらお金をたれ流すより、 貯蓄しておいた方がいいに決まっています。自分だけでは支払いができないからみんなで助け合おうよってのが保険です。だから「相互扶助」と言われているんです。 ※みんなで少しずつ損をしあいながら、 助け合おう・・というのが、相互扶助だ。 みんなが損をするのだから、 何でもかんでも加入してはいけない。 万が一の一大事!だけに絞って加入しよう。 万が一の一大事・・って? ・火災保険 ・自動車保険 ・収入保障保険 この3つだけだ。 医療保険を入れてはいけない。 自動車保険だって同じですよ。 万が一人身事故で死亡させたとして数億円の賠償を命じられても、手持ちで対応できる資金力があれば保険など加入する必要はないのです。 ※自動車保険で備える万が一と、 医療保険で備える15万円程度では、 次元がまるで違う。 保険屋の言いなりではいけない。Aこの種の質問をされる方は、なぜか皆さん同じ誤解をされています。 高額療養費や貯蓄は関係ないです50万払った保険に意味があるかどうかは、「大病になったときに50万以上の保障があるか」です ※そういうこと。日額5000円なら100日入院しても無意味ですね。 ※医療保険に長いこと加入していて、 「運よく」病気になっても、 元が取れることは無い!!んです。 保険料分、貯蓄しておいた方がいい。 当たり前のことです。これから更に30年加入するなら、計120万なので240日です(既に払った分を加算するのは、 解約するかの検討には関係しませんが)いわゆる「大病」(ガンや心疾患)の平均入院数は20日です。さて何が起きれば240日入院できますか? 具体的に出てこないなら、その保険は無意味です。これは「大病になんかならないから要らない」といった話ではなく、「大病になったときに意味あるのか?」の話です、念のため ※そういうこと。 「運よく」大変な病気になっても、 払った保険料以上のお金を受け取ることは 永遠に無いのが、医療保険です。 万が一の一大事!だけに絞って加入しよう。 万が一の一大事・・って? ・火災保険 ・自動車保険 ・収入保障保険 この3つだけだ。A価値観、状況により、人それぞれです。 ※そういう問題ではない。 考え方がどうのこうのではない。 医療保険加入は、確実に損をする行為だ。 高額療養費の自己負担限度額は、 年齢および所得状況等により5段階くらい設定されています。 上位所得の方だと、恩恵が受けにくい可能性が高いです。 ※はい、この人も保険屋だ。 営業トークが始まります。 高額療養費の対象は、保険適用の治療費の部分で、 入院中の食費や居住費、差額ベッド代、先進医療にかかる費用は、高額療養費の対象となりません。 ※食費は、入院した方が安くなる。 健康保険から食事療養費が出るのだから 当たり前だ。 先進医療はまだ日本では治験が証明 されていないから、保険適用外だ。 治るかどうか分からない治療法だと いうこと。 そんな方法を選択する? 病院側の都合で、個室なら、差額ベッド代は払わなくてもいいと言うことですが、 私は、自分から個室希望だから、差額ベット代は無視できません。 ※お宅のように贅沢な人は、どうぞ お金を払ってください。 普通の人はそんな選択はしないから、 差額ベッド代の心配はいらない。あと、日本では混合診療が、基本、認められないから、 自由診療を1つでもやると、本来、保険適用の分も含め、 全額自己負担になることもある。 ※普通・・自由診療を選ばない。 高額療養費の対象でない部分をどこから捻出するか? 貯金は、コツコツ時間かけてするものだし、 使ったら、また貯めないといけません。 ※貯蓄は医療費で使うことがあったら、 もちろん、また貯めましょう。 医療保険で払った保険料は、 医療費で使うことがあっても、 払ったお金よりも少なくしか戻りません。 そしてその後も・・延々とお金を たれ流し続けます。 なんて、むなしいことでしょう・・。 家族にも使うので、医療費以外にも使うので、 自分の治療費などに使える十分な貯金額が既にあるならいいですが、 医療費が貯まってから、医療保険やめるのはアリだと思うけど、これから貯めますでは、病気は、貯金貯まるまで、待ってくれません。 ※ひどい営業トーク・・です。 これ以上、聞きたくないですよね。 払ったお金以下しかもらえないのが、 医療保険です。 保険屋に不安をあおられて、すなおに 洗脳されて、お金をたれ流すよりは、 ゆっくりでもいいから貯蓄した方がいい。 病気の大部分は、生活習慣に起因します。 簡単に病気にならないような、 健康的な日々を過ごしたいものです。生活習慣しだいだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/30
支給されますって、そもそも、「厚生年金」と「厚生年金基金」は、まったく別物です。 ※分かるかな~? 分っかんね~だろうな~。 このフレーズが分かる人は、 かなりのお年寄りです。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のSさん(30代) (相談:ライフプランニング)2019.7.16 メール顧問会員。 ※ただいま、現状診断の資料作成中です。 「再ヒアリング」で戻ってきた資料を 整理整頓した結果、 「再々ヒアリング」! というほどではないので、 2点だけメールで確認することに・・。メールを送りました。こんにちは。お世話さまです。 2点、確認します。回答をよろしく、お願いします。 武田 つとむ1 夫は厚生年金基金に52か月の加入履歴があります。この年金額の電話確認をお願いします。(年金額は、本人以外には教えてくれません)企業年金連合会:0570-02-26662 車は、55歳以降1台ということになっています。夫婦共に70歳やそれ以降まで働くということですが、だいじょうぶですか? 返信メールをいただきました。おはようございます、〇〇県のSです。メール頂いた件ですが、先に車の件だけご連絡致します。最初に送りましたヒアリングシートの「追加」ページに、■ 車 2.の続き 100 万円の車を 10 年毎に 買い替え 56~75 才まで乗ると記載しております(2台持ちで考えております)。ご確認を宜しくお願い致します。※厚生年金基金ですが、夫の確認作業が2日(月)になりますので、わかり次第ご連絡致します。申し訳ありませんが宜しくお願い致します。 ※車の件については、 佐々木FPが平誤りしていました。 見落としていた・・そうです。 スミマセンでした!! あらためてまた、作業を続けています。 ※で、年金のお話ですが・・ 会社員の場合は普通は、1階が基礎年金、 2階が厚生年金・・という2階建てで 年金を受け取るのは一般的です。 が、時々・・ 「厚生年金基金」に加入している、あるいは 加入していた・・というケースが見られます。 私・・武田FPの場合も、 基礎年金・厚生年金・厚生年金基金という 組み合わせの公的年金でした。 年金の受取り方は、普通は2ヶ月に一度、 偶数月の月半ばに振り込みで・・ というのが一般的ですが、 「厚生年金基金」の分は違います。 2ヶ月に一度、偶数月に・・は同じですが、 月半ばではなく、月初に振り込まれます。 振り込み元の名称も・・ 月初にもらう厚生年金基金は 「キギョウネンキンレンゴウカイ」、 月半ばにもらう基礎年金と厚生年金は 「国民厚生年金」、・・です。 蛇足ですが、 あるQ&A記事で質問者が・・ 「国民厚生年金」について聞いたら、 物知り風の回答者が・・ 「国民厚生年金なんてものはない」 なんて、おバカ回答をしていましたが、 現実にその名称で振り込まれます・・よ。 ※で・・ Sさん(夫)の「ねんきんネット」の資料から、 4年ちょっとの「厚生年金基金」加入履歴が、 過去にありました。 この「厚生年金基金」の分の年金支給額は、 日本年金機構では情報を把握しておらず、 教えてもらうことはできません。 ねんきんネットで通知される年金額にも、 「厚生年金基金」の年金額は含まれていません。 では、その年金額、どうやって確認するか? 1 基金が今も継続中の場合 直接、その基金に確認する。 2 すでに基金は解散している場合 企業年金連合会に、本人が確認する。 0570-02-2666 読者の皆さんも、知っておいてください。 Sさんの場合、基金はすでに解散している ようなので、本人が企業年金連合会に 電話で確認する必要があります。 まあ・・4年ちょっとらしいので、 たいした額にはならないようですが、 キャッシュフロー表は できるだけ 正確に作っておきたいです。分っかんね~だろうな~。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/30
厚生年金の方が多い? ※その人の加入履歴しだいです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Q国民年金より厚生年金の方がより多くの年金が受け取れるの? ※本人の加入履歴しだいです。A基礎年金と呼ばれる国民年金の2階部分があるのが厚生年金ですから、厚生年金の方が多いですね。 3倍になる人もいます。A基礎年金(国民年金)に上乗せされたのが、厚生年金。 ※日本の年金制度は、こんな形です。 おおざっぱなカタチは理解しておきましょう。年金を自分で計算できたら・・顧問会員の資料で勉強しましょう。 ※ライフプランニングをするために、 これが不可欠・・という要素が、 公的年金です。 その公的年金を自分で計算できたら、 もう、キャッシュフロー表は 自分で作ることができます。 読者の方々の参考にしてもらえるよう 公的年金の計算の仕方を、 顧問会員ごとに掲載しています。 家族構成、年収、その他諸々、 条件がまったく違う中で、 公的年金はどのように計算されて、 どのように受給できるのか? 自分たちの将来を設計するための 参考にしてみてください。 各業界に洗脳されたまま、 ぼぉ~っと生きていてはいけない。 ※ Oさん夫妻の生涯のキャッシュフローグラフ。 ※Oさん夫妻の生涯のキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 読者の皆さんはぜひ、 マネをして作ってみましょう。 ※現役のキャッシュフロー表の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表の拡大。 ※で、キャッシュフロー表の年金額は、 どのように計算されて、 どのような受取り方をするのか? ※Oさん夫妻の年金受給のかたち。 Oさん(夫)は70歳まで会社員として 働く予定なので、4段階になります。 1 まず、妻のみが受給。(80万円) 2 夫婦双方が年金受給。(267万円) 夫の老齢厚生年金、老齢基礎年金。 妻の老齢厚生年金、老齢基礎年金。 3 夫婦双方が年金受給。(272万円) 夫の老齢厚生年金、老齢基礎年金。 妻の老齢厚生年金、老齢基礎年金。 4 夫死亡後、妻が死ぬまで受給。(170万円) 老齢厚生年金、老齢基礎年金、遺族厚生年金。 ※その計算は、以下のように行ないます。 ※夫婦それぞれの計算結果より、 「1年間にもらえる手取り金額」を、 キャッシュフロー表に落として いきましょう。 ※夫婦それぞれの手取り年金額を、 キャッシュフロー表に記入します。 受給総額は、夫:3239万円、妻:2290万円、 合計で 5529万円になります。 ※読者の皆さんへ。 多くの人に自分で生活設計してほしくて、 このような記事を作成したり、 情報発信したりしています。 読んだけどよくわからない。 〇〇の部分がよく見えない。 〇〇の場合はどうしたらいいの? 等々、不明な部分があったら、 遠慮なく、メール連絡をください。 できるだけ要望に答えたいし、 役に立つ記事作りをしていきたいと 思っています。自分たちの年金は自分たちで、計算できるようになりたいべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/29
当初契約通り継続していたら、保険料総額は1600万円! ※家族全員が医療保険に加入して、 着々とお金をたれ流しています。 最優先で解約作業をしたい。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のIさん(50代) (相談:ライフプランニング)2019.6.20 新規 メール顧問会員。2019.8.28 現状診断 終了。メールをいただきました。武田様、佐々木様 Iです。取り急ぎ現状診断受け取りましたこと報告します。この度は現状診断を早々に仕上げてくださいましてありがとうございました。サイト掲載ページ、現状診断メール、添付書類の順に目を通し確認します。 ※高校生と中学生の子がいます。 夫は死亡保障不要ですが、 妻は520万円ほど必要であり、 期間も5~6年と短いものでした。 家族みんなで医療保険に入っていますが、 すべて解約して、その保険料分で 妻の死亡保障に備えたいところです。 医療保険やガン保険に入ってはいけない。 ひたすら、お金を失うだけだ。これにあたり、細かい数字を出してくれた妻に感謝しするとともに、2→3→4に進めますので引き続きご支援お願い申し上げます。合わせて「マイホーム取得のシミュレーション」を希望しますのでご支援お願いします。 ※生活設計のヒアリングシートを メール添付で送りました。 ※くじらのような形のキャッシュフローグラフ。 (1年ごとの貯蓄残高の推移) ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんもマネをして、 自分のものを作ってみよう。 ※現役・・の拡大。 ※老後・・の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の検証結果です。 高校生と中学生の子供たちがいますが、 夫はまったく不要、妻は数年だけ必要。 ※加入中の生命保険の一覧です。 まったく生命保険が不要な夫が、6本も加入 していました。 家族全員がすべての保険を継続していたら、 払う保険料総額は、1600万円!・・でした。 (おバカさんです) 顧問会員になるにあたって、5本を解約 したようです。 ※妻も子供たちも、入らない方がいい 医療保険に入ってお金をたれ流しています。 妻は死亡保障が必要なのに・・。 (もちろん、収入保障保険で合理的に)君、自分の頭で考えてるか?【 業務日記:行列のできるFP事務所 】 ★印の記事は、行列状況ほか事務所実録記事。【 佐々木FP 】 ※佐々木FPは、私事で9/1(月)は お休みをいただきます。 ご了承をお願いいたします。《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 メール顧問会員のSさん(30代)2019.7.16 新規メール顧問会員。 「現状診断」の資料作成作業、8/28(水)から着手しています。終了予定は、9/3(火)です。お楽しみに・・。 ※ メール顧問会員のKさん(40代)2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23(金)、生活設計依頼 着。8/26(月)の記事にしました。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。※ メール顧問会員のKさん(40代)2019.6.18 新規メール顧問会員。2019.7.5 現状診断 終了。生活設計の依頼を受けています。マイホーム取得シミュレーション。 条件設定待ち・・です。※メール顧問会員のYさん(30代)2019.7.17 新規メール顧問会員。8/23(金)、作業を終了! 「再々ヒアリング」として送りました。 頑張って、早めに提出しましょう。※メール顧問会員のNさん(40代)2019.8.6 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう!※メール顧問会員のMさん(30代)2019.8.21 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう!※メール顧問会員のTさん(30代)2019.8.23 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう!※メール顧問会員のKさん(50代)2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ~~? 「昨年結婚し 夫婦で生活設計を」※メール顧問会員のKさん(30代)2019.1.25 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ~~? 「保険屋のではないキャッシュフローを」生命保険の入りっ放しはやめた方がいいべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/29
生命保険は、必要な場合でも、年に数万円にしよう。 ※保険料は失うお金!・・です。 洗脳されたままでいてはいけない。 業界の言いなりではいけない。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん(40代) (相談:ライフプランニング)2019.7.16 新規 メール顧問会員。2019.8.22 現状診断 終了。メールをいただきました。武田様お世話になっております。 〇〇市のKです。本日はブログにてご返信くださりありがとうございます。改めて、なぜマンションの購入がダメなのかを詳しく説明してくださり理解することができました。いままでもマンションか戸建か、 ※マンションはまったく問答無用、 所有してはいけない。 人生のお荷物になる。 ババ抜きのババだ。 持っているならできるだけ早く手放したい。賃貸か購入か、 ※これもよく、金融業界人が仕掛ける 不毛な議論だ。 賃貸の家と一戸建てマイホームでは、 住まいとしての次元が全く異なる。 議論する意味が無い。 そのエネルギーは他のことに使おう。などの話は本やネットでよく見ていましたが、どちらを選んでも結局は個人の考え方次第〜 ※考え方次第なんかではない。 各業界人がそのように結論付けるが、 個人の考え方を超える厳然たる事実が そこにはある。という結論が多く、結局わからないままでしたが、 ※業界人の話に振り回されてはいけない。武田さんにここまではっきりとおっしゃっていただき、迷いや悩みが吹っ飛んだように思います。 ※良かった、良かった。保険もそうですが、マンションも、世の中の常識とされていることが本当は違う、、 ※「世の中の常識」 はすべて、業界が作ってきている。 情報発信者はすべて、業界だ。 自分の頭で考えない人はすべて、 そのまま洗脳されてしまっている。知らないと損をするということが ※正確には・・ 「知らないと損をする」のではなく、 「自分の頭で考えないと損をする」 ということです。 業界人の話はすべて、営業トークだ。 私たち消費者とは利益相反関係の 業界人の営業トークだ。 何の疑いも無いピュアな天使の耳で 聞いてはいけない。買う前の早い段階でわかってよかったです。(といっても2人とも独身時代から 保険に入り続けてだいぶ損してますが、、汗 ※まあ・・ホントにもう・・(今日の最後の記事の読者さん からの質問のお返事も気になります!)K家においては、現状診断していただいてこれからの行動としますと、・マイホームの購入にむけての準備・不必要な保険の解約 をして家計の改善があるとおもうのですが順番としましてはどのようにしていったらよろしいのでしょうか、ご相談させていただければと思います。相談の予約をさせていただいてよろしいでしょうか? ※・・という、 予約打診のメールのようでした。希望日時8/29 11〜15時9/2 12時〜終日9/3 13時以降上記の日程で難しければまた別日を挙げます。お忙しいところ申し訳ありませんが、どうぞよろしくお願いいたします。 ※で、返信をしようとしていたら、 11時過ぎに電話をいただきました。 そのまま、電話相談に突入・・。 ( 打診の意味、あった・・か? ) 〇マイホーム取得計画は、 マンションではなく一戸建てへ。 〇生命保険は反省! 清算!・・へ。 現時点で夫婦共に生命保険は不要だが、 マイホーム取得時点で必要になる 可能性もある。(生活設計で検証する) 夫の加入生命保険はすべて不要、清算! 妻は収入保障保険のみ確保、他は清算! ※生活設計用のヒアリングシートを メール添付で送りました。 ※Kさん夫妻の生命保険加入状況です。 ※毎年の保険料は約55万円です。 おバカさんです。 このまま継続すれば、 保険料総額は約1,600万円です。 おバカさんです。 こんなに加入して放置してはいけない。 ※妻も同様に計算してみましょう。 ※Kさん夫妻のそれぞれの死亡保障必要額と 加入生命保険を比較したグラフです。 ※妻は、巨大な死亡保障を確保しています。 おバカさんです。K家の現状診断時点の状況。2019.8.22 ※分厚いキャッシュフローです。 (1年ごとの貯蓄残高の推移) 老後、夫の死亡時に終身保険1千万円が 入って、ポコッとお金が殖えています。 これ、必要か・・? ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 ※キャッシュフロー表:現役の拡大。 ※キャッシュフロー表、老後の拡大。 ※生命保険が必要かどうか? に、遺族年金等の計算は不可欠です。 ※将来の時点の死亡保障必要額の計算も 必要です。 子供の教育費がかかりそうな時点を きちんと押さえておきたいものです。 ※妻も同様です。 現在と20年後を押さえておきたい。 ※遺族年金等の金額が分かれば、 それ以外は簡単です。 死亡保障必要額を計算してみましょう。 現時点と20年後の時点で。 ※妻も同様に計算してみましょう。 ※Kさん夫妻のそれぞれの死亡保障必要額と 加入生命保険を比較したグラフです。 ※妻は、巨大な死亡保障を確保しています。 おバカさんです。 ※Kさん夫妻の生命保険加入状況です。 夫3本、妻4本、 よくもまあ~保険屋の言いなりに・・。 ※毎年の保険料は約55万円です。 おバカさんです。 このまま継続すれば、 保険料総額は約1,600万円です。 おバカさんです。 払えるから・・放置しています。 もったいない・・。 こんなに数行に及ぶような加入の しかたをしてはいけない。 生命保険は収入保障保険だけ考えよう。 夫に必要か? 妻に必要か? 必要な場合でも、2行で済んでしまう。さあ! 生命保険を解約して、生活設計をスタートしよう!・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/29
少子高齢化が顕著な日本で、年金や健康保険の制度が今のままでは済まないかも・・ ※それで? ・・どうしますか? 自分の頭で考える生活設計。 読者からのメールです。いつもブログを拝見しています。 今まで常識だと思っていたことが、非常識だったと気づかせていただきました。ありがとうございます。 ※役に立てたようで、良かったです。10をいきなりゼロにはできてないですが、 生命保険の洗脳からは、 少しずつ足を洗っているところです(笑)。 ※がんばれ、がんばれ。今まで私が保険業界に洗脳されていたのは、そもそも、 社会保障制度をきちんと理解していなかったこと。もう、これがすべての原因だと言い切れます。 ※このような恵まれた国に住んでいる 住人の大部分が、同様の状態です。 だから日本では、保険が売れに売れます。 それに気づいて、わざわざ外国からも 日本に来て保険を売っています。 あるアメリカの保険屋さんは、 売り上げの7割は日本で稼ぎまくって います。 保険会社にとって、天国のような国です。 セールストークをすなおに聞いて 疑うことのない、天使のような国民です。 ( おバカさんです )結局、わからないから、漠然としすぎているから、 不安になる。 ※はい、保険屋さんが営業しやす状態です。そしてそこに、うま~くセールストークされてしまうと、まんまとカモになってしまうのです。 ※はい、天使のようなピュアな国民です。私なりに、ブログを読んだり、自分でも調べたり、 公的な社会制度の大枠については、 1年前の自分と比べたら、知識が俄然増えました。 ※素晴らしい・・。 高額医療制度や遺族年金制度、 ※それを言うなら、高額療養費制度です。 遺族年金制度の他に障害年金制度もあります。大きなインフラに守られながらこの国が発展してきたこと、 今もそうであることは解りましたが、この大きなインフラは、このままずっと ・・とは思えない、 日本という国を信じられない、と思う自分もいます。 ※はい、・・だとして、どうしますか?私は今、40代半ばです。年金は、 真面目に払っています。(自営なので国民年金です) ※当然です。 その方がいい。 国民年金ほど優れた金融商品はない。 払うの嫌だな~って思っていた時期も正直あります(どうせ私たちの世代はもらえない)。 ※どうせもらえない・・ と、思わせたい業界があります。 ( これも、洗脳 ) そう思ってもらえば、商売がしやすい 業界があります。でも今は、滞りなく払えてるっていうこの状況に感謝しています(払いたくても払えない人もいると思うので)。年金制度や医療制度が、もっと信用できたら、スパッと考え方シフトできると思うのですが、人口比率の推移からしても、やっぱり信用できないところもあります。この、信用の部分が自分の中で曖昧だと、 自分の経済環境を、ハンドル切り直したくても、なかなかスパッとはできない。そこに歯痒さも感じます。 ※信用できない、その通りの事態になる としたら、あなたは、どう行動しますか? 年金制度は無くなる。 健康保険制度も無くなる。 ・・どのようなことをしますか?この年金や医療の制度について、 武田さんの考え方を聞かせてもらえたら・・と思って メールしました。 ※最悪の事態での自分の行動を、 しっかり考えてみましょう。きっと、私と同じように 頭では理解できても、 日本という国を信用できるか信用できないかってところで ハンドル切り直せない人もいると思います。ぜひブログの記事にしていただけたら嬉しいです。 ※もしも・・ 日本の年金制度が破綻したら、 日本の健康保険制度が破綻したら、 そんな最悪の事態に備えて・・ それを穴埋めするために今から 保険や金融商品で備えておきますか? 業界が推奨する商品で備えますか?年金制度・健康保険制度が破綻!=日本の国家が破綻した状態。 ※この状況の可能性は、まったくゼロとは 言い切れないが・・ 我が日本の国家が破綻しているのに、 金融機関や保険会社が元気にピンピンして 業務を行なっているわけがない。 国家が破綻した環境では、 拠出金の全額所得控除はもちろん無いし、 生命保険料控除なんかも もちろん無い。 税制面でお得です・・なんてものは全て無い。 民間会社ものきなみ破綻!です。 契約してお金を払ってきている 金融商品や保険商品は、紙切れ!です。 年金制度破綻に備える対策としては、 まったく意味のないものです。 国家が破綻したなら・・すべてが破綻、 金融商品や保険商品で対応なんて、 できるものではない。制度破綻!・・まではいかないが、多くは期待できない状態に。 ※年金受給開始時期が遅くなったり、 年金受給額が少なくなったり、 健康保険の給付項目が減っていったり、 健康保険の給付額自体が減少したり、 ( この可能性はありそうなので、 業界はやっきになって洗脳する ) ・・した場合に備えて、 それを穴埋めするために今から 保険や金融商品で備えておきますか? 業界が推奨する商品で備えますか? 残念ながら、業界が推奨する商品が、 ベストな選択ということにはなりません。 ( 私たち消費者とは利益相反の関係 ) ※金融業界としては、投資へ誘導したい、 資産運用をしてほしい・・わけです。 ( 手数料収入を得たいから ) まあ・・自分のお金が殖えたり減ったり、 減ったり減ったりするのを眺めるのは、 いつも楽しく一喜一憂できて、 なかなかに射幸心をあおってくれます。 そんな風にお金に振り回されないためには、 普通預金(グラフの赤線)が最適です。 預けておいて、何も考えることがありません。 順調にお金が殖える上に、インフレにも強い。 ※家計のお金としては、「融通性がある」 ことが、非常に重要な要素です。 総合的に比較しても、業界推奨の商品に、 おススメできるものは、ありません。 ※現在の超低金利の環境で、保険で貯蓄 するのは、セオリーとは真逆な行為です。 ※そもそも、保険で貯蓄してはいけません。年金制度は継続されていても、健康保険制度が無くなったら・・ ※今は「高額療養費制度」があるから、 本人負担は少額で済んでいるけど、 その健康保険制度が無くなったら・・ ぞぉ~~っと、しますね。 その時に備えて、医療保険やがん保険 に加入しておきますか? それは、おバカさんの選択です。 私はいつも、 医療保険やガン保険には入るな! と言っていますが、その理由は、 「高額療養費制度があるから」 では、ありません。 「加入者全員が確実に損をするから」 です。 医療保険の平均受給額:15万円を 幸運にもいただいた人は、 「医療保険に入っていて良かった♪」 と喜びますが、 この人が負担した(orこれから負担する) 保険料は、 30万円とか50万円とか100万円とか ・・です。 加入者全員が損をすることで、 保険の仕組みが成り立っています。 ※保障に使われる原価である純保険料で、 一定期間の一定の保障を買います。 期間が経過すれば、このお金は無く なります。 これを延々と繰り返すのが、保険加入です。 加入していれば、確実に損をします。 ( 相互扶助 ) だから、保険の仕組みが成り立っています。 生命保険会社の保険の場合は、 付加保険料が上乗せになるので、 同じ保障内容でも保険料は高くなります。 ( 失うお金が多くなる ) この付加保険料が安いことを自慢する 保険会社もありますが、 ( 厚切りジェイソンのCMとか ) お金を失うことに変わりはありません。 加入しない方がいい。 生命保険加入はお金を失うことですが、 お金を失ってもなお、それを覚悟で 加入しなければならないかも、 ・・というのは、収入保障保険だけです。 ※日本の年金制度がどうなろうと、 日本の健康保険制度がどうなろうと、 業界お奨めの商品を買ってはいけない。 どうするか? お金を搾取されない金融商品、 安全な金融商品、 融通がきく金融商品、 なんと言っても、普通預金が最高だ。 お金に振り回されない人生を。 常に、自分の頭で考えよう。普通預金は最高!・・だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/29
もっと信用できたら、スパッと考え方シフトできると思うのですが、人口比率の推移からしても、やっぱり信用できないところもあります。 ※・・そうですか。 自分の頭で考える生活設計。 読者からのメールです。いつもブログを拝見しています。今まで常識だと思っていたことが、非常識だったと気づかせていただきました。ありがとうございます。10をいきなりゼロにはできてないですが、生命保険の洗脳からは、少しずつ足を洗っているところです(笑)。今まで私が保険業界に洗脳されていたのは、そもそも、社会保障制度をきちんと理解していなかったこと。もう、これがすべての原因だと言い切れます。結局、わからないから、漠然としすぎているから、不安になる。そしてそこに、うま~くセールストークされてしまうと、まんまとカモになってしまうのです。私なりに、ブログを読んだり、自分でも調べたり、公的な社会制度の大枠については、1年前の自分と比べたら、知識が俄然増えました。高額医療制度や遺族年金制度、大きなインフラに守られながらこの国が発展してきたこと、今もそうであることは解りましたが、この大きなインフラは、このままずっと・・とは思えない、日本という国を信じられない、と思う自分もいます。私は今、40代半ばです。年金は、真面目に払っています。(自営なので国民年金です)払うの嫌だな~って思っていた時期も正直あります(どうせ私たちの世代はもらえない)。でも今は、滞りなく払えてるっていうこの状況に感謝しています(払いたくても払えない人もいると思うので)。年金制度や医療制度が、もっと信用できたら、スパッと考え方シフトできると思うのですが、人口比率の推移からしても、やっぱり信用できないところもあります。この、信用の部分が自分の中で曖昧だと、自分の経済環境を、ハンドル切り直したくても、なかなかスパッとはできない。そこに歯痒さも感じます。この年金や医療の制度について、武田さんの考え方を聞かせてもらえたら・・と思ってメールしました。きっと、私と同じように 頭では理解できても、日本という国を信用できるか信用できないかってところでハンドル切り直せない人もいると思います。ぜひブログの記事にしていただけたら嬉しいです。 ※なるほど。 朝の段階では、このメールに関して 取り上げてコメントするつもりでしたが、 スミマセン! 時間が押してしまいました。 明日、コメントさせてください。 同様に感じている人たちもかなり おられると思いますが・・ このへんで堂々巡りを繰り返していると、 やはり、敵(業界)の思うつぼになります。 私がどのようなコメントをするか? (言いたいことは、決まっていますが) 想像しながら、一晩お待ちください。 スミマセン!! 悪しからず・・。今日は、悪しからず・・だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/28
不要な保険にばかり加入して、お金をたれ流していました。 ※まあ・・おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のIさん(50代) (相談:ライフプランニング)2019.6.20 新規 メール顧問会員。2019.8.28 現状診断 終了。今日8/28(水)、現状診断の資料作成が終了ました。 ※生命保険で1600万円を たれ流そう ・・としている家計でした。 ※くじらのような形のキャッシュフローグラフ。 (1年ごとの貯蓄残高の推移) ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんもマネをして、 自分のものを作ってみよう。 ※現役・・の拡大。 ※老後・・の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の検証結果です。 高校生と中学生の子供たちがいますが、 夫はまったく不要、妻は数年だけ必要。 ※加入中の生命保険の一覧です。 まったく生命保険が不要な夫が、6本も加入 していました。 家族全員がすべての保険を継続していたら、 払う保険料総額は、1600万円!・・でした。 (おバカさんです) 顧問会員になるにあたって、5本を解約 したようです。 ※妻も子供たちも、入らない方がいい 医療保険に入ってお金をたれ流しています。 妻は死亡保障が必要なのに・・。 (もちろん、収入保障保険で合理的に)君、自分の頭で考えてるか?【 業務日記:行列のできるFP事務所 】 ★印の記事は、行列状況ほか事務所実録記事。【 佐々木FP 】 ※佐々木FPは、私事で9/1(月)は お休みをいただきます。 ご了承をお願いいたします。《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 メール顧問会員のIさん(50代)2019.6.20 新規メール顧問会員。2019.8.28 現状診断。本日 8/28(水)現状診断 終了!メール添付で送りました。⇒ 今日の記事。2 メール顧問会員のSさん(30代)2019.7.16 新規メール顧問会員。 8/27(火)、「再ヒアリング」の提出資料の郵送物が届きました。「現状診断」の資料作成作業、今日8/28(水)、ちょっと予習のようなことをやっていた・・みたいです。終了予定は、9/3(火)です。お楽しみに・・。※ メール顧問会員のKさん(40代)2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23(金)、生活設計依頼 着。8/26(月)の記事にしました。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。※ メール顧問会員のKさん(40代)2019.6.18 新規メール顧問会員。2019.7.5 現状診断 終了。生活設計の依頼を受けています。マイホーム取得シミュレーション。 条件設定待ち・・です。※メール顧問会員のYさん(30代)2019.7.17 新規メール顧問会員。8/23(金)、作業を終了! 「再々ヒアリング」として送りました。 頑張って、早めに提出しましょう。※メール顧問会員のNさん(40代)2019.8.6 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう!※メール顧問会員のMさん(30代)2019.8.21 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう!※メール顧問会員のTさん(30代)2019.8.23 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう!※メール顧問会員のKさん(50代)2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ~~? 「昨年結婚し 夫婦で生活設計を」※メール顧問会員のKさん(30代)2019.1.25 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ~~? 「保険屋のではないキャッシュフローを」だめだよ・・医療保険なんかにガバガバ 入っていちゃ~。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/28
中古マンションを検討していましたが・・ ※はい、決して、マンションを 所有してはいけない。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん(40代) (相談:ライフプランニング)2019.7.16 新規 メール顧問会員。2019.8.22 現状診断 終了。メールをいただきました。武田様こんにちは。〇〇市のKです。K家の現状診断シート、ありがとうございました。夫婦ともに、はっきり見えない将来の不安から抜け出せたような気がします。私(妻)の働き方や子供の教育資金についての考え方も、節約や贅沢の仕方も(笑)CFで数字をいじって確認することで安心して選択をすることができそうです。 ※当然です。 キャッシュフロー表を持ったことで、 家計の問題点を根拠を持って考えることが できるようになりました。 さらに自分でシミュレーションしてみる ことができるので、確信を持って実行に 移すことができるようになりました。そして早速ですが、マイホームの取得を考えておりそちらのシュミレーションをお願いしたいと考えております。1点マイホームについて質問があります。少し前から住宅購入を検討していて物件検索をしていました。(主人がマンションで育っている のでマンション購入で考えていました)しかし武田さんのマンション購入はしていけない!という記事を何度も読みハッとさせられました。。。でも住宅建築は費用がかかるから、、、とあきらめていました。私達の居住エリアで中古マンションを検討すると売買価格でだいたい4000万弱でした。(築10年以内、駅徒歩10分内、70㎡~で検索しています)(新築マンションですと5000~6000万だと思います。)しかし、土地から探して住宅建築を考えると、希望エリアですと土地代で3000万弱が相場のような感じでした。(だいたい坪単価80万くらい)建築費用も含めて比較すると中古マンションと住宅建築では1000万~1500万くらい差がでるのかな?と思います。 ※イニシャルコストは、・・ですね。 中古マンションを買った場合の・・ そんなに遠くない未来の ランニングコストの最後の最後は、 世にも恐ろしい・・ ホラー映画のような世界が待っています。そのため住宅建築は考えていなかったのですが、現状診断をしていただいて、可能な住宅取得費を算出していただきもしかして私達でも住宅建築も可能なのでは?と思えるようになりました。 ※「現状診断」の「総評」での、 マイホーム取得に関する記述は以下です。 〇もし、マイホーム取得を計画するとしたら・・ マイホーム取得計画の目安は、ザックリと 「住居費総額」を捉えます。 現状診断時点の住居費(家賃の総合計)は、 5,088万円です。(CF表より) ※下のキャッシュフロー表のオレンジの〇。 さらに・・最後(妻の死亡時点)の貯蓄残高は、 4,259万円です。(同上) ※下のキャッシュフロー表の青の〇。 合計額は、9,347万円です。 ★『マイホーム取得での住居費総額』 = 『土地代+建築費+諸費用+ ローン利息+固定資産税総額+リフォーム代』 の合計額が、9,347万円以内に納まれば、 現在の生活レベルのままで 住宅取得が可能だということです。 ★ただし、第2子が希望なら、 約2,700万円分は引いて考える必要があります。 ※今後、第2子も産むことにして・・ 9347万円-2700万円=6647万円 マイホーム取得費が6647万円以下に 収まれば、現在の生活レベルのままで 人生をやっていくことができる ・・ということです。 土地に仮に3000万円を使っても、 マイホーム建築には余裕があります。どのエリアであってもマンション購入の初期コストは住宅建築よりも低くても今後の管理費や修繕積立、将来的な修繕のことなどを考えるとトータルでコストがかかるというから絶対反対!という認識であっていますでしょうか? ※絶対反対!とか、絶対賛成!とかと いうことではなく・・ 所有してはいけないのがマンションだ。 いつも思っていることですが、 マンションの販売手法はいかにも インチキなもので、 「いかに手軽に取得できるか?」 を極端に強調しているように見えます。 便利な場所なのに手ごろな価格。 毎月の負担もそれほどじゃない。 ように見せています。 でないと、売れないから・・。 垂直方向に非常に長く大きな不安定な 構造物が、毎月わずか数千円の積立金で 半永久的に管理できるわけが無いし、 やがて確実に躯体ものものが 強度を保てない時がやってきます。 大規模修繕でも各戸が新たに大変な出費 を迫られることになるし、 建て替え!ということになったら、もう 新たなマイホーム取得のレベルの お金を強要されることになる。 現在の個数より数割増しのマンション を造って、新たな購入者の購入代金で 助けてもらう・・といううような 過去のモデルはもう通用しない。 とっくの昔から家は有り余っている。 さらにさらに造っても売れるほどの 需要は、これからは無い。 マンションを所有してはいけない。 マンション販売業者はセールストークで、 一戸建ては固定資産税がかかるし、 修繕費用もかかって、 ランニングコストが大変です、 ・・的な言い回しをしますが、 一戸建てマイホームのランニングコスト は、固定資産税程度で済んで有難いし、 元々・・一戸だけの住まいなので、 たまの修繕費も大したことはありません。 本当にお金が無い場合は、 修繕を最低限で押さえて我慢する なんていう自己判断も、 一戸建てなら可能なことです。 マンションは、そうはいかない。 所有者である住人は、運命共同体です。 管理組合での決定は絶対服従、 そんな大金は無い、建て替えなんて反対だ、 なんていう人には、いやなら出ていけ ・・ということになります。マンションを所有してはいけない。マンションを買ってはいけない理由。 百世帯の一戸建て分譲と、百世帯のマンション分譲。一戸建て分譲は、何も無い広い土地に縦横に道路を巡らせて各区画を計画します。 法律に則って、道路幅や道路形状を計画、 公園等もレイアウトしていきます。 道路には上下水道が埋設されて、 各区画へ引きこまれて、マイホーム建築ができるようにします。 電気も道路沿いに計画されて、 建築後すぐに生活できるようになります。で・・家を建てた後、 道路や公園や上下水道等のインフラは、 地元の市町村が引き取ります。 以後の管理・運営は、行政が行ないます。カタチあるもの、すべて劣化します。カタチあるもに、必ず壊れます。・・が、一戸建てなら、 自宅だけをケアすれば済みます。インフラは、行政が面倒みてくれます。 「自宅を補修するお金が無ければ、 しょうがないから がまんして暮らす。」・・ことも可能です。マンション分譲は、比較的狭い土地で垂直方向にに各戸を計画します。 法律に則って、エレベーターや外廊下を計画、 共用施設等もレイアウトしていきます。 建物内には上下水道が埋設されて、 各戸へ引きこまれて生活ができるようなります。 電気も建物内に埋設されて、 入居後すぐに生活できるようになります。で・・入居した後、エレベーターや共用施設や上下水道や電気等のインフラは、 地元市町村が引き取ることはありません。 以後の管理・運営を、 行政が行なうことはありません。カタチあるもの、すべて劣化します。カタチあるもに、必ず壊れます。・・が、マンションの場合、自宅だけのケアでは済みません。インフラは行政が面倒みてくれません。 所有者全員、応分の負担が必要です。「応分負担するお金が無いのでば、 しょうがないから がまんして暮らす。」・・などということは、不可能です。インフラだけならまだマシ。 肝心な・・建物の構造躯体に問題が発生したら、 補修程度では済まないことになったら、もう・・金額的には計り知れないレベルに。マンション所有者は運命共同体。 人生のお荷物を抱え合う運命の・・。K家の現状診断時点の状況。2019.8.22 ※分厚いキャッシュフローです。 (1年ごとの貯蓄残高の推移) 老後、夫の死亡時に終身保険1千万円が 入って、ポコッとお金が殖えています。 これ、必要か・・? ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 ※キャッシュフロー表:現役の拡大。 ※キャッシュフロー表、老後の拡大。 ※生命保険が必要かどうか? に、遺族年金等の計算は不可欠です。 ※将来の時点の死亡保障必要額の計算も 必要です。 子供の教育費がかかりそうな時点を きちんと押さえておきたいものです。 ※妻も同様です。 現在と20年後を押さえておきたい。 ※遺族年金等の金額が分かれば、 それ以外は簡単です。 死亡保障必要額を計算してみましょう。 現時点と20年後の時点で。 ※妻も同様に計算してみましょう。 ※Kさん夫妻のそれぞれの死亡保障必要額と 加入生命保険を比較したグラフです。 ※妻は、巨大な死亡保障を確保しています。 おバカさんです。 ※Kさん夫妻の生命保険加入状況です。 夫3本、妻4本、 よくもまあ~保険屋の言いなりに・・。 ※毎年の保険料は約55万円です。 おバカさんです。 このまま継続すれば、 保険料総額は約1,600万円です。 おバカさんです。 払えるから・・放置しています。 もったいない・・。 こんなに数行に及ぶような加入の しかたをしてはいけない。 生命保険は収入保障保険だけ考えよう。 夫に必要か? 妻に必要か? 必要な場合でも、2行で済んでしまう。マンションは、ババ抜きのババだべ。早く手放した方がいいべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/28
今日の朝日新聞朝刊に30年後年金が足りなくなるという記事が出てました。 ※おバカさんです。 新聞記事は正確に読みましょう。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Q年金100年安心は確保されているというのはウソなんですか? ※100年安心・・というこの表現が、 色々な誤解を与えていると思います。 これは・・ これから百年間、日本人は年金だけで 安心して暮らしていけますよ~ ・・と、いうことではありません。 言いたいのは・・ これから100年間、日本の年金制度は、 持続していくことができますよ~ ・・と、いうことだと思います。 勝手に都合よく解釈してはいけません。今日の朝日新聞朝刊に30年後年金が足りなくなるという記事が出てました。 ※年金が足りなくなる。 ・・そういう内容の記事ではありません。 きちんと、正確に読みましょう。 30年後に年金が足りなくなるのではなく、 高い経済成長を見込んだ場合でも、 30年後の給付水準は現在より2割減に なります ・・と、言っています。過去には国会で老後2000万円足りなくなるということを金融庁が平均的な高齢者世帯の月々の生活にかかる費用をあげたうえで算出を出しているのに安倍首相が麻生太郎をかばうようにして【マクロ経済スライドによって『100年安心』という、 そういう年金制度ができたということなんです」 「マクロ経済スライドも発動されましたから、 いわば『100年安心』ということはですね、確保された」】と何も具体的な根拠を何一つ出さないまま口先答弁でしたがなぜ何も根拠を出さずに答弁するんですか?安倍首相と麻生太郎はウソをついて更にその場しのぎのウソで逃げ切る魂胆なんですか?ということは根拠を示した金融庁側を信用するしかないということですか?麻生太郎は大臣なのにきちっと仕事をしないで職員から上がってきた資料に最後まで目を通しもしなかったんですか?一般国民からしてみれば税金泥棒のバカ大臣としか思えません。麻生太郎のようなレベルだとお金があればバカでも議員になれるもんですね。そういえば参議院選挙の街頭演説でも公明党の山口と安倍晋三が安心できる年金とうたってましたがどう安心できるのかひとことも説明せずでした。見ててこの2人うそつき馬鹿の票取り詐欺師だな〜って思いました。 ※少子高齢化が進行しているのだから、 30年後に老人になる人たちは、 ある程度の覚悟は必要です。 だから・・きちんと、しっかりと、 自分の頭で考えて、生活設計をすること が必要です。 不安に乗じた営業行為で、各種業界の カモになってしまわないように・・。記事公的年金の将来の見通しを示す年金財政検証の結果を27日、厚生労働省が公表した。高い経済成長を見込んだ場合でも、年金水準は約30年後に現在より約2割低くなる見通しが示された。前回の2014年検証から目立った改善はみられず、制度改正や高齢者の就労促進などで「支え手」を増やす必要性を強調する内容となった。「年金財政検証」って何? 8月にも結果公表、注目点は年金財政検証は5年に1度、100年先までの見通しを点検するために行われている。老後の生活費が2千万円不足するとした金融庁審議会の報告書をきっかけに、注目が集まった。少子高齢化で、年金の「支え手」となる現役世代が減り、「支えられる側」の高齢者が増えている。いまの年金制度は、現役の負担が重くなりすぎないように保険料の上限を決め、その範囲で年金を払う仕組み。収支バランスが安定するまで、平均余命の伸びなどに応じ、年金水準を自動的に引き下げる仕組み「マクロ経済スライド」が導入されている。A100年安心って、100年間年金だけで暮らせると言う意味ではありません。あくまでも100年間は年金制度が維持されると言う意味です。2000万円問題を野党が追及しますけど、元々『年金定期便』を見れば分かっていた事です。 ※そういうことです。定期便に書かれている金額で生活出来ますか? ※そういうことです。生活できる人は問題視しない筈ですし、生活できそうにない人にも定期便は何年も送られています。 ※そういうことです。なぜ今になって問題にするのか不思議です。今更でしかない筈です。 ※そういうことです。もちろん答える政府側も同様です。『えっ?知らなかったのですか?』『毎年年金定期便を受け取ってどう考えていたのですか?』とでも答えておけばいいものを、不正確だの何だのと答えるから突っ込まれるのです。 ※そういうことです。 アホ答弁のオンパレードでした。Mr.年金と呼ばれていた議員までが追及している姿は、寧ろ滑稽でしかありません。『あんたはどう考えていたのだ?』他人の不倫を追求しながら、自らも不倫した山尾みたいで恥だと想う。 ※アハ・・。A今日の朝日新聞一面には30年後に足りなくなるなど出ていませんが…? ※そういうことです。見出しは「……30年後に2割減」で記事は「高い経済成長を見込んだ場合でも、 年金水準は約30年後に現在より 約2割低くなる見通しが示された。」です。 ※そういうことです。少子超高齢社会なのだから現行のままだと当然でしょう。 ※そういうことです。とりあえず一刻も早くスェーデンその他の国のようなパーソナルナンバー制度にしたほうが良いです。 ※ ・・。30年後には年金が無くなる?・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/28
教育資金について? ※まず、その発想をやめた方がいい。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Q教育資金についてです。 ※まず、その発想をやめよう。 住宅資金とか、教育資金とか、老後資金とか、 皆が目的別貯蓄の発想をしてもらえば、 金融業界や保険業界は、 スムーズにビジネスができてしまいます。 業界の思惑通りの発想をしてはいけない。 お金は融通がきいてこそ、お金。 わざわざ、着色して融通が悪い状況を 作ってしまってはいけない。1歳の子供の教育資金として貯蓄をしているのですが、 ※それが、まずい。このまま銀行口座に貯蓄すべきなのか、学資保険に切り替えるのか迷ってます。 ※学資保険なんて、とんでもない。学資保険でしたら101%しかありませんが私がもしもの時に役に立つと考えてます。 ※貯蓄にもなるし、万が一にも備えられる、 というような、あれもこれも可能 という金融商品ほど、効率が悪い。 貯蓄は貯蓄、保障は保障、・・と、 明確に分けた方が合理的だ。 死亡保障を確保するのに最適で 最もリーズナブルなのは、 収入保障保険!・・だ。銀行口座への積立の場合、メリットはありませんが職を失ったりしてお金が必要な時に利用できる融通がきくと考えてます。どのような貯蓄方法が最適なのでしょうか? ※お金の最大の役割「融通がきく」 ということが得意なのが、普通預金だ。 融通はきくし、リスクは無いし、 インフレに強い変動金利商品だ。 普通預金は、最強の金融商品だ。 なんと言っても、 絶対に金融機関が推奨しない商品だ。 ( 彼らは儲からないから ) このことは、私たち消費者にとって、 普通預金が最強の商品であることを 示している。A考え方が違うのでは?まず、学資保険や積立云々の「前に」、緊急時のための資金は普通預金か定期預金にあるべきですそうでないと、保険や他の投資からお金を持ってこようとしても、支払った額より少なくなっている時なら損をしますこれらで損をしないためには、増えるまでの期間はここからお金を持ってこなくて済む貯金があることが前提そのため、学資保険が良いか貯蓄すべきか、というのは、貯金がないなら学資保険ではなく貯金です年収の3~6ヶ月分はマストあとはそれぞれの状況次第ですもしもの時に役に立つ、というのなら、学資保険ではなく死亡保障にすれば、さらに死亡の場合には多くの額を受け取れますし、低解約返戻金型のものにすれば、学資保険の満期保険金も兼ねたものになります ※このような話の口車に乗ってはいけない。 保険で貯蓄してはいけない。 業界人の話を鵜呑みにしてはいけない。目的別貯蓄でがんじがらめのおバカさん。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/27
久しぶりのいただき物です! ※ごちそうになります! 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のSさん(30代) (相談:ライフプランニング)2019.7.16 メール顧問会員。郵送物が届きました! ※久しぶりの、いただきものです! ※「再ヒアリング」の資料と共に、 送られてきました! 当事務所は、14:30がおやつタイムです。 さっそく、佐々木FPといっしょに いただきました! ごちそうさまでした! 「現状診断」の資料作成は、8/29(木) から、作業着手する予定です。 ありがとうございました!君、自分の頭で考えてるか?【 業務日記:行列のできるFP事務所 】 ★印の記事は、行列状況ほか事務所実録記事。【 佐々木FP 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 メール顧問会員のIさん(50代)2019.6.20 新規メール顧問会員。8/26(月)から「現状診断」の資料作成に着手しました。 完成は8/28(水)の予定です。お楽しみに・・。2 メール顧問会員のSさん(30代)2019.7.16 新規メール顧問会員。 8/19、整理整頓作業を再開、終了! 「再ヒアリング」として送りました。8/27(火)、「再ヒアリング」の提出資料の郵送物が届きました。いっしょに、地元のお菓子も!ありがとうございました!さっそく、事務所でおやつに頂いています!「現状診断」の資料作成作業は、8/29(木)から着手する予定です。※ メール顧問会員のKさん(40代)2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23(金)、生活設計依頼 着。8/26(月)の記事にしました。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。※ メール顧問会員のKさん(40代)2019.6.18 新規メール顧問会員。2019.7.5 現状診断 終了。生活設計の依頼を受けています。マイホーム取得シミュレーション。 条件設定待ち・・です。※メール顧問会員のYさん(30代)2019.7.17 新規メール顧問会員。8/23(金)、作業を終了! 「再々ヒアリング」として送りました。 頑張って、早めに提出しましょう。※メール顧問会員のNさん(40代)2019.8.6 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう!※メール顧問会員のMさん(30代)2019.8.21 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう!※メール顧問会員のTさん(30代)2019.8.23 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう!※メール顧問会員のKさん(50代)2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ~~? 「昨年結婚し 夫婦で生活設計を」※メール顧問会員のKさん(30代)2019.1.25 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ~~? 「保険屋のではないキャッシュフローを」久しぶりにもらってしまった・・べ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/27
個人年金や家賃収入で老後は安泰 と思っています。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後はどんな生活設計ですか。 年金19万円個人年金終身 1.5万円個人年金有期 9万円家賃収入12万円生活できますかね?ちなみに旅行好きです。海外も行きます。 ※残念ながら、年金以外は・・ 各収入をそのままの金額で 長期間に渡って受けられるわけでは ありません。 貯蓄性保険は低利率を固定しています。 金利上昇には対応できません。 長い期間の内に保険会社が破綻すれば、 約束された収入が見込めないどころか、 元本を大きく割り込みます。 その他にも、 保険で貯蓄してはいけない理由がある。 家賃収入は、初期の収入が長期間に 渡って得られることはない。 建物の劣化と共に・・ 家賃は下落していくし、 空室の期間も長くなっていって、 当初の収入は得られなくなるし、 諸々の修理・補修が発生してきて、 手取り収入が圧迫されていきます。 この状況では、いつまでも海外旅行を 楽しむのは、難しいかも・・。A月額であれば、十分でしょう。(ローン終了の持ち家であることを前提)いわゆる老後の生活に入ったとき、家族構成とか、年齢とか考える要素が抜けています。A公的年金は、マルチ経済スライドでインフレの時には其れなりに物価に合わせ給付額も増えますが個人年金は物価の上昇によっては意味の無い物になるし家賃収入は、経年と共に減ると考えた方が良いと思います築5年と築15年では家賃の額が変わります生活は無理なく出来るが趣味に使うお金の事を考えた場合余ったお金を運用する事を考えた方が良いと思います ※金融業界の人は・・当然、 「運用」した方がいいと言いますが、 そんなことをする前に、 地に足を付けて生活設計しましょう。 ※きちんと生活設計する上では、 「普通預金」が最強の金融商品だったり します。 業界の話に振り回されることなく、 しっかり、地に足を付けて歩こう。地に足を付けて生活設計だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/27
別のハウスメーカーに変更したい場合は・・? ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Q土地の買い付け証明について ※購入を具体的に予約する行為として、 「買い付け証明」という書類を 売主側の不動産屋さんに提出します。 これは公的書式のようなものはなく、 不動産業者さんたちが勝手に 自分で作成した書式によります。 購入予定者の情報と、売買価格と 契約予定日などを記入したものです。 提出する・・と言っても、 持参して面談するのではなく、 ファックスで済ますことが多いです。 (その後、電話で話す程度)買付証明をハウスメーカーA社を通して不動産屋に提出し、 ※おバカさんです。 ハウスメーカーを通じて買付証明を 提出してはいけない。 もう建築はそのメーカーにお任せ ・・ということになってしまう。 これから造る人生最高の高額商品です。 まだ何も決まっていない時点で、 メーカーを決めてしまってはいけない。不動産屋と契約時を決めるところまでいきましたが、ハウスメーカーB社に変更したいと思ってます ※なるほど。 やはり、おバカさん。 A社だろうが、B社だろうが、 まだ何も決まっていない時点で、 メーカーを決めてしまってはいけない。そこで 買付証明の変更の仕方ですが、一度取り下げる形でB社から再度提出ということになりますか? ※メーカーを通すな。その場合、不動産屋に自分から連絡して諸事情を説明した上で 自分自身(A社は介入しない形)で変更することはできますか? ※ハウスメーカーを通さず、自分で 不動産屋としっかり話をして、 買付証明を提出・・ということにしたい。それと一度取り下げることになると二番手が優先になると思うのですが、その土地に対して何番手まで買付が入っているかどうかは教えてくれますか? ※そんなことは気にしなくていい。 不動産屋と契約日時を決めるところ まで行っているのだから、 不動産屋も問題ない、そのまま進めばいい。 ただし、人間として・・ A社にはきちんと詫びを入れておきたい。 いずれにしても、 我が家のハウスメーカーを決めるのは、 今ではなく、まだまだ先のことだ。A東京の新築戸建業者です。不動産業者所有地をハウスメーカーA社の紹介により知って契約直前だか、建物請負契約は別のハウスメーカーB社としたい!!と言う訳ですね。その不動産会社は、元々更地価格(条件外し)ですし契約はしたい意向ですので問題ないです!!又、そもそもハウスメーカーは請負金額が主で仲介手数料稼ぎはしていません。弊社来訪時もそうですが、彼等は『○○○エリアに上客様がいらっしゃいますが 土地がないので困ってます。 土地が出たら頑張りますから優先的に回して下さい』の営業スタイルです。営業中心が『お金持ち地主様の注文建築』でして『貧乏人の土地探し手伝いでの規格安建物』はしたくないのが本音です。最近では、ターゲット層外の来客が多くなってるとか••••••。ですので、その辺の仲介業者みたいな手数料稼ぎのどん欲さは持ち合わせていませんので意外と楽です!!よって、その不動産業者に事情を説明して、ハウスメーカーA社に『お客様が○○○社で建物を建てたい意向です ので今回は手を引いてくれませんでしょうか? お得意なエリアの土地を優先的にご紹介しますので』と言ってもらって下さい。立場からいったら土地を持ってる不動産業者が上ですからハウスメーカーは言う事を聞きます!!弊社では『建築条件付売地』で契約してても、途中で気が変わって『御社以外のハウスメーカーで 建てたいので条件外しにして下さい』があります。その場合、契約後ですし事前に『更地価格』を提示してましたから、実費負担にて更地価格にて変更してます。主様の場合は、もっと楽で費用負担もなく出来ると思います。尚、不動産業者来訪時に『ちょっとした手土産』があれば喜ばしいです。味方になってくれます!!!Aまあ、私も同業なので、そうですが、自分を通して土地を契約してもらう事で、当然、自分の会社で家を建ててくてる流れになりますので・・・ただ、今回の様な事も、あります。勿論、A社からすると面白くないですので、丁重にお断りする必要があります。また、一度取り下げても、2番手が1番手に繰り上がるという事ではないです。 (早いもの順ではないです)売主は、とにかく良い条件で売りたいのです。早いもの順ではなく、金額の高い物順です。また、不動産屋もあまり色々なお客様と面倒な話しをするのを好みませんので、不動産屋に事情を話し、同じ価格で買い付けを入れ直させてもらえば、そのままかと思います。※但し、住宅メーカーと不動産屋が、提携していたり、担当者同士が仲良かったり、していると、何故か不動産屋がA社側の営業マンのようになって、A社を勧めてきたりします。(苦笑)まあ、どちらにしても、A社で建てない以上、正直に、丁寧にA社及び不動産屋に説明する事です。ハウスメーカーを決めるのは、最後の最後、契約直前だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/27
生命保険を見直すべきか悩んでいます。 ※おバカさんです。 死ぬまで生命保険に浸かっていては いけない。 年寄りになる前に、生命保険は卒業 しておこう。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Q60才からの生命保険 ※そんな発想をしてはいけない。 年寄りになる・・はるか前に、 生命保険は卒業しておこう。 生活設計の意識がある人なら、 そのような発想ができるし、 その通りに実践できるものです。定年退職に辺り生命保険を見直すべきか悩んでいます ※そんなことで悩むな。 60歳以降で保障が必要なことは、 普通の人なら あり得ない。 ひたすら、お金をたれ流す。現在様々な保険4種類に加入しており、入院給付で合計、15000円 死亡で4000万位が補償されます。 ※おバカさんです。 すべて清算・解約すれば、 今後のキャッシュフローが大幅に 改善できる。毎月の保険料で5万円強 ※おバカさんです。 全額 貯蓄したらいいのに・・。私や主人に持病があるため新規での加入は不可能で 終身のため継続は可能です。 ※継続が可能でも、継続しない方がいい。 いつまでも、 洗脳されたままではいけない。死亡時が4000万位あるので一人になった場合年金も減るので貯蓄という考えで継続したほうが良いのか、悩んでいます ※本当に4000万円? 将来、年老いた夫が死んだ時点で 4000万円ももらえる? 勝手に勘違いしていると思うよ。 保険で4000万円の貯蓄・・なら、 毎月の保険料はかなりの額になるぞ。 いずれにしても、 老後まで保険料を払っては いけない。 洗脳されたままでいては いけない。 ※保険にはできるだけ加入しない ことで、家計はうまくいきます。A先ずは、現状分析を!保険期間は?支払期限は?保障内容は?保障額は?保険料は?解約返戻金は?一部更新型でしょうか?どの保障がいつまでの保障か?又は、全て終身か?これも大切な項目です。定期付終身型の可能性はありませんか?次にこれからのライフプランを考えて、過剰な分は減額するなり、払い済みにするなり、最終的には解約する。この順番で検討して下さい。解約するともったいない場合もありますから。家族の必要保障額は?将来何をどう備えるか?介護、住宅、葬儀、家族や奥様の生活費?奥様の介護施設費など…家族毎に違いがあります。コンサルなど受けても良いと思います。A死亡保障の考え方は「必要保障額」です。今直ぐに貴方が亡くなった時に残された奥様などに幾ら必要か。遺族年金や奥様の自助努力なども考えると4000万円も要らないと思います。また4000万円は終身ですか?定期付き終身の特約部分が4000万円では無いですか?証券を見てませんので解りませんが有りがちです。その辺も含めご確認ください。A人それぞれ保険に対する考えは違いますので一概には言えませんが、お子様ももう育て終わってるお歳ですよね。そんな高額な補償が必要ですか?保険料がもったいない気がするんですが…その分貯蓄に回された方がいいと思うんですがねぇ…生命保険は、さっさと卒業するべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/27
全員一律ではないと思うのですがどうだったでしょうか? ※はい、収入に比例します。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Q年金について質問します。会社員として働いていて厚生年金を納めると思うのですが一人、一人で収入が違うわけなので納める金額が違うと思うのですがどうでしょうか? 厚生年金は納める金額が全員一律ではないと思うのですがどうだったでしょうか? A各人の月収を標準報酬月額という31段階の等級に分けます。その等級ごとに保険料が違います。標準報酬月額の等級は入社時は、初任給と諸手当で決めます。その後は毎年4,5,6月に支払われた給与の平均から決めた等級が、9月から翌年8月まで使われます。ボーナスについてはボーナスの支払いごとに金額に比例した保険料が徴収されます。A月額報酬の9.15%を掛け金として払います。貰うときは、累積年収の0.548%です。年収800万だと、年73万くらい。40年で3億2000万くらいだと、報酬比例で172万くらい。基礎年金で78万くらいで、合計250万くらいの年金になります。年金を自分で計算できたら・・顧問会員の資料で勉強しましょう。 ※ライフプランニングをするために、 これが不可欠・・という要素が、 公的年金です。 その公的年金を自分で計算できたら、 もう、キャッシュフロー表は 自分で作ることができます。 読者の方々の参考にしてもらえるよう 公的年金の計算の仕方を、 顧問会員ごとに掲載しています。 家族構成、年収、その他諸々、 条件がまったく違う中で、 公的年金はどのように計算されて、 どのように受給できるのか? 自分たちの将来を設計するための 参考にしてみてください。 各業界に洗脳されたまま、 ぼぉ~っと生きていてはいけない。 ※ I さん夫妻の生涯のキャッシュフローグラフ。 ※Iさん夫妻の生涯のキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 読者の皆さんはぜひ、 マネをして作ってみましょう。 ※現役のキャッシュフロー表の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表の拡大。 ※で、キャッシュフロー表の年金額は、 どのように計算されて、 どのような受取り方をするのか? ※Iさん夫妻の年金受給のかたち。 同い年夫婦なので、2段階になります。 1 夫婦双方が年金受給。(286万円) 夫の老齢厚生年金、老齢基礎年金。 妻の老齢厚生年金、老齢基礎年金。 3 夫死亡後、妻が死ぬまで受給。(150万円) 老齢厚生年金、老齢基礎年金、遺族厚生年金。 ※その計算は、以下のように行ないます。 ※夫婦それぞれの計算結果より、 「1年間にもらえる手取り金額」を、 キャッシュフロー表に落として いきましょう。 ※夫婦それぞれの手取り年金額を、 キャッシュフロー表に記入します。 受給総額は、夫:2768万円、妻:2858万円、 合計で 5626万円になります。 ※読者の皆さんへ。 多くの人に自分で生活設計してほしくて、 このような記事を作成したり、 情報発信したりしています。 読んだけどよくわからない。 〇〇の部分がよく見えない。 〇〇の場合はどうしたらいいの? 等々、不明な部分があったら、 遠慮なく、メール連絡をください。 できるだけ要望に答えたいし、 役に立つ記事作りをしていきたいと 思っています。年金が分かれば、自分でキャッシュフロー表を作れるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/27
金額はいくらになると思いますか?予想を聞きたいです。 ※おバカさんです。 住宅の建築工事の金額は、 地元の工務店どうしであっても、 500万円とか1000万円とかの 差がつくのが、普通のことです。 工事内容の全てが決まらない内に、 そして・・ 複数の業者どうしの比較も無しに、 業者を決めてはいけない。 契約をしてはいけない。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Q注文住宅に詳しい方お願いします。 地元の工務店(家族で経営されています)で注文住宅を建てることになりました。 ※契約をした・・ということ?1階20坪2階15坪の2階建のお家です。決まっていることは片持ち階段にアイアンの手すりミーレの食洗機造作洗面台無垢の床材です。お風呂やキッチントイレなどの設備はまだ決まっていませんが、 ※まだ決まっていないことがあるのに、 契約してしまったの?全部含めてどのくらいの金額になると思いますか? ※金額がいくらになるか不明なのに、 契約してしまったの?予想を聞きたいです。 ※おバカさんです。 このようすだと、 複数の工務店どうしの比較検討も まったくしていないようです。 プロ vs 素人 ・・の構図です。 この工務店の言い値で契約することに なります。 このような契約の仕方をしてはいけない。 決まっていないことがあるのに、 契約してはいけない。 複数の工務店どうしで、 最終的な同条件での比較をすること無しに、 契約してはいけない。A愚か者注文住宅は「●●●●万円の予算で建ててください」っていうもので、「いくらになるかわからない」なんてことはない ※こんなことをしてはいけない。 この工務店だけを相手に予算を伝えても、 何の意味も無い。 たとえば、「予算は2,300万円です」 と伝えたとしても、 「この工務店が2300万円でできる」 範囲の家になる。 別の工務店なら、 もっと魅力的な家になるかもしれない。 あるいは、 もっとレベルが低いかもしれない。 そのレベル差は、金額で言えば、 500万円とか1000万円とかになる。 (当事務所による提案コンペの実例) 複数が相手でないと、 比較検討のしようがない。 同じ条件でしっかり業者を比較検討 して、適正価格を把握したいのだから、 そもそも、 最初に予算を言ってはいけない。 人生最大の買い物だ、慎重に行きたい。A予算を先に告げて、その中でできるだけ希望を叶えてもらうようにしてもらうのが注文住宅の良いところだと思います。いくらでできますか?と聞いたらものすごい金額になるのでは… ※いくらでできますか?もダメだが、 予算を先に告げるのもダメ。 同じ予算でも、業者によってできる家は、 500万円、1000万円、も差がつく ようなシロモノになる。Aどれ位になるかというより予算はないのですか?普通は、予算内に納めるよう拘りたい部分、拘らなくてもいい部分を考えてまとめていきます。 ※それを、一業者相手に行なってはいけない。A依頼先に聞きましょう。というかご予算を伝えること。 ※そんなことをしてはいけない。 完全にその業者のペースになる。契約前に詳細見積もりを確認すればいいのですが、 ※はい、それがいい。 ただし、一社を相手にではなく、 5社前後を相手に・・。予算に合わないのに打合せを重ねてもお互いに徒労なので、初期の段階でもざっくりとした金額を聞いておくといいでしょう。 ※初期の段階でも、ザックリとした金額でも、 工務店によって500万円、1000万円も 金額差があるのが、普通だ。 決して、一社だけと打ち合わせを 進めてはいけない。(当たり前)比べないで買っちゃダメだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/26
まったく食べない人に比べて、心筋梗塞や脳梗塞のリスクが高く、早死にする危険性がある ※ ・・。 え?! そうなんすか? 自分の頭で考える生活設計。 ※今日のパソコン立ち上げ画面です。 いつもは、きれいな景色画面なんですが、 今日は、カモメの家族の貴重な写真。 これはいい・・と、取り置きました。UCLA 医学部 助教授のお話・・。 ※私が愛読している月刊誌:文芸春秋 2019年8月号の記事です。 津川友介さんというお医者さんのお話。 「卵を1週間に3~4個食べる人は、 全く食べない人に比べて、 心筋梗塞や脳梗塞のリスクが高く、 早死にする危険性がある。」 ※えぇ~?! 卵、良くないの? 武田FPも高齢者です。 健康情報には関心が強くなりました。今年3月、アメリカ・ノースウエスタン大学の研究チームが、世界の五大医学雑誌の一つ「JAMA」に発表した論文に注目が・・。「〇個まではだいじょうぶ」とする上限値は示されておらず、つまり、摂取量が少なければ少ないほど、病気になるリスクは低くなると考えられる。 ※養鶏業の方々には大変な情報です。ただし、注意したいのは、卵が健康にとって良いのか悪いのかは、その人の栄養状態やそれ以外の食事状態によっても変わってくる可能性がある。 ※そう・・なんだ。多くの日本人のように三食しっかり食べて、十分な栄養を取っている人が、さらに卵を食べると、心筋梗塞や脳梗塞のリスクは上がってしまうと考えられる。 ※あ・・やっぱりダメなんだ。しかし、・貧困層で栄養状態が良くない人・育ち盛りの子供・65歳以上の高齢者となると話は別です。 ※武田FP、3番目に該当します。 話は別・・なのか?高齢者が卵を食べることで、脳卒中のリスクが低下することを示唆する論文があります。 ※高齢者は食べた方がいいんだ。たとえば・・40万人を対象とした北京大学の研究によれば、毎日一個程度の卵を食べている人は、ほとんど食べていない人に比べて、約26%も出血性の脳卒中のリスクが低いことが分かりました。 ※そうなんだ・・。対象者の多くは農村部に住む中国人。つまり、栄養状態があまり良くない人たちについては、卵を食べた方が脳卒中は予防できると考えている研究者もいます。 ※あ、栄養状態が悪い人の話だったの?栄養が不足しがちなのは、日本の高齢者も同じです。 ※え? そうなの? 武田FPは、ここ1~2ヶ月、 食事には非常に注意をし始めていて・・ ・1食で10種以上の食材を食べる。 (できるだけ・・野菜を豊富に) ・1食に1枚、海苔を食べる。 ・1食に1さじ、オメガ3オイルを。 ・最初に野菜サラダを一皿食べる。 ・1日に1度、魚を食べる。 ・1日に1度、納豆を食べる。 ・1日に1度、チーズを1切れ食べる。 ・1日に1度、メカブを食べる。 ・1日に1度、釜揚げシラスを食べる。 ・1日に1度、ビールを1リットル飲む。 (これは健康にはマイナスかも? でも これがあるから生きられる) ・・のようなことを、心がけています。 特に循環器系のトラブルが怖いので、 ここにきて、食事にはかなり気配りを するようになりました。 そのせいかどうか・・? かなり高めだった血圧が下がってきて、 さらには ビールの量は変わらないのに ウエスト廻りが細くなって、 (内臓脂肪が減ってきた・・ようだ) 体重の絶対値も約5㎏ほど減っています。 以前からスポーツジムに通って ウエイトやジョギングなどの トレーニングしているので、 見た目の変化や数値の変化がはっきり 自分で分かります。65歳以上の高齢者にとっては、卵をほどほどに食べて、栄養状態を改善した方が体にいいという考えもあります。 ※私は・・どうすればいいの? 私の場合は、栄養状態が改善された 高齢者・・かもしれません。 卵・・、 私はどうしたらいいの? 冷蔵庫に今、4個・・あります。 君、自分の頭で考えてるか?【 業務日記:行列のできるFP事務所 】 ★印の記事は、行列状況ほか事務所実録記事。【 佐々木FP 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 メール顧問会員のIさん(50代)2019.6.20 新規メール顧問会員。本日8/26(月)から「現状診断」の資料作成に着手しました。完成は8/28(水)の予定です。お楽しみに・・。※ メール顧問会員のKさん(40代)2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23(金)、生活設計依頼 着。⇒ 今日の記事。※ メール顧問会員のSさん(30代)2019.7.16 新規メール顧問会員。8/19、整理整頓作業を再開、終了! 「再ヒアリング」として送りました。メールを頂きました。お世話になっております。〇〇県のSです。本日再ヒアリングの資料を先に郵送致しました。書類と一緒に、ささやかですがお菓子を同封致しました。お茶うけにでもして頂ければと思います(^ ^) ※お?! 何か送って頂いたようです。 久しぶり・・です。 楽しみです。27日着でそちらへ届く予定ですので、ご確認をお願い致します。また再ヒアリングシートの方も、同じくらいのタイミングでメールできると思います。その際は宜しくお願い致します。それでは失礼致します。また、メールを頂きました。こんにちは、〇〇県のSです。再ヒアリングシートが出来ましたので送らせて頂きます。自分でもはっきり把握していない金額など調べるのが少し時間がかかりましたが、「ここにこのくらい使っているんだ」「将来こうなるとどのくらいの出費になるのか?」など、普段あまり意識しない所まで考えるいい機会となりました。 ※ヒアリングシートの記入作業自体が、 人生を考える良い機会になります。別に郵送しました資料とともに、ご確認を宜しくお願い致します。それでは失礼致します。 ※大変、お疲れさまでした。 郵送物が届いたら、 行列に並んでもらいます。※ メール顧問会員のKさん(40代)2019.6.18 新規メール顧問会員。2019.7.5 現状診断 終了。生活設計の依頼を受けています。マイホーム取得シミュレーション。 条件設定待ち・・です。※メール顧問会員のYさん(30代)2019.7.17 新規メール顧問会員。8/23(金)、作業を終了! 「再々ヒアリング」として送りました。頑張って、早めに提出しましょう。※メール顧問会員のNさん(40代)2019.8.6 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう!※メール顧問会員のMさん(30代)2019.8.21 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう!※メール顧問会員のTさん(30代)2019.8.23 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう!※メール顧問会員のKさん(50代)2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ~~? 「昨年結婚し 夫婦で生活設計を」※メール顧問会員のKさん(30代)2019.1.25 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ~~? 「保険屋のではないキャッシュフローを」タマゴ、食べるべきか、食べないべきか、それが問題だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/26
国民年金の方が マシですか? ※マシ・・どころではない。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Q定期預金より、国民年金の方が、利回りいいですか? ※私たち日本人に国民年金をどうするか? などという選択の余地はありません。 個人で勝手に選ぶことではありません。 で・・、定期預金だけでなく、 個人年金・終身保険などの貯蓄性保険や、 金融業界推奨の投資信託などを含めて、 最も利回りが良い金融商品は、 今の日本では、国民年金です。 ※国民年金を40年間払って、 男性の場合で 65歳から81歳まで受取る場合は、 ザックリ言うと どうなるか? 『800万円払って 1200万円受取る』 ということになります。 こんなことがリスク無しで可能な金融商品は、 今の日本には無い。 当然ながら もっと長生きする人や女性は、 もっと お得な利回りになります。アルバイト生活で、免除が多かったので、現在、将来の年額14万円しかない44歳です。65歳まであと21年。頑張って、国民年金納めるか、定期預金にするか、迷っています。 ※おバカさんです。 キミに、その選択権は無い。国民年金の納入額は、月額16800円。12ヶ月で20万1600円です。将来、最高MAX65000円なので、(そして私は、20年以上、免除の期間があるので、 頑張って今後払っても、おそらく3万円位?) 迷っています。 ※おバカさんです。 どんなに迷ってもみても、 国民年金に勝る金融商品は存在しない。 ・・て言うか、 あなたにそのことで悩む権利は無い。 選択の余地は無い。 ※「加入者全員が損をする」数ある保険の中でも、 国民年金だけが・・唯一、お得な商品です。A40年年金保険料を納めると8064000円になります。国民年金の満額は78万円免除された場合は39万円の支給になります。年額20万1600円を満額と免除された差額のために元を取ろうと思ったら。65歳から20年8か月生きないといけません。社会保険料控除などもありますが、野球選手みたいに高額所得者じゃなければあまり還付は期待できないと思います。これなら民間の年金保険のほうがいいかも(ただし、有期支給になりますが)未納ではなく免除なら年金を受け取るのに必要な期間には算入はされますから、大丈夫ですね。A現在での時点で老齢基礎年金の損益分岐点は、65歳から11年、つまり76歳以上生きれば、元が取れることになります。しかし人生何時終了するのか誰も判りません。男性の平均寿命は81歳ですので、寿命迄長生きすれば5年分が余分にお得になります。779,300円(満額)x5年=3,896,500円になり定期預金ではこれだけ利息は付きません。また老齢年金のみに非ず、障害年金①と遺族年金②も含まれています。定期預金とは比べ物になりません。①も②も国民年金の被保険者期間(以下、保険料納付要件判定期間)のうち、保険料納付済期間と保険料免除期間を合わせて3分の2以上あることが必要です。 言い換えれば、保険料納付要件判定期間のうち、未納が3分の1未満であればよいことになりますつまり納付要件を満たせば①②は受給出来ますが、老齢年金を重視するのであれば納付をお勧めしますと言うか、納付が義務です。国民年金は、最強の金融商品だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/26
自分でシミュレーションしてみるのは、簡単です。 ※自分のキャッシュフロー表が ある人ならば・・。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん(40代) (相談:ライフプランニング)2019.5.22 新規にメール顧問会員に。2019.7.16 現状診断 終了。8/22にいただいたメール・・。武田様お世話になっています。頂いた現状診断を基に、生活設計の変更を考えてみました。変更した項目は、子供費、車維持費、定年後生活費、妻の収入です。教育費は、長男の収入から大部分を負担することにして、その他の収入から、相続時に動かせる現金をストックしたいと思います。添付したエクセルシートに変更した項目を黄色で塗りつぶして入力しています。 ※キャッシュフロー表を隅々まで 眺めてみましたが、 どこにも黄色で塗りつぶされた 部分はありません。 他のヒアリングの際のページを 調べてみたら・・ありました。 が、現状診断の際のヒアリングは すでに終わっています。 その結果としての キャッシュフロー表が完成しています。 このように変更がある場合は、 キャッシュフロー表上で 自分で行ないましょう。 その結果が・・変更の結果が、 そのままグラフに反映されます。 その後の人生を自分で確認する ことができます。 キャッシュフロー表の上で、 変更点を直接表現しましょう。 会員は将来を自分で確認できるし、 キャッシュフロー表の使い方にも 習熟していきます。 当事務所の手間も省けます。お手数をおかけしますが、項目を変更した結果と、私が50歳でアーリーリタイア(その後、65歳まで年収手取り 200万円程の仕事をする)した場合のシュミレーションもお願いしたいと思います。 ※このようなシミュレーションは、 一般の人には全く不可能なことです。 が、Kさんは違います。 すでに自分のキャッシュフロー表が あります。 このようなシミュレーションは、 キャッシュフロー表を持っている 人にとっては、容易なことです。アパートの扱いが悩ましいのですが、現状診断時と変更なしにしようと思います。どうぞ、よろしくお願いいたします。 ※キャッシュフロー表の上で、自分で ザックリ・・と、早期退職を シミュレーションしてみましょう。 ・50歳でリタイアする。 退職金はザックリと3/4で。 ・65歳まで毎年・・手取り額は 200万円に。 もうこれだけのことを、 キャッシュフロー表に自分で入力して、 どんな生涯になるか? 確認してみましょう。 黄色の塗りつぶし部分が、 早期退職に係わる変更部分です。 ( 左が現役、右が老後 ) ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※キャッシュ7フロー表の変更に対応した グラフが、以下です。 人生が成り立たないことが分かります。 ※現実には、もっとひどい結果になります。 年金を考慮していないからです。 厚生年金は現役中の収入にも大きく 影響を受けます。 10年間に渡って、589万円の手取り収入が 200万円だけになれば、厚生年金は 大きく減ることになります。 具体的な計算の仕方は、現状診断資料の 中にあるし、 この記事の下部でも説明しています。 この記事で年金計算までは行なわなかった のは、そこまでしなくても、 上のような結果が目に見えていたからです。 Kさん、せっかく 「伝家の宝刀」を手に入れています。 自分で色々試運転をしてみましょう! 使いこなせるようになりましょう! 宝の持ち腐れにしてしまわないように・・。 ここまで読んで、考え方を整理整頓して、 改めて・・生活設計の依頼をお願いします。 数値変更は、自分でキャッシュフロー上で 行なったものを添付送信してください。 なお、ご自身の相続に関して・・ ご長男、ご次男への思い・配慮については、 理解しました。K家の現状診断時点の状況。2019.7.16 ※キャッシュフローグラフです。 1年ごとの貯蓄残高の、一生の推移。 ※現在の貯蓄額3000万円が、 晩年には3分の1ほどになります。 元々貯蓄が少ない人なら1000万円も あれば気にならないかもしれないが、 いつも3~4千万円を持っている人だと、 ちょっと不安になるかも。 ※キャッシュフロー表です。 ※左が現役、右が老後です。 他人の家計とか、世の中の平均値とか、 いっさい気にすることはなく、 我が家は我が家・・と、 根拠を持って言える資料です。 読者の皆さんも、ぜひ、マネをして 自分たちのモノを作ってみましょう。 お金に振り回されることのない人生を! ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※世の中で騒いでいる言い回しをするなら、 (このキャッシュフロー表から・・) 「老後資金はいくら必要なの?」 K家の場合は、1億550万円と分かります。 「老後の貯蓄はいくらあればいいの?」 K家の場合は、 1億550万円-6,100万円=4,450万円 だと、分かります。 ただし、根拠のある具体的な対策も、 キャッシュフロー表から分かります。 たとえば・・ 生涯専業主婦の予定の妻が、 手取り100万円のパートで15年働けば、 1500万円・・貯蓄が増えます。 たとえば・・ 60歳で定年退職した夫が、 年金受給までの無給の5年間を、 現役中の半分以下の手取り240万円で 働けば、1200万円・・貯蓄が増えます。 この2つだけで、2700万円!です。 そうすると、先ほどの・・ 「老後の貯蓄はいくらあればいいの?」 のK家の場合の答えは変わります。 4,450万円-2700万円=1,750万円! と、かなり減ってしまいます。 「老後の貯蓄はいくらあればいいの?」 の答えは、 K家の場合は、1,750万円だと分かります。 これが、生活設計なんです。 キャッシュフロー表の各数値は、 もう一度、しっかり吟味してみましょう。 読者の皆さんも・・ 自分のキャッシュフロー表を作って、 自分で生活設計してみよう。 ※Kさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 ※妻は、現在も将来も全く不要。 夫は、一時的に多額の死亡保障が必要 という結果になりました。 が、こちらも、計算根拠はそのままで 本当にいいのか? しっかり考えたいところです。 たとえば、妻は生涯専業主婦という 条件での計算になっていますが、 万が一、夫が亡くなった場合に 手取り100万円のパートで15年働けば、 1500万円・・貯蓄が増えます。 そうすれば、 現時点の夫の死亡保障必要額は、 3400万円-1500万円=1900万円! と、大幅に減ります。 生命保険料でたれ流すお金も、 大幅に減らすことができます。 これが、生活設計です。 死亡保障必要額の計算書の内容を、 きちんと吟味してみましょう。公的年金を自分で計算できれば、キャッシュフロー表作成は簡単。( Kさんの資料で勉強しましょう ) ※ライフプランニングをするために、 これが不可欠・・という要素が、 公的年金です。 その公的年金を自分で計算できたら、 もう、キャッシュフロー表は 自分で作ることができます。 公的年金の計算の仕方を、 今後の記事で・・ 顧問会員ごとに掲載していきます。 家族構成、年収、その他諸々、 条件がまったく違う中で、 公的年金はどのように計算されて、 どのように受給できるのか? 自分たちの将来を設計するための 参考にしてみてください。 各業界に洗脳されたまま、 ぼぉ~っと生きていてはいけない。 ※Kさん夫妻の生涯のキャッシュフローグラフ。 ※Kさん夫妻の生涯のキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 読者の皆さんはぜひ、 マネをして作ってみましょう。 ※Kさん夫妻の年金受給のかたち。 3段階になります。 1 夫のみが受給時開始。(271万円) 老齢厚生年金、老齢基礎年金、加給年金。 2 夫婦双方が年金受給。(316万円) 夫の老齢厚生年金、老齢基礎年金。 妻の老齢厚生年金、老齢基礎年金。 3 夫死亡後、妻が死ぬまで受給。(215万円) 老齢厚生年金、老齢基礎年金、遺族厚生年金。 ※その計算は、以下のように行ないます。 ※夫婦それぞれの計算結果より、 「1年間にもらえる手取り金額」を、 キャッシュフロー表に落として いきましょう。 ※夫婦それぞれの手取り年金額を、 キャッシュフロー表に記入します。 受給総額は、夫:4047万円、妻:2785万円、 合計で 6832万円になります。 ※読者の皆さんへ。 多くの人に自分で生活設計してほしくて、 このような記事を作成したり、 情報発信したりしています。 読んだけどよくわからない。 〇〇の部分がよく見えない。 〇〇の場合はどうしたらいいの? 等々、不明な部分があったら、 遠慮なく、メール連絡をください。 できるだけ要望に答えたいし、 役に立つ記事作りをしていきたいと 思っています。キャッシュフロー表を持っているって、実はすごい事だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/26
顧問料が振り込まれたので、ヒアリングシートを送りました。 ※がんばって記入しましょう! 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のTさん(30代) (相談:ライフプランニング)2019.8.23 新規 メール顧問会員。メールをいただきました。武田様本日、顧問料の振込完了しました。ご確認の程よろしくお願いします。また、妻の「生活設計についての意識」を送ります。妻:先が見えないまま過ごすのはやはり怖いです。長い目で見て、今どの位の段階で、どの程度自由に出来るかが分かると生活もより過ごしやすくなのではないかと考えます。その目安としてライフプランを活用したいです。 ※はい、入金を確認しました。 ありがとうございました。 さっそく、お楽しみの・・ ヒアリングシートをメール添付で 送りました。 がんばって記入、がんばって資料準備、 早めに提出しましょう!君、自分の頭で考えてるか?【 業務日記:行列のできるFP事務所 】 ★印の記事は、行列状況ほか事務所実録記事。【 佐々木FP 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 メール顧問会員のYさん(30代)2019.7.17 新規メール顧問会員。お盆休み中に回答が戻りました。8/22(木)、ヒアリングシートの整理整頓作業を始めました。今日8/23(金)、作業を終了!「再々ヒアリング」として送りました。Yさんは、すでに土地を購入済みです。 今回の資料作成にマイホーム建築を盛り込むことになりそうで、 本来は、現状診断後に生活設計を行なう2段階の作業を、 一度にやろうとしているために、 確認事項の整理整頓が大変です。2 メール顧問会員のIさん(50代)2019.6.20 新規メール顧問会員。7/17(水)、「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。お盆休み最終日に回答が戻りました。8/26(月)から着手することになります。3 メール顧問会員のKさん(40代)2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23(金)、生活設計依頼 着。⇒ 今日の記事。※ メール顧問会員のSさん(30代)2019.7.16 新規メール顧問会員。8/19、整理整頓作業を再開、終了! 「再ヒアリング」として送りました。がんばって、早めに提出しましょう!※ メール顧問会員のKさん(40代)2019.6.18 新規メール顧問会員。2019.7.5 現状診断 終了。生活設計の依頼を受けています。マイホーム取得シミュレーション。 条件設定待ち・・です。※メール顧問会員のNさん(40代)2019.8.6 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう!※メール顧問会員のMさん(30代)2019.8.21 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう!※メール顧問会員のTさん(30代)2019.8.23 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう!※メール顧問会員のKさん(50代)2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ~~? 「昨年結婚し 夫婦で生活設計を」※メール顧問会員のKさん(30代)2019.1.25 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ~~? 「保険屋のではないキャッシュフローを」※メール顧問会員のHさん(40代)2018.8.24 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ~~? 「投資用アパート所有」お楽しみのヒアリングシート。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/23
教育費を孫(長男)に出させる? ※次の相続税を視野に入れて考える のであれば、長男のお金は 教育費に使わない方がいいのでは?自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん(40代) (相談:ライフプランニング)2019.5.22 新規にメール顧問会員に。2019.7.16 現状診断 終了。メールをいただきました。武田様お世話になっています。頂いた現状診断を基に、生活設計の変更を考えてみました。変更した項目は、子供費、車維持費、定年後生活費、妻の収入です。教育費は、長男の収入から大部分を負担することにして、 ※おそらく、相続税対策として 代飛ばしでお孫さん(長男)に相続 したものと思われます。 その長男のお金を、 本来はKさんが負担するべき教育費に使うと、 せっかくの代飛ばし相続の意味が 無くなると思われます。 次に来る・・Kさんの相続に向けては、 できるだけKさんの資産を少なくして おくのが望ましいと思われます。 つまり、子供2人の教育費は・・普通に、 Kさん自身が負担するのが望ましいと、 思われます。その他の収入から、相続時に動かせる現金をストックしたいと思います。添付したエクセルシートに変更した項目を黄色で塗りつぶして入力しています。お手数をおかけしますが、項目を変更した結果と、私が50歳でアーリーリタイア(その後、65歳まで年収手取り200万円程の仕事をする)した場合のシュミレーションもお願いしたいと思います。 ※ん? アーリーリタイア? 手取り収入が年589万円だったのが、 年200万円に・・? そうなると、話が違ってきます。 子供たちの教育費を賄えないかも・・。アパートの扱いが悩ましいのですが、現状診断時と変更なしにしようと思います。 ※アパートについては、 確実なものとして、将来の キャッシュフローには加えにくい のですが、 相続資産としては確実に残ります。 相続を考える場合には、 どのような扱い方をしていくか、 しっかり考える必要があります。どうぞ、よろしくお願いいたします。 ※了解しましたが、着手前に、 私の今日のコメントに対する感想を いただけたら・・と、思います。 よろしく、お願いします。K家の現状診断時点の状況。2019.7.16 ※キャッシュフローグラフです。 1年ごとの貯蓄残高の、一生の推移。 ※現在の貯蓄額3000万円が、 晩年には3分の1ほどになります。 元々貯蓄が少ない人なら1000万円も あれば気にならないかもしれないが、 いつも3~4千万円を持っている人だと、 ちょっと不安になるかも。 ※キャッシュフロー表です。 ※左が現役、右が老後です。 他人の家計とか、世の中の平均値とか、 いっさい気にすることはなく、 我が家は我が家・・と、 根拠を持って言える資料です。 読者の皆さんも、ぜひ、マネをして 自分たちのモノを作ってみましょう。 お金に振り回されることのない人生を! ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※世の中で騒いでいる言い回しをするなら、 (このキャッシュフロー表から・・) 「老後資金はいくら必要なの?」 K家の場合は、1億550万円と分かります。 「老後の貯蓄はいくらあればいいの?」 K家の場合は、 1億550万円-6,100万円=4,450万円 だと、分かります。 ただし、根拠のある具体的な対策も、 キャッシュフロー表から分かります。 たとえば・・ 生涯専業主婦の予定の妻が、 手取り100万円のパートで15年働けば、 1500万円・・貯蓄が増えます。 たとえば・・ 60歳で定年退職した夫が、 年金受給までの無給の5年間を、 現役中の半分以下の手取り240万円で 働けば、1200万円・・貯蓄が増えます。 この2つだけで、2700万円!です。 そうすると、先ほどの・・ 「老後の貯蓄はいくらあればいいの?」 のK家の場合の答えは変わります。 4,450万円-2700万円=1,750万円! と、かなり減ってしまいます。 「老後の貯蓄はいくらあればいいの?」 の答えは、 K家の場合は、1,750万円だと分かります。 これが、生活設計なんです。 キャッシュフロー表の各数値は、 もう一度、しっかり吟味してみましょう。 読者の皆さんも・・ 自分のキャッシュフロー表を作って、 自分で生活設計してみよう。 ※Kさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 ※妻は、現在も将来も全く不要。 夫は、一時的に多額の死亡保障が必要 という結果になりました。 が、こちらも、計算根拠はそのままで 本当にいいのか? しっかり考えたいところです。 たとえば、妻は生涯専業主婦という 条件での計算になっていますが、 万が一、夫が亡くなった場合に 手取り100万円のパートで15年働けば、 1500万円・・貯蓄が増えます。 そうすれば、 現時点の夫の死亡保障必要額は、 3400万円-1500万円=1900万円! と、大幅に減ります。 生命保険料でたれ流すお金も、 大幅に減らすことができます。 これが、生活設計です。 死亡保障必要額の計算書の内容を、 きちんと吟味してみましょう。公的年金を自分で計算できたら・・Kさんの資料で勉強しましょう。(年金ライブラリー②) ※ライフプランニングをするために、 これが不可欠・・という要素が、 公的年金です。 その公的年金を自分で計算できたら、 もう、キャッシュフロー表は 自分で作ることができます。 公的年金の計算の仕方を、 今後の記事で・・ 顧問会員ごとに掲載していきます。 家族構成、年収、その他諸々、 条件がまったく違う中で、 公的年金はどのように計算されて、 どのように受給できるのか? 自分たちの将来を設計するための 参考にしてみてください。 各業界に洗脳されたまま、 ぼぉ~っと生きていてはいけない。 ※Kさん夫妻の生涯のキャッシュフローグラフ。 ※Kさん夫妻の生涯のキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 読者の皆さんはぜひ、 マネをして作ってみましょう。 ※Kさん夫妻の年金受給のかたち。 3段階になります。 1 夫のみが受給時開始。(271万円) 老齢厚生年金、老齢基礎年金、加給年金。 2 夫婦双方が年金受給。(316万円) 夫の老齢厚生年金、老齢基礎年金。 妻の老齢厚生年金、老齢基礎年金。 3 夫死亡後、妻が死ぬまで受給。(215万円) 老齢厚生年金、老齢基礎年金、遺族厚生年金。 ※その計算は、以下のように行ないます。 ※夫婦それぞれの計算結果より、 「1年間にもらえる手取り金額」を、 キャッシュフロー表に落として いきましょう。 ※夫婦それぞれの手取り年金額を、 キャッシュフロー表に記入します。 受給総額は、夫:4047万円、妻:2785万円、 合計で 6832万円になります。 ※読者の皆さんへ。 多くの人に自分で生活設計してほしくて、 このような記事を作成したり、 情報発信したりしています。 読んだけどよくわからない。 〇〇の部分がよく見えない。 〇〇の場合はどうしたらいいの? 等々、不明な部分があったら、 遠慮なく、メール連絡をください。 できるだけ要望に答えたいし、 役に立つ記事作りをしていきたいと 思っています。相続、悩ましい・・べ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/23
昨日、現状診断が終わりました。 ※お金をたれ流していました。 生命保険で。 赤ちゃんがいても、生命保険が まったく不要な夫婦なのに・・。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん(40代) (相談:ライフプランニング)2019.7.16 新規 メール顧問会員。2019.8.22 現状診断 終了。 ※Kさん夫妻の生命保険加入状況です。 夫3本、妻4本、 よくもまあ~保険屋の言いなりに・・。 ※毎年の保険料は約55万円です。 おバカさんです。 このまま継続すれば、 保険料総額は約1,600万円です。 おバカさんです。 払えるから・・放置しています。 もったいない・・。 こんなに数行に及ぶような加入の しかたをしてはいけない。 生命保険は収入保障保険だけ考えよう。 夫に必要か? 妻に必要か? 必要な場合でも、2行で済んでしまう。メールをいただきました。武田様こんにちは。〇〇市のKです。現状診断資料受け取りました。まだざっと目を通しただけですがこんなに細かく、、ありがとうございます!! ※いくつかの質問をして・・ その場でできあがる・・といった、 生命保険屋が作るようなシロモノとは、 まったく違います。 当事務所の「現状診断」資料は、 ヒアリング、再ヒアリング、資料作成、 延べ5日前後をかけて完成する、 20ページ前後の資料です。 初めて目の当たりにすると・・ 予想以上に細かい、詳しい、 そんな印象を受けるようです。しかし、ブログにも書いてありましたが、私(妻)の異常な生命保険、、笑ってしまいました。 ※私も笑ってしまいました。 まだ、こんなおバカさんがいるんだ・・ と。笑ってる場合じゃないのでさっさと清算に向けて動いていきたいと思います。 ※とっとと、清算しよう!また、てっきりこの現状診断で完了と思っていたのですがこの後、生活設計や実行支援シュミレーションなども行っていただけるとのことで大変心強く感じています。 ※顧問会員になるときの案内で説明して いますが、読んでいないようです。 現状診断は終わりではなく、始まりです。 現状診断が終わって初めて、 Kさん夫妻は自分たちの状況を理解し、 当事務所もKさん夫妻の状況を理解し、 今後、どのような相談にも対応する 準備が整いました。 肝心なのは、これから・・です。 本当にありがとうございます!まずは夫とじっくりこの出来上がった資料を理解して今後について考えてみます。また質問もでてくるかとおもいますのでその際はまたご連絡させていただきます。今後とも宜しくお願いいたします!とりいそぎのお礼まで。。 ※現状診断時点のKさん夫妻の状況は、 以下です。 ※分厚いキャッシュフローです。 (1年ごとの貯蓄残高の推移) 老後、夫の死亡時に終身保険1千万円が 入って、ポコッとお金が殖えています。 これ、必要か・・? ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 ※キャッシュフロー表:現役の拡大。 ※キャッシュフロー表、老後の拡大。 ※生命保険が必要かどうか? に、遺族年金等の計算は不可欠です。 ※将来の時点の死亡保障必要額の計算も 必要です。 子供の教育費がかかりそうな時点を きちんと押さえておきたいものです。 ※妻も同様です。 現在と20年後を押さえておきたい。 ※遺族年金等の金額が分かれば、 それ以外は簡単です。 死亡保障必要額を計算してみましょう。 現時点と20年後の時点で。 ※妻も同様に計算してみましょう。 ※Kさん夫妻のそれぞれの死亡保障必要額と 加入生命保険を比較したグラフです。 ※妻は、巨大な死亡保障を確保しています。 おバカさんです。さっさと生命保険を清算すれば、数百万円は改善できるぞ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/23
障害者になったときの特約や精神疾患などで働けなくなった時の特約等を勧められました。 ※当然でしょうね。 自分の頭で考える生活設計。読者からのメールです。いつもブログを愛読させて頂いております〇〇在住のSと申します。先日は遺族年金の計算方法や死亡保障必要額の計算根拠の画像拡大をして下さり、ありがとうございました。 ※どういたしまして。 積極的に当記事を参考にして、 自分の生活設計に役立てましょう!お盆休みに無事に我が家の死亡保障必要額の計算をすることができて、 ※良かった、良かった・・。保険ショップに収入保障保険について話を聞きに行きました。障害者になったときの特約や精神疾患などで働けなくなったときの特約等をすすめられましたが、 ※当然の成り行きです。 彼らにとって、収入保障保険なんて、 ほとんど収益を生まない・・ しょっぱい保険商品です。 (だから私たち消費者には価値がある) 飛び込んで来た客から、 収入保障保険について相談したいなんて 言われると、 「また、しょっぱい客が来たなぁ・・」 という第一印象です。 収入保障保険を素のまま売ったんでは、 何にもなりません。 素うどん・・だけ売っていたんでは、 働き損のくたびれもうけ・・です。 できるだけ特約をてんこ盛りにして、 少しでも収入を増やしたい、 と、思うのが普通です。以前ブログで特約をつけなくて良いと記載を参考にして、特約なしの死亡時と保険会社が指定する高度障害になったときに給付金をいただける収入保障保険のプランで見積もりを出しました。念のため、気になったので、質問ですが、万が一、障害者になったときは障害者年金があるので、収入保障保険の特約はつけなくていいという認識でよろしいでしょうか。 ※障害基礎年金、障害厚生年金、・・が、 今現在お金を払っている社会保険から 給付されます。 民間の保障内容とは次元が違います。 費用対効果が、コスパが全く違います。 民間の保険でお金をたれ流してはいけない。 収入保障保険だって、 お金をたれ流すことに変わりはないが、 (これは生活するうえでの必要コスト) たれ流すお金は、それだけにしよう! 特約の上乗せで、 たれ流すお金も上乗せしてはいけない。今後もよろしくお願いします。 ※保険加入はすべてお金を失う行為です。 保険は、相互扶助の仕組みです。 助け合いの仕組み・・。 加入者みんなが損をし合いながら、 万が一に備えます。 私たち日本人は、 強制加入の社会保険(国営の保険)で、 色々な万が一に備える体制の中にいます。 強制だから、損をすることを分かって いながら、しょうなくなく加入しています。 この社会保険で私たちは、たいていの 万が一には備えられる状況にいるので、 入る入らない・・が自由な、 民間の保険にはほとんど入らなくても、 リスクに対応が可能です。 なので、加入が任意な民間保険には、 「基本、加入しない」というスタンスで いたいものです。 「できるだけ保険加入はしない」 というスタート地点に立てない人は、 (業界に洗脳されたままの人は・・) 生活設計そのものができないし、 長い人生で、1千万円単位のお金を失います。 ※民間の保険で、それぞれの人が任意で 加入せざるを得ないかもしれない保険は、 上記の3つだけです。 必要な人は、失う金額を覚悟の上で、 必要な保障額、必要な期間、等々について、 確信を持って加入しましょう。保険にはできるだけ入らない、・・から生活設計だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/23
年金をもらう前に、万が一、旦那が死んだら・・ ※その時点の家族構成や、 妻の年齢によります。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Q年金を貰う前に旦那が死んだら妻は年金をもらえますか? ※遺族年金をもらうことになります。 どのようにもらうことになるか? ぜひ、仕組みを理解しておこう。 ※遺族年金は、どのように受け取れる ものか? イメージを固めておきましょう。 自分で死亡保障必要額を計算できる ようになるために。 保険業界のいいなりで、 一生お金をたれ流すことにならない ために。 ※当事務所のメール顧問会員の実例で、 具体的に勉強してみましょう。 ※遺族厚生年金は、老後にもらう年金の 4分の3! ・・です。 ※20年後だって、遺族厚生年金は、 老後にもらう年金の4分の3です。 ※遺族厚生年金は、夫死亡時の 妻の年齢がキーポイントになります。 たとえば、妻が30歳未満であれば、 夫の老齢厚生年金の4分の3の金額が、 ずう~っとではなく、 5年間に限り、給付されます。 まだ若いので、再婚で新生活をスタート できる可能性が高いから? ・・ということかも。 ※私たちはきちんと守られています。 しっかり、理解したい。A遺族年金は、国民年金から出る、遺族基礎年金と、厚生年金から出る、遺族厚生年金がありますが、もらえる条件が違います。夫が、国民年金1号被保険者であれば、遺族基礎年金だけですが、遺族基礎年金は、亡くなられた方によって生計を維持されていた子のある配偶者、または子が、遺族基礎年金を受け取ることができます。※子とは、18歳になった年度の3月31日までの間にある子。ということで、子がいないと、もらえないし、子が、この年齢を超えると、なくなりますから。老後の年金は、自分の年金だけです。夫が、厚生年金であれば、遺族厚生年金がありますが、こちらは、30歳未満の子のない妻は、5年間の有期給付となります。自分の老齢厚生年金がある場合、自分の老齢厚生年金が優先で、遺族厚生年金は、遺族厚生年金>老齢厚生年金であれば、差額分を遺族厚生年金としてもらえます。自分の年金が、老齢基礎年金だけなら、老齢基礎年金+遺族厚生年金です。A私の母親は 父親(母親の夫)が 定年3年前に亡くなりましたその時から 50年近く遺族年金を貰って生活していました父親が亡くなった当時(S30年代)の遺族年金支割合は2分の1でしたが年金支給額が多かったのでけっこな金額を貰っていたようでした今の遺族年金支給割合は 4分の3ですが退職後 二人そろって年金で楽しく暮らすことが出来ることが良いでしょう君、自分の頭で考えてるか?【 業務日記:行列のできるFP事務所 】 ★印の記事は、行列状況ほか事務所実録記事。【 佐々木FP 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 メール顧問会員のKさん(40代)2019.7.16 新規メール顧問会員。8/19(月)、 現状診断の作成作業に入りました。今日8/22(木)、現状診断が終了!メール添付で送りました。素晴らしいキャッシュフロー、素晴らしい人生 ・・です。赤ちゃんがいるけど、検証の結果、夫婦ともに生命保険はまったく不要です。なのに・・加入しています。夫:3本、妻:4本。妻の死亡保障額は、4800万円!・・異常です。よくもまあ~こんなに。継続すれば、保険料総額は・・約1600万円!おバカさんです。 さっさと清算したい! 2 メール顧問会員のYさん(30代)2019.7.17 新規メール顧問会員。お盆休み中に回答が戻りました。今日8/22(木)、ヒアリングシートの整理整頓作業を始めました。明日8/23(金)には、作業を終了できそうですが、「再々ヒアリング」になりそうです。Yさんは、すでに土地を購入済みです。今回の資料作成にマイホーム建築を盛り込むことになりそうで、本来は、現状診断後に生活設計を行なう2段階の作業を、一度にやろうとしているために、確認事項の整理整頓が大変です。佐々木FP、がんばっています。3 メール顧問会員のIさん(50代)2019.6.20 新規メール顧問会員。7/17(水)、「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。お盆休み最終日に回答が戻りました。※ メール顧問会員のSさん(30代)2019.7.16 新規メール顧問会員。8/19、整理整頓作業を再開、終了! 「再ヒアリング」として送りました。がんばって、早めに提出しましょう!※ メール顧問会員のKさん(40代)2019.6.18 新規メール顧問会員。2019.7.5 現状診断 終了。生活設計の依頼を受けています。マイホーム取得シミュレーション。 条件設定待ち・・です。※メール顧問会員のNさん(40代)2019.8.6 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう!※メール顧問会員のMさん(30代)2019.8.21 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう!※メール顧問会員のKさん(50代)2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ~~? 「昨年結婚し 夫婦で生活設計を」※メール顧問会員のKさん(30代)2019.1.25 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ~~? 「保険屋のではないキャッシュフローを」※メール顧問会員のHさん(40代)2018.8.24 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ~~? 「投資用アパート所有」遺族年金、知っておきたいべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/22
加給年金って、妻が厚生年金に20年以上加入したら受給できなくなる? ※30代なのに素晴らしい・・。 よく調べて、将来を考えています。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Qご存知の方、加給年金についての知恵をお貸し下さいm(_ _)m34歳のパート主婦です。40歳になる会社員の夫と、子供4歳2歳の4人家族です。現在は子供か小さいので年収130万円未満の扶養内でパートをしています。 ※はい、よくあるパターンです。しかし、今後の教育費や家のローン返済などでお金が必要なので、パートの時間を増やさなければなりません。数年後、子供が成長したら扶養を抜けてフルパートで勤務しようと考えています。フルだと年収200万弱になりそうです。最近、加給年金というものを知りました。 ※30代なのに、素晴らしい。夫が6歳上なので、私が59歳から65歳までの間は加給年金を年額39万円程頂けると思います。 ※はい、そういうことです。 加給年金は、年金版の扶養手当です。 こういうものがあるということを 知っただけでも、素晴らしい。長くなりましたがそこで質問なのです。ネットで色々調べましたが、加給年金は、妻の厚生年金20年以上の加入で受給できなくなる…とありました。しかし、別のサイトには妻の厚生年金が20年を超えても、いただけると書いていました。どちらが正しいのでしょうか? ※はい、どちらも正しいです。今の年配の方は「特別支給の老齢厚生年金」なら60代前半から貰えるので、加給年金の受給資格が打ち切られる…との解釈でよろしいでしょうか? ※はい、その通りです。そもそも、私達世代の老後には「特別支給の老齢厚生年金」が無くなるので、20年以上の厚生年金に妻が加入した場合も関係なく加給年金を頂けるのでしょうか? ※はい、その通りです。 きちんと、理解できています。独身時代7年間、厚生年金に加入していました。・・という事はあと13年以上厚生年金に加入すると加給年金の受給資格は無くなってしまうのか、質問させて頂きたいです。 ※今30代・40代の人たちは、受給資格とか、 何にも気にしなくていいです。 何十年でも会社勤めをしてください。 で、加給年金はしっかりもらって下さい。20年以上厚生年金をかけるか、19年で扶養内に戻るか悩んでいます。 ※悩むな、悩むな。ただ、年金を年40万弱増やすのは容易ではないので、加給年金を貰えないなら後者を選択すると思います。 ※自分が働きたいように働いて、 将来は・・胸を張って、 加給年金をもらいましょう。 加給年金がもらえなくなるケースは、 たとえば・・ 妻が障害厚生年金を受給する場合とか、 (両方の年金はもらえない) 夫が年金受給開始時期を繰り下げた場合とか、 (夫が65歳過ぎでも受給するまでは) ・・です。 ※将来、以下のように年金をもらいます。 (顧問会員の事例) ※夫婦の年齢差の期間、加給年金をもらいます。 ※この夫婦の老後のキャッシュフロー表です。A「そもそも、私達世代の老後には 「特別支給の老齢厚生年金」が無くなるので、 20年以上の厚生年金に妻が加入した場合も 関係なく加給年金を頂けるのでしょうか?」この解釈でよろしいです。加給年金額は20年以上厚生年金に加入した者が65歳になってから、配偶者が65歳になるまで加算されます。ただし、配偶者が20年以上の加入に基づく厚生年金を受給できるときは加算されません。あなたの世代では老齢厚生年金は65歳まで受給できませんから、65歳まで加給年金額は加算されることになります。ただし65歳前に繰り上げ受給をすると、その時から厚生年金を受給できることになるので加給年金額は停止されます。加給年金は、堂々ともらうべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/22
タマホームなどは大量に仕入れるからその分安くなると聞きました。 ※それがどうした? 仮にその通りだとしても、 住宅建築価格に関しての論点は、 そこではない。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Q地元の工務店にお願いしてマイホームを建てることになりました。 ※契約直前まで、きちんと比較検討 したんでしょうか?マイホームを購入するにあたって、キッチンやお風呂、トイレ、建具など色々なメーカーの中から選んでいくと思うんですが、公式サイトに載っている値段と工務店を通して仕入れる値段って違うんでしょうか? ※この世界では、モノの値段が かなり違って当たり前です。タマホームなどは大量に仕入れるからその分安くなると聞いたことがあります。 ※タマに限らず、大手ハウスメーカーは、 営業トークとして、そのように言います。 安く仕入れることができるのは事実だが、 それが客の建築価格に反映されるかは、 不明です。ですが私たちがお願いしている工務店は地元の小さな工務店です。 ※大手メーカーが設備等を安く仕入れて・・ 百歩譲って、そのまま客に還元したとして、 1棟当たりでお得になるのは 50万円とか100万円というレベルです。 かなりの金額だ♪ お得だ♪ 地元工務店より・・ 50万円、100万円もやすくなる♪ ・・なんて思ったあなたは、 もう、表彰状もののおバカさんです。 豪華な展示場を抱え、 頻繁にコマーシャルを行ない、 立派な社屋で業務を行ない、 立派なカタログや諸々の小道具を使い、 建築に直接無関係な営業マンを抱え、 等々をしている・・ 大手ハウスメーカーは、もうそれだけで、 1棟当たり・・ 500万円とか1000万円とか高い! ということを、知っておきましょう。 それが分かっていれば、 『大手メーカーは選択肢には入れない』 という賢い判断ができるものです。 100万円のお得のために1000万円を失う なんて、おバカさんをしてはいけない。 まあ・・地元工務店どうしであっても、 まったく同じ設計図書で提案見積もり してもらっても、 500万円とか1000万円とかの差がつきます。 (当事務所実施のコンペの実例) なので、大手だろうが地元工務店だろうが、 契約直前まで、最終プランで同条件で、 しっかり比較検討することが必要です。 この質問者が、契約直前まで同じ条件で 複数の工務店を、きちんと比較検討 した後で契約したことを祈りますが・・。A私が、頼んだ工務店さんは、パナソニックショールームを通して設備を入れるところでしたが、カタログに載っている値段の8割で提供ということでした。実際、計算してみると綺麗に8割になっていましたよ。質問者さんが建売か注文か分からないのでなんとも言えませんが。建売だと型決めで安く提供される水回りのセットプランなどもあるらしく、注文になるとその型が外れ値上がりする場合もあるようです。ただ、建売でも、色など選択の幅がありますから、その中で選べばさほど値段の変動はないようです。小さな工務店ということもあり、融通が利くかもしれません。インターネットなどで安く入手して、設置してもらえるか聞くのもアリかもしれません。ただ、故障した時のアフターフォローがちゃんとしているところに依頼するのが必須。そういう意味でいうと設備などは、工務店さんが頻繁に使っているショールームなどで一括した方が、故障の時、電話するところが一箇所で済むという利便性はありますよね。ちなみに、私が頼んだところは、付き合いがあるらしく、ネットのものの設置だけは断られましたが。ちゃんとした回答になっているか分かりませんが、私の経験から言うと以上のようなところです。いい家が建つといいですね。色々選ぶことがあって大変ですが、頑張った分、満足感は違うと思います!応援していますよ。Aカタログの値段は参考価格ですねどのメーカーや工務店も商社を通して買います消費者までいくと参考価格の大体40パーセントとか60パーセントが相場ですね安いグレードだと30パーセントとかになるし、高いグレードだと70パーセントとかもザラですA大手のハウスメーカーの場合と小さな工務店の場合では仕入れ価格は違います。しかし、現在は沢山の販売メーカーがありどこも価格競争をしている時代ですから大きくは違いません。例えば建築関係で使われるものは定価の30%が仕入れ価格という物が溢れています。大量に注文しても1割程度しか変わらない。そんな事より展示場1つ維持するのに毎月500万掛かります、さらに営業マンの給与や本社の上納金の方がはるかに大きいのです。基礎に使う生コン等は全て下請けの業者が持ちますから大手と工務店ではまったく変わりません小さな工務店は社長自ら現場に出ますから余計な経費は抑えられます。タマの見積もり明細書を工務店に見せてみなさい同程度の建物が同じ価格もしくは安くなりませんか?・・・と聞けば答えは出ます。大手メーカーでお得なことなんて無いべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/22
今日、20万円を貸してきました。 ※なんだかんだで、貸金総額は 450万円になってしまいました。 自分の頭で考える生活設計。当FP事務所では、明日、色々な支払いを行ないます。 ※毎月の支払いなんですが、 事務所家賃や給料(佐々木FP分)や、 その他もろもろ・・ 事務所の通帳を確認してみたら、 明らかに資金不足です。 で、私・・武田FP個人のお金から 20万円、事務所の口座に入れてきました。 これで役員借入金は計、4,539,075円! ・・です。 自分の給料はもらうことなく・・ あ”~~~ ! こんなお人好しなFP事務所を やっていなければ、 このお金は私の手元に残っていました。 あ”~~~ ! 一応・・ぼやいてみたかった。 さあ! 明日からまた、がんばるぞ!君、自分の頭で考えてるか?【 業務日記:行列のできるFP事務所 】 ★印の記事は、行列状況ほか事務所実録記事。【 佐々木FP 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 メール顧問会員のKさん(40代)2019.7.16 新規メール顧問会員。8/19(月)、 現状診断の作成作業に入りました。 終了予定は、明日8/22(木)です。いよいよ、現状診断が終わります。お楽しみに・・。2 メール顧問会員のYさん(30代)2019.7.17 新規メール顧問会員。8/8、「再ヒアリング」をメール添付で送りました。お盆休み中に、回答が戻りました。3 メール顧問会員のIさん(50代)2019.6.20 新規メール顧問会員。7/17(水)、「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。お盆休み最終日に回答が戻りました。※ メール顧問会員のSさん(30代)2019.7.16 新規メール顧問会員。8/19、整理整頓作業を再開、終了! 「再ヒアリング」として送りました。がんばって、早めに提出しましょう!※ メール顧問会員のKさん(40代)2019.6.18 新規メール顧問会員。2019.7.5 現状診断 終了。生活設計の依頼を受けています。マイホーム取得シミュレーション。 条件設定待ち・・です。※メール顧問会員のNさん(40代)2019.8.6 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう!※メール顧問会員のKさん(50代)2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ~~? 「昨年結婚し 夫婦で生活設計を」※メール顧問会員のKさん(30代)2019.1.25 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ~~? 「保険屋のではないキャッシュフローを」※メール顧問会員のHさん(40代)2018.8.24 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ~~? 「投資用アパート所有」さあ、一応ぼやいたから、また・・がんばるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/21
実は、国民年金は他の追随を許さない、スグレモノの金融商品だ。 ※おバカさんは勝手に勘違いしている。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Q国民年金は毎月6万円って書いてあるけれど 本当ですか? ※何か、ご不満でも? 800万円払って1200万円もらう、 素晴らしい金融商品が、国民年金だ。 ※業界がまったく推奨しないモノの中に、 優れた金融商品が隠れている。 (当たり前) アホくさいから国民年金を払わないで、 個人年金をやっています♪ ・・なんていうのは、 表彰状もののおバカさんです。 豆腐の角に頭ぶつけて、反省しろ! ん・・ 意味不明? 国民年金は40年で800万円ほど払い、 男性なら81歳までに1200万円を 受け取ります。 長生きすれば、さらにお得。 女性なら、さらにお得。 さらには、死亡の際の遺族保障や、 障害者になった場合の保障までついて いる・・スグレモノだ。 国民年金をほったらかして、 業界人の口車に乗って、何か 別の金融商品で積立なんかやるのは、 とんでもないおバカ!・・だ。 知り合いに、そんなおバカがいたら、 目を覚ましてやってくれ。A40年間払っていた人だけが満額もらえます。ただし介護保険料と個人住民税が引かれます。わたしは月額換算で8,000円ほど引かれています。A自営業なら、月に1.6万円程度40年間782万円の保険料を納付して、月額6.5万円年額78万円の年金を生涯貰えます。10年貰えば、元が取れるお得な仕組みです。少ないと思うなら、後は自助努力です。国民年金基金に自分で積み立てれば、倍位は貰える様になります。会社員の厚生年金は、平均で年金月額16万円程度貰いますが、月々の納付額は4万円程度に成ります。Aまじめに払っていれば、今年は年78万なので、65歳からだったら、一ヶ月6.5万くらいですね。70歳からだったら、42%マシです。月9.1万くらい。A本当で有り、嘘でもあります。現在は、国民年金を決められた通払えば、65歳以降に付き6.5万円程度貰えます。ただし、介護保険を強制的に天引きされますので、5.5万円程度です。アホは国民年金をバカにする。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/21
バイトを検討していますが、給料次第では年金が減らされたりするんですよね? ※はい、そういう制度になっています。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Q厚生年金受給者です。今友人からガードマンのバイトを手伝うように勧誘されているのですが、一定額以上の給与になると年金額が減額されるとの事。 ※はい、在職老齢年金という制度で、 給与収入が多い人は、 年金が減額されたり、 支給停止されたりします。 収入の多い人は、年金受給を遠慮 していただこうという制度です。 その基準は60歳代前半と65歳以降 とでは異なります。因みに小生の年金月額は22万円でバイトも20万円ぐらいになる様です。 ※その22万円は、 おそらく老齢厚生年金だけではなく、 老齢基礎年金との合計額では ないでしょうか? 年金の支給調整は、 厚生年金についてのみ行われます。 老齢基礎年金ははずして考えましょう。年金を満額受給するとしたらバイトの方は幾らまでにするべきでしょうか? ※日本年金機構のHPより・・ 計算方法を貼り付けます。 ※お役所の資料は、いつも分かりにくいですね。 難しい言葉を使わないと権威が保てない? 基本月額とは、厚生年金の月額のことです。 総報酬月額相当額とは、給料の月額のことです。 置き換えて読みましょう。 たとえば・・厚生年金月額が15万円、 バイトの給料月額が20万円だとしたら、 15万円+20万円=35万円 < 45万円 ということで、65歳以降の場合は、 もらっている厚生年金は全額支給されます。 ※60歳代前半の場合は、ちょっと厳しいです。 別の計算をすることになります。 ※年金と給与の合計額は35万円です。 合計額は28万円以下ですか? ⇒ いいえ 給与月額は47万円以下ですか? ⇒ はい 年金月額は28万円以下ですか? ⇒ はい ⇒ 計算方法1へ 計算方法1に従って・・ 15万円-(20万円+15万円-28万円)÷2 =11.5万円 (年金月額が、3.5万円減ります) ただし、このバイト収入は厚生年金に加入 して働いた場合のことです。 厚生年金に加入しないで働いた場合は、 年金が減額されたり支給停止されたり することはありません。 また、自営業や不動産収入等で、月に 50万円や100万円の収入があっても、 厚生年金が減額されたり支給停止 されたりすることもありません。 (当たり前) ※最近になって、この制度に批判が集中 しているようです。 この制度があるために、 働きたくても働くのをやめる人が多い。 年金制度の支え手が減っている。 年金をもらっている人の中でも、 働く意欲がある人には働いてもらって、 年金制度の支え手を少しでも増やした 方がいい。 日本経済の活性化のためにも、 60代70代の元気な人たちには 働いてもらった方がいい。 そのためには、こんな制度は無い方がいい。 そう遠くない将来、廃止ないしは 大幅改正されるかもしれません。A短時間のバイトにすれば、厚生年金に加入しないので、一切減額がない減額は、厚生年金に加入しながら、厚生年金を貰う場合なので、加入さえしなければ、問題なし加入要件は、正社員の3/4以上 の勤務日数、時間なので、おおむね週30時間超え またはそれに満たない場合週20時間 超月収88000円 超1年をこえる勤務見込み学生ではない当面501名以上の事業所のすべてを満たす場合は加入なので、週20時間、あるいは30時間を超えない範囲でバイトするA65歳以降の調整は、老齢厚生年金報酬比例+報酬=47万円が限度です。年金月額が22万円ということは、基礎年金+厚生年金の合計が22万円だと思います。基礎年金は在職調整の対象にはなりません。厚生年金報酬比例のみが在職調整対象になります。厚生年金の額は15万円程度ではないでしょうか? 厚生年金月額と給与(報酬)の合計が47万円を超えると超えた分んお1/2支給停止です。厚生年金を15万円とすると32万円を超える報酬でなければ停止はないことになります。しかし、質問者が65歳前で長期特例により22万円を受給している場合は、22万円全額が調整対象となり、22万円と報酬の合計が28万円を超えたとき超えた分の1/2が停止になります。なお、65歳前も65歳以降の在職調整は、厚生年金に加入している場合のみであり、加入していないときには調整されません。元気な年寄りには稼がせた方が、色々いいことがあるんじゃないか?・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/21
きちんと生活設計して、今後の人生に確信を持ちたいと考えています。 ※はい、良い心がけです。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のTさん(30代) (相談:ライフプランニング)2019.8.20 メール顧問会員 申し込み。メールをいただきました。武田様 保険加入の検討をしている際、ブログを拝見しました。 ※「保険加入の検討」ではなく、 「いかに加入せずに済ますかの検討」 こそ、真剣に考えたいものです。 なんと言っても、 『保険加入=お金を失うこと!』 ・・ですから。 郵便局でアフラックの保険を契約して 二重払いをしていた、 ・・なんて、おバカをやってはいけない。 そうでなくても、医療保険やがん保険は、 加入者全員が お金をたれ流す行為なので、 そもそも加入してはいけない。 (当たり前) そもそも郵便局は、なんでアメリカの 保険会社の保険を優先的に売ってるの? ( ・・って、思わない? ) アフラックは グループ全体の年間保険料収入(約2兆円) の7割を日本で稼ぎ、 ( 日本人は、カモにされている? ) その日本での新規契約の4分の1を 郵便局を通じて販売しています。 郵便局はアフラックの集金装置機関? 損をしてもなお、保険に頼らざるを得ない というケースは実際にあり、 しぶしぶ加入する場合がありますが、 それは・・ 1 火災保険 2 自動車保険 3 収入保障保険(合理的な死亡保障) ・・の、3つだけです。 アフラックには、このような商品は無い。 加入しない方がいい。(当たり前) メール顧問会員受付にちょうど閲覧できたのもご縁かと思いました。ご検討よろしくお願い致します。〇相談内容 保険やマイホーム購入、老後資金といった金銭の面においてブログ記載のライフプランをたて、今後の人生に確信を持ちたいと考えています。 〇生活設計についての意識夫: 6月に入籍しました。 ※おめでとう!今後子どもやマイホーム購入も考えているため、ここでしっかりとライフプランを立てたいと思っています。妻: 本日は終日仕事のため、記入できず申し訳ありません。2人の今後について考える良い機会ですので、前向きに検討してくれると思います。 ※本当は妻の生活設計の意識を、 妻自身の言葉で聞きたかった。〇住所: 略〇家族構成 夫: 30代 会社員 ※もし、お気に入りの「動物の赤ちゃん」 の写真があったら、送ってもらえば、 記事に採用します。 妻: 20代 会社員 子: 無し ※会員になるための案内を送りました。しっかり生活設計するべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/21
フルタイムで働くと、逆に支払いが大変になるんですか? ※おバカさんです。 非常事態だよ。 ママが働かなかったら、子供たちの 教育費とか、どうするの? さらには将来の、ママ自身の老後生活、 フルで働いていないと、悲惨になるぞ。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Q夫と死別した方は、下手に働かないほうがいいのですか?働きたい、働きたくないということは別にして、例えば、20~30代でご主人を亡くした場合で、遺族年金をもらえる方、年金が全額免除の方、また、何かと非課税だったりするそうですが、フルタイムで働くことによりこれらがなくなって逆に支払いなどが大変になるのですか? ※非課税とか免除のためとかで、 働かない・・? 何考えてるの?働くなら、パートで数時間、社保とかに入らないような働き方がいいのですか? ※夫の扶養内で働くのとは、 まったく事情が違いますよ。 夫が死んでしまったんですよ。私の職場のパートの方が30代くらいなのですが、フルタイムだと逆に支払いなどが大変になると言っていたそうです。どういうことなのでしょうか? ※フルタイムで働いた方が、 パートで働くより支払いが多くなる のは当たり前で、 それ以上に収入が大きくなる。 子供がいる場合は当然に、 また、自分自身の老後のためにも、 フルタイムで働いた方がいい。 (当たり前)A私は若くに夫を亡くし遺族年金をいただきながら正社員で現在も働いています。 ※素晴らしい。私は子供が一人います、今となっては子供が18になると年金額も下がり ※子どもが高校を卒業すると、 遺族基礎年金が無くなります。 その後は一般的には・・ 遺族厚生年金と、 遺族規則年金が無くなった代わりに 中高齢寡婦加算が支給されます。 (65歳の直前まで)私自身もずっと年金を納めてますので、ゆくゆくは自分の受け取る年金の方が遺族年金より今の時点で月にして数万円高いので定年までは頑張って働く予定です。それに子供が小中の頃の家庭調査書にも親の私の職業欄にも会社員と記入出来た事は、ちょっとした事ですがやはり信用というか、、私は良かったと思っています。先々を考えていづれ自分の年金と遺族年金は両方いただけない為、どちらかを選択しなくてはいけません。 ※そうとは限らない。 妻自身の老齢厚生年金が少ない場合は、 差額分の遺族厚生年金をもらえます。若くしてご主人を亡くされたなら私は絶対正社員で働く事をすすめます。 ※私も。私自身がそれで正解だった思いながら現在働いていますので。 ※家族構成や妻自身の年齢の経過によって、 もらう年金や、その金額は変わっていきます。 基本パターンを、 ビジュアルで覚えておきたいものです。A子供がいる、いないでかなり違いますしフルタイムでいくら稼げるかでも違います。子供がいれば、児童扶養手当 がもらえ遺族基礎年金がもらえ、遺族厚生年金ももらえます。すべて、非課税の収入です。遺族基礎年金、遺族厚生年金とも、所得制限はありますが、年収850くらいですからまあ、関係ないですが児童扶養手当は、扶養1名の場合 所得が57万※ 児童扶養手当で認められている控除後 が57万給与収入で、130万くらいになります。で、児童扶養手当が減っていきます。また、住民税非課税ですと、国保料が安かったり、児童扶養手当をうけていると、医療費が安くなったりいろいろとメリットはあります。なので、子供がいるならば、年収200~300万であればフルタイム 社会保険加入より、生活は楽かもしれません。※ ただし、老後は、年金は払っていないとかで(免除)フルタイム厚生年金加入にくらべて悲惨です。 ※はい、とんでもなく悲惨です。 目先の生活の損得だけでなく、 妻自身の老後を見据えて その働き方を考えたいものです。子供がいないともらえるとしても、遺族厚生年金だけで、かなりの年の差婚で、旦那が高給、高齢でないかぎりすくない遺族厚生年金となります。=旦那がかけていた厚生年金は少ないからまた、20代で、子供がいない場合は、5年の有期支給となります。この場合だと 生活できませんから働いた方がいいでしょう。 ※当たり前。 ※夫死亡時の妻の年齢、重要です。 30歳未満の妻は、5年間だけ。 40歳未満の子の無い妻は、 中高齢寡婦加算がもらえない。 ・・とか、知っておきましょう。 ※65歳から妻がもらう年金は、 一般的には3種類になるケースが 多い・・です。 1 妻自身の老齢基礎年金(黄色) 2 妻自身の老齢厚生年金(黄色) 3 遺族厚生年金(差額分)(オレンジ) ※妻の職歴によりますが、 妻自身がもらう老齢厚生年金より 65歳になるまでの遺族厚生年金の方が 多ければ、 その差額分だけ、遺族厚生年金を 死ぬまで受け取ることができます。 妻がまったく、厚生年金に加入して 働いたことが無ければ、 そのまま遺族厚生年金をもらう ことに・・。65才以降の妻の老齢厚生年金 夫死亡後、妻が厚生年金加入で働いた場合。 60才まで180万、60~65才まで120万で働いた場合 夫死亡以降 平均月額 14.3万円×5.481/1,000×432 月= 33.8 ①妻の老齢厚生年金(現在まで+夫死亡以降) 5.5 + 33.8 = 39.3 (手取り額は ×90%=35.4)②遺族厚生年金(1・2のどちらか高い方-①) 52.2-39.3=12.9 1. 夫の老齢厚生年金額×3/4 65.1×3/4=48.8 2. 1の遺族厚生年金×2/3 + 48.8×2/3 + 妻の老齢厚生年金×1/2 39.3×1/2=52.2 ※夫の死後、妻は働き方をどうするか? それ次第で、受け取る年金額は 大きく違ってきます。 しっかり勉強して分かっておきたい。 業界に振り回されないよう・・ しっかり、勉強しましょう。遺族年金の受け取り方、この基本形は、しっかりイメージしてしまいましょう。 ※遺族年金は、どのように受け取れる ものか? イメージを固めておきましょう。 自分で死亡保障必要額を計算できる ようになるために。 保険業界のいいなりで、 一生お金をたれ流すことにならない ために。 ※より、理解を深めるために、 当事務所のメール顧問会員の実例で、 具体的に勉強してみましょう。 ※遺族厚生年金は、老後にもらう年金の 4分の3! ・・です。 ※20年後だって、遺族厚生年金は、 老後にもらう年金の4分の3です。65才以降の妻の老齢年金 ※メール顧問会員での実際の計算例が 以下です。 ※この妻が、 夫死亡後に受け取る年金の総額は、 5+70+92=167 (万円:手取り額) ということになります。 ぜひ、練習をして、自分で計算をして 目安が立てられるようになりましょう。夫が死んで、子供と遺されたら、のん気なこと、言ってられないべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/20
家族4人の生活設計と老後の生活設計とマイホーム取得と ※きちんと生活設計して、 生涯の見通しを立てましょう。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のMさん(30代) (相談:ライフプランニング)2019.8.20 メール顧問会員 申し込み。メールをいただきました。武田様はじめまして。Mと申します。いつもブログを拝見させていただいております。件名に関しまして応募させていただきます。お忙しい中恐縮ですが宜しくご検討下さい。〇相談内容 ・新たな家族を迎えたことによる 家族4人の生活設計、老後の生活設計 ・マイホーム取得に向け、将来を見据えた予算計画。 (身の丈にあった予算をたてたい)〇生活設計についての意識夫:将来に向けて、住宅取得・退職後のマネープラン・学費など ※「退職後のマネープラン」 これは、金融業界用語です。 このような発想をしてもらえば、 業界としては非常に商売がしやすいです。 「退職後のマネープラン」 という発想は不要です。 きちんと生活設計して、 キャッシュフロー表を作ってしまえば、 老後のために特別な「マネープラン」 を考える必要は、全く無くなります。 年寄りになってから・・まで、 お金に振り回される人生ではいけない。 そもそも、「マネー」なんて言葉を 使いながら近づいてくるヤツを 信用してはいけない。より多くの事柄が絡み合う時期や課題を出来るだけ具体的かつ正確に把握したいと考えています。以前からファイナンシャルプランナーの意見をききたいと感じていましたが、なかなか自分がこの人だとかんじるような熱意が感じられる方がいないと思っていた矢先、武田先生のサイトを拝見しました。これから私たちの家庭は様々な転換期を迎えます。子どもたちと家族4人安心して生活していくためにも、是非第三者のプロ目線で熱意あるアドバイスをいただけたらと感じています。 ※「熱意あるアドバイス」をする人は、 客を自ら想定した方向に誘導して、 最終的に納得づくで商品を買って もらうのが目的です。 私も、サラリーマン時代はそうでしたが、 今は立ち位置が真逆です。 各業界に洗脳されたままの人に対しては、 熱くなること無しに、冷静沈着に、 おバカさん・・と、たしなめるだけです。妻:FPの方に以前から一度相談したいと思い常々色々なサイトを見ていましたが、ピンと来ず。 ※FPを名乗る人たちは、結局は 自分や家族が食べていくために、 商品販売をすることで収入を得ています。 30代・40代・50代の現役のFPたちは、 当然・・商品販売をすることになります。 生活していくためだから、当たり前です。 武田FPのように・・ 完全に消費者側に立っていたら、 すぐ事務所をたたむことになります。 武田FPの独特の立ち位置は、 FP事務所から収入を得なくても何とか 生きていけるから、持続可能なんです。 やせ我慢しながら、正義の味方をやっています。 これが、武田FPのライフワークです。もともと興味もありFPの勉強を始めた最中(3級なので本当に初歩の初歩でお恥ずかしいですが)、武田先生のブログを拝見し衝撃を受けました。 ※衝撃を受けるでしょうね。 初めて接触したら、本当に・・。 同じ立ち位置のプロのFPは存在しません。「おバカさん」に当てはまることも多々あり恥ずかしく感じました。 ※まあ・・程度の差こそあれ、 大部分の日本人は、各業界の洗脳の中で、 何の疑いもなく生活し、生きています。 私がいつも言う・・ゾンビです。夫婦共に慎重派のため将来のはっきりとした見通が立たない中で住宅のような高い買い物をすることに臆病になり具体的な歩みを進められない状況です。(マイホームを持ちたいという願望はあります) ※根拠をもって考え、確信を持って行動する。 それを可能にするのが、生活設計です。 何のことはない、キャッシュフロー表を 作ってしまえば、びくびくせずに 堂々とお金を使うことができるように なります。 お金は、使うためにあります。結婚後夫婦でキャッシュフロー表を作成し、しばらくその表をベースに生活設計しておりましたが、見様見真似なもので計算等は曖昧なところも多く不安があります。是非武田先生のお知恵をお借りし家計を見直し、住宅取得の計画も具体的に進めていきたいなと考えています。 ※マイホーム取得も独特の世界です。 素人が素人のまま実行してしまうと、 一瞬で数百万円を失う世界です。 このことを知らずに、メーカーの言い値で 契約するおバカさんの、何と多いことか。 人生最大の買い物をするなら、 それに見合う・・懸命な勉強が必要です。〇住所: 略〇家族構成 夫: 30代会社員 妻: 30代会社員(2020年〇月末まで育児休職中) 子: 幼児 子: 赤ちゃん宜しくお願いいたします。 ※文面やその全体構成から、 きちんとした夫婦像が見えてきました。 佐々木FPも同感のようでした。 案内のメールを送りました。しっかり生活設計するべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/20
実は昨日人事と面談がありまして・・結果確定まで待った方がいい? ※人生自体が、色々な変更の連続です。 すべてが確定するまで待ってから・・ なんて言っていると、 一生を終えて死ぬ直前で「現状診断」! ・・なんて、おバカなことになるぞ。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のSさん(30代) (相談:ライフプランニング)2019.7.16 メール顧問会員。メールをいただきました。武田様 佐々木様おはようございます。〇〇県のSです。再ヒアリングシート頂きました、ありがとうございます。 ※昨日8/19(月)、ヒアリングシートの 整理整頓作業が終わって、 「再ヒアリング」として送りました。これからじっくり読み込んでいきますので、少々お時間頂きたいと思います。 ※細かく質問や指摘をしています。 夫婦の生涯を確認する作業です。 Sさん夫妻も当事務所も大変です。実は昨日人事と面談がありまして、私(妻)の今後の働き方に影響がある変更を知らされました。~~ここからブログで略して頂けると嬉しいです。 支障があるようであれば載せて頂いても構いません~~( 中略 )~~ここまでお願いします~~ ※はい、言うとおりにしました。その中で、現時点で生活設計に直接影響があるであろう変更が分かっているのは〇退職金の算出方法の変更 現時点での金額はあまり変わらないように調整 してくれるそうですが、 今後の算出方法は変わるようです。 ※はい。〇企業型確定拠出年金の開始 変更後は強制加入のようです。 詳細はまだわかりません。 ※はい、強制部分は言う通りにするしか ありませんが、 さらに希望して行なうマッチング拠出は、 打診されてもやらないように・・。 家計のお金の融通性を損ねることに なってしまいます。 お金は、融通性があってこそ、お金。〇配置換えの可能性 勤務地は変わりませんが、今と違う職種に 配置換えになる可能性が(低いですが) あるようです。 希望は今と同じ職種と伝えてありますが・・・。 それによって給与体系も変わる可能性があります。 給与体系については説明はありませんでしたので、 具体的に決まり次第発表なのだと思います。 ※はい。変更時期には私は育休中なので、復帰時にはもう変わっている事になります。この場合、変更の詳細について決まってから再ヒアリングシートを記入したほうがいいのでしょうか? ※長い人生は、それ自体が変更の連続だ。 もうこれで・・変更は無い、 と言えるのは、寿命を全うして死ぬ時。 死ぬ直前まで待ってから、現状診断?それとも現時点での内容で一旦記入し、変更内容が決まったら修正などして反映させることが出来るのでしょうか? ※当たり前。 現時点で基本になるキャッシュフロー表 を作ってみるのが、現状診断です。 骨組みをいったん作っておけば、 その後の長い人生の中で、色々な変更に その都度、対応して修正していくのは、 たやすいことです。このタイミングでのご連絡でご迷惑をおかけしてしまいますが、ご確認を宜しくお願い致します。 ※はい、がんばって 「再ヒアリング」の回答を書き込み、 できるだけ早く提出! まず、現状診断を終了して、 自分たちの将来を眺めてみよう! がんばれ! がんばれ!もうこれで人生の変更は無い、って、死ぬ間際に現状診断するか?・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/20
保険会社とかの年金に入った方がいいんですか? ※ ・・。 おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Q公務員って、保険会社とかの年金に入った方がいいんですか? ※おバカさんです。 公務員がもらえる年金を勉強して、 将来のことを把握しておこう。 つまり、きちんと、 生活設計しようということです。 それで将来に不安があったとしても、 するべき対策は、保険ではない。 普通に貯蓄をすれば済むことだ。 保険での貯蓄はデメリットしかない。 (当たり前) 保険屋さんに洗脳されてはいけない。 ※業界が決して勧めない方法が、 私たち消費者にとって、最良です。 (当たり前)A心配ありません。なにしろ公務員様ですから多額の年金がもらえます。定年後の人生は楽勝ですよ。A共済年金では不十分と考え個人年金に入る人はいますがもういい利回りでないので、そのぶん貯金した方が良くないですか。公的年金を自分で計算できたら・・公務員のKさんの資料で勉強してみましょう。 ※ライフプランニングをするために、 これが不可欠・・という要素が、 公的年金です。 その公的年金を自分で計算できたら、 もう、キャッシュフロー表は 自分で作ることができます。 公的年金の計算の仕方を、 今後の記事で・・ 顧問会員ごとに掲載していきます。 家族構成、年収、その他諸々、 条件がまったく違う中で、 公的年金はどのように計算されて、 どのように受給できるのか? 自分たちの将来を設計するための 参考にしてみてください。 各業界に洗脳されたまま、 ぼぉ~っと生きていてはいけない。 ※Kさん夫妻の生涯のキャッシュフローグラフ。 ※Kさん夫妻の生涯のキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 読者の皆さんはぜひ、 マネをして作ってみましょう。 ※Kさん夫妻の年金受給のかたち。 3段階になります。 1 夫のみが受給時開始。(271万円) 老齢厚生年金、老齢基礎年金、加給年金。 2 夫婦双方が年金受給。(316万円) 夫の老齢厚生年金、老齢基礎年金。 妻の老齢厚生年金、老齢基礎年金。 3 夫死亡後、妻が死ぬまで受給。(215万円) 老齢厚生年金、老齢基礎年金、遺族厚生年金。 ※その計算は、以下のように行ないます。 ※夫婦それぞれの計算結果より、 「1年間にもらえる手取り金額」を、 キャッシュフロー表に落として いきましょう。 ※夫婦それぞれの手取り年金額を、 キャッシュフロー表に記入します。 受給総額は、夫:4047万円、妻:2785万円、 合計で 6832万円になります。 ※読者の皆さんへ。 多くの人に自分で生活設計してほしくて、 このような記事を作成したり、 情報発信したりしています。 読んだけどよくわからない。 〇〇の部分がよく見えない。 〇〇の場合はどうしたらいいの? 等々、不明な部分があったら、 遠慮なく、メール連絡をください。 できるだけ要望に答えたいし、 役に立つ記事作りをしていきたいと 思っています。自分の年金、自分で算数!だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/20
もう・・お昼前なのに、9時40分を指していました。 ※あ・・時計、止まっている・・。 自分の頭で考える生活設計。佐々木FPは、時計が止まっていることに、全く気付いていませんでした。 ※このタイプの掛け時計です。 ホームセンターで買った、 確か3000円前後の安い掛け時計です。 いつもパソコン作業をしながら、 壁の掛け時計をチラチラ見ています。 8/19(月)、お盆休み明けの初日です。 佐々木FPは・・ 「あ・・今40分ぐらいなんだ」 分だけを見て、何時かは まったく気にしていないようでした。 佐々木FP・・ 日ごろから細かいことには無頓着な、 お得で幸せな性格をしています。 「電池切れかな・・?」 壁からはずして単3電池を取り出して、 改めて取り付けてみました。 電池の接触部分が変わっただけで 動き出すこともある・・と思いましたが、 まったく、反応しません。 しょうがないので、スーパーまで行って 電池を買ってきました。 さっそくハメてみました。 「おお! 針が動き出した!」 が、現在の時刻に合わせる方法が不明です。 勝手にグルグル動いたあげく、 最後は、12時で止まってしまいました。 取り扱い説明書を、 佐々木FPに探してもらいましたが・・ 「ありません」 もう・・しょうがない。 「燃えないゴミ行き・・か 新しいのを買ってくるか」 3000円ぐらいで、そんなに高くないし、 ・・と思いましたが、 「待てよ・・」 ネット検索してみました。 メーカー名や掛け時計の言葉で、 同じ状況になった人のQ&A記事を発見!QGREENWICH (グリニッジ) 掛け時計 電波時計 蓄光文字盤 MJU822N を1年ほど前に購入して使用していたのですが、 ※え? これって電波時計だったんだ。 3000円程度だったから、 そんな高級なモノとはとても・・。最近時計が止まり電池を入れ替えたのですが、取扱説明書もなくしてしまい、時刻の合わせ方が判らず困っています。 ※私とまったく同じです。何回やっても12時のところに来て止まってしまいます。解決法を教えてください。 ※私とまったく同じです。A>何回やっても12時のところに来て止まってしまいます。おそらく正常です。初期同期(電池交換)の際は12時で一旦停止します。 ※あ・・正常だったんだ。そのまま15分くらい放置してください。 ※あ・・そうなんだ。なお、メーカーQ&Aにこのような記載がありました。○新しい電池をセットしても受信しない。 または液晶表示がおかしい。電池交換時、回路内に電圧が残っている可能性がありますので、電池を一旦外し数十分程度後に再セットしてください。 ※それはしませんでした。 すぐ、入れ替えてしまいました。また、受信環境が悪い可能性があります。 ※そんな、高級な時計だったんだ・・。電池セット後約20分程電波の受信し易い窓際などに置いてください。 ※はあ・・当事務所はの壁はコンクリート だから、確かに 受信はしにくいでしょうね。それでも受信しない場合は受信環境の良い場所で、一晩放置してください。 ※ウンともスンともいわない時計を、 事務所出入り口付近の窓際に置いて みました。 置いたことすら忘れたころに・・ ふっと時計を見たら、 「あ! 動いている♪」 正常な時刻を示しながら動いています。 その後のラジオの時報とピッタリ!! ・・です。 すごい性能だ♪ 良かった、良かった。 キミは、電波時計だったんだ。 思っていたよりはるかに高級だったんだ。 燃えないゴミに捨てなくて・・ 良かった、良かった。 何でも捨てりゃいい・・というもの ではない。 モノを大切に。 ※今の時代、本当に便利になりました。 ネットで何でも調べられます。 調べられないことは無い・・のでは? と、思ってしまいます。君、自分の頭で考えてるか?【 業務日記:行列のできるFP事務所 】 ★印の記事は、行列状況ほか事務所実録記事。【 佐々木FP 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 メール顧問会員のSさん(30代)2019.7.16 新規メール顧問会員。8/6 ヒアリングシートを頂きました。8/7 別途郵送の提出資料が届きました。 今日8/19、整理整頓作業を再開、終了!「再ヒアリング」として送りました。2 メール顧問会員のKさん(40代)2019.7.16 新規メール顧問会員。8/8 再ヒアリングの回答を頂きました。 本日8/19(月)、現状診断の作成作業に入りました。終了予定は8/22(木)です。お楽しみに・・。3 メール顧問会員のYさん(30代)2019.7.17 新規メール顧問会員。8/8、「再ヒアリング」をメール添付で送りました。お盆休み中に、回答が戻りました。4 メール顧問会員のIさん(50代)2019.6.20 新規メール顧問会員。7/17(水)、「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。お盆休み最終日に回答が戻りました。( ⇒ 今日の記事 )※ メール顧問会員のKさん(40代)2019.6.18 新規メール顧問会員。2019.7.5 現状診断 終了。生活設計の依頼を受けています。マイホーム取得シミュレーション。 条件設定待ち・・です。※メール顧問会員のNさん(40代)2019.8.6 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう!※メール顧問会員のKさん(50代)2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ~~? 「昨年結婚し 夫婦で生活設計を」※メール顧問会員のKさん(30代)2019.1.25 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ~~? 「保険屋のではないキャッシュフローを」※メール顧問会員のHさん(40代)2018.8.24 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ~~? 「投資用アパート所有」分からないことがあっても、諦めないで調べてみるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/19
住宅ローンを組むまでの間の死亡、後遺障害を考えると ※ ・・。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のIさん(50代) (相談:ライフプランニング)2019.6.20 新規 メール顧問会員。メールをいただきました。武田様、佐々木様〇〇のIです。こちらこそ時間をかけてしましました。書類をメール添付しました。よろしくお願いします! ※「再ヒアリング」の回答が昨晩、 戻ってきました。 さっそく、行列に並んでもらって、 順番が回ってきたら、 「現状診断」の作成作業に入ります。 ・・で、いただいた文面の中に、 気になる部分がありましたので、 取り上げてコメントします。 生命保険についてのものです。 頂いたIさんの文章は、以下です。住宅ローンを組むまでの間に死亡、後遺障害を考えると、住宅ローンを組むときに保険解約が良いのではと考えている。 →自信をもって解約できることが必要。 ※このような保険に関する考え方が、 よく見かける勘違いだったりします。 Iさん家族は・・ 夫50代・妻40代の夫婦共稼ぎで、 (収入は妻の方が少し多い状況) 子供2人(高校生・中学生)と、 70代の父母と三世代で暮らす6人家族。 I家のこれまでの生命保険加入状況は 以下です。 夫:6本 ・終身介護保険:ソニー ・収入保障保険:三井住友あいおい ・終身がん保険:チューリッヒ ・終身医療保険:オリックス ・変額終身保険:ソニー ・長割り終身保険:東京海上日動 (2番目以降の5本は最近・・解約) 妻:2本 ・終身医療保険:オリックス ・終身医療保険:オリックス 子:1本 ・医療保険:アリコ 子:1本 ・こども2型(医療保険):県民共済 日本人の家族なら普通に・・ よく見かける光景ではありますが、 よくもまあ こんなにと、私は思います。 (必要なモノには入らず、 不要なモノばかりにお金を・・) 各保険会社の言いなりで契約して、 そのまま保険料を払って(お金を失って) きているようです。 生命保険料は年に65万円!・・です。 (おバカさんです) 当初の契約通りに継続していくと 保険料総額は1,635万円!・・です。 (おバカさんです) このお金を普通に貯蓄しておけば、 夫婦の人生は、キャッシュフローは、 明らかに別のものになります。 保険業界に洗脳されたままでいては、 いけない。 ゾンビのままでいてはいけない。 おバカさんのままでいてはいけない。 できるだけ早く、自分の頭で考える ことができるようになろう。 ※・・で、改めて、Iさんの文章です。住宅ローンを組むまでの間に死亡、後遺障害を考えると、住宅ローンを組むときに保険解約が良いのではと考えている。 →自信をもって解約できることが必要。 ※保険加入はお金を失うことだとは言っても・・ 住宅建築して住宅ローンを組めば、 団信加入で死亡保障を確保できるから それ以降は安心できるけど、 その前に生命保険を清算してしまったら、 必要な保障が無い状態になってしまう。 だから、住宅ローンを組むまでは 現在の保険加入を継続したい。 ・・という主旨の文章だと思います。 このような考え方も、 保険業界その他による洗脳の結果です。 2点、コメントしたいと思います。 一つは、I家は数多く加入しながら、 本当に必要な保障が確保されていない。 二つ目は、夫婦の死亡保障必要額と、 住宅ローンの団信の関係についてです。1 多数加入していながら、 本当に必要な保障は無い。 ※数多く加入していながら、I家の場合、 肝心な、夫婦それぞれの死亡保障が確保 されていません。 それ以外のことについては・・もう、 色々な保険に加入しまくっています。 保険加入は一定期間の保障をお金で 買うことです。 期間経過後、払ったお金は無くなります。 (当たり前) なので、お金を失ってもなお、 保険に頼らざるを得ないことだけに限定 して加入するのが望ましい・・です。 保険に頼らざるを得ないこと、それは、 共稼ぎ夫婦の、それぞれの死亡保障です。 (それ以外は、保険に頼ってはいけない) 夫婦それぞれについて計算をした上で、 必要額と必要期間分を加入します。 (失う金額を覚悟の上で・・) I家の場合は、妻の収入が多いので、 最も必要な生命保険は、妻の死亡保障です。 次に夫の死亡保障です。 それぞれ、最も合理的な収入保障保険で 確保しておきたい。 その2つがあれば、他は医療保険等で、 ただひたすらお金をたれ流すだけだから、 さっさと解約した方がいい。 早ければ早い方がいい。 (当たり前) 生命保険に年65万円も払ってはいけない。 生命保険に1600万円も払ってはいけない。 少なくても、生活設計を真剣に考えるなら。2 住宅建築で団信に加入するから、 生命保険を減らすことができる? ※この話は・・ 生命保険業界や普通のFPがよく口にして、 「常識」ということになっていますが、 明らかな間違いです。 これは、本格的に生活設計をやったこと のない人たちが言う無責任な 「常識」に過ぎません。 この「常識」は、 「社会人になったら生命保険に加入する」 「結婚したら、生命保険を見直す」 「子どもが産まれたら生命保険を見直す」 等々の勝手な「常識」をベースにした、 業界の洗脳にすなおに従って生きている おバカさん達には、当てはまります。 色々な生命保険に入りまくっている おバカさんなら、 マイホーム取得で団信に加入すれば、 当然、その分の死亡保障を減額できます。 ・・が、きちんと生活設計していれば、 たとえばフルタイムの共稼ぎ夫婦なら、 たとえ・・子供たちがいても、 夫婦共に死亡保障は不要!・・という 計算結果が出る場合があります。 きちんとした生活設計の結果で・・です。 そういう夫婦は、貯蓄額も多いものです。 そういう場合は、夫婦共に生命保険には いっさい加入しません。(当たり前) ますます、貯蓄が増えます。 どんどん、健全な家計になります。 さあ! 健全な家計の夫婦が住宅建築! ということになった場合、 死亡保障必要額はどうなるでしょうか? 団信に加入するかんだら・・なおさら、 死亡保障は不要になる? 残念でした。 逆です。 マイホーム建築ををする場合には、 普通は、貯めていたお金から大部分を 頭金として出してしまいます。 (貯蓄額が、ガクンと減る!) 死亡保障必要額を算出する際に、 以後の配偶者の収入の多寡と同様に 重要なのが、貯蓄残高!・・なんです。 貯蓄残高が少なくなることで、 今まで不要だった死亡保障が必要に なる場合が出てくる・・ということです。 まともに生活設計している人であれば、 マイホーム取得をすることで、 死亡保障必要額を減らすことができる ・・のではなく、 死亡保障必要額が新たに発生する! ・・という場合があります。 業界が言う「常識」はは全く真逆です。 保険屋さんの話を真に受けてはいけない。 自分の頭で考えよう。 まともな生活設計を行ないましょう。生命保険に関しては、日本はゾンビだらけだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/19
「手取り」の定義がよく分かりません。 ※生活設計で作るキャッシュフロー 表でも、収入金額はすべて、 「手取り」金額で表現します。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。QよくSNSなどで話題になる「手取り」とは何でしょうか? ネットで調べてみると、手取りとは 税金を除いた額とあったり、 ※除くのは税金だけではない。 給与口座に振り込まれる額とあったり、 ※給与口座に振り込まれる金額は、 だいたい「手取り」よりは 少なくなっています。 手取り=可処分所得とあったり... ※はい、その通りなんですが、 「可処分所得」の意味の解釈が、 これまた、人によって異なります。手取りの定義がよくわかりません。SNSで手取り20万が云々と話題になっていますが、手取りはどのように定義しているのか不思議です。例えば、ある会社では、会社と提携している定期保険の保険料は、給与から天引きされます。 ※定期保険は、加入するかしないか 本人の任意です。 (多くの場合 加入はおバカですが) 加入するなら、本人の意思で 「手取り収入(可処分所得)」から 保険料を払う(お金を失う)ことに なります。また、会社の持株会に出資する場合も給与天引きです。 ※持ち株会への出資も、基本・・任意です。 自分の自由意思で 「手取り収入(可処分所得)」から お金を払うことになります。こういったものは、任意で行うものなので、当然手取りに含めるのではないでしょうか? ※当然です。また、個人型確定拠出年金なども任意でするものなので、手取額に含めるべきなのでしょうか? ※その通りです。 「手取り収入」の内から定期的に お金を拠出することになります。 (あまり お勧めできませんが・・)A含めるべきモノです。総支給額から引かれるモノは、・社会保険料(健康保険・年金)・所得税・住民税で、考えます。 ※はい、これが正解です。 社会保険料と税金が引かれた金額が 「手取り収入」です。 当事務所でキャッシュフロー表を 作成する場合でも、 給与明細の天引き後の金額ではなく、 収入から「税+社会保険料」を引いて 「手取り収入」として、 記載しています。固定資産税や自動車税は関係ありません。 ※当たり前・・だのクラッカー、 って、このフレーズが分かる人は、 よっぽどの年寄りです。また、ご指摘の給与天引きの保険や財形、持株会、マッチング拠出も引かれてないモノとして、計算します。 ※当たり前・・だのクラッカー。 強制の場合はやむを得ないが、 やるかどうかが任意の場合は、 金融業界が推奨するものを やってはいけない。 何のこと? マッチング拠出だ。やってはいけない。 地に足をつけて生活していこう。 お金に振り回されない人生を!自分の年金、自分で計算しよう。 《 I家 40代 夫会社員 妻パート 》 ※妻の年金も自分で計算しておこう。 ※計算の結果から、いつからいつまで、 いくらもらえるか? 把握しておこう。 ※手取り年金額を、老後の キャッシュフロー表に落とし込んでみよう。 ※現役も含めた・・人生全体の キャッシュフロー表を作ってみよう。 ※キャッシュフロー表右端の1年ごとの 貯蓄残高が、キャッシュフローグラフです。 ※当事務所お盆休みは 8/10~18です。 自分の年金、自分で算数!だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/18
新規メール顧問会員を若干名、受け付けます。2019年8月20日(火)の一日のみです。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。 希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何?」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 (一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている) 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田FPがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 (現実にお断わりしています) 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り! 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り! (会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません) 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 (エクセルが無い) メール顧問会員になるには パソコンが必要です。(エクセルも) 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 (コピーして貼り付けて、記入) 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫: 思うところを本人が正直に詳しく ・妻: 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所: 市町村までで結構です 〇家族構成 夫: 氏名・年齢・職業 妻: 氏名・年齢・職業 子: 氏名・年齢 子: 氏名・年齢 2 相談内容がFPの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料:36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を 持ってお金を使うことができます。 お金は使うためにあります。 ※新規メール顧問会員受付は 8/20、 当事務所お盆休みは 8/10~18です。8月20日(火) ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/17
さらにidecoにも入れますか? ※おバカさんです。 税金対策のつもりらしいが、 実は、そうはならない。 金融業界にだまされてはいけない。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Q会社の確定拠出年金を積み立てていますが、さらにidecoにも入れますか? ※おバカさんです。以前確認したら入れないとの事を言われましたが、最近また調べたら第2号被保険者というのに該当するようです。入れるなら税金対策として入りたいと思います。 ※おバカさんです。 税金対策になることはない。本当のところを教えて下さい。 ※本当のところを教えよう。 問題は、イデコもできるかどうか? ではない。 確定拠出年金やイデコが 税金対策になるかどうか?・・だ。 調べるなら、そっち・・だ。 ※大企業社員や公務員は、 何のメリットも無いから、 確定拠出年金やイデコをやっては いけない。 積み立てるお金(拠出金)は 所得控除になるので預金等よりお得♪ ということになっている (確かにその通りだ)が、 どういうわけか、老後に受け取る際に 所得税が課税される。 預金等で自分のお金をおろす際に 所得税が課税される事は無いのに・・だ。 (とんでもないことだ) ところが、金融業界や制度運営者は、 こちらでもお得な話をする。 所得税は課税されるけど、 一時金で受け取る際は「退職所得控除」、 年金で受け取る際は「公的年金等控除」、 の、それぞれが適用されるのでお得だ♪ ・・という話をされて、 おバカさんは すなおに うなづくが、 大企業社員や公務員は、給料レベルも高く、 退職金も多額、公的年金も多額なので、 「退職所得控除」も「公的年金等控除」も、 ほぼ、そちらで使い切ることになります。 なので、結局・・ 金額が増えたか減ったか知らないけど、 確定拠出年金やイデコのお金を 老後におろす際には、 所得税をまともに払うことになります。 つまり、現役中に節約できた所得税を、 老後にそっくり、国に返すことになります。 税金対策になんか、ならない。 何にもお得な制度ではない。 お金が増えたり減ったり、減ったり減ったり、 お金に振り回されて、精神衛生上も良くない。 お金を気にすることのない、 ゆったりとした人生を送りたいものです。 大企業の社員や公務員は、 「業界が作った制度」に乗ってはいけない。A会社が許可すれば。企業型を導入しているなら、マッチング拠出を導入にてないかつ、企業が許可すればが条件 ※このマッチング拠出についても、 やってはいけない。上記と同じ理由だ。 会社からの強制部分は、いやでも やらなければいけないが、 任意の部分までやってはいけない。 (当たり前) ※自分の年金は自分で計算しておこう。 《 A家 30代 夫会社員 妻パート 》 ※妻の年金も自分で計算しておこう。 ※計算の結果から、いつからいつまで、 いくらもらえるか? 把握しておこう。 ※手取り年金額を、老後の キャッシュフロー表に落とし込んでみよう。 ※現役も含めた・・人生全体の キャッシュフロー表を作ってみよう。 ※キャッシュフロー表右端の1年ごとの 貯蓄残高が、キャッシュフローグラフです。 ※当事務所お盆休みは 8/10~18です。 自分の年金、自分で算数!だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/17
今の若者がもらうころは、2千万円じゃぜんぜん不足!って聞いたんですけど。 ※おバカさんです。 アホ話に 振り回されていてはいけない。 人は人、自分は自分。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Q若者が老後に必要な資金は2000万円じゃ済まないと聞いたのですが本当ですか? ※また・・ですか。なんでも老後資金2000万ってのは『家持ちであること』『一昔前の厚生老齢年金の平均受給額』『一昔前の平均寿命』 を前提にして計算されてるらしいので…… ※そんなデタラメ、 だれが言ったんでしょう。 すなおに真に受けてはいけない。今20歳の僕は40年後の60歳までに大体いくらぐらい貯めればよいんでしょうか… ※生活収支は人それぞれです。 人に聞いて納得することでは ありません。 人は人、自分は自分。 ・・と、自信を持って言えるよう、 きちんと生活設計を行ないましょう。 お金に振り回されることのない 人生を、過ごすために。A大きく2つの問題にわけて考えるとよいでしょうひとつはあなたが老後どの程度の生活水準で暮らすかというあなた自身でコントロールする問題です例の2000万の根拠ですと夫婦2人で26万/月でしたがこれが20万/月で生活できれば年金だけで暮らせて若干貯金すらできる計算になります2人で20万というのは(特に地方で持ち家なら)難しい金額では無いように感じる人も多いでしょう ※当たり前、じゅうぶんに可能だ。 つまり、結局は人それぞれだ。もうひとつの問題は将来受け取れる年金は今と比べてどのくらい目減りするの?という問題でしょう例の21万/月の平均的受給額が40年後にどのくらい減っているかという点ですこれはなんとも言えないですが政府としては大多数の理解が得られる範囲でなるべく下げたいはずです自分の勝手な予想だと最悪でも生活保護で受け取れる14万/月を超えて下げることは難しいように思えます ※当然です。これを超えてしまうと老後は年金貰うより生活保護の方が良いとなってしまい制度的に破綻してしまうからです ※当たり前。なので現在の価値で夫婦2人で14万以上は貰えるものとして自分の老後の予定生活費と比べて不足分を年数分貯めないといけないと考えるとおおよそ計算出来るのではないでしょうかAその前提違いますよ。あれは、厚生労働省の家計調査 からでていて当時最新の家計調査なので、2017年か2018年の統計 高齢無職世帯の 収入 と 支出を比べたものです。 ※そういうこと。現在の 高齢無職世帯 の平均です。 ※一昔前のことではない。なので、一昔前の厚生老齢年金の平均受給額ではありません。 ※当たり前。高齢無職世帯 なので、定年がある サラリーマンの家庭中心になりますが(自営業には定年がないので、 高齢=無職とはかぎらない)自営業の方なども含まれてはいます。また、持家と限定はついていません。その結果現在の収入 - 支出 が 約5万の赤字という大雑把な というか、意味があるのか? という計算結果をつかいさらに、人生100年時代を ということで、30年間での不足額を5万× 30年 × 12か月 で約2000万という数字をだしたのです。 ※属性や状況が全く違う人々を 混ぜこぜにした数字です。 本当に、どんな意味があるのか?実際には、夫婦2人で、 月20万ていどの年金は出ます。大半の家庭では、その年金だけで生活しているという統計もあります。 ※当たり前、普通に生活できます。 日本の年金、ありがたい制度です。A国の調査でも半数の年金受給者は公的年金だけで老後の生活を送っているんだわ ※半数・・? 大半では?厚生年金加入者の平均受給額は夫婦世帯で月21〜22万円。これで生活できないと思うかどうか、それは君が老後に求める生活水準で変わる、ただそれだけその2000万円不足ってのは、月5万円をプラスして「月26万円あったら、 楽しく老後を暮らせるだろうなあ」っていう、根拠もろくにないあほくさいレベルで算出したってことそしてその2000万円が不足するなる答申を出した連中を見れば、金融機関など投資商品を扱っている会社と関係がある者が多くいることがわかるでしょ? ※はい、もちろん、 金融業界の人物たちです。 2000万円という金額がクローズアップ されて、 自らのビジネスへ誘導するキッカケ 作りには成功したと言える状況です。だいたい2000万円って貯金や確定拠出年金、退職金、妻の収入と年金、そして親の遺産などあれば賄える可能性が高いし、持ち家があればリバースモーゲージにでもして捻出できると見込めるよね?もちろん現役世代時の収入水準で大きく変わってくる。なのに「2000万円」なんて固定値が出て来たことで、まず疑う、こういう思考習慣をつけた方がよいとにかく年金ってのは、具体性ある論拠を示せないのに、国家や官僚を敵だと憎悪して、破綻だ!詐欺だ!と叫んでいる連中がネットを中心に溢れているわけ。そしてそういう連中を養分にして儲けようとしている、投資商品を売りつけようとする会社やフィナンシャルプランナーが群がっている ※事を起こしているのは金融業界で、 群がって国などを憎悪している連中とは、 順序が逆・・です。そもそも「公的年金だけに頼るリタイア後の生活経済像」なんて、ふつうは誰も考えない。 ※そんなことはない。 ほぼ公的年金に頼らざるを得ない人は、 かなりの割合でいます。あまり選ばない選択肢を俎上に「おかしいぞ!、2000万円不足だ!」と言い出すことが、おかしいと思わないかい? ※人は人、自分は自分、 ・・と、 胸を張って言える自分を作りましょう。 きちんと生活設計しましょう。 自分のキャッシュフロー表を作ろう。 お金に振り回されない人生を。 ※自分の年金は自分で計算しておこう。 《 S家 30代 夫会社員 妻専業主婦 》 ※妻の年金も自分で計算しておこう。 ※計算の結果から、いつからいつまで、 いくらもらえるか? 把握しておこう。 ※手取り年金額を、老後の キャッシュフロー表に落とし込んでみよう。 ※現役も含めた・・人生全体の キャッシュフロー表を作ってみよう。 ※キャッシュフロー表右端の1年ごとの 貯蓄残高が、キャッシュフローグラフです。 ※教育費がかかる時期に資金不足に。 人生が成り立ちません。 これは現状診断時点のCF表とグラフ、 もちろん、 この後・・しっかり改善しました。 ※当事務所お盆休みは 8/10~18です。 自分の年金、自分で算数!だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/16
ねんきん定期便が言う55万円って、月額ですか? ※ んな バカな・・。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Q年金定期便より 「現在35歳です。これまでの 加入実績の年金額は55万となってます」これはどういう意味ですか?毎月貰える額ですか? ※毎月? 常識的に考えよう。 そんなうまい話は無い。 10年ちょっと払っただけで、 皆が毎月55万円ももらっていたら、 国が破綻してしまいます。 これは、これまで払った分に対応する 年金年額のお知らせ・・です。 これから払う分は自分で計算して 双方を合計して、もらう年金の 総額を算出しましょう。 実際の事例を掲載しますので、 見てマネをしながら、 計算練習をしてみましょう。Aいいえ、年額です。今までの15年分の実績で計算しているので、あと30年働けば、貰える額は3倍になります。って、何となくの計算をお知らせしているだけです。大学院卒で25歳まで未納なら、実働10年なので、貰える額は4倍になるでしょう。A年額ですが、65歳以降に貰える見込み額でも有りません。これまでの納付額で計算した年金額で、今後60歳まで納付を続ければ3倍以上に増えて行くでしょう。男性の平均的厚生年金受給額は、年額で192万円程度です。 ※自分の年金は自分で計算しておこう。 《 K家 40代 夫会社員 妻会社員 》 ※妻の年金も自分で計算しておこう。 ※計算の結果から、いつからいつまで、 いくらもらえるか? 把握しておこう。 ※手取り年金額を、老後の キャッシュフロー表に落とし込んでみよう。 ※現役も含めた・・人生全体の キャッシュフロー表を作ってみよう。 ※キャッシュフロー表右端の1年ごとの 貯蓄残高が、キャッシュフローグラフです。 ※当事務所お盆休みは 8/10~18です。 自分の年金、自分で算数!だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/15
所得税やら健康保険料やら、色々引かれると思いますが・・ ※はい、色々引かれます。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Q年金受給額の額面が13万円の場合、手取りはいくらくらいになりますか?年齢は、適当ですが68歳として。所得税やら健康保険料やらその他色々引かれると思うのですが。 ※はい、引かれますよ・・。 わずかな年金から こんなに引くか? というぐらい、容赦なく・・。A<参考程度> 以下、一例です。<東京都江戸川区の例>・単身世帯とすると、年金受給額(2か月分):26万円国民健康保険料(2か月分:5割減額):4,730円介護保険料(2か月分):4,860円源泉徴収額:5,891円a)住民税(6月のみ):5,000円?b)住民税(2か月分:ほぼ均等):830円程度? ※真剣に、丁寧に、答えています。Qどうもありがとうございます。参考になりました。月に1万1千円くらいですね、 ※当事務所では、 顧問会員の年金額計算の際・・ 手取り額はもうザックリと、 9掛けで算出しています。 13万円×0.9=11.7万円 税や社会保険料で引かれるのは、 1万3千円・・です。 当たらずも 遠からず・・です。 ※自分の年金は自分で計算しておこう。 《 K家 40代 夫会社員 妻専業主婦 》 ※妻の年金も自分で計算しておこう。 ※計算の結果から、いつからいつまで、 いくらもらえるか? 把握しておこう。 ※手取り年金額を、老後の キャッシュフロー表に落とし込んでみよう。 ※現役も含めた・・人生全体の キャッシュフロー表を作ってみよう。 ※キャッシュフロー表右端の1年ごとの 貯蓄残高が、キャッシュフローグラフです。 ※当事務所お盆休みは 8/10~18です。 自分の年金、自分で算数!だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/15
月額18.6万円だと少ない方ですよね。 ※人・・それぞれです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Q年金受給額が夫婦2人で月額186000円は少ないですよね? ※まあ・・人それぞれなんで、 別に構わないと思われますが、 どちらかと言えば、少なめかも。 ※当事務所顧問会員の中で、 年金が少なめな事例を紹介します。 ※夫婦がもらう老齢年金は、一般的に この絵のように三段階になります。 妻が厚生年金に全く加入しないと、 どうしても年金額は少なくなります。 夫婦二人で年金をもらう時期でも、 239万円・・と、月20万円未満です。 (これは、手取り額です) ※老後の支出は人それぞれです。 もらえる年金額と支出を書き込んで、 自分たち夫婦のキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 自分たちの生涯が見えてしまえば、 不安から解放されます。A少なすぎます。 生活出来ないでしょ。私は月28万円ですが不足です。 ※ま、人それぞれではありますが、 ぜいたく・・かも。Aその額はけっこう厳しいのではないでしょうか。わたしは夫婦2人で30万です。妻が65歳になれば35万です。二人とも公務員でした。妻は早期退職なのであまりもらえません。 ※はい、フルタイムの共稼ぎなら、 ぜいたくが可能です。Aう~ん、チト少ないのでは?私はまだ46歳ですが、年金の見込み額は、現時点で15万位ですから。平均的な夫婦の年金額は、だいたい22万位みたいですよ。 ※はい、その通りです。 年金受給額は夫婦合計で、 260万円台が平均です。 現状診断等でコメントする際には、 この260万円台を基準に、 年金受給額が多めだ少なめだ という表現をしています。A人によって環境が違うので何とも言えません。その額でちゃんとやっている人もいます。 ※もちろんです。 大勢います。Aどうなんでしょうね。奥さまが専業主婦(第3号被保険者)だと、奥さまの年金の月額は6.5万円なので、ご主人は12.1万円ですね。年金額がそれくらいになる人の標準報酬額は22万円くらいなので、初任給を10万円くらいだったとすれば、定年前の給料は34万円くらいあったことになります。それが、年金生活では18.6万円(半額)になるのですから、当然、在職中と同じ生活はできません。 ※当たり前。 現役中と同じ生活をしながら・・ 「年金が少なすぎる」 なんて言う方がおかしなことです。早くその収入に見合った生活をすることだと思います。 ※当たり前。それは、年金額の多い人も同じです。 ※自分の年金は自分で計算しておこう。 ※妻の年金も自分で計算しておこう。 ※計算の結果から、いつからいつまで、 いくらもらえるか? 把握しておこう。 ※手取り年金額を、老後の キャッシュフロー表に落とし込んでみよう。 ※現役も含めた・・人生全体の キャッシュフロー表を作ってみよう。 ※キャッシュフロー表右端の1年ごとの 貯蓄残高が、キャッシュフローグラフです。 ※年金額が少なめであっても、 老後の貯蓄残高は減りません。 ということは、このケースでは、 少ない年金額で生活ができていく ・・ということです。 年金では生活ができない ・・とは限りません。 老後は貯蓄を取り崩して生活する ・・とは、限りません。 業界やマスコミの発信情報には、 くれぐれも振り回されないように・・。 ※当事務所お盆休みは 8/10~18です。 自分の年金、自分で算数!だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。ね
2019/08/14
屏風が立っている感じです。 ※どうしても気になるならやめる。 ここで建てるなら、条件に合わせて しっかりプランニングする。 どちらか・・です。 自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のSさん(30代) (相談:生活設計・マイホーム取得)2019.5.24 顧問会員になる。2019.6.7 現状診断 終了。2019.6.26 マイホーム取得シミュレーションメールをいただきました。エフピーステーション 武田様、佐々木様お世話になっております。〇〇のSです。土地について話し合いの結果、一度武田さんの意見を伺おう!ということになりました。早速ですが土地の写真撮影しましたので送付させていただきます。ご確認お願い致します。撮影内容等過不足あればご連絡お願い致します。以上 ※この連絡、お盆休みに入ってから いただきました。 が、お盆明けまで待ってもらうのは 気の毒なので、今日8/12、 記事にしてアップします。 ※東側道路の形の良い長方形の土地です。 道路も広そうです。 ※ん? なんだなんだ、この南側の建物は? 一般のマイホームのようではありますが、 北側外壁のこの異常な高さは・・? 道路を挟んだ向かいの建物群が小さく見えます。 南側への片流れ屋根・・のようです。 最近ちらほらみられるようになった・・ 北側隣接地への配慮を欠いた建て方です。 北側隣地の住人は、日当たりと見晴らしが ほぼシャットアウトされます。 これから建てる場合は、普通の間取りを 計画したのでは、快適な生活にはなりません。 色々な工夫が必要になります。 ※うん、この北面の外壁の高さ、とんでも ないです。住宅会社のモラルを疑います。 右隣りの家は、土留めブロック数段上の 高い敷地に建っているんですが、 その家の方がはるかに低く見えます。 この家も普通の屋根のかけ方をしていれば、 北側外壁の高さは2階窓の少し上までで 終わっています。 ※南(左)側と北(右)側が総二階の建物で ふさがれていて、 (北側は、それほど圧迫感はありません) 西(奥)側と東(手前)側が開けている、 そんな状況の土地のようです。 自分たちの希望の間取りはこれ、 のように、画一的に考えてはいけません。 土地やその周辺状況を把握した上で、 ここにマイホームを建てるのなら、 ・・という視点で考える必要があります。 この土地よりも条件が厳しい土地での 建築事例は、もちろんあります。 武田FP宅も、もっとひどい状況です。 南側も東側も総二階の家で塞がれています。 (よく、建て替えたなぁ・・) ※東側道路のありがたみは・・ 寒い地域の場合は、冬の朝に感じます。 雪が積もる寒い朝に、車に、玄関に、 たとえ1時間だけでも、 朝日が当たるか当たらないかは 天国と地獄ほどの違いです。 ちなみに、 武田FP宅の敷地は西側道路です。 お向かいさんは当然、東側道路です。 玄関やカーポートに朝日が当たって いるのが、いつもうらやましいです。 (春の雪解けも早い)マイホーム取得シミュレーション2019.6.26自分で家計改善・・二度目。 ※Sさん作成のキャッシュフローグラフ。 対策として、子供たちの奨学金を加味 して計画してきました。 (奨学金の返済は後に肩代わりしてあげる) かなり、安定した人生になりました。 (現状診断時点とは雲泥の差!) ※マイホーム取得をしても大丈夫な 人生になるように、さらに自分で 改善を加えたキャッシュフローです。 夫婦の個人年金の解約は、 払込保険料総額と解約返戻金が一致 する13年後に実行! というキャッシュフローです。自分で家計改善・・一度目。 ※自分で改善したキャッシュフローです。 マイナスにならない人生・・で、安心? ※マイナスになたなきゃいい ・・という問題ではありません。 このままでマイホーム取得をすると、 とんでもない人生になります。S家の現状診断結果。2019.6.7 ※3人の子供たちの教育費がかかる時期、 資金不足におちいります。 現在2000万円近い貯蓄があるのに、 なぜか、人生が成り立ちません。 S家は、マイホーム取得を希望して、 当事務所の顧問会員になりました。 S家が現状のまま、 マイホーム取得に突っ走っていたら、 とんでもないことになっていました。 相談相手が当事務所ではなく、 直接ハウスメーカーに行っていたら? ゾォ~ ・・っとします。 さあ! ここからがFP事務所ならではの、 本当の仕事です! (武者震い!) ※上記グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんはぜひ、マネをして 自分のものを作ってみてください。 きちんと、生活設計をしましょう。 ※現役のキャッシュフロー表の拡大です。 ※子どもが3人なので大変だと思いますが、 妻が専業主婦のままでは厳しいと 思われます。 数年後にパートに出ることができれば、 かなりの改善が見込めます。 ※老後の拡大です。 ※個人年金でお金を老後へ老後へ・・と 送っている場合ではありません。 日本生命の言いなりになっている 場合ではありません。 彼らは保険を売るのが仕事です。 本物の生活設計なんてやったことはない。 信用してはいけない。 お金の「時間的な置き場所」を真剣に 考えたいものです。 このようなことは、 キャッシュフロー表を作ってみて、 初めて分かることです。 自分のキャッシュフロー表を作ること、 非常に大切です。 地に足を付けて、生活設計しよう。 ※夫は、大きな死亡保障が必要です。 ※当事務所お盆休みは 8/10~18です。どんな条件の土地でも、全くどうにもならないってことはないべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/12
将来が見えないから不安を感じます。 見えるようにすればいい。 ※キャッシュフロー表を作って、 自分たちの生涯が確認できていれば、 根拠を持って考えることができ、 確信を持ってお金を使うことが できてしまいます。 キャッシュフロー表を作っておこう。 自分の頭で考える生活設計。顧問会員のキャッシュフロー表を マネて、作ってみましょう。 ※キャッシュフロー表は、 1年ごとの貯蓄残高の推移を示すもので、 自分たちの一生がどうなっていくか? を確認できる資料です。 ※30代会社員の実際のキャッシュフロー表で、 作り方を見てみましょう。 (メール顧問会員のOさん) 下は、そのグラフで、 「ああ、私たちの一生は、こうなるんだ。」 と、一目で生涯が確認できます。 ※30代会社員・妻・幼児の3人家族。 30代にしては現時点の貯蓄も多いが、 将来は9000万円台で高止まりして、 老後でも減っていきません。 ※グラフの元になる資料が、 下のキャッシュフロー表です。 (左が現役、右が老後です) ※収入数値はすべて手取りです。 現役であれば、収入や支出の金額を なんとか自分で記入していけると思います。 右端が貯蓄残高で、この推移がグラフになっています。 ※問題は老後です。 年金の金額の把握はちょっと難しいかも。 ぜひ、自分で年金額を把握できるように なろう! 年金がクリアできれば、自分で キャッシュフロー表の作成ができます。 ※年金収入も手取りで表現しています。 この夫婦の受給額合計は334万円で、 平均よりかなり多い金額です。 (妻1人期は175万円です) で、年金収入とほぼ変わらない支出なので、 老後でも貯蓄残高が減りません。 現役時代より支出が減るのが当たり前 と言えば当たり前です。 このように標準的な年金額で食べていける 夫婦は、しばしば見かけます。 ※で、年金はどのような受け取り方に なるのでしょうか? この夫婦の場合は、以下の絵のようになります。 ※妻が1歳年上です。 妻が65歳になると、3つの年金を受給します。 ・老齢厚生年金 ・老齢基礎年金 ・加給年金 この3つの合計手取り額が、168万円です。 で、夫も65歳になると、夫婦それぞれが ・老齢厚生年金 ・老齢基礎年金 の2つを受け取り、夫婦合計で334万円です。 (ほぼ、平均値です) で、夫が予定通り81歳で亡くなると、 妻が受け取る年金は、 ・老齢厚生年金 ・老齢基礎年金 ・遺族厚生年金 の3つの年金を、死ぬまで受け取ります。 金額は、175万円です。 これらの年金額をキャッシュフロー表に 記入することになります。 もちろん、延々といつまでももらう のではなく、夫婦共に平均余命で予定通り お亡くなりになるような表にしましょう。 ※それで、肝心の年金額はどのように計算 するのでしょうか? 夫婦それぞれ、別個に算数を行ないましょう。 夫:3種類、妻:3種類の算数を行ないます。 ※老齢厚生年金は、2段階の算数。 1 ねんきん定期便で知らされる、 これまでの加入実績に応じた年金額。 2 今から定年退職までの期間の年金額。 平均収入と期間で単純に算数。 ※老齢基礎年金は、単純に加入期間だけ。 40年加入での満額は決まっているので、 単純な算数で分かる。 ※加給年金も定額。 配偶者が65歳になるまで毎年もらえる。 ※①と②は夫と同じ算数をします。 3番目だけが、独特の計算になります。 2種類の算数をして多い方を選び、 その値から妻の老齢厚生年金額を引きます。 その答えが、遺族厚生年金になります。 それぞれの年金が、「年金受給のかたち」 の絵のように受給できることになります。 ※まだまだ難しい・・という人のために、 もう少し分かりやすく、だれでも キャッシュフロー表が作られるよう、 ブログを充実させていこうと思います。 年金が分かれば、だれでも自分で キャッシュフロー表を作成できます。 お金に振り回される人生にならないよう、 みんなでがんばろう!キャッシュフロー表、みんなで作ってみるべ!・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/09
軒が無いと、汚れとか目立ちませんか? ※問題は、そこではない。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅建築にあたり新居を構える予定でプラン作成中です最近屋根が見えないボックス型の四角い家が私達のエリアでもちらほら屋根の軒先がないと外壁がもら雨にさらされ汚れませんか? ※問題は、そこではない。 外壁の表面の汚れがどうか? ということではなく、 もっと肝心な家の機能に問題を 抱える可能性が高くなる。軒がある家でも、田んぼに面しているとこは汚れ、苔が目立ちますが ※その家は、するべきことを していないだけのことだ。 マイホームが完成すれば、 予算が無くて外構工事をまったく しない人の家でも、 建物回りに1メートル程度の幅で 砕石(砂利)を敷き込むのが普通です。 建物回り砕石敷き込みの目的の一つは、 雨が降った際のドロンコの 跳ね返りを防ぐことです。 砕石が無いと、確実に 外壁はドロだらけになります。デメリットは外壁の汚れですか? ※そんな表面的なことではない。 ※一番の懸念事項は雨漏り発生リスク。 これは、住宅建築業者向けの専門誌、 日経ホームビルダーの 2016年12月号の特集記事です。 軒ゼロ住宅は、見た目は格好良くても、 施工の難易度は高く、 維持管理費も一般住宅よりかかる。 それでも軒ゼロ住宅を建てるなら、 雨漏りリスクと費用負担増を 建て主に説明した上で・・ ・・のような説明がされています。 雨漏り発生リスクは通常の5倍! ・・だそうです。 雨漏りが起きれば、それに連動して 構造躯体の劣化が心配されます。 家のかたち、屋根のかたち、 長い歴史の中で経験が積み重ねられて、 理由があって、今のかたちがあります。A軒の出の無い家はパラペットと言う壁を立ち上げてキューブな外観をデザインします。軒の効果は、霧避け、直射日光を遮る。雪除け、落ち葉避けなどの効果が有りますので、外壁材やシーリング材を保護する役目も果たしています。雨樋も無く外壁を雨が伝いますので、外壁材へのダメージも強くなります。A一番のデメリットは雨漏りの可能性が高くなるという事ではないでしょうか。外壁の汚れ軒の出のある家は上部と下部で汚れ方が違ってきます。埃などが外壁につきますが、雨に当たらない上部はその汚れが蓄積していき、雨の当たる下部の方は流されると言ったことになります。劣化もちろん軒の出の無い家は、雨が良く当たり陽も当たりますので劣化も進むという事になるでしょうA事務所や店舗は庇のない建物が多いですが、そんなに痛んでいるとは思えませんが。それに普通の屋根でも一階部分は雨がかかることになりますが二階は大丈夫で一階はシーリングや塗装がやられている家を私は見たことがないです。君、自分の頭で考えてるか?【 業務日記:行列のできるFP事務所 】 ★印の記事は、行列状況ほか事務所実録記事。【 佐々木FP 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 メール顧問会員のSさん(30代)2019.7.16 新規メール顧問会員。8/6 ヒアリングシートを頂きました。8/7 別途郵送の提出資料が届きました。今日8/9、整理整頓作業を進めましたが、終了はお盆明けになります。スミマセン!!2 メール顧問会員のKさん(40代)2019.7.16 新規メール顧問会員。8/8 再ヒアリングの回答を頂きました。現状診断の資料作成はお盆明けになります。 スミマセン!!※ メール顧問会員のKさん(40代)2019.6.18 新規メール顧問会員。2019.7.5 現状診断 終了。生活設計の依頼を受けています。マイホーム取得シミュレーション。条件設定待ち・・です。※メール顧問会員のIさん(50代)2019.6.20 新規メール顧問会員。7/17(水)、「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう! 戻り次第、現状診断の作業に入ります。※メール顧問会員のYさん(30代)2019.7.17 新規メール顧問会員。8/8、「再ヒアリング」をメール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう! 戻り次第、現状診断の作業に入ります。※メール顧問会員のNさん(40代)2019.8.6 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう!※メール顧問会員のKさん(50代)2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ~~? 「昨年結婚し 夫婦で生活設計を」※メール顧問会員のKさん(30代)2019.1.25 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ~~? 「保険屋のではないキャッシュフローを」※メール顧問会員のHさん(40代)2018.8.24 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ~~? 「投資用アパート所有」 ※当事務所お盆休みは 8/10~18です。モノのかたちには、理由があるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/09
ようやく希望の立地での建築条件付き土地が出てきました。 ※ ・・。 それは、まずい。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q&A記事を取り上げて、コメントしています。 Q年収450万円、3200万円の住宅ローンは無謀でしょうか?1年からマイホーム建築を検討し、ようやく希望の立地での建築条件付き土地が出てきました。 ※それは、まずい。 建築条件付きの土地で家を建てては いけない。 ハウスメーカーの言い値で 家を建てることになります。 つまり、500万円とか1000万円とか 高い家を建てることになります。建物込みで2880万円、これに諸費用160万円が プラスされて合計3040万円だそうです。 ※はい、それがかなり高い金額になって いる・・ということです。外構や網戸なども付き、標準仕様が十分備わっているので、 ※マイホーム建築は、自分たちだけの 世界に一つだけの家です。 「標準仕様」などという、車の販売 のような考え方自体がおかしい。オプションを付けても100万円行かないのではないかと思います。 ※「オプション」などというメーカー、 できれば相手にしたくない。 自分たちだけの家です。 完全に自由な発想で考えたい。現在、就学前の子供が2人、年収500万、 ※あれ? 年収は450万円じゃないの?妻は専業主婦ですが、資格を持っているので来年から働き、収入は少なくとも150〜200万円は見込めます。 ※それは・・大きい。年収は手取りで450万円、頭金0、 ※ん?! 頭金ゼロ!? だめだ。 頭金を出せないような人間が、 (普段、貯蓄ができない人間が) マイホーム取得を考えてはいけない。 住宅用地を探してはいけない。 貯蓄の練習をするのが先だ。 毎月コンスタントに貯める額、 毎年コンスタントに貯められる額、 それが、現実的に把握できてからだ。ボーナス払いなしの3200万円のローンは厳しいでしょうか? ※住宅ローンの額以前の根本的な問題だ。また、標準仕様のみで家を建てた場合、大幅に金額がアップするようなことはないですよね? ※そのメーカーの「標準仕様」が どのようなレベルか知らないが・・ そんな言葉を使うメーカーに、 最初から決め打ちしてはいけない。なかなか希望の立地の土地が出ないので、絶好の機会にだとは思っているのですが、大きな買い物なので心配が大きいです。 ※どんなに希望の土地であっても、 「建築条件付き」の土地で、 絶好の機会・・なわけがない。どなたかアドバイスを頂けるとありがたいです。 ※当初からハウスメーカーを決めて かかってはいけない。 すっかりプランが固まった状態で、 まったく同じ条件で、 3~5社を比較検討したい。 建築条件付き土地は、問題外。 (当たり前)A絶好の機会とかは、自己破産の歩みを始めることになりますよ。昔は宅地の価格が上がっていったので、住宅ローンとか言っても、そんなに投機的なものではなかったです。今はローンを支払う分、資産価値も低下していく時代なので、一生支払っていく覚悟が無ければ、ずっと賃貸住宅のが安心ですよ。 ※生涯・・賃貸住宅住まいをする人は、 老後の住居費がかなりの多額になります。 それを覚悟の上で貯蓄に励む必要あり。住宅ローンって最初はそれだけですから、新築をたったそれだけで住めると思いますけど、住宅ローンが半分終わるころには、価値のない住宅に住宅ローンと修繕費用が大量に発生してきます。 ※かなり、大げさに言っています。 不安をあおられないように・・。それよりは賃貸にして、将来の子供たちに学費や遺産を残してあげたほうが、よっぽど喜ばれますよ。 ※そのほかに、自分たちの老後の夜学な 「住居費」をしっかり貯めなくちゃ。結婚式と同じで、今の豊かさのために、大量の借金をするということを忘れないようね。 ※賃貸派の人たちには、 自分たちの老後の住居費をしっかり 考えないキリギリスさんが けっこう・・いますよ。A厳しいか否か生涯通じて住居費に必要なお金と言うのは一部に過ぎません。どんな生活をおくるのか、子供にはどのくらいのお金をかけるのか、老後の為にはどの位のお金を準備するのか、親からの援助、相続を期待するのか、等、様々な要素によって厳しいと感じたり、そうとも感じない、ということになるでしょう。それは賃貸家賃であれローン支払いであれ同じことです。無謀か否か年収手取り450万円妻は来年から150〜200万円就学前の子供が2人3200万円のローンもし、自分自身で真剣に計算したり、考えたりすることなくたったこれだけの情報に基づいた他人の意見を参考に決定したい、とでも思っているのならそれはまさしく「無謀」です。 ※それ以前に、頭金ゼロ・・と言う時点で、 押しも押されもしない、堂々たる「無謀」! ・・です。A今回の質問で、不足する情報は、・ご主人の年齢・お子さんの年齢・現在の貯蓄額です。なお、年収が450万だったり、500万だったりしますので、正しい情報を書いてください。ご主人はまだ若く、貯金ゼロ、お子さんを2人とも4歳と仮定します。とりあえず3200万円を35年、金利1%で計算すると、月額9万円です。年間になおすと、およそ110万円になります。年収500万円の場合で返済比率は、22%です。返済比率的には平均的な数字です。ただこれは35年で返済する場合の計画でして、一般的には15年ほどで返済をし終えます。先ほどの数字で15年で返済の場合、月額19万円です。すなわち、月額10万円ほどは余分に貯蓄できるような生活でなければ一般家庭の平均とはいえません。もしお子さんがいなければ問題無い数字だといえますが、お子さんが2人もいるわけですので、簡単に”問題ない”とはとてもいえません。お子さん1人を大卒まで育てるのに1500万円程度かかります。1500万円も平均の数字であり、全部国公立なら1000万円だとか、1年浪人すれば100~200万円かかるとか、子供は奨学金で自分で勝手に行ってもらうとか、そういうのは今回は考えません。ざっくり2人で3000万円かかるとして、お子さんが現在4歳だと仮定すると、今からでは年間170万円の貯金が必要となります。ここまでを計算すると、繰り上げ返済のための月額10万円、子供の教育費に月額14万円、合計24万円を貯金する必要があります。ご主人年収500万円、奥様年収200万円として、手取りが560万円程度とすると、年間288万円が貯蓄に回す必要がありますので、残り約272万円となり、そこからローン110万円と固定資産税15万円を引くと、残金147万円となります。このままの条件では、月額12万円で生活をすることになります。結論を言えば、ちょっと無理な計画かと思います。 ※当たり前。 頭金ゼロ・・と言った時点で、 人生全体について、まったく無謀なことが 想像できます。 お話にならない。 マイホーム取得以前に、 夫婦の一生についてしっかり考えてみたい。 まず、生活設計をしてみることです。 ※当事務所お盆休みは 8/10~18です。頭金ゼロ? それは無いべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/08/09
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