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もう・・チラシができているようです。ヤマハ ショールーム イベント「今日から始める家計のシェイプアップ法!」知って得する賢い貯蓄・積立法、家計のやりくり節約術。将来のマネープランに活かす金融知識など、役立つ情報を楽しく学びましょう!今回の講師は 武田 つとむ 先生( 日本FP協会 CFP認定者 1級FP技能士 )・・なぁ~んていう広告案ができています。( 地域情報誌「マシェリ」に掲載される? )住宅設備機器のヤマハリビングさん主催です。2008年4月11日(金)10:30~12:30ヤマハリビング盛岡ショールーム( お子様連れでも大丈夫です )ケーキ&季節のフレーバーティー付です♪参加費 : 500円 ( 取る!・・のかよぉ? )お問い合わせ : 019-636-3715今週中に仕上げるつもりで、今日から原稿作成に着手・・です。しかし・・あんまり「マネー」だとか「金融知識」だとか、金融機関の回し者のような言葉はかんべん・・してほしいです。「家計のやりくり節約術」・・これも・・別の専門家がいそう・・。キャッチコピー・・のイメージと付かず離れず、原稿作成作業をしていきます。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/31
名義変更のタイミングは、建て替える前?メール顧問会員のKさん(40代) (相談:生活設計・金融資産運用・住宅建築)家計の現状診断を終えて資料を送付しています。メールをいただきました。 Kです。 ライフ・プランニング現状診断資料の送付、 ありがとうご ざいます。 いろいろ不要なものがありますね。 資料をもとにまず保健の整理をしていきます。 質問ですが家を建て替える際に 土地、建物を父から自分に名義変更する 必要がありますが、 タイミングとしては建て替える前にしたほうが 良い のですか。 それとも建て替える際に同時に 名義変更をしたほうがよろしいのですか。 また、名義変更する場合、 自分で実施したほうがよろしいですか。 代行する人にやってもらったほうがよろしいですか。 自分で実施する場合、 必要な書類、手続き方法をご教授願います。 すいませんがよろしくお願い致します。亡くなられた方の不動産の名義変更・・、そのタイミングは・・亡くなられたその時・・です。相続手続きの中で終わらせるべき・・でした。( 相続人が家を建替える今・・ではなく )放置していたのであれば、しょうがありません。今からさっさとやってしまいましょう。Kさんのご両親が亡くなられた際の情報はいっさいいただいていないのですが・・、法定相続人はKさん一人だけという前提でお話します。手続きは・・法務局で行ないます。所有権移転登記、原因:相続・・です。〇必要書類と料金 ・お父さんの子ども時代まで遡る戸籍謄本 ・お母さんの子ども時代まで遡る戸籍謄本 ・Kさんの住民票 ・登録免許税:固定資産税評価額の0.4% ( 相続による所有権移転登記 )〇代行する人(司法書士)と料金 ・申請者に代わって戸籍謄本等を取ってくれます ・報酬:岩手県のケース・・6~7万円自分でやる、代行する人にお願いする、どちらでもお好きな方でどうぞ。一般的にマイホーム建替えの際には・・、〇現建物の解体後に滅失登記を行ないます。 建物が無くなってしまいました・・と登記。〇新築のために住宅ローンを利用する場合 土地所有者の「同意」が必要になります。 ( 抵当権設定の同意で印鑑証明添付 ) ・・なので、土地所有者が現存する必要があり、 亡くなった人が所有者のままでは 手続きが前に進みません。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/31
ヒアリングシートの処理待ち・・クリアしました。佐々木FPのこの2~3週間・・、泡を吹いて倒れそうな日々・・でした。( クシャミをしながらがんばっています )顧問会員のヒアリングシートを整理整頓して「再ヒアリング」に仕立てて送信、すぐ次の顧問会員のヒアリングシートに・・、たいへんな日々・・でした。金曜日にメール顧問会員のSさん(40代)の作業を終えて「再ヒアリング」を送信!・・これでやっと順番待ちが途絶えました。 新規に顧問会員になったGさんからの ヒアリングシート・・、苦戦しているのか もどってこないのが・・一息つける要因 なんですが・・。今日・・、顧問会員のSさん(40代)から再ヒアリングに記入した資料がさっそく送信されて戻ってきてはいますが・・、余裕を持ってやれそう・・です。顧問会員のNさん(80代) (相談:金融資産・不動産運用・相続設計)電話をいただきました。「色々あって・・なかなか電話ができなかったのよ~。」・・から始まって、ここ数日の滑った転んだ・・のお話。90代の身内が倒れて入院・・とか、近所で2件も葬式があって大変だった・・とか、ご自身の健康・・あっちが痛いこっちが痛い・・とか。「あ~よかった♪ 先生の声が聞けて。」・・ぐちを聞いてあげるのも顧問料の内・・?ストレス解消の対象にされています。 (^^ゞしゃべるだけしゃべって・・スッキリされたようです。ユニクロが北京に再進出・13年までに中国全土で100店体制へ以前・・出店して1年程度で撤退していましたが、改めて本格的に参戦するようです。このユニクロのファースト・リテーリング、私も株主の一人・・です。 (^^ゞがんばれ、がんばれ!生損保、メタボ対策お手伝い・保健指導や健康食品販売メタボがビジネスになっていきます。保険会社が力を入れてきています。4月からメタボ予防の特定健診、特定保健指導が企業の健康保険組合などに義務づけられます。メタボ改善が不十分だと・・ペナルティが・・。メタボ君、メタ子ちゃん、自分で分かっていますよね。食生活・生活習慣を整えればいいだけ!・・ですよね。がんばれ、がんばれ!さ! ジムへ行って・・ガッツリ汗かくかぁ!《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/29
顧問会員と当FP事務所との関係「お客様は神様です。」「すべては、お客様のために。」商品販売をする企業や金融機関は、「お客様」をこれでもかというぐらい持ち上げます。商品を買っていただくのですから当然です。持ち上げられて悪い気がする人はいません。日本ではそのような扱いが当然になっています。 もちろんそれは、表面的なポーズ・・なんですが。 「お客様」の利益を最優先していたら 企業や金融機関は利益が得られません。 「だれから給料もらっているの?」 「どっち向いて仕事しているの?」 ・・という話になります。ひるがえって当FP事務所は、「お客様」お断り!・・です。顧問会員と当FP事務所の関係は、「身内」・・です。当初のヒアリングで、顧問会員のすべてを聞き出します。すべてを知り尽くした「身内」の家計・資産について、総合的に将来を設計・支援することができる「兄貴」「親父」「従兄弟」「甥」・・の立場です。なので、問題点をきびしく指摘することもあれば、時に「おバカさん」などと・・おちょくることも・・。そのような関係だからこそ、本当に顧問会員のためになる計画作成や実行支援ができると考えています。「身内」として、対等な立場で支援をしています。 「お客様」として持ち上げることはありませんので、 そのような待遇を希望される方は、よそへどうぞ。元々私自身のライフワークとして始めたFP事務所です。頼ってくる人のだれもが相談できるよう、全て込みの年間顧問料を低料金に設定しています。( 36,000円/年 )事務所経費の2日分にもならない料金です。本当に「身内」として頼ってくる人だけに、私の時間とノウハウと資産を提供していきたいと考えています。 ・・と、ブログ左オビのフリーページの 記事を作成したところ・・でした。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/28
「たった今、お昼休みに撮って来ました。」顧問会員のHさん(30代) (相談:生活設計・マイホーム建築)Hさん、お昼休みに現場へ行って撮影・・、メール添付で送ってくれました。家のカタチが・・だんだん見えてきました。Hさんご家族、毎日が楽しみ・・です。 手前の大工さんが乗っているところが・・玄関の屋根です。 左側のガレージと右側の母屋の屋根が交錯する部分。 ガレージ部分です。 上に大きな空間ができます。ご主人が・・自分で「部屋」をつくる? 道路から見た全景・・です。( 平屋の60坪・・デカイ! )左側がガレージ、右側中央が玄関・・です。 別の角度からの全景・・。右側がガレージで、左側は主寝室・・です。 Hさんのマイホーム:進行状況 (望ましいマイホーム取得の順序) 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン検討・作成 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 着工~上棟 10 完成・入居 11 住宅ローン返済開始《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/28
講師をするなら、正体を明かすべきです。各家庭に配られる情報誌・・、その中の広告記事に・・こんなものが・・。暮らしに関わるお金のあれこれ、考えよう!「くらしとお金のセミナー&相談会」毎月第3日曜開催NPO法人 日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 岩手支部岩手県立県民生活センター 共催今後の日程〇月〇日 「外貨で資産運用始めませんか」 講師 : 〇〇 〇〇〇月〇日 「何を選べばいいの?人気の投資信託」 講師 : 〇〇 〇〇何じゃ・・こりゃ? ・・です。銀行がやりたい勧誘行為を、NPO法人のオブラートで包んで、自治体が会場提供で協力している・・。かんたんに言えば、そんな構図です。( それぞれの銀行が自前でやるべきことです )講師名は、ファイナンシャル・プランナーの〇〇 〇〇さん・・です。その正体は伏せられています。〇〇銀行 〇〇部の、〇〇さん・・と明かすべきです。講師の正体が分かれば、消費者は・・「話を割り引いて聞く」 という正しいポジションに立つことができます。日本FP協会が主催だから中立・・ということになっています。私も個人会員ですが・・、法人会員には日本を代表する金融機関が数多く加入しています。金融機関共通の利益を期待しているわけですから、中立かどうかは・・。・・が、よく・・「羊の衣」として利用されています。自治体の施設運営責任者の方には、しっかりとした認識を持ってもらいたい・・ですね。クレームを付けたりすると・・、「中立な組織がやることだから、問題ない。」「特定の金融商品を勧誘してないから、問題ない。」・・のような回答が用意されています。「外貨で資産運用」・・は、特定の金融商品そのもの。「何を選べば・・投資信託」・・は、「何を選べは・・医療保険」・・等と同じで・・、購入や加入を前提にしたお話の展開になります。「買わない」あるいは「加入しない」・・とどうなるか?という基本的な議論を最初から除外しています。商品の売り手と買い手(消費者)は、利益が相反する関係にあります。売り手が儲かれば、買い手(消費者)は損をします。買い手(消費者)が儲かれば、売り手が損をします。売り手の話を真に受けてはいけない!・・当たり前のことです。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/28
去年あたりだったら・・ドンピシャの土地が・・顧問会員のYさん(30代) (相談:生活設計・マイホーム建築)Yさん・・、土地を購入して一戸建て住宅を建てたいと考えています。転勤に備えて・・駅から徒歩圏内、図書館や大きな公園が近い、・・そんな場所柄の土地を探しています。「ここ当たりだったら、最高ですね♪」という公園東側の造成中の土地・・。( 北側道路と南側道路があります )私が情報提供を依頼した不動産屋さんのAさん、「そこ、知り合いなんで行ってきました。」( 南側道路の土地の所有者・・ )・・結果、去年当たりだったら・・そこの一画を購入できたかもしれなかった・・ようです。現在は・・おじいちゃんの具合があぶないので、相続対策に何か別のことを考えているようで、一般の売り宅地としては出てこないようです。残念! ・・タイミングですね~。ここで南面道路の土地なら、Yさん、まちがいなく気に入ったと思います。Aさん・・、このへんに関してはまだ情報が出てくるかもしれない・・ということです。期待して・・待ちます。顧問会員のAさん(70代) (相談:不動産運用)Aさんのご自宅は・・若いころの私が営業しました。( 大手住宅メーカーの家・・です )久~しぶりに電話をいただいて・・、相続でもらった土地を売ってしまいたい・・という依頼を受けました。( 480坪の土地 )現地を案内されて・・私・・がっかり。区画整理地区内の宅地と思ったら・・、住宅地を通り過ぎて・・田園地帯に・・。その土地・・畑・・でした。( 買い手を見つけるの・・大変そう・・ )こちらも不動産屋さんのAさんに相談・・。Aさん「あ・・、いいんじゃないですか? 区画整理で農地を取られた地主さんが 代わりの畑を探してたりしますよ。 土地買収でお金は持ってますし・・。」・・あ、そうですよね~。そういう需要もありますよね。( 何とか・・お役に立てるかな・・? )ちょうど・・いいタイミングの地主さん、いればいいですね~。土地を買いたい、土地を売りたい、何ごとも・・タイミングがはまれば、スムーズに事が運びそう・・ですね。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/27
そんなことするから、保険料の負担で苦しみます。顧問会員のMさん(40代) (相談:ライフプランニング)今日・・午前、ご夫婦とチビちゃんの3人で来所・・。家計の現状診断は終えています。これから・・具体的な家計改善策の検討で、今日はまず、生命保険・・です。家族で6本の保険に加入中・・。〇医療保障 ・・不要ですので、その保険料を貯蓄に。 現在の加入状況は・・、 入院一日 夫:13,500円 妻:1,500円 特約をはずしたり、解約したり・・整理整頓へ。〇死亡保障 ・・夫以外は不要です。 ただし・・夫の死亡保障額、不足しています。 必要な金額を確保する方法を検討します。 1 現在の保険を生かして、上乗せ 2 いっさい解約して、新たに 死亡保障必要額は将来に向けて減少し、 どこかの時点でゼロ(不要)になります。 なので、1でも2でも(上乗せでも新たにでも) 合理的に考えるなら・・逓減定期保険がお勧め。 現在加入中の保険は主契約が「終身保険」で、 生涯500万円が保障される・・というものです。 生涯の死亡保障なんて不要! ・・なのに、 このような保険に加入しているから、 保険料支払いが家計を圧迫することになります。 Mさん(40代)の場合・・、 逓減定期保険で、当初必要額3,400万円で20年、 その保険料は・・8,000円程度で済んでしまいます。 死亡保障コストの総額 0.8万円×12ヶ月×20年=192万円M家の現状の保険料・・最終的な総額は、 1,680万円! ・・です。内・・貯蓄性の保険(年金と学資)分の保険料・・最終的な総額は、780万円です。差し引き・・保障目的(死亡・医療)分の保険料・・最終的な総額は、900万円!・・です。この900万円がもったいない!・・ということになります。900万円が192万円で済めば・・、生涯で得をする金額は、708万円!! ・・です。このようなことをするのが、生活設計です。ライフプランニング・・です。生命保険だけでも・・こんな金額が飛び出します。他の分野もしっかり見直しすると・・、トータルで1千万円単位の改善が可能になります。 当事務所に36,000円払っても かんたんに元が取れます。 ( 本当に役立つ助言は有料! ) 年間顧問料の36,000円を躊躇して、 銀行や保険会社の「無料相談」に 走る人の気が知れません。 生涯の損を上塗りするだけです。 ( 武田FP ・・のホンネ )我が家の『保険料』・・生涯でいくら払うの?・・と、掛け算・足し算をぜひ・・やってみてください。1千万円、2千万円越え!・・という人、ザラですよ。もったいない・・です。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/27
消費者を シタリ顔で堂々と騙す‥悪徳商法?メール顧問会員のSさん(40代) (相談:ライフプランニング) しばらく・・音沙汰がありません。 ( 久しぶりに静かな日々でいい・・なぁ ) JAの住宅ローンに借り換えを済ませて、 これから・・じーちゃんからもらう500万円も 含めてガンガン繰上げ返済をする予定・・。 JA担当者は・・利息収入確保のため、 繰上げ返済は・・できるだけしてほしくない・・。 いっぺんに500万円くれると贈与税がかかる から・・と、じーちゃんに知恵を付けています。 ( かかること・・ないんですが )こんばんは! ・・来ましたぁ。お待たせしました‥(って誰も待ってない?)昨日のJA来訪予定が今日になりまして、さっそく続編です~ ・・JA担当者が来たようです。印鑑証明やら、何やらかんやら確認しながら、(突っ込むのは今じゃ~!!!)ワタシ "そー云えばこないだ、 お義父さんに贈与税の話をされたようで‥"JAのFP "ああ、そうなんですよ、500万いっぺんにだと 贈与税が掛かってくるから、 年間110万以内で5年で繰り上げした方が 良いという話をさせて貰ったんですよ"そこで‥ワタシが!‥と思ったら、JAに対するワタシの追求を遮るかのようにとーちゃん"でも相続時精算課税の方にするので‥"JAのFP ( 顔色一つ変えずに )"ああ、そうですか、そうされるんなら手続き、 ちゃんとしといてくださいね"とーちゃんはとっても温厚な性格でして、人と争うのイヤな人なんですよ‥それでたぶん‥ワタシのJAへの突っ込みを阻止しようと‥ ・・いい・・とーちゃん・・です。なので何だか不完全燃焼のまま、泡吹いて倒れるヒマも無く、あっけなく終了。 ・・よかった、よかった。 後で ワタシ・・、"農協の人、心の中では くっそー! 知ってやがったなって思ってたやろな"とーちゃん"アホか"って笑ってましたが‥ (もっと戦え~!!!) ・・ほど良い組み合わせのご夫婦です。ホント、その辺の悪徳商法よりコワイです。羊の顔して実はキツネかタヌキか‥消費者を シタリ顔で堂々と騙す‥本当にあった怖い は・な・し ですね!こーなったら意地でも あと3年以内で完済してやるでぇ~!!! ・・がんばれ、がんばれ。‥って‥我が家の家計現状診断、マダデスカ ? お待たせしていて、申しわけありません。 ・・佐々木FP、今日・・顧問会員のSさん(40代) の現状診断資料作成が一段落しました。 ( 再ヒアリングへ移行 ) ・・ので、明日からいよいよ メール顧問会員のSさん(40代)の作業に 入っていきます。 金曜日当たりで・・再ヒアリングへ移行・・? 楽しみに、お待ちください。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/26
保険金額を足し算したら・・相続税がかかりそう。顧問会員の I さん(50代) (相談:ライフプランニング)午前・・来所されました。先月・・お父さんが亡くなられて・・、その資産を調べて足し算してみたら、なんだか・・相続税がかかりそうな感じ・・と、心配されています。 法定相続人が3人なので、相続税の 基礎控除額が8,000万円なのは 元々・・ご存知です。 金融資産だけで、基礎控除額を 越えている・・?不動産は・・自宅土地建物のみです。金融資産は・・預貯金と保険・年金です。保険は・・月払いの養老保険が2本、それぞれ契約者・受取人がお父さん、被保険者が相続人、・・になっています。年金は・・一時払いの確定年金と保証期間付終身年金。こちらも・・それぞれ契約者・受取人がお父さん、被保険者が相続人、・・になっています。これら4本の保険・年金の「保険金の額」を合計すると、確かに・・相続税の基礎控除額を越えています。・・が、これら保険・年金の被保険者は、亡くなったお父さんではありません。お父さんの死亡で・・保険金は給付されません。・・ので、「保険金の額」が相続税の対象になるわけではありません。「保険金の額」が相続税の対象ではなく・・、「保険の権利」が相続税の対象になります。「年金受給権」が相続税の対象になります。〇保険の権利の評価 = 解約返戻金の額〇年金受給権の評価・・年金種類により計算方法あり ・確定年金 ・終身年金 ・保障期間付終身年金それぞれ・・「保険金額」より少額になります。I さんのお父さんのケース・・、ザックリと試算してみると、遺産総額は・・基礎控除額の範囲内・・です。I さん、相続税の負担を覚悟していたようですが、何も心配しなくていい・・と思われます。ただし・・相続税の負担はなくても・・、「年金」を受給する期間は・・所得税(雑所得)を当然・・払っていくことになります。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/26
事務所スタート1時間前・・危機一髪!顧問会員のMさん(30代) (相談:生活設計・マイホーム建築)今日は午後・・Mさんのマイホーム建築場所を見せてもらうことになっています。盛岡から車で・・約1時間半の距離です。現場調査のついでに、役所調査もやってしまおうと、1級建築士の佐藤ちゃんも私の車で同行・・。天気もいいし・・ドライブ日和です。事務所出発は、12:00・・です。Mさんの件で・・午後はいっぱいいっぱいだろうと、午前中にもろもろの用足しを済ませてきました。午前11:00過ぎ・・メールをチェックしてみました。・・? Mさんからメールが入っています。 お世話になってます。 夜分遅くにすみません 明日の現地調査なのですが ...延期させて下さい; 主人が仕事になってしまったのと 娘が季節外れのインフルエンザに かかってしまいました。 来週以降ご都合のよろしい日に 再度お願いします。 明日はお天気も良さそうだったのに 本当にすみません。 ( 夕べ・・9:30ごろのメールのようです )びえぇ~~~!! ・・です。「12:00前に事務所に行きます。」・・って言っていた建築士に、すぐ連絡!建築士「え・・?あはっ・・?(笑)・・今、そろそろ 出かけようとしていた・・ところでした。(笑)」危なかった・・ですぅ。午前中の用足しに・・もっと手間取っていたら、メールを確認しないで・・出発してしまうところでした。「いやぁ・・いい天気だなぁ、ドライブ日和だぁ。」・・なんて、のん気に運転していって、だれもこない待ち合わせ場所で延々と待つ・・ハメになるところでした。運転時間だけでも・・往復3時間、うろうろする時間も含めて、半日つぶすところでした。あぶない、あぶない。 Mさんのマイホーム:進行状況 (望ましいマイホーム取得の順序) 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン検討・作成 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 着工~上棟 10 完成・入居 11 住宅ローン返済開始《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/25
坪25万円で契約・・出来上がったら坪50万円顧問会員のMさん(30代) (相談:生活設計・マイホーム建築)今日・・午前中に来所されたご両親(60代)・・のお話・・後編です。Mさんご家族は、マイホームの建替えを検討されていて・・みんなで展示場を見学されたりしています。 建てる時期については・・それぞれの お考えにズレ・・が、あるようですが・・。 Mさんは・・来年あたり・・? お父さんは・・3年後ぐらい・・?大型総合展示場も見ているようです。お父さんが坪単価を聞いたら・・、『これは展示場ですから、坪80~90万円に なっていますが、普通建てる場合は・・ 60万円ぐらいでやっています。』・・のような答えが返ってきたようです。大手メーカー営業マンの一般的な受け答えです。( 私も・・昔、そう答えていました )ローコスト住宅のお話も出ました。お父さんのお知り合いが建てた・・ようです。最初・・坪25万円だっていうから、これは安い・・と契約したそうで、その後・・工事が進むにつれて価格が上がっていって、完成したら坪50万円を越えていた ・・詐欺のような話・・。・・で、当事務所の『提案競争』のお話・・です。大手メーカーだろうが、ローコスト住宅だろうが、同じ土俵に上げて見積もりさせれば・・、それぞれの住宅会社の『本当の価格』が明らかになります。公共事業の競争入札の『民間版』・・です。これでもか・・というぐらいの詳しい設計図書を顧問会員と当事務所でいっしょに作成して、住宅会社・・5社程度に見積り依頼します。間取りや外観はもちろん、性能・仕上げ材・設備まで設定して見積りを依頼します。そんな同じ条件で見積もってもらっても、不思議なことに大きな価格差!・・出るんです。 想定予算1,500万円で、価格差 700万円 想定予算2,000万円で、価格差1,000万円 想定予算3,000万円で、価格差2,000万円 これ、過去の現実・・です。 この価格差に・・さらに住宅ローンの利息が 上乗せになって・・、5割り増しの負荷として ズッシリと肩にのしかかってきます・・よ。 だから・・どこかで何気なく知り合った住宅会社とそのままふらふら~っと契約するのは危険!・・なんです。同じ条件で、各社を比較してみないと・・。( 一番安いところがいいかどうかは、本人の判断 )お父さん、お母さんに、そんなお話をさせて頂きました。 Mさんのマイホーム:進行状況 (望ましいマイホーム取得の順序) 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン検討・作成 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 着工~上棟 10 完成・入居 11 住宅ローン返済開始《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/24
東京にいる娘がまだ結婚しないし・・。顧問会員のMさん(30代) (相談:生活設計・マイホーム建築)今日・・午前中は、Mさんが同居しているご両親(60代)・・2人だけで来所されました。(Mさんは県外に単身赴任中で休みが一致しません)若夫婦が相談に行っている相手・・って、どんなところかを確認しつつ、雑談をしに・・。ファイナンシャル・プランナー事務所は、なにやら・・お金のことが相談できるらしい・・ということで、お母さんが持参して相談したものは・・、JAの個人年金共済のパンフレットと設計書。下の娘が一人で東京で暮らしていて・・、まだ結婚する風でもないし、(しないかも?)将来のことを考えてあげたいんだけど、これ(個人年金共済)・・って、どうなんでしょう?・・という相談です。設計書の娘さんの年齢・・30才です。今じゃ・・この年齢で結婚していない人は、当たり前のように大勢います・・よね。( そんなに心配しなくても・・ )・・で、個人年金共済はどう? ・・のお話。( = 個人年金保険・・です )答え : おやめなさい!・・です。理由 : 2つあります。1 低金利時に長期契約をするな! 今の低金利を長期間・・固定することになります。 低金利時に契約すると、将来もらう一定の金額に対して 高い保険料を払い続けることになります。 事例:40才男性が20年間保険料を払い込んで、 60才から10年間で600万円もらう個人年金。 払い込み保険料総額 ・1990年契約(高金利時) : 約330万円 ・2007年契約(低金利時) : 約530万円 同じ金額をもらうのに、200万円の差! 「低金利時に長期契約」・・の虚しさを認識しましょう。2 保険で貯蓄をするな! 預貯金は・・ちょっぴりしか利子がつきませんが、 元本が割れることはありません。 保険はお金を預けたとたんに元本割れします。 「付加保険料」といって、保険料の一部は 契約を取るためのコスト、集金するためのコスト、 その他もろもろの経費や利益のために 引かれてしまいます。 さらには、保険(共済)と名が付く限り・・、 何らかの保障のためのコストが引かれます。 純粋に貯蓄をしたいのなら・・、 「保険」・・でやってはいけません。 ( 例外 : 利率が良い時の契約の貯蓄性保険 )お母さん「昔はね~、毎年・・地区の代表者がJAに協力して、 みんなで保険に入って協力し合うなんてことが あたりまえで・・払いも大変だったんだけど・・。」お父さん「だんだんに・・そういうやり方はおかしいんじゃないか ・・ってことで、今じゃ・・さっぱり・・になったよな・・。」子ども夫婦が相談している相手(私)・・、少なくとも・・だましたりするような人物ではない・・と、確認いただけた・・ようです。ホッ・・。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/24
家計の状況しだいで、いらない人も・・。メール顧問会員の I さん(30代) (相談:ライフプランニング)やっと、 I さんの「現状診断」が終わりました。先ほど・・メール添付で資料を送りました。I さんご夫婦は、フルタイムの共稼ぎです。毎月・毎年の支出も堅実・・、勤務先の福利厚生制度も充実しいています。・・ので、驚異的なキャッシュフローになりました。サラリーマンとしては、非常に高いレベルで老後まで貯蓄残高が推移していきます。もう・・何の心配もいらない家計・・です。・・が、現在加入中の生命保険、ご主人の死亡保険金額・・4,400万円!!当事務所で算出したご主人の死亡保障必要額は・・マイナス1億1千万円!!( 死亡保障が不要!・・ということ )払っている保険料・・のお金、ドブに捨てています。( 死亡保障・医療保障ともに不要です )I さんの場合は、火災や自動車等の損保だけをケアしていけば充分・・です。I さんは、住宅ローンを組んだばかりです。いらない生命保険の解約返戻金を、住宅ローンの繰上げ返済の原資にできます。継続している『損』を早めに断ち切り、出てくるお金を上手に『得』に利用しましょう。I さんのライフプランニング(生活設計) 進行状況 1 ヒアリング 家族状況・家計収支・資産・職歴ほか 2 家計の現状診断 診断資料(小冊子) 問題点把握 3 生活設計 シミュレーション 設計資料(キャッシュフロー表ほか) 4 実行支援 商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか) 住宅・不動産・相続等の段取り・手続き 5 事後チェック 計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/23
「あ・・死亡保障、不足している。」顧問会員のYさん(30代) (相談:ライフプランニング)今日午後・・ご夫婦とチビちゃんの3人で来所。家計の『現状診断結果』が出ましたので、じっくりと説明しました。キャッシュフローは高い水準で推移し、生涯・・生活上の不安はありません。生命保険や医療保険は・・、共済系でつつましく家族全員が加入、(それぞれの死亡保障・医療保障)掛け金月額は・・約6,000円です。毎月・・数万円払っている家計が多い中、めずらしいぐらい・・節約しています。・・が、加入のしかたがメチャクチャ・・。●医療保障は不要です。●死亡保障はご主人だけが必要です。 計算の結果、必要額は・・1,750万円。 ( ただし、将来に向けて減っていきます ) 現在の保障額は・・1,180万円。 不足! ・・しています。結論!ご主人の死亡保障必要額・・1,750万円を逓減定期保険で確保すればOK!・・です。( 余計な特約をいっさい付けずに )保険料月額は・・3,000円前後で済みます。Y家の保障コストは、これだけでお終い! メチャクチャな加入のしかたで月6千円が、 必要な保障を確保して月3千円になります。Yさん、住宅取得を考えています。( 土地を購入して、一戸建て建築 )まず・・土地探し、土地選びから・・。これから・・お手伝いしていきます。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/22
保険料2万円/月も払うなんて、もったいない。今日のファイナンシャル・プランナー事務所。武田FP〇スポット相談 Yさん(30代) (相談:生命保険のシェイプアップ)自営業のご主人、専業主婦の奥さんと赤ちゃん・・という家族構成の、生命保険。何かあったら不安だけど、貯蓄もなかなか・・。現在・・夫の死亡保障3,000万円に特約諸々・・、他にガン保険・・締めて保険料月額2万円! ( もったいない・・ )・医療保障 ・・全員不要! 医療費が仮に300万円かかっても、 健康保険の高額療養費制度で・・、 本人負担は約10万円。 ( 保険料5ヶ月で貯まってしまう ) 自己負担は・・貯蓄で賄えるレベルです。・死亡保障 ・・妻子は不要! 夫の死亡保障必要額を計算した結果、 2,300万円。 さらに金額は将来に向けて減っていく。 逓減定期保険でスタート時2,300万円、 20年間の場合、30代半ばの男性なら 保険料は月4,000円程度!結論! 現在の保険すべてを解約して、若干の解約返戻金をもらって貯蓄しつつ・・、逓減定期保険で夫の死亡保障を確保する!保険料20,000円/月が4,000円/月になり、16,000円が貯蓄に廻せます。1年間の貯蓄額が約20万円も増えます!めでたし、めでたし、・・あっという間の1時間でした。 ( 相談料:3,000円入金 ) 保険の解約、新規保険の契約、・・の際には、 保険屋さんにだまされないよう、くれぐれも注意!顧問会員Yさん(30代) (相談:ライフプランニング)現状診断の資料作成が終わっています。まとめの「総評」等の文面作成。( 明日・・ご夫婦とチビちゃんで来所予定 )佐々木FP〇銀行廻り 〇資料郵送作業 メール顧問会員のKさん(40代) (相談:金融資産運用・住宅取得) 長らくお待たせしていた「現状診断結果」 封筒に入れて郵送・・です。 ( KさんのPC・・マックなのでメール添付不可 ) メール顧問会員のKさん(40代) (相談:ライフプランニング) ヒアリング途中で・・再ヒアリングの資料を メール添付で送りましたが・・文字化け! ならば・・とファックス、2度挑戦も失敗! しょうがないな~と、郵送! メール顧問会員のGさん(?代) (相談:ライフプランニング) 顧問会員成り立てのホヤホヤ・・です。 ヒアリングシートをメール添付で送りましたが、 「安全でない為メールから削除されました。」 ( うちの資料は・・危険? ) やむをえず・・こちらも郵送!顧問会員のSさん(40代) (相談:ライフプランニング)現状診断資料作成。長らくお待たせしました。今日から・・佐々木FPが着手しました。( また・・明日・あさって・・休みですが )《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/21
消費者が得をすれば、金融機関は損をします。 ( 当たり前・・のことです )メール顧問会員のSさん(40代) (相談:ライフプランニング)Sさん・・住宅ローンの借り換えで、JAから融資を受けることになりました。JA担当者とじーちゃんのシガラミで不本意な部分が残り・・不満がくすぶりつつ・・。 ・融資額 : 980万円 ・金利 : 3年固定1.15%(10年返済?)怒りでアドレナリンが身体中を駆けめぐっているメール文章から想像すると、こんな内容かと思います。Sさんは・・繰上げ返済を積極的に行なって、3年で完済してしまうつもりです。そのための資金500万円が、じーちゃんからもらえることになっています。( さらに自分でも繰上げ返済を )JAのファイナンシャル・プランナーさん・・、じーちゃんのところに行って知恵を付けました。「500万いっぺんに贈与にすると、 贈与税がかかるので 年間100万ずつにしたほうが良いですよ。」・・当然、じーちゃんは信じて鵜呑みにします。JAは、一気に繰上げ返済されると・・、稼げるはずの利息収入が減ってしまい、損をします。( JAの損 = Sさんの得 )Sさんのアドレナリン、さらに、さらに、沸騰!・・です。「贈与税の心配をする必要はない」・・ということは、昨日の日記で書きました。今日のお話は、繰上げ返済の効果・・についてです。上記の内容ですなおに返済すると・・、10年間で支払う利息の総額は・・58万円です。 ( もったいない・・ )〇すぐ500万円繰上げ返済すると、 ・利息総額 : 14万円 ( 44万円節約! ) ・短縮期間 : 5年3ヶ月 ( 4年9ヶ月で完済 )〇毎年100万円ずつ5年間で繰上げ返済すると、 ・利息総額 : 26万円 ( 32万円節約 ) ・短縮期間 : 5年1ヶ月 ( 4年11ヶ月で完済 ) 26万円 - 14万円 = 12万円 JAの立場・・。 本来・・58万円稼げるはずだった利息収入・・、 14万円に減らされてはたまりません。 せめて・・26万円だけでも確保しないと・・。 ( カギを握るのは・・じーちゃんです )・・この差額12万円をJAが取るか? Sさんが取るか?・・が、「じーちゃんのお金の使い方バトル」の本質・・です。融資額が比較的少なく、金利も低レベルなので、この程度の損得金額ですが・・、融資額が大きく、金利も2~3%のレベルなら、もっともっと大きな損得が発生します。投入できる大きなお金があるのなら・・、小出しにするのではなく、できるだけ早い時期に繰上げ返済した方が、消費者にとって・・お得です。( 金融機関は・・大損 )《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/21
"てめえー!ザケンじゃねえ!!!" ・・・、品のいい顧問会員・・です。メール顧問会員のSさん(40代) (相談:ライフプランニング)Sさん・・住宅ローンの借り換え作業中・・です。住宅金融公庫のローン残高・・980万円。突然!じーちゃんが500万円出してくれることになったので・・、その500万円で繰上げ返済を!借り換え前に公庫で繰上げするのと、借り替えてからJAで繰上げするのでは、どちらが得か? ・・Sさん、迷っていました。繰上げ返済の効果はどちらでもほぼ同じですが、新たに借入れする額が大きいと・・、比例して諸費用が大きくなりますので、公庫で先に繰上げ返済した方が・・お得!・・です。(消費者と利益が相反するJAは・・逆がお得)・・が、結果は・・JAの勝ち!じーちゃんとのシガラミを利用して、980万円・・まるまるJAから借りることに・・。それでも・・Sさん、言いました。「500万と、あと何回か繰り上げ返済して 3年以内には完済する所存で御座います。」JAのファイナンシャル・プランナーのアホバカ・トーク・・、「ウチはあんまり繰り上げしてもらいたく ないんですけどね~。」「他のローンの返済に使われた方が よっぽど良いと思うんですけどね~。」・・モロに、消費者とJAは利益相反の関係・・です。その翌日にいただいたメール・・。 おはようございます! 昨夜のメールに JAにチョー腹の立つこと追加です!!! 昨日、隣に住むじーちゃんちに JAが 土地の権利書等が要るので行ったらしいんです。 で、その時に前の夜(4人で話した時)には 一言も云ってなかったのに "500万いっぺんに贈与にすると、 贈与税がかかるので 年間100万ずつにしたほうが良いですよ" ( これ、アホバカ・トーク・・です ) みたいなことを云ったらしく じーちゃんもJAの人がそう云うんなら、 そうなんじゃろうと思ったらしく‥ 今朝その話を聞いて "てめえー!ザケンじゃねえ!!!" ってむかっ腹が立ってきました! この人、一応FPの免許持ってる人なんですよ (て云うか、JAにお得になるように 存在する為のFPなんでしょうけど) 例の 相続時清算課税制度を 知らないハズがありません。 知ってて、そんなことをいかにも アドバイスしてあげているような感じで じーちゃんだけの時に言うなんて‥ とーちゃんは、 "あのオッサン知らんのんじゃないんか、 オマエ教えてやれ" なんて笑ってますが‥ でも本当に武田さんのアドバイスを受ける前は 私たちも贈与税は掛かって来るから なんとかしようと思っていたので、 もーホント金融サイドのFPってコワイです! 人が何にも知らんと思いやがって~!!! ムカツク~!!! これから じーちゃんの "農協の人が親切に言うてくれとるんじゃけぇ、 そうするのが一番ええんじゃろう" という呪縛を解くべく、説明しなくっちゃ! 墓参り返上じゃ! そしてJAの人には "相続時清算課税制度" 教えてあげます。・・・、あいかわらず、上品な顧問会員です。事務所のおやつに・・と、名物を送って頂いたので、持ち上げる・・しか、ありません。あのぅ・・「せいさん」は、「過去を清算」ではなく、「料金を精算」する方で、『精算』が正解・・です。 相続時精算課税制度 今もらったお金に贈与税はかけないけど、 じーちゃんが亡くなった時は・・その分も 相続財産に繰り戻して相続税を計算します。 ( 料金を精算します ) 65才以上の親から20才以上の子へ、 生涯で2,500万円まで無税で贈与できます。 相続税がかかりそうもない・・じーちゃんからは、 じゃんじゃん先にもらった方がお得・・です。JAのファイナンシャルプランナー・・、消費者の方をいっさい向かないアドバイス(アホバカ・トーク)も問題ですが・・、もっと問題なのは・・シガラミです。「JAの人がそう云うんなら、そうなんじゃろう。」「農協の人が親切に言うてくれとるんじゃけぇ、 そうするのが一番ええんじゃろう。」・・何の疑いも持たない善良な農家が、いいように食い物にされてきています。それから・・、「もーホント金融サイドのFPってコワイです!」・・って、ファイナンシャル・プランナーは・・みんな、金融サイド・・なんです。私のような立場のFPは、100人に1人もいません。( 私は珍種のFP・・です )同じココロザシの仲間を探していますが・・、お目にかかったことがありません。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/20
基礎コンクリート工事・・始まっています。顧問会員のHさん(30代) (相談:生活設計・マイホーム建築)明日21日が、コンクリート打設・・です。 (生コンを流し込みます)今月中に、上棟します。 (柱・屋根・・建物のカタチが出来上がります)建築場所は、岩手県外・・です。約・・60坪の平屋です。 今月始め(3/1)は、こんな景色・・でした。 奥の電柱のところに道路の舗装面が見えます。そこまでが・・Hさんの敷地です。広い・・です。 (約400坪) 道路から玄関に向かった・・部分です。一般の区画の敷地とはちがい、開放的です。(風当たりもいい・・) ベタ基礎・・です。 床下部分すべてに鉄筋を張り巡らせてコンクリートを打ちます。(その後・・立ち上がり部分の基礎コンクリートを)奥の左部分がガレージです。あれ?ここもベタ基礎のはずですが、やっていないよう・・、後でやるのかな・・?以下は、奥様からのメール・・。 昨日の午後、Kさん(住宅会社T社)が こちらにいらして外観の検討をしました... が、パースを作ってもらっても何か変、 いまいちこれ!というのがなく、 小さいサンプルから、実際の外観を想像するのも、 かな~り無理がありますよね。 あたしが、あーでもない、こーでもないと 言っていたら、ダンナが痺れを切らして、 (屋根はブラックで既に注文済み)、 今回、サッシ枠も、破風も、雨樋も全部、 黒!黒!黒! サイディングはダンナが前から気に入っていた、 木目調のベージュで、と決めてしまいました... アクセントの石とトリムの色は 後から決めてOK!・・・とのことでした。 なんか思いっきり 和風テイストになりそうで不安なんですが、 失敗してもダンナが自分で決めたから、 "まぁ、いいかぁ"と (ちょっと開き直っています。)私・・、Hさんの奥様のご実家の方々を存じ上げていますが・・、同じ・・DNAを引き継いでいらっしゃるようです。「これ!・・と、なかなか決められない。」・・DNA前回の打ち合わせには、私も一日お付き合いして、今回メールに出てきている内容はその日の内にほぼ決まったハズ・・なんですが。T社のKさんも・・なかなか決まらないことにお付き合いするタイプだし・・。それに引き換え・・、DNAを引きずっていないご主人は・・いい・・ですね~。言っている通りでOK,OK!(私もウジウジしていないでスパッと決めたい性分・・)和風テイストになりそうで・・不安?(北米住宅の外観がご希望です)外壁・・腰の高さまで本物の石を張ります。その石の風合いや色の選び方で、いい味を出すことができますよ~。だいじょうぶ、だいじょうぶ! Hさんのマイホーム:進行状況 (望ましいマイホーム取得の順序) 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン検討・作成 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 着工~上棟 10 完成・入居 11 住宅ローン返済開始《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/20
養老保険の売り方、だいじょうぶ?以下は、読者の平凡主婦さん・・の顛末日記です。JAが養老保険の販売で、問題のありそうな契約をゴリ押ししています。〇本人の意思に反した契約をした。 ( コンプライアンス上、明らかに問題 )〇契約者とお金の支払い者が異なる。 ( 書類と実態が異なる・・やはり問題 )1実は今、農協の人が養老保険に入ってくださいとずーーと居座っていて、おじいちゃんが相手をしていたのですが、私ははっきり「保険には入りません!!」と言ってその場を離れたのですが、まだまだ居座っていららしくおじいちゃんが私を呼んで「俺がお金を払うから保険に入れ!」と言うのです。しかも農協とおじいちゃんとの話は済んでいるようで後は私のサイン待ち。私がどうしてもだめだと渋っているとおじいちゃんが「俺が払うのだからいいじゃないか。入れ!」と言うばかり。そんなことばっかり言うのでおじいちゃんも農協の人がいる手前、引けない感じで、その場も空気もありサインしてしまいました。それにしても、農協のすることは本当に頭にきています!!こっちがはっきりと断っているのに、なんでおじいちゃんに頼みこむのでしょうか?どう考えてもおじいちゃんのお金を狙っているとしか思えません。押し売りと同じですよね?もう本当に腹が立ちます!!!2あんな営業の仕方(人のうちの財産覗き見て平気でする営業)をしていれば腹が立つのは当たり前です。いいように鴨にされているようで余計に腹が立ちます。また明日、農協が契約書を持ってくると言うのですが、私は黙っている性格ではないので、嫌みたっーぷり&調子に乗らさないように話したいと思っています。悔しいですがそれぐらいしか反撃できません。しかも、農協はおじいちゃん同席と指名までしてくるし。しっかりしているというか、一枚上手というか。本音、おじいちゃんが同席しなかったら、もっと強く反撃して契約解除したいんですけどね。あー悔しい!!3さきほど農協がきて、おじちゃん同席のもと契約がおわりました。農協も契約がとれると別の人がくるようで、今日来た人は弱っちい感じの人でした。契約だけだから下っ端の人をよこしたのでしょうか。昨日の私の作戦の嫌味の言える相手ではなくなってしまったので、私は笑顔なく相手をにらみ舌打ちしたり無視したりしていました。そんな私をみて、農協の人は言葉をふるわせている感じの場面もあり、目をあわせようとしなかったり。たぶん農協の人もわかっているのだと思いますよ。契約者が私でお金を払うのがおじいちゃんって、普通の契約方法ではないですよね~。まだおじいちゃんと血がつながっている夫や子供の契約をとるのはなんとなくわかりますが、関係のない私に契約をとるって無理がありすぎですよね。しかも農協、昨日書いた書類が古い書類だったようでまた同じことを書かせたりしていました。なんだか契約をとる緊張感がないというかゆるすぎだと思います(呆)。あとおじいちゃんですが、定期預金を解約して私の保険の前納にあてるようです(呆)。契約が済んだらとっとと帰っていきました。あの感じだと私から逃げたかったかも。いい気味です。もう二度ときてほしくないです!話が長々となってしまいましたが、疑問があります。こういった無理でもなんでも契約をとる方法って限界があると思うんですけど、農協のある地元、全世帯全員が保険契約をしてしまって手仕舞いになってしまったら農協はどうやって保険を売り続けてゆくのでしょうか?定期預金を解約して養老保険・・?・定期預金のままの方がお得だと思います。・一時払いのようなので、贈与税が心配・・。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/19
繰上げ返済なんかされたら大損!・・です。読者からのコメントです。ましゃこ☆さん ・・からです。はじめまして。いきなり質問よろしいでしょうか? どうぞ。我が家の住宅ローンなのですが、毎月分とボーナス併用なのですが、ボーナス部分を完済したいと考えています。ボーナス分は半年分の利息が付くためボーナス分から払った方がいいとどこかで聞いたことがあったものですから...。その考え方で間違いないでしょうか? ズバリ! まちがい・・です。 いちがいには言えない・・ということ。 ボーナス分を優先すると損なケースも 実際にありました。今日、借り入れしている信金に問い合わせた時、詳しいことを質問するような雰囲気ではなかったものですから...。やはり繰上げ返済などの申し入れをするとどこもあんな風に無愛想にされてしまうんですかね><すみませんが、ご回答をよろしくお願いします。 繰上げ返済なんかされた日にゃ~、 金融機関は大損!・・をしてしまいます。 なにしろ・・住宅ローン2,000万円を貸して、 すなおにそのまま返済を継続してもらえば・・、 合計で1,000万円もの利息収入が入ります。 繰上げ返済なんかで減らされてたまるかー! ・・が、金融機関のホンネです。 すなおにそのまま返済しながら・・、 投資信託や変額年金保険で資産運用 してもらえば・・、1粒で2度おいしい 優良顧客名簿に掲載されます。 【1粒で2度おいしい】 〇ローン利息収入が稼げる 〇販売・運用手数料収入が稼げる・・で、お得な繰上げ返済の方法・・ですが、いつも言うことですが、今回の質問文も情報不足・・です。回答のしようがありません。 〇繰上げ返済の効果 ( 節約利息の額、短縮できる返済期間 ) ・返済期間の長いローンを優先した方がお得。 ・融資額の大きいローンを優先した方がお得。 ・融資金利の高いローンを優先した方がお得。・・ですので、質問をいただく場合は・・、できるだけ詳しい情報が必要です。融資された年月日から始まって・・、・毎月返済分 : 融資額・返済期間・金利・残高・ボーナス分 : 融資額・返済期間・金利・残高などが分からないと、判断のしようがありません。繰上げ返済をされると、銀行は損をします。繰上げ返済をすると、消費者は得をします。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/19
義理と人情と何とか・・の世界です。農協ネタの記事に・・また反応が・・。顧問会員からコメントが入りました。どなたかは・・分かりません。( 分かってますが・・ )新米顧問会員さん 小さな声でこっそり言わせて...こんにちは。現在ヒアリングシートと添付書類をお届けし、どきどきの結果発表を待っているイチ顧問会員です。 顧問会員の皆さんには、行列を作って 待っていただいております。 ( 申しわけありません! )農協...。義姉が勤めてます(^^;夫の実家ではそれはそれは色々入っているようです。夫名義のものも、うちの子供名義のものも。おかげで義姉は出世している模様...。 身内に農協の保険販売担当がいると・・、 家計図の登場人物は全員めでたく加入。 「入るのが当ったり前だべ~。」生命保険...。母が保険屋でした(^^;; 肉親が保険屋さんなら、さらに悲惨・・。今は退職しているのでしがらみもなくなりました。辞めるなら、イマ、です。まだ結果待ちなのでなんともいえませんが、 過剰に加入していない・・わけがない! まだ現状診断していませんが・・、 かなりのお金をドブに捨ててきているでしょう! ( 私が太鼓判を押してあげます )今まで払っていた分は、母の給料とわずかな年金の役に立っていたのだと諦める所存...。あぁぁ、できることなら20年前、初々しい新入社員の頃に武田さんとお知り合いになっとけば良かった...。...って武田さん、20年前はまだこのお仕事されてなかったのですっけ...? はい、ファイナンシャル・プランナーなんて 聞いたこともないころ・・です。 大手住宅メーカーのバリバリの営業マン。 家を建てるのが無理な人に、 とんでもない価格の住宅を建てさせたり、 相続対策だ、土地活用だ・・って、必要も 無いのに高額なアパートを建てさせたり、 業績と報酬と海外旅行のために? がんばって・・いましたよ。 自分のマイホームも・・そのバカ高い住宅を建て、 おまけにバカ高いアパートまで建てた・・、 今・・思えば、私自身がおバカさん・・でした。 ( 今なら・・数百万円安く立てられるぅ・・ ) 20年前にお会いしていたら・・、売りたくてギラギラしていた私の餌食になっていましたよ~。本人はダメでも、だれかに何かを建築させたりして・・。銀行・証券・保険・住宅・不動産等々、何かを販売するということは、程度の差こそあれ・・そういうことです。売り手の話を真に受けないように・・。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/18
「農協のすること、頭にきています。」 JAネタ・・、今日は2連発・・です。読者からのコメントです。平凡主婦さん ・・からです。ご無沙汰しております。生命保険の整理が終わりすっきりして貯蓄のスピードもめちゃくちゃいいです。 生命保険を整理整頓すると、 目に見えて・・貯蓄が増えていきます。先生のところで勉強してとてもよかったです。 恐縮・・です。今日はまた農協の話なのですが、 それだけ・・平凡主婦さんに迷惑をかけている ・・ということですよね。実は今、農協の人が養老保険に入ってくださいとずーーと居座っていて、おじいちゃんが相手をしていたのですが、 リアルタイムのお話のようです。私ははっきり「保険には入りません!!」と言ってその場を離れたのですが、まだまだ居座っていららしくおじいちゃんが私を呼んで「俺がお金を払うから保険に入れ!」と言うのです。しかも農協とおじいちゃんとの話は済んでいるようで後は私のサイン待ち。私がどうしてもだめだと渋っているとおじいちゃんが「俺が払うのだからいいじゃないか。入れ!」と言うばかり。そんなことばっかり言うのでおじいちゃんも農協の人がいる手前、引けない感じで、その場も空気もありサインしてしまいました。 ・・・、農協・・ずるいですね~。先生、すみません~><;;; サインしてしまった自分がとても情けないです。先生の「おバカ」と言う声が聞こえてきそうです。それにしても、農協のすることは本当に頭にきています!!こっちがはっきりと断っているのに、なんでおじいちゃんに頼みこむのでしょうか?どう考えてもおじいちゃんのお金を狙っているとしか思えません。押し売りと同じですよね?もう本当に腹が立ちます!!! バカッ!! ・・なんて、とても言えません。 ヨメの立場ではどうにもなりませんよね。 農協も・・シガラミでしか売れないの? お年寄り相手でしか売れないの? ・・と言いたくなりますよね。 「保険に入るなら、その金をくれっ!」 ・・って、おじいちゃんに言いたいですね~。以前・・、農家の60代・70代のおじいちゃん・おばあちゃんを相手にライフプランセミナーをやったことがあります。できるだけ噛み砕いて、噛み砕いて、分かりやすく、分かりやすく、お話したつもりでしたが・・、「何だかいい話を聞いたな~。」 のれんに腕押し・・?私の力不足、研究不足・・? 勉強になりました。質問タイムで・・、「孫のために学資保険かけてやることにしたけど、 将来100万円もらうために106万円払えって 言われて・・、その6万円は何だ?って聞いたら、 『保障の分です。』って言われて・・払ったけど、 これは・・どう・・なのス?」・今の低金利の時期に『長期の契約』をしてはダメ!・基本的に『保険で貯蓄』をしてはダメ!・・というお話もセミナーの中でしていました。できるだけ・・単純に考えて欲しいです。100万円もらうために、106万円払うのは損!・・なのス。 ( 当ったり前・・だべぇ )《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/17
当然・・金融機関自身が儲かる方向に誘導メール顧問会員のSさん(40代) (相談:ライフプランニング)お昼休み時間に電話を頂きました。 住宅ローンを公庫からJAへ借り換えしようと していたところに・・、じーちゃんから助け舟、 500万円ももらえそう・・というケースです。 ( 昨日の日記も参考に読んでみて・・ )私のアドバイスは・・以下でした。 ・現在のローンで500万円を繰上げ返済。 ・新たに借りるJAのローンはできるだけ少なく。JAから説明を受けたそうです。 ・繰上げ返済は、一部ではなく全額返済 した方が効果が大きい。 ・その分を上乗せしてJAローンを組んだ方がいい。金融機関は・・当然、いかに利益をあげるか・・ということを常に考えます。自分のところで多額の融資を行なった方が、当然・・大きな利息収入が期待できます。なので、金融機関の間では・・、ローンの借り換え = 利息収入の取り合いひるがえって・・消費者の視点で見る場合は、借り換えのコスト(諸費用)に注目! ・・です。以下は・・融資額に比例して増減する諸費用です。 ・抵当権設定 登録免許税 ・抵当権設定 司法書士報酬 ・融資保証料 ・金銭消費貸借契約 印紙代新たに借りる融資額が大きければ、これらの金額も大きくなります。Sさんのケース・・限られた情報からシミュレーションすると・・、〇繰上げ返済の効果 (節約できる利息額) ・じーちゃんからの500万円だけ繰上げ返済 190万円 ・JAからの上乗せ融資で全額返済 230万円 ・・なので、全額返済した方が40万円お得! ( ・・のように見えます )〇新規融資の利息の総額 元のローンをどのように繰上げ返済したかで、 新たなローンの融資額がちがってきます。 ・じーちゃんからの500万円だけ繰上げ返済 融資額:430万円で・・13万円 ・JAからの上乗せ融資で全額返済 融資額:930万円で・・55万円 ・・なので、一部返済した方が42万円お得!ということで、繰上げ返済のやりかたでの差は無い!どこの金融機関に利息を払うか? ・・だけのことです。・・となれば・・、もう結論は分かりますよね。新たに借りるローンの諸費用が少ない・・方がいいですよね。そのためには・・、新たなローンの借入額をできるだけ少なく!・・することです。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/17
借り換え予定の時に・・大金が入った場合は?メール顧問会員のSさん(40代) (相談:ライフプランニング)当事務所では、『現状診断』が終わらない内は、アドバイスをしないことにしています。会員のすべてを知ってからでないと、的確なアドバイスができないからです。Sさん・・まだ『現状診断』が終わっていません。それ以前の『ヒアリング』も終わっていません。・・なのに、・・ったく、もぉ~。この間・・オキテ破りの質問を受けたと思ったら、今回また・・ノー天気に明るく質問してきました。( ・・ったく、もぉ~! ) 住宅ローンの繰上げ返済をしようと していたところに・・、じーちゃんから助け舟、 500万円ももらえそう・・というケースです。 おはようございます! 不良顧問会員 会長の〇〇です! ( ・・ノー天気です )‥‥ここで既にお気づきかもしれませんが‥事前質問第2弾、よろしくお願いしま~す♪ ( ・・っていうか、メールが来ただけでお気づき )この度、JAの住宅ローンの審査に通りまして(借り換えです)現在は住宅金融公庫より 当初借り入れ1560万平成7年5月~32年5月の 25年固定金利 3.8%返済期間が あと12年と2ヶ月残っています。 残額は約945万です。*1*そこで例のじーちゃんの500万を、先に今の住宅金融公庫の方で繰上げしてから残りの金額をJAのローンに借り換えする方がお得なのかそれとも 945万をJAにまるまる借り換えてから500万繰上げする方がお得なのか‥どちらも大した違いは無いのか‥教えてください。*JAの金利は 3年固定 1.15%、 5年固定 1.7%、 10年固定 2.1%**2* それと何年の金利を選ぶかなんですが、じーちゃんの話が出るまでは もちろん 10年固定金利 で安心生活(?)を(残りの2年はともかく)と思っていたのですが借り換えで返済期間が *約1年短縮* 500万繰上げにより期間が *約7年短縮 *もう1回今年中に150万ほど繰り上げするつもりなので *約2年短縮*の* 合計10年短縮* で *残りの返済期間が約2年になる‥かな? *という皮算用により、**3年固定に挑む予定です‥が、この選択が正しいのかどうかも、ちと不安。"だーかーらー、現状診断前に聞くなって‥!!!" って声が何処からか聞こえてきそうですケド‥(汗)よろしくお願いいたしますです! ( ・・、完全におちょくられています )こんな顧問会員・・、初めてです。自分で立候補しているようですから・・今日付けで、「不良顧問会員 初代会長」に任命いたします。後日・・『現状診断』でSさん宅の家計を把握したら、まったく別のアドバイスになるかもしれませんが・・、ここでは一般論としての回答をしておきます。〇住宅ローン融資の諸費用 基本的に融資額に比例します。 融資額が少なければ、諸費用も少額で済みます。〇繰上げ返済の効果 ・返済期間の長いローンを優先した方がお得。 ・融資額の大きいローンを優先した方がお得。 ・融資金利の高いローンを優先した方がお得。 ( 節約利息の額、短縮できる返済期間 )なので、現在のローンで500万円の繰上げ返済して・・、JAからの融資額を少なくした方がお得・・と思われます。〇固定金利期間 この状況なら・・、迷うことはありません。 3年固定でいっちゃえ、いっちゃえ!・・です。 固定期間の選択は臨機応変に。 他の顧問会員で・・3年固定の人もいます。もし・・『初代会長』にも・・良心があって、ちょっと申しわけないな~・・と、ココロの片隅で感じることがあるのなら、解決策・・あります。迷惑をかけている先に・・おわびのシルシを送ってあげることです。 (^^ゞSさんのあたりには・・3時のおやつに適した名物が・・何かあるのかな~?( ・・楽しみ・・です )《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/15
今日中に申告するぞぉ・・って、滑り込みセーフ今日は一日・・確定申告書類を作成・・。・・あ、もちろん・・私自身の確定申告です。「今日中に申告してしまうぞぉ!」・・って、がんばっていました。( ブログを書いているヒマなんかありません )16:45 作成終了! ( 還付金がもらえる予定! )税務署までは・・車で5分程度です。楽勝、楽勝♪・・と、雨の中・・出かけました。・・が、夕方であること、雨が降っていること・・で?街中は大渋滞・・、うわぁ間に合わないかも・・。( 税務署は17:00まで・・普通考えますよね )到着前に・・17:00の時報・・。17:05 税務署の駐車場に入りました。職員の女の子たちが玄関で傘を広げて次々と出てきます。 ( マズイ・・です )書類を持って中に駆け込みました。受付にはまだ、女の子が立っています。「あの・・まだ大丈夫ですか?」「あ・・提出ですか? 大丈夫です。」・・ラッキー、滑り込みセーフ・・でした。申告期限・・最終日は3/17(月)なんですが、何が何でも今日中に・・とがんばった甲斐が・・。( よかった、よかった )今回の私の確定申告では、色々な要素が・・。( 確定申告書Bを使っています )〇アパートの不動産収入 減価償却費は一定ですが、ローン利息が 年々少額になってきて、うまみ減・・です。〇投資信託の譲渡収入(分離課税) ちょっぴり利益が出ています。 これは私も・・今回初めて書きました。〇株や投信の配当・分配金収入 ラフな計算では・・所得税のレベルが0.5% なので申告した方がお得。(配当控除は1%)〇住宅ローン控除 ・・って、書いてみただけ・・です。(すでに完済) 一般の方々は・・興味のある項目です。〇高齢の母の医療費控除 かかった医療費から保険で補填された分を 引いた金額。その金額から10万円を引いた額。・・で、医療保険と医療費控除のお話。私の母は、去年の9月から入院していますが・・、高額療養費制度のおかげで、そんなに大変な負担にはなっていません。本人の僅かな年金で賄えるレベル・・です。むしろ、自宅にいる時より・・お金がかかりません。( 助かる、助かる )予め自分で払って・・後からもらう・・のではなく、最初から自己負担限度額の範囲内の支払いです。( 入院当初に市役所に行って手続きをしました )・・で、母は医療保険に入っていません。なので、入院一日〇万円や手術〇万円・・といった給付はありません。「かかった医療費」-「保険金等で補填される金額」・・の引き算が不要です。「かかった医療費」から10万円を引いた金額がまるまる「医療費控除」の対象になります。( 非常に助かります ♪ ) 医療保険から大きな金額が出た人は、 もうそれだけで医療費控除の対象外! になったりします。医療保険に入っていなくてよかった ♪ ・・です。( 私自身も医療保険には加入していません )「30万円ももらった♪ 保険に入っていてよかった。」・・と言っているおバカさん(失礼!)は、だいたいそれまでに・・保険料を50万円、60万円と払っていたりします。保険は・・大部分の人が損をすることで成り立つしくみ・・です。 ( ちょっと考えれば分かる )払ったお金が戻ってこない、あるいは小さくなって戻ってきて・・、「入っていて良かった♪」・・というおバカさんの世界です。保険料負担で損をして、確定申告の医療費控除でも損をする、『一粒で2度まずい』 ・・のが、医療保険です。今日やっと・・、佐々木FP出勤!( やっとチビ助が学校に行きました )メール顧問会員の I さんの現状診断資料、続きの作業を行ないました。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/14
事務所に一人だけで、機能マヒ状態です。読者からのコメントです。プラムさん(40代)・・からです。 春の陽気で気がゆるみ、昼下がりの のんきなコメントをしてしまいました。 あのー、念のため お願いしておきたいのですが・・ もし また コメントを取り上げて いただけることがありましたら、 「読者からのコメントです。 プラムさん(40代)・・からです。」 と 年齢を加えるのは ご勘弁を・・・あ・・、ダメ・・だったんですね。(失礼しました!) (まぁ どこのだれか分からないんだから いいかぁ。)あ・・、なんだ・・いいのか。 ところで、武田さんのブログ 1億人は読んでいないかもしれませんが、 右上のカウンターを見ると すごい数の人が読んでいるんですね。 私が読んでいる他のブログと比べても、 1桁違います。単に投稿回数が多いだけ・・です。 照れますぅ (^^ゞ 武田さんのブログを読んで、 目から落ちたウロコを集めると・・ 東京ドーム・・ 何杯分・・??はて・・さて・・。読者からのコメントです。し~ちゃんさん ・・からです。 「他人とは思えない」のは (主に)保険への考え方のことです。 感化されたというのか、 眼からうろこが剥げ落ちてクリアに事実を 捉えることができるようになったというか...。あっちでも、こっちでも、剥げ落ちて・・、みなさんが幸せになれば・・。 「わからないものにはお金を払わない」って、 もっともなことです。 でも保険に関しては 『親戚が薦めてくれるから間違いないだろう』 的な考えでいた自分に気づきました。身内や友人が保険屋さんだったりすると・・、『おまえが言うならマチガイないだろう・・地獄』に、みなさん・・ドップリ浸かる人生に・・。 いいブログです。 出版されたら買います。同様のセリフを言ってくれる出版屋さん、いないかな~。整理して・・1,500円!の本を出したいですね。( 印税収入・・もらってみたい・・ ) 消費者にとって最も良い選択について、 発信し続けてください。応援してます。ありがとうございます。『群れの外のFP』・・として、これからも!保険には、できるだけ加入するな!医療保険は、いらない!銀行や郵便局で、投資信託は買うな!今・・学資保険や個人年金を契約するな!家・・建てるなら、最初から業者を決めるな!・・色々、叫んでいきます。・・と、雑談はこれくらいにして、いそがしい、いそがしい。佐々木FPが休んでいると、たいへんです。事務所が機能不全状態です。佐々木家のチビ助・・、明日は学校に行くだろうな~。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/13
今までは全て、過剰に加入しているケースばかり顧問会員のMさん(40代) (相談:ライフプランニング)今日・・午前、ご夫婦とチビちゃんの3人で来所。家計の現状診断が終了しましたので、その説明を行ないました。( 『家計の現状診断資料』 ・・小冊子 ) ・ヒアリングシート・・4枚の整理結果。 ・公的年金受給の基本。 ・ご夫婦それぞれの公的年金額・・計算。 ・現状のキャッシュフロー表とその繊細。 ・ご主人が亡くなった場合の遺族年金の計算。 ・ご主人の死亡保障必要額の計算。キャッシュフロー自体は・・、これから・・例えば、住宅取得などの大きなアクションを起こしても問題のないレベルで推移しています。・・が、ご主人が亡くなった場合の死亡保障額、必要な金額に遠く及びません。このようなケースは初めて・・です。珍しい・・です。今まで扱ってきたケースは・・例外なく、「なんでこんなに掛けてるの?」・・というぐらい過剰にかけている人ばかりでした。Mさんの場合は・・加入している数本の保険の「死亡保障金額」を合計すると、充分な金額ではあったんですが・・、その内の1本の受取人が奥さんではなく、Mさんのお母さん・・でした。亡くなったお父さんの保険を引き継いで継続しているし・・、自分に何かあった場合一人暮らしのお母さんも心配だし・・で、受取人はお母さんのまま・・ということです。ということで、その1本の死亡保険金はM家(奥さんとチビちゃんの家計)には入りません。今日の必要額計算結果に基づいてしっかり見直しをしなければなりません。 Mさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況 1 ヒアリング 家族状況・家計収支・資産・職歴ほか 2 家計の現状診断 診断資料(小冊子) 問題点把握 3 生活設計 シミュレーション 設計資料(キャッシュフロー表ほか) 4 実行支援 商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか) 住宅・不動産・相続等の段取り・手続き 5 事後チェック 計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正佐々木FP・・、今日もお休みです。チビちゃんの具合がよくならないようです。ヒアリングから現状診断の段階の顧問会員の皆さん、ご迷惑をおかけしていますが、もうしばらくお待ちください。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/13
おいしそうなチョコレートの詰め合わせ・・。今日のファイナンシャル・プランナー事務所。昨日に引き続き・・チビ助が具合が悪いため佐々木FPはお休み、1人で頑張りました。顧問会員の I さん(50代) (相談:生活設計・相続設計)今日・・午前、新規に顧問会員になりました。( 年間顧問料、36,000円入金 )顧問会員の内容をしっかり説明・・。お持ちいただいた資料をコピー。さらに必要な資料をお願いして・・次回再来週のアポイントを決めました。顧問会員のNさん(80代) (相談:金融資産・不動産運用・相続設計)午後、久しぶりの来所・・です。去年、骨折で数ヶ月入院されていました。差額ベッド代を払って・・個室におられたようで・・。「やっぱり、個室はいいわよ~。」ぜいたくな〇〇さんです。いくら医療費がかさんでも・・、差額ベッド代は医療費控除の対象になりません。「いいのよ、そんなことは・・どうでも。」やっぱり・・ぜいたくな〇〇さん・・ですが、いつもオミヤゲを持参していただきます。今日は高級和菓子屋さんのお団子詰め合わせと、海外メーカーのチョコレートや飴の詰め合わせ・・。( 事務所のおやつがまたできました ♪ )お団子詰め合わせは、すぐ食べないと悪くなる・・というお話。 ( 説明書きでは今日の日付け )箱が2つ・・、うち1個には・・ご丁寧に「佐々木さんへ」・・と書かれています。「佐々木さんにお目にかかれず帰るのは残念・・。」相談が終わるころ・・、盛岡に仕事で来ていた息子(次男)さんが、事務所に立ち寄って車に載せて帰られました。車を見送ったと思ったら・・、まもなく息子さんが現れました。「母が何か・・自分の袋を忘れたって・・。」武田FP「 ・・・ ・・? 」事務所のおやつにいただいた・・つもりのお菓子の詰め合わせ・・、ご本人が持ち帰るモノだったようです。事務所のおやつ数日分・・取り上げられました。 (^^ゞお休み中の佐々木FP・・、団子セットとキャンディを受け取るためだけに、夕方・・事務所に来ました。「すっぴん・・なんで、出たくない・・。」・・なんて言っていましたが、団子は今日中にチビ助と食べてもらわないと・・、「大きなマスクでも、目出し帽でもなんでもいいから。」《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/12
年間顧問料の疑問、・・私のホンネ読者からのコメントです。し~ちゃんさん ・・からです。 ブログ、拝見しております。 もう既に他人とは思えないほどのめりこみ、 遡って読んでいますさかのぼって読んで頂いていますか。ありがとうございます。「他人とは思えないほどのめりこみ・・」のフレーズは、ちょっぴり鳥肌(トリハダ)もの・・ですが・・。以前も書きましたが・・、スポーツジムの関係で時々・・色々な場所で知らない人が笑顔で近づいてきたりします。私にとっては全く知らない人なので・・鳥肌もの・・。 がふと疑問が...。 ヒアリングして家計の現状を診断した結果、 家を買いたいと相談に来ていたのに そんなゆとりはどこにもない!と なってしまうことはないのでしょうか?ごく稀なケースですが、現実にありますよ。逆に・・それはそれでいいことなんです。住宅取得が無理なのに・・そのまま突っ走って、最悪の結末を迎えるよりは、ずっといいことです。・・だから、『現状診断』・・なんです。これから顧問会員になる人がいて・・、アポイントの日時も決まっていますが、「住宅取得ができるか・・判断材料が欲しい。 だめなことが分かれば、それはそれでいいから。」・・ということで相談を受けることになっています。もちろん、「OKなら、具体的に取得作業をしたい。」自分のところの家計が・・このままいくと、将来はどうなっていくのか?・・を知る、たいせつなことです。『生活設計』の意識を持つこと・・大切なんです。大部分の方々は、『現状診断』後に色々な対策を施して・・実現可能な状況を作り、順序立てて・・マイホーム取得をしています。 反対に、36,000円の料金を支払って 相談しているうちに、 不動産の売買が絡むことになっちゃったときは 24,000円返金してたりはするのですか?その通り! ・・です。( なぁ~んにも、疑問を持つことはないですよ )今年は住宅取得まではいかない・・だろう、・・と思って相談している顧問会員もいらっしゃいます。年間顧問料:36,000円をいただいています。入金時点で・・お話しています。「期間内に住宅取得ということになった場合は、 差額はお返しします。」 ...ブログの内容とは あまり関係ないのですが(^^; ふと感じた疑問でした。疑問は吹っ切れた・・でしょうか?( 私のホンネ )36,000円だ、12,000円だ、・・って、どうしてウチに払う顧問料にそんなにシビアに?保険屋さんには何の文句も言わず太っ腹に年に数十万円も払っていながら・・。保険屋さんは・・1人の顧客から生涯に3.6万円どころじゃない利益を上げています。銀行屋さんは、金融商品の手数料や住宅ローンの利息で・・大きな利益を得ています。住宅屋さんは、2,000万円の家を建てれば、400万円前後の利益を得ていますよ。ウチは・・一連の作業で、ひとつの家計に少なくとも・・数百万円の経済効果をもたらしてあげていますよ。 ・・たった3.6万円で。( 36万円頂いても、顧問会員はお得なんですが )商品販売をしていませんから・・、手数料収入も何もありません。小さな事務所でも・・収入があってもなくても、1日当たりの経費は2万数千円・・です。年間顧問料の36,000円は、事務所経費の2日分にもなりません。それでも低料金でがんばっているのは・・、私のライフワーク・・と決めているからです。頼って来る人・・だれもが相談できるよう・・ということ。年間顧問料は、単なる相談料ではありません。資料作成・調査・対外折衝・同行・同席等々、色々な作業等を含んだ料金です。( 武田つとむFP事務所の『顧問会員って何?』参照 )《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/12
仕事を始めたら・・携帯に電話が・・。今日のファイナンシャル・プランナー事務所。当事務所の業務時間は、10:00~18:00です。佐々木FPは、昨日に引き続き・・、メール顧問会員の I さん(30代)の現状診断資料の作成作業を始めました。今日から明日にかけて終了させようと・・。10:20 佐々木FPの携帯が鳴りました。佐々木FP「 ・・・ ? 」武田FP「学校・・から?」佐々木FPのチビちゃん(長女)は小一です。担任の先生からの電話・・でした。学校で・・朝から・・「具合・・悪い・・。」・・と言っていたようです。熱を測ったら、38度・・だそうです。佐々木FP「迎えに行っていいですか?」だめだ・・なんて言えるわけがありません。やりかけの作業を中断して、今日は・・30分だけの勤務で終了。さっそく学校へチビちゃんを迎えに行きました。武田FP「お大事に・・。」たいしたこと・・なければいいんですが・・。一度、インフルエンザはやっているので、( 2/18(月)~20(水)まで3日間休み )何か別のことかとは思いますが・・。 佐々木FPは3代目のアシスタントです。 採用の際に・・家計を扱う仕事の内容から、 生活感があることが必要で、 「主婦で30才前後」を基準にしていました。 私が50代なので、アシスタントは30前後 でないと・・、年齢層が幅広い相談者の内、 若い人は・・ちょっと辛いかもと思いまして・・。 30才前後の主婦であれば・・当然のように、 チビちゃんが存在します。 ある日突然・・具合を悪くする・・、 折込済みで考えなければなりません。 元々の予定の行事や、今日のように 突発的な事態にも、柔軟に対応できる ・・そんな職場にしています。 だから・・佐々木FPも、がんばってくれて いるんだろうと思います。・・ということで、顧問会員の現状診断資料作成、作業がストップ・・。今日だけか・・明日以降もか・・?チビちゃん・・しだいです。申しわけありません。 ライフプランニング(生活設計) 1 ヒアリング 家族状況・家計収支・資産・職歴ほか 2 家計の現状診断 診断資料(小冊子) 問題点把握 3 生活設計 シミュレーション 設計資料(キャッシュフロー表ほか) 4 実行支援 商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか) 住宅・不動産・相続等の段取り・手続き 5 事後チェック 計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正1から2のところの顧問会員が混み合っています。忙しい時に突発的な事態、発生しがち・・です。順番待ちの顧問会員の皆さん、たいへん申しわけありませんが、もうしばらくお待ちください。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/11
こっちにお金払って安心する方がずっと・・。読者からのコメントです。プラムさん ・・からです。 武田さん こんにちは。 先週 主人と一緒に人間ドックを受けました。 血液検査、腹部エコー、胃内視鏡検査 などなど・・ しっかり調べてもらいました。 今年から メタボチェックも加わり、最後は体力測定・・ 会社からの補助があり、一人10080円支払いました。 (ホテルのランチ付き) 主人が「医療保険にお金払って安心するより 年1回 こっちにお金払って安心する方がずっといいなぁ。」 と言いました。 「うまいこと言うなぁ。」 と思いました。いい・・ですね~、ご主人。世のダンナどもも、見習ってほしいです。保険のことをヨメ任せにしているダンナ、圧倒的に多い・・ですね。んで・・そのヨメも、保険に入っていれば安心♪・・というおバカさんが多い。 ( 失礼! )結局・・保険漬けの日本人・・だらけになっています。シンプルに考えたい・・ですね、保険のしくみを・・。保険・・って、大部分の人に『損』をしてもらわないと、成り立たない・・こと、分かりますよね。保険会社の人や、代理店の人の給料分が、保険料から引かれます。その他経費モロモロが引かれます。払った保険料の内、純粋に保障のために使われるのは、一部だけになっています。その一部の保険料も・・、保障の該当期間が経過すれば・・消えて無くなります。 損をすることが分かっていることに何で参加するの?『何かあったら不安だから』・・?民間の医療保険は、加入が任意・・です。( 加入するしないは自由 )国の医療保険は、強制加入・・です。( 給料から天引きされています : 健康保険 )損をすることが分かっていても、強制加入の保険料は天引きされています。けっこうな額の保険料・・です。( すでに充分すぎるほどの医療保険に加入中 )『何かあったら・・』 ・・の事例入院手術で3週間、医療費が300万円かかった。〇民間の医療保険の給付例 ・入院1万円/日×21日=21万円 ・手術 30万円 ・給付額計 41万円〇官制の医療保険の給付 ・本人負担限度額 概算 8万円+(300万円-27万円)×1%=11万円 ・給付額 300万円-11万円=289万円結果・・、民間の医療保険からの『手厚い給付』は41万円で、官制の医療保険からの給付は289万円です。自己負担の11万円ぐらい・・貯蓄から払ったら?( それぐらい・・貯蓄・・あるでしょ )健康保険に加入していれば、十分なんです。民間の医療保険で・・この41万円を受け取るために、その金額をはるかに越える保険料を負担しているのに、「入っていてよかった♪」・・それが現実です。せっかく稼いだお金を保険会社に置くか、別のどこかに置くか・・で、生涯のキャッシュフローは大きく差がつきます。損をすること・・には、すでに健康保険で充分に参加しています。さらに上塗りの損をすることはありません。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/10
突然、じーちゃんから大金をもらえることに♪メール顧問会員のSさん(40代) (相談:ライフプランニング)顧問会員になったばかりで・・ヒアリング中・・。「現状診断を終えるまでは、アドバイスのしようが ありませんので、事前の質問・相談はご遠慮ください。」・・と、お伝えしていましたが・・さっそくオキテ破り!・・です。 こんばんは、〇〇のSです。 現状診断が済むまでは‥とのお達しでしたが、 早速の掟破りの質問です。(不良会員?!) 今日、 夫の父(隣に住むじーちゃん)がナナナント!!! ごひゃくまん ! 5,000,000!! 我々にやると‥♪ 実は先日から住宅ローンの借り換えを しようと手続き中だったんですが その必要書類の中に土地の評価額が判るものが 要りまして、土地はじーちゃんの名義なので 頼みに行ったんです。 そしたら金を手伝うてやるって☆ で、その大金を バーン!!!と 繰り上げ返済に充てようと思ってるんですが (後、約12年間返済 残額950万です) 贈与税が 調べたら43万ほどかかると‥ なのでかからないようにするには どーすれば良いか?を教えて頂きたく‥ 親子で貸借のようにすれば良いのか、 今年贈与税がかからない金額をもらって、 来年残りをもらうのが良いのか(でも 繰り上げ早くした~い) はたまた夫とワタシとで振り分けてもらえば良いのか 武田さんのブログの中に 相続時生産課税制度というのがあったんですが、 それが今回に当てはまるのか? 等々‥ ご指導ご鞭撻、ヨロシクお願いいたします!!! 不良会員ですみませ~ん(^^)・・ったく、不良会員の典型・・です。 (笑)他の読者の参考になりそうなので、記事に取り上げました。結論・・、贈与税の負担はありません。その500万円・・そっくりそのまま繰上げ返済に使ってしまいましょう。来年の2/1以降に贈与税の申告をしましょう。これだけですべて終わり・・です。メデタシ、メデタシ・・。相続時精算課税制度が使えます。( 『生産課税制度』・・ではない! )65才以上の親から20才以上の子に、生涯に渡って・・計2,500万円まで非課税で贈与することができます。 住宅取得資金の場合は・・、 65才未満の親からでもOKで 20才以上の子に3,500万円まで、 非課税で贈与できます。この制度の適用を受けて、非課税扱いにしてもらうためには・・、翌年2/1以降の申告が必要です。( かんたんな書類・・です )Sさんの年齢から・・じーちゃんは65才以上だろう・・と思われます。現状診断後なら、分かっていることですが・・ (^^ゞただし・・、じーちゃんがたいへんな資産家の場合は、話がまったく・・ちがってきます。( 別の方法を検討することになります ) たいへんな資産家=相続税の対策が必要な人その場合は・・この制度を利用しても、いざ相続が発生した時に・・、贈与した資産を・・じーちゃんの資産に繰り戻して相続税の計算がなされます。( 相続税の対策にならない )Sさん、もうヒアリングシートを書き上げたようです。( 早っ ! )今・・ヒアリングから現状診断の顧問会員が混み合っておりまして・・、早くいただいても・・手を付けられるのは来週後半か再来週になるかも・・です。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/10
返済期間10年以上・・が、条件です。今日のファイナンシャル・プランナー事務所。一日・・事務所を留守にしていました。( 9:00 事務所を出発、19:00 事務所に帰る )顧問会員のHさん(30代) (相談:生活設計・マイホーム建築)マイホームの建築現場は、すでに着工しています。( 岩手県外・・です )今日の打ち合わせは・・岩手県内・・で。午前中は・・、住宅会社のT社さんのグループの100坪のモデルハウスを見学しました。さすが・・100坪、見ごたえがあります。チビちゃんたちは、鬼ごっこやかくれんぼで大騒ぎです。 ( 遊びごたえがあります )お昼をはさんで・・場所を変え、T社さんグループの打ち合わせ展示場で、細部の打ち合わせを行ないました。屋根・外壁・床材等々・・細かく決めていきました。割りにスンナリ・・ぽんぽんと決まっていきます。今日だけで、ほとんどのことが決まりました。建て主によっていろいろ・・です。( 10回やっても・・ほとんど決まらない人も・・ ) Hさんのマイホーム:進行状況 (望ましいマイホーム取得の順序) 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン検討・作成 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 着工~上棟 10 完成・入居 11 住宅ローン返済開始顧問会員のHさん(60代) (相談:生活設計・マイホーム建替え)3/1(土)から、出来上がったマイホームに入居。新居を拝見がてら・・ローン控除や贈与税等のアドバイスのために訪問しました。 色々な涙ぐましいアクシデントの後の入居・・です。 ( 感慨もひとしお・・ ) 夜中・・仮住まいにダンプが突っ込む。 家族3人が住むところを失う。 温泉の自炊部に1週間・・もぐりこむ。 そのあと・・泊まるところを探して転々・・。 食事や洗濯に不便を感じながら、それぞれ通勤。 車に必需品をいつものせている・・状態、 ホームレスの3人家族・・? マイホーム完成が近いころだったので・・まだ 笑い話で済ませられますが・・、これが 3~4ヶ月だったら、だれか死んだ・・かも。今日・・職人さんたちが来て、手直し作業をして帰ったところ・・のようでした。 ( 色々あります )・・で、住宅ローンを組んだお嬢さんは・・、来年・・確定申告をする必要があります。( 住宅ローン控除・・の )10年or15年の控除期間を選択しなければ・・。 本人・・認識が無かったようです。 「え?・・私が?」所得税を確認するため、源泉徴収票を見せてもらいました。所得税・・少なめ・・なので、一般的には控除期間15年を選んだ方が・・お得。・・が、もうじき・・奥さんは定年退職です。その退職金で繰上げ返済をします。( 借入れ残高は残ります )繰上げ後の状況によっては・・、控除期間の選択のしかたが変わる・・かも。さらには、繰上げの結果、返済期間が短縮されて・・10年未満になってしまえば、住宅ローン控除は受けられなくなります。「え~? 7~8年分の控除、やってくれないの?」・・やってくれないんです。返済期間が10年以上あることが条件・・です。ローン控除が無くなろうが・・、繰上げ返済で節約できるローン利息の方が圧倒的に大きい!・・ので、繰上げ返済を最優先しましょう。 Hさんのマイホーム:進行状況 (望ましいマイホーム取得の順序) 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン検討・作成 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 着工~上棟 10 完成・入居 11 住宅ローン返済開始この後・・私事で用足しをしながら、事務所に帰り着いたのが・・19:00。一日・・ごくろうさま・・でしたぁ。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/08
明日の住宅打ち合わせに滑り込みセーフ!今日のファイナンシャル・プランナー事務所。顧問会員のSさん(40代)からの先日のお土産、おいしいイチゴをいただきながら・・。佐々木FP顧問会員のYさん(30代) (相談:ライフプランニング)現状診断資料の作成作業・・終了!・・来週末、来所いただくことに・・? Yさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況 1 ヒアリング 家族状況・家計収支・資産・職歴ほか 2 家計の現状診断 診断資料(小冊子) 問題点把握 3 生活設計 シミュレーション 設計資料(キャッシュフロー表ほか) 4 実行支援 商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか) 住宅・不動産・相続等の段取り・手続き 5 事後チェック 計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正メール顧問会員のKさん(40代) (相談:金融資産運用・住宅取得)現状診断の資料作成作業。月曜日の午前中で終了予定・・です。 Kさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況 1 ヒアリング 家族状況・家計収支・資産・職歴ほか 2 家計の現状診断 診断資料(小冊子) 問題点把握 3 生活設計 シミュレーション 設計資料(キャッシュフロー表ほか) 4 実行支援 商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか) 住宅・不動産・相続等の段取り・手続き 5 事後チェック 計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正武田FPメール顧問会員の I さん(30代) (相談:ライフプランニング)現状診断の資料作成作業。(まだ・・入り口) Kさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況 1 ヒアリング 家族状況・家計収支・資産・職歴ほか 2 家計の現状診断 診断資料(小冊子) 問題点把握 3 生活設計 シミュレーション 設計資料(キャッシュフロー表ほか) 4 実行支援 商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか) 住宅・不動産・相続等の段取り・手続き 5 事後チェック 計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正・・ライフプランニング、同じ工程のところに顧問会員が固まっています。 次の位置に・・メール顧問会員のKさんが、 ヒアリングを終えてお待ちになっています。顧問会員のMさん(30代) (相談:生活設計・マイホーム建築)自宅にファックスがなかったMさん、「今日、買いましたあ!」さっそく、考えたマイホームの間取りをファックスしてきました。( 懸念部分がいくつかありますが・・ )これから楽しみながらプラン作成をしていきます。 Mさんのマイホーム:進行状況 (望ましいマイホーム取得の順序) 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン検討・作成 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 着工~上棟 10 完成・入居 11 住宅ローン返済開始顧問会員のSさん(40代) (相談:ライフプランニング)お土産においしいイチゴをくれたSさんに、ヒアリングシートをメール添付で送信することにしていました。「届いて・・ないんですが・・?」忘れていましたぁ! 失礼しました! (^^ゞさっそく、今日・・お送りしました。 Sさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況 1 ヒアリング 家族状況・家計収支・資産・職歴ほか 2 家計の現状診断 診断資料(小冊子) 問題点把握 3 生活設計 シミュレーション 設計資料(キャッシュフロー表ほか) 4 実行支援 商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか) 住宅・不動産・相続等の段取り・手続き 5 事後チェック 計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正顧問会員のHさん(30代) (相談:生活設計・マイホーム建築)先週土曜日、マイホームの着工立会いをしました。ご主人は海外出張から戻れなくて、奥さんだけが立会いをしました。明日の土曜日は、外壁・屋根・床材等々細々と決める打ち合わせですが・・、戻れない見込みで・・また奥さんだけでやることになっていました。・・が、今日・・メールが入りました。「今日の午後の便で〇〇に戻れることになった。」危機一髪、滑り込みセーフ! ・・です。( ジェームズ・ボンド!・・のようなダンナです )Hさんのお住まいは、岩手県ではありません。今日・・ご夫婦が合流してチビちゃんたちを拾って、着工している建築現場を確認した後、高速道路を走って岩手の奥さんの実家へ・・。 ジェームズ・ボンドは、海外から帰って 自宅に泊まらず・・その足で移動・・です。 ハード・・です。007・・です。 (^^ゞ明日土曜日は、10:00に待ち合わせです。大きな展示場をゆっくり見学させてもらってから、場所を変えて、細かな打ち合わせに入ります。 Hさんのマイホーム:進行状況 (望ましいマイホーム取得の順序) 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン検討・作成 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 着工~上棟 10 完成・入居 11 住宅ローン返済開始《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/07
保険料の節約は、住宅ローン利息の節約に読者からコメントをいただきました。ながれさん ・・からです。 合格しました! こんにちは。 1月に受験したFP2級試験。 今日ホームページで合格発表がありました。 実技があやしかったんですが 二度めの挑戦でなんとか 合格することができました。 うれし~! 今回は試験日を勘違いしていて 勝手に「20日、20日」と思ってたら 友人の指摘で27日だったことが判明。 この1週間が合格に導いてくれたと思います。私のお返しコメント・・、うわぁ! おめでとうございましたぁ!1週間前倒しの勘違いでラッキーでしたね♪( 逆だったら・・と思うと、ぞぉっとしますね )・・で、ながれ・・さんって、だれでしたっけ?( ネーム・・変えてます? )ながれさん・・、 失礼しました。 ずっと書き込んでいなかったもので・・・。 去年の9月頃「将来は武田さんのような 突飛なファイナンシャルプランナーになるのが 夢です・・」のようなことをコメントした者です。 毎日ブログは読んでたんですが、 ずっとコメントしてなかったですぅ。 ただ2級合格だけはコメントしたくって・・。 まずは自分の家のライフプランニングから ってことで先月、 私の加入してた保険を全部解約してきました。 けっこう入ってたので 予想以上のお金が戻ってきて マイホームのための貯蓄に回すことができました。 あとはだんなの死亡保障必要額を計算して 最低限の保険に入ろうかと思ってます。 もし、自分で難しいようなら 武田さんの顧問会員になって相談しようかと だんなと話し合っているところです。 まずは自分でがんばってみます。 これからはちょくちょくコメントしますね~。 (忘れられないように・・・)私・・、あ・・「突飛なFP」・・って言われたことがあったような・・。なにしろ・・夕べ食べたモノも忘れるようなオジサンなものですから・・。 ( スミマセン )妻の保険をすべて解約!すばらしいですね~、生活設計が楽になります。保険料を節約すれば、住宅ローン利息も節約できます。ムダなところに出費しているお金を、有効なところに使えば・・、生活設計が非常に楽になります。生命保険にはできるだけ加入しない! ( 保険料は捨て金 )住宅ローンを含めて、借金はできるだけしない! ( 借金は利息を負担 )捨て金や利息負担はできるだけ少なく・・。〇借りる金額減額で利息節約 ( これから住宅建築 ) 生命保険の解約返戻金をマイホームの自己資金に。 住宅ローンの借入額を減らせれば・・、 その分の利息を負担することがありません。〇繰上げ返済で利息節約 ( 住宅ローン返済中 ) 生命保険の解約返戻金をマイホームの繰上返済に。 解約でできたまとまったお金で繰上返済、 大幅に利息節約、ローン返済期間も短縮できます。ダンナの死亡保障必要額の計算・・、はい、自力でがんばってみてください。ファイナンシャル・プランナーなんですから。ちょくちょく・・コメント・・、はい、お願いします。ちょっと音沙汰がないと、すぐ忘れてしまうもので・・。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/07
社員個別の具体的な金額を・・通知。すばらしい会社 ・・です。メール顧問会員の I さん(30代) (相談:ライフプランニング)ヒアリングシートに記入して返信いただいて、けっこう日数がたっています。 ただいま・・「ヒアリング」から「現状診断」の 顧問会員で混み合っていまして・・、 やっと昨日から I さんの資料を いじりはじめました。 ( 遅くなってスミマセン! )I さんご夫婦は、フルタイムのダブルインカム、同じ会社にお勤め・・です。いただいた資料の中で・・びっくりしたり、感心したりしたのは・・、社員個人個人が生活設計に役立てるための具体的な金額を表示した通知・・です。( 定期的に行なわれているようです )I さんの場合、ご主人、奥さん、それぞれに通知。具体的な金額が表示されています。どんな内容か・・というと、( 以下が具体的な数字で・・ )1 新給与・前年年収 2 給与以外の会社からの給付 社宅家賃・健康保険・厚生年金保険・ 雇用保険・労災保険・死亡弔慰金保険料・ 企業年金基金掛け金・通勤交通費3 資金運用 積立プラン・ライフサポートプラン・ 財形貯蓄・社員持ち株会4 退職金額 ( 今・・中途でやめたら ) ・会社都合の一時金 ・自己都合の一時金 ・確定拠出年金5 後遺障害や死亡に関する補償 ・業務外:後遺障害の補償一時金 ・業務外:死亡・・遺族補償一時金 ・業務上:後遺障害上乗せ一時金 ・業務上:死亡・・遺族補償年金 これだけの内容が分かっていれば・・、生活設計していく上ですごく助かりますね~。金融資産の残高や状況が把握できます。やみくもに生命保険に加入せずに済むし、死亡保障の必要額を計算する時も上記の「遺族補償」の金額を織り込んで考えることができます。転職や独立を考える場合でも、資金の目安が立てられます。個人ごとに具体的な数字を通知する・・、すばらしい会社です。社員の生活設計に気配りをしています。大部分の会社員や公務員は、このような環境にはない・・のが現実です。武田FP「こんな通知が来たら・・社員としては、いいよね。」佐々木FP「もらっても、見ない・・ですって。 ウチのダンナなんか、給与明細だって見ないし。」消費者の3大弱点のひとつ・・、「生活設計の意識がない」 ・・ですね~。だから・・銀行や保険会社にだまされる・・んですが。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/07
お客さんの資金面の相談にのって欲しい・・午後・・ある会社の住宅営業マンが来所・・。初めて会う人・・です。公共事業を得意とする建設会社T社さんの民間部門の住宅営業Sさん・・です。自ら営業しているお客さんとのお話で・・、住宅ローンのことを始めとする資金面の相談が自分たちでは充分に対応できていない。お客さんを連れてきて紹介した場合・・、面倒を見てもらう・・ということはできるか?・・かいつまんで言えば、こんな内容です。保険会社に聞いて・・ウチの存在を知ったようです。ウチとしてはOKなんですが・・、一旦・・ウチの顧問会員になってしまえば、以下のような順序で住宅建築支援を行ないます。〇望ましいマイホーム取得の順序 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン検討・作成 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 着工~上棟 10 完成・入居 11 住宅ローン返済開始・・ということで、まったく同一の条件で複数の住宅会社(5社程度)に提案競争(プレゼンテーション)をしてもらうことになります。T社さんが提案競争に参加してもらうことはできますが・・、受注できるかどうかはまったく分からない状況になります。受注できない可能性も高い・・んです。ウチの事務所は中立ではなく、顧問会員の側に片寄って、顧問会員の最大利益のために仕事をします。それでもよろしければ・・どうぞ、という話になります。まあ・・自分のところで建ててもらおうとせっかく営業しているお客さんです。手放すのは、もったいない・・でしょうね。「わかりました。ありがとうございました。」銀行・証券・保険等々の金融機関、不動産会社・住宅会社等々も、「売る側」・・です。当事務所は徹底して消費者の側、「買う側」・・で仕事をしています。私のライフワーク・・です。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/06
フルタイムの夫婦共稼ぎで、残らない・・か?顧問会員のSさん(40代) (相談:ライフプランニング)今日・・午前、奥様が来所して新規に顧問会員になりました。( 年間顧問料36,000円・・入金 )私が・・「顧問会員」の説明をした後、佐々木FPがさっそくヒアリングを行ないました。本人申告では・・貯蓄ゼロ!ここまでスッキリしていると・・立派・・です。しかしフルタイムのダブルインカムで・・なんで?・・と思ってしまいますが、当然、何か理由があるはずです。今日のお話の感じからは・・、ディズニーランドへ親子6人で年2回・・100万円!お母さんが保険屋さんだったので・・〇〇万円!・・等々、色々ありそうです。現状診断のキャッシュフロー表が楽しみ・・です。まずは、しっかりヒアリングから・・です。 お土産・・いただいちゃいました。 おいしい・・イチゴです。ありがとうございました。 3時のおやつに佐々木FPと頂いています。メール顧問会員のSさん(40代) (相談:ライフプランニング)年間顧問料36,000円を振り込み頂きました。今日から顧問会員・・です。西日本の方で・・、奥様から電話問い合わせを頂きました。声の感じから・・30代の方と思ってお話していたら、・・もう20代のお子さんもいらっしゃいます。「声の詐欺師」・・だそうです。私・・しっかり引っかかってしまいました。どんな家計・・なのか? ・・楽しみです。これからメールに添付してヒアリングシートを送ります。次々と顧問会員が増えて・・収拾がつくかぁ?たいへん・・です。 ( 佐々木FPが・・ )《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/06
現状診断資料の作成が終わりました。今日のファイナンシャル・プランナー事務所。佐々木FP顧問会員のMさん(40代) (相談:ライフプランニング)3日ほどかかって・・資料作成が終了しました。( 不明な部分は電話で奥さんに確認しながら ) 家計の現状診断、資料作成にはおおよそ 3~7日ほどかかっています。 ( ヒアリング・シートの記入状況によります )Mさんの場合は・・老後も安泰です。民間会社にお勤めで、歩合制でガンガン稼いでけっこうな高収入です。 私もサラリーマン時代は同様の稼ぎ方を していましたが・・、50才前後からストレスで 体調をくずしてしまいました。 次回お会いして・・説明、その後の相談にアドバイスをしていきます。顧問会員のYさん(30代) (相談:ライフプランニング)佐々木FP・・すぐ、次のYさんの現状診断の資料作成に入っていきました。公務員のYさんの現状診断資料作成は・・、元々・・途中までやっていたので明日いっぱい程度で終わりそう・・です。佐々木FP、フル回転・・です。資料作成・・待ちの顧問会員、この後に数人・・いらっしゃいます。武田FP顧問会員のUさん(50代) (相談:不動産運用・相続設計)午後・・来所。移転登記必要書類を持参されました。チェックして預かりました。即・・司法書士さんに連絡、その書類を持ち帰ってもらいました。( 約1週間で登記が完了します )・・ん?佐々木FPばかり仕事・・がんばっていて、私・・何もやっていません・・ね。明日の午前中は・・、新たに顧問会員になる方が36,000円を持参していらっしゃいます。振込みでもよかったんですが、数百円の手数料がもったいない・・んだそうです。・・立派です。生命保険にガバガバ加入しているようですが・・(^^ゞ数百円をケチケチ節約しながら・・、数十万円は太っ腹に放り投げる!日本人の典型 ・・のような奥様・・かも?《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/05
「今・・あったかい家に帰ってきました。」顧問会員のHさん(60代) (相談:生活設計・マイホーム建替え)Hさん一家・・、3/1(土)から完成したマイホームに入居しています。武田FP「新居の住み心地・・いかがですか?」Hさんの奥さん「あったかいですぅ。もっと早く建てればよかった。」私・・Hさん一家のマイホーム建替えで気になる部分が残っていたので、資料をファックスいただくことにしていました。気になる点1 住宅ローンの組み立て 毎月返済とボーナス返済 それぞれの金額と返済期間・・が、 どのようになっているか? その内容によって、繰上げ返済の作戦が 変わってくる可能性があります。2 マイホームの登記 所有者がだれとだれになっているか? 共有なら持分はどうなっているか? ( あるいは他の問題はないか? ) 場合によっては・・来年2/1以降に 贈与税の申告とか、対処が必要になります。 そもそも・・当事務所が係わる住宅建築では、 最後の登記まで当事務所のコントロールの 中で進めていきます。 ( 会員が損や問題を抱えることがないように ) 今回のケースは、Hさんの知り合いの 土地家屋調査士に表示登記をやってもらう ことから始まり・・、各種登記へ進んでいきました。 ・・ので、私からは全く状況が見えていません。夕方、奥さん・・勤務先から自宅に戻ってファックスを送ってくれました。「今、あったかい我が家に戻りました。」・・と、住宅ローンの償還表のファックスが・・。毎月返済・ボーナス返済とも、借入額は同額、返済期間も同じ・・です。・・ということは、繰上げ返済の際は、どれを優先しても問題ありません。登記に関しては、登記事項証明書(登記簿謄本)を見たかったんですが、Hさんの奥さん・・、登記済権利証はあるけど・・と、よく分からないようなので、後日・・お会いした時に・・。Hさん一家・・、今回のマイホーム建替えでは色々たいへんでした。仮住まいしていた県道沿いの一戸建てに、夜中にダンプが突っ込みました。幸い・・だれもケガをせずに済みましたが、仮住まいから・・さらに仮住まいをするハメに・・。その再仮住まいが・・山の中の鄙びた温泉。( よく湯治に利用される自炊部 )みんなに温泉住まいでいいなぁ・・って言われたようですが、とんでもないです。部屋と廊下の境は・・障子・・です。朝・・起きると、かけていたタオルが凍結。隣の部屋や廊下の人の声がもろに聞こえます。パソコンは使えません。親子3人がいつも一部屋で過ごします。( いくら親子でも・・20代のお嬢さんは辛い )お嬢さんには・・ストレス・・てんこ盛り。そんな・・辛い思いをしたからなおさら、新居がすばらしく感じた♪ ・・Hさん一家でした。 Hさんのマイホーム:進行状況 (望ましいマイホーム取得の順序) 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン検討・作成 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 着工~上棟 10 完成・入居 11 住宅ローン返済開始《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/05
こりゃもう顧問会員しかない!と鼻息も荒く問い合わせの電話を頂きました。「一方的に私のことをご存知」の女性から・・。「遠いんですが・・顧問会員になりたい。」西日本の方です。( こちらは東日本というか北日本というか )まあ・・もっと遠くのメール顧問会員もすでにいらっしゃいますが・・。( メールでは物理的な距離は意味がありません )その後にメールを頂きました。 電話させていただいた〇〇の〇〇です。 ブログで一方的にお知り合いになっている方に 電話するのは少しばかり緊張(トキメキ?!) しましたが、本物が出られて安心しました。 住宅ローンの返済 (借り換え、繰上げ返済を考えています)や 保険、老後の資金のことやら 色々と不安になっていた時に こちらのブログを見つけて、 遡って熟読すること一週間、 こりゃもう顧問会員しかない!!! と鼻息も荒く夫に相談‥‥ ではお願いしてみようかということに メデタクなりました。 と云うワケでお忙しいとは思いますが 振込先等を教えてくださいませ。 こちらの簡単な家族構成は・・ ・・・40代のご夫婦・・のようです。振込口座をメールでお知らせしました。年間顧問料36,000円の入金を確認後、ヒアリング・シートをメール添付で送ります。ライフプランニング(生活設計)は以下のような順番で行なっています。 1 ヒアリング 家族状況・家計収支・資産・職歴ほか 2 家計の現状診断 診断資料(小冊子) 問題点把握 3 生活設計 シミュレーション 設計資料(キャッシュフロー表ほか) 4 実行支援 商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか) 住宅・不動産・相続等の段取り・手続き 5 事後チェック 計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正ブログを書いていると・・、一方的なお知り合いになられていることがしばしば・・のようです。( 熟読されれば・・そうかも )私・・ブログ以外でも時々、一方的なお知り合いになられていることが・・。公共機関の中やコンビニなど色々な所で、にこにこして声をかけられることがしばしば・・。男性だったり、女性だったり・・、私はその方々を存じ上げません。お話してみると・・「セントラルスポーツで・・。」・・同じスポーツクラブに通っている、それで私を知っている・・とのことです。 私・・ジムでチョッピリ目立ってる? 「脱ぐとスゴイ」系・・です。 (^^ゞ 余計なことをかきましたあ。( スミマセン! )《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/04
1,300万円の家の便器に百万円もかけるか?顧問会員のMさん(30代) (相談:生活設計・マイホーム建築)今日・・午前、ご夫婦で来所してこれからの日程と間取りプランの打ち合わせ・・。天中殺?・・の関係で、Mさんの場合は・・すべての契約行為は今年の8月以降・・です。( たっぷり時間があります )8月にマイホームの請負契約とすると、逆算して・・7月末に住宅会社5社程度の提案競争、7月中旬までにプランが固まればOKです。( たっぷり時間があります )あちこちの住宅設備屋さんを見学してまわっているようで・・、奥さん「トイレはタンクレス!」武田FP「お値段はいくらでした?」奥さん「50万円。」・・2階にもトイレがあります。合計100万円!( 1,300万円を切るかもしれない予算で 便器に100万円も使ってられるかぁ? )当初・・総二階で考えていましたが・・、二階の寝室は・・寝るだけ・・との事なので、んじゃあ・・と、二階よりも一階を広くして充実させるプランのヒントを与えてあげました。( 夢が膨らんできた・・ようです )これから徐々にプランを詰めていきます。 Mさんのマイホーム:進行状況 (望ましいマイホーム取得の順序) 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン検討・作成 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 着工~上棟 10 完成・入居 11 住宅ローン返済開始顧問会員のHさん(30代) (相談:生活設計・マイホーム建築)先週土曜日に、着工立会いをしました。・・が、昨日の段階で新たな問題発生!・・です。2つの子ども部屋からそれぞれにハシゴで登るロフトが設けられます。そのロフトの下部が洗面所やトイレになっています。洗面・トイレの天井高さが普通の2.4mだと、子どもたちがハシゴで登るロフトが高すぎて危険です。・・ので、この部分だけ天井高を2.2mにしていました。昨日・・建築するT社さんからHさんへメール・・。洗面の天井裏を配管や配線で使うので・・、天井フトコロが30cm必要・・とのこと。 2.2 - 0.3 = 1.9 洗面・トイレの天井の高さが1.9mになります。・・と伝えたようで、Hさんの奥さん・・パニック!( 天井の高さが1.9mじゃ低すぎ! )私・・T社さんに電話。〇受け入れ不可能なことをそのまま伝えるな。〇「こんな工夫もある」・・を考えてから伝えろ。・・かいつまんで言えば、こんなことを。・・で、天井全体を下げてしまうのではなく、マンションの天井に見られるような配管スペースのため天井の一部を下げる、そんな仕上げでいいんじゃないか?・・というお話をしておきました。いずれにしても、メールや電話ではらちが明かないので、詳しくは・・次回の打ち合わせ(土曜日)で・・。 Hさんのマイホーム:進行状況 (望ましいマイホーム取得の順序) 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン検討・作成 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 着工~上棟 10 完成・入居 11 住宅ローン返済開始《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/04
期間短縮型と返済額軽減型の組み合わせ?読者からのコメントです。yasuさん ・・からです。 はじめまして。yasuです。 いつも勉強させていただいています。 繰上返済には、 期間短縮のタイプと返済額軽減の タイプがありますよね。 所得減税のことも考慮すると、 返済期間10年になるまでは、期間短縮タイプで、 そのあとは、返済額軽減タイプで繰上返済すれば、 繰上返済の効果と節税のW効果が得られる と思ったのですが、どうでしょうか?お返事が遅れて申しわけありませんでした。( いそがしかった・・んですぅ )ちょっと・・勘違いしておられると思います。( スミマセン! )おっしゃるような2段階の考え方の繰上げが想定される人は・・以下のようなケースですね。 最初は順調に返済していて、10年を越える あたりから・・収入が減ってきて・・さあどうする? 今のままの返済額じゃ子どもの教育費や 日常の生活費にも支障をきたすぞぉ!費用対効果が大きいのは、期間短縮型です。( 圧倒的なちがいです )・・ので、大部分の方にはこちらがオススメ。どんな人がどちらを選択したらいいか?〇期間短縮型 ・払う利息を大幅に節約したい。 ( あらゆる金融資産の中で最強の資産運用 ) ・ローン返済を早めに終わらせたい。 ( 現役のうちに終わらせたい )〇返済額軽減型 ・背伸びしてローンを借りすぎ、支払いが大変 ( 住宅会社や銀行のペースで・・ ) ・収入が減ったor将来の収入減が予想される ( 勤務先の事情や、共稼ぎが一方だけに )・・ということです。 よろしくお願いします。今日のファイナンシャル・プランナー事務所佐々木FP顧問会員のMさん(40代) (相談:ライフプランニング) ・ヒアリング(電話)&現状診断資料作成会計処理武田FP顧問会員のMさん(30代) (相談:生活設計・マイホーム建築) 午前・・来所。 ・顧問会員更新、年間顧問料入金 ・住宅ローン控除申告の段取り顧問会員のHさん(50代) (相談:不動産運用・相続設計) 夕方・・来所。 ・お母さんの相続対策 ⇒ 一件落着 ・ご自身の生活設計と相続設計電話問い合わせ 2件・・受けました。「ブログを読んでいるんですが、顧問会員に・・。」1 お住まいは遠方、メール顧問会員に? ・・メールをいただいて、 「顧問会員になる手続き」を返信することに・・。2 お住まいは盛岡市内 生活設計とマイホームについて相談したい。 4月のアポイント、ご夫婦とチビちゃんで来所予定。ブログの効果・・、すごいです。ますますいそがしくなりそうです。家計の現状診断・・、数人の会員が順番待ちです。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/03
残高証明と源泉徴収票だけじゃ・・。顧問会員のMさん(30代) (相談:生活設計・マイホーム建築)午前・・Mさん来所。今日・・これから住宅ローン控除の手続きです。うちの事務所で軽くアドバイスを受けてその足で・・午前中に申告を済ませる予定、・・のようでした。残高証明と源泉徴収票を持参しています。控除期間の選択は・・、Mさんの場合は10年ではなく15年を選んだ方が、戻る税金の総額は多くなります。それはいいんですが・・、住宅ローン控除は単なる「届け」や「手続き」ではなく、所得税の「申告」行為・・です。「計算明細書」を書かなければなりません。その上で・・、「確定申告書」を書かなければなりません。添付書類は・・まだまだあります。Mさんの場合は、土地を購入して一戸建てのマイホームを建築しています。 1 源泉徴収票 2 残高証明書 3 住民票の写し 4 登記事項証明書 ( 土地・建物謄本 ) 5 工事請負契約書 6 土地売買契約書これらを添付して・・、「確定申告」をすることになります。5と6は・・うちの事務所にあった控えをコピーしてお渡ししました。Mさん・・、3と4を取りに市役所と法務局へ・・。午前中でお終い! ・・のつもりだったようですが、そんなに甘くありません。今日一日の仕事になりそう・・です。百数十万円をゲットするためです。少しくらいの苦労はしなきゃ。がんばれ、がんばれ! Mさんのマイホーム:進行状況 (望ましいマイホーム取得の順序) 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン検討・作成 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 着工~上棟 10 完成・入居 11 住宅ローン返済開始《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/03
鼻水・・垂れ流し、身体が芯まで冷えて・・。 顧問会員のHさん(30代) (相談:生活設計・マイホーム建築)今日は・・Hさんの建築着工立会い・・でした。現場は・・たいへんな風、それも冷たい風です。そんな中、長時間の立ち話・・です。( 鼻水・・垂れ流し )身体が芯まで冷えて・・♪ ( ・・たまりません )「え・・? うちの家って、こんなに小さいの?」・・という感想を持たれるのが普通なんですが・・、さすが・・58坪の平屋・・です。大きい・・です。周囲に建っている家が小さく見えます。 普通・・地縄張りや基礎工事の段階では、 建物が小さく見えるものです。 敷地内の配置・・位置の確認、建物が建つ地盤の高さの確認、今日の立会いの目的は・・これだけです。来週から実際の工事に入ります。完成予定は、6月です。来週土曜日はまた・・細部の打ち合わせです。場所を変えて、Hさんにご馳走になりながら・・、契約・実行した住宅ローン書類のチェック、地盤調査報告書のチェック、・・等々。( Hさん、ご馳走になりました ) Hさんのマイホーム:進行状況 (望ましいマイホーム取得の順序) 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン検討・作成 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 着工~上棟 10 完成・入居 11 住宅ローン返済開始行きの道路は・・2ヶ所ほどで吹雪、帰りの道路は・・峠越えでハンパでない猛吹雪!約7メートル程度までしか前が見えません。時速50~60キロでそろそろ・・と帰ってきました。( 高速道路・・です )ブログを書いている今・・ラジオで、アチコチが吹雪で通行止めのニュースが・・。通行止めにならない内に帰れてよかった・・です。さあ!冷えた身体をあっためにジムへ!ダンベルを振り回して、ストレッチ、シャワー、筋肉をガンガン使えば、身体が芯からあったまります。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/03/01
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