武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ

​ ​ ​​ ​​​ ​ ​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。


Q
医療保険、生命保険について。

現在、勤務先の独自の共済に加入していて、
医療費が全額戻ってきます。
　　　※おバカさんです。

　　　　全額もどってきているのではない。
　　　　勝手な勘違いです。
　　　　恩恵を受けた以上のお金が
　　　　給与天引きされているんですよ。

入院外来どちらでも、
薬局での薬代もみんなタダになるので、
医療保険に加入していません。
​　　　※おバカさんです。

　　　　勘違いしています。
　　　　タダになっているのは、
　　　　勤務先の共済のお金で ではありません。

医療費の大部分は 健康保険からの給付です。
　　　　その対象外部分のわずかなお金が
　　　　共済から出ているので
　　　　全額無料になっています。

​
​​​　　　※この「医療保険から20万円」の部分を、
　　　　会社の共済が負担しているだけです。

　　　　「全額無料になっている」
　　　　と本人は思っているようですが、
　　　　それは勘違いです。

　　　　共済からの給付金以上のお金を
　　　　給料天引きで毎月 引かれています。

　　　　つまり、損をしているんです。
　　　　でなければ 保険の仕組みが成り立ちません。

健康保険で払う保険料も、
　　　　共済で払う掛け金も、加入者全員が
　　　　払った以上のお金が 戻る事はありません。

　　　　相互扶助の仕組み とは、そういう事です。
　　　　だから 仕組みが継続できています。
つまり、保険加入は お金を失う行為です。
​​​

今後、仕事を辞めた時のことを考えて
医療保険に加入したいのですが、
どれを選ぶべきかわかりません。
​　　　※おバカさんです。

　　　　医療保険加入は 確実に損です。
　　　　無理して 選ばなくていいんです。
　　　　加入しない方がいいんです。

　　　　入院や手術の給付金平均は 10万円弱です。
　　　　加入すれば はるかに多額の保険料
　　　　を払う事になります。

医療保険には加入しない方がいいです。
　　　　貯金で備えるのが 最も合理的です。

​

それと私自身の生命保険は必要か。
(夫が亡くなった場合は3千万受取に加入しています。)

おすすめがあれば教えていただきたいです。

現在43歳(女)、子供は3人(20歳、17歳、8歳)

通院は片頭痛で脳外科、
健診で心電図度々引っかかり
循環器内科を年1度経過観察中です。

　　　※夫婦それぞれの死亡保障が必要か
　　　　どうかは、
　　　　きちんと検証する必要がありますが、
　　　　子供が2～3人いようが
　　　　夫婦ともに死亡保障は不要！
　　　　という結果が いくつも出ています。

　　　　出されているデータだけでは、
　　　　検証のしようがありません。

A

あなたが死亡して、
ご家族が経済的に何も困らないのならば、
生命保険（死亡保険）は不要です。

自己資金（緊急予備資金）があるのならば、
医療保険等も不要です。

先進医療や自由診療も視野にいれるのならば、
そこに手厚い保険に加入したらよいと思います。

万人におすすめの保険はありません。
身体のこともあるので、
代理店などで相談するのがベストです。

　　　※間違って来店するカモネギを
　　　　手ぐすね引いて待ち構えている
　　　　ようなところに行くのは最悪です。

​　　　　 保険販売代理店に行ってはいけない。


​ 　　　※ 医療保険で払う保険料総額は・・・？
　　　　年収1000万円ちょっとの人の実例。

​ ​　　　※ 医療保険で払う 516万円を貯蓄して
　　　　おけば、何十回でも病気になることが
　　　　できてしまいます。

　　　　下は 同じく 年収570万円の人の実例です。
​

　　　※こちらも  120万円を貯蓄しておけば、
　　　　10回ぐらいは病気になれますよ。

​
ちゃんと生活設計してみたらいい べ。
・・っと。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
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