武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。


Q 　　　　　　※反面教師の事例です。
現在積水ハウスで契約し、
家のプランニングを建ててもらい
確認申請を出す手前です。
　　　※おバカさんです。

　　　　最初に建築業者を決めてはいけない。
　　　　業者間価格差が1000万2000万なんて、
　　　　当たり前の業界です。

『 契約してからプラン打合せ♪ 』
　　　　なんて、最悪の進め方です。
　　　　2～3千万円 高くても気づきません。

間取りも決まり、インテリア等も
ほぼ決定したところで、
当初の予算よりかなりオーバーし、
減額調整した後でも総額8000万です。
　　　※おバカさんです。

　　　　本来の順序は・・・
　　　　「 間取りも決まり、
　　　　　インテリア等も
　　　　　ほぼ決定したところで、」
3～5社の建築業者を比較検討
　　　　しましょう。

　　　　今回のケースでは、
積水ハウスが 8000万円という
　　　　同じ内容の家は、5000万円でできる
　　　　という建築業者も出てきます。

　　　　プランも決定し 見積もりも出そろった、
　　　　その段階で 各社を比較検討してから、
　　　　初めて 建築業者を決定し、
　　　　契約を行ないましょう。

家庭は、今から挙式や新婚旅行、
そして新しい家族も考えていて、
ライフイベントが盛り沢山です。
そこに加え、
愛犬の心臓病の進行が思っていたより早く、
手術を考えていて高額な治療費が必要です。
（ちなみに世帯年収は1300万ほどです。）
　　　※ずいぶん色々なイベントがあります。

　　　　ところで、貯金はいくらあるんでしょう？
　　　　特に記載がないことから・・・
　　　　頭金は無しで フルローンかと思われます。

借金は、お金を失う行為です。
　　　　フルローンを当たり前と思ってはいけない。

これらのライブイベントや
半年以内に始まる住宅ローンの支払いを
加味して資金計画をしてみると、
なかなか余裕が生まれない生活に
なりそうだと夫と話しており、
契約を破棄することも視野に入れています。
　　　※おバカさんです。

　　　　大手を始め有名な建築業者は、
　　　　建築工事以外の費用負担が大きいです。
有名業者との契約は、してはいけません。
　　　　（　工事費以外で 1千万 2千万高い　）

　　　　有名業者ではなく 地元工務店であっても、
　　　　最初から （ 見積りが出る前から ）
　　　　契約してはいけません。
　　　　地元工務店どうしであっても、
　　　　建築費1千万円差は普通のことです。
　　　　（　下に掲載の「実例」を参照　）

何を買う場合であっても・・・
　　　　『 何をいくらで？ 』
　　　　が具体化してから 買う、
　　　　これは 当たり前のことです。

人生最大の買い物なのに、
　　　　『 何をいくらで 』 が まだ不明な内に
　　　　買っては（契約しては）いけません。
　　　　ましてや、
　　　　お金を払うなんてとんでもない。

　　　　業界に洗脳されたままでいないで、
　　　　自分の頭で考え、行動しよう！

マイホームをお持ちの方、
どの時期に建てられましたか？
また、マイホームを選ばなかった人は
賃貸でしょうか？
それともリノベーションなどで
マイホームを楽しんでいるのでしょうか？

今回諦める決断になっても
将来自分たちの家を持ちたいと、
現段階では思っています。
　　　※がんばって貯金できるならいいけど、
　　　　フルローンしかないような人は、
　　　　無理に家は持たない方がいい。

家にかかるお金「住居費」は、
　　　　「賃貸人生」の方が「持ち家人生」より
　　　　はるかに少なく済みます。
　　　　（　当たり前　）

　　　　下に メール顧問会員の事例を掲載します。
　　　　参考にどうぞ。

A
世帯収入1300万で8000万！？

家購入の目安は世帯年収の5～6倍と
言われています。5倍が安全圏です。
だいぶオーバーですね。
なかなかカツカツになっていきますよ。
家さえ持たなければ裕福だったのにね…
みたいになりかねません。

私の会社の同僚でも、
見栄で有名ハウスメーカーで建て、
小さい子供が居ながら時短でなく
フルタイムで働いてた人が居ました。
見るからに辛そうでしたよ。
そして高めのローンも、
世帯収入の内訳が旦那8割ならいいけど、
5対5なら危ういですよ。
産前産後にトラブルはつきものですから。

私は新築料金がバカらしいなと
思ったので築浅中古です。
快適ですよ。

A
私は、10年前に予算が合わず
マイホームを断念しました。
当時の年収は600万円、
今は年収900万円です。

家を買わなかったおかげで、40代半ばで
6000万円の資産を築くことができました。
家賃を払っても家賃以上に資産が増える状態、
賃貸でも満足しているので、
特に家が欲しいとは思わなくなりました。

この10年の間、年収が100万円減ったり、
子供の一人が自閉症が発覚して
私(妻)が働けなくなったりしたので、
無理して家を買っていたら、
家を手放していたかも知れませんし、
資産形成も後手に回っていたと思います。

家を買わない分、旅行や外食に
お金をかけて人生を楽しんでいます。

A
2016年です。
子供はまだだったけど結婚してた事、
アベノミクスで金利が破滅的に低かったのと
デフレ真っ只中だった事、
仕事が安定してた事。
以上から全く眼中に無かったけど
（何なら一生賃貸もアリ派）、
買うなら今と判断して建てました。

金額が多すぎて金銭感覚がマヒしてますよ？
最初に決めた予算を安易に引き上げる
べきではありません。
私は最初に提示した予算をオーバーした
見積もりを出した会社は一発で
交渉終了としてました。

ちなみに予算は月の返済額が
当時の平均の月の手取り額の15％以下に
なるように設定しました。
※無事に予算内で完成してます。




メール顧問会員の参考事例
『 これからの人生の 住居費総額 』

賃貸の人生　：4,756万円
持ち家の人生：6,273万円

《　N家 30代：4人家族　》　 2016年6月

《　賃貸の人生　》
　　　※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）



　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。





　　　※マイホーム取得（新築）の資金計画。




《　持ち家の人生　》
　　　※マイホーム取得後（新築）のキャッシュフローグラフ。





　　　※グラフ（新築）の根拠になるキャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。






　　　※マイホーム取得（中古）の資金計画。




《　持ち家の人生　》
※マイホーム取得後（中古）のキャッシュフローグラフ。





※グラフ（中古）の根拠になるキャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。





　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。


　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を
　　　　作ってみましょう。

知っておきたい現実：

『 建築業者による価格差 』
　　　※日本全国の メール顧問会員が実施した、
　　　　各地の 「無名な地元工務店」 どうしでの
　　　　提案コンペの見積り比較の実例です。
　　　　（　同じ設計図書を各工務店に渡して　）



​






​　　　※無名な地元工務店どうしでさえ、
　　　　このように大きな価格差になります。

　　　　大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、
　　　　もっと ひどい価格差になり、
　　　　とても高過ぎて建てることはできないので
　　　　・家のサイズを小さめにしたり、
　　　　・設備のグレードを下げたり、
　　　　・安めの仕上げにしたり、
　　　　・外構工事をあきらめたり、
　　　　等々、予算に合わせて建てられています。

地元工務店を複数 ピックアップして、
　　　　十分な比較検討をすれば・・・
　　　　我慢することのない「まともな家」を
　　　　「適正価格で建築」する事ができます。

自分の頭で考えるべ。・・っと。

25年目のFP事務所です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
岩手県盛岡市　　 メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​
誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で
つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」　1万円/年

《　実行支援　》
マイホーム取得等の​​実行支援​​は、引き続き行っています。
「不動産購入：実行支援」 ​3万円/年​
「住宅建築：実行支援」　10万円/年​
過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。
（　過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい　）