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K家の概要。
家族:2人。
40代自営業の夫、
30代専業主婦の妻、
住まい:賃貸。 家賃5万円。
収入:
夫 392万円/年。 (手取り:256万円/年)
貯蓄: 475万円。
負債: 無し。
生命保険料: 0万円/年。
死亡保障必要額: (万円)
現時点 8年後 15年後
夫 1,197 830 70
(639)
妻 -3,401 -3,031
必要額は、「遺族の必要資金総額」から
「手当可能資金」を引いて算出します。
なので、-(マイナス)は不要ということで、
妻は現在も将来もまったく不要!
夫は必要・・という結果になっています。
メールをいただきました。
(有)エフピー・ステーション
武田様、佐々木様
お世話になっております。
〇〇県のK(受付No.8)の妻です。
現状診断、真にありがとう存じました。
我が家のCFはマイナスだろうと
予想していましたが、
何とかプラス圏内で意外でした。
※自営業の方の老後は・・
公的年金が少なめなので、
貯蓄残高が急角度で減っていきます。
長生きしたら資金不足に・・
なんて事態も想定できます。
対策は大きく2つ、考えられます。
1 できるだけ働く。(生涯現役)
2 自助努力。(自分年金の積み立て)
また、主人の保険は予想通りで、
必要額を算出くださり感謝いたします。
主人は何もかも足らない、、
と申しておりましたが、
私はむしろ前向きになれました。
そんな凸凹夫婦ですが、
以下3項目の
生活設計かつ実行シュミレーションを
武田さんにお願いしたい次第です。
☆子ども誕生
現状診断結果からするに
2人は厳しそう(年齢的にも)ですが、
叶えられるならば叶えたい希望です。
あらためてシュミレーションをお願い
できますでしょうか?
※ヒアリングシートを送ります。
☆住宅取得:
建築費(1.900万円)+諸費用(200万円)
+固定資産税(540万円)+リフォーム代(500万円)
+ローン利息(7.871.737円)
※これは、ヒアリング後に
当事務所で算出するもの・・。
勝手にやってはいけない。 (^^ゞ
現状診断によると4.622万円以内に収まれば
取得可能との事でしたので、
現在進めている上記の
新築プランの見積(仮)およびローン本審査の
前?後?(仮審査は済んでます)
どのタイミングでシュミレーションが
ベストでしょうか?
※ローンの仮審査が済んでいるのなら、
もうシミュレーションしていいと
思います。
が、その前に・・
当初は主人の実家の言われるがままに
動いておりましたが、どうにも話が進まず頓挫。
結局は誰からの支援も頼らずに
自力で可能な自宅を
まずは建てる事になりました(〇〇は後回し)。
身の丈に合わせ建築費も大幅ダウンさせ、
ただいま工務店からの見積(調整)結果待ちです。
※このように、人生最大の買い物を
1社だけで検討してはいけない。
簡単に百万円単位の差がつく世界です。
少なくても3社を、契約直前まで
比較検討しないと気づかずに大損します。
ホウレンソウ一束を買う時でさえ、
普通は比較検討するのに、
人生最大の買い物で比較検討しない、
よく見かける・・理解できない行動です。
・宣伝広告がよく目につく。
・展示場を構えている。
・営業マンが多い。
・・という
「うちは高いよ!3大サイン」
(実際に数百万円も高い)
を出している住宅会社は除外して、
ネットで地元業者を3社程度探そう。
年に数棟程度しかやっていない、
そんな業者なら、責任持って仕事しているし、
価格も適正だ。
「うちは高いよ!3大サイン」の業者
(余計な経費がかかるから高い!)
より数百万円は確実に安い。
☆夫の生命(収入保障)保険:
さっそくリサーチした結果、
アクサダイレクト生命と僅差で
NKSJひまわり生命の「家族のお守り」
が最安でした。
◆契約時一括受取額1300万円
(月払給付金6万円)、27.054円/年払
(アクサダイレクト生命:27.288円/年払)
◆契約時一括受取額1140万円
(月払給付金5万円)、22.545円/年払
(アクサダイレクト生命:22.740円/年払)
上記の通り、現状診断をふまえまして
月払給付金6万円コースで
契約をすすめてよろしいでしょうか?
※OK・・ですが、
18ページの「必要額の計算」の
内容通りであることが
前提条件です。
たとえば妻の収入が150万円/年
・・とか。
季節の変わり目かつ
武田さんにおかれましては術後との事
(そういう私めも)どうかどうかご自愛
くださいませ。
ひきつづき
日々の更新を楽しみにしております!
以上、お手数おかけすると存じますが、
専用ヒアリングシートの送付お願い
いたします。
※了解しました。
まずは取り急ぎ要件まで。
ありがとう存じました^^
家計改善したい?
きちんと生活設計したい?
なら・・(できるだけ)
1 生命保険に加入しない!
2 借金をしない!
3 経費を払わない!
これだけでいい。すごく かんたん。
見違える人生になる。
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