武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

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首都圏で家探ししています。
予算は3500万円です。 ​​ ​​ ​​ ​​ ​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​​

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​ ​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。


Q
首都圏、
アラフォー、世帯年収750万で買える家

神奈川、千葉、都内(23区外も)で家の購入を
検討しています。

表題の条件で、少しでも良い家を購入する
ためのアドバイスをいただきたいです。
(言い方が抽象的で申し訳ないです)

現在わたしは専業主婦
(扶養パートの育休中、育休手当なし)で、
夫が一馬力で頑張ってくれています。

赤ちゃんが生まれたことをきっかけに
引っ越しを考えているのですが、
物件探しをしたところ前回の引越し時よりも
全体的に家賃が数万レベルで上がっており、
予算を上げてもなかなかいい家が見つからず、
家賃にこれだけ出すなら買えるのでは…？
と思い購入も検討し始めました。
​　　　※おバカさんです。

家賃が高くて支払うのがもったいない事と、
　　　　自分たちが家を購入できるかどうか とは、
　　　　まったく別の問題です。
​

夫曰く
マンションでも戸建てでも予算3500万まで、
だそうです。
(マンションの場合駐車場や管理費が発生
 してくるのに予算は同じだそうです。
 なぜ？と聞いても明確な答えは得られず…)
　　　※予算3500万円！？

　　　　日本の田舎・・・我が岩手・盛岡でさえも、
　　　　その予算では「良い場所に良い家を」
　　　　なんて、無理です。

正直首都圏でこの予算だと、
かなりせまい新築で立地がかなり悪いもの
(解体業者の近くやものすごい傾斜に立っている)
や、建売の中でも設備グレードの低いものか、
だいぶ築年数のいった中古になってしまいます。

ネットで調べても、スーモカウンターの人に
聞いても、旦那の年収だと
もう少し上の返済額を提案されますが、
定年した後も返済が終わらないこと、
​　　　※おバカさんです。

　　　　定年後も住宅ローン返済をするのは、
　　　　かなりの少数派です。
　　　　（　借り手はいけない人だったかも　）

住宅ローンは 「長く借りて短く返す」
　　　　ものです。
　　　　当初は 70代までの返済予定で借りて、
　　　　現役中に完済するのが普通です。
​
養育費と老後資金も貯めなければいけないこと
を理由に
この予算しか考えられないと言っています。

夫の考え方は妥当ですか？

できれば予算を上げて少しでも希望条件に近い
家を買いたいです。
　　　※3500万円から ちょっと予算をアップ
　　　　したくらいで なんとかなるとも
　　　　思われません。

住宅購入に詳しい方、予算をもっとあげてもよい、
むしろ賃貸の方がマシ、
などのアドバイスをお願いしたいです。

以下にスペックや希望条件記載します。

ご覧いただけると幸いです。

お恥ずかしい内容なのは重々承知なので、
あまり叩かないでいただけると嬉しいです。

年齢:夫38 私34 子0
(2人目は金銭的に 諦めました)

年収: 夫750万 私0
(家賃を引かれる前の手取り月収 約33万)

貯金: 0 (積立NISAは現在300万ほど)
​​　　　※おバカさんです。

　　　　貯金がゼロで、家が欲しいなんて
　　　　思ってはいけません。
　　　　賃貸住まいで どんどん貯蓄できて
　　　　いるならまだしも、
　　　　貯金がほぼないということは、
　　　　現在の生活すら危ういということです。

賃貸住まいの一生と、持ち家の一生とでは、
　　　　「住居費総額」は、
　　　　後者が圧倒的に多いものです。
　　　　その差は、千万円単位になります。
　　　　（　参考事例を 下に掲載します　）

　　　　家が欲しいなら、覚悟が必要です。

　　　　それから、
金融業界や政府の言いなりになって、
　　　　「コストを負担」しながら
　　　　お金の積立をしてはいけません。

　　　　お金を貯めるなら「コスト負担」が
　　　　無い方法を選んだ方がいいに
　　　　決まっています。
​​

実家の援助の可能性: 現金援助はほぼ0と思われる、
私の実家は都心駅近にマンション所有
(3LDK家賃相場60万程度の立地)
将来的に私に譲りたいと言ってくれているものの、
３人では手狭且つ私たちが相続税すら払えない可能性)
　　　※ん？　なぜ「閉じカッコ」が2つあるの？
　　　　最後のカッコの始まり部分は どこ？

夫の希望予算：
35年ローンで頭金なし月の返済8,9万程度まで

今の家: 郊外の駅徒歩10分3LDK 築8年 家賃13万
(補助が出ているため手出し5万ちょっと)

次が賃貸だった時の予算: 17万
　　　※今 5万円ほどなのに、3倍の予算？
　　　　無理なのでは？

今後の私の年収: 転職をしたとしても、
育児との両立、私の年齢や資格やキャリアを
考えると大幅なアップは見込めない
(頑張っても年収130万前後と思われる)

希望条件

マンション戸建問わず 3LDK 68平米以上
中古ならできれば築浅かリノベーション

子どもが安全に暮らせるような治安の良い街

長々とすみません、ここまで読んでくださった方、
本当に感謝です。

ご意見お待ちしてます！！

​　　　※住宅取得は 現時点では まったく無理。
生涯 賃貸住まいも 一つの選択肢です。

　　　　どうしても家が欲しいなら、
　　　　ここ数年 覚悟を決めて 徹底的に貯金！
　　　　を がんばってみましょう。

　　　　1千万円とか 2千万円とか 貯められたら、
　　　　かすかに希望が見えてくるでしょう。

​

A

ご主人の予算3500万は借入額の話でしょう。
管理費などは借入額には入りません。

3500万なら余裕で返せる金額です。
毎月の支払い額を10万以下にしたいのかな？
と推測します。

質問者様の将来の収入はあてになりません。
現状では収入合算もペアローンもできません。

そう考えると
ご主人の3500万は理解できる金額です。

ただ、ご希望の条件で3500万は無理です。
駅近だとさらに難しい。

なんとなくですが、
ご主人は購入することに積極的ではないのでは？

きちんと調べれば相場はわかるはずだし、
そうなると自分で予算の折り合いがついてきます。

将来的に妻の実家があるし、無理して
買わなくても良いと思ってるような気がします。

せめて頭金になる預金があれば
購入する気にもなったかもしれません。

5〜600万くらい貯めてから
購入を考えた方が良いでしょう。

参考事例
『 これからの人生の 住居費総額 』
賃貸の人生　：3,364万円
持ち家の人生： 6,175万円

《　Y家 30代：4人家族　》　 2018年2月

《　賃貸の人生　》
　　　※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）




　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。




　　　※マイホーム取得の資金計画。




《　持ち家の人生　》
　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。





　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。


　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を
　　　　作ってみましょう。

　　　※マイホーム建築に興味がある方へ。
　　　　本ブログ トップ画面の右帯に、
「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」
　　　　という事例集で、
​以後の人生を確認できます。​
　　　　・賃貸のままでの生涯。
　　　　・住宅取得をした場合の生涯。
　　　　住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？
　　　　確認してください。
　　　　（　大きな画面で 鮮明に見えます　）







​
まず 貯金をがんばってみた方がいい べ。
・・っと。


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