武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2010/09/24

税務署一日室長♪

〇メール顧問会員のＨさん（30代？）
（相談：ライフプランニング）

9/21（火）に、顧問会員になったばかり・・です。

さっそく、ヒアリングシートを送りました。
がんばって記入してもらい、
提出資料も用意してもらいます。
シートが届き次第、行列に並んでもらいます。

メールをいただきました。

　　　武田様

　　　こんにちは、Ｈです。
　　　資料送付、ありがとうございました。

　　　ヒアリングシート、
　　　やる気に満ち溢れている今のうちに
　　　頑張って記入したいと思います。
　　　早くマイホームもゲットしたいので・・・
　　　（ゲットできないという結果に
　　　　ならないことを祈るのみです）

　　　早速、質問させて頂きます。

　　　現在、Ｈ家の家計は、生活費全てを
　　　主人の給料だけでやり繰りしています
　　　（限られた原資でかなりやり繰りしています(・Θ・;)）。

　　　というのも、私は派遣社員で働いているため、
　　　妊娠した時のことを考えて
　　　（退社することになるであろう）のことです。
　　　後から生活レベルを下げるのは大変ですから・・・
　　　(~ヘ~;)

　　　それで、私のお給料が貯まった分を
　　　少しずつ定期にしていっているのですが
　　　（主人名義にしたり、私名義にしたり、バランスよく）、
　　　後々、
　　　それが何かに引っかかることはあるのでしょうか？

　　　何かというのは・・・主人名義の定期が万一、
年間110万を超してしまっていて、
　　　後に、それをマイホームの頭金にしたら・・・
家の名義にも関係してくる？！

　　　心配したらキリがないです(・・；)

　　　つまり、お金の名義？が
コロコロ変わってよいのか、
　　　と表現したらよいのでしょうか？

贈与等になってしまうのか、
　　　まあ、深く考え過ぎと言われたら
　　　考え過ぎかもしれませんが・・・
　　　武田さんのおっしゃる通り、心配症なもので・・・

　　　伝わっているか心配ですが、
　　　どうぞ、ご教示下さい。

　　　宜しくお願い致します。

婚姻期間に稼いだお金は、夫婦のもの。
（　独身中に稼いだお金は、それぞれのもの　）

結婚前の独身時代に貯めたお金は、
夫・妻・・それぞれのものですが・・

結婚後に・・夫婦それぞれが稼いだお金（の総額）は
2人のもの。　・・という解釈でいいと思います。
夫が稼いだ分、私が稼いだ分、・・と
分けて考える必要はないと思います。

私が稼いだ分を貯蓄している・・と言っても、
夫が稼いだ分が夫婦の生活費に充当された結果、
「妻の稼ぎ相当額分」を貯蓄できています。

この貯蓄したお金は、夫婦のものと思われます。

「これは私が稼いだお金だから、私名義で」
・・と、すべて貯蓄を妻名義にしている方が、
むしろ・・贈与と認定されそうで、怖いです。

「主人名義にしたり、私名義にしたり、バランスよく」
・・やられているということなので、
ＯＫ・・だと思います。

「年間110万を超してしまっていて」
・・と、贈与税を心配しているようですが、
上記の考え方から・・その心配も無用です。
110万円を超しても超えなくても関係ない・・です。

　　　※贈与税の基礎控除
　　　　年間110万円までは、贈与しても
　　　　贈与税はかかりません。

世田谷税務署

この税務署、記事とは無関係・・です。

遠慮なく、税務署を利用しよう！

上記のような解釈でいいかどうか？
税務署に電話して聞いてみましょう。

全国の税務署では、
「税務相談」を無料で行なっています。
（　公的機関なんだから、当たり前！　）

親切に対応してくれます。
遠慮せずに、どんどん電話しましょう。
親切じゃなかったら、即！消費生活センターへ電話！
対応が悪い税務署や署員は、突き上げろ！

署員が私と同じ解釈をすれば安心できます。
そうではない解釈を説明するかもしれません。
担当した署員の名前も確認しましょう。
その時は、お知らせください。
（　私も勉強・・です　）

【　注意　】
税務相談での回答が絶対！　・・ではない。
（　担当者により、解釈が異なる場合があります　）
対応した署員は回答に関して責任は取りません。
後日・・税務署としての対応がちがう場合もあります。

・・ので、税務署で『無料相談』する場合は、
そのへんも織り込み済みで・・。

生命保険の『無料相談』ほど
ひどい目にあうことは無い・・とは思いますが。　(^^ゞ

いずれにしても・・どんな分野でも、
『無料』のサービスに過度の期待は禁物・・です。

マイホームの頭金と、マイホームの名義

マイホームの名義はきちんとしないと、
想定外の贈与税を負担する場合も出てきます。

名義をどうするか？・・とは、
夫一人の所有（単有）にするか？
夫婦2人の所有（共有）にするか？
共有の場合は、その持分（もちぶん）をどうするか？
（　持分　　夫：2/3　妻：1/3　・・とか　）
・・を、決めることです。

共有にする場合の持分割合は、以下によります。

1　自己資金（頭金）を出す割合
2　住宅ローンを借りる際の所得の割合

取得総額に比例按分しておけば、
無用な贈与税の話にはなりません。

　　Ｈさんのライフプランニング（生活設計）進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

今日の佐々木ＦＰ

〇メール顧問会員のＭさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成。

再ヒアリングの回答が戻っています。
また改めて着手・・。

来週・・火曜か水曜の完成か？

〇「行列のできるＦＰ事務所」　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Mさん（40代）：現状診断　　 ←　今日の作業。　（7/20到着）
2　Ｙさん（20代）：現状診断　　←　回答待ち。　（7/29到着）
3　Ｍさん（40代）：シミュレーション　←　8/11　依頼到着。
4　Ｓさん（30代）：シミュレーション　←　8/26　依頼到着。
5　Mさん（30代）：現状診断　　←　8/27　シート到着。
6　Ｆさん（50代）：シミュレーション　←　9/6　依頼到着。
7　Ｋさん（40代）：シミュレーション　←　9/15　依頼到着。
8　Ｓさん（30代）：現状診断　←　9/15　シート到着。
9　Ｓさん（40代）：現状診断　←　9/15　シート到着。　
10　Ｔさん（30代）：現状診断　←　9/17　シート到着。
11　Ｋさん（40代）：シミュレーション　←　9/20　依頼到着。
12　Ｎさん（30代）：現状診断　 ←　9/24　シート到着。

「現状診断」　：　新規顧問会員のため、まず作成する資料。
「シミュレーション」　：　顧問会員の要望で作成する資料。

これは生活設計の実録日記です。
・目的は「消費者の目を覚ますこと」です。　（家計放置中の消費者の）
・立場は「中立・公正」ではありません。　（極端に消費者側に片寄る）

《　顧問会員希望の方へ　》　「顧問会員って何？」で支援内容
や当事務所との関係を確認の上、どうぞ。⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp

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