武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

頭金なしペアローン6500万を考えています
6000万の家を買いたい子供も2人欲しい♪
家の２階がほぼ無くなりました！
入居後分かったウチは省エネ住宅ではない！
建物の南半分が無残に無くなりました
屋根から2階 1階へと情け容赦なく
50年ローン銀行側のメリットは何ですか？
解体工事重機のすごい音が響いています
大手の家でも作業員の意識次第で品質は
ローコスト住宅ってどうなんでしょうか？

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2011/01/06

生命保険には入るな！他に方法がない時は・・

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8397)

カテゴリ：生命保険

しぶしぶ・・三角形の保険に

収入保障保険。　（理想的な三角形の保険）
生命保険は三角形！.JPG

　生命保険の必要額は末子誕生時が最大で、将来に向けて減る。
　なので・・生命保険は三角形が合理的。　他はお金をたれ流す。
　上図は、30才で3,600万円の生命保険に加入したのと同じこと。
　三角形の保険なら、保険料が信じられないほど安い！（下表参照）

〇メール顧問会員のＹさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断の資料が完成！
メールに添付して送りました。
（　佐々木ＦＰ、がんばりました　）

厳しい診断結果、・・です。

まだ・・ご本人がしっかり見る前なので、
グラフ等の資料の掲載は控えます。

家計の支出、収入の双方で問題があります。

支出面では・・
住宅ローンの返済が、かなりのお荷物です。
生命保険でも、お金をたれ流しています。
さらには・・Ｙ家独自の事情があって、
毎年・・かなりの支出が負担になります。

収入面では・・
夫が従来からの夢を追って・・ある業種で独立、
・・しようとしています。
収入は多くを望めません。
（　妻の方が圧倒的に多い　）

その結果・・
キャッシュフローグラフは、悲惨・・です。
一生の生活が成り立たないのはもちろん、
なんと！・・現役中から資金不足に陥ります。

当然・・一から生活設計を考えなければなりません。

その内の生命保険のお話・・です。

上記のような収入の状況なので、
生命保険の必要な人は、明らか・・です。
妻のみ！　・・です。
夫の収入があまりに少ないために、
妻の生命保険必要額が
かなり高額に出ました。　（7千万円以上！）

収入の少ない夫はマイナス！・・です。
生命保険は不要！・・ということです。
一般的には・・収入が逆のケースが多いので、
妻は生命保険が不要！・・という結果が出ます。

ただし・・
今回出た必要額は、そのまま採用・・しません。
なぜ？
そもそも・・生活が成り立たないキャッシュフロー
だから・・です。
成り立つように・・
収入・支出の改善をほどこして、
これならＯＫ・・となってから、
改めて生命保険の必要額を検証します。

おそらく、妻の必要額は少なくなります。

ルーズな家計では・・
生命保険の必要額が大きくなります。
きちんとした家計なら、小さくなりやすい・・です。

『　生命保険加入　＝　お金を失うこと　』

・・なので、ルーズな家計では、
さらに生命保険料でも・・
ルーズにお金をたれ流し・・続けます。
（　ゴシューショーサマ　）

Ｙさん（夫）

　「う～ん・・・でも、
　　保険ってそうゆうものじゃないと思うな～
　　何かあったらのときの為に買うものだし、
　　貯金でまかなえる人は
　　それで良いかもしれないけど、
　　自分たちみたいに余裕の無い人は、
　　癌になったりしたらやっていけないだろう・・・
　　例えば、自動車の任意保険にしても、
　　事故に遭う確立は低いけれど、
　　遭わないとはいえない。から入るもので、
　　その保険の分を貯金しとけば
　　ある程度の事故に関してはまかなえるだろうけど、
　　保険ってそうゆうもんじゃないだろう」

こうやって・・のんびり洗脳されたままでいると、
どんどん、どんどん、お金をたれ流します。

しっかり、頭を切り替えましょう！

・・で、Ｙ家の場合は
これから・・一から家計を改善し、
キャッシュフローが整った段階で
改めて、生命保険の必要額を算出します。

今回の算出額より、かなり少なくなると思います。

必要額が決まったら・・
（　三角形の保険の選び方　）

下表は、『収入保障保険』の保険料比較・・です。
死亡の際、遺族が年金（給料）のように受け取ります。
（　保険期間・保険料払込期間とも、60才　）

これで見ると・・
〇ネクスティアの「カチッと収入保障」
〇あんしん生命の「家計保障定期保険」
・・あたりが、保険料が安そうですね。　・・実際、この辺がお奨め！

生命保険は三角形！2.JPG

ところが・・
タバコを吸わず健康な人は、もっとお得！ ・・です。
下表のように、さらに保険料が安くなります。

条件に当てはまる人なら・・
〇アフラックの「家族に毎月届く生命保険ＧＩＦＴ」
〇ひまわり生命の「「家族のお守り」
・・あたりがお奨め。　タバコを吸う吸わないで、
選ぶ保険がまったく異なってきます。　注意！

生命保険は三角形！3.JPG

このデータは、昨日の記事の本
「保険辛口ランキング50」・・から拝借しています。
（　消費者に説明しやすい・・ので　　(^^ゞ　　）

これら・・三角形の保険以外は、不要・・です。

終身保険も、定期保険も、養老保険も、
学資保険も、個人年金保険も、
医療保険も、がん保険も、介護保険も、
これらの特約も、・・み～んな、いりません。

『　保険加入　＝　お金を失うこと　』 　・・です。

生命保険（死亡保障）が必要な人のみ、
必要な額だけ・・しかたないから・・しぶしぶ、
加入しましょう。　（　お金をたれ流しましょう　）

このようなスタンスでいれば、
生命保険でたれ流すお金は、少額で済みます。

今日の佐々木FP

〇メール顧問会員のＹさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業・・です。

ついに、本日完成！
足かけ2年・・。　(^^ゞ
佐々木ＦＰの、2011年の初作業♪　・・です。

メール添付で送りました。

〇メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業・・です。

今日から着手しました。
長らくお待たせしました。

「行列のできるＦＰ事務所」 　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｎさん（30代）：現状診断　回答待ち。　（9/24到着）
2　Ｉさん（40代）：現状診断　回答待ち。　（9/27到着）
3　Yさん（40代）：現状診断　今日の作業。　（10/22到着）
4　Kさん（30代）：現状診断　今日の作業。　（11/20到着）
5　Nさん（30代）：現状診断　11/25　シート到着。
6　Tさん（30代）：現状診断　11/26　シート到着。
7　Mさん（20代）：現状診断　11/30　シート到着。
8　Kさん（30代）：シミュレーション　12/6　依頼到着。
9　Aさん（30代）：シミュレーション　12/6　依頼到着。
10　Tさん（30代）：現状診断　12/11　シート到着。
11　Hさん（40代）：現状診断　12/13　ヒアリング。
12　Ｔさん（20代）：現状診断　12/15　シート到着。
13　Ｙさん（20代）：シミュレーション　12/17　依頼到着。
14　Ｓさん（40代）：現状診断　12/20　シート到着。
15　Ｔさん（20代）：シミュレーション　12/25　以来到着。

《　質問希望？　》　まず、ブログ右帯の「家計の常識を疑え！」
「生命保険の清算」「買ってはいけない！」を熟読後公開で。

《　顧問会員希望？　》　「顧問会員って何？」で支援内容や
当事務所との関係を確認の上、申込み。⇒ fpst@axel.on.ne.jp

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