2019年09月の記事
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業務日記 2019.9.30 行列のできるFP事務所 ★
君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】 ★印の記事は、行列状況ほか事務所実録記事。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 メール顧問会員のTさん（30代）2019.8.23 新規メール顧問会員。9/24（火）より、 現状診断のための資料作成作業を始めました。今日 9/30（月）現状診断 終了！分厚いキャッシュフローです。夫婦共に生命保険は不要です。メール添付で送りました。※ メール顧問会員のKさん（30代）2019.1.25 新規メール顧問会員。 9/24（火）、「再ヒアリング」として、メール添付で送っています。 ※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.6.18 新規メール顧問会員。2019.7.5 現状診断 終了。生活設計の依頼を受けています。マイホーム取得シミュレーション。 条件設定待ち・・です。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう！ヒアリングシート、書けるだけ書いたら、 （空欄があったりしてもいいから）もう・・提出してしまおう！こっちで、何とかしてやる！ 時間がもったいないぞ。※メール顧問会員のKさん（50代）2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ～～？頑張って、早めに返信しましょう！ ヒアリングシート、書けるだけ書いたら、 （空欄があったりしてもいいから）もう・・提出してしまおう！こっちで、何とかしてやる！ 時間がもったいないぞ。毎日、忙しいべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/30
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次のメール顧問会員受け付けは 10/22（火）です
新規メール顧問会員を若干名、受け付けます。2019年10月22日（火）の一日のみです。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。 希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を 持ってお金を使うことができます。 お金は使うためにあります。10月22日（火） ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/30
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「老後資金の貯め方」の書籍を企画中です はぁ
老後資金の貯め方？ ※おバカさんです。 みんなが このような発想をするから、 金融業界や保険業界や、その背後にいる マスコミや政府も、今後とも安泰です。 洗脳されたままでいては、いけない。 ワクの中に収まっていてはいけない。 自分の頭で考えて、生活設計したい。 自分の頭で考える生活設計。出版社の方からのメールです。 ※時々、出版社の方から連絡を受けています。 とりあえず4000部ほど出版してみましょう。 費用は武田負担で。 というようなお話を何度か受けましたが、 当ブログの一日のアクセス数は 平均5000～6000件です。 （ 多いときは、20,000件越え ） 私は無料で 毎日 5～6千人相手に情報発信できています。 その読者の方々は、私の記事を 毎日 無料で読むことができています。 4000部の本のために、私も読者も お金を負担する必要はないのでは？ ・・と、 いつもお話をお断りしていました。ファイナンシャル・プランナー事務所有限会社 エフピー・ステーション武田務先生初めてご連絡差し上げます。私、出版社〇〇書店で書籍の編集にたずさわっております Uと申します。この度、「老後資金の貯め方」に関する書籍を企画しており 監修者、著者を探しております。そこで、武田先生に取材をお願いしたく、メールを差し上げました。 ※そのテーマは、私が日ごろから否定 している内容です。 「目的別貯蓄をしてはいけない！」 と、私は常に言っています。 「老後資金の貯め方」なんて、 とんでもないことです。 老後資金とか教育資金とか住宅資金とか、 目的別に貯蓄をする・・という発想を してもらえば、業界は商売がしやすい。 （ 当たり前 ） 逆に私たち消費者は、我が家のお金が どんどん「融通がきかない状態」 になってしまいます。 家庭に何かアクシデントがあった場合に、 対応しずらい状況が出来上がります。 金融業界や保険業界が潤うほど、 私たち消費者の家計はリスクが増して いきます。 我が家のお金の融通性はできるだけ フルに確保しておきたいものです。金融庁ワーキンググループの「老後資金2000万円不足」という発表後、老後資金の貯め方に関する報道やFPのアドバイスの記事をよく目にします。ただし、そのほとんどが「保険の見直し」「つみたてNISA・IDeCoをはじめよう」「投資で殖やそう」という決まり文句。以前から、よく耳にした内容ではあるのですが、投資のリスクや手数料については、あまり触れられていませんし、FPの中には、シンガポールで豪遊生活をなさっている方もいて、どれだけ庶民の生活の立場に立っているのか、疑問に感じていました。そんな時に、武田先生のBlogを拝見しました。・2017/11/20☆安い県民共済で節約したつもりのおバカ・2016/08/26☆確定拠出年金？申しわけないけど・・ ・2016/01/13☆マンションを所有してはいけないなど、〇〇県民共済に入り、個人型のiDeCoを始めて、得したと思っていた自身が、「おバカさん」だったと目から鱗が落ちました。先生のブログの記事は、「2000万貯めるために投資しないと！」と視野が狭くなっている私のような日本全国のおバカさんが、今すぐ読むべき内容です。出来れば、書籍というパッケージにまとめて、より広く世の中に届けたいと思いました。 ※ありがとうございます。 しかし、今回の企画自体が業界の 「洗脳の」中にいます。 このテーマの本を出せば、 喜ぶ消費者がいるかもしれませんが、 （ 本人のためにはならない ） 実は、業界を利するだけのことです。弊社〇〇書店は、手帳をメインとし、児童書や資格書、ビジネス書を発刊している中小出版社です。営業が全国の書店を回っており、全国に広く届けるという点で、大手出版社にはない強みがあります。（私も営業時代、一関～陸前高田～大船渡～ 釜石～宮古～久慈～二戸を毎月回っておりました）まだ、企画の前段階ではあるのですが、一度、お話をお聞かせ願えませんでしょうか。 ※はい、今回のテーマそのものに、 私は異を唱えています。 そのことについては、どう思いますか？電話などの取材では、意図を正確に把握できない恐れもありますし、もし土曜日でよければ、盛岡までお伺いしたいと考えております。 ※「老後資金の貯め方」というテーマで 私が参加するのは、 これまでの主張と矛盾します。 このように言う私を、どう思いますか？顧問会員の方の相談でお忙しい中、突然のお願いで大変申し訳ありません。ご検討いただきまして、もしご興味を持っていただけましたら、お返事賜りますれば幸いです。 ※お声掛けを頂くのはありがたいし、 うれしいことですが、 もし・・ とりあえず4000部ほど出版してみましょう。 費用は武田負担で。 ・・と、大差ない内容であれば、 結論は同じです。 私は、ライフワークとして無報酬で、 消費者側に立つFP事務所をやっています。 （ 余裕のお金はありません ） わざわざ田舎まで出向いてもらうのは、 心苦しい・・です。老後資金っていう発想そのものが、敵の思うつぼだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/30
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中古住宅を買ってリフォームって どうでしょうか？
古民家をリフォームして数十年住むって、どうでしょう？ ※言っている「古民家」って、 どの程度の「古民家」でしょうか？ 自分の頭で考える生活設計。〇元メール顧問会員のSさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.11.1、現状診断 終了。メールをいただきました。いつもお世話になっています。元顧問メール会員のSです。数年のうちに、遠方実行支援で先生に土地を見極めてもらい、家を建てたい、または古民家をリフォームしたいとの希望をもっています。また質問があり、メールさせていただきました。質問１ メール会員実行支援では、 リフォームも対応してくださいますか？？質問２ 築３０、４０年ほどの古民家をリフォーム して、さらに４０年以上住むなんて、 無謀なことなのでしょうか？質問３ 新築の方がいいですか？ というのも、土地探しをしていると、 更地ではなく、 古民家つき土地を見ることがあります。 古民家を壊して、新築するのもいいですが、 その古民家が使えそうならば リフォームすることも選択肢として ありなのではないかと考えたからです。 ※文章の前半と後半で・・ 大きく2つの論点があります。 ここまでが、ザックリと 「リフォームって、どうでしょう？」 という、前半部分です。質問４ 土地の価格差はどのような理由で つくのですか？たとえば以下に示す土地Ａ・Ｂ・Ｃはいずれも住みやすそうですし、学校や職場にも通いやすそうです。まだ遠方に住んでいるため、実際には見に行くことができず、ネット上の情報だけの比較なのですが・・・。土地Ａ 坪単価 ４．９万円 １５０坪 リフォームできそうにない古民家つき ※商業施設が集う街中にあるため、 高そうな土地に見えますが激安です・・・。 なぜ？土地Ｂ 坪単価 ８万円 ６５坪 造成済み物件 堀車庫つき土地Ｃ 坪単価 １０．５万円 ７６坪 ３０、４０年ほどの古民家つき 以上のＡ・Ｂ・Ｃはどれも良い土地に見えるのですが、坪単価にばらつきがあるため、不思議に思っています。安い土地にも高い土地にも理由があると思うのですが、その理由を知るためには、どのような項目を比較するべきですか？実際に見たり、不動産屋さんに聞いたりしないとわからないものなのでしょうか？それとも、ネットに掲載されている項目の中（今回は省略した項目）にヒントがあるのでしょうか？ほかの土地のなかには、坪単価 ２０万円以上の土地もありますし・・・。その価格差の理由はなんだろうと・・・。 ※後半部分は、 どのような理由で、土地（不動産） に価格差がつくのでしょうか？ ・・ということです。また教えていただけると嬉しいです。どうぞよろしくお願いします。 ※まず今回の記事では、前半部分の 「リフォームって、どうなんでしょう？」 について、コメントします。本物の「古民家」？ ※住宅建築用の土地探しをしていて、 「古家付き土地」というものに よく出くわすことがあります。 築後数十年を経過した家が建った ままの土地を「古家付き土地」と 言ったりします。 もう・・人間が住むのも難しいような 古家の場合が多いです。 で、今回のSさんのお話の「古民家」は、 「古家」ではなく「古民家」なんですね？ 私が連想する「古民家」は・・ 以下の写真のようなものです。 ※Sさんのお話の「古民家」は、 これらの中にあるような感じの建物 のことでしょうか？ その確認が大前提です。 本物の「古民家」なのであれば、 リフォームしてさらに数十年暮らす ことも可能だと思われます。 梁も柱も頑強で、 壁や空間の広がりも・・ 最近の新築住宅では味わうことができない、 独特の住空間を楽しむことができます。 お話の家が、ただの「古家」なので あれば、リフォームしてさらに数十年 生活するなんて、もちろん不可です。 リフォームではなく、解体して更地に 新たに新築した方がはるかにいいです。 で、「新築の方がいいですか？」 については、 私がどうこう言うことではありません。 どのような家で、どのように暮らしたいか、 Sさん自身が決めることです。 自分で決めろと言われても・・ どうやって判断したらいいか？ 分からないですよね。 そこで必須な情報ですが、実は 「古民家のリフォームは高い」・・です。 普通の中古住宅のリフォームとは まったく次元が違います。 使う材料・部材も、現在の一般的な マイホーム建築のものとは違う、 特殊なモノを使わざるを得ないでしょう から、やむを得ないとは思います。 「古民家のリフォーム」を手掛ける 専門業者の数は多くありません。 それでも・・やはり、実行する場合は 1社だけの見積で進めてはいけません。 いつも言っているように・・きちんと、 複数の業者を比較検討しましょう。 名前をよく聞く「〇〇そっくりさん」 のような有名なリフォーム業者の場合は 確実に突出して高いのは当たり前だから 特に気を付けたい。 とは言うものの、リフォームの場合、 見積もり比較して契約はしたものの、 着手してみたら・・ （たとえば壁を引っぺがしてみたら） 雨漏れ・すが漏れ・シロアリ等々で 柱も筋交いもボロボロに腐っていた ・・なんてことがあり得ます。 表面上・・見えなかったことが、 着手後に発覚して、再見積もり！ （ もちろん 工事費増額！ ） などということが、あり得ます。 過去に、顧問会員が岩手県内の更地に マイホームを新築するケースでの 提案コンペの際に、会員夫妻の希望で 参加してもらった工務店の内の1社が、 古民家のリフォームを得意とする 専門業者でした。 35坪ほどの普通のマイホーム新築でしたが、 この専門業者だけが、突出して 1千万円近く高かった・・です。 日常的に、希少で高価な特殊な部材を 使っているのかな？ なんて思いました。 で、当事務所の実行支援で、 リフォームの場合はどうでしょうか？ についてですが・・ 遠方のメール顧問会員であっても 地元のの顧問会員でであっても、 リフォームはお受けしていません。 なぜか？ 新築マイホームのような・・ まったくの同一条件での比較、 という状況作りが難しいからです。 文中に書いたように、フタを開けてみたら、 さらなる工事が発生してきた などということを、事前に把握する ことが難しいからです。 以上が、前半部分に対するコメントです。 後半部分については、別の記事で。 《 Ｓ家の概要 ： 現状診断時点 》2017.11.1分厚いキャッシュフローです。 安心できそうな人生です。 上記グラフの元になるのが、 以下のキャッシュフロー表です。小さ過ぎて見えないでしょうから、 以下に、「現役」と「老後」に分けて掲載します。まず、「現役」です。 読者の皆さんはぜひ、マネをして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 次に、下が「老後」です。ぜひ、マネをして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 各種業界に振り回されないために、 自分の生涯の見通しを立てておこう。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代公務員の妻、 幼児と赤ちゃん、・・の、4人家族。 相談 ： 生命保険。マイホーム取得。 住居 ： 賃貸。（家賃：6.2万円） 収入 ： 夫 年収 248万円 （手取り201万円） 妻 年収 540万円 （手取り421万円） 貯蓄 ： 1,086万円！ （大部分が夫！素晴らしい！） 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 51.8万円/年？ （総額：1,467万円？） 夫 ・収入保障保険？ ・個人年金？ ・賠償責任？ 妻 ・終身保険？ ・個人年金？ ・定期保険×2？ 子 ・学資保険×2？死亡保障必要額 検証結果 ： 現在 10年後 12年後 20年後 夫：－2,158万円 －625万円 －1,012万円 －704万円 （ 加入：4,536万円 ） 妻： 2,971万円 1,751万円 （ 加入：3,168万円 ） 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫は現在も将来も不要ですが、 妻はまともに必要額が発生しました。いい味出してる古民家。あるよな～。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/30
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保険で貯蓄する家族 酷い人生！が待っています
保険で貯蓄してはいけない。 ※当たり前。 自分の頭で考え、生活設計しよう。 自分の頭で考える生活設計。貯蓄を保険でするから 人生がおかしくなってしまいます。 保険で貯蓄してはいけない。 目的別貯蓄をしてはいけない。お金は融通がきいてこそ お金。自分の頭で考える生活設計。これは、当事務所のあるメール顧問会員の人生のキャッシュフローグラフです。 （１年ごとの貯蓄残高の推移） 左から右へ、人生が経過していきます。 住宅ローンを返済中の４人家族です。 生命保険に入りまくっています。 保険で老後準備もしています。 （おバカさん・・です）このまま行けば、老後、資金不足に なりそうです。よく見かける危なっかしいグラフです。 定年退職時点に結構な貯蓄があっても、 老後が安泰とは限りません。（ 2000万円以上の貯蓄があるけど ） 「定年退職時点で〇千万円準備」のような、 業界お仕着せの考え方をしてはいけない。 「目的別貯蓄」や「目標貯蓄額」のような発想をしてはいけない。（業界の思うつぼ） 自分のキャッシュフロー表を作って、 地に足をつけて、人生の見通しを立てよう。 下が家族全員の生命保険の加入状況です。よく見かける加入のしかた・・です。 （おバカさんです） 赤い字が、貯蓄性保険です。やってるやってる個人年金、終身保険、学資保険、 保険で貯蓄したら、人生が狂ってしまう。 医療保険やがん保険に入るお金があったら、 貯蓄した方が、人生にいい感じになっていく。 ※医療保険やガン保険で備えるような 金額は、貯蓄でも対応可能だ。 全ての不安のために保険加入していれば、 生涯で数百万円・・あるいは、 1千万円単位の大金を失うことに なる。 （ 当たり前 ）よく見かける加入状況ですが、もろに過剰加入。 毎年の保険料は８０万円以上です。生涯の保険料は2000万円を越えます。 （おバカさんです）すべてやめてしまえば、人生は好転する。 貯蓄性保険は途中でやめれば、 解約返戻金は払ったお金より少ないが、それでもやめた方が、長い人生ではお得。 （当たり前）保険で貯蓄してはいけない。（当たり前）下が加入中の保険をすべて解約して、 夫の死亡保障だけ収入保障保険で確保した、 生命保険の清算だけで劇的に変化したキャッシュフローグラフです。だらだらと生命保険に入っていてはいけない ・・ということが、はっきり分かります。 生命保険には、できるだけ加入しない方が はるかにいい。（当たり前）また、保険で貯蓄してはいけない。 理由は４つある。家計から「保険料」という項目をできるだけ減らせば、人生はうまくいく。 死ぬまで払っていいのは、火災保険料。その少し前まで払っていいのは、自動車保険料。これらは・・やむを得ない。お金を失うけど、しぶしぶ払おう。それ以外は、できるだけ払うな。 （当たり前）保険で貯蓄？ まずいべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/30
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☆死亡3千万円 月1万3千円 他に安いのがあれば★
大きな保証で安い会社がもし、他にあるなら・・ ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q生命保険について現在34歳 それほど高くない医療、生命保険に入っていますが、それほど高くないので、もしもの時にもらえる金額も何千万ということではないです。 結婚のタイミングで見直してはいるのですが、 ※ということは・・おバカさんです。 独身時代に生命保険に入っていた・・ おバカさんです。 （ 独身者に生命保険は不要 ）５年経ち、大きい金額のものに入っていた方が良いのかなと考えています。 ※最大の死亡保障が必要（かもしれない） だと思われるのは、末子誕生時点です。 それ以降は、どんどん減っていきます。 なので、結婚から5年経過後にさらに 大きな死亡保障を ・・と考えるのは、間違いです。日本生命さんからの提案書には20年更新タイプで死亡された時 定期保険 3,000万入院総合保険 一時金 30万月額13,000円ほど 54歳で更新すると26,000円（60歳指定年齢） ※百歩譲って、34歳の今、死亡保障が 3000万円必要だとしても、 20年後の54歳時点で、同額の 3000万円が必要なことはあり得ません。 死亡保障必要額は、将来に向けて 徐々に減っていきます。 （ 必要な保障期間が減るから ） なので、現在も将来も同額の死亡保障 である四角形の保険では、 無駄にお金を投入することになります。 死亡保障必要額の推移に即した 合理的な三角形の生命保険があります。 収入保障保険・・と、言います。 こちらであれば、保険料は3千円台 という合理的な金額で済みます。払えない金額ではないですし、子ども２人と妻がいて、先で突然死亡した時を考えるとあった方がと思ったりもするのですが、 ※34歳ですでに子供が2人いるのなら、 20年後の54歳時点で死亡保障が 必要なことはあり得ません。 保険屋の言いなりで、 お金をたれ流し続けてはいけない。 死亡保障必要額をきちんと計算 したいところですが、 まるっきり情報不足です。 情報不足な場合は・・ 収入保障保険で2000万円or3000万円 を確保すればいいです。 （ 特約は、いっさい付けないで ） 保険料は、3000円台です。 （ 余ったお金は、貯蓄！ ）日本生命以外で、大きな保証で安い会社があるなら、特に日本生命である必要はありません。実際、3,000万くらいの死亡時の保証はしていた方が良いと思いますか？オススメはありますか？ ※収入保障保険を各社比較検討しよう！Aそもそも、死亡時に必要な額が3000万円という根拠は何でしょう？それは34歳の時も、54歳の時も同じに3000万円必要ですか？一般的には、34歳で必要な保障と54歳で必要な保障は同じではありませんそのため、収入保障保険でその必要額をカバーしますニッセイの担当者から、あなたが何歳で死亡したら、残された家族がいくらあれば困らない、とか試算してもらっていないですか？もし、そうした試算をしてもらっていないなら、それは本当にあなたのことを考えての提案ではありませんちなみに他社であれば、20年の定期保険で死亡3000万円と医療保険なら、保険料月額1万円未満で買えます収入保障保険にすれば、医療保険と合わせて保険料月額5～6000円程度にできます ※このように医療保険と抱き合わせたり、 特約を付けたりしてはいけない。 収入保障保険の本体一本で契約すれば、 リーズナブルに加入できる。他の保険会社がどうというより、まずは、あなたに必要な保障はどういうものなのか、をよく考えるのが先ではないかと思いますAあまり詳しくないので、参考程度にですが…、定期保険ということは、掛け捨てでしょうか？掛け捨てで13000円は高い気がします。 ※保険に「掛け捨てかどうか？」 なんて、ない。 保険加入は、お金を失うことだ。 保険料は、失うお金だ。 掛け捨てが当たり前で、 一番、リーズナブルな加入方法だ。 掛け捨てでない保険は、 さらにコストを負担することになり、 さらにお金をたれ流すことになる。他の保険でもっと安いものがあると思いますよ(*´-`)本当なら、なるべく終身保険で無駄のないようにするのが1番ですが、 ※終身保険に加入してはいけない。 保険で貯蓄してはいけない。どうしても高くなるので、お子さまが大学を出る頃まで…などと決めて入られると良いかなと思います(*´-`) ※終身保険に加入してはいけない。 お金の融通性を損ねてはいけない。 我が家のお金は、 いつも融通がきくようにしておきらい。もしもう持ち家がある（団信に加入している）なら、ローンも無くなるでしょうし、心配なのは学費くらいかと思います。あと、最初は保証が大きく、年々減額していくタイプの保険もあります。 ※収入保障保険のこと・・のようです。私が以前に設計してもらった保険で、加入時の死亡保証が3000万、年々減額して６0歳で600万（以降は減額なし） ※30代で2人の子供がいる人が、 60歳まで死亡保障が必要なことは、 あり得ない。 だまされないように・・。になるものがありました。（６５歳までの定期保険） ※60代まで死亡保障が必要なのは、 ごく稀なケースでしかない。それだと月々3100円でした(*'ω'*) ※はい、そんなものだ。 失うお金（保険料）は、少ない方がいい。お子さまが大きくなるほど、必要なお金も減るかと思います。もしものお金はこういう保険で、あと医療保険、終身保険と数本用途に分けて入る ※医療保険に入ってはいけない。 終身保険に入ってはいけない。という手もあります。ご参考まで…❤︎ ※この女・・ 客のふりをしながら 実は、セールスレディなのでは？ だまされないよう、気を付けよう！君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】 ★印の記事は、行列状況ほか事務所実録記事。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 メール顧問会員のTさん（30代）2019.8.23 新規メール顧問会員。9/24（火）より、 現状診断のための資料作成作業を始めました。 現状診断 終了予定は、9/30（月）です。お楽しみに・・。※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.6.18 新規メール顧問会員。2019.7.5 現状診断 終了。生活設計の依頼を受けています。マイホーム取得シミュレーション。 条件設定待ち・・です。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう！ヒアリングシート、書けるだけ書いたら、 （空欄があったりしてもいいから）もう・・提出してしまおう！こっちで、何とかしてやる！ 時間がもったいないぞ。※メール顧問会員のKさん（50代）2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ～～？頑張って、早めに返信しましょう！ ヒアリングシート、書けるだけ書いたら、 （空欄があったりしてもいいから）もう・・提出してしまおう！こっちで、何とかしてやる！ 時間がもったいないぞ。生命保険にはできるだけ入るな！ひたすら お金をたれ流すぞ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/27
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☆教育費 終身保険と積立NISA どちらがいいです？
どちらがおすすめでしょうか？ ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q教育資金の貯蓄についてもうすぐ子供が生まれます。毎月1万〜1万5千円を教育資金として貯める予定ですが、 ※このような発想をしてはいけない。 目的別貯蓄をしてはいけない。 生活設計の視点からは・・ 我が家の全てのお金は、 融通できてこそ、お金として機能します。 一生のキャッシュフロー表を作成して、 食費・通信費・被服費・子供費・ 住居費・レジャー費・車費・ その他もろもろに支出されながら 年齢を重ねて行った場合・・の、 毎年の貯蓄残高の推移を確認しよう。 個別の目的別の貯蓄ではなく、 それぞれの支出の中で融通されながら、 お金は回っていきます。以下の方法でどちらがおすすめでしょうか？①15年払いの終身死亡保険 →大学 ※おバカさんです。受験までは寝かせて返戻率を上げる(元本割れしない)。 ※15年という長い期間の中で、 保険会社次第では元本割れがある。受験時貯金が充分や、進学しなかった場合はそのまま必要な時まで死亡保険としてもてる。 ※「死亡保険としても」 のように、別の目的を上乗せすれば、 当然に、コストも上乗せになる。 子供がその年齢になるころには、 普通は死亡保障はすでに不要になって いる。15年以内に万一死亡した場合、支払いがなくなり保険金が入るので安心。 ※上乗せの「安心」を求めれば、当然 上乗せの「コスト」がかかる。②積立NISA →①よりも資金が増えそう。 ※おバカさんです。途中で万一死亡したら教育資金を貯めれない。 ※それが、普通だ。 それを補う死亡保障は、 貯蓄とは別に手当した方が合理的だ。リーマンショックのようなことがあり株価大暴落したら教育資金なくなる？ ※当たり前。 リスクを取るとは、そういうこと。アドバイスよろしくお願い致します。 A株投資をしている者ですが僭越ながら投資は、自己責任です。株の投資は、余っているお金でするものです。 ※当たり前。 お金が殖えたり減ったり、 お金が減ったり減ったり、 博打の楽しみをたっぷり実感できます。 射幸心を煽られて、のめり込みます。 武田FPも過去に、個別株で楽しみました。 今は、その時間がもったいないので、 やっていませんが・・。行き先が決まっているお金で、投資は、するものでは、ありません。 ※当たり前。 少なくても、きちんと生活設計する人は、 キャッシュフロー表に、不確定要素を 持ち込んではいけません。と私は、思っています。耳が痛い事を申し訳ありません。 ※当然のことです。Q確かにその通りでした！教育資金はリスクがないように確保し、投資は他でしようと思います。アドバイスありがとうございました。 ※しっかりしようね。目的別貯蓄だとか、目標貯蓄額だとか、業界の思惑通りに動いちゃダメだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/27
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マイホームはすぐ手放せ！？ 定年後では遅い！？
「今すぐ持ち家を手放すべき」決定的な事情？ ※また・・不安をあおっています。 マネー至上主義の国の住人が・・。 自分の頭で考える生活設計。 読者からのメールです。こんにちは。いつも消費者目線の記事をありがとうございます。持ち家についてですが、よく、不動産に詳しい方が書いている記事で、今、売るしかないのような記事を散見します。 ※それは、勘違いです。 「不動産に詳しい方」ではなく、 「マネーに詳しい方」・・です。 マネーゲームをあおる人たちは、 人生のすべてをマネーで計り、 判断します。 彼らに振り回されてはいけない。 ・・と同時に、 お金に振り回されてはいけない。 マネーだとか、資産だとかの言葉を 連発する人間を信用してはいけない。 お金に振り回されないためにも、 きちんと生活設計しておきたい。 生活設計ができてしまえば、 お金のことで右往左往しないで 済みます。 マネー記事を読むたびに不安を あおられることも無くなります。例えば https://shuchi.php.co.jp/article/6857 のようなNさんの定年後では遅い 今すぐ持ち家を手放すべき決定的な事情 などです。 ※はい、すべてお金で考えています。 下に掲載します。見るたびに不安になってしまいます。 ※おバカさんです。 洗脳されるな。 振り回されるな。持ち家は戸建でもかってはいけない？どこにすめばいい？賃貸しかありえない？でも家族で住むには、賃貸は、高いか、狭いか、古いしか見つからない…。 ※ひところ・・「賃貸か？持ち家か？」 という不毛な議論がはやりましたが、 この火付け役も、 マネー崇拝王国の住人たちです。 彼らは「賃貸」がおススメでした。 十分なマネーを蓄えて賃貸に・・と。武田様はどう思われますでしょうか。お考えをお聞かせいただけると幸いです。 ※これからの人達の老後って、 すごく、すごく、長いんですよ。 限られた年金収入で、賃貸に住んで 毎月・・家賃6万円とか8万円とかを 数十年も払っていく、 ・・なんて想像すると、 私・・武田FPは、ぞぉ～っとします。 家賃負担もなく、自分好みの快適な 空間のマイホームに住んでいて、 私・・武田FPは満足の日々を過ごして います。定年後では遅い！「今すぐ持ち家を手放すべき」決定的な事情2019年09月20日 公開 N（ 略 ）本稿では、成毛眞氏の新著『一秒で捨てろ！』 （PHPビジネス新書）より、切なモノを捨てて大金を得る方法を紹介する。モノに「聖域」を設けない（ 略 ）広いだけの家は「宝の持ち腐れ」真っ先に捨てることを検討すべきなのは、「持ち家」だ。 ※おいおい。 何を言い出すんだ。一軒家を持っている定年前の夫婦はとくに、たとえ住宅ローンを支払い終わっていたとしても、売り払うことを考えたほうがいい。 ※おいおい。そう言われると、「冗談じゃない」と反論する人もいるだろう。老後を安心して過ごすために家を買い、30年近くかけてようやく住宅ローンも払い終わるのに、なんで手放さなくてならないのだ、というわけだ。皆さんの多くも、そんなシチュエーションにいたら、「一生この家に住み続ける」と意固地になるに違いない。 ※別に、意固地になっているわけではない。しかし、定年を迎える前に、その考えを改めたほうが良いと私は思う。なぜなら、定年前には住みやすかった家が、定年後になると「住みにくく売れない家」に変わる可能性はかなり高いからだ。もうすぐ定年を迎える世代は、バブルがはじける前の80年代後半に家を買った人が多いのではないだろうか。 ※私・・武田FPは、80年代前半でした。この頃は、都心の不動産価格が急騰していたので、サラリーマンが、子供とワイワイ住める3LDKや4LDKのマイホームを手に入れるには、郊外の住宅地やニュータウンを狙うしかなかった。 ※大都会での話・・ね。だから、駅から徒歩20分とか、バスで10分といった場所に家を買うことは、よくあることだった。子供が小さくて、自分が元気なうちは、それで良かったかもしれない。やがて子供が親元を巣立っていき、自分も老いを感じるようになると、それまで住んでいた家の弱点が気になり始める。まず、子供が駆け回れる家の広さは、負担でしかなくなる。 ※地方ならともかく、 大都会周辺で住宅取得した人は、 広さが負担になるような 大きな家は建てていない。ご存じのとおり、部屋は誰も使っていなくてもホコリがたまり、汚れるものだ。いくつもの部屋を掃除するのは高齢者にとっては骨が折れる作業である。階段を上り下りするのも辛い。 ※そんなに頻繁に全室を掃除する 必要なんてない。 老後は1階で生活するのが当たり前。 階段を上り下りする必要はない。このように、ただ広いだけの家は、「宝の持ち腐れ」になるどころか、ゴミ屋敷に変貌するだけになる。 ※「ゴミ屋敷」を抱えている人は、 その個人の資質による。 子育てを終えた家が老後の夫婦の 荷物になるなんてことはない。 武田FPの近所にも、老人夫婦だけ、 あるいは老人だけ・・という家が たくさんある。 たくさんあるが、「ゴミ屋敷」は無い。 （当たり前）意外に不便なバス移動交通の便の悪さも、気になり始める。近年、高齢ドライバーによる交通事故が相次いでいるように、歳をとると、視力が低下するし、注意力が散漫になってくるので、車の運転があやしくなってくる。60代ならまだ良いが、70代後半?80代に差しかかってくると、運転免許を返納したほうが良いレベルになってくる。いずれ完全自動運転車は実現するだろうが、高価な車を買える経済的余裕はないかもしれない。そのとき、残された移動手段はバスとなる。スーパーマーケットなどに買い物に行くにしても、病院に行くにしても、副業やボランティアをするにしても、バス移動は想像以上に面倒だ。 ※近所のお年寄りたちは、 面倒だ・・なんて言っていない。歳をとるほど、どんどん動くのがおっくうになる事態を、甘く見ないほうがいい。夫婦２人ならそういう生活も苦ではないかもしれないが、どちらかに先立たれて一人になってしまうと、かなり厳しくなる。最低限の外出しかしなくなり、自宅で孤独死しても不思議ではない。より一層、住む場所が重要になる。スーパーや病院が近くにない家は、やはりゴミ屋敷同然となる。 ※武田FPの家の周辺には、 スーパーや病院なんて無いけど、 ゴミ屋敷同然の家も無い。 ゴミと言えば・・ こんなに大勢いるんだ・・と驚くぐらい、 何人もの年寄りたちが寄ってたかって、 公民館の前でゴミの収集や分別の 作業をやってくれています。 ありがたいことです。 それだけの、コミュニティが形成されて いる・・ということです。 この人たちがそれぞれ、自宅を売却して、 町の中心の賃貸住まいを始めた方がいい ・・と、いうことでしょうか？ 形成されたコミュニティを壊して、 市の中心部で賃貸住まいを始めれば、 お得だ・・とでも言うのでしょうか？駅近の家も売れなくなる「そうは言っても、体が動かなくなるのは まだ先の話。家を売るのも、 もう少し高齢になってから考えればいい」と言う人もいるかもしれないが、呑気にもほどがある。ボヤボヤしていると、家が売れなくなるからだ。 ※おかしなことを言っています。 将来・・家を売ることを前提に マイホーム取得をしているのは、 マネー至上主義国の住人だけです。 将来、家が売れようが売れまいが、 私たちの生活に関係はありません。先日、不動産コンサルタントがテレビで言っていたが、新築マンションの検索トレンドワードを調べると、１年前までは「駅から８分」だったのが、2019年に入ってから「駅から７分」と１分短くなったという。このデータが意味するのは、昨年までは駅から８分以内のマンションなら売れたのが、今年は駅から７分以内でないと売れなくなったということ。 ※マンションの話を始めたようですが、 私はいつも言っているように、 マンションを所有してはいけない。 理由は、このブログのトップ画面で キーワード検索してください。たかが１分と思うなかれ。わずか１年のあいだに、さまざまな駅周辺の物件が、軒並み10％以上、売れなくなってしまったのだ。ものすごい勢いで、売れる可能性のある物件が限られてきているのである。 ※だから、マンションを所有してはいけない。さらに、東京オリンピックが終わる2020年以降は、少子高齢化の影響も加わり、確実に不動産が売れなくなる。（ 略 ）そう考えると、郊外の広い家に住んでいる定年前の夫婦は、東京オリンピックの前に、すみやかに家を売ったほうがいいとわかるだろう。 ※マンションの話と一戸建ての話が ごっちゃになっています。 元々、マンションは買ってはいけないし、 所有してはいけない。 所有しているなら、売れる内に売ってしまおう。 マンションは、最初から所有してはいけない が、一戸建ては全く事情が違う。 東京オリンピックの後では売れなくなる、 だから今売った方がいい、 ・・って、乱暴なお話です。 売る必要は無いんです。 慣れ親しんだ自宅周辺のコミュニティです。 末永く、仲良く暮らしましょう。 若者はこれから家を買うべきかちなみに、20?30代の若い人は家を買って良いかというと、掃いて捨てるほどの潤沢な資産がある大金持ち以外はやめておいたほうがいい。私が考える目安は、1億円以上の金融資産を保有しているかどうか。要するに、ほとんどの人がやめておいたほうが良いということだ。 ※本当に・・マネー至上主義の人は おかしなことばかり、言います。なぜなら、収入減などで住宅ローンが返せなくなったときでも、家を簡単に売れないので、返済地獄にハマる可能性が小さくない。 ※「住宅ローンが返せなくなる」 等の事情がありそうな、 リスクが高い人は要注意！ ということは、 今に始まったことではない。 昔から、マイホーム取得の際には、 用心深く計画をするものです。さらに、その住宅ローンを変動金利で借りていたとしたら、金利が上昇したときに、返済額が増え、回復不能なダメージを負いかねない。 ※「変動金利で住宅ローンを組む」 という選択をするおバカさんも、 昔から大勢いました。 そんなことをしてはいけないのは、 今に始まったことではない。金利は上がると言われながらもまったく上がらないので、これからも低金利が続くように思えるが、上がるときはあっという間なので、ドツボにハマらないように気をつけたい。 ※結局・・昔からよくある、 「やってはいけないこと」のお話。 今の若い人たちが家を持ってはいけない ・・という説明に、全くなっていない。 きちんと生活設計した上で、 （ 自分たちの人生を確認した上で ） マイホーム取得をしましょう。 快適なマイホームを・・。マイホームは、お金だけでは換算できない部分もあるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/27
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☆ガンにそなえて保険に入りたいと思っています
現在検討しているのはアフラックです。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qがん保険の生の声を聞かせてください。 28歳女 がんにそなえてがん保険に入りたいと思っております。 ※おバカさんです。ちなみに現在検討しているのはアフラックです。 ※おバカさんです。がん保険に詳しい方、がんになられた方、ここのがん保険が良いという実際の生の声が知りたいです。 ※おバカさんです。 医療保険やガン保険に入りたいなんて、 思ってはいけない。 業界に洗脳されたままではいけない。 保険加入はお金を失うこと。 保険料は失うお金。 ガンになって本人が負担するお金は、 50万円とか100万円とかのレベルだ。 その程度のお金を保険に頼っていたら、 ひたすらお金を失う人生になってしまう。 保険でたれ流すお金があったら、 貯蓄を潤沢にした方がいいに決まっている。 ※ガンに保険で備える・・という方法は、 生活設計的には、好ましくない。 （ 当たり前 ） ※保険はすべて、加入者みんなが 損をすることで成り立つ仕組みだ。 （ 保険業界は確実に儲かる ） ※保険は限定的に利用しないと、 人生がメチャクチャになってしまう。 ※生活設計の意識をしっかり持とう。A最も大事なのは「保険料と保障の比較」です。「治療費と保障」を比較してしまうとカモにされます。アフラックの日額1万円（初回100万）プランだと、保険料は3244円。25年で100万払いますから、53歳でガンになっても保障はほぼゼロ。終身保険のようでいて、実質的に定期保険です。抗がん剤保障がついているので一時金だけの保険よりはマシですが、それならもっとまともな保険があります掛け捨ての一時金タイプや実費保障タイプは概ねこのパターンです。たとえば富士だと一時金100万で保険料は1400円。88歳で100万以上払ってしまいます「若い頃にガンになったら」とか「何回もガンになったら」とかゴチャゴチャ条件をつければ変わってはきますが、やはりもっとマシな選択肢がゴロゴロあります保険といっても普通の買い物と同じです。払う金とリターン（ガンになったときの保障）を、常識的に比較すればよいです。 ※このように・・ 加入を前提に考えてはいけない。Qアフラックは抗がん剤治療や女性がん特約が10年更新で、今は3244円でも40歳50際になると6000円7000円になってきますね。一時期100万なら抗がん剤治療の保障必ず欲しいのでコスパが悪いと感じてはいます。それに比べて富士は終身でコスパいいなと思っていました。 ※おバカさんです。 コスパが良ければ、そもそも、 保険の仕組みとして成り立たない。回答者さんからしたマシな選択肢を具体的に教えて貰えないでしょうか ※おバカさんです。 加入を前提に考えてはいけない。A身内が2度乳がんに罹患しました。その経験から、がん保険で大切なことは次の点だと思いますよ。①自由に使える診断一時金（出来れば300万円）②P免＝保険金支払免除特則これを念頭にアフラックのがん保険を検討してみてください。私ならアフラックは選択しません。 ※私なら、そもそも、がん保険に加入しない。ガン保険に払うお金が有ったら、貯蓄を増やした方がいいべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/26
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新築後のマイホーム♪ 天気も良いので撮影してき
完成後の写真を撮影してきました。 ※すごく、いい天気でした。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：ライフプランニング）2018.1.25 新規顧問会員。2018.5.10 現状診断 終了。2018.6.23 土地売買契約。2018.12.29 プレゼンコンペ（初回）。2019.1.12 プレゼンコンペ（2回目）。2019.2.23 マイホーム建築 請負契約。 ※建築前の土地です。 西側から撮った写真です。 向かい側が道路です（東側道路）。2019.6.26（木）、写真撮影。2019.2.23（土）、請負契約。 ※37坪で契約金額は、2,730万円です。 コンペのころの金額からは ちょっと想像できないレベルまで、 かなり色々なモノをそぎ落として、 （あきらめたモノもあり） ここまで下げてきました。 2,730万円 73.78万円/坪 ・現地までの道路がかなり狭い、 ・間口が狭い、 ・準防火地域、 等々を考慮して、さらに・・ 造り付け収納や外構工事も含めれば、 まあ、このへんの金額が折り合い の付けどころかと思われます。 ※K家の37坪のマイホーム建築の コンペの結果は、以下でした。 右端は坪単価（外構込み）。 〇 Kホーム： 3,200万円 86万円/坪 〇 U建設 ： 3,600万円 97万円/坪 〇 Aホーム： 4,400万円 119万円/坪 まったく同じ設計図書で見積もっても、 さらには、地元の小規模工務店どうしでも、 こんなに差が付くのが普通です。 だから、きちんと比較することなしで 住宅会社を決めてはいけない。 もちろん、大手メーカーや有名工務店で 契約するのは、さらにいけない。 さらに、さらに、理由もなく高いから。 （当たり前） コンペに参加した3社の内、 1社は1000万円以上高いので ここで脱落してもらい、 残った2社に、1/12の内に、 再見積もりを依頼していました。 1/16 時点で、2社の 再見積もりが出そろいました。 ・・が、1/29（火）時点でまだ、 契約の見通しが立っていません。 石橋をたたいて・・渡らずに、 引き返してしまいそうな、 Kさん・・です。《 K家マイホーム取得への道 》0 ヒアリング1 家計の現状診断 5/102 ライフプランニング（生活設計）6/13 資金・ローンの目安を立てる 6/14 土地探し 売買契約6/23 決済7/24 5 展示場ほか見学6 住宅プラン作成 11/28 図面作製 12/117 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 12/29（土）当事務所にて！ 1/12（土）当事務所にて！ （休日出勤！） 1/17 2社の再見積もり ⇒ 届ける8 業者決定・請負契約 2/23 9 事前手続き10 着工・地鎮祭 3/ 11 完成引き渡し 入居 7/ 12 住宅ローン返済開始 ※配置・外構プランです。 図面作製へ移行した後にも 細かな変更がありましたが、 掲載プランはその時点のままです。 ※平面プランの拡大です。 ※立面プラン、東西南北です。 （外構プランを含む） ※仕上表です。 ※什器プランです。 《 K家の概要：現状診断時点 》 2018.5.10 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。お金に振り回されないために。 金融業者に振り回されないために。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。 《 現役 》《 老後 》 家族：40代会社員の夫、 30代専業主婦（後パート）の妻、 幼児、赤ちゃん・・の4人家族。 相談： マイホーム 教育費 住まい： 賃貸（8万円） 収入： 夫 1,033万円/年。 （手取り：766万円/年） 妻 （手取り： 万円/年） 貯蓄： 2,778万円。 負債： なし。生命保険料： 103万円/年 （総額：2,960万円） 夫 ： 6本 妻 ： 4本死亡保障必要額： 現時点 20年後 夫 －2,921万円 －6,023万円 妻 －5,102万円 －4,356万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。なぜ、生命保険は必要か？ あるいは不要か？ 計算の仕方を、しっかり考えてみよう。お金に振り回されないために。 保険業者に振り回されないために。夫婦共に、現在も将来も死亡保障は不要。 健全な家計・・のはずなのに、 生命保険に入りまくっています。立派な家ができあがったべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/26
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☆住宅展示場で図面や見積りをお願いできます？★
図面や見積りをお願いすることはできますか？ ※いきなり？ ・・おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q新築注文住宅についてなにもわからないので、ざっくりとお伺いします。モデルハウスや住宅展示場などで、予算を申し出たうえで図面や諸費用を計算したりしてもらうことってできるんですか？ たとえば、4000万円の資金があります。土地、建物、諸費用込みですべてこの金額におさめたい、部屋の間取りはどのくらいで、と提案して、ハウスメーカーなどに間取り図や諸費用見積もりなどを出してもらうことは可能なんでしょうか？ ※「はい！ もちろん大丈夫ですよ♪」 （ うわぁ～～ カモが ネギ背負ってやってきた♪ ） 展示場で待機していた営業マンは、 （ 今日のオレ、何て運がいいんだ♪ ） と、小躍りしてしまいます。 この後、じょうずにおいしく料理され、 短期間で（その月の内に？）契約♪ おいしく食べられてしまいます。 （ 十分すぎる利益を確保して ） こんな、おバカなアプローチをしては いけない！ （ 当たり前 ） 契約した瞬間に500万円！とか、 1000万円！とかの大金を失います。 〇素人のままで住宅建築してはいけない。 業者の言い値で建てることになる。 できれば、2シーズンは勉強したい。 〇大手メーカーや有名工務店は除外する。 建築以外の理由で1000万円高いことも。 宣伝広告・展示場・人件費・豪華社屋等々。 〇何も決まっていない状態で検討しない。 全く同条件で、契約直前まで比較検討。 同条件でも1000万円差がつくのが住宅建築。 ※人生最大の買い物です。 初期段階で業者を決めてはいけない。 1度や2度で、間取りその他の仕様が決まる ほど、住宅建築は簡単なものではない。 すべてが整うまで数か月を要することを 覚悟の上で、取りかかりたい。 業者選びは、間取り・仕様・設備・什器・ 外構等々すべてが決まった状態で、 全く同じ条件で、比較検討を行ないたい。 建築業者を本格的に比較するのは、 この段階からだ。 おバカさんは、大手メーカーの言いなりで、 まだ何にも決まらない内に契約している。 （ 一瞬で、1000万円が消滅！ ） 「仮契約です♪」 なんて、だまされて・・。 ※複数の工務店と何度も接触していく内に、 同じテーマで当たり前に同一見解だったり、 同じテーマでも真逆の見解を聞いたりするし、 建築に関して、自分たちの知識が増して いくことが実感できるのと同時に、 工務店の社長たちのセンスの差とか、 能力の差とかが、見えるようになります。 そうなれば・・もう、自分たちは まったくの素人ではありません。 それからです、最終的な業者の比較検討は。A失礼ですが、書かれているような内容でいきなりモデルハウスや住宅展示場の営業マンと話したらよいカモになりますよ。だってハウスメーカーは少しでも儲けたいですから。まず、「はじめて家を建てる本」みたいなのが書店に出回ってますから、一通り学んでからはじめたほうがよいです。それだけでも数百万単位で損しなくて済むと思います。工務店ではなく、ハウスメーカーで考えられているという前提で以下の話はきいてください。 ※それは、まずい。違うのであれば、工務店等も考えても良いと思います。本にも書いてあるような内容ですが、一、先ず、どのような場所のどのような地域の どれくらいの広さの土地がよいのか。一、家はどれくらいの間取りで、建坪はどれくらい がよいのか、一階建てそれとも複数階建て。一、木造それとも鉄骨くらいは決めておいたほうが、ハウスメーカーも見積りをだしやすいですし、カモにならずにすみます。カモという点では予算は当初予算どおり言わないというのも大事です。ハウスメーカーは自分達の儲けを少しでも上げるため、建物費用を高くあて、外構費用は建ってから外構する人もおおいですから、と予算に外構をいれないなんてメーカーもああります。あと消費税抜きで計算してきます。また契約を結んでからも瓦はこちらの方が、とかオプションを提案してきます。予算いっぱいではグレードアップが出来ません。また、司法書士に払うお金など、思わぬ諸費用がでてくるのも、一戸建てを建てる時の注意点です。もちろん、ハウスメーカーは見積りを出してくれます。一部住友林業のように詳しい見積りには十万円（だったかな）かかります。なんていうハウスメーカーもあります。住友林業の見積りは土地等を他のメーカーより詳しく調べるので、建てないにしてもそれなりの価値はあると個人的には思います。必ず数社見積もってください。見積りを何社かしているうち適正値段が見えてきます（もちろんタマホームと積水ハウスでは値段が 違います。しかし、この辺は ボッテルなあとかある程度知識がついてきます）。また、この会社がだした間取りとあの会社が出した間取りといいとこ取りで考えることができます。Q補足皆様ありがとうございます。 勉強不足ですみません。では逆に予算などは提示せず、自分たちの希望するものが全て詰まった間取りを考えてもらうことはできますか？木造住宅、二階建て、リビング◯畳、キッチン◯畳、お部屋の数はいくつ、セキュリティや駐車場も入れて…など。その間取りを完成させるためには建坪がいくつで、土地が何坪必要で、それをこの辺りの地域で建てたいのだが、予算はいくらあったらできるのか、というようなレベルです。もちろん諸経費込みなどの見積もりということですが、そういったこともハウスメーカーさんなどではできるのですか？ ※慌ててはいけない。 プラン決めや確定見積もりには、 数か月かかるものと思って進めよう。 「最初に3社にお願いしたら、 〇〇ホームの間取りが一番良くて 価格も手ごろだったから、決めた。」 ・・なんて、 おバカなことをしてはいけない。 （ 比較・検討したことに なっていない ） 確実に500万円、1000万円のお金を 失うことになります。 最初にお願いして、一通りのものが、 すぐに整う・・なんてことはありません。 打ち合わせを何度も繰り返しながら、 途中で新たな希望が発生したりしながら、 数か月かけて、徐々に、徐々に、 整えていくのが、マイホーム建築です。A補足拝見しました。仰っている内容でも見積りは可能です。しかし、他の人もおっしゃているようにハウスメーカーは土地をなるべく安く見積もろうとします。地域を区切っても、旗竿地くらいしか買えない金額で見積もるというハウスメーカーもあり得ます。もしくはそのメーカーでしか建てられない条件の土地を探してくる可能性も結構あります。方法としては不動産屋や土地の分譲地にも目を向けられてはいかがでしょうか。土地は土地、建物は建物として予算づくりをするのです。もちろん実際建てるとなった時にハウスメーカーに改めて建築条件にあう土地を探させてもよいわけです。予算を言わずにも可能は可能ですが、ハウスメーカーにも高級志向のシリーズからそうでないものまでいろいろです。方法としては予算が４千万なら３５００万弱くらいで土地諸費用消費税込みであなたの希望を出来るか訊いて見るのも手です。 ※予算については、 自分で見通しを立てておきながら、 建築業者には伏せた状態で接触したい。 その見通しの立て方は、 別の記事できちんと説明します。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】 ★印の記事は、行列状況ほか事務所実録記事。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 メール顧問会員のTさん（30代）2019.8.23 新規メール顧問会員。9/20（金）整理整頓 終了！ 「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。 連休中に「再ヒアリング」の回答が戻ってきました。9/24（火）より、 現状診断のための資料作成作業を始めました。 現状診断 終了予定は、9/30（月）です。お楽しみに・・。※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.6.18 新規メール顧問会員。2019.7.5 現状診断 終了。生活設計の依頼を受けています。マイホーム取得シミュレーション。 条件設定待ち・・です。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう！ヒアリングシート、書けるだけ書いたら、 （空欄があったりしてもいいから）もう・・提出してしまおう！こっちで、何とかしてやる！ 時間がもったいないぞ。※メール顧問会員のKさん（50代）2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ～～？頑張って、早めに返信しましょう！ ヒアリングシート、書けるだけ書いたら、 （空欄があったりしてもいいから）もう・・提出してしまおう！こっちで、何とかしてやる！ 時間がもったいないぞ。展示場へ行って、いきなり、間取りを！見積もりを！・・なんて、ネギを背負ったカモだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/25
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☆老後にもらう年金の計算方法を 教えて下さい
会社員6年、国民年金34年の場合ですけど ※簡単な算数で、ザックリ分かります。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老齢年金の計算方法について6年月収20万くらいで会社員、34年国民年金の場合、いくらぐらいもらえますか？ボーナスは年間50万くらいでした。色々読んだんですが、分からず、教えていただきたいです。 ※簡単にザックリ計算する方法をお知らせ します。 自分で簡単な算数をやってみましょう。 読者の皆さんも、自分のものにして おきましょう。 ※算数は、これだけだ。 かんたんでしょ？ 実際に、質問者の数値を入れてみましょう。 会社員の期間は6年です。 年収は、20万円×12月＋50万円＝290万円。 国民年金加入期間は、6年＋34年＝40年。 ※ということで、年金額は87.47万円です。 ちょっと少な過ぎるので、きちんと 生活設計を考える必要があります。 だからと言って、 個人年金なんかを始めてはいけない。 （ 保険で貯蓄してはいけない ） 保険業界や金融業界が一生懸命 推奨する金融商品を買ってはいけない。 （ 私たち消費者とは利益相反の関係 ）A基礎年金 78万/年報酬比例分 10万/年（20x12+50)×6×0.54%合計88万/年A年額75万＋アルファ毎年届く年金定期便を見ろ ※こんなものや・・ ※こんなものとか・・ ※こんなものなんかは・・ ※間違っても、契約してはいけない。 業界に洗脳されてはいけない。 しっかり自分の頭で考えて、 きちんと生活設計をしたいものです。年金は、簡単な算数で見当がつくべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/25
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☆個人年金保険に加入すると 得をしますよね？
得をしますよね？ ※おバカさんです。 やめておいた方がいい。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q個人年金（民間年金）は加入すると得をしますか？ ※おバカさんです。 個人年金で 得をすることはない。 お金が縛られて、融通性を損ねるだけ。 保険で貯蓄してはいけない。 「老後資金準備は個人年金」 なんて、業界や周囲に影響されて、 洗脳状態のままでいてはいけない。 収益性も、ほぼ無いに等しい。 銀行預金とどんぐりの背比べ、大差ない。 数十年という長い期間の中で、 保険会社が破綻すれば、確実に元本割れ。 個人年金は もちろん、元本保証はない。 どうせ貯蓄をしていくなら、 元本保証がある金融商品の方がいい。 （ 当たり前 ） ※私・・武田FPの貯蓄はすべて、普通預金です。 最強の金融商品だから、当たり前のことです。 住宅ローン返済中の人とか、 何か他の借金を抱えている人なら、 その繰上返済が、最強の金融商品です。 現在の日本で、収益性の優れた金融商品 などというものは、存在しません。 （ みんな、どんぐりの背比べ ） 金融商品を選ぶ際に、「収益性」に着目 すると、敵の思うつぼになります。 だまされないように・・。 洗脳されたままで いないように・・。A金利が悪い今、公的年金だけでは心持たないので、余裕があればやっておいたほうがいいでしょう。 ※余裕があっても、 保険で貯蓄してはいけない。A今は、そんなに得じゃ無いけど、公的年金と違い、恨みっこ無しで、リターンがあるから民間保険もありかもね。 ※リターンなんて、無いに等しい。 保険で貯蓄してはいけない。A得はしない。己の金を積み立てて、保険会社が運用した結果を、もらう物。 ※損をする可能性が大いにある。 保険で貯蓄してはいけない。A銀行預金よりは、何倍もお得です。 ※どんぐりの背比べだ。 現在の日本で、 お得な収益の金融商品なんてない。今は低金利で、銀行利息無いに等しい。1000万円預けて、10年で幾らも無い。その銀行利息も20%の分離課税個人年金は、国民年金受給額心配なら、老後対策一部個人年金は万一が有れば、160％の戻り率も有ります。 ※大昔に契約した個人年金の話だ。国民年金受給額の心配がなく、相続税対象になる財産有れば、相続税対策になる。 ※相続対策で個人年金？ ・・。A簡単に考えれば、将来への積立金なので得というより、老後の安泰が大きいと思います。 ※老後の安泰を個人年金に求めては いけない。私は年齢的に年金が貰えないかもと言われている世代ですので、個人年金には加入しています。 ※公的年金の代わりに個人年金、 業界に洗脳された人たちが このようなおバカな発想をします。 洗脳医されたままでいてはいけない。 本当に老後の安泰を考えるのであれば、 しっかり自分の頭で考えた上で、 きちんと生活設計をしたい。 自分たちのオリジナルな キャッシュフロー表を作成したい。 一生を俯瞰して、 安心できる状態を作りたい。保険で貯蓄？ それは・・まずいべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/25
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☆夫47 妻35 4歳 0歳 マイホーム取得予定です★
子供の学費や年齢のこともあり悩んでいます ※晩婚・晩産のライフプランニング。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qマイホーム購入で悩んでいます。夫47歳、妻35歳、娘4歳、0歳です。共働きで貯金が2700万円あります。3000万円のマイホームを購入したいのですが、子供の学費や年齢のこともあり悩んでいます。このまま賃貸に住み、貯金を増やしたほうが良いと思いますか。それとも、マイホーム購入出来ると思いますか？皆さんならどうしますか？よろしくお願いします。 ※晩婚・晩産の典型的なケースですね。 最もお金がかかる時期が、 夫の定年後になってしまいます。 住居費・教育費・老後費、それぞれが ある時期に集中してかかってきます。 このようなケースこそ、しっかりした 生活設計が必要になります。 キャッシュフロー表を作ってみて、 しっかり検証してみる必要がありますが、 今回の質問者のお話の内容では、 まったくの情報不足です。 生活設計のやり方としては・・ 1 生涯賃貸の場合のキャッシュフロー を確認してみた上で、 2 マイホーム取得後のキャッシュフロー を確認して見る、 という作業を行なうことになります。 人生を俯瞰してみます。 修正程度で済むようであれば、 収支の各項目を修整した上で、 キャッシュフロー表を作成します。 これで大丈夫だ・・となったら、 いよいよ、GO！・・です。 ※参考までに、当事務所 顧問会員の Kさん（40代）のマイホーム取得後の キャッシュフローグラフを見てください。マイホーム取得シミュレーション。2019.9.18 ※マイホーム取得後の人生は、こうなります。 ※ん？ 人生終盤、ちょっと危なそうか？ 各収支項目の見直しが必要になりそうです。 そんなことを具体的に、根拠を持って、 色々検討できるのは、 キャッシュフロー表があるからです。 なんとなく大丈夫かな？でマイホーム取得 ではなく、きちんと裏付けを取ろう！ きちんと、生活設計してから、 マイホーム取得をしよう！ ※現状診断時点（生涯賃貸）と比べたら、 マイホーム取得後の人生・・ なんか、不安な感じがします。 でも大丈夫、色々な改善策が考えられます。 家計改善については、 キャッシュフロー表さえあれば、 根拠を持って対策を考えられるし、 確信を持って行動に移すことができます。 今後の展開をお楽しみに・・。 ※グラフの根拠、キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 読者の皆さんはぜひ、マネをして 作成してみましょう。 ※老後の拡大。 ※老後の拡大。A文面への回答になります。マイホームを購入したいと書かれていますので、購入されると良いというのが回答になります。買えるかどうかの質問に関しては、不明というのが正解になります。収入面が記載されておりませんし、どのような方なのかもわかりません。持ち金では足りていないのは、誰もがわかることですが、住宅ローンを組むにしても、組めるかどうかもこの情報では不明です。真剣に悩んでいるのであれば、このような場の見ず知らずの回答に託すのではなく、住宅の専門家、住宅コンサルタントの無料相談を活用すべきです。ネットで検索すれば住宅コンサルタントは沢山出てくると思います。その中で、無料で相談を受けてくれるしかも、個人情報の開示が必要でないところに匿名で電話をされると良いでしょう。文字情報ではなく、相談者において有益な回答をしてくれると思いますよ。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】 ★印の記事は、行列状況ほか事務所実録記事。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》 ※今日午前中、佐々木FPは金融機関廻り。 事務所家賃や給与の振り込み手続き。 いつものように、 給与振り込みは佐々木FP分のみです。 武田FPは無給で働いています。 無給どころかか、武田FP個人のお金を 事務所に入れながら、運営しています。 今月は、25万円を入れました。 役員借入金の累積は400万円台です。 あ”～～～っ！！ （涙） 武田FPのライフワークとはいえ、 正義の味方は辛い。《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 メール顧問会員のKさん（30代）2019.1.25 新規メール顧問会員。 9/17 ヒアリングシートと提出資料が届きました！9/20（金）より、整理整頓作業 着手しました。 終了予定は、9/25（水）でしたが、今日 9/24（火）、作業を終えました。さっそく、「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。2 メール顧問会員のTさん（30代）2019.8.23 新規メール顧問会員。9/20（金）整理整頓 終了！ 「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。連休中に「再ヒアリング」の回答が戻ってきました。 本日 9/24（火）より、現状診断のための資料作成作業を始めました。現状診断 終了予定は、9/30（月）です。お楽しみに・・。 ※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.6.18 新規メール顧問会員。2019.7.5 現状診断 終了。生活設計の依頼を受けています。マイホーム取得シミュレーション。 条件設定待ち・・です。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう！ヒアリングシート、書けるだけ書いたら、 （空欄があったりしてもいいから）もう・・提出してしまおう！こっちで、何とかしてやる！ 時間がもったいないぞ。※メール顧問会員のKさん（50代）2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ～～？頑張って、早めに返信しましょう！ ヒアリングシート、書けるだけ書いたら、 （空欄があったりしてもいいから）もう・・提出してしまおう！こっちで、何とかしてやる！ 時間がもったいないぞ。なんとなくマイホーム取得？そんなことしちゃダメだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/24
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☆個人年金の契約者貸付 メリット デメリットは？
契約者貸付って どんなものですか？ ※利子を払って、 「元々自分のお金」を借りることです。 おバカさんしか、やらないことです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q保険や年金に疎い者です。「個人年金の契約者貸付」ってどんなものですか？ ※はい、一往復のダブルで おバカな行為をすることです。返済の方法やメリットデメリットなど、ずぶの素人にも分かるように教えていただけると助かります。 ※メリットは無い！ デメリットのみだ。 そもそも、保険で貯蓄してはいけない。 個人年金とか、学資保険とか、 終身保険とか、外貨建て終身保険とか、 コストの固まりである・・保険で、 貯蓄をしてはいけない。 さらには、借金をしてはいけない。 何をするにも、高コストな生活になる。 たとえば・・車を借金で買えば、 同じ車を他人より高く買うことになる。 さらに悪いことには・・ 自分の保険から借金をしてはいけない。 自分が払ってきたお金の内から 一定割合のお金を借りるということは、 『自分のお金を借りるのに利子を払う』 という、 究極のおバカ行為をすることになる。 個人年金なんかやらないで、 普通に貯蓄してきていれば、 利子を払う必要はなかったことだ。 保険で貯蓄をするな！ 保険からお金を借りるな！ 目を覚ませ！ おバカさん。A解約返戻金の一定割合内でお金を保険会社から借ります ※自分のお金に利子を払って・・。返済は、ある時払いの催促なし満期まで返済しないでおくと、本来の満期保険金(年金原資)から、貸付元金とそれまでの利息が差し引かれる満期前に死亡した場合は、死亡保険金から貸付元金とそれまでの利息が差し引かれるメリット消費初金融やカードローンより利率が低い ※自分で貯蓄していれば、 利息そのものの負担は無しでした。定期的な返済が不要デメリット定期的な返済も催促もないので利息がどんどんつく放置すると、気付けば借りた額と同額の利息がついているということもあり得る ※デメリットしかない。 保険で貯蓄してはいけない。 （当たり前） ※保険で貯蓄するくらいなら、 「普通預金」の方がはるかにスグレモノ。 契約者貸し付けを必要とする人こそ、 保険で貯蓄してはいけない。 普通に・・普通預金をしていれば、 急にお金が必要になっても、 利子を払って用立てる必要は全くない。 個人年金や学資保険のように・・ 元本がどうなるか？ なんて不安も、まったくない。 業界と私たち消費者は利益相反の関係。 金融業界や保険業界が全く勧めない、 そんな金融商品が、 私たち消費者にとって最良のモノです。 個人年金は盛んに勧められるが、 普通預金は絶対に勧められません。 私たちの最高の金融商品！・・です。 武田FPの貯蓄はすべて、普通預金です。 （当たり前）契約者貸付？ けっ！！ バカか？・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/24
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☆国民年金は 払うお金より もらうお金が少ない？
もらうお金が少ないのなら・・ ※払うのは、ばかばかしいですよね。 ところが、真実は真逆だ！ 国民年金より優れた金融商品は無い！ 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q国民年金保険料をもらう際に実際に払った金額より少ないのは、本当ですか？ ※・・って、そんなこと、 だれが言っていたの？ 金融業界の人？ 保険業界の人？ それとも・・マスコミの人？ 国民年金が魅力がなかったり、 国民年金がアテにならなかったりすると、 ビジネスがしやすい人たちがいます。 リスク無し、コスト負担無し、・・で、 日本では信じられないほどの高利回り、 国民年金は最強の金融商品です。 しっかり、自分の頭で考えよう。 洗脳されやすい体質でいてはいけない。Aそんなことはありません。国民年金なら殆どの人は元を取ると思います。①保険料：月額16,410円②40年で支払う保険料：7,876,800円 （＝16,410×12×40）③年金支給額：年額780,100円④元が取れる年数：およそ10.1年（≒②÷③）年金は65歳から支給されますので、75歳以降はただ取りです。但し、現在の保険料や給付額が変わらない場合です。余計な話かもしれませんが、月額400円の付加保険料を払うと、元を取るまでの年数は9.21年に短縮します。とてもお得です。 ※ということで、この方は 「何年で元が取れるか？」 という視点での説明をしましたが、 「平均余命まで生きた場合、 どのような感じになるでしょう？」 という視点で捉えると・・ 男性：81歳・・の場合、 81歳－65歳＝16年 780,100円×16年＝12,481,600円 払うお金： 787万円 もらうお金：1,248万円 800万円払って1200万円もらう、 国民年金は、最強の金融商品だ！ 女性：87歳 87歳－65歳＝22年 780,100円×22年＝17,162,200円 払うお金： 787万円 もらうお金：1,716万円 800万円払って1700万円もらう、 こんなスグレモノのの金融商品は、 他には無い！！ ※収益を求めてはいけない今の日本で、 まったくのリスク無しで、 次元の違う収益を上げられるのが、 国民年金です。 業界やマスコミの話に振り回されて、 オタオタしてはいけない。 ※・・と説明しましたが、実は 正確に言うと、81歳と87歳は、 男女それぞれの平均寿命 （ 産まれたばかりの赤ちゃんの平均余命 ） であって、今生きている人たちの 平均余命ではありません。 平均余命で見れば・・さらに長生きに なるので、一段とお得感は増します。 ※ということで、 国民年金が最もお得な金融商品という ことが分かったら、 何よりも優先して保険料を払いましょう。 さらには、簡単な算数をして、将来の 受け取り額の見当をつけておきましょう。 算数のやり方は、以下です。 簡単、簡単。国民年金以上の金融商品は無い！ということ、分かったか？・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/24
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☆国民年金を無駄だと思うのは 若者だけですか ？
若者だけになりますか ？ ※そうでもないと思います。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q国民年金を無駄だと思うのは、若者だけになりますか ※年配者でも色々な人がいます。Aそんなことはないと思います。特に自営業の人は定年退職がなく、元気なうちは働いて収入を得ることができるので年金なんかいらない、年金なんかのお世話にはならないというような人もいます。 ※元々、日本の年金制度は・・ 手に職がある自営業のような人たちは、 一生食べていけるだけの技術があるから いいけど、 （ 基礎年金（国民年金）だけでいいけど ） 手に職をもたないサラリーマンの人達が 定年退職してしまえば、その後 食べていく術がありません。 なので、 現役時代から高い保険料を徴収して、 老後でもなんとか食べていけるだけの お金をもらえるようにしよう （ 基礎年金に厚生年金を上乗せしよう ） ・・という仕組みになっています。若者も決して無駄だと思っているわけではなく、将来的に年金支給額が大きく減らされるかもしれない、支給開始年齢がいつになるのかわからないなどの不安が大きく、不信感があるというのが本音で、決して無駄だと思っている人ばかりではないと思います。将来に対する年金制度の安心感があれば若い世代も年金保険料を払うことを無駄だとは思わないと思います。 ※年金制度が破綻するということは、 国家が破綻した状態です。 「生活保護を受けるから 年金は別に」 なんて言っている人も、 国におんぶも抱っこもしてもらえません。 どんなに不安があったとしても、 年金制度自体が無くなることがないよう、 みんなで知恵を出し合っていくしか ありません。 仮に国民年金が今より条件が悪くなった としても、それでもなお・・ 老後のお金の準備方法としては 最強の金融商品であることに 変わりはありません。 金融業界や保険業界やマスコミその他に 振り回されることにないよう、しっかり 自分の頭で考えて生活設計しよう。 ※収益を求めるのが難しい今の日本で、 リスク無し、コスト無しの、 高収益 金融商品は、国民年金と 住宅ローンの繰上返済だけだ。 しっかり、頭にたたき込んでおきたい。 ※ついでだから・・ 自分が老後にもらう国民年金（老齢基礎年金） の金額も、自分で計算できるように なっておこう。国民年金は最強の金融商品だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/24
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☆強風でも剥がれない「強風対策の屋根」って
「強風対策の屋根」って無いのですか？ ※ ・・。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q強風でも剥がれない「強風対策の屋根」って無いのですか？ ※ ・・。A強風対策はしていますが、それを上回る想定外の突風に耐え切れないということです。想定外まで想定した補強を行うのはほとんどの場合無駄に建築費を上乗せするだけで終わり、99%以上の確率で無駄金となるのを承知の上で何百万円の追加コストを支払う施主はなかなかいないという話ですね。 ※結局、費用対効果、 コスパの話に落ち着くことに なりそうです。A安心してください。全て対策済みです。剥がれるのは想定以上の力がかかった時だけです。 ※ ・・。 その・・想定以上の事態が最近 起きているから、 質問者は心配しています。Aコンクリート打ちっ放しの建物が現実的と思いますが。 ※はい、防風対策は優れているかも しれませんが、 他方、コンクリートの家ならではの デメリットも・・。A庇などでっぱりのない円形屋根が強風に最も強い ※それも一案ですが・・ 武田FPの通勤途上にある ドーム型のユニークなマイホームは、 しょっちゅう足場を組んで 補修工事をしています。 オーソドックスな家の形には、 長年かけて形成された理由があります。 ヒサシの無い家や、 特殊なカタチをした家は、 普通では考えられないデメリットが ありそうです。年々、想定外の災害が増えてきたべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/23
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☆大卒で定年まで市役所に勤めて 年金は10万円弱？
公務員なら24～25万円と聞きましたが・・ ※昔の話です。 自分の年金は自分で計算して、 見当をつけておきましょう。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q公務員の年金受給額について質問です。知人の旦那さんは大卒で市役所に勤め、定年まで勤めたのですが、年金受給額は一か月あたり10万弱だそうです。 知人は「せっかく公務員と結婚したのになー」と言いながら、長い専業主婦生活にピリオドを打ってパート生活だそうです。旦那さんもバイトしてるそうです。どうしてこんなに安いのですか？公務員なら、年金受給額は一か月あたり24～5万と聞きましたが。。。 ※本人の生年月日や年齢によっては、 60代前半に厚生年金分を先行して 受給することができます。 このような質問の際には、 年齢等も書いてもらえれば、 回答もしやすいものと思われます。 推測ですが、その元公務員さんは、 おそらく60歳代前半の人なのでは ないでしょうか？ だとすれば・・まだ、年金全額を もらうわけではないので、 （老齢基礎年金は65歳から） かなり少なく感じてしまいます。 ※65歳からは、まともな年金額に なるので、心配はいりません。A>公務員なら、年金受給額は一か月あたり24～5万と聞きましたが。。。それって、30年位前の情報。今、90歳以上の人なら、その位の人います。年々、公務員でも、年金受給額下がっています。まあ、65歳前なら、そんな物でしょうね、65歳からは、老齢基礎年金の受給も始まりますから、もう少し増えると思います。 ※で・・ 自分のねんきんは自分で計算して、 おおよその見当をつけておきたいものです。 参考資料を貼り付けます。 年金計算、ぜひ挑戦してみましょう。自分たちの年金、見当つけといた方がいいぞ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/23
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☆老後のため毎月3万円！ 65歳まで手をつけない！
地方銀行の定期預金でって、どうでしょうか？ ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後のための貯金についてみなさんは老後のための貯金はどのようにされていますか？ ※おバカさんです。 そのような発想をしてはいけない。 「老後のための貯金」 のような、「目的別貯蓄」 の発想をしてはいけない。 敵（金融業界）の思うつぼです。色々計算して、月に3万円ずつ貯金して、65歳まで一切使わずにとっておこう！と目標をたてたのですが、 ※おバカさんです。 「65歳まで一切使わずに」 のような、 自らお金の融通性を損ねるような 行動をしてはいけない。 我が家のお金は、融通できてこそ ・・の、お金。 お金は、融通するためにある。地方銀行の定期預金ではダメでしょうか？ ※「定期預金」よりは「普通預金」の方が はるかにスグレモノだ。 インフレにも強い。（当たり前） 銀行預金と言えば「定期預金」の ようなお決まりの発想をしてはいけない。というのも、定期預金にも色々種類があったよなぁ〜とホームページをみてみたら、『つみたてニーサ』や『イデコ』などがでてきて、特にイデコなんかは年金型〜などとかいてあり、これは老後のためのもの？なんてふと思いました。 ※言葉で簡単に振り回されてはいけない。しかし調べれば調べるほどややこしくて、これだけホームページで宣伝しているということは結局銀行が儲かる仕組み？とか疑ってみたり（笑）、 ※私たち消費者と金融業界とは、 利益相反の関係にある。 敵が儲かれば、私たちは損をする。 一生懸命勧めるモノは敵が儲かるモノ。 全く勧めないモノは私たちが儲かるモノ。 私たちは、敵が勧めないモノを選べば、 賢い選択をしたことになる。要は投資ってこと？株みたいな？とか恥ずかしながらちんぷんかんぷんです(^^;;車の購入とか、今後もし自分に子供ができてその子の進学のお金とか、そういうのは一切別として ※おバカさんです。 区別してはいけない。 お金は融通できてこそ、お金。 家族の生涯では、何が起こるか分からない。 融通がきくお金をどれだけ潤沢に 保有するか？で、 安心な人生を送ることができる。65歳まで絶対に引き落とさないための貯金がしたいです。 ※おバカさんです。 人生を通じて、色々な事に支出して・・ 食費に、通信費に、交通費に、医療費に、 被服費に、子供費に、レジャー費に、 住居費に、 色々な支出をしながら、老後を迎えます。 お金の融通性を聞かせながら・・ 色々な支出をしながら・・ 老後も大丈夫なような家計を、 しっかり、作りたいものです。 そのためには、どんぶり勘定ではだめで、 きちんとした生活設計が必要です。 我が家のキャッシュフロー表を作って、 夫婦の一生の姿を確認しておこう、定期預金は今どきする人は少ないのでしょうか？ ※普通預金が最高だ。イデコとやらが主流ですか？ ※ ・・。詳しい方、どうか知恵を貸してください！ ※金融業界に振り回されないように・・ あるいは、業界に洗脳された人たちに 振り回されないように・・。A両方とも思いっきり投資です、、で、主流というか今は金利は０と一緒なのでそれなりに蓄えたいなら候補の一つになりますが、国が推進しているからって安心できるものではなく、、大きく損するリスクがあるものですから、、投資についてちゃんと勉強して自分で責任を持ってやれないと無理です、、例えば半分になっても大丈夫というようなイメージを持ったうえでやらないとです。A残念ながら、銀行の定期預金だと、利率が低いのでインフレーションで目減りします。イデコやつみたてnisaは、銀行にとって、そんなに儲かる商品ではないので、ホームページでの宣伝にとどめているようです。それでも、地方銀行よりネット証券で買ったほうが、良いです。まだまだ、イデコやつみたてnisaをせずに定期預金をやっている人が多いですA＞地方銀行の定期預金ではダメでしょうか？いいと思います。うちもまずは定期預金です。＞結局銀行が儲かる仕組み？その通りです。月々や年で一定の手数料を払うので、その分銀行が儲かる仕組みです。＞定期預金は今どきする人は少ないのでしょうか？少なくはないと思いますよ。投資する人は増えてるかもしれませんが、してる人は「減ってもいい」と考えてる人です。貯金したいなら、まず貯金、定期預金で何の問題もありません。A我が家は、夫婦共働きなので、各自の給料で各自の預貯金口座に入金しています。それに、２人とも仕事が忙しいので、ニーサととかはしていない。遊ぶ時間が減ることで残業代なども付くだろうから、余計、給料が増えます。夫婦二人とも残業代は、付きません。手を付けないお金を作ってはいけないべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/22
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☆父は一生 ずっと 生命保険料を払ってきました★
掛け金は全部、掛け捨てになってしまいました。 ※おバカさんです。 子供は、同じことをしてはいけない。 父親を、反面教師にしよう。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q私の父親は、ずっと生命保険に入っていたのですが、結局何事もなく、歳をとったため、掛け金は全部掛け捨てになってしまいました。 「あれだけ、貯めてたら、今頃は・・・ｗ」とも思うのですが、大体、皆さん、そんな感じでしょうか？ ※残念なことですが、 そんな感じのおバカさんが大勢います。 保険加入はお金を失うことであり、 保険料は失うお金です。 生活設計的な観点からは、 保険にはできるだけ加入しないのが 望ましい姿です。 それでも、保険以外に対応できない 場面があります。 そんな場合には、お金を失うことや その金額を覚悟の上で、 保険に加入しましょう。 そんな場合というのは、一般的には 次の3つだけです。 1 火災保険 2 自動車保険 3 収入保障保険（死亡保障） 家無し、車無し、家族無し・・なら、 保険には入らないことです。 保険料分を貯蓄することです。 キャッシュフローが潤沢になります。 生活設計がしやすくなります。Aそれが保険と云うものです。わたくし事ですが５０数年間、車の運転で無事故でしたが自動車関連の保険は無駄だったなど思いません。万が一、大病を患っていたら貯金では賄い切れないことだってあるわけですから保険のお世話にならなかったことに”感謝”こそすれ後悔など一切ないですねぇ・・・・。 ※保険屋の営業トーク・・そのまんま。 このような話に振り回されてはいけない。 自分の頭で考え、 しっかり地に足を付けて、生活設計しよう。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】 ★印の記事は、行列状況ほか事務所実録記事。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 メール顧問会員のTさん（30代）2019.8.23 新規メール顧問会員。9/5 ヒアリングの提出資料が届きました！ 本日 9/18（水）より、 整理整頓作業を始めました。 今日 9/20（金）整理整頓 終了！「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。2 メール顧問会員のKさん（30代）2019.1.25 新規メール顧問会員。 9/17 ヒアリングシートと提出資料が届きました！今日 9/20（金）より、整理整頓作業着手しました。終了予定は、9/25（水）です。お楽しみに・・。※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.6.18 新規メール顧問会員。2019.7.5 現状診断 終了。生活設計の依頼を受けています。マイホーム取得シミュレーション。 条件設定待ち・・です。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう！ヒアリングシート、書けるだけ書いたら、 （空欄があったりしてもいいから）もう・・提出してしまおう！こっちで、何とかしてやる！ 時間がもったいないぞ。※メール顧問会員のKさん（50代）2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ～～？頑張って、早めに返信しましょう！ ヒアリングシート、書けるだけ書いたら、 （空欄があったりしてもいいから）もう・・提出してしまおう！こっちで、何とかしてやる！ 時間がもったいないぞ。保険料は失うお金・・だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/20
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☆ハウスメーカー 数が多すぎて どのように選んだら
どのように行うのがお奨めでしょうか。 ※まず、選択肢から除外したいのが・・ 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qハウスメーカーの選定はどのように行うのがおすすめでしょうか。 ※そもそも、大手ハウスメーカーを 選択肢に入れてはいけない。あまりにも数がありすぎて何から手を付けてよいか・・・という状態です。 とりあえず住宅展示場に行こうかと思っていますが（２０社ほどが集合している） ※展示場を見に行って勉強するのは おおいにお奨めするが、 展示場メーカーを選択肢に 入れてはいけない。全部回るのは無理があると思うので、ある程度絞ったほうがいいですよね。 ※いや、展示場見学は積極的に数多く 見て回った方がいい。有名なハウスメーカーにしようか、 ※最初に、選択肢から除外！ローコスト住宅のハウスメーカーにしようかと ※そんなものやめよう。 安かろう悪かろう、その通りだ。 まともなマイホームを建築しよう。考えていると前に進めません。経験された諸先輩方、アドバイス頂けると嬉しいです。土地については所有しているので上モノだけということになります。よろしくお願い致します。 ※マイホーム建築価格は、 500万円、1000万円といった大差が つくのが当たり前のことだ。マイホーム建築価格、数百万円差は当たり前！ ※・・ということを、認識しましょう。 ※当事務所でお手伝いしている 顧問会員のマイホーム建築では、 契約直前のプレゼンコンペで、 各業者の見積価格差がとんでもなく 大きいことに、驚きの連続です。 地元工務店どうしであっても、 500万円差、1000万円差、のような 結果が普通に現れます。 ということは、 簡単に業者を決めてはいけない ・・ということになります。 まだ間取りすら決まっていない内に、 大手メーカーと契約する 表彰状もののおバカさんたちが 日本中にあふれています。 マイホーム建築の業者決定は、 契約直前のギリギリまで比較検討 する必要があります。 しまりのない、のんびりしたおバカさんは、 生涯でお金をたれ流しているものです。 たとえば・・ 生命保険で数十年かけて1000万円を！ たとえば・・ マイホーム建築で一瞬で1000万円を！ （契約した途端に 1000万円を失う！） 良い家が高いのは当たり前！良いけど高すぎる場合も。建築とは無関係なことで、理由もなく高いのが・・大手メーカー。 ※大手メーカーを選択肢に入れては いけない。（当たり前）A注文住宅は、野菜や日用品と違って、継続的な購買活動をしないので、何が値ごろ感かわからないのが難しいところです。 ※そして、その差が1000万円もあったりする。ハウスメーカーはこの買い手と売り手（自分）の情報の非対称性をついて、まともな情報をなるべく与えないうちに契約をして大きな利益を得ようとします。 ※特に大手メーカーがその傾向が強い。ですから、まずは1年くらい勉強期間を設けてはどうでしょうか。 ※いや、できれば2シーズン勉強したい。モデルルームに入ってアンケートに個人情報を書いてしまえば、それを受け取った人間があなたの担当者になります。 ※はい、その日の内（夜に）に訪問！ 「本日はご来場いただきまして ありがとうございました♪」どこのハウスメーカーも契約するまで追っかけてきます。なので、モデルルームに入ったら、ちょっと立ち寄っただけだから、などといってとにかくあなたの情報を与えないようにして、聞きたいことだけ聞きまわったらいいですよ。 ※まあ、営業マンが質問してきます。 1 土地はお持ちですか？ 2 予算はおいくらですか？ 3 建築時期はいつごろですか？ 4 ご家族数は？ 質問への受け答え次第で、 次へ次へと話題を振ってきます。 たとえ・・建築時期が今年か来年でも、 「5年ほど先です」 ということにしておけば、 しつこく食い下がられることも ありません。そうして情報を集めましょう。あなた個人の評価軸を作ることです。私の評価軸はとにかく建物スペック（機密・断熱・空調）、次にデザイン、コストパフォーマンスの三つでした。十分に情報を収集していたため、ハウスメーカーには作れそうもないものを、メーカーではありえない価格で作ることができました。 ※大手メーカーで建てる小さな普通の 家より、 スペースもゆったり、性能も一段上、 建築価格は一段下！・・なんて家を 実現するのは簡単なことです。ハウスメーカーに騙されないように頑張ってくださいね。Aインターネットで各メーカーの長所と短所とおおよその単価を調べて、自分の価値観に合致しそうなところを3社くらい絞った上で、 ※いきなり3社に絞ってはいけない。 もっとにぎやかな状況で進んでいきたい。あとは担当者との相性や気に入った間取りだったり、 ※担当者との相性だけで決めてしまう、 そんなおバカさんが多すぎる。 そこには、各業者の比較検討が無い。金額だったりで決めれば良いんじゃないでしょうか？ただ1度だけなら「まだいつ建てるか未定くらいです」くらいの素振りで全部見てみても良いと思いますよ。具体的にどうしたいのかが見える事もありますし、勉強にもなります。でも2度目の訪問をするのは、せいぜい5社までだと思います。話が進むほど向こうも引き下がらないので、断るのも大変になります。 ※折衝しに行くから、大変なことになる。 建築時期は5年先・・ということで、 気軽に見ているふりをしながら、 実は・・思いっきり真剣に勉強しよう。私は一度だけ訪問したのが7社で、最終的には3社で競合させましたが、最後2社に断わりの連絡入れるのがつらかったです。 ※展示場業者で決めてはいけない。 本人は気づいていないが、 最もつらいのは、フトコロの方だ。 この人は、500万円、1000万円を 一瞬でたれ流している。仕事とはいえ、一生懸命やってくれていたので、申し訳なくてね・・・。でも契約した会社との打ち合わせにも、断った2社から得た知識や、他の6社から聞いた話や展示場で見た仕様を、ちゃっかり取り入れました。但し間取りと外観のデザイン流用だけはしませんでした。大切な知的財産だと思うので。 ※マイホームで、それはない。で、じゃあ何が最後決め手になったかと言うと、担当者の人間性と信頼度でした。個人的には大手の方が押し並べて人材は優秀だと感じました。価格は少々予算オーバーでしたが、この人なら信頼して任せられるなと思ったので決めました。 ※大手メーカーだけで検討するのが、 そもそもの大間違いだが、 担当者で決めるのも、またまずい。もちろん間取りやデザインも気に入ってる上での話ですが。A展示場を全て回るのはとても大変です。私達も3社回りましたが、それだけでも疲労感が…それぞれの良い所を聞くだけでも大変でした。1社目の営業さんは新人さんで、最初から不安でした。2社目の営業さんはとてもしっかり説明してくれましたが、後々契約を急かしてきました。3社目の営業さんは若いのにとてもしっかりしていて、話をしていても安心感がありました。最終は3社目のハウスメーカーさんに決定でした。 ※おバカさんです。 狭い範囲を見ただけで 比較検討したつもりになってはいけない。家作りをする歩幅も合わせてくださったので、そこにしてやはり私達は良かったです。一生住む家なので、「あの時こうしてれば…」「やっぱりあのハウスメーカーにしたら良かった…」と後悔や辛い思い出にしたくなかったので、かなり吟味しました。引っ越ししてもうすぐ3ヶ月になりますが、とても満足しています。 ※1000万円をたれ流していても、 本人は気づいていないからね。後悔のない家作りを…A住宅の良さももちろんですが、話を進めて行く上で、ウマが合う営業マンが良いと思います。 ※表彰状もののおバカさんです。信頼出来る、自分の言うことを理解や汲み取ってくれていると実感できる人。私は2社で話をしておりましたが、一方は5回打ち合わせしても、希望の間取りなどが出ず。もう一方は2回目の打ち合わせで図面を出してきました。営業マンの方とも話しやすくてトントンと進んで行きました。先月引渡しとなり、引越しも完了。快適に住まわせて頂いてます。色々と悩まれると思いますが、じっくり考えてご納得のいくお家建ててください！ ※死ぬまで気づきません。 1000万円をたれ流したこと・・。Aまず予算です。そもそも予算がなかったら高価格帯ハウスメーカーを見て回る意味がないです。予算があるなら、有名ハウスメーカーを見て、気に入ったところにすれば良いです。 ※おバカさんです。予算がないならローコストメーカーを見て回って気に入ったところにする。 ※おバカさんです。これだけの話だと思いますが。それとも予算はあるけどローコストの方が良いか悩んでいると言う話でしょうか？A注文住宅に正しい手順というものは、実際に存在しております。この手順に従って進めることで間違いなく進める事は実証されてます。しかし、すべての案件が個別対応になりますので、考え方という事でご理解ください。また、専門家に直接アドバイスをお受けになられて、相談者専用の進め方をお知りになられることもお勧めいたします。注文住宅における手順・流れとは下記の通りです。・お金のことを理解する・その中で購入可能な業者を見つける・その業者の中から、単純にいいなあと思った業者で 話を進める（複数社で話をしない）・欲しいと思った場合のみ、契約をおこない、 欲しいと思わないのであれば、 その業者を止めて他の業者とまた、話を始める ※これが 「注文住宅における手順・曲がれ」 ですか？ 何やら・・妙なことを言っていますよ。この流れに沿わなければ、確実相談者は苦労し、苦悩することになります。注文住宅とは、高額商品になります。高額商品の買い方は、単純に欲しいからになります。欲しくないものは、値段が安くても買う必要は無いのですし、欲しければ額面が大きくても価値を感じているから買うのです。他人がとやかく言う事ではありません。業者選びは、欲しいと思わせてくれることが重要なのです。また、住宅は買って終わりではありません。住み続ける必要があるわけです。快適に住み続ける上においては、住宅の基本性能（耐久性）に関しては、よく理解しておく必要があります。耐久性は大変広い意味があります。快適に暮らすことができなければ耐久性（特に人間の快適さは住人の耐久性につながります）は低いわけです。単に耐震性能のことを言っているわけではないのですね。このように、言葉一つとっても、いろいろな意味もあるわけですから、必ず、住宅の専門家、住宅コンサルタントなどに相談し、正しい認識のもと、できれば協力してもらって自宅建築を実現されることをお勧めいたします。展示場のハウスメーカーは、まず、場外したらいいべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/20
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☆夫死後の遺族年金 いつまでもらい続けられる？
会社員の夫が死んだら遺族年金が妻に入りますよね？ ※はい。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q会社員の夫が死んだら遺族年金が妻に入りますよね？その遺族年金ていつまでもらい続けれるんですか？ ※よけいなお世話かも・・ですが、 できれば・・ 「もらい続けれる」ではなくて、 「もらい続けられる」と言ってほしい。 できれば、「ら」を抜かないでお話 してもらえれば、より素敵な女性を想像 することができます。 よけいなお世話でした。 ※・・で、遺族年金は以下のように もらうことになります。 どのようにもらうことになるか？ ぜひ、仕組みを理解しておこう。 ※遺族年金は、どのように受け取れる ものか？ イメージを固めておきましょう。 自分で死亡保障必要額を計算できる ようになるために。 保険業界のいいなりで、 一生お金をたれ流すことにならない ために。 ※当事務所のメール顧問会員の実例で、 具体的に勉強してみましょう。 ※遺族厚生年金は、老後にもらう年金の 4分の3！ ・・です。 ※20年後だって、遺族厚生年金は、 老後にもらう年金の4分の3です。 ※遺族厚生年金は、夫死亡時の 妻の年齢がキーポイントになります。 たとえば、妻が30歳未満であれば、 夫の老齢厚生年金の4分の3の金額が、 ずう～っとではなく、 5年間に限り、給付されます。 まだ若いので、再婚で新生活をスタート できる可能性が高いから？ ・・ということかも。 ※私たちはきちんと守られています。 しっかり、理解したい。A遺族基礎年金であれば ・子供がすべて１８歳年度末に達するまで ・再婚するまで遺族厚生年金であれば ・再婚するまで ・死亡時に３０歳未満の妻である場合は５年間のみ他にもいくつかありますが、良くあるのはそんなところでしょう。 勿論死亡したらそれで終わりです。母ちゃんたち、遺族年金のことは、ちゃんと知っておくべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/20
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住宅建築後の死亡保障 なぜ夫より妻が大きくなる？
遺された妻子の生活費と、遺された父子の生活費の違い？ ※残念でした。 正解は・・。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：ライフプランニング）2019.7.16 新規 メール顧問会員。2019.8.22 現状診断。2019.9.18 マイホーム取得シミュレーション。メールをいただきました。武田様 佐々木様こんにちは。 〇〇市のKです。ご連絡が遅くなりましたがマイホーム取得シュミレーション、確認しました。ありがとうございます！！ ※よけいなお世話かもしれませんが・・ 「シュミレーション」ではなく、 「シミュレーション」が正解です。 スペルは、simulation なので、 カタカナは「シミュ」で始まります。（一家族一家族ごとに作成されているのがよく わかるとても細かい内容で感激しています。 ※生活設計は、本来 そういうものです。 家族が100あれば、100通りの人生。 一つとして同じものはありません。 世界に一つだけの我が家・・です。 保険屋とかが片手間に作る なんちゃってキャッシュフロー表には 何の意味もありません。 現状診断にマイホーム取得シュミレーション、、 合わせて36,000円はお得すぎる気がします 涙） ※実は・・ 事務所運営上は、 「現状診断」の資料の作成だけでも、 5日前後を要しているので、 （世界に一つだけの資料作成には時間が） 36,000円では赤字なんです。 武田FPが無報酬でやることで、 さらには、武田FPがポケットマネーを 投入することで、 正義の味方のFP事務所運営を継続 しています。まず、簡単にみた感想はこれはイカンぞ ということです。 ※マイホーム取得後の人生・・です。やはり5000万近いローンでは老後安心して暮らせなさそうです。孫に何も買ってあげられません！(笑) ※はい、実は私も 「住宅ローン5000万円」と聞いて、 ザワ～っとしていました。住宅を建築するならば、土地を探すエリアを少し変更する必要がありそうです。 ※はい、ずいぶん単価の高い場所がら だな・・と思っていました。とはいえ、現状診断のシュミレーション時点では私(妻）の働き方をパート(扶養内）で作成していただいていたのでそれを自分で長男が小学校に上がるころから年収200万（手取り）に変更して作成してみましたところ、老後も安心できそうなグラフとなりました。（土地建物価格はそのままでも） ※はい、妻の収入次第で人生は 劇的に変わります。 Kさん、キャッシュフロー表を自分のもの として使えるようになってきています。 どんどん、積極的に、 自分でシミュレーションしてみましょう。 なお、妻が収入が増える働き方をすれば、 キャッシュフロー表に影響するのは、 妻の収入だけでなく、 老後の年金も増えることになります。 老齢年金の計算ページを読み込んで、 そこまで自分で計算してシミュレーション できるレベルまで、行ってほしいです。またマイホーム取得しても主人はなお生命保険も不要なこともわかりました。 ※マイホーム取得前の「現状診断」時点でも、 赤ちゃんがいますが、夫婦共に死亡保障は 不要でした。 ※住宅取得後の死亡保障必要額の推移。わたしが死亡したときのほうがマイナスが少ないのが不思議ですがそれは夫と子の2人での生活の方が必要資金が多いからということであっていますでしょうか？ ※ブッブー！！ 不正解！ 生活費の多い少ないは さほど影響しない。 正解は、住宅ローンの借り方にあります。 今回のKさんのマイホーム取得の シミュレーションでは、 住宅ローンは夫一人で借りるので・・ （夫だけが 新たに「団信」 という生命保険に加入するので） 夫死亡の際は住宅ローンの債務が消えるので、 遺された妻は、住居費負担が軽くなる。 妻死亡の際は住宅ローンの債務は消える ことがないので、 遺された夫は延々と返済を継続するので、 住居費の負担が軽くなることはない。 ・・ということですが、 まあ 見方を変えれば、 住宅取得前は夫婦共に生命保険に未加入 だったけど、 住宅取得後は夫だけが融資額相当分の 生命保険に新たに加入したんだから、 （妻は未加入のままで） もう・・その時点で、 計算する前に夫婦の間には「必要額」 の差が生じていたことになります。20年後に妻の方で300万ちょっとの必要保証額がでましたが、 ※「ほしょう」という言葉は、 いくつもあってややこしいですが、 夫婦の「しぼうほしょう」と言う場合は、 「保障」の字を使います。 「がんぽんほしょう」とかなら「保証」。働き方を変えたり、土地の購入価格を見直したりすることでここはすぐに変わるだろうなと思うので収入保障もいらないかもしれないな と思いました。 ※はい、正解です。 （「収入保障」の漢字も正解） そのように、根拠を持って 色々な作戦を考えることができる ツールがキャッシュフロー表です。 わずかな必要額なら、 そうやって作戦を練ることで簡単に 解決できてしまったりします。 生命保険でお金をたれ流さずに済みます。このシュミレーションシートを使えば、今後どのように進めていくのがよいのかが一目でわかるので、本当に根拠をもって安心して選択していけます。 ※色々積極的に試運転してみて、 自分のものにしていきましょう！ できれば、老齢年金の計算のページ、 遺族年金の計算のページ、 どちらも読み込んで自分のものに できれば、もう・・ 「生活設計の達人」の領域です。 がんばれ！ がんばれ！これからまた夫婦でじっくり考えていきたいと思います。ありがとうございました。今後ともよろしくお願いいたします。マイホーム取得シミュレーション。2019.9.18 ※マイホーム取得後の人生は、こうなります。 ※ん？ 人生終盤、ちょっと危なそうか？ ※現状診断時点と比べたら、 マイホーム取得後の人生・・ なんか、不安な感じがします。 でも大丈夫、色々な改善策が考えられます。 家計改善については、 キャッシュフロー表さえあれば、 根拠を持って対策を考えられるし、 確信を持って行動に移すことができます。 今後の展開をお楽しみに・・。 ※グラフの根拠、キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 読者の皆さんはぜひ、マネをして 作成してみましょう。 ※老後の拡大。 ※老後の拡大。 ※住宅取得後の死亡保障必要額の推移。K家の現状診断時点の状況。2019.8.22 ※分厚いキャッシュフローです。 （1年ごとの貯蓄残高の推移） 老後、夫の死亡時に終身保険1千万円が 入って、ポコッとお金が殖えています。 これ、必要か・・？ ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 ※キャッシュフロー表：現役の拡大。 ※キャッシュフロー表、老後の拡大。 ※生命保険が必要かどうか？ に、遺族年金等の計算は不可欠です。 ※将来の時点の死亡保障必要額の計算も 必要です。 子供の教育費がかかりそうな時点を きちんと押さえておきたいものです。 ※妻も同様です。 現在と20年後を押さえておきたい。 ※遺族年金等の金額が分かれば、 それ以外は簡単です。 死亡保障必要額を計算してみましょう。 現時点と20年後の時点で。 ※妻も同様に計算してみましょう。 ※Kさん夫妻のそれぞれの死亡保障必要額と 加入生命保険を比較したグラフです。 ※妻は、巨大な死亡保障を確保しています。 おバカさんです。 ※Kさん夫妻の生命保険加入状況です。 夫3本、妻4本、 よくもまあ～保険屋の言いなりに・・。 ※毎年の保険料は約55万円です。 おバカさんです。 このまま継続すれば、 保険料総額は約1,600万円です。 おバカさんです。 払えるから・・放置しています。 もったいない・・。 こんなに数行に及ぶような加入の しかたをしてはいけない。 生命保険は収入保障保険だけ考えよう。 夫に必要か？ 妻に必要か？ 必要な場合でも、2行で済んでしまう。正解は、夫が新たに生命保険に入るからだったべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/20
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☆住宅建築 3社から1社に絞ったけど 断わり方が★
色々親身にやってもらって、断るのが心苦しいです。 ※自分でハードルを高くしてしまいました。 初動時点で、断るときのハードルを 下げておくことは簡単・・でした。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家を建てる為に展示場やら色々見たり調べたりして３社まで絞り混み家族との相談の上最終的に1社に決まったのですが残りの２社がここまで来るのに色々親身になってアドバイスやら相談に乗って頂いて断るのが非常に心苦しいのです。高い買い物でも車ならまたの機会に程度で断れるのですが家となると又の機会がそうそうあるわけでもないので何と断れば良いのか悩んでいます。メーカー側としてはことわられる事は日常茶飯事でしょうがこちらからするとどういう風にことわれば良いかわかりません。何か良い断りかたがあればアドバイスお願いします。因みに３社共に他のハウスメーカーと比較検討していることは伝えてません。 ※契約を勝ち取るためなので、 親身になって営業してくることは 住宅営業としては当たり前のこと ・・です。 初動対応がまずかった・・です。 複数の住宅会社に相談することを、 初対面の時点で伝えよう！ 「5社ぐらいから選ぶつもりです。」 「最終的に、お断りする場合も あるかもしれませんが、色々 教えてもらっていいですか？」 ・・のような、ファーストコンタクト をしておけば、心苦しい思いをせずに、 最後の1っに決定することができる。 まあ、今となってからでも、 そんなに気を使う必要は無く、 業界の営業マンなら、 最後の食い下がりぐらいはあるかも しれないが、 「断られることは、普通にある」 ことを認識しています。 「色々お世話になったのに スミマセン！ よそに決めてしまいました！」 十分な感謝の言葉と時の勢いで、 突っ切ってしまおう！ ※ただし、建築業者の接触の仕方から、 最終的な決め方までは、慎重に行おう！ プランも何も決まっていない内に メーカーと契約するおバカさんが 多いこと、多いこと。Aお気持ちはわかります。しかし三件建てるわけにはいかないので 家族で検討した結果 他社に決めました。これで良いと思います。他社にしようと思いますだと相手も必死に喰らいついて来ます。わたしもそうしました。A競合している事と選定期日を開示していれば、その日に他社は事務的に断りの電話を入れて終了です。今からでも競合していたことを伝えて、選定から漏れたと伝えるしかありません。A私の経験から言いますと、無駄な情は捨ててきっぱりさっさと断りを入れましょう。良い断り方を考えるような時間ははっきり言えばそれも無駄な時間です。そんな無駄なことを考えるよりも最終的に決めたハウスメーカーでじっくり自分たちがこうしたいと思うことを考えるほうが理想の家造りのためになります。他のハウスメーカーはウチの何が悪かったのか、決め手は何ですかとかしつこく食い下がってきますが、さっさと断って自分たちの家のことを考えましょう。A普通に考えて他の会社も検討している事は想像ついてると思います。迷ったんですけど他に決めました、本当にすみませんって言えばいいです。ちょっとは食い下がられるとは思いますが、ダラダラと続けてしまってもお互いに損なのでビシッと断ってください。因みに私が苦渋の決断で断った工務店の営業さんは3ヶ月後には辞めて違う工務店に転職されてました。妻は営業マンの対応でその工務店を推してましたが断って正解でしたね。 ※プランも決まっていない、 当然・・見積りもない、 そんな段階で大手メーカーと契約する、 表彰状もののおバカさんが、 日本中に・・いるわ、いるわ。 契約したその瞬間に、 1000万円を失っても気づかない。 ・・死ぬまで気づかない。 （だって、比較してないから）君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】 ★印の記事は、行列状況ほか事務所実録記事。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 メール顧問会員のTさん（30代）2019.8.23 新規メール顧問会員。9/5 ヒアリングの提出資料が届きました！ 本日 9/18（水）より、 整理整頓作業を始めました。今日には終了して、「再ヒアリング」として、メール添付で送る予定でしたが、一日延びてしまいました。スミマセン！！明日には、送ります。 お楽しみに・・。2 メール顧問会員のKさん（30代）2019.1.25 新規メール顧問会員。 9/17 ヒアリングシートと提出資料が届きました！※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.6.18 新規メール顧問会員。2019.7.5 現状診断 終了。生活設計の依頼を受けています。マイホーム取得シミュレーション。 条件設定待ち・・です。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう！ヒアリングシート、書けるだけ書いたら、（空欄があったりしてもいいから）もう・・提出してしまおう！こっちで、何とかしてやる！時間がもったいないぞ。※メール顧問会員のKさん（50代）2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ～～？頑張って、早めに返信しましょう！ ヒアリングシート、書けるだけ書いたら、（空欄があったりしてもいいから）もう・・提出してしまおう！こっちで、何とかしてやる！時間がもったいないぞ。何？ 断わりにくい？自分でそうしてしまったんだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/19
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☆国民年金基金 と 国民年金は 同じですか？
同じですか？ ※まったく、別。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q国民年金基金と国民年金は、同じですか？ ※まったく、違います。 まったく別物。 ※赤枠が、国民年金基金。（任意加入） 緑枠が、国民年金。（強制加入） 自営業者等の老後、国民年金だけでは 生活に不足すると思われる場合に、 上乗せ年金とすることができる・・ 一つの選択肢が、国民年金基金。A同じではありません 国民年金に入ってないと国民年金基金には入れませんし言わば国民年金の付加年金と言うところでしょうか ※違う。 この説明はおかしい。 「付加年金」という年金は、別にある、 やはり国民年金に上乗せで受給できる、 大変、お得な制度です。 上乗せを計画するとしたら、 どちらを選ぶ？・・というような。国民年金の上限をもらっても生活は無理ですからもう少し上乗せしてもらうために国民年金基金をかけます 国民年金の掛け金は一律ですが国民年金基金の掛け金は若ければ若いほど掛け金も安いですAいいえ、民年金基金制度は、国民年金法の規定に基づく公的な年金であり、国民年金（老齢基礎年金）とセットで、自営業者など国民年金の第1号被保険者の老後の所得保障の役割を担うもので、国民年金(老齢基礎年金)に上乗せした年金を受け取るための公的な年金制度です。同じように確定給付型である「厚生年金基金」が、現在のように低金利の状態が長期間続いていると、予定していた運用ができず、高い利率で約束した年金を支払う資金が不足する可能性があります。その理由により、積立不足額が発生し、制度廃止に向かっていることを考えると、国民年金基金の将来も検証する必要があるでしょう。年金、勉強しておくべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/19
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☆自営業ですが 厚生年金への加入はできますか？
厚生年金に加入することはできますか？ ※できますが・・ 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q自営業でも、厚生年金に加入すること出来ますか？ ※法人化することで可能ですが、 加入後・・数十年間、継続して 保険料を払っていけるような状況か どうか・・です。 現役の事業経営と老後の生活設計、 兼ね合いが難しい問題です。 税理士に相談すれば、当然に前者を重視 するので、後者の見通しが立ちません。 専門家に相談する・・とは、そういうこと。 金融機関に相談すれば、後者も含めた 相談に乗ってあげるポーズを取りながら、 どうしようもない金融商品や保険商品 などを売りつけられ、 お金の融通がきかないガチガチの家計 になってしまいます。 生命保険会社に相談すれば、 もうだめ、グッチャグチャです。 お金の融通がきかなくなるのはもちろん、 各種リスクに備える保険のために 大金をたれ流す人生になります。 何かを売る人の言いなりではなく、 自分の頭で考え、地に足を付けて、 しっかり、生活設計したいものです。A法人化しないと厚生年金には加入できません。社長になってしまっても加入できないので、誰かを事業主にして、あなたが従業員となれば加入できます。法人化することでデメリットもあるのでオススメはしません。Qってことは、国民年金をかけてるものなんですか？それとも、民間の年金？ ※認識不足もはなはだしい。 国民年金と民間の年金を同列に 比べるものではない。 国民年金は、最強の金融商品だ。 方や民間の年金は、入ってはいけないモノだ。 （保険で貯蓄してはいけない） 両極端なモノを比較してはいけない。A＞自営業でも、厚生年金に加入すること出来ますか？ 下の方は、若干間違っていると思います。厚生年金に加入するには、会社にする事ですが、その場合、従業員が居なくても、社長一人だけでも加入できます。社長が入れないのは、失業保険だけです。 あとは、従業員と同じです。社会保険に加入するためだけの為に会社を作るのは、他に膨大な経費が掛かり、得にはなりません。 意味ないです。＞民間のほうが、戻りは期待できる？まず、国民年金は、義務です。 否応なく加入しなければなりません。 選択の余地はありません。国民年金か？ 民間か？ ではなく、国民年金義務で、それプラスアルファーです。通常、国民年金＋国民年金基金とか確定拠出年金などに入ります。そして、勘違いされてはいけませんので、言っておきますが、国民年金は義務ですが、これは、国民にとって、非常に有利な制度なんです。 ※当たり前。こんな得する年金は、民間ではありません。 ※当たり前。何故なら、国民年金は、倍額を国が税金で補填してくれる制度なんですね。私なら、可能であれば、１０口くらい入りたい程、お得な制度なんです。 入れませんけど・・・ですから、国民年金だけは、払った方が得ですよ。 ※当たり前。国民年金ほどお得な金融商品は、どこを探しても無いべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/19
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☆20歳女 生命保険に入ろうと考えているのですが
生命保険に入ろうと考えているのですが ※ アホ・・です。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q20歳女です 生命保険に入ろうと考えているのですがどれがいいのでしょうか？ ※おバカさんです。 飛んで火にいる夏の虫・・です。 カモ・・です。 保険貧乏の長い、長い、人生が始まります。 保険加入は すべて、お金を失うこと。 保険料は失うお金だ。 できるだけ、加入しない方がいい。 生命保険を真剣に考えるのは、 結婚して子どもが産まれてからでいい。 保険料を払ったつもりで貯蓄しよう。A未だお若いので病気対策中心の全労災で検索してね ※病気対策を保険でやってはいけない。 15万円をもらうために 50万円払う のが、保険の基本構造だ。 確実に損をすることになる。 だから保険の仕組みが成り立っている。 保険だろうが共済だろうが、 基本構造はまったく同じだ。 加入してはいけない。 その分のお金を積極的に貯蓄しよう。資料取り寄せとかね三十すぎたら年金型のものに他者でも ※保険を売る人の話を真に受けては いけない。 保険で貯蓄するのも、いけない。生命保険を考えるのは、結婚して子どもが産まれてからだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/18
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マイホーム取得後の人生をシミュレーションして
シミュレーションしてみました。 ※ん？ ちょっと危うい・・か？ 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：ライフプランニング）2019.7.16 新規 メール顧問会員。2019.8.22 現状診断 終了。マイホーム取得後の人生です。 ※速報版！・・です。 今日、完成して、メール添付で 送りました。 ※マイホーム取得後の人生は、こうなります。 ※ん？ 人生終盤、ちょっと危なそうか？ ※現状診断時点と比べたら、 マイホーム取得後の人生・・ なんか、不安な感じがします。 でも大丈夫、色々な改善策が考えられます。 家計改善については、 キャッシュフロー表さえあれば、 根拠を持って対策を考えられるし、 確信を持って行動に移すことができます。 今後の展開をお楽しみに・・。 ※グラフの根拠、キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 読者の皆さんはぜひ、マネをして 作成してみましょう。 ※老後の拡大。 ※老後の拡大。K家の現状診断時点の状況。2019.8.22 ※分厚いキャッシュフローです。 （1年ごとの貯蓄残高の推移） 老後、夫の死亡時に終身保険1千万円が 入って、ポコッとお金が殖えています。 これ、必要か・・？ ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 ※キャッシュフロー表：現役の拡大。 ※キャッシュフロー表、老後の拡大。 ※生命保険が必要かどうか？ に、遺族年金等の計算は不可欠です。 ※将来の時点の死亡保障必要額の計算も 必要です。 子供の教育費がかかりそうな時点を きちんと押さえておきたいものです。 ※妻も同様です。 現在と20年後を押さえておきたい。 ※遺族年金等の金額が分かれば、 それ以外は簡単です。 死亡保障必要額を計算してみましょう。 現時点と20年後の時点で。 ※妻も同様に計算してみましょう。 ※Kさん夫妻のそれぞれの死亡保障必要額と 加入生命保険を比較したグラフです。 ※妻は、巨大な死亡保障を確保しています。 おバカさんです。 ※Kさん夫妻の生命保険加入状況です。 夫3本、妻4本、 よくもまあ～保険屋の言いなりに・・。 ※毎年の保険料は約55万円です。 おバカさんです。 このまま継続すれば、 保険料総額は約1,600万円です。 おバカさんです。 払えるから・・放置しています。 もったいない・・。 こんなに数行に及ぶような加入の しかたをしてはいけない。 生命保険は収入保障保険だけ考えよう。 夫に必要か？ 妻に必要か？ 必要な場合でも、2行で済んでしまう。キャッシュフロー表さえあれば、家計は、根拠を持って改善できるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/18
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土地について 皆さん情報収集を頑張っていたこと★
頑張られていたこと 再認識させて頂きました。 ※がんばっていきましょう！ 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のSさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2019.5.24 顧問会員になる。2019.6.7 現状診断 終了。2019.6.26 マイホーム取得シミュレーションメールをいただきました。エフピーステーション 武田様、佐々木様お世話になっております。〇〇のSです。まずは顧問会員であることが確認できてよかったです。 ※スミマセン！！ ・・でした。 しばらくの間、「メール顧問会員」 ということになっていました。土地について、これまで皆さまが色々と情報収集を頑張られていたこと 再認識させて頂きました。 ※はい、皆さん、うるさいぐらいに 私にまとわりついてきました。 生涯最大の買い物に対峙するには、 それくらいの情熱を傾けたいです。私も今後は、出来る限り厳選したうえで、バンバン武田さんに相談させて頂こうと決意いたしました。 ※がんがん、行きましょう！今後とも宜しくお願い致します。 ※がんばろー！！以上 ※なかなか売れない土地がある日突然！ 売れてしまう・・ことがあるのと同様、 なかなか出てこない地域の物件が ある日突然・・登場！ということもある。 それが、不動産。 毎日、目を光らしておこう！ いつ、何が起きるか分からない！ 気を付けて目を凝らしている人と、 まったくそうでない人とでは、 見えてくる景色は全く違うものです。 高く意識を持って、がんばろー！！マイホーム取得シミュレーション2019.6.26自分で家計改善・・二度目。 ※Sさん作成のキャッシュフローグラフ。 対策として、子供たちの奨学金を加味 して計画してきました。 （奨学金の返済は後に肩代わりしてあげる） かなり、安定した人生になりました。 （現状診断時点とは雲泥の差！） ※マイホーム取得をしても大丈夫な 人生になるように、さらに自分で 改善を加えたキャッシュフローです。 夫婦の個人年金の解約は、 払込保険料総額と解約返戻金が一致 する13年後に実行！ というキャッシュフローです。自分で家計改善・・一度目。 ※自分で改善したキャッシュフローです。 マイナスにならない人生・・で、安心？ ※マイナスになたなきゃいい ・・という問題ではありません。 このままでマイホーム取得をすると、 とんでもない人生になります。S家の現状診断結果。2019.6.7 ※3人の子供たちの教育費がかかる時期、 資金不足におちいります。 現在2000万円近い貯蓄があるのに、 なぜか、人生が成り立ちません。 S家は、マイホーム取得を希望して、 当事務所の顧問会員になりました。 S家が現状のまま、 マイホーム取得に突っ走っていたら、 とんでもないことになっていました。 相談相手が当事務所ではなく、 直接ハウスメーカーに行っていたら？ ゾォ～ ・・っとします。 さあ！ ここからがFP事務所ならではの、 本当の仕事です！ （武者震い！） ※上記グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんはぜひ、マネをして 自分のものを作ってみてください。 きちんと、生活設計をしましょう。 ※現役のキャッシュフロー表の拡大です。 ※子どもが3人なので大変だと思いますが、 妻が専業主婦のままでは厳しいと 思われます。 数年後にパートに出ることができれば、 かなりの改善が見込めます。 ※老後の拡大です。 ※個人年金でお金を老後へ老後へ・・と 送っている場合ではありません。 日本生命の言いなりになっている 場合ではありません。 彼らは保険を売るのが仕事です。 本物の生活設計なんてやったことはない。 信用してはいけない。 お金の「時間的な置き場所」を真剣に 考えたいものです。 このようなことは、 キャッシュフロー表を作ってみて、 初めて分かることです。 自分のキャッシュフロー表を作ること、 非常に大切です。 地に足を付けて、生活設計しよう。 ※夫は、大きな死亡保障が必要です。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】 ★印の記事は、行列状況ほか事務所実録記事。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 メール顧問会員のKさん（40代）2019.7.16 新規メール顧問会員。2019.8.22 現状診断 終了。9/3（火）生活設計の依頼を受けました。マイホーム取得シミュレーション。 9/13（金）から着手しました。本日 9/18（水）、作業終了！メール添付で送りました。2 メール顧問会員のTさん（30代）2019.8.23 新規メール顧問会員。9/5 ヒアリングの提出資料が届きました！本日 9/18（水）より、整理整頓作業を始めました。明日には終了して、「再ヒアリング」として、メール添付で送ります。お楽しみに・・。3 メール顧問会員のKさん（30代）2019.1.25 新規メール顧問会員。 9/17 ヒアリングシートと提出資料が届きました！※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.6.18 新規メール顧問会員。2019.7.5 現状診断 終了。生活設計の依頼を受けています。マイホーム取得シミュレーション。 条件設定待ち・・です。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう！※メール顧問会員のKさん（50代）2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ～～？ 「昨年結婚し 夫婦で生活設計を」不動産は、なかなかせて来ないと思っていても、ある日突然！なんてことがとくあるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/18
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☆年金を増やそうと働く主婦 将来 遺族年金で損？
旦那が亡くなったあとの遺族年金の件で損をすると見ました。 ※はい、老後の遺族年金の仕組みを しっかり、理解しておきましょう。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q年収160万前後のフルパート主婦、30代前半です。手取り損といわれるギリギリの年収ゾーンで働いています。少しでも年金貰いたいとの気持ちで働いていますが、バリバリ正社員で厚生年金を払うわけじゃなければ、旦那が亡くなったあとの遺族年金の件で損をすると見ました。これまでは7年半正社員で厚生年金を払い、間をあけずに現在のパートです。一応厚生年金払っていても、最下限の納付だと思いますし、扶養内でもう少し楽に働いたほうが得なんでしょうか？ ※将来の年金受給のかたちについて、 理解を深めておきましょう。 顧問会員の事例で説明します。 ※妻も会社員で年収160万円のケースです。 ※同年齢の夫婦です。 夫婦が老齢厚生年金と老齢基礎年金 の2種類ずつを、65歳からもらいます。 この夫婦は、手取り286万円です。 夫が80歳で亡くなったとすれば、 以後・・ 妻は、引き続き自分の老齢厚生年金と 老齢基礎年金の他に、 遺族厚生年金を受け取ります。 この遺族厚生年金の額は、ザックリと 夫の遺族厚生年金（老齢厚生年金の3/4） と妻の老齢厚生年金との差額・・です。 で、妻は・・ ・自分の老齢厚生年金 ・自分の老齢基礎年金 ・夫からの遺族厚生年金 の3種類の年金を受け取ることになり、 手取り総額は150万円です。 なので、 妻が現役中にガンガン働いた場合は、 夫婦での年金受給期間は額が増えるが、 夫死亡後の妻一人期の年金額は、 妻の働き方に係わらず、 年金額は変わらない ということになり、 損をする感じになります。 この夫婦の、妻1人期は7年だけで、 夫婦2人期はその倍以上の期間があります。 （損にはならない・・かも？） これを、主婦の方々がどう感じるか？ ・・ということです。 ※次は、妻がほぼ「専業主婦」の事例です。 ※最後に、フルタイムの共稼ぎ夫婦です。 ※単純に損得勘定だけで言えば・・ 老後は妻1人期よりも 夫婦2人期の方が期間が長いのが 一般的なので、 現役中に妻がガンガン働くことが 損になるようには見えませんが・・。 ※なお、老後の妻1人期の年金を殖やす 別の方法があります。 「妻の老齢基礎年金の繰り下げ受給」です。 65歳からもらえる妻の老齢基礎年金を、 70歳からもらうようにすれば、 受給額が42％増えます。 満額で約78万円が約110万円になります。 年金受給者にとって、年に30万円 余分にもらえることは、非常に大きい。 妻の老齢厚生年金の繰り下げでは、 夫死亡時に遺族厚生年金受給の際に 調整されてしまって、繰り下げの 意味が無くなってしまいますが、 妻の老齢基礎年金であれば、 遺族厚生年金とは何の関係もありません。 ただ、これを実行する場合は、 妻の老齢基礎年金を繰り下げした結果の 夫婦2人期の年金額と貯蓄とで 十分に生活していけるか？ の確認作業が必要です。A旦那がいつ死ぬかですね。男性の平均寿命は80歳になろうとしています。この50年で10年くらい延びました。あと50年したら、90歳になっているかも知れませんね。旦那が死ぬまで、二人で厚生年金をたくさん貰うか、旦那が死ぬまで、少ない厚生年金に甘んじるか。累積年収の0.54%なので、7.5年で2500、パートで1000万だと、合計3500万の0.54％で年18万くらい。貰い始めるのを70歳まで繰り下げると遺族年金が少なくなる。そう考えると、早く貰いたくなるかもね。遺族年金は、主さんの厚生年金と旦那の厚生年金の3/4との差だけをくれるので、旦那の厚生年金が少ないと、非課税の遺族厚生年金が貰えなくなるのは事実。旦那の厚生年金の年額が少ないなら、自分で稼ぐこと。多くて、老後資金に困らないなら、稼がないことですね。旦那に老後資金がたっぷりあるかを訊きましょう。A生活費に困っている訳で無ければ、しばらくは扶養内で働くのも良いかもですね。夫亡き後の自分年金を増やすのは、６５歳以降の年金繰下げ受給が最も効果的です。基礎年金は自分の分を貰うので、５年で４２％増やすのが良いですね。３０年以上先の話なので、まあ無理せずに働いて下さい。年金は勉強しておいて損はねえべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/18
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☆若者だけが損する年金なんて 無い方がいいんじゃ？
老後のお金は個人で若いうちに自分で貯金しとけっていうことです ※ ・・。 ふぅ・・。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qただの興味なので軽く見てください 年金についてです。年金なんてなくてよくありませんか？若いうちに年金はおさめなくていいから老後のお金を個人で若いうちに自分で貯金しとけっていうことです。だって寿命には個人差があるので、病気事故で年金を受け取らずなくなった方が可愛そうですし、これから高齢化あんど少子化社会、今の若者はたくさん高齢者のために税金を納め、将来は、子供が少ないため年金が貰える年齢が上がってしまってそんだとおもうからです。 ※損をするから・・？ 物事を一方の側面からだけ見ていると、 判断を誤ることになります。 早くして亡くなった場合は確かに 損をする・・ということになりますが、 では、 もう一方の側面を見てみましょう。 国民全員が自己責任で 自分で一定の貯蓄をして老後を迎え、 日々つつましく生活をしていたら、 ことのほか健康で長生きして・・ 貯蓄が底をついてしまったら、 どうしましょう？ お金は無いけど、まだまだ長生きしそう なんてことになったら、どうしよう？ 日本全国に、元気に長生きしているけど、 お金はそろそろ底をつきそう ・・という人があふれたら。 老後生活を自己責任にしてしまえば、 日本中がこのような状況になる可能性が 高いと思われます。 生活保護してもらえばいい・・ですか？ 安易にこの言葉を使うおバカさんが 実に大勢いますが、 公的年金制度も運営できていない国家が、 全額税金を投入する「生活保護制度」 を運営できているわけがありません。 質問者が言うような・・ 年金というインフラが無い国家に、 生活保護という、さらにさらに高コストな インフラがあるわけがありません。 日本国憲法 第二十五条・・なんて、 存在しない世界です。 「すべて国民は、健康で文化的な 最低限度の生活を営む権利を有する。」 ・・って、何のこと？ 国は、すべての生活部面について、 社会福祉、社会保障及び公衆衛生の向上 及び増進に努めなければならない。 ・・なんて、とんでもないです。 国には、かまってもらえない世界です。 老後はそれぞれの自己責任で！ という国の住民は、 自分の貯蓄がまったく途絶えたり、 頼る家族も親戚も知人もいなければ 野垂れ死に！ 餓死するだけです。 そういう世界では、平穏に静かに 餓死していく人があちらこちらに・・ というような平和？な状況よりもむしろ、 食べたい・・という本能のために 盗む、奪う、傷つける、殺す、 色々な犯罪も蔓延するでしょうね。 そんな日本に、住みたくないですよね。 公的年金が継続されていくように みんなで支えていくしか無いんです。 損をするかもしれないし、 得をするかもしれない、 公的年金は、「保険」なんです。 ついでだから言います。 公的年金は、 死ぬまでお金がもらえる「長生き」に 備える年金保険であると同時に、 万が一、亡くなった時にお金がもらえる 「死亡」に備える年金保険でもあり、 病気やけがで働けない体になった場合の 「障害」に備える年金保険でもあります。 死亡や障害にも備える老齢年金保険！ これが、公的年金です。 民間の保険では足元にも及ばない、 すばらしい年金保険！・・なんです。 アホな発想をしていないで、 みんなで公的年金を支えていこう！！A損する場合しか考えていませんが、老人になってお金がなく長生きした場合どうするのでしょう。自殺でもしますか？それともそのような人を全て税金（生活保護）で助けますか？ 公的年金制度は ・損をする人が出る ことよりも ・老後生活できない人が出る方が、本人にとっても、社会にとっても重大であるから、存在する制度です。（老齢年金の場合だけを説明して いますが、障害年金、遺族年金も同様）A貯金できない人もいますが、もし、親が、年金ない、貯金ない、働けない状態になったら？１同居して、面倒見る。２仕送りする３生活保護ということですが、同居、仕送りは、強制力ないから、子供も、ない袖は振れないし、生活保護が増える。仕送りするにしても、生活保護の支給額も、年金ある分、減額できる。生活保護といえば、申請受け付けられず、もしくは、打ち切りになり、餓死したなんて話しが、いくつもあるくらい、出し渋るのですから。年金を甘く見ちゃいかん。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/18
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☆年金の平均18万円って 基礎年金込みでしょうか？
それとも、基礎年金分が含まれているのでしょうか？ ※ ・・？ なに・・言ってんの？ 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q男性の厚生年金の平均支給額は18万円という記事を見ました。この金額には基礎年金分が含まれているのでしょうか？それとも、基礎年金込みで18万円なのでしょうか？ ※・・あは、おもしろい質問の仕方です。 二者択一・・の様に見えますが、 実質は、一者択一になっています。 営業トークで・・ 「どちらが、いいですか？」 という質問をして、 いかにも本人に選ばせるように見せて、 実は思い通りに誘導する・・みたいな。 まあ・・このように平均値を確認する 質問がしょっちゅう見られますが、 そんなことを聞いてどうするの？ ・・ということです。 貯蓄の平均額とか、 住宅ローンの平均額とか、 年金受給の平均額とか、 よそはよそ、うちはうち、 ・・と、胸を張って言えるよう、 きちんと生活設計してみませんか？ 我が家のキャッシュフロー表を作って しまえば、 夫婦の一生の状況が確認できるので、 何にもジタバタする必要が無くなります。 他人の貯蓄額や借金額や年金額、 そんなことはどうでもよくなります。 よそはよそ、うちはうち、 胸を張って言えるようになりましょう。 ※夫婦で、こんな感じでもらっていきます。 我が家の年金受給、確認しておきたい。A>この金額には基礎年金分が含まれているのでしょうか？それとも、基礎年金込みで18万円なのでしょうか？同じ事を2回言っていますよ。だいたいその記事の「厚生年金の平均支給額」という言い方がおかしい。厚生年金とは制度の名前で、もらうお金は老齢年金です。厚生年金に加入した時の老齢年金＝老齢基礎年金＋老齢厚生年金（報酬比例部分）答え含まれています。キャッシュフロー表の作成に挑戦してみましょう。 ※自分たちの一生が見えるようになります。 メール顧問会員のOさん（40代）の 事例を参考に見てみましょう。 ※読者の皆さんも、マネをして作成して みましょう。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※キャッシュフローグラフ。 キャッシュフロー表を作った結果、 生涯の1年ごとの貯蓄残高の推移を、 一目で確認することができます。 ※現在の貯蓄が約2000万円で・・ 子供たちの教育費等の支出を経て、 老後の生活に入っていって、 夫婦が一生を終えるまでなんとかなりそう、 そんな感じが分かりました。 ※で、生活設計でキャッシュフロー表を 作成する際に、最も難しいのが、 夫婦それぞれがもらう年金の計算です。 まず、年金のもらい方の全体像は・・ 以下のようになります。 ※夫婦に年の差があれば・・だいたい、 この絵のように、3段階の受給になります。 1 夫のみが受給：手取り244万円 2 夫婦で受給 ：手取り344万円 3 妻のみが受給：手取り182万円 ・・と、まあ こんな感じです。 ※年金の手取り額をキャッシュフロー表に 落としていきます。 ※そもそも、年金の受給額はどう計算する？ 夫と妻と、それぞれの計算を行ないましょう。 ※がんばって勉強して、ぜひ、 自分たちのキャッシュフロー表作りを 実現しましょう。 作ってしまえば、だれが何と言おうと、 「よそはよそ、うちはうち！」 将来が見えているのだから、 お金の心配をする必要はありません。 根拠を持って行動を考えましょう。 むやみやたらな貯蓄をする必要無し、 むやみやたらな節約をする必要も無し、 現役中も確信を持ってお金を使いましょう。 お金は使うためにあります。自分たちの年金、自分たちで計算！・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/17
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☆子供4人30代夫婦 滞納がある場合 遺族年金は？
過去に滞納があってギリギリ受給資格の場合は遺族年金は少なくなる？ ※そんな規定はありません。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q私は子供が4人います。子供はまだ小学生です。 夫は35歳なのですが、もし夫が病気でなくなった場合、遺族年金は入りますか？ ※もちろん。受給資格等難しく書いてあるのでよくわからないのですが、過去に年金の滞納があった場合でギリギリ受給資格に当てはまる場合は遺族年金は少なく入るとゆうことでしょうか？ ※そのような規定はない。 その時点で・・過去1年間に滞納が 無ければ、遺族年金が受給できます。遺族年金の受け取り方、この基本形は、しっかりイメージ してしまいましょう。 ※遺族年金は、どのように受け取れる ものか？ イメージを固めておきましょう。 自分で死亡保障必要額を計算できる ようになるために。 保険業界のいいなりで、 一生お金をたれ流すことにならない ために。 ※より、理解を深めるために、 当事務所のメール顧問会員の実例で、 具体的に勉強してみましょう。 ※「遺族厚生年金」は、老後にもらう 「老齢厚生年金」の4分の3！・・です。 そもそも・・ その「老齢厚生年金」の計算は、 まだ若くて25年（300月）も払って いない場合でも、 25年（300月）払ったものとして 計算してくれます。 （大サービス！ 有難い制度♪） その4分の3を「遺族厚生年金」 として支給されることになります。 ※20年後だって、遺族厚生年金は、 老後にもらう年金の4分の3です。 ※妻死亡の場合の遺族年金は、かなり少ない。 ※妻死亡の場合の遺族年金は、かなり少ない。 ※手当可能資金の内、大切で大きな要素は、 1 公的年金 2 配偶者の収入 3 預貯金 ・・の、3つです。 必要保障額がマイナスということは、 死亡保障は不要！・・だということです。 ※手当可能資金の内、大切で大きな要素は、 1 公的年金 2 配偶者の収入 3 預貯金 ・・の、3つです。 必要保障額がマイナスということは、 死亡保障は不要！・・だということです。 ※死亡保障は、夫婦ともに現在も将来も、 まったく不要だということです。 なんとなく生命保険に加入して 延々と お金をたれ流してはいけない。あと私は今夫の扶養なのですが、私が死んでしまった場合は遺族年金は入らないですよね？ ※妻が死んだ場合も遺族基礎年金が もらえます。 従来・・、遺族基礎年金の支給規定は、 「子、又は18歳未満の子のある妻」 に支給されるとなっていましたが、 平成26年の4月から、「妻」という 規定が「配偶者」に改められ、 18歳未満の子のある夫も 遺族基礎年金の支給対象に加えられ ました。 26年4月1日以降に妻が死亡した場合が 対象になっています。今保険等色々見直し中ですので、わかるかたみえたら教えてください。 ※生命保険は保険業界の言いなりで 「見直し」してはいけない。 生命保険加入はお金を失うことだ。 保険料は失うお金だ。 できるだけ、保険には入らないことだ。 ※損をしてもなお、 生命保険に頼らざるを得ない・・ かもしれないは、「収入保障保険」のみ。 計算の結果、必要であれば、 （お金を失うのだから・・） いやいや、しぶしぶ、必要額分だけ、 いっさい特約無しで加入しよう。A旦那様が35歳であれば少なくとも60歳までは国民年金の被保険者と言う身分ですから、生計維持要件を満たす奥様に子の加算のある遺族基礎年金が支給されます。当該年金はお子さんの全てが18歳の年度末を経過すると支給されなくなります。遺族厚生年金については旦那様が厚生年金の被保険者と言う身分の元、お亡くなりになられた場合には加入期間に関わらず遺族厚生年金の支給を受けることが出来ます。短期要件に該当する方の死亡として、当該年金の算定においては300月の保障計算がなされます。奥様のご年齢によっては5年間の有期年金となる場合もあるのですが、現在お子さんが小学生ということからすると終身に渡って受け取ることが可能です。奥様がお亡くなりになられた場合、奥様は現在3号被保険者でしょうから国民年金の被保険者であることに違いはありません。ですので、小学生のお子さんのいらっしゃるご主人に遺族基礎年金の支給があります。同じく、お子さんの全てが18歳年度末を経過するまでになります。子のある夫も支給対象になっていますからね。勿論、生計維持要件を満たしていることが前提です。保険料納付要件については国民年金の全期間に渡り、滞納が3分の1以上でなければいわゆる原則論の3分の2以上納付をクリアします。また現在は直近1年に未納がなければ保険料納付要件はクリアすると言う期間限定措置の継続中でもあります。保険料納付要件をクリアすれば年金額の変動はありませんよ。A国民年金か、厚生年金かで違います。厚生年金の場合、受給資格があれば、25年(300ヶ月)加入として、遺族年金が計算して貰えます。ぎりぎりかどうかは、関係ありません。あるかないかの議論です。妻が亡くなっても何もありません。 ※これ、間違い。 妻が亡くなった場合、このある夫は 遺族基礎年金を受け取る。Aあなたが亡くなっても遺族年金は入りませんよ。一時金が少しもらえるかな ※これも、間違い。 妻が亡くなった場合、このある夫は 遺族基礎年金を受け取る。ご主人が病気の時は入りませんよ例えば身体障害者になった場合障害年金はもらえます妻が亡くなった場合、子の有る夫に遺族基礎年金が・・・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/17
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マイホーム用地探し 良さそうな土地がありません
土地取得の進め方について相談させてください。 ※ ・・。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のSさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2019.5.24 顧問会員になる。2019.6.7 現状診断 終了。2019.6.26 マイホーム取得シミュレーションメールをいただきました。エフピーステーション 武田様、佐々木様お世話になっております。〇〇のSです。まずは土地について確認いただきありがとうございました。再三ご指摘いただいていたにもかかわらず、記事へのリアクションが遅れ申し訳ございません。 ※ブログ記事ではいつも、状況解説や 報告を具体的に行なっています。 記事を確認したら、当日や翌日には 感想等の反応を示してもらえば、 次へ向けてのアドバイスが 的確に行ないやすくなります。 何の反応も無いと・・ もう意欲を失ってしまったのかな ・・なんて、勝手に想像してしまいます。あの土地が売れてしまったという現実、後れを取ったという後悔等から現実逃避しておりました。 ※タッチの差で契約になってしまい、 残念でした。土地取得の進め方について相談させてください。住宅取得に向けまずは土地取得と考えております。しかし、現状希望エリアに良さそう、希望に沿う様な土地がありません。武田様とのお約束上、不動産会社へのアクション等は取っておらずインターネットや徘徊でのみ土地を探しております。やはり、インターネット等に掲載されるまで待ち続けなければならないものでしょうか。過去の顧問会員の皆様はどのように土地を見つけられたのでしょうか。土地探しのやり方等アドバイス頂ければ幸いです。 ※過去、土地を購入してマイホーム建築 というケースでは、すべて、 会員本人がピックアップしてきた土地を 当事務所でチェックした後、 売買契約を行なってきました。 岩手県内の土地はもちろんすべて、 隣りの県の土地も、別々の県で1件ずつ 計2件、相談された物件について・・ 私がそれぞれの物件のチェックを行ない、 注意点・問題点を認識し、了解の上で 売買契約を行ないました。 もちろん、武田FPが立ち合いの上です。 契約時点と決済引渡し時の2時点で。 これまでの約18年間に渡って・・ 例外は、まったくありませんでした。 インターネットや地元新聞の広告や 現地看板・・等々で、 会員自身が見つけてきていました。 次から次へと候補物件の情報を送ってきて、 10数件の物件のすべてについて 私のチェックをさせる、 迷惑極まりない会員もいました・・。 それから・・過去には 武田FPが地元の不動産屋さんへ次々と 電話かけをして物件情報を探したり ・・ということも、何度もありましたが、 結局はすべて、顧問会員自身が ピックアップしてきた情報で決定しました。 がんばってみましょう！！ コメントを読んだら、すぐ感想を！追伸私は顧問会員になった認識でしたが、あっていますでしょうか？記事にはメール顧問会員とありますので確認するものです。。。以上 ※あ・・ 「メール顧問会員」に なっていました。 スミマセンでした！！ いつもブログ記事作成の際に・・ 他の顧問会員の記事から新たな記事 を作成しています。 その際に、他の「メール顧問会員」の 記事からSさんの記事を作成する際に、 そのまま「メール」が残ってしまって いました。 もちろん、Sさんは「顧問会員」です。 スミマセンでした！！ 今回から、訂正しました。 ※メール顧問会員の場合の土地探し。 当事務所のような プロのバックアップ を持たない「メール顧問会員」には （素人が自分で物件探しする場合には）、 複数の不動産屋さんと予め接触して、 希望のエリア・サイズ・価格等々を 伝えておきましょう ・・というアドバイスを行なった ことがあります。 そうすることで、まだ広告に載せる前の 物件情報が手に入るかもしれない場合も あります。 ・・と、書いたことがあります。 バックアップするプロがいない場合は、 積極的にこのようにしたらいいと、 思います。 が、「メール顧問会員」ではなく、 「顧問会員」の場合は、 土地売買の際の約束事があります。 ※ブログのトップ画面右帯で説明。 （「顧問会員」になるための約束事） 抜粋して掲載しますが・・ 当事務所を運営していく上で、 年間顧問料の僅かな36000円/人で 賄えるわけがありません。 武田自身が無報酬であっても、 事務所を運営するためには 毎月まとまった支出に対応する 必要があります。 それで、不動産購入や住宅建築を伴う 「顧問会員」には協力してもらっています。 （「メール顧問会員」は例外） だからと言って、追加支出が発生したり 等の、「顧問会員」が不利益を被る事が ないための仕組みは作っています。 顧問会員もお得、当事務所もお得、 双方お得な仕組みを作っています。マイホーム取得シミュレーション2019.6.26自分で家計改善・・二度目。 ※Sさん作成のキャッシュフローグラフ。 対策として、子供たちの奨学金を加味 して計画してきました。 （奨学金の返済は後に肩代わりしてあげる） かなり、安定した人生になりました。 （現状診断時点とは雲泥の差！） ※マイホーム取得をしても大丈夫な 人生になるように、さらに自分で 改善を加えたキャッシュフローです。 夫婦の個人年金の解約は、 払込保険料総額と解約返戻金が一致 する13年後に実行！ というキャッシュフローです。自分で家計改善・・一度目。 ※自分で改善したキャッシュフローです。 マイナスにならない人生・・で、安心？ ※マイナスになたなきゃいい ・・という問題ではありません。 このままでマイホーム取得をすると、 とんでもない人生になります。S家の現状診断結果。2019.6.7 ※3人の子供たちの教育費がかかる時期、 資金不足におちいります。 現在2000万円近い貯蓄があるのに、 なぜか、人生が成り立ちません。 S家は、マイホーム取得を希望して、 当事務所の顧問会員になりました。 S家が現状のまま、 マイホーム取得に突っ走っていたら、 とんでもないことになっていました。 相談相手が当事務所ではなく、 直接ハウスメーカーに行っていたら？ ゾォ～ ・・っとします。 さあ！ ここからがFP事務所ならではの、 本当の仕事です！ （武者震い！） ※上記グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんはぜひ、マネをして 自分のものを作ってみてください。 きちんと、生活設計をしましょう。 ※現役のキャッシュフロー表の拡大です。 ※子どもが3人なので大変だと思いますが、 妻が専業主婦のままでは厳しいと 思われます。 数年後にパートに出ることができれば、 かなりの改善が見込めます。 ※老後の拡大です。 ※個人年金でお金を老後へ老後へ・・と 送っている場合ではありません。 日本生命の言いなりになっている 場合ではありません。 彼らは保険を売るのが仕事です。 本物の生活設計なんてやったことはない。 信用してはいけない。 お金の「時間的な置き場所」を真剣に 考えたいものです。 このようなことは、 キャッシュフロー表を作ってみて、 初めて分かることです。 自分のキャッシュフロー表を作ること、 非常に大切です。 地に足を付けて、生活設計しよう。 ※夫は、大きな死亡保障が必要です。土地が無いことには・・・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/17
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医療保険を解約！ 自動車ローンも清算！しました★
会員になって、夫婦ともに、入っていた医療保険はすぐ解約しました。 ※素晴らしい。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （相談：ライフプランニング）2019.1.25 新規 メール顧問会員。メールをいただきました。武田つとむ 先生大変ご無沙汰しております。ヒアリングシートを記入いたしましたので、お送りさせて頂きます。大変お待たせいたしました。 ※今年の1月にメール顧問会員に なって、それっきり・・ 音沙汰がありませんでした。 ひょっとしたら・・このまま 1年が経過して、幽霊会員のまま 消えてしまうのかも ・・なんて、思っていました。 が、あきらめずによく頑張った！ 感動した！！以下を添付でお送りさせて頂きます。 ・現状診断ヒアリング ・源泉徴収票 （夫分のみ、妻分は昨年1年 育休取得していたためなし） ・給与明細表（夫婦分ともに7月給与分） ・年金記録照会（夫婦分）（賞与明細については、夫は賞与制度がなく、 妻は復帰してからまだもらってないため、なし。 住民税特別徴収通知書に ついては、夫婦分ともに見当たりませんでした。） ※これは、発行元は市町村ですが、 6月前後の給料日に給与明細といっしょに 勤務先から各個人に配られます。 捨ててしまった・・？いつも、ブログでがんばれと言われるたびにやらねばと思っていたのですが、ライフプランについて話し合うことがずっと後回しになってました。今まで家計簿をつけていなかったのですが、会員になったことを機につけ始め、その情報でヒアリングシートの現在の支出はすぐ作成することができたのですが、やはり将来について考えるのは時間がかかりますね。夫婦ともに、入っていた医療保険は会員になるとともにすぐ解約しました。 ※はい、OK！ 保険加入はすべて、お金を失うこと！ 10万円や100万円の心配は、 保険に頼るのではなく、 貯蓄で対応すれば、 人生を通じて失うお金の総額は、 はるかに少なくて済みます。 （当たり前）また車の保険とセットの自動車ローンも春先新しい保険の乗り換えて、解約、清算しました。 ※借金をしてはいけない。 借金でする買い物は、 「私は割高な買い物が大好きです♪」 と言っているようなもの。 人生を通じて、他人よりも多めに多めに お金を払い続けることになる。 気軽に借金をしてはいけない。 車を借金で買ってはいけない。 払う現金が無いのなら、 買うのをやめよう、我慢しよう。現状診断のほど、宜しくお願いいたします。 ※さっそく、行列に並んでもらいました。 着手まで、お楽しみに・・。1月の、会員申し込み時点に頂いたメール。 ※ものすごい長文でしたが、 武田FP、一生懸命コメントしました。武田つとむ 先生はじめまして、Kと申します。 先生のブログを拝見させて頂き、 我が家の状況から、単純に、ご相談したい！と思い、メール顧問会員を希望させて頂きたいので、 以下、ご一読お願いたします。 〇相談内容 ・保険会社が作成したものではなく きちんとしたキャッシュフローを作成したい ※保険会社が作って見せる キャッシュフロー表は、 何の意味もないものです。 ろくにヒアリングもしないで、 「はいできましたあ！」 ・・という代物です。 （生命保険の要否を確認するため、 今後一戸建てにかける費用を考えるため、 今の生活を続けたら今後どうなるかを 知りたい、生涯のお金の動きを見える化したい） ※キャッシュフロー表の 最も大きな役割は、 夫婦がともに亡くなるまでの 生涯がどうなっていくか？を 確認できることです。 これができるだけでも、 ものすごいことです。 根拠を持って考えることができ、 確信をもって決断をすることが できてしまいます。 お金（業界）に振り回される ことが無くなります。・万が一の備えとして、就業不能保険や 先進医療保険/移植手術保険 （先進医療保険/移植手術保険単体のもの） を検討しているが、 ※おバカさんです。 それもお金の垂れ流しということになる のであればそれはなぜかを知りたい ※保険はすべてお金を失うこと。 お金を失うことを覚悟の上で、 それでもなお加入せざるを得ない、 そのような事に限って加入したい。 たとえば、火災保険や自動車保険、 大黒柱の生命保険だ。 これらは、お金をたれ流しても なお、保険以外に方法が無いから やむをえません。 その他については、 保険料でたれ流す金額をしっかり 計算してみよう。 総額を認識してみよう。 それでもなお、加入したいのなら、 開き直って、お金をたれ流そう。 （私は知らない） ・お金の運用方法をご相談したい ※「運用」という発想をしてはいけない。 （敵の思うつぼ） 日本が高度成長期のころであれば、 色々な選択肢を楽しめたものだが、 超低金利の今、 そのような発想をしてはいけない。 「〇〇なら10倍もお得♪！」 なんて言っても、ドングリの背比べ。 普通は利息0.1円だけど、 〇〇なら利息1円♪・・のような、 まあ、どうでもいい話だ。 （1年の短期定期預金で複利運用が 現時点でベストなのでしょうか） ※いくらかマシ・・という程度で、 同じくドングリの背比べ。 お金でお金を増やす・・という発想は しない方がいい。 （ギャンブルの発想だ） 「運用」なんて考えずに、 地道に貯蓄を積み重ねていけばいい。 お金に振り回されない人生になる。・車のローンと自動車保険のセットに入って いるが、 ※典型的なおバカさんです。 業界の思うつぼ。 高い利息を払うは・・ 高い保険料を払うは・・ 1粒で2度おいしい おバカさん。 繰り上げ返済したほうがいいかご相談したい （自動車保険の切り替えも視野に入れて） ※当たり前。 そもそも、 車を借金で買ってはいけない。 〇生活設計についての意識 思うところを本人が正直に詳しく ・夫： 2018年11月に妻が保健会社の人と知り合った ことがきっかけで、そこから営業をかけられ家に来られて保険を勧められました。 ※保険屋さんを自宅に入れては いけない。その時私は保険についてよく分かっておらず、ネットで見て回った結果として医療保険は費用対効果を考えると不要、 学資保険も不要、 ※必要か？不要か？ という考え方をしてはいけない。 それ以前に、しっかり認識したい。 保険加入はお金を失うこと！ お金を失うことだから、 （大損をすることだから） 基本、保険には加入しない方がいい。 必要なのは万が一のときのための生命保険と ※これは、きちんと算数した上で、 必要なら、必要な期間限定で、 しぶしぶ、いやいや、加入しよう。 就業不能保険、 ※これは、お金をどれだけたれ流す ことになるか？ まず、きちんと確認してみよう。 先進医療保険/移植手術保険 （医療保険の特約ではなく、 先進医療/移植手術だけの保険）と考えておりました。 ※これは完全に保険屋の洗脳。 「300万円もはらうことに なったらどうするの？」 この名前から・・何か先進的な 素晴らしい治療法で、 多額のお金を払うことになる、 ・・と勝手に思ってはいけない。 まだ、日本ではきちんとした 治験が得られていない （有効な治療法かどうかわからない） ために、 日本の保険対象外の治療法 ・・だというだけのこと。 300万円をはらうことになる わけではない。 （洗脳されてはいけない）そんな時、武田先生のブログに出会い、 本当にこれらが必要だという根拠が何もないな、、、むしろ いらないかもしれないと思うようになりました。 （お金を垂れ流したくありません。。。） ※何度でも言うが・・ 必要か？不要か？ではない。 保険はすべて、お金を失うこと。 できるだけ加入しない！ のが、生活設計の基本だ。そこで、 保険会社に作成してもらったいんちきキャッシュフロー ではなく、武田先生に きちんとしたキャッシュフローを作成して頂き、これらの保険が必要かどうかを判断したいと思って おります。また、今後のお金の動きを目でみえるようにして具体的に認識したいと思っており、キャッシュフローを作成したいと思ってます。 ※キャッシュフロー表は作っておきたい。 一家に一台、キャッシュフロー表。 大きなお金が動くときにどういう状況になるのかが知りたい、 困らないためにどうしていけばいいのかを考えたいです。 （子どもの教育費、車買い替え、一戸建て購入、老後など） ※お金は目的別に準備してはいけない。 （敵の思うつぼ） キャッシュフロー表を作って、 生涯の貯蓄残高の推移を チェックして、 自分たちの人生を確認したい。お金の運用についても、確定拠出型年金、NISAなど流行ってますが、これらの詳細は良くわかってませんが、プラスになるマイナスになるかわからない、 自分の力ではどうしようもできないものに お金をかけようという気にはなれず、 ※お金の「運用」という発想をしては いけない。（敵の思うつぼ） キャッシュフロー表のお金に、 不確実なものを混ぜてはいけない。 （当たり前）これまでは自己投資にお金を使って、その分給料で プラスにしてやろうという考えでやってきました。 ※良いことです。ただ、お金をそのまま普通預金で置いておく以外に何かできないかと思っています。 ※その発想が危ない。 敵が手ぐすね引いて待っている。 武田先生のブログでは、 普通預金が使い勝手が一番いいということですが、1年の短期定期預金で複利運用ということもブログで お見かけしたので、この点どうしていくのがいいか教えて頂けると助かります。 ※だから、ドングリの背比べ。 運用という発想は意味がない。 （1000万以上を1つの銀行に預けている場合は、 1000万までにして、 残りは他の銀行に預けて方がいいということは わかったので、これは始めようよ思ってます。） ※はい、元本保証は確保しておこう。 車を2018年2月に購入したのですが、ディーラーの勧める自動車保険3年契約と車を3年ローンにした場合のセットが、 車を一括購入してその自動車保険に普通に入る よりも総額が安いということで、 （5,000円安いくらいでしたが。。。） ※話にウソは無いかもしれないが、 このようなセット売りの際の保険は、 元がとんでもなく高い。20万ほどのローンを組んでいます。 ※おバカさんです。 借金で買うということは、 普通よりも高い金額で買うということ。ローンは早期返済したほうがいいということですが、そもそも、今入っている自動車保険が高いのでは とも思っており、整理をしたいと思っております。 ※当たり前。 この自動車保険は、めっちゃ高い。 （早期返済にする場合は、 違約金が発生するとたしか言ってました。） ※ワナにはまったようです。 もう少し詳しく確認したい。 現在、24歳時に加入した医療保険（月4,500円）に入っており、解約をしないとなと思いつつ、 ※おバカさんです。 そのお金で何かおいしいものでも 食べた方がいい。メール顧問会員の日になってしまいましたが、すぐに解約をします。・妻：201〇年の年末に子どもが生まれ、 子どもの健診の時に保険会社の人に声をかけられ、 様々な保険を勧められ子どものために何かあったらと思い保険加入を急ぎました。 ※おバカさんです。 私はがん保険（月1,000円）にしか入っていなく ※それ、入らない方がよかった。 夫婦ともに死亡保険にも入っておらず、 十分な貯蓄があるわけでもないし、いつ何時夫婦に何かがあったら…という不安が つきまといました。 子ども1人に2000万円は…と考えると。。もう１人産みたいと考えてますし。。しかし、保険加入を主人に止められ武田ツトム様のブログを紹介され拝見しました。 今は将来のイメージが漠然としているので、キャッシュフロー表を使ってしっかり生活設計を していき、 万が一の死亡保険に関しても必要額を知りたいと思っております。 〇住所： 略 〇家族構成 夫： 30代会社員 妻： 30代会社員（現在育休中で4月より時短勤務で復帰予定） 子： 〇歳1ヵ月 君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】 ★印の記事は、行列状況ほか事務所実録記事。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 メール顧問会員のKさん（40代）2019.7.16 新規メール顧問会員。2019.8.22 現状診断 終了。9/3（火）生活設計の依頼を受けました。マイホーム取得シミュレーション。9/13（金）から着手しました。 終了予定は、9/18（水）です。お楽しみに・・。2 メール顧問会員のTさん（30代）2019.8.23 新規メール顧問会員。9/5 ヒアリングの提出資料が届きました！3 メール顧問会員のKさん（30代）2019.1.25 新規メール顧問会員。 9/17 ヒアリングシートと提出資料が届きました！⇒ 今日の記事！※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.6.18 新規メール顧問会員。2019.7.5 現状診断 終了。生活設計の依頼を受けています。マイホーム取得シミュレーション。 条件設定待ち・・です。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう！※メール顧問会員のKさん（50代）2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ～～？ 「昨年結婚し 夫婦で生活設計を」医療保険？ 入っちゃダメだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 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2019/09/17
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☆年金を月30万円もらうって どのような人ですか？
多い人になると年金を月に３０万円くらい支給されているそうですが ※ ・・。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q多い人になると年金を月に３０万円くらいしきゅうされているそうですが、どういう人がそんな高額な老齢基礎年金を支給されているんですか？ ※まず、「老齢基礎年金」で月30万円も もらえることは、決してありません。 年金の用語は、一応知っておきましょう。 ※サラリーマンが受け取る年金は、 1階部分の老齢基礎年金と、 2階部分の老齢厚生年金と、 その他を含めた合計額です。 ※昔の人で、バブルのころの高報酬で 多額の保険料を負担して・・ 多額の年金をもらっている人は よくいるようですが・・ 質問者さんのような現役世代の問題 として、考えてみましょう。 今・・現役中の30代40代の人で、 将来・・月30万円の年金をもらうのは どういうケースか？ ・・を、 当事務所のメール顧問会員の事例で 見てみましょう。 ※一人分の年金額がつき30万円というのは 正直難しいと思いますが、 夫婦二人でなら・・。 上記の金額は、「年金手取り額」です。 夫婦が受け取る年金は、このように 3段階になります。 夫だけ・・で、244万円、 夫婦2人で・・で、344万円、 妻だけ・・で、182万円、 と、受け取ります。 344万円÷9×10＝382万円 382万円÷12月＝31.8万円！ 夫婦ともにフルタイムの共稼ぎの場合、 夫婦ともに年金をもらう時期には 年金額が月30万円を超えるようです。 自分たちの年金額を知るための 計算練習をしておきましょう。A前期高齢者でもらっているよ。普通の上場企業を４０年勤めてれば、年300万あり段階世代達はバブル時代に現在額の数倍保険料を払っていて、基金連合から年150万別途に払われている。他人の年金より、自分の年金をしっかり計算しておくことだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/16
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次のメール顧問会員受け付けは 9/17（火）です
新規メール顧問会員を若干名、受け付けます。2019年9月17日（火）の一日のみです。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。 希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を 持ってお金を使うことができます。 お金は使うためにあります。9月17日（火） ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/13
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☆ねんきん定期便に書かれてる金額って 年額？★
見方がよく分かりません。 ※もちろん、年額ですよ。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qねんきん定期便の見方で質問です。内容の中に、「これまでの加入実績に応じた年金額」という項目があります。中身を見ると、老齢基礎年金が308789円、老齢厚生年金部分が320737円で、合計629526円となっています。この629526円というのはどういった金額なんですか？年間でこの金額ってことですか？ ※もち・・の・・ろん。すると今現時点でもらえる月額は÷12で52460円てことですか？ここから介護保険料とか税金とか引かれてもっと手取りが少なくなるのでしょうか？ ※もち・・の・・ろん。いまいちよくわからなくて…知識がなくてすみません。宜しくお願い致します。 Aそうです。年額ですよ。＃これから未納で逃げ回れば、その計算。老齢基礎年金が308789円なので、年78万に対する比率を計算すると190ヶ月/480ヶ月満期となり、そろそろ16年になるころ。主さんは、20歳からまじめに払っていれば、11月生まれの35歳。60歳までまじめに40年480ヶ月払うと年78万になるはず。老齢厚生年金部分が320737円は、累積年収の0.54%相当なので、59,395,740円が累積年収。16年勤続なら平均375万くらい。14年勤続なら平均420万くらい。年収は500万くらいか？この後65歳まで30年、年収500万で増えなかったら、1.5億の累積年収。報酬比例分として年81万が増えます。合計すると、基礎年金78＋厚生年金(報酬比例の実績)32＋今後の報酬比例の想定81=191万くらいってところかな。65歳まで頑張ってね。ねんきん定期便を元に、自分の年金、自分で計算しておこう。 ※参考事例。 当ブログのトップ画面の右帯に、 同様の参考事例を掲載しています。 参考にしながら、計算練習してみよう。 ※自分の年金は自分で計算しておこう。 《 S家 30代 夫会社員 妻専業主婦 》 ※妻の年金も自分で計算しておこう。 ※計算の結果から、いつからいつまで、 いくらもらえるか？ 把握しておこう。 ※手取り年金額を、老後の キャッシュフロー表に落とし込んでみよう。 ※現役も含めた・・人生全体の キャッシュフロー表を作ってみよう。 ※キャッシュフロー表右端の１年ごとの 貯蓄残高が、キャッシュフローグラフです。 ※教育費がかかる時期に資金不足に。 人生が成り立ちません。 これは現状診断時点のCF表とグラフ、 もちろん、 この後・・しっかり改善しました。 君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】 ★印の記事は、行列状況ほか事務所実録記事。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 メール顧問会員のMさん（30代）2019.8.21 新規メール顧問会員。2019.9.13 現状診断 終了。9/2 10：33ヒアリングシートと提出書類が届く。9/9（月）より、 整理整頓作業を開始しました。今日 9/13（金）、現状診断 終了！メール添付で送りました。⇒ 今日の記事。2 メール顧問会員のKさん（40代）2019.7.16 新規メール顧問会員。2019.8.22 現状診断 終了。9/3（火）生活設計の依頼を受けました。マイホーム取得シミュレーション。今日 9/13（金）から着手しました。終了予定は、9/18（水）です。お楽しみに・・。3 メール顧問会員のTさん（30代）2019.8.23 新規メール顧問会員。9/5 ヒアリングの提出資料が届きました！※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.6.18 新規メール顧問会員。2019.7.5 現状診断 終了。生活設計の依頼を受けています。マイホーム取得シミュレーション。 条件設定待ち・・です。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう！※メール顧問会員のKさん（50代）2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ～～？ 「昨年結婚し 夫婦で生活設計を」※メール顧問会員のKさん（30代）2019.1.25 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ～～？ 「保険屋のではないキャッシュフローを」・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/13
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夫37 妻32 子1歳と0歳 加入生命保険は9本です！
加入生命保険は9本です！ ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のMさん（30代） （相談：ライフプランニング）2019.8.21 新規 メール顧問会員。2019.9.13 現状診断。現状診断が終了しました。 ※先ほど終了して、Mさんに送ったばかり。 速報版でお知らせします。 ※こんな人生になります。 ・・って、老後の貯蓄が2億円超え？ とんでもない人生です。 ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の収入である年金は、 このようなカタチで受け取ります。 ※Mさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 将来を含めて、夫婦共に死亡保障は不要です。 ※死亡保障はまったく不要なのに、 夫婦で生命保険に9本も加入しています。 継続すれば、総額で約1600万円も払います。 そのお金、マイホーム建築に使ったら・・？メールをいただきました。武田様佐々木様お世話になっております。メール顧問会員のMです。件名に関しまして、現状診断受領致しました。ブログで拝見していた以上に、送付いただきました資料の細やかな分析にただただ感銘を受けております。 ※「現状診断」資料を初めて見た人は 皆さん、同様に感じるようです。本当にありがとうごさいます。作成いただいたキャッシュフロー表をもとに夫婦で話し合い、生活設計してまいりたいと思います。先生方の資料は計算式など根拠が明確なため、きちんと理解するよう努めれば本当にどこで相談するより今後の自分たちのためになると思いました。（よく生活の支援のためには魚を与えず 道具を与えよ、などという話がありますが、 まさに 武田先生方の支援はそれにあたるなと思いました） ※はい、良いたとえですね。今後合わせて住宅取得のシミレーションにも進みたく思っております。お手数ですが お手隙の際にシミレーションシートを送付お願いいたします。まずは大変細やかな資料、しっかり理解して自分たちのものとできるようよく読み込みたいと思います。取り急ぎお礼まで、今後とも宜しくお願いいたします。 ※手が空いたら・・と思っていると、 忘れてしまうので、 メール添付で送りました。1歳と0歳の子がいるのに、死亡保障は不要！普通によくあることだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/13
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☆夫40 妻38 子1歳の3人家族 家を買いたいです♪
夫のみの収入でやっていくことができますか？ ※他人に聞くことではない。 自分たちできちんと生活設計 したい。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q夫40歳 妻38歳 子1歳の3人家族です。二人目を希望していますが、夫のみの収入でやっていくことができますか？迷っています。 ※他人に聞くことではない。 自分たちで生活設計して、 キャッシュフロー表を作ってみれば、 夫婦の一生を確認することができる。夫税込年収720万 妻専業主婦貯蓄2300万 ※素晴らしい・・。持ち家なし、現在は 家賃4万(補助ありのため)年間貯蓄約200万程両実家遠方で援助なしです。夫の年収は55歳からは据置で、最高で800万程定年65歳の予定、退職金は予想では1600万程子どもは二人とも高校から私立、大学は地方在住のため下宿になります。5年後位に諸経費込み2800万位の家を買いたいです。 ※ん？ 土地建物＆諸費用で2800万円？ かなり小規模なマイホーム？夫婦二人とも高齢な上、妻も専業主婦歴が長く特に何も資格等ありません。子どもが大学卒業してすぐ定年退職になるので、老後資金も同時に貯めないといけないので不安です。 ※だからこそ、きちんと生活設計しよう。 夫婦の生涯を確認しておこう。 見えない状況のままでは、 いつまでたっても不安だし、 むやみやたらな節約に追われて、 生活の潤いを失う毎日になります。皆さんならどうしますか？ ※ ・・って、他人に聞くことではない。 自分の頭で考えて、地に足を付けて、 しっかり生活設計したい。A1．それだけ低家賃の家に住めているのに 家を買うのはもったいない。 ※おやおや・・？ 安易に買えば今と同じペースでの貯金が できなくなる。2．それだけ自己資金があるなら、 家を買うなら現金一括で買えるまで待つべき。 もしくはしっかり値切って現金一括に収める こと。（現金一括と言えば値切れる場合あり） ※現金払いなら安くなる・・って、 大昔のお話です。 今時、そんな取引きはありません。 たとえ、住宅ローンを利用する場合でも、 マイホームを販売する業者も、 マイホームを建築する業者も、 代金は現金でもらっています。 （払う側は分割ですが） 「現金で払うから値引きして」 ・・なんて、寝ぼけたことを言うと、 お尻をけ飛ばされちゃうぞ。3．地方の物件は将来足かせになる場合あり。 相続放棄しても、相続人が現れないと 子供に管理義務を課され、 現状維持のためにお金を費やし続けなければ ならない恐れもあり。 ※日本人はみんな都会に行って暮らすの？ この夫婦は元々この地方の人間かも しれないし、その子供たちだって、 都会に行って一生暮らすとは限らない。 地方をバカにしてはいけない。4．高校は公立を視野に入れるべき。5．老後資金は退職金を全部充てても不足。 ※決めつけてはいけない。 生活設計して見ないと分からない ことだ。6．そもそも自然妊娠できない可能性あり。 妊娠しても障害児になるリスクもあり。 ※おいおい、そんなことまで・・。 重箱の底をつつきまくるような ことをして、不安をあおっています。 この人、金融業界か保険業界の人？これらを検討してください。正直言って、「家を買わなきゃ良いのに」って思います。 ※おいおい、いいかげんにせんか。地方の物件となると、将来あなたたち夫婦の死後に子供から恨まれることになるかも知れませんよ。 ※不安をあおります。すでに地方物件を相続放棄してもお荷物になっている事例は発生し始めています。 ※不安をあおります。1円でも買い手が付く物件なら問題ありませんが、買い手が付かない物件は、相続放棄しても負の遺産として残ることがあるので要注意です。 ※不安をあおります。 やはり業界人。買わなければ2300万円がそっくり教育や老後資金として使えます。 ※そういうことではない。 持ち家でなければ住居費はかからない ・・なんて、バカなことはない。 賃貸を選択した人は、生涯・・死ぬまで、 家賃の支払い・・という足かせを はずすことができません。 「住居費」は、特に老後の「住居費」は、 持ち家の人と賃貸の人とでは、 後者の方が、「家賃」という形で 圧倒的に多額のお金を負担することに なります。 私・・武田FPは、 わずかな年金で生活していながら、 これで家賃として6万円とか8万円とかの 「家賃を払わなきゃならない」 なんて想像したら、ぞぉ～っとします。 持ち家で良かった・・が、本音です。本当に買わないと生きて行けませんか？ そこが一番気になりましたね。 ※この人は、ひところはやった・・ 「賃貸か・持ち家か」 「勝ち組・負け組」 のような議論にしばしば登場してきた 金融業界の関係者・・？ 意味のない、不毛な議論だなぁ・・と、 その当時から思っていましたが、 そんな匂いのする人・・に感じます。家を買わなければ、足かせになるものが無いので、子供が2人居てもどうにでもできるかと思います。 ※家は足かせではなく、生活の拠り所だ。 子供たちが巣立つための、巣だ。 生活のために非常に大切なものです。 単なる金勘定の対象ではない。家を買うのがお得という時代はとっくに終わっていますので、良くお考えください。 ※お得だから家を・・ではない。 妙なあおり方をしてはいけない。妻が50代くらいになってから、パートで少し稼ぐなどしても良いかと思います。ただ、持ち家は維持費等も掛かることを考えると、どうかなぁ。。。と思いますけどね。 ※持ち家の維持費は、 賃貸の家賃より、はるかに少ない。 これだけ素人の不安をあおるあなたも、 どうかなぁ・・と、思いますけどね。まず、生活設計・・だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/13
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☆老後資金作り NISAで7％運用？ おバカさん発見！
1000万円くらい増えることになりますが ※心配しなくていい。 決して、そんなことにはならない。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後資金を作るためつみたてNISAを考えています。 ※ ・・。基本的ですいませんが、月3万円を積立、利回り7パーセントのもので運用したら1000万円くらい増えることになりますが、そんなうまい話ありますか？ ※遠い遠い昔・・ 1980年代なら、 だれでも、そんなことができました。 金融資産に限らず、不動産でも・・。 上手に儲けて、うまく店じまいできた人 だけが、資産を形成できました。 まだ儲かる、まだ儲かる・・と、 強欲にまみれて続けていた人が、 バブルの崩壊で酷い目にあいました。 経済が成熟しきった現在の日本では、 確実に不可能。 7％運用？ 何のことですか？ 金融業界の思惑に振り回されていては いけない。みんなやると思うのですが.....。落とし穴はどこにありますか？ ※穴を探す必要は無い。 すべてだ。 特に、あまり貯蓄が多くない人は、 「老後が不安だから」なんて、 こんなものをやってはいけない。 貯蓄が豊富でない家計で、 毎月3万円とかのお金の行き先が 拘束されてしまうと、 ますます「お金の融通性を損ねる」 結果になります。 貯蓄が少ない人ほど、 お金の融通性を確保しておかないと、 ちょっとしたアクシデントで、 簡単に家計破綻してしまいます。 「貯蓄が少ない人ほど、しっかり 老後資金準備をしましょう」 金融業界の営業トークに 振り回されてはいけない。 「貯蓄が少ない人ほど、しっかり 生命保険に加入しましょう」 生命保険業界の営業トークに 振り回されてはいけないのと同じこと。A投資信託は銀行預金のように元本保証で利率固定ではありませんよ〜。株の運用を誰かがやってくれるだけで、株の変動により儲かったり損したりします。利率はその時の出来次第なので7%なんて高い利率何回か出せたとしても年間を通してだと難しいですよ。元本割れで損したりする可能性は大きいので、NISAの本たくさん出てますから、一冊でもいいから本を図書館で借りて読んでみてください！ ※そんなもの、読まなくていい。 洗脳されて、引き込まれるだけだ。A恐ろしく勘違いされてますよ。何処が落し穴ってNISAが落し穴です。一歩目から奈落です。 ※当たり前。何故、投資上限が有ると思いますか？ソレが貴方の損害上限ですよ。 ※全額失ってもしょうがない ・・という金額。貴方の様な素人をリスク市場に誘い込んで投資のプロが寄って集ってボロボロにしても半殺しで済む様に成ってるぜ？って言う国の配慮です。誠に有難いですね。だから口座だけ開いて誰も使ってないでしょう？w ※生活をしていく上で、「普通預金」 ほど優れた金融商品は無い。 今の日本で、金融商品に収益を求めて はいけない。せいぜいドングリの背比べだ。 収益には、ほとんど意味がない。 金融商品の他の特徴をしっかり見よう。 お金を運用して殖やす・・のではなく、 普通に貯蓄を繰り返して増やす、 ことを繰り返していけばいい。 それだけのことです。 で、きちんと生活設計をしましょう。 地に足を付けて、自分の頭で考えて。 他人の頭で考えて行動するから、 不要なコストを取られたり、 不要なリスクに晒されたりします。隊長！ また、おバカを発見しました！・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/13
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大手ハウスメーカー 酷かったです やはり想像通り
今年の始め、新築しました。 ※素晴らしい体験をしたようです。 自分の頭で考える生活設計。 読者からのメールです。武田つとむＦＰ事務所 武田さまこんにちはいつもブログ楽しく拝見しています〇〇に住んでおりますEと申しますさて件名にあります9月11日の記事ですが、掲載されている最後の回答「あーいやいやもう全然ぜんっぜん違いましたよ」を書いたのは私です！武田さんの「※当たり前。」をいただけてとても光栄です(´∀｀) ※昨日のその記事がこれです。 Q&A記事で、回答者として堂々と 登場していた・・ようです。 素晴らしい・・。 A あーいやいやもう全然ぜんっぜん違いましたよ 大手ハウスメーカーから小さな工務店まで20社以上で 話を聞きましたが、 ※おっ！ 素晴らしい。 生涯最大の買い物です。 この人のように進めて行きたい。 ハウスメーカーの言う「自由度」なんて 工務店を100としたら10以下です ※まったく、その通り。 彼らの言う自由って壁紙だのフローリングだの キッチンだの、建材とか設備の話ばっかりでしょ？ オーダーと言いつつ「世の中に存在する物から選ぶ」 しかできないんです スーツで言ったらパターンオーダーとフルオーダーの違い みたいなものかな？ ※うん、これもおもしろい。 でも工務店であれば真の意味でのオーダーです ※当たり前。 家の構造部分はさすがに制約がありますが（安全性などで） ※たとえば・・耐震のための耐力壁などは、 適切なポジションに確保しておきたい、 ・・のようなことです。 室内のことであればなんなら自分で描いた図面で そのまま大工さんに作ってもらうことができます ※当たり前。 うちの洗面台、テレビボード、カップボードなんかは そうしてもらいました 家族の身長にあわせてありますので既製品よりずっと 使いやすいです しかも安い！ ※はい、ここが肝心です。 安いと言っても、特に安いのではなく 妥当な価格なのですが・・ 大手メーカーが余分な経費のために 高すぎる価格に対して、相対的に 安く見えるだけのことですが・・。 他にも ・玄関の奥に自転車を2台入れられるシューズクローク ・キッチンの横に居酒屋風の小上がりダイニング ・居室をすべて南向きに ・洗面所は2ボウルに ・和室を吊押入れにして下に地窓を ※普通にあり得ます。 世界に一つ、自分たちだけの家です。 当然の希望を採用しているだけです。 このへんは大手ハウスメーカーには軒並み断られましたね ※大手にはできないことだらけ・・。 でも工務店ならどこでもオールOK、なんでもござれです ※当たり前。 完成してから内覧会を開いたのですが、 ハウスメーカーしか見てこられなかった方はみなさん 心底おどろいていましたよ 「工務店ってこんなに自由にできるんだ！ 見たことないものばっかり！！」 「この洗面台すごく高そう…えっ、そんな安いの！？」 「このカップボードはどこの商品ですか？ えっ、奥様が描いたんですか？…本当だ、 描いたとおりのものになってますね…」 みたいな ※メーカーの展示場しか見ていなければ、 そんな反応になってしまいます。 でもその場にいた私や営業さんに言わせれば 「いやいや、こんな程度のこともできなくて 何が”注文”住宅なの？ ハウスメーカーはなにやってんの？」 って感じ まあ、その分ものすごくたくさんのことを打合せして 決めていかないといけないので大変ではあるのですが… ※はい、マイホームって、エンドレスに 決めなければいけないことがあります。 その点、大手の打合せは実に簡単です。 そうやって出来上がる家も、 どんな人が住んでいるのか分からない、 何ら特徴のないモノです。 せっかく大金を出して買うおうち、 私なら自由自在に選びたいですね ※はい、最初はできるだけ多くの工務店と 接触してみて、 まずは5社前後を選び出したいものです。 （ ここまで・・です ）武田さんのブログを読み始めてもう何年になるか…今年のはじめに家を新築したのですが、建築会社を選定する際、ブログ記事には本当にお世話になりました ※当事務所の顧問会員のマイホーム建築 の記事が参考になったようです。建築条件付の土地には目もくれず、 ※あは・・大手ハウスメーカーを蹴っ飛ばし ※あは・・（一応、興味本位で話だけは聞きに行き ました、想像した通りひどかったです）、 ※展示場の見学で実物の感覚をつかむ ために利用するのはいいですが、 彼らと話をするのは時間のムダ！変動金利ばかりを勧めてくる営業マンもぶっ飛ばし ※あは・・自分の頭で考えてすべてを決定してきたつもりです ※素晴らしい。こちらは地域柄か相見積を断られるケースが大変多く、 ※いや、建築業者はどこでも同じです。 真剣勝負で渡り合う前に 自分の会社に決めてもらうように 頑張ります。 特に、大手ハウスメーカーとか 性能優先志向の工務店は、 同じ土俵での真剣勝負を嫌います。プレゼンコンペまではできなかったのが悔やまれますが…それでも数社を可能な限り最後まで比較して決めました ※はい、そこまでやっただけでも、 素晴らしい。 大部分の日本人がやっているような・・ まだプランも決まっていない 早い段階で業者を決めてしまって、 契約後にプランを煮詰める・・なんて、 アホなことをやっていたら、 確実に数百万円を失います。完璧とは言えないまでも、満足のいく家を納得の価格で購入できたと思います ※素晴らしい・・。外構・造作モノ・カーテン等含めて32坪の家が最終的に坪68万円くらいでした ※へえ、安い。 32坪と言う小さめの家で、 外構まで含めれば、坪70万円台でも 高いとは思われません。家の性能を『札幌版次世代住宅基準』という断熱・気密が大変すぐれたものにあわせましたので ※そこまで含めてであれば、 なおさら安い。ちょっと高額に思えるかもですが、 ※ぜんぜん。そのかわり〇〇市から補助金80万円が給付されました ※ああ、いいタイミングだったようです。 補助金というやつは、 計画段階から工期を見据えて進めないと、 「予算を使い果たしました」 残念・・ということになったりします。ちょっと贅沢な希望もほぼ叶いましたし、これならまあ上出来かなと ※上出来、上出来。我が家は子供もおらず夫婦しっかり共働きで貯蓄がガンガン増えていましたので生活設計まではお願いしませんでしたが、それでも武田さんのブログには大変助けられている人生です保険ももちろん家の火災保険と自動車保険以外は入っていません ※はい、素晴らしい。武田さんのブログに出会えなければ、もっとお金を垂れ流す人生だったと思います ※ゾンビのままでいないで、 自分の頭でしっかり考えたようです。最初は「雪かきしたくないしマンション買いたいなぁ」なんて言っているおバカさんでしたから（笑） ※あは・・ マンションは所有してはいけない。記事を拝見してつい嬉しくなってパソコンを開いてしまいました私たち消費者の味方になってくれて、ありがとうございますこれからもためになるおもしろい記事を楽しみにしていますよ！ ※時々、このような連絡をいただくと、 すごくうれしくなります。 私個人のライフワークとして、 消費者の味方のFP事務所を運営 していますから、 どこかのだれかの役に立つことが できた♪ ・・と分かれば、意欲がわきます。 まだまだ、 自分の頭で考えることをしないような ゾンビさんたちが、日本中に・・ まだまだこれからも、 1人でも多くの人の目を覚まして上げたい。オラオラ、眼ェ覚ませ！！・・だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/12
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☆今は定期預金より積立保険や個人年金がお得？★
個人年金は預金より有利？ ※ ・・。 おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q今は定期預金よりも積み立て型の生命保険と個人年金の方がお得ですか? ※おバカさんです。昔は定期預金で利息がかなりつきましたね。 Aそうですね。 ※おバカさんです。受け取り時の税金は気になるところとして所得控除を受けることができれば預金よりは有利かもしれないですね ※おバカさんどうしの、おバカな会話。 ※普通預金をなめてもらっては、困る。 金融業界が特定の金融商品を推奨する 理由は、彼らが儲かるから。 保険業界が貯蓄性保険を勧める理由は、 彼らが儲かるから。 利益相反の関係だから、彼らが儲かる 商品であれば、私たち消費者は損をする。 「常識」は業界が作っている。 安易に、常識と思われる行動を 取ってはいけない。 業界がまったく推奨しない普通預金。 なぜ、推奨されないか？ 業界の利益には全くならないからだ。 現在の超低利率の日本で、 「収益率は、どれが一番いい？」 なんて、比べ方をしてはいけない。 どんぐりの背比べでしかない。 それよりも、色々な要素を総合的見よう。 普通預金は、大変なスグレモノだ！ 自分の頭で考えよう！君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】 ★印の記事は、行列状況ほか事務所実録記事。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 メール顧問会員のMさん（30代）2019.8.21 新規メール顧問会員。9/2 10：33ヒアリングシートと提出書類が届く。9/9（月）より、 整理整頓作業を開始しました。 久しぶりの「再ヒアリング」無しでの、 「現状診断」資料作成になりそうです。それだけ、ヒアリングシートや提出資料を ご自身で整理整頓されていた ・・ということです。 （ 素晴らしい♪ きちんと しています ） 終了予定は、明日 9/13（金）です。お楽しみに・・。2 メール顧問会員のKさん（40代）2019.7.16 新規メール顧問会員。2019.8.22 現状診断 終了。9/3（火）生活設計の依頼を受けました。マイホーム取得シミュレーション。3 メール顧問会員のTさん（30代）2019.8.23 新規メール顧問会員。9/5 ヒアリングの提出資料が届きました！※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.6.18 新規メール顧問会員。2019.7.5 現状診断 終了。生活設計の依頼を受けています。マイホーム取得シミュレーション。 条件設定待ち・・です。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう！※メール顧問会員のKさん（50代）2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ～～？ 「昨年結婚し 夫婦で生活設計を」※メール顧問会員のKさん（30代）2019.1.25 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ～～？ 「保険屋のではないキャッシュフローを」おれなんか、貯金は全部、普通預金だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/12
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☆医療保険 もし入院しても結局 赤字になるのでは？
それなら自分で毎月貯蓄して・・ ※はい、 その方がいいに決まっています。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q医療保険について 現在、終身、支払い期間６５歳、掛け捨ての無解約返戻金型の医療保険に加入しており 月4000円弱支払いしています。 ※おバカさんです。入院5000円/日、女性疾病10000円/日独自で調べた結論として、もし入院することがあっても結局赤字になるのではないかと思い、 ※その通り！ だから、保険の仕組みが成り立っている。 だから、保険業界が成り立っている。それなら自分で月4000円貯蓄して、 ※はい、正解！ それがいい。生命保険（重病で働けなくなった時の為）に入る方が得な気がしてきました。 ※え？ やっぱりそっちに行く？ なんで？ 医療保険にも生命保険にも入らずに、 普通預金にすれば、ベスト チョイス！ここで調べても分からないことがありました。①もし６５歳までに入院したとして、その間に 病気になった場合、支払いは免除になるんですか？ それとも入院しながら月4000円は必ず ６５歳まで払い続けるのですか？ ※その医療保険の契約内容による。 ・・というか、医療保険 継続するの？②元が取れないであろう医療保険に 多くの人が加入している理由は？ ※大部分の人たちが、自分の頭で 考えることをしないから・・です。 つまり、一生 洗脳されたままだから。 お金をたれ流しまくって・・ ゾンビのまま幸せに死んでいきます。同じような投稿が過去に何度もあり、またこの質問か！と飽きた方もいらっしゃると思いますが、どうか教えてください。 ※保険屋さんに回答を求めている限り、 洗脳の上塗りをされるだけ。 あるいは洗脳され切った先輩ゾンビ からも、洗脳のダメ押しが成されます。補足年齢３５歳女、子供2人います。月30万は固定で貯蓄しているため、もしもの時にも払える余裕はあります。 ※夫は・・？ いますよね。 月30万円も貯蓄できているんだから。 死亡保障のための生命保険はともかく、 医療保険やガン保険に加入しては いけない。 不要だからではない。 加入すれば、確実に損をするからだ。A①契約内容次第です。 払込免除特約の類いがついていないなら、 入院しても払い続けます②保険業界のタブーです。ご認識の通り「支払う保険料」と「大病になったときの保障」を比較するのが正です。 ※当たり前です。保険に限らず、値段と対価の比較は当たり前ですよね ※そういうこと。ところがこの種の質問では必ず「治療費」との比較にすり替えられます。「大病になると大変ですよ」「治療費以外に収入減や諸々のお金が要りますよ」「今は健康だから、そんなことを言えるんです」「保険は損得ではありません、安心を買うんです」といった具合です。一見もっともらしくは聞こえますが、肝心要の大前提「大病になっても保険料すら回収 できないなら、普通預金の方が助けになる」 ※当たり前。を全力で無視し、病気への不安につけこむわけです。買う側も、まさか「大病になっても保険料の回収すら困難」なんて普通は思いません。 ※洗脳されきったおバカさんたちは、 保険屋の説明を疑いません。火災保険や自動車保険のイメージを引きずり「コツコツ払っていれば、 いざというときに助けてもらえる」と信じこんでいます ※生命保険教の敬虔なる信者たちです。その誤解を利用され騙されている人が大半でしょう（よくよく聞けば、 営業も「損得ではない」と断言しており、 「大病になっても損する」ことは認めています） ※「医療保険加入は確実に損！」 なんてことを言われると、 保険屋さんは 「保険は損得ではない！」 と、強弁します。 損であることを、しっかり認めています。厳密にいえば医療保険にも意味を見いだせはしますが、そこまで考えている人は少数でしょうね ※少数でしょうね。 私には意味が見いだせません。 生活設計の観点からは、医療保険や ガン保険には入らない方がいい。医療保険？ 業界の集金マシンだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/12
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次のメール顧問会員受け付けは 9/17（火）です
新規メール顧問会員を若干名、受け付けます。2019年9月17日（火）の一日のみです。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。 希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を 持ってお金を使うことができます。 お金は使うためにあります。9月17日（火） ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/12
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☆子供がまだ小さい 老後のお金足りるでしょうか？
老後破産するのでは？と悩んでいます。 ※見えないから悩みます。 見えるようにしたらいい。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qお金足りるでしょうか・・晩婚で子供がまだ小さく・・とりあえず現在毎月８，２万円は今の所貯金してますが、 ※素晴らしい・・。老後破産するのではと悩んでいます ※ ・・。 おバカさんです。毎月いくら貯金していけば破産を免れますか？ ※他人に聞いてもしょうがないことです。 それぞれの家庭で、家族状況や 家計収支がまったく異なります。妻は下の子供が小学校にあがったら、仕事を始める予定ですが、パートの可能性もあり夫４８歳・妻４３歳 子供１０歳・５歳夫手取り３７万円・妻主婦（いずれ仕事に）ボーナス寸志・退職金あてにならず貯金毎月８，２万円程（貯蓄型保険含む） ※素晴らしい・・手取り37万円で。車２台（田舎町）持ち家ローン無し ※持ち家でローン無し、これはいい。貯金３０００万円 ※素晴らしい！ 手取り37万円でよく・・。A老後に年金だけでは不足する金額が平均約2000万円とか。貯蓄が3000万円あれば平均以上です。 ※何・・言ってんの？ この回答者。 2000万円は老後のお金の話で、 3000万円は現時点の貯蓄額です。 まだ子供が小さいのに、 この2000万円がそっくり老後まで 残るわけがありません。ただし、年金がどうなるかが不確実要素。 ※いや、年金はアテにして計画しよう。最終的には何とかやりくりして生活していくことになるでしょう。 ※そんな抽象的な会話をしていては、 何の解決にもならない。 しっかり、地に足を付けて、 真剣に生活設計を行ないましょう。Q貯金は平均以上あるとしても、子供の学費や結婚費用などで全額消えるのではと予想しています ※当たり前。つまり貯金以外に２０００－３０００万用意しておけば何とか破産を免れるといった所ですかね？ ※はい、抽象的な会話はこのくらい にして、本格的に生活設計をしましょう。 ※我が家のキャッシュフロー表の作成に 挑戦してみましょう。 自分たちの一生が見えるようになります。 メール顧問会員のKさん（40代）の 事例を参考に見てみましょう。 ※読者の皆さんも、マネをして作成して みましょう。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※キャッシュフローグラフ。 キャッシュフロー表を作った結果、 生涯の1年ごとの貯蓄残高の推移を、 一目で確認することができます。 ※現在の貯蓄が3000万円で・・ 子供たちの教育費等の支出を経て、 老後の生活に入っていって、 夫婦が一生を終えるまでなんとかなりそう、 そんな感じが分かりました。 ※で、生活設計でキャッシュフロー表を 作成する際に、最も難しいのが、 夫婦それぞれがもらう年金の計算です。 まず、年金のもらい方の全体像は・・ 以下のようになります。 ※夫婦に年の差があれば・・だいたい、 この絵のように、3段階の受給になります。 1 夫のみが受給：手取り271万円 2 夫婦で受給 ：手取り316万円 3 妻のみが受給：手取り215万円 ・・と、まあ こんな感じです。 ※年金の手取り額をキャッシュフロー表に 落としていきます。 ※そもそも、年金の受給額はどう計算する？ 夫と妻と、それぞれの計算を行ないましょう。 ※がんばって勉強して、ぜひ、 自分たちのキャッシュフロー表作りを 実現しましょう。 作ってしまえば、だれが何と言おうと、 「よそはよそ、うちはうち！」 将来が見えているのだから、 お金の心配をする必要はありません。 根拠を持って行動を考えましょう。 むやみやたらな貯蓄をする必要無し、 むやみやたらな節約をする必要も無し、 現役中も確信を持ってお金を使いましょう。 お金は使うためにあります。お金は確信を持って使うべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/12
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こんなもの買うな！ ドル建て終身と積立て保険 ★
パソコン上に広告が・・ ※こんなもの、買ってはいけない。 自分の頭で考える生活設計。 ※パソコンを再起動した際に現れた、 素晴らしく、きれいな風景です。 いい ・・ですね～。 どこか、外国のようです。きちんと生活設計する人なら、こんなもの、買ってはいけない。 ※今日・・パソコン上で目に付いた、 2つの広告を掲載します。 ※言わずと知れた、ドル建て終身保険。 売る側の身入りが最高の金融商品。 自分が儲かるから、懸命に勧めます。 敵が儲かるものは、こちらが損するもの。 こんなものは、買ってはいけない。 ※高い受取率？の積立て保険。 こんなもの、買ってはいけない。 保険で貯蓄をしてはいけない。 自分の頭で しっかり考え、 地に足を付けて、生活設計をしよう。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】 ★印の記事は、行列状況ほか事務所実録記事。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 メール顧問会員のMさん（30代）2019.8.21 新規メール顧問会員。9/2 10：33ヒアリングシートと提出書類が届く。9/9（月）より、 整理整頓作業を開始しました。 久しぶりの「再ヒアリング」無しでの、 「現状診断」資料作成になりそうです。それだけ、ヒアリングシートや提出資料を ご自身で整理整頓されていた ・・ということです。 （ 素晴らしい♪ きちんと しています ） 終了予定は、9/13（金）です。お楽しみに・・。2 メール顧問会員のKさん（40代）2019.7.16 新規メール顧問会員。2019.8.22 現状診断 終了。9/3（火）生活設計の依頼を受けました。マイホーム取得シミュレーション。3 メール顧問会員のTさん（30代）2019.8.23 新規メール顧問会員。9/5 ヒアリングの提出資料が届きました！※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.6.18 新規メール顧問会員。2019.7.5 現状診断 終了。生活設計の依頼を受けています。マイホーム取得シミュレーション。 条件設定待ち・・です。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう！※メール顧問会員のKさん（50代）2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ～～？ 「昨年結婚し 夫婦で生活設計を」※メール顧問会員のKさん（30代）2019.1.25 新規メール顧問会員。 会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ～～？ 「保険屋のではないキャッシュフローを」保険で貯蓄はするな！だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/11
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☆38歳です 年金は掛捨て保険にしか見えません
どうでしょうか？ ※いいんじゃない？ 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q年金について質問します。年金は掛け捨ての保険にしか見えません。どうでしょうか？ 今、３８歳です。 ※はい、保険は本来・・掛け捨てです。 それが理解できないアホが多いが・・。 国が運営する社会保険の内の公的年金は、 ・老後の長生きに備える ・人生の途中の死亡に備える ・働けない体になった場合に備える ・・と、 大きく3つの保障に備える保険です。 なお、 国民年金だけは「みんなが損」をするはずの 例外中の例外で、「保険」とは言えないため、 その名称に「保険」という言葉が付きません。 ※国民年金だけが、損をしないどころか、 お得な金融商品という立ち位置なんです。 ・・が、こんなお得な商品なのに、 「払いたくない」 「払ってもムダ」 と ほざく、アホの何と多いことか・・。A年金保険料を納めている人は、該当年齢者のなんと９６％以上が納めています。 「４０％以上が納めていない」なんてのはマスコミの煽りです。 ※そういうこと。 フェイクニュースに すなおにあおられる おバカさんの、なんと多いことか・・。国民年金１号被保険者の中での話です。未納者数２２０万人。でも、国民年金２号３号被保険者も入れると６７００万人の中の２２０万人が未納者ですから、割り算をすると９６％以上が納めてるんですね、実は。 ※そういうこと。 すなおにあおられていてはいけない。掛け捨てにならないようになるためには、健康に気を配り、運動も欠かさず、規則正しい生活に心がけて、６５歳以上長生きすればいいのですよ（今の基準だと）。 ※はい、それが・・ ・老後の長生きに備える 目的の場合はそうだけど、 別の目的に対応できる機能もあります。 ・人生の途中の死亡に備える ・働けない体になった場合に備える６５歳未満でなくなると、あなたが積んだ保険料は、６５歳以上長生きしている方へ支給されます。 ※自分の遺族へは遺族年金が給付されます。だから、国民年金等は、高齢者になって収入がなくなったときのために備える「長生き保険」とも言えます。時々悪魔のささやきもあるでしょうが、それに乗せられてはいけません。 ※乗せられているアホは大勢いるが、 「実は国民年金はスグレモノ」 と分かれば、 アホの態度も変わるんでしょうが・・。 ※国民年金は、スグレモノの金融商品だ。 理解できないアホは、好きなようにして、 ひどい人生をおくるしかありません。 （ 自業自得 ）年金は掛け捨ての保険、しっかり有効に利用するべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/11
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☆厚生年金と国民年金 別々に支給されるんですか？
それとも、合算した金額で支払われるのですか? ※はい、合算したお金が振り込まれます。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q会社員は、厚生年金と国民年金の2階建てだそうですが、 ※はい、3階建ての人もいます。将来支給される時も、別々に振り込まれるのですか?それとも、合算した金額で支払われるのですか? ※はい、合計額が振り込まれます。本当に何も知らないので、幼稚な質問で、すみません。 ※これから、徐々に勉強しましょう。 ※夫婦の年金受給は、たとえば、 このようなかたちになります。A国民年金は支給されるときは老齢基礎年金、厚生年金は老齢厚生年金となります。振り込まれるときには老齢基礎・厚生年金として合算して振り込まれます。厚生年金と厚生年金基金とは別で、厚生年金が厚生年金基金から支払われるということはありません。厚生年金基金は老齢基礎・厚生年金とは別途に企業年金連合会老齢年金として振り込まれます。A国が管理している場合と、勤務先の会社が厚生年金を運用している場合で異なります。基礎年金は国が管理しているので、年金機構から支払われます。厚生年金も国が管理している場合は、厚生年金も年金機構から支払われます。厚生年金を勤務先の会社が管理している場合は、厚生年金は会社の厚生年金基金から支払われます。１０年以内で転職したり、会社の厚生年金基金が解散した場合は、企業年金連合会から支払われる場合も有ります。合計額が振り込まれるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/09/11
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