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一般的に、どのように考えるのでしょうか?メール顧問会員のWさん(30代) (相談:ライフプランニング)ただ今・・家計の現状診断のためのヒアリング中です。家族は夫婦と赤ちゃん・・です。現状診断では・・メイン資料として、キャッシュフロー表を作成します。そのグラフで、生涯(死ぬまで)の貯蓄残高の増減(推移)を一目で確認することができます。「へぇ~、うちはこんな風になっていくのかぁ。」現状診断で顧問会員の現在の状況をご自身に確認してもらい、同時に当事務所も確認します。ここまでいけば・・、「さあ、なんでも相談してください。」・・という状況が整ったことになります。・・が、顧問会員によっては、スムーズにヒアリングを終える人と、ヒアリング終了までかなり時間がかかる人と、・・分かれてしまいます。後者には自身の「家計を把握していない人」(家計簿を付けていない・・という意味ではない)・・の他に、「まだ家計が定まっていない人」がいたりします。Wさんの場合は・・この「まだ家計が定まっていない人」に属します。まだ子どもが赤ちゃんだと・・、これからの子どもを含めた生活費・・ちょっと分かりません。ずぅ~~っと先の老後の生活費・・なんて、まったく見当が付きません。ヒアリングでは・・そんな見当がつかないことまで質問しています。一生のキャッシュフロー表を作るのだから当然・・必要な情報になります。「老後の生活費が現時点ではイメージできないので」「一般的に、現役時と老後で、 どのような項目での出費が減るので、 生活費が減るのでしょうか? それを参考に、老後の生活費を イメージしてみたいと思います。」「正確に考えるのであれば、 夫固有の生活費,子供固有の生活費の額を 出す必要があると思うのですが、 一般的に、どのように考えるのでしょうか?」当事務所のキャッシュフロー表では、支出は以下の5つの項目に分けています。〇基本生活費 〇子ども費 〇保険料 〇車・レジャー費 〇住居費単位は人ではなく、家族です。なので、一人一人の固有の生活費を算出・・ということはしません。それから・・現役でバリバリ活動している時と引退後では一般的には生活費が少なくなります。ただし・・個人差があります。「老後はこんな生活がしたい。」・・という希望があり、出費が予想されるケースも。なので、ヒアリング・・なんです。老後に限らず、子どもの出費、マイホームの出費、それぞれ希望があって出費が予想される場合も。なので、ヒアリング・・なんです。そんなに特別な希望はない・・という場合は、一般的な事例に倣って資料作成・・ということになっていきます。ヒアリングシートに「一般的には・・」・・が、表示されています。ま・・数十年先のことだし、未体験ゾーンだし、無理もないですよね。メールのやり取りを繰り返しながら固めていきます。 保険会社や銀行等は、 ヒアリングなんて行なわずに 簡単にアドバイスをして 簡単に商品を販売しています。 ヒアリングを行なわないと・・、 個別に的確なアドバイスをすることは 不可能・・なんですが・・。Wさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況 1 ヒアリング 家族状況・家計収支・資産・職歴ほか 2 家計の現状診断 診断資料(小冊子) 問題点把握 3 生活設計 シミュレーション 設計資料(キャッシュフロー表ほか) 4 実行支援 商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか) 住宅・不動産・相続等の段取り・手続き 5 事後チェック 計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/31
保険期間20年で見積りを依頼したんですが・・25年を強く勧めてきました。顧問会員のXさん 相談:ライフプランニング( 年齢・イニシャルともブログ掲載不可 )家計の現状診断を終えて、今・・生命保険の整理整とん中です。ほとんどの家族と同様、必要な保障は・・夫の死亡保障のみ!・・です。( 医療保障は家族全員不要! )・・で、新たに「夫の死亡保障」を確保するために〇ニー生命に見積りを依頼しています。2種類・・出てきました。1 逓減定期保険 2 家族収入保険どちらも『三角形の死亡保障』で合理的です。( 必要な保障を確保した上で、保険料が安い )1は一時金で、2は年金で受け取ります。同じ保険金受給額で比較すると、保険料が安いのは、2・・です。・・が、2は受給時点で所得税がかかります。手取額が希望額になるように税金分を上乗せした受給額で見積りを取って比べてみなければなりません。〇ニー生命から見積りが来ました。保険期間20年で見積り依頼しましたが、25年を強く勧めてきている・・ようです。( ・・ったく、もぉ )家族収入保険で受け取る年金月額は同じですが、保険期間が20年と25年では年払い保険料が・・68,445万円ちがいます。25年の方が68,445万円高い・・んです。 捨てるお金の差は20年間だけでも・・ 68,445万円×20年=1,368,900円 ( 軽自動車が買えてしまいます ) 25年の場合は、さらにあと5年間も 差額ではなく保険料総額を捨て続けます。 ( もったいない ) 保険料=捨てるお金 ・・しっかり認識しましょう。売る側の〇ニー生命は・・当然、少しでも儲かる方をオススメします。売る側が儲かれば、買う側(消費者)は損をします。( 利益相反の関係 )X家は現状診断時点では、夫の死亡保障は20年後にはマイナスになります。・・ということは、10数年後には、死亡保障が要らなくなります。25年はもちろん・・20年だって、お金(保険料)を捨て続けることはありません。手取額がほぼ同等の状況で・・期間20年の「家族収入保険」の方が、期間20年の「逓減定期保険」より保険料が安いので、こちらでいくことになりそう・・です。Xさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況 1 ヒアリング 家族状況・家計収支・資産・職歴ほか 2 家計の現状診断 診断資料(小冊子) 問題点把握 3 生活設計 シミュレーション 設計資料(キャッシュフロー表ほか) 4 実行支援 商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか) 住宅・不動産・相続等の段取り・手続き 5 事後チェック 計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/30
まず、払う利息の総額を知ってビックリましょう。顧問会員の I さん(50代) (相談:ライフプランニング)家計の現状診断・・作業が終わりました。キャッシュフロー表とグラフを眺めると・・、住宅ローン返済が大きく I 家の家計を圧迫しているのが手に取るように分かります。なぜ分かるか・・貯蓄残高の減り方・・です。グラフではっきり見えてきます。収入に対して支払いが大きいと・・、「貯蓄残高の減る角度」が急になります。I さんご夫婦は現在共稼ぎですが、将来のある時点で奥さんは仕事を辞める予定です。その時点から・・グラフ上で貯蓄残高が急に減り始めます。収入の割りに支出が多い状況になるからです。その数年後、今度はご主人が定年退職・・です。退職金が入りますから・・一時的に貯蓄残高は大きく増加します。・・が、その後は同じように貯蓄残高がグラフ上で急な角度で減っていきます。年金収入だけになっても・・、住宅ローン返済額は変わらないので当然・・です。70代半ばまでこのまま推移します。I 家の場合、幸い・・その先はそれほど心配するような状況ではありません。それでも・・住宅ローンは、当初設定どおりにすなおに返済していると、人生を通算して見て・・大きな損であることに変わりはありません。ここに、大きな『家庭鉱山』が潜んでいます。( 生命保険と双璧!・・です )I さんの場合借入額 : 2,900万円支払い総額 : 4,296万円支払い利息総額 : 1,396万円この利息・・1,396万円が『家庭鉱山』です。( 家庭鉱山 住宅ローン鉱脈 )当初設定どおりにすなおに返済する人は、この「鉱脈」を掘削しないまま・・大損をします。( 融資した銀行は儲かります )半分でも掘削できれば・・約700万円、このお金が残るかどうかは、キャッシュフローに大きく影響します。 あ・・ここで言う「掘削」は 「住宅ローンの繰上返済」のことです。 ( あ・・分かってる? 失礼! )その副産物として、ローン完済時期が早まります。少しでも・・定年退職時に近づけられたら、心理的にも楽になりますよね。これから・・現状診断結果の面談で、I さんの意向を確認しながらアドバイスします。 I さんのライフプランニング(生活設計) 進行状況 1 ヒアリング 家族状況・家計収支・資産・職歴ほか 2 家計の現状診断 診断資料(小冊子) 問題点把握 3 生活設計 シミュレーション 設計資料(キャッシュフロー表ほか) 4 実行支援 商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか) 住宅・不動産・相続等の段取り・手続き 5 事後チェック 計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/29
要らない保険・・に加入してますぅ。顧問会員の I さん(50代) (相談:ライフプランニング)ヒアリングを終えて・・家計の現状診断中・・。佐々木FPが現状診断の原稿を仕上げました。私がチェック、・・OKです。佐々木FP、I さんへ電話連絡。後日・・事務所へおいでいただくことに・・。I さんの「加入生命保険一覧表」初めて見る内容・・です。すべて『掛け捨て』・・です。( 素晴らしい! )大部分の人は、保険屋さんの言いなりで色々・・損な加入のしかたをしていますが、このようなケースは初めてお目にかかりました。普通・・払込保険料総額が2千万円超なんていうのはザラ!・・なんですが、I さんの場合は・・3百万円弱!・・です。( 実はこれでも多い・・と私は思います )I さんの加入保険の内容は・・・外資系の単体の医療保険・共済系の死亡保険(定期)・共済系の医療・死亡保険・・なので、少ない保険料で済みます。ただし・・必要性がない場合は、いくら安くても『お金のたれ流し』に過ぎません。I さんは夫婦共稼ぎで、子どもさんたちはすでに独立しています。〇死亡保障 夫 : 必要額計算の結果、マイナス120万円。 妻 : 計算するまでもなく、明らかにマイナス。 ( どちらも死亡保障は不要! ) 現在の保障・・夫:2千万円、妻:600万円 ( この分の保険料・・たれ流し・・です )〇医療保障 元々全員不要です。 充分な貯蓄があり、 手厚い保障の健康保険もあります。 現在の保障・・夫:入院5千円(がん15,000円) 妻:入院4千円 ( この分の保険料・・たれ流し・・です )現在の I さん宅で必要な保険は、( お金を捨てても確保するべき保障は )火災保険と自動車保険のみ・・です。同じ保障でできるだけ保険料の安いモノを徹底的に調べて選ぶ・・でOKです。そんな考え方でいきましょう。「生命保険はマイホームに次ぐ出費」・・などと、保険屋さんに乗せられないように。『生命保険の出費は軽自動車なみ』・・に、しちゃいましょう。実際・・きちんと計算して必要額だけ加入すれば、一家の払込み保険料は百数十万円で済みます。払込み保険料総額・・2千万円の人は、約半分が捨てるお金になっています。( 1千万円も捨てる! )たとえば・・捨てるお金が150万円で済めば、850万円は捨てずに済みます。このお金が我が家の貯蓄として残るかどうか・・は、老後に大きく影響します。 この850万円が、私が言う 『家庭鉱山』のひとつ・・です。 家庭鉱山はできるだけ若いうちに 掘削した方が成果が大きい・・です。 ( 期間が過ぎた分は掘削不能に・・ )I さん宅の生命保険のところにはそんなに大きな『家庭鉱山』は無いようですが・・、別のところに・・潜んでいそう・・です。じゅうたくろ~ん ・・のところに。( また・・別の機会に書きます ) I さんのライフプランニング(生活設計) 進行状況 1 ヒアリング 家族状況・家計収支・資産・職歴ほか 2 家計の現状診断 診断資料(小冊子) 問題点把握 3 生活設計 シミュレーション 設計資料(キャッシュフロー表ほか) 4 実行支援 商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか) 住宅・不動産・相続等の段取り・手続き 5 事後チェック 計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/28
受け取り方は、一時金?年金?顧問会員のXさん 相談:ライフプランニング( 年齢・イニシャルともブログ掲載不可 )家計の現状診断を終えて、今・・生命保険の整理整とん中です。ほとんどの家族と同様、必要な保障は・・夫の死亡保障のみ!・・です。( 医療保障は家族全員不要! )・・で、新たに「夫の死亡保障」を確保するために〇ニー生命に見積りを依頼しています。2種類・・出てきました。1 逓減定期保険 2 家族収入保険どちらも『三角形の死亡保障』で合理的です。( 必要な保障を確保した上で、保険料が安い )1は一時金で、2は年金で受け取ります。同じ保険金受給額で比較すると、保険料が安いのは、2・・です。んじゃ・・2を選ぼう!・・と単純には考えられません。お金を受け取る時の税金も考えないと・・。1に関係する税金は、相続税!・・です。Xさんは・・とりあえず、その心配は不要です。2に関係する税金は、所得税!・・です。雑所得として、毎年課税されます。私のアドバイス・・。判断材料にするために、家族収入保険で税引後の手取額が同じになるような見積を取ってみましょう。 その際・・保険屋さんは、 「他の所得が分からないと・・」計算できない ・・というようなことを言うと思います。 ご主人が亡くなった場合の・・他の所得、 奥さん自身は働かないとすれば、 「遺族年金」を毎年受取ります・・が、 遺族年金は非課税です。 だから・・見積り依頼する場合は、 「他の所得はゼロになる。」 という前提でお願いしてください。「受給額」が同じになれば、どちらがいいか純粋に「保険料」だけで比較できます。Xさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況 1 ヒアリング 家族状況・家計収支・資産・職歴ほか 2 家計の現状診断 診断資料(小冊子) 問題点把握 3 生活設計 シミュレーション 設計資料(キャッシュフロー表ほか) 4 実行支援 商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか) 住宅・不動産・相続等の段取り・手続き 5 事後チェック 計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/28
当事務所の立場をを象徴する言葉・・です。ブログのトップ画面をリニューアルしました。「生命保険の見直し」は、するな! ・「見直し」は、保険屋さんどうしの 客の取り合いに過ぎない。・保険屋さんの助言では、 お金のたれ流しをまた継続することに。・家計・資産の全体像を把握しない 狭い範囲の助言には問題あり。では、どうするか? ・・そんなことが見えてくるブログ。・商品販売する人の助言を鵜呑みにしない、 将来設計の意識を持つ。・たった一つの問題の場合でも、 家計の全体像の把握を前提に考慮。・家計の問題は全て、 社会保険や税等の「制度」を理解して検討。こんなFP事務所が、ひとつぐらいあってもいいのでは?・本当に消費者の利益のみを考える、 極端に片寄ったFP事務所。・「消費者側=商品販売なし」・・で、 収益が殆ど無いFP事務所。・報酬の無いボランティアを ライフワークとする変わり者1級FP技能士。文字通り「家計のホームドクター」を実践してきて 7年目です。診療所(事務所)は、岩手 盛岡・・盛岡駅から徒歩6分です。患者さん(顧問会員)の年齢層は 20代~80代で、問診の患者さん(メール顧問会員)も増えてきて、今は北海道から九州までに。個別の相談者の生活設計を、日常業務として行なっています。キャッチコピーの「保険の見直しはするな!」は、まさに当事務所の立場を象徴するもの・・です。( いい言葉だ~・・自分で悦にいっています )売り手側が言う「見直し」は、保険の入り直しです。保険加入は一定期間の保障を買ってお金を捨て続けることですから、「できるだけ加入しないで済ます方法」をしっかり考えることが、生活設計を楽にします。だから・・「見直し」ではなく、「解約」を真剣に検討するべき・・です。なので、「保険の見直しはするな!」・・です。家計・資産の全体像これ・・理解していないと、本来・・助言はできないハズなんですが・・。売り手側は、そんな手間はかけません。かんたんに一般論でアドバイスをして、利益の大きい商品を売りつけます。家計・資産の全体像を把握する・・という作業が「家計の現状診断」・・です。メインの資料がキャッシュフロー表です。将来・・家計がどうなっていくか?相談する側も受ける側も、しっかり確認できます。これらの資料を確認すれば・・、たとえ年齢・家族構成・収入・・等々が同じでも、ちがうアドバイスが出てくることになります。( 本当に有益なアドバイスに・・ )保険屋さんや金融機関はこれ・・やっていますか?もちろん・・そんな面倒なことはしないで、とにかく商品販売・・なんですね。保険に限りません。金融商品でもマイホームでも不動産でも、売り手の話は割り引いて聞く・・そんな慎重な対応を心がけましょう。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/26
保険の解約!・・から生活設計が始まります。メール顧問会員のKさん(40代) (相談:ライフプランニング)1年前から、ご相談を受けています。メール顧問会員なのですが、一度お会いしています。去年の夏休みに・・遠路はるばる、ご夫婦で盛岡までいらっしゃいました。( 岩手の観光もかねて・・ )昨日の地震でメールをいただいていました。また・・メールをいただきました。武田さん、佐々木さんご無事で何よりです。ほっといたしました。ご自宅もお皿割れたりは危ないですが怪我などされてなくて何よりですし事務所もまったくもって無事で良かったですね、頑丈な作りだったのでしょうか?色々と武田さんにアドバイスして頂き生活意識も変わり多少娯楽も楽しんでいますが昨年のような無茶もせず(笑)家系もしっかりと毎月の月給だけで臨時出費時があってもボーナスに生活費は影響は何もせず月々から貯蓄も出来てますし保険も私の無駄な保険は解約、貸し付けしてた大きな保険も逆に老後の為の保険でまかなえる訳で解約、色々と改革が出来ました、何より意識の改善が武田さんのお力によるもので感謝しております。家の建設の事、武田さんのお力があれば心強いですまた主人と相談してご連絡させて頂きますし資産運用に関しましてもまた色々、そして更新ですね☆私の体調が著しく悪い事が続いてしまいご相談も滞っておりましたしっ、盛岡は気候は大丈夫でしょうか?こちらは猛暑で熱中症にもなりましたのでお気をつけ下さいね(^^)Kさん宅の毎年の保険料・・すごい!・・なんていうものではなく、とてつもない金額!・・でした。( 払えるのがスゴイ! ) これの半分が貯蓄に廻るだけで、 生活設計がすごく楽になります。まったく不要な保険にお金を払い続けたり、必要もないのに保険会社から融資を受けて保険料を払い続けたり・・、保険屋さんのやりたいほうだい・・になっていました。これら7本の保険・・すべて、〇ルデンシャル生命です。 少し前の消費者アンケート、 「生命保険会社の満足度」調査・・で、 〇ルデンシャル生命がナンバーワンに なっていましたが、何かのマチガイ? それとも・・Kさんの営業担当者が たまたま悪どい人物・・? まったく・・食い物にされていたとしか 思えません。 お金が払える人のところには、 色々な業者や人物が群がります。 ( 注意、注意、・・です )Kさん宅は、生命保険の整理整とんだけでも、大幅に家計改善ができてしまいます。今日の佐々木FP●顧問会員の I さん(50代) (相談:ライフプランニング)現状診断資料・・作成作業。電話で内容を再度・・確認しながら・・。夕方には・・キャッシュフロー表の作成に入ってきました。グラフをチラッと見ました・・。「はぁ・・。」 ・・初めて見るカタチです。本当に・・キャッシュフロー表って、同じものはありません。家計が100あれば、100通り・・です。年齢が同じ、収入が同じ、家族構成が同じ、・・であっても、カタチは家族ごとにちがいます。だから・・一般論ではアドバイスできません。個別の事情を踏まえる必要があります。だから・・アドバイスの前に、家計の現状診断が必須要件になります。 保険会社や銀行が、ろくに質問もせずに 「専門家」としてアドバイスしていますが、 ありえないことだと考えます。 無責任極まりないこと・・です。 本来のアドバイスは、個人ごとに異なります。今日の武田FP●顧問会員のSさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム建築)本日・・K銀行にて、土地決済終了!( 売主さんへ残金を払いました )晴れて・・購入した土地がSさんのモノになりました。S司法書士さんがさっそく法務局へ・・。・所有権移転登記:売主からSさんの所有へ・抵当権設定登記:K銀行から住宅ローン融資住宅ローンの実行と土地決済を終え、私もホッとひと安心・・です。いよいよ・・ 8/2 着工・地鎮祭!・・です。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/25
ローン融資と抱きあわせ販売は・・バツ!顧問会員のSさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム建築)昨日は・・K銀行さんがSさんの職場へ・・。住宅ローン融資書類に署名・捺印・・です。今日のローン実行・土地残金支払いに備えて、あらかじめ書類の準備作業・・です。メールをいただきました。K@夫です本日K銀行さんに来ていただき、ローン手続をもろもろ行いました。住所、署名、住所、署名、住所、署名、住所、署名...捺印、捺印、捺印、捺印、捺印、捺印、捺印、捺印...やっぱり30分くらい...手が痛くなりました。ちなみに火災保険なんですが、T住宅会社さん紹介の件があったので「別で考えていました」と話したところ、できればK銀行を通して契約して欲しいとのこと。(そりゃそうだわな)「それはローン契約上必須なんですか?」と聞くと「最終的に強制はできませんが」「20万くらい安くなる話があるので」と言うと「条件が同等であれば大差はないと思います」とのことでした。K銀行さん及びT住宅会社さんの紹介の保険の詳細が分からないので判断できません。それぞれ見積り取ってからの判断(まだ先)になりますよね?あと、「地震保険もつけたほうがいいのでは?」とのこと。5年間で10万くらいとのことです。ここ数日の地震騒ぎもあり夫婦とも「やっぱ必要かなぁ」と思い始めています。とりあえずそんな感じの報告です。明日はK銀行M支店でお会いしましょう今日・・12:30から、土地決済です。土地代の残金を払って取引を終了します。Sさん・売主・S不動産・S司法書士・・と私、5者が一同に介して・・K銀行で。その残金支払いために、住宅ローンが実行されなければなりません。その融資のための書類・・当日バタバタしないよう予め前日に作業をした・・ということです。マイホーム建築の契約とちがって、ローン融資の書類は・・署名・捺印の数が多い!当然・・手も痛くなります。ごくろうさまでした。銀行の火災保険販売 ・・のお話。銀行でも「保険」を売っていいことになっています。銀行も保険販売代理店・・です。売れば・・、銀行に手数料が入ります。( 当然・・売って収入を得たいんです )よそのより自分のところの火災保険を売ろうとします。地震保険も上乗せで加入させれば、さらに手数料収入が増えます。・・が、抱き合わせ販売(セット販売)は法に触れます。 「今回の融資は、火災保険加入が条件です。」 「金利0.1%優遇は、火災保険加入が条件。」 等の表現はアウト! ・・です。 近い表現をしたりする銀行員がいますが。 (^^ゞ地震保険のお話・・。何の保険でも加入を検討する場合は、常に・・「費用対効果」を考えましょう。私から・・入れとか入るなとかは言いませんが、内容を理解した上で、検討しましょう。地震保険は賭けられる金額に限度があります。建築費の50%・・が上限です。フルにかかけていて出る保険金は全壊の場合で、3千万円の建物なら・・1千5百万円です。ただ・・常にこの金額が出るわけではありません。大規模地震の場合は、まったく役にたたない・・という状況も出てきます。民間の損害保険会社が無尽蔵に保険金を払えるわけがありません。・・ので、「再保険」ということで最終的に「国」が引き受けます。「国」だって無尽蔵にお金を払うことはできません。「再保険」の上限が決められています。・・ので、歴史に残る大震災!なんて状況の時は、その上限の範囲内で按分して払われるので・・微々たる金額になることも・・。地震保険に限りませんが・・、「保険に入っていれば安心」と単純に考えることはできないかも・・です。Sさんのマイホーム:進行状況 (望ましいマイホーム取得の順序) 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 6/14 5 展示場ほか見学 7/5 6 住宅プラン検討・作成 7/5 7 住宅会社・数社が提案競争 7/12 8 業者決定・請負契約 7/13 9 着工~上棟 8/2~ 10 完成・入居 ~11月 11 住宅ローン返済開始《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/25
盛岡 震度5弱でしたので・・心配でメール顧問会員のKさん(40代) (相談:ライフプランニング)ブログに書き込み・・いただきました。お久しぶりです、何かとバタバタしておりまして自宅建て替えの件まったく進んでいない状況ですが(汗)以前ご相談した隣土地は見事にタッチの差で売れてしまい今完成間近な新築の家が建ちましたまた何かとご相談させて頂きたいですし、あっそろそろ年間顧問の更新時期ですよね、また改めてご連絡させて頂きます。いきなり書き込んだのは昨夜の地震が盛岡震度5弱でしたので心配でしたので、どうかみなさんご無事でありますように。ご心配・・ありがとうございます。就寝前の時間・・大変な衝撃!・・でした。今まで経験したことのない揺れ方で、家具の上の飾り物が転げ落ちたり、食卓に置いてあった皿が落ちて割れたり・・。それでも・・揺れ方の割には、それほど被害は出ませんでした。幸い・・周囲や盛岡かいわいでは、死傷者は出ていないようです。むしろ事務所がどうなっているか?・・の方が心配でした。本棚から本が全部落ちているんじゃ?机の上の資料が床に落ちて散乱しているんじゃ?戸棚からコーヒーカップ等が落ちて・・?事務所へは、佐々木FPが先に来ていました。何の変化もない・・ようです。佐々木FP「私・・何もさわっていないですよ。」まったく被害なし! ・・でした。 ( ホッ♪ )Kさん・・自宅隣接地を購入しようか・・と、一時検討していました。が、別の方が買って・・新築中のようです。土地は今のままで建替えを考える・・ことになるようです。 顧問会員になる際には・・、 『住宅建築をする際は当事務所を通じて』 とか『不動産の売買は当事務所の仲介で』 ・・という引受け条件があります。 顧問会員全員からの収入が年間顧問料 の36,000円のみでは、事務所の運営が 成り立ちませんので、収益源が必要です。 建築や不動産では・・顧問会員自身も得をし、 当事務所の収入にもなるので、 「お手伝いを強要?」しています。 この条件がのめない場合は、当初から 「顧問会員」そのものをお断りしています。 ・・が、一般の「顧問会員」と「メール顧問会員」 とは・・分けて考えています。 「メール顧問会員」は元々・・ノーチャンスだから。 Kさんは「メール顧問会員」で、 当事務所から物理的に距離が遠く・・ 直接的なお手伝いは不可能です。 遠隔コントロール的なお手伝いをします。 Kさんが交通費だけ負担して頂ければ・・、 調査から入り、いっしょにプラン作成、 住宅会社5社程度のプレゼン競争! お得で安心で確実な住宅建築! ・・なんて段取りしてあげますけど。 (^^ゞKさんの家計は・・保険屋さん任せで、いいように食い物にされてきていました。 加入中の保険を担保に 保険屋さんから借金をして・・さらに、 別の保険に加入したり・・。 保険料で損をして、 融資利息で損をして・・。色々・・指摘・アドバイスをしてきましたが、早いもので・・今月いっぱいでKさんの顧問期間が切れます。もう・・更新の時期なんですね~。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/24
具体的な資料持参でヒアリング・・。今日の佐々木FP●顧問会員の I さん(50代) (相談:ライフプランニング)午前中・・来所いただいてヒアリング。電車を利用して来て・・盛岡駅から歩いて来られたようです。I さん「これ・・。」 ( おみやげ!・・です )佐々木FP「ありがとうございますぅ~♪」 事務所のオヤツ・・切れていたので、 ちょうどよかった・・です。 ありがとうございました。ご自身で記入いただいたシートを聞き取り・確認をしながら整理・書き込み作業。提出書類の必要部分のコピー作業。佐々木FP・・現在別件の作業中なので、I さんの作業は来週になりそうです。●メール顧問会員のWさん(30代) (相談:ライフプランニング)ヒアリングシートを記入返信いただいています。いくつか確認しなければならない部分が・・。再ヒアリングのための書き込みと整理整とん・・です。 この後、メール添付で「再ヒアリング」 として、送りました。今日の武田FP●GS & 〇フトバンクGSで1回の満タンでこんな金額に?1万円近い金額になりました。( あまり走り回れません・・ )私の・・ほとんど使わない、あまり持参しない・・ケイタイ、開いてもウンともスンとも言いません。修理?・・かもと、持ち込みました。〇フトバンクのお姉さん・・やってみました。「電源スイッチ、長押し・・してください。」何の支障もありません。( ばかオヤジ・・丸出し!・・でした )ま・・あまり使わないんです・・が。●メール顧問会員のGさん(40代) (相談:ライフプランニング)現状診断資料として・・佐々木FPの作業が一応終わっています。私が「総評」を作成して終了・・です。明日・・佐々木FPに微調整をしてもらい、小冊子に製本してもらって、郵送します。Gさん、週末にはお手元に届くと思います。よろしく、お願いします。●K銀行のWさんから電話顧問会員のSさん(40代)の住宅ローン、正式に融資OKになったと連絡いただきました。( まずは・・ひと安心・・です )併せてその金銭消費貸借契約の段取りの件。●顧問会員のXさん (ブログ掲載不可)〇ニー生命の見積りの件でメールを頂きました。営業さんから2本の見積りをもらったようです。 ・逓減定期保険 ・家族収入保険保険金・・前者は一時金受給で、後者は年金受給。保険料は後者の方が安いので、こちらでいいか?・・というメールでした。オーケー・・です。同じく・・Xさん、購入を検討中の土地・・あきらめた・・そうです。元々あったネックがどうしても引っかかるようです。白紙に戻して・・また一から土地探し・・です。不動産屋さんだけでなく、銀行も土地探しのチャネルにしましょう・・と、伝えました。( 以外にいい情報を持っていたりします )色々な要素を抱えた・・バラエティーに富んだ、たくさんの顧問会員がいらっしゃいます。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/23
いくつか・・チェック事項があります。( ニュータウンの土地とはちがいます )顧問会員の X さん X さん : ブログ登場不可。 イニシャルも年齢も家族構成も記載不可。 一般消費者の参考になる内容の場合、 個人が絶対に特定できない設定で、 記事を書いています。 X さん・・土地を買ってマイホーム建築予定・・です。今・・具体的な候補地が出てきています。街中の便利な場所の土地です。旧市街の中のひとつの土地を購入する際は、色々なチェックが必要になります。たとえば・・〇公の道路との接道状況〇埋蔵文化財・遺跡調査のエリア〇境界杭と測量図新規に宅地造成された土地なら、これらのことは全てクリアした状態で売り地として提供されますので、安心して購入できます。〇公の道路との接道状況 一般的には・・ 幅4メートル以上の公の道路に、 間口2メートル以上で接していないと、 マイホームを建築することができません。 前面道路が幅4メートル未満の場合は、 セットバックと言って・・道路中心線から 2メートルのラインを敷地境界線として、 建築計画を行ないます。〇埋蔵文化財・遺跡調査のエリア その土地がこの指定エリアの中にあれば、 着工前に調査を受けることになります。 調査の順番待ちだったり、 調査の結果次第では、長い期間 着工ができなくなる場合もあります。 数ヶ月~数年になる場合も・・。〇境界杭と測量図 測量図自体が存在しない場合があります。 さらには隣地との境界杭が無い場合も・・。 そのままの状態では、近隣ともめることも。 売主さんの責任で、近隣地主と立会いを 行なった上で「杭」の設置と「測量図」の作製、 法務局(登記所)への「登録」を済まして もらいましょう。 旧市街地の中の売り地を検討する場合は、このようにチェックする項目がたくさんあります。購入してから・・色々な問題に遭遇しないよう、あらかじめの確認が必要です。法に触れなければ・・消費者にとってたいせつな事を伝えない(教えない)・・そんな業者もいたりしますので、注意、注意、 ・・です。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/22
我が家の場合‥OKでしょうか?メール顧問会員のSさん(40代) (相談:ライフプランニング)メールをいただきました。こんにちは! 〇〇は〇の季節のSです。武田さんこそ、めちゃハードな毎日でワタシより余程テンション高いですよ~ところで先日からのバタバタで肝心なことをお知らせするのを忘れていました(汗)保険は全て解約が終了して、その結果がん保険&生命保険の解約払戻金なんと合計約70万が振り込まれました~♪先日 1千万円近くもの家庭鉱山を発掘して頂いた上にこんな嬉しいオマケが付いてきたなんて‥(涙)早速、もうすぐ満期になる郵貯と合計して繰り上げ返済に回そうと思うのですが我が家の場合‥OKでしょうか?OKですよね?一刻も早く " 住宅ローン完済レッツラゴ~ " ですよね!またご指導のほど、よろしくお願いいたします。当初の・・家計の現状診断の時点では、S家の将来はサンタンたるもの・・でした。( 悲惨な状況・・ )キャッシュフロー表を作成した結果、老後・・〇千〇百万円のお金が不足! そんなことお構い無しに いつもテンションが高いSさん・・です。S家の場合、悲惨な状況の元凶は・・ ●ローン利息 ●生命保険料このふたつです。生活設計なんて、実にシンプルなんです。元凶を退治する! ・・それだけです。 ●支払い利息を減らす = 繰上げ返済をする ●支払い保険料を減らす = できるだけ解約するその際に・・・融資をする金融機関にだまされない・保険屋さんにだまされないこと・・です。シンプルなこれだけの作業で・・、S家のキャッシュフローは大幅に改善できました。対策途中のキャッシュフロー表では、老後のお金の不足額は、200万円程度に・・。( ここまでくれば、後はどうにでもなります )・・で、臨時収入(解約返戻金や満期保険金)を繰上返済に廻していいかどうか?・・ですが、これは・・それぞれの家計状況によります。中期的に資金を必要とする状況・・、たとえば、大きな教育費の出費が予想されるけれども・・その資金手当ができていない、そんな場合は・・そちらを優先しますので、繰上返済はちょっと待て! ・・です。S家の場合は、子ども3人の教育費はそれほどではなく・・あと数年で全員自立!・・という状況です。ほぼ・・夫婦の老後だけ心配すればOKなので、ガンガン積極的に繰上返済!・・やってしまってください。今年・・500万円を繰上返済して、4年後にはローン完済!・・になっています。ここでさらに追い討ちをかけて、200万円とかを繰上返済すれば、完済の時期はさらに早まりますし・・、さらに支払い利息を節約できてしまいます。その上で最終的な「対策後キャッシュフロー表」を作成すれば、すべて解決! ノープロブレム!・・のレベルまでいけると思います。●住宅ローンの利息節約額●生命保険の保険料節約額・・の合計だけで、明らかに1千万円以上の『家庭鉱山』発掘!・・に、なります。 具体的な資料をいただければ、 最終的なキャッシュフロー表を作成します。 「住宅ローン」 ・繰上返済後のローン資料 「生命保険一覧表」 ・解約した保険&解約返戻金の額Sさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況 1 ヒアリング 家族状況・家計収支・資産・職歴ほか 2 家計の現状診断 診断資料(小冊子) 問題点把握 3 生活設計 シミュレーション 設計資料(キャッシュフロー表ほか) 4 実行支援 商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか) 住宅・不動産・相続等の段取り・手続き 5 事後チェック 計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/22
なんて言ったってダマシやすい・・です。メール顧問会員のSさん(40代) (相談:ライフプランニング)ひと通りの家計改善を終えています。( しっかり家庭鉱山を発掘済み! )我が家の家計改善を通じて、色々なノウハウを理解していますから・・、勤務先の経営者のことも気になります。70代の経営者です。お金がありそうな高齢者のところには、色々な種類の人間が寄ってきます。メールをいただきました。おはようございます~ 脳味噌も腐りそうなこの暑さ!!!武田さん、あちこち溶けてませんか??? この暑さの中、あいかわらずの ハイテンション・・ではあります。 私も昨日の野良仕事で メルトダウン(溶解)しそうになりました。私の職場にやって来る (いつも突然)キツネやタヌキ系の金融関係の方々‥昨日は久々に 郵便局の方が社長の奥さんに何の用かと思ったら新商品を携えて いらっしゃいました。タイトルは ‥ジャーン!"その日から" だそうでつまりは 特約てんこ盛りの貯蓄型(に見せかけた)保険で 「入院初日から給付金が出る」とか、 「日帰り入院でも給付金が出る」とか、 アピールしている医療保険は・・だいたい、 払ったお金より少なくもらって喜ぶ、 そんな大勢のおバカさんで成り立っています。 貯蓄で賄えることを保険で備えると、 長い人生で大きく損をします。その人、2ヶ月ほど前にやって来た時は「 奥さんは70歳を過ぎてるから 保険には入れないけど 娘さんの名義で入って 支払いは 奥さんがするようにすればOKですよ 」、なんてウマイこと言って無理やり契約を取り付けたばっかりなのに この契約・・法令違反の可能性あり。 郵便局・・以前から多用しています。 コンプライアンス(法令順守)はどうした?今度のその新しい保険‥75歳まで入れるようになったそうで 「入れるようになった。」 この言い回し・・気に入りません。 「入りたいけど入れない。」と考える 必要は、まったくない。 『保険にはできるだけ入らない』方が、 長い人生で大きく得をします。局員さんいわく 「奥さんにピッタリ!」の保険なんだそうですが月々 11070円×12ヶ月×10年=132万8400円(仕事してるフリをして電卓を叩くワタシ) さすが!・・です。 『家庭鉱山発掘済みの人』 ・・です。満期時には 100万出るそうですが‥どー考えても32万以上の損! 算数(かけ算)をやってみない人・・多い。 そのまま加入するおバカさん・・多い。いくら入院時に1日1500円出るったって (少なっ) 「医療保険」で病気に備えると・・、 だいたい損をすることになっています。 『医療保険は必要ない』 ・・です。しかも現在71歳に 10年払えって‥どんだけ儲けたいんかい!!! お金が払えそうな高齢者には、 色々な業者がアリのように群がります。昨日は奥さんが忙しく出かける用事があったので話は途中で終わりましたがまた近日中にやって来る気配‥なので続きはまた後日ということで(次は私が かなりヨコヤリを入れる予定‥楽しみ~) きつい!ヨコヤリ・・になるでしょう・・ね~。ちなみにこの局員さん、5月から何度も来てるのにいつも居るワタシには世間話はしても商品を勧めるようなことは一切無いのが逆に ? なカンジなのですが‥なんででしょうね?では また! 営業マンは、気配や臭いを感じるモノです。 Sさん・・いかにも手ごわそうな雰囲気が からだ中から、表情から、話し方から・・。Sさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況 1 ヒアリング 家族状況・家計収支・資産・職歴ほか 2 家計の現状診断 診断資料(小冊子) 問題点把握 3 生活設計 シミュレーション 設計資料(キャッシュフロー表ほか) 4 実行支援 商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか) 住宅・不動産・相続等の段取り・手続き 5 事後チェック 計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/20
やっぱり・・チビ助たち、持ちません。顧問会員のSさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム建築)日曜日に、マイホーム建築の契約。さっそく今日は、1回目の打ち合わせです。T住宅会社さんの打ち合わせ用展示場で・・。( 盛岡から車で約1時間のトコロ )今日はもう・・6人家族全員! ・・です。( にぎやか! ・・です )打ち合わせに入る前に・・展示場のログハウスをみんなで見学。( Sさんが立てるのはログではありませんが・・ )その後・・庭の広い芝生で遊んで・・、打ち合わせ用建物(2階建て)の内部見学。チビちゃんたちが走り回るにはおあつらえ向きに広くて、階段は2ヶ所にあり、色々なものが展示されています。床材、カベ材、ドア、土間用石材、厨房、洗面、お風呂、・・等々。ひと通り・・大声を出したり、泣き叫んだり、一段落したところで、いよいよ打ち合わせ・・です。今日の打ち合わせでは・・とりあえず、屋根や外壁、窓ガラスの透明or不透明・・等々を決めれば終了なので本来・・短時間で済みます。・・が、どうしても話は、奥さんが強く関心を持つ部分に行きます。今日・・決めなくてもいいことでは・・あります。 (^^ゞ「キッチンダイニングの上に、 3連のトップライト(天窓)が欲しい♪」「建物南面のサッシの上に、リビングを 明るくするためにさらに窓が欲しい♪」・・ネットでメーカーのHPを見て、シミュレーションをしてみたようです。「シミュレーションだと・・このまま建てると、 リビングやダイニングやキッチンが すごく暗くなる・・んですよ~。 窓をつけると見違えるように・・。」「私・・完全にハメられています?」売り手側の作戦に完全にハメられています。( 現在の設計で、充分すぎるほど明るい )シミュレーションなんて、売り手側の都合のいいようにどうにでも作れます。ちょっぴり・・消費者の不安を煽れば、イチコロでハメることができてしまいます。窓・サッシメーカーに限りません。 生命保険の保障額試算シミュレーションも 同じコトで、さんざん消費者の不安を 煽った上で・・、必要以上の額が出るように 設定されています。 不安心理が固定化された消費者は、 かんたんに言うことを聞きます。 ( おバカさん・・です )建物南面の窓は・・無しになりましたが、キッチンの天窓は・・、夫 「ひとつでいいんじゃないか? 電動でもいいから・・。」妻 「えぇ~~っ? 3連でなきゃ・・。」どっちでも・・いいんです。できないことはありません。( お金さえ・・出せば・・ )等々・・2時間、3時間。チビ助たちが持つわけがありません。あっちで「ピー!」 こっちで「ギャー!」・・です。展示場備え付けのお菓子でごまかしたり・・、お兄ちゃん・おねえちゃんが庭で遊ばせたり・・。展示場のお姉さんが相手をしてくれたり・・。とにかく・・1回目の打ち合わせ終了!その後・・私は、さらに遠方に足を伸ばしました。夏!本番・・で、ムチャクチャ暑い中・・。私所有のアパートへ・・。( 盛岡から車で約1時間半 )ついでの時でもないと、なかなか行けません。何をしに行ったかというと・・、野良仕事(草刈りと除草剤撒き)・・です。4月末の日曜日依頼・・です。東北本線沿いにあるんですが、雑草の侵入でひどい状態になっていました。( 線路敷からのツル雑草が )生意気に・・雨どいを伝って上に上に登っていこうとしています。地面にもどんどん広がってきています。さっそく・・野良仕事スタイルに・・。ハーフパンツにキャップと軍手、どうせ汗だくになるから・・と、上半身はハダカ。脱ぐとスゴイ系・・逆三角形です。 (^^ゞ炎天下・・2時間の格闘!背中に当たる陽射しが痛い!汗をかくのはきらいではありません。( 仕事でネクタイ姿で汗・・は、キライ )きれいさっぱり、床屋さんの後のアタマのよう・・。刈り込んだ後・・除草剤を散布して終了!入居者の一人が車で帰宅・・、「あ~、ごくろう様でしたぁ~。」満足、満足・・で、帰路へ・・。事務所に帰り着いたのが・・17:00過ぎでした。( 今日・・一日、事務所は開けませんでした )Sさんのマイホーム:進行状況 (望ましいマイホーム取得の順序) 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 6/14 5 展示場ほか見学 7/5 6 住宅プラン検討・作成 7/5 7 住宅会社・数社が提案競争 7/12 8 業者決定・請負契約 7/13 9 着工~上棟 8月上旬~ 10 完成・入居 ~11月 11 住宅ローン返済開始《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/19
先月契約した土地がいよいよ自分のモノに顧問会員のSさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム建築)いよいよ来週・・住宅ローンが実行されます。( 実行=ローンのお金が出ること )ここ数日・・日程調整でジリジリしていました。銀行内部のローン手続き・・見えません。関係者が大勢います。売主・S不動産・K銀行・S司法書士・そしてSさんと当事務所・・。今日やっと、時間を設定することができました。Sさんに送ったメール。こんにちは。25日の時間設定の件で、至急お返事お願いします。今・・時間調整中です。関係者各位の事情は以下です。・売主さん側 : できれば午後がいい・銀行 : 遅くても13:00に・S家 : 移動に15分前後を要す・司法書士 : 時間は合わせる・FPステ : 時間は合わせる以下のどれかなら・・全員OKかと思います。あとはS家しだいですが、どれがいいですか?所要時間は1時間ぐらいと考えてください。 1 12:20 2 12:30 3 12:40 4 12:50 5 13:00ご夫婦で話し合って、至急回答お願いします。お返事メール。S家夫です> 以下のどれかなら・・全員OKかと思います。> あとはS家しだいですが、どれがいいですか?> 所要時間は1時間ぐらいと考えてください。> 1 12:20> 2 12:30> 3 12:40> 4 12:50> 5 13:00> ご夫婦で話し合って、至急回答お願いします。少し余裕をもって12:30をチョイスします。ちなみに所要時間はどの位でしょうね?(帰社予定を連絡しなければならないので...)私からのメールこんにちは。了解しました。12:30で調整します。> ちなみに所要時間はどの位でしょうね?> (帰社予定を連絡しなければならないので...)・・だから、>> 所要時間は1時間ぐらいと考えてください。・・と、書きました・・が。 (^^ゞ( どこかで見た・・ような光景ですぅ ) 仕事中にメールのやり取りをしています。 色々予期せぬことが起こります。最終決定の・・私からのメール・・。土地決済の日程は、以下で決定しました。すべての各関係者にも連絡しました。7月25日(金) 12:30 K銀行 M支店持参するもの ・実印 それぞれ : 所有権移転&抵当権設定 ・銀行印 : 契約金&仲介料 振込み ・現金 : 登記料支払い(司法書士)また、明日は・・よろしくお願いします。実物を見たり触れたりしながら楽しい打ち合わせになると思います。 明日は・・Sさん家族、T住宅会社の展示場で 楽しい1回目の打ち合わせを行ないます。Sさんからの・・お返事メール。了解いたしました。調整お疲れ様でした(ありがとうございました)...> また、明日は・・よろしくお願いします。> 実物を見たり触れたりしながら> 楽しい打ち合わせになると思います。こちらこそよろしくお願いいたします。先日の展示場見学同様楽しみにしています。確認申請の「申請済証」も、今日降りました。T住宅会社のKさんが、届けてくれました。( これも・・ローン実行の条件書類 )準備万端・・です。Sさんのマイホーム:進行状況 (望ましいマイホーム取得の順序) 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 6/14 5 展示場ほか見学 7/5 6 住宅プラン検討・作成 7/5 7 住宅会社・数社が提案競争 7/12 8 業者決定・請負契約 7/13 9 着工~上棟 8月上旬~ 10 完成・入居 ~11月 11 住宅ローン返済開始《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/18
今年の我が家は、つくづく・・ツイています。メール顧問会員のKさん(40代) (相談:ライフプランニング)家計の現状診断 ~ 改善策検討~ 計画シミュレーション作成 ・・終了!先日、資料を郵送しました。メールをいただきました。こんにちは。 Kです。さきほど資料を受け取りました。作成ありがとうございました。じっくり拝見させていただきます。ブログで繰り上げ返済のGOサインを出して頂いていたのでそのへんのところをよ~く考えてみます。ふと思ったのですが、サマージャンボを3万6千円分買っても1千万円なんておそらく当たらないことを思えば、今年の我が家はつくづくツイています。本当にありがとうございました。Kさん宅は家計改善で大きな効果が得られました。( 大きな家庭鉱山の発掘に成功! )家庭鉱山・生命保険鉱脈から・・921万円!家庭鉱山・住宅ローン鉱脈から・・150万円!合計で・・1,071万円!! ・・掘削実現です。かかったコストは・・、当事務所の年間顧問料:36,000円だけです。3万円を元手に資産運用で1千万円・・気が遠くなるような時間を要します。3万円を元手に宝くじでで1千万円・・気が遠くなるような低い確率です。これが・・簡単にできてしまうのが、本当のライフプランニング(生活設計)です。私は『家庭鉱山の発掘』・・と言っています。 商品の売り子さん(保険・銀行等)が 言うようなインチキ生活設計ではない・・ですよ。 本当の!・・生活設計のことです。Kさんの現状診断結果は・・悲惨・・でした。老後の資金だけでなく・・、現役時も教育費が集中する時期に貯蓄が底をつく・・悲惨な状況でした。Kさんも現実を突きつけられて、暗ぁ~い気分になられたようです。( 当時は )今は・・ほぼすべてが解決・・です。( よかった、よかった )Kさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況 1 ヒアリング 家族状況・家計収支・資産・職歴ほか 2 家計の現状診断 診断資料(小冊子) 問題点把握 3 生活設計 シミュレーション 設計資料(キャッシュフロー表ほか) 4 実行支援 商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか) 住宅・不動産・相続等の段取り・手続き 5 事後チェック 計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/17
誰かがやらなきゃ・・と、思うからです。ビジネスとして考えれば・・、安定した固定収入を確保するために保険や金融商品を売りまくって固定客をできるだけ多く抱えた方がいいに決まっています。採算が合おうが合うまいがそうしないのは・・私自身がビジネスとして考えていないからです。 FP事務所を立ち上げてから・・2年ほど、 「岩手暮らしの相談センター」で FP相談員をやっていました。 ( 旧郵政省系で全国にあった相談機関 ) そこに相談に訪れる消費者の大部分が、 金融機関にだまされたり・・搾取されたり。 以後の私の方向性が定まりました。 「消費者の側に立つ。」 そのために・・ 「商品販売は、いっさいしない。」商品販売なしで採算が合うためには・・、高いレベルの相談料を取ればいいんですが、 ・需要と供給の問題 ・資産家だけが相談できる・・等々の問題があります。生活設計に関して最も相談を必要としているのは、大多数の一般消費者・・です。払えるレベルの相談料にしなければなりません。・・で、年間顧問料:36,000円にしています。新規に顧問会員になる人は・・平均3人/月です。事務所の家賃で消えてなくなります。( 佐々木FPに給与が払えません )36,000円は、事務所経費の2日分にもなりません。 顧問会員の「家計の現状診断」では、 色々な資料作成をして小冊子に仕上げます。 これに要する日数は・・最低3日です。 ( 「現状診断」だけで、すでに採算割れ・・です ) さらに顧問会員から・・特別な設定での シミュレーション資料の作成を依頼されたり、 新たな計画資料を作成しなければなりません。ボランティア・・です。自分の『労力』と『時間』を無償提供するのがボランティアかと思いますが・・、私の場合は・・さらに『身銭』を切っています。事務所経費・・足りない分は私が負担しています。( 私自身の蓄えを取り崩しながら・・ ) 消費者のことを頻繁に『おバカさん』呼ばわり していますが、本当のおバカさんは私自身かも?顧問会員からの36,000円だけでは、あっという間に・・事務所閉鎖! ・・です。( 事務所経費の2日分にもならないから当然 )・・なので、商品販売をすることなく・・収入を得るために、顧問会員になる時に、一定の条件を付けています。( 条件をのめない場合は、当初から顧問お断り ) 〇建築は、当事務所のしくみを通じて行なう。 複数の建築会社による提案競争で、 受注決定業者から、建築費の5%を受領。 ( 競争原理が働くので安い買い物に ) 〇不動産取引は、当事務所の仲介で行なう。 どうせ不動産屋さんに払うなら、 当事務所に仲介料を払ってネ・・です。生命保険や住宅ローンや貯蓄・投資等・・生活設計のみの相談の場合は別にして、建築や不動産がからむ場合は協力して下さい、・・ということです。なので・・建築会社や不動産屋さんが特定のところに決まっている場合は、当初から顧問をお受けできません。初回の面談で判明した場合は、「申しわけないけど・・。」と、お断りしたケースもあります。 商品販売をしているわけではないので、 新しいお客さんが欲しい・・ ということは、まったくありません。 受け入れるほど赤字・・ですし。 ただ・・頼って来られると、断れない・・。誰かがやらなければならないことを、孤軍奮闘!・・がんばっているつもりですが、まったくの・・お人好しでもいられないところです。( 究極のおバカさんになってしまいます )《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/17
払うお金より、もらうお金が多い・・事態に顧問会員のSさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム建築)先日・・住宅会社の提案競争を行ない、T住宅会社さんにお願いすることに決めて、請負契約を済ませました。K銀行さんに必要書類を提出し、来週・・住宅ローンの実行と土地決済の予定。そのSさん宅の生命保険の整理整とん状況のお話・・です。〇相談前の状況 ・保険料月額 : 9.54万円 ・支払い保険料総額 : 3,237万円 ・給付金・満期金 : 2,668万円 ★保障コスト(捨てるお金) : 569万円〇整理整とん後 ・保険料月額 : 4.64万円 ・支払い保険料総額 : 1,810万円 ・給付金・満期金 : 2,670万円 (解約返戻金込み) ★保障コスト(捨てるお金) : 0万円払うお金よりも、もらうお金が多い・・、シアワセな状況作りができました。当然です。不要な保険を解約して、お宝を残したんですから。この状態で・・4人の子どものパパの死亡保障必要額がきちんと確保されています。( 理想的・・です ) 『家庭鉱山・生命保険鉱脈』 発掘金額 : 569万円! ・・でした。 ( 捨てるお金の節約 ) ついでに言うと・・、 『家庭鉱山・住宅建築鉱脈』 発掘金額 : 500万円! ・・でした。 ( 住宅会社の価格差 )今までムダに加入していた保険の解約返戻金は・・もちろん、マイホーム建築の自己資金に充当されます。もちろん、マイホーム建築、住宅ローン返済、シミュレーションを作成済み・・です。( キャッシュフロー表 & グラフ )8月2日(土) 7:30 地鎮祭! ・・です。( 早朝の地鎮祭・・初めてです )Sさんのマイホーム:進行状況 (望ましいマイホーム取得の順序) 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 7/5 6 住宅プラン検討・作成 7/5 7 住宅会社・数社が提案競争 7/12 8 業者決定・請負契約 7/13 9 着工~上棟 8月上旬~ 10 完成・入居 ~11月 11 住宅ローン返済開始《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/16
「繰上げ返済は待て!」・・と言ってきました。( 教育費に支障が出そうだから・・ )メール顧問会員のKさん(40代) (相談:ライフプランニング)家計の現状診断の結果・・、このまま推移すると4人の子どもの教育費がかかる時期が大変なことに・・。で・・まず、不要な生命保険をガンガン解約!すると・・まとまった解約返戻金が入ります。 Kさん・・このお金で・・ 「どんどん繰上げ返済♪」・・と考えました。 ・・が、私のアドバイスは・・ 「ちょっと、待って!」・・でした。 すべての改善策を講じた上で キャッシュフロー表を作ってみてからでないと、 やはり・・教育資金が集中的にかかる時期が 大変なことになる可能性があります。 ・・で、しばらくダズナを締めていました。ひと通りの対策とその効果が具体的に見えてきましたので、キャッシュフロー表を作成してみました。行けそうです♪繰上げ返済もOK・・です。むしろ・・繰上げをした方がお得な状況まで持ってくることができました。以下は、その後のメール・・やりとりです。> 家計改善後のシミュレーション、> 出来上がりましたので送りました。 > ( 本日14:00・・郵送 )お手数をおかけしました。到着が楽しみです。> 解約返戻金の593万円と、おじいちゃんの500万円、> 非常に役に立っています。解約は武田先生のアドバイスがなければ私たちだけの判断ではできませんでした。ありがとうございます。> シミュレーションは、3種類・・です。> 効果の違いを比較してみてください。> 1 繰上げ返済なし> 2 繰上げ返済350万円 ・・節約利息108万円 短縮期間 1年9ヶ月> 3 繰上げ返済500万円 ・・節約利息150万円 短縮期間 2年5ヶ月 > (「あと15年か・・。」が、「あと12年♪」 になります)>> 3でいっても、老後・・じゃっかんマイナスが> 発生していますが、> 支出調整でなんとかなるレベルになっています。それでは、2か3の案で検討させていただきます。> (老後の年間支出400万円台は、元々多すぎ・・かも)そうなんですか・・f(^-^;老後の生活設計を見直した方がいいですね。。> さらには・・、> 現状診断時のキャッシュフローと比較してみてください。>> まったく、見違える家計・・になりました。最初にライフプランニングをお願いした頃は、実は現実を目の当たりにして暗~い気分になっていました。本当にありがとうございます。> (一連の作業を、住宅建築前に行なうべき・・でした)本当にそうですね~時間をさかのぼることができたらどんなにいいか・・でも、もっと後でなくてよかった♪と思うことにします。我が家の失敗をよその方の他山の石としていただければ少しは救われます・・S家さんは、マイホーム取得前から武田先生にプランニングしていただ いて本当にラッキーですよね。正直言ってうらやましいです。でも、ネットがなくて武田先生のHPもなくて今のままでず~っといっていたとしたら・・とぞ~っとします。ということは、我が家もラッキーだったということで・・(^-^;『家庭鉱山・住宅ローン鉱脈』Kさんは借換えをしたばかりです。(14年返済)ここに潜む鉱脈は・・約500万円!です。( 支払利息の総額 )仮に500万円を投入して繰上げ返済すると、節約できる利息は・・約150万円!Kさんは・・おそらく、これでいくと思います。( 家庭鉱山から150万円を掘削できます )家庭鉱山・生命保険鉱脈から・・921万円!家庭鉱山・住宅ローン鉱脈から・・150万円!合計で・・1,071万円!! ・・掘削実現です。家計が改善されないわけがありません。Kさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況 1 ヒアリング 家族状況・家計収支・資産・職歴ほか 2 家計の現状診断 診断資料(小冊子) 問題点把握 3 生活設計 シミュレーション 設計資料(キャッシュフロー表ほか) 4 実行支援 商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか) 住宅・不動産・相続等の段取り・手続き 5 事後チェック 計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/16
理由も聞かず、用紙が届きしだい伺います・・?顧問会員のUさん(30代) (相談:ライフプランニング)ただ今・・家計改善の実行作業中・・です。メールをいただきました。お世話様です。〇ニー生命の契約OKになりました。それで、〇友生命に解約のお電話をしましたら、すんなり、理由も聞かれず、解約の用紙が届いたら伺います・・・と。ここ数年保険料を安くしたいと、何度か見積してもらっていたので、解約も予想されていたのかもしれません・・・??住宅ローンの繰上げ返済も来月したい旨を話し、段取りをしています。会社に毎日〇北銀行さんが来ているので、お願いしましたが、手数料3万かかりますよ、とあまり歓迎ムードでは無かったです。またなにか進展しましたら、連絡します。 〇友生命・・、 ひょっとしたら・・スンナリではない・・かも。 上司といっしょに来て、 あ~でもない、こ~でもない、・・って、 食い下がるかもしれません・・よ。 負けないで、がんばってください。 ( 話に乗らないで・・ジムテキ・・に ) 〇北銀行・・、 繰上げ返済手数料・・3万円?! 今まで聞いた中で一番高い!・・ですね~。 ( ありえない・・です )メール顧問会員のKさん(40代) (相談:ライフプランニング)保険の解約作業中・・です。メールをいただきました。こんにちは。Kです。昨日、JAさんの人が家に来て解約手続きをした共済の説明をしてくれました。(JAさんでは、解約手続きを保留にして くれているそうです。 もちろん、解約したいと連絡すれば、 すぐに手続きをしますとのことでした)あの時期の契約はお宝だそうで、「終身部分について言えば、 払い込み保険料の総額が約350万円で 夫の死亡時に800万円が出るんですが、 本当に解約しますか・・」と言われました。終身部分(死亡保障800万円)のみ残す(年間保険料95,582円65才まで払い込み)ことも可能で その場合、特約部分の解約返戻金が約192万円になるそうです。でも、その800万円って夫に万一のことがあったときに支払われる(死亡しないと支払われない)ものなので、私としては、〇ニーさんで保障を確保したのでJA共済はやっぱり解約・・と思っています。この判断でいいでしょうか・・? どんなに利率の良い時期の保険でも、 「特約てんこ盛り」状態では 「お宝」でもなんでもありません。 長い期間・・高い保険料を払い続け、 多額のお金を捨ててきています。 夫の死亡保障はすでに、これ以上 合理的な方法はない・・という 加入方法で確保済みです。 さらには・・夫の死亡保障必要額は、 17~18年後でゼロになります。 ( 死亡保障が不要・・ということ ) 「350万円払って800万円もらう」から 貯蓄として有効だ・・という話。 これは勝手な計算で・・他の特約で すでに充分に儲けておいてよく言います・・ね。 Kさん一家が・・ まとまったお金を必要とするのは、 夫が老衰で亡くなる時ではなく、 これからすぐ・・なんです。 4人の子どもたちの教育費が ガンガンかかってきます。 ・・なので、 不要な保険はバッサリとカットしましょう。 保険料・・いくらでも少ない方が助かります。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/15
家庭鉱山、生命保険の鉱脈のお話・・。メール顧問会員のKさん(40代) (相談:ライフプランニング)家計全般の改善作業・・実行中です。 ・多額の住宅ローン返済 ・多額の生命保険料支払い典型的な日本の家計の圧迫要因をそっくりそのまま抱え込んでいます。その内の・・生命保険、だいたい・・整理整頓が終了しました。 「生命保険の見直し」ではなく、 「生命保険の整理整頓!」・・です。 もっと言えば・・「できるだけ解約!」・・です。 『見直し』『見直し』・・と盛んに言っているのは、 保険の売り子(保険屋さん)たちです。 「見直し」で別の保険に加入させて儲けます。 いつまでも・・お金をたれ流します。 「整理整頓!」=「できるだけ解約!」・・です。 そうすることで、『家庭鉱山』の発掘ができます。Kさんの保険料月額は、9万7千数百円です。そのまま払っていくと・・支払い総額は、2,827万円!( スゴイ・・です )その内の給付金・満期金の合計は、1,740万円です。差し引き・・保障コストは、1,087万円!( スゴイ・・です )保障コスト・・、捨てるお金のことですよ。一家計で1千万円!・・とんでもない大金です。生活設計に大きな影響を及ぼします。 保障コストは・・まったく不要ということではなく、 必要な部分に最低限・・合理的にかけましょう。 保険の売り子(保険屋さん)のアドバイス通りに 加入していると・・一生たれ流し状態になります。・・で、Kさん・・整理整頓の結果、数本の保険を解約 ⇒ 解約返戻金合計:593万円保険料月額:5万2千数百円 ( ほとんど貯蓄性 )支払い保険料総額 : 2,207万円給付金・満期金・解約返戻金合計 : 2,041万円差し引き・・保障コスト : 166万円!保障コスト(捨てるお金)を、思いっきり小さくすることに成功! ・・です。どれだけ小さく出来たか・・? 1,087万円 - 166万円 = 921万円!・・すごいです。『家庭鉱山:保険金脈』の1,087万円から、921万円も発掘することができました。 921万円の発掘に要したコスト(捨てたお金) ・・は、 当事務所に払った顧問料:3.6万円だけです。 ( ・・あ、おやつも送って頂きました ) 3.6万円は高い・・と無料相談の方へ行って、 数百万円を垂れ流す人を、おバカさん・・と言います。 「家庭鉱山発掘隊」(当事務所)は・・ 追加料金ナシで次の金脈へ向かいます。 『家庭鉱山:住宅ローン金脈』へ・・。生命保険は・・「見直し」をするな!できるだけ「解約」しなさい!Kさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況 1 ヒアリング 家族状況・家計収支・資産・職歴ほか 2 家計の現状診断 診断資料(小冊子) 問題点把握 3 生活設計 シミュレーション 設計資料(キャッシュフロー表ほか) 4 実行支援 商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか) 住宅・不動産・相続等の段取り・手続き 5 事後チェック 計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/15
うちは『売る側』で仕事はしません。夕方・・佐々木FPが帰宅後、電話が鳴りました。ハキハキした女性の声・・。「〇〇フィナンシャル・・の〇〇と申します。」はい、営業お断り・・と言おうとしたら・・、女性「先日お送りした書類はご覧頂きましたか? 薄い青色の封書だったんですが・・。」武田FP「いいえ、見ていません。」女性「当社は、投資信託等の金融商品の 販売仲介業務を行なっています。 投資信託に ご興味はおありではありませんか?」武田FP「ありますよ、FP事務所ですから。」女性「もし・・お客様をご紹介いただければ 紹介料をお支払いするシステムに なっております。」武田FP「やるのなら・・紹介料をもらうのではなく、 FP事務所ですから自分で仲介業をやりますよ。 ・・やるつもりはありませんけど。」女性「・・というのは・・?」武田FP「手数料や仲介料を稼ぐということは、 『売る側』で仕事をすることになります。 消費者の側で仕事ができなくなります。 当事務所は『買う側』で仕事をしています。」女性「うちのシステムは御社には合わない・・と・・。」武田FP「もちろん・・です。」全国のFP事務所らしきところに大量にDMを送ったんでしょうか? 高い手数料の投資信託を売って・・、 金融業界みんなで山分けしましょう! ・・といったたぐいの話です。この女性・・びっくりしたんでしょうね。電話営業をして・・こんなことを言う相手、私だけだったと思います。今日の佐々木FP〇メール顧問会員のKさん(40代) (相談:ライフプランニング)家計改善後の資料作成 ・生命保険一覧表 ・住宅ローン繰上げ返済試算 ・キャッシュフロー表 & グラフ〇顧問会員のSさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム建築)マイホーム建築の資料修正 ・資金計画書 ・建築&資金日程表今日の武田FP〇顧問会員のSさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム建築)受注決定したT社のKさんから書類受領 ・確認申請書 ・見積書 ・設計図書K銀行を訪問して担当のWさんと面談 ・ローン必要書類を渡す ・今後の日程打ち合わせ〇買い物事務所備品・日用品( 佐々木FPが書いたメモで・・ ) ・ティッシュ ・お茶 ・キッチンハイター そのキッチンハイターに・・佐々木FP 「これじゃないです・・これ、泡です。 液体が・・。 いいです、使います!」 ・・叱られてしまいました。 だぁって~・・そんなこと分からないですよ。 ねえ、男性の皆さん!《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/14
パパとママが、事務所を出たり入ったり・・顧問会員のSさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム建築)10:30 AM マイホームの請負契約♪6人家族の内・・5人で来所。下のチビちゃんたちもいっしょ・・です。にぎやか・・なんてもんではありません。T住宅会社の営業Kさん・・、昨日の提案競争の後、いそいで契約書類を作成してきました。契約できるんですから・・どんなに忙しくたって、しっかり間に合わせて持ってきます。 提案競争で敗れたN住宅会社の Sさんには、昨日の内に連絡しました。 N社のSさん 「Sさんが良い住宅を建てられますように・・。」 ・・殊勝です。 ちょっと気の毒・・でした。 今回のSさんの建物なら、N社さんが 提示した見積り金額が平均的なところ ・・かな、とは思います。契約書の説明・・、パパだけが聞いている状態です。事務所内は保育園・・状態です。ママは保母さんをやるしかありません。飲み物・食べ物・・持込み自由の事務所です。園児の口の廻りがチョコレートだらけに・・。園児たちの音声ボリュームが徐々に大きくなってきました。説明するKさんの声がかき消されます。とうとう・・非常事態です。園児たちを外のマイカーに撤収!・・です。ただし、園児たちだけ置いておけません。パパかママか・・付いていなければなりません。契約書に署名・捺印・・。ママが園児を見ている間、パパが署名。パパが終わるとタッチして今度はママが・・。ママが捺印を終えるとタッチして今度はパパが・・。何度も事務所を出たり入ったり・・、あわただしいマイホーム契約でした。Sさんご夫婦、ほぼ満足の状態で契約終了!以後の日程もしっかり段取りしました。〇今度の土曜日(7/19)は、1回目の打ち合わせ。 T社さんのグループの打ち合わせ展示場にて。〇着工立会い・地鎮祭は、次の土曜日(8/2)〇お盆前に、基礎工事終了。〇8月中に、上棟。 建物のカタチが出来上がります。2~3ヶ月前には・・マイホームなんて、ママの頭の中の妄想でしかなかったんですが、動き出したら・・どんどん具体的に・・。でも、衝動買い・・とはちがいますので、何の心配もいりません。当事務所が全般的に係わって、計画から実行まで手伝っています。予算決め・資金計画・住宅ローンの選択、土地探し・土地選び・同契約、マイホームプラン作成・業者提案競争の段取り。そして・・今日の契約立会い・・です。もちろん、マイホームを建築した後のライフプランニングも見通しを立てています。元気のいいチビ助たちが・・「バイバァ~イ!」って帰った後の事務所、・・台風一過・・状態でした。また次の土曜日の打ち合わせ会場は、色々な展示物があり、広くて階段が2ヶ所、チビ助たちの鬼ごっこ・かくれんぼにはおあつらえ向き・・です。にぎやかに走り回る姿が目に浮かびます。Sさんのマイホーム:進行状況 (望ましいマイホーム取得の順序) 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 7/5 6 住宅プラン検討・作成 7/5 7 住宅会社・数社が提案競争 7/12 8 業者決定・請負契約 7/13 9 着工~上棟 8月上旬~ 10 完成・入居 ~11月 11 住宅ローン返済開始《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/13
見積り額、500万円近い差!・・が。顧問会員のSさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム建築)今日は・・4人のチビちゃん抜き、ご夫婦で来所。いよいよ・・各住宅会社のプレゼン競争、各社45分の持ち時間でやってもらいました。 いつも5社程度に参加してもらっています。 ・・が、 今回は事情があって契約から着工までの 期間が非常にタイトなため、しり込みする 住宅会社が次々と出ました。 それでも4社に見積りを依頼しました。 ・・が、 その後に・・2社が撤退してしまいました。 結局・・今回は、 2社によるマッチアップになってしまいました。たった2社での提案競争・・です。それでも・・500万円近い価格差が発生!・・です。やはり、しっかり比較検討しないと、気が付かずに損をすることになります。途中撤退した会社も参加していれば・・、もっと大きな差が生じていたと思います。何気なくひとつの会社だけと話を進めると・・、生涯で大きな損を背負い込むことになります。( 注意、注意 )奥さんが絶対譲れない部分・・。家族が多いので日本製の食洗機では要領が小さすぎて支障が生じます。ドイツ製の食洗機を指定・・です。高いから、故障の際に困るから、・・と、見積りから除外されては・・困ります。奥さんの要望をひと通り採用して、価格も・・想定予算に近い方の会社で決定!・・です。すでに・・マイホーム建築を想定したキャッシュフロー表も作成済み・・です。ほぼ・・想定どおりに行けそうです。住宅ローンは繰上げ返済をくり返して・・15~16年で完済できる計画です。( 当初は34年返済で借入れします )さあ! 明日・・10:30 請負契約!・・です。その後・・急いで確認申請手続きをしてもらって、来週中に・・確認申請済証を受取り、その次の週に・・住宅ローン実行と同時に土地代残金支払い!・・です。K銀行、S不動産、S司法書士と、今回契約するT住宅会社らと綿密な連絡を取り合いながら進めていきます。このタイトな日程を終了できれば、やっと私も一安心・・、肩の荷がおります。そこから先・・Sさん一家は、住宅会社と楽しい打ち合わせを繰り返しながら、マイホームができあがっていくのを眺めます。11月・・完成入居予定・・です。Sさんのマイホーム:進行状況 (望ましいマイホーム取得の順序) 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 7/5 6 住宅プラン検討・作成 7/5 7 住宅会社・数社が提案競争 7/12 8 業者決定・請負契約 7/13 9 着工~上棟 8月上旬~ 10 完成・入居 ~11月 11 住宅ローン返済開始《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/12
そのころには・・死亡保障が不要になります。生命保険の整理整頓中の顧問会員、( ブログ登場・・不可 )当事務所で計算したご主人の死亡保障必要額分を・・ソニー生命に逓減定期保険での見積りを依頼しました。当事務所の顧問会員は・・、生命保険の整理整頓(見直しではない!)で、だいたい・・同じようなアクションを起こします。 「生命保険の見直し」 =保険屋さんどうしの、お客のブン取り合い。 =現在の保険から他の保険に乗り換えるコト。 ( 少々・・保険料が減って得した気分 ) =不要な保険をやめて、 別の不要な保険に加入するコト。 ( やはり・・延々と多額の損を継続する ) ※「見直し」なんか、してはいけません。 「できるだけ解約!」・・しましょう。 ( 人生が変わります♪ )その結果が、ソニー生命から・・。保険の見積が届きました。 非喫煙割引にて見積を取ったところ、20年だと、年払〇〇〇〇円、25年だと、年払〇〇〇〇円、30年だと、年払〇〇〇〇円でした。 ( 期間が長いほど・・保険料が高い )娘が大学を出るくらいまでと考えて、25年にしておこうかなと思うのですが、どうでしょうか?試しに・・20年後の死亡保障必要額をザックリと概算してみました。答え : マイナス〇千万円!20年後はもちろん、もっと手前の10数年後に夫の死亡保障は不要になる!・・ということです。このことを伝え、一番短期の20年で契約し不要になる時点で解約!・・を勧めました。なるほどー。ソニーさんに、「お子様が大学を出るまでは・・」なんて言われて、ついついその気になってしまいました~^_^;ソニー生命の営業も、全国で色々・・です。このケースは初めて聞きました。契約期間が25年や30年の保険料の高いモノを勧める営業・・。「お子様が大学を出るまでは・・」なんて言われると・・「だよね~。」・・って、思っちゃいますよね~。こんな感じで・・消費者は・・だまされます。( 注意、注意 )《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/11
チビちゃんたち含めて全員参加で大丈夫?顧問会員のSさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム建築)土曜日(12日)に住宅会社の提案競争、その日の内に・・住宅会社を選んで・・翌日日曜日(13日)に建築の契約をする予定です。土曜日の日程は設定済みですが、日曜日については・・まだでした。メールをいただきました。日曜日の予定はどうなってますか?土曜日は保育園に頼めるので2人はなんとかなりますが、日曜日はそうもいかないのでもしかしたら全員参加となる可能性が...。 ( 子ども4人の6人家族・・です )日曜日は契約...の予定ですが、1.どんなことをするのか? ...2歳児とかがいると厳しい?2.持ち物は? ...はんこは実印? ...何か書類は??3.時間はどのぐらいかかるものか? ...2時間は最低でもかかる?1時間程度??について、教えてください。よろしくお願いします。〇請負契約書に署名捺印します。「請負」・・住宅会社から見た名称・・ですね。工事を請負う(うけおう)契約・・ということ。以下のような決め事が書かれています。・建築工事金額 2,000万円・・とか・工期(工事の期間) 8/10~11/30・・とか・代金の支払い時期 契約時1/3 上棟時1/3 完成時1/3・・とか不動産の売買に比べたら・・、かんたんな・・サラッとしたものです。チビちゃんたちがいても、支障にはならないと思います。〇持ち物は・・ハンコのみ請負契約書は、ミトメ印があれば・・オーケーです。( 住宅ローンを借りる時は、実印 )Sさんの場合は、夫婦それぞれのハンコを・・。添付書類とか提出書類とかは、必要ありません。〇要する時間は、1時間弱請負契約だけなら・・30分前後で終わるかも・・です。その後の打ち合わせに入っていけば・・、エンドレスに色々話し合うことは出てきますが・・。建築確認申請に変更が出そうな希望・要望をSさんが抱えているとしたら、その部分だけはしっかり打ち合わせが必要になるかもしれません。日曜日は、ワーワー!キャーキャー!にぎやかな『契約日』に・・なりそうです。Sさんのマイホーム:進行状況 (望ましいマイホーム取得の順序) 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 7/5 6 住宅プラン検討・作成 7/5 7 住宅会社・数社が提案競争 7/12 8 業者決定・請負契約 7/13 9 着工~上棟 8月上旬~ 10 完成・入居 ~11月 11 住宅ローン返済開始《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/10
妻主導の申込みが多いんですが・・逆です。メール顧問会員のWさん(?代) (相談:ライフプランニング)今日・・新規にメール顧問会員に・・。( なりたての・・ホヤホヤ )姓名も年齢も住所も家族構成も・・まだ分かりません。おおよその相談内容だけは分かります。年間顧問料:36,000円が振込まれましたので、ヒアリングシートを添付送信しました。最初・・こんなメールをいただきました。お世話になります。Wと申します。現在、御社のメール顧問会員に申し込むことを検討しています。以下のような相談に、対応していただけますでしょうか?・最近、子供が生まれたので、家計を見直したい。・生命保険に過不足がないか知りたい。・毎月いくらぐらい貯蓄,投資すればよいのか、 貯蓄,投資できるのか知りたい。以上、よろしくお願いします。お返事メール・・です。こんにちは。メール、ありがとうございました。ご相談の内容は、充分に守備範囲です。顧問会員として、資料作成やアドバイスができます。ブログ「武田つとむFP事務所」の下記を熟読の上、「メール顧問会員」になるかどうか、判断してください。 〇「問合せ・相談はこちらへ」 〇「顧問会員って何?」以後、以下のような流れになります。● 年間顧問料 入金 その日から翌年の前日までの、 年間顧問会員になります。 入金確認次第、 「ヒアリング・シート」をメール添付で送ります。● 家計の現状診断 ヒアリングを行ないます。 ( だいたい1度では終わりません ) 再ヒアリング、再々ヒアリングを行ないます。 ・・で資料を作成して、家計の現状診断を行ないます。● 具体的な個別の相談 現状診断を終えれば、当事務所が顧問会員の 内容をしっかり把握できた状態になります。 あらゆる質問・相談に対応できる状態・・ ということです。 個別のアドバイスを行なうことができます。 くれぐれも、現状診断終了前の 相談や質問は行なわないようお願いします。 ( お答えのしようがありません ) オキテ破りの質問・相談が多い!振込口座は、以下です。 ( 略 )振込みをされた時は、メール連絡頂ければありがたいです。よろしく、お願いします。・・で、今日・・いただいたメールです。お返事ありがとうございました。早速ですが、本日7月9日、年間顧問料を振り込みました。ご確認お願いします。36000円は高い!と言う妻を押し切っての申し込みです。家庭鉱山の発掘、期待しています。それでは、どうぞ今後ともよろしくお願いいたします。私からのメール・・。入金、確認しました。 ありがとうございました。さっそく、「ヒアリングシート」を添付送信します。ネホリハホリ聞きます。がんばって記入返信してください。「覚書」はメール顧問会員の場合は署名不要ですが、参考にお読みください。なお・・提出書類は、メール添付・ファックス・郵送お好きな方法で。『36000円は高い!と言う妻』さんのおおいなる勘違いに気付かせてあげます。・・見ていてください。どれだけの規模の『家庭鉱山』が眠っているか?発掘が楽しみです。これから1年間、よろしくお願いします。・・で、めでたく・・新規のメール顧問会員に・・。しかし、めずらしいケースです。だいたい顧問会員になる場合は、奥さん主導で行なわれるのが普通なんですが・・。夫は無関心か、引きずられて付いてくるか・・です。3万6千円が高すぎる?!当事務所が家計に与えるインパクト!どれだけの経済効果か?!本格的なFP事務所の実力、しっかり・・味わってもらいましょう!( 安すぎる!・・ことを体感してもらいます )Wさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況 1 ヒアリング 家族状況・家計収支・資産・職歴ほか 2 家計の現状診断 診断資料(小冊子) 問題点把握 3 生活設計 シミュレーション 設計資料(キャッシュフロー表ほか) 4 実行支援 商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか) 住宅・不動産・相続等の段取り・手続き 5 事後チェック 計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/09
ちょっと(かなり)・・不安に・・。顧問会員のSさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム建築)今度の土曜日(12日)が・・各住宅会社の見積り提案競争(プレゼンテーション)の日です。 その中から住宅会社を選んで、 その翌日の日曜日に契約!・・13日。 その住宅会社にすぐ確認申請を してもらって・・確認済み証を受領。・・23日。 確認済み証の写しを受け取った K銀行が住宅ローンを実行。・・24日。 その資金で土地残金を払って決済。・・25日。 非常にタイト!・・な日程です。メールをいただきました。それであの...ちょっと(かなり)不安になっているのですが。どの住宅会社も想定内の金額に収まらなかった場合はどうなるのでしょう?再度競争を...っていうほどゆっくりもしていられないですよね?このお話は、とりあえずなかったことになってしまうのでしょうか...?私からの返信・・。はい、とりあえず・・なかったことに・・、できないでしょ! (^^ゞ「想定内の金額に収まらなかった場合」というリスクは、まったくゼロではありませんが・・、今までのプラン打ち合わせは・・なんとなくやってきたのではなく、私の中で・・いつも「予算」を想定していました。 予算内に納まる見積りが来る・・つもりでやってきています。これまでに建てた住宅も・・私の想定に狂いがなくやってきています。安心してください。それでも・・不測の事態が発生した場合!そのために・・私がいます。 業者対消費者では調整が難しいことにも、対処するために・・。モノゴトがスムーズに進むように対応しますので、平日は・・何も心配しないで仕事に集中してください。気楽に・・、気楽に・・。( 私・・今、気楽・・ですぅ )また・・メールをいただきました。なるほど。想定金額内に納まらなかった場合でも、やりようはある...というように理解しました。それも、おかしなことにならないように、頼りがいのあるおじさまがリードしてくださる...と...。 ※当事務所と顧問会員の関係 「企業や金融機関とお客様」の 関係とはちがい、「身内どうし」です。 私は「いとこ」と主張しましたが、 Sさんにとって、「おじさん」みたい・・(^^ゞよろしくお願いします。でも私、気楽にしてはいられないです...。テレビの大きさ(まだ迷ってます)や、引き出しの仕様(○センチの深さの引き出し作ってね... と言えるように...)や、希望の大きさのダイニングテーブルはどこに売っているのか...価格はどのぐらいなのか...椅子はどうしようか...、シューズクロークの辺りもちょっと変更したいし...、天窓、キッチンとダイニングの上に開閉式を含めて数個、連窓で増やしたいかも...って思い始めてしまったし...、二階のデッキに通じる窓は、フルオープンにならないかなぁ...と、そんなのあるのかどうか調べてみなくちゃいけないし...、...と、考えることいっぱいあります。...12日のプレゼン後、業者を決定したとしてもその先に待ち受けるいろんなことにできるだけすばやく対処していくために、仕入れておきたい知識はまだまだたくさんあって...。気楽に構えてはいられません(^^;まずは、12日が楽しみです。PS....そこそこ仕事もしてますよ。大丈夫です。私の返信メールです。これら・・全部、業者が決まってから・・ゆっくり考え始めればいいことですよ~。( 建築確認申請後でも変更可能です )『すばやく対処しなきゃ!』・・って考えていると、おなかのペット(ピロリ菌)がどんどん増えますよ~。『後から・・のんびり対処♪』・・で、いいんですよ~。のんびり、の~んびり。・・まあ、そうは言っても、人生で始めての体験をこれからしますから、色々気にかかったり、不安になったり・・、やむをえないこと・・ではあります。12日(土)、・・楽しみです。業者さんは見積り格闘中・・苦しんでいます。Sさんのマイホーム:進行状況 (望ましいマイホーム取得の順序) 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 7/5 6 住宅プラン検討・作成 7/5 7 住宅会社・数社が提案競争 7/12 8 業者決定・請負契約 7/13 9 着工~上棟 8月上旬~ 10 完成・入居 ~11月 11 住宅ローン返済開始《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/09
保険屋さんは、ほとんど儲かりませんから・・メール顧問会員のSさん(40代) (相談:ライフプランニング)昨日の記事・・「ソニー生命さんには、何の義理もないんですが・・」・・に、コメントをいただきました。我が家も同じく‥です モモタローさん ( 自分でモモタローと名乗っています )はい、我が家も先月ソニーさんに変えたばかりです。たまたま同じ死亡金額で他社の生保に加入していましたが月々の掛金は、それまでの約半分!!!になってしまいました。それにしても武田さん‥ソニーさんからマージン、じゃなくって3時のオヤツくらい送って頂いてもバチは当たらないくらいに貢献してますよね~、ホントに(^~^)ウチの顧問会員になった方々は・・だいたい、加入中の生命保険のほとんどをバッサバッサと解約することになります。ソニーの逓減定期保険に加入してから・・。これだけで・・毎月数万円が貯蓄に廻ります。キャッシュフローが大幅に改善されます。生活設計が安心できるものになります。このように・・消費者自身が得をする行動をすると、『売り手』側は儲けることができません。 『売り手』:銀行・証券・保険・住宅会社等々『消費者』と『売り手』は、利益相反の関係です。ウチのアドバイスで・・バッサバッサと解約されると、保険屋さんは大損をします。( 消費者は・・大もうけ )新たに加入する・・ソニーの逓減定期保険・・、これ・・消費者にとって現状ではベターな選択としてオススメしています。合理的な・・三角形の死亡保険の中でも、最も保険料が安いから・・オススメしています。それでも・・加入の仕方に注意させています。2種類の三角形を提示されますが、厚みの薄い方で加入しましょう・・とか、特約はいっさい付けずにシンプルに・・とか。はい・・そうです。保険屋さんが儲からない方へ、儲からない方へ、・・と誘導するアドバイスになっています。( 消費者が得をするためには・・そうなります )ソニー生命さんも、この商品でこんなシンプルな加入のしかたをされたのでは、ほとんど利益が出ません。なので、全国で「ソニーの逓減定期」がウチの事務所を通じて売れたとしても・・、なんの貢献にもなっていないと思います。3時のおやつが頂けるわけがありません。私は・・『全金融機関の敵!』と言われた男です。『群れの外に立つFP!』・・です。『売る側』から何かをいただくつもりはありません。だまっていても・・心ある全国の顧問会員から3時のおやつは届きます・・よね? ( 忘れたころに・・ )Sさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況 1 ヒアリング 家族状況・家計収支・資産・職歴ほか 2 家計の現状診断 診断資料(小冊子) 問題点把握 3 生活設計 シミュレーション 設計資料(キャッシュフロー表ほか) 4 実行支援 商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか) 住宅・不動産・相続等の段取り・手続き 5 事後チェック 計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/09
結果的に死亡保障はソニーの保険に・・。今日・・複数の顧問会員から届いたメールに・・「今、ソニーに見積を取っているところです。」・・とか、「ソニー生命の申込みをしました。 年払いだと千円くらいお得なので、 年払いで申し込みました。」・・とか、ソニー生命で死亡保障保険の手続きを進める動きの報告が・・。家計の現状診断を終えた顧問会員は、だいたい・・こんな動きになっています。ソニー生命と当事務所は何ら特別な関係はないんです・・よ。死亡保障確保に一番低コストなのが・・、ソニーの逓減定期保険だ・・というだけです。保険加入 = お金を捨てる・・ですから、できるだけ保険には加入しないのが、お得です。保険でなければ対応できないことにだけ、シブシブ・・加入すれば、お得な人生になります。それは、「一家の大黒柱の死亡」・・です。このことだけにお金を捨てましょう。 (保険加入)さらに・・同じ死亡保障でも捨てるお金が少ない方が・・人生・・助かります。大黒柱の死亡保障必要額は、将来に向けて減っていく(三角形)んです。大部分の保険屋さんは、将来も同じ保障額(四角形)で勧めます。保障額が減っていく・・三角形の保険に入りましょう。それが、逓減定期(ていげんていき)保険・・です。うそ?!・・のような安い保険料で済みます。数社が扱っていますが、現在のところ・・ソニーのモノが一番安い・・ようです。こう考えると・・、一般的な家庭では保険料月額は・・数千円で済んでしまいます。( 捨てるお金は、これくらいに抑えましょう ) あ・・医療保険なんてのは、不要ですよ。 費用対効果を考えれば、明らかに損! そもそも・・健康保険と貯蓄で賄えます。保険料月額・・数万円!そんなに払っているとしたら、「お金垂れ流し」の、おバカさん家計・・かもです。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/08
日程がタイトで、かなりきつい状況です。顧問会員のSさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム建築)今日は色々な住宅会社さんに事務所に来ていただいて、日程や設計図書の説明をした上で、見積りを依頼しました。( くたびれ・・ました )今度の土曜日(12日)が、提案競争の日です。( 見積り・プレゼン競争 )5社にしようと思っていましたが、あまりにも日程がタイトなため、しり込みをするところも出ました。 土地決済は・・7/25の予定です。 土地残金を払うお金は、住宅ローンです。 住宅ローンは、確認済み証がないと出ません。 確認済み証は、業者が決まらないと出せません。 ・・それで、業者決めを急いでいます。 ( タイトな日程に・・ )・・結果、今回は4社による提案競争になります。どんな提案、どんな価格提示になるか?・・楽しみ・・です。Sさんのマイホーム:進行状況 (望ましいマイホーム取得の順序) 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 7/5 6 住宅プラン検討・作成 7/5 7 住宅会社・数社が提案競争 7/12 8 業者決定・請負契約 7/13 9 着工~上棟 8月上旬~ 10 完成・入居 ~11月 11 住宅ローン返済開始《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/07
持ち込み図面を何ヶ所も鉛筆で・・。顧問会員のSさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム建築)明日・・各住宅会社に見積り依頼します。12日(土)にいっせいにプレゼンテーションをやってもらいます。 ( 見積り提案競争 )なので、今日中に図面を完成させておかなければなりませんでした。13:30 佐藤1級建築士・・来所。完璧に仕上げた設計図書を持参で・・来るハズでしたが、チェックしていくと何ヶ所も・・手直し、手直し・・です。もう・・間に合いませんので、私がエンピツで書き込んで明日使います。( ・・ったく、も~ )私は私で・・午前中から「見積り&プレゼンテーションの依頼」という文書を作成していました。各住宅会社に見積り依頼する際の条件や日程を以下のように書いたモノ・・です。 下記内容で、住宅建築の見積りと プレゼンテーションをお願いします。 生涯の生活設計、資金計画、土地取得、 住宅ローン、すべて段取済みです。 施主 好み 建築場所 予定建物 希望日程 エフピー・ステーション経費 受注した住宅会社より、「建築顧客段取料」として 請負契約額(税込み)の5%をいただきます。 受領時期:施主より契約金を受領後、速やかに。あと・・見積り依頼する住宅会社との連絡・・です。初めてのところに連絡すると、だいたい・・びっくりされて、たいへんです。住宅会社は直接お客さんと折衝することに慣れているので・・、「建物図面はできています。」「資金繰りは段取済みです。」「契約日が決まっています。」「着工予定や入居予定が決まっています。」「1週間で見積りしてください。」いきなり・・こんな話をされると驚きます。そもそも・・エフピー何とかって、何者?・・のような感じでしょうか?小回りのきかない会社なんかは・・、「申しわけありませんが今回は・・。」「いそがしくて・・対応できない・・。」・・といった返事が返りました。 私に言わせれば・・こんなもの、 何とでもなる・・と思うんですが・・。 せっかくのチャンスを逃しています。見積り依頼する住宅会社・・、現在・・4社が決まっています。・・5社にしたいところ・・です。今日は日曜日でお休みだったんですが、明日の準備でやむを得ず仕事・・でした。次の日曜日も・・Sさんの建物契約日なので、休みなし!・・です。Sさんのマイホーム:進行状況 (望ましいマイホーム取得の順序) 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 7/5 6 住宅プラン検討・作成 7/5 7 住宅会社・数社が提案競争 7/12 8 業者決定・請負契約 7/13 9 着工~上棟 8月上旬~ 10 完成・入居 ~11月 11 住宅ローン返済開始《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/06
住宅展示場・・見てきました。(暑い!)顧問会員のSさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム建築)今日・・午前中は、ご夫婦と長女ちゃんと私の4人で住宅展示場を見て回りました。 (暑い!)5~6棟・・ほど、見学しました。Sさんたちにとって、最初と最後の建物が印象に残ったようです。この2社に見積りを依頼することに・・。 ムクの床とか自然素材にひかれたようで、 ただキレイなだけ・・という家には 魅力を感じないようす・・です。 見積り提案競争は、5社程度にお願い する予定なので・・残り3社は 私がピックアップします。 午後からは・・設計図書を携えた1級建築士の佐藤ちゃんが合流して当事務所でプランの最終詰め!・・です。これはもう・・細部を見ていけばエンドレス・・です。( 書けば・・面白いことがいっぱい・・ ですが、長くなります。私も疲労ぎみ・・ )2時間40分ほど・・かかりましたが、一応完了。建築士が図面を修正して終わり!・・です。月曜日に・・各住宅会社に見積り依頼します。Sさんのマイホーム:進行状況 (望ましいマイホーム取得の順序) 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン検討・作成 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 着工~上棟 10 完成・入居 11 住宅ローン返済開始夕方は・・、顧問会員のMさん(40代) (相談:ライフプランニング)ご夫婦とチビちゃん(長女)の3人で来所・・。お土産!・・いただきました。立派なサクランボ!・・です。( 買えば・・けっこうな価格です )自宅(実家)で採れたものだそうです。ごちそうさまでした。( 冷蔵庫がないので事務所のおやつには無理。 私が自宅へお持ち帰り・・です♪ )以前から相談を受けている・・手狭になった現在のマンションから住み替えをしようかどうか・・とい内容です。近くで・・大規模な建物解体工事が・・、もうじき大きな更地が出現しそうです。そこが・・これからどうなるのか?マンション建築が始まるのか?住宅用地として分譲されるのか?・・調査を依頼されました。さらには・・一定エリアで、いい住宅用の売り地はないか?・・の調査も依頼されました。しっかり、お手伝いしていきます。Mさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況 1 ヒアリング 家族状況・家計収支・資産・職歴ほか 2 家計の現状診断 診断資料(小冊子) 問題点把握 3 生活設計 シミュレーション 設計資料(キャッシュフロー表ほか) 4 実行支援 商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか) 住宅・不動産・相続等の段取り・手続き 5 事後チェック 計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/05
それぞれの住宅会社・・個性が強いです。顧問会員のSさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム建築)この10日ほど・・マイホームプランの打ち合わせ、打ち合わせ・・でした。共稼ぎなので、面談での打ち合わせは週末の1回だけでした。あとは・・すべて、日中にメール、メール、・・です。仕事やってるんだろうか?・・というぐらいメールが入りました。終いには・・バーチャル夫婦げんかのメールまで流れてきて・・迷惑・・でした。 (^^ゞ私が送ったメール●建物見学玄関にシューズクロークのある展示建物も発見しましたので、そこを含めて数件見て歩きましょう。「〇橋台」というニュータウンです。〇〇の〇オンのある団地から田沢湖線を渡ってすぐ。なお・・このシューズクロークのある家の玄関廻りは、S家のそれより小ぶり・・ではありますが。奥さんからの返信おぉぉ。あるんですね!場所はどの辺ですか?私からの返信だから・・〇〇の〇オンのある団地から田沢湖線を渡ってすぐ・・ですぅ。ご主人からのメール>> おぉぉ。あるんですね!>> 場所はどの辺ですか?>> だから・・〇〇の〇オンのある団地から 田沢湖線を渡ってすぐ・・ですぅ。私も妻につっこもうと思ってました(^.^)再び・・奥さんから・・つまです。#夫婦喧嘩をメールで...ってのもなんですが。> >> おぉぉ。あるんですね!> >> 場所はどの辺ですか?> >> だから・・前潟のイオンのある団地から 田沢湖線を渡ってすぐ・・ですぅ。> > 私も妻につっこもうと思ってました(^.^)だってさ、〇橋台って広いぢゃん!...って、住宅展示場は一箇所に固まってたりするのかな?行ったことないからわかんなかったんだもんっ...つまらないメールを増やしてすみません(^^;・・。夫婦喧嘩に巻き込まないでほしいものです。明日はいよいよ・・午前 : 展示場見学午後 : 住宅プラン、設計図書で詰め ( 1級建築士・・登場! ) 電話:武田FP 「図面・・完成した?」 電話:1級建築士 「いや・・まだ・・です。」 電話:武田FP 「んでも・・もうじき完成するんでしょ?」 電話:1級建築士 「・・・ まだまだ・・かかります・・。」 たいへんそう・・です。 だから・・もっと早くから取り掛かれば・・。私もしばらく・・〇橋台ニュータウンには行っていないので、下調べに行ってきました。たくさんの展示場が散在しています。最終的に分譲する展示場です。( 等身大の・・ )展示している建物が10数棟、建築中の展示建物がやはり10数棟・・、知らない名前の住宅会社もあります。それぞれの個性を強調しています。好みもありますから・・外観だけで・・「かんべんして!」・・なんていうものも・・。エコとか自然素材とかを強調する傾向が強くなってきているようです。明日・・Sさんたちと見学するにあたって、展示場群・・2つのかたまりと捉えて、車を停めるポジションも確認してきました。見る時間がゆっくりの場合は・・1群でお終い。効率よく見て歩ければ・・2群を・・。参考までに・・子ども出れで展示場を見る場合の注意点を書いておきます。「チビ助が捕まらないように!」住宅会社は・・女性社員等がチビ助に冷たい飲み物や絵本・おもちゃを出して、席に座らせようとします。チビ助が座ってしまえば、親も・・となります。親を座らせれば・・住宅会社は、第1段階・・成功!・・です。具体的な聞き取りや商談に入られてしまいます。( 脱出困難・・になります )気をつけましょう。S家の場合は、しっかりした親戚のおじちゃん(私)が付いていくので、だいじょうぶ・・だと思いますが・・。Sさんのマイホーム:進行状況 (望ましいマイホーム取得の順序) 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン検討・作成 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 着工~上棟 10 完成・入居 11 住宅ローン返済開始《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/04
定期預金や定期積立ての原則です。メール顧問会員のKさん(40代) (相談:ライフプランニング)もうじき・・家計の整理整とんが終わりそうです。生命保険・・新規契約と大部分の保険の解約。住宅ローン・・低金利のモノへ借換え。これからについての私のアドバイス・・。あとは・・、●住宅ローンの軽減額の・・〇〇〇〇円●解約した保険の保険料軽減額・・〇〇〇〇〇円これらを消費しないで、確実に貯蓄に廻すことですね。 1年物の天引き積立? 積立が1円単位なら・・それこそ端数付きの積立月額で・・。Kさんからの返事・・。はい。了解しました。住宅ローンの借り換えと〇〇共済の解約が終わったら今後 貯蓄にまわすお金を計算して積み立てを始めようと思います。どうぞよろしくお願いいたします。m(_ _)mこの際に注意することがあります。●定期預金保険の解約返戻金などのまとまったお金を定期預金にしようと銀行に行って相談すると・・、銀行員「1年の定期預金だと金利がたった0.5%ですが、 10年にすると金利が1.5%でお得です。」消費者「あ・・それなら、そちらでお願いします。」よくある・・光景です。これは、まずいです。【 原則 】 : 低金利時に長期の商品は買わない。日本では長い期間、異常な超低金利が続いています。皆・・その低金利に慣れっこになってしまっています。ちょっとでも高い金利を示されれば・・「お得っ♪」と、感じてしまいがちです。・・が、1.5%程度は・・充分に低金利です。喜ぶような水準では・・まったくありません。本来・・金利は、上下するものです。現在の日本の経済環境を考えれば・・簡単に金利が上昇することは考えにくいですが、先々どうなるか・・だれにも分かりません。で・・結論、定期預金は1年以下で預け、その書き換えを繰返しましょう。市場金利が上昇に転じた時は、いっしょに階段を上がっていけます。1年ごとの『変動金利の定期預金』・・です。これ・・積立ての場合も同じことです。1年以下の設定にします。天引き積立て1年物がいいと思います。そして・・1年で積み上がったお金は、1年の定期預金に預ける、・・この繰返しでオーケーです。定期預金も積立て定期も・・、市場金利の上昇に並行して階段を登ります。家計改善で発生するお金・・●生命保険の解約返戻金●解約によって払わずに済む保険料相当分のお金●住宅ローン借換えで支払減額分のお金これらのお金は・・上記の説明のようにしていけば、損をすることはありません。このお話は・・あくまで「元本保証でなきゃいや!」・・という人の場合・・です。少々リスクを取ってもいい・・という人の場合は、また・・別のお話になります。Kさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況 1 ヒアリング 家族状況・家計収支・資産・職歴ほか 2 家計の現状診断 診断資料(小冊子) 問題点把握 3 生活設計 シミュレーション 設計資料(キャッシュフロー表ほか) 4 実行支援 商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか) 住宅・不動産・相続等の段取り・手続き 5 事後チェック 計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/04
満期まで継続すると、2,400円の儲け・・?顧問会員のUさん(30代) (相談:ライフプランニング)今日・・夕方、来所されました。生命保険の解約・整理と、住宅ローンの繰上げ返済を組み込んだ生活設計シミュレーションの説明・・です。私が解約・新規契約を含めた生命保険一覧表の説明していると・・、Uさん「あの・・これ・・。」解約予定の生命保険について、ご自身で解約の損得を整理して一覧表を作成したよう・・です。そのうちのひとつ・・学資保険。満期まで継続しても、払うおかねともらうお金がとんとん・・なので、解約を勧めていました。Uさん「今・・解約すると、10万8千円の損になります。 満期まで継続すると・・2,400円のプラスです。」武田FP「はい、だから・・?」Uさん「10万円も損をしてまで解約・・というのは、 なんか・・どう考えても、もったいない・・かと。」武田FP「なるほど・・確かに10万円の損・・ですね。 学資保険のことだけを考えると・・。」Uさん「 ・・・ ? 」・・で、中断されていた私の説明が続きます。1 解約する生命保険の話 ( まとまった解約返戻金が発生 )2 住宅ローン繰上げ返済シミュレーションの話 ( 解約返戻金と貯蓄の一部で )・・と進んでいきました。300万円の繰上げ返済を実行します。その効果は・・? ●ローン完済が、7~8年早まります。 ●節約できる利息が、約244万円!・・です。10万円損をした学資保険の解約で、戻ってくるお金は・・約113万円です。繰上げ返済に使う300万円の約1/3・・です。 244万円 × 1/3 ≒ 81万円10万円損しても、81万円もゲットできます。さらに・・ローンの返済期間も・・、 6~7年 × 1/3 ≒ 2年2年間も早く終わることに貢献してもらえます。狭い範囲で・・モジモジ考えていると・・、自分では気付かずに・・おバカさんに変身!・・してしまいます。Uさん・・、納得。やはり・・解約することになりました。住宅ローン繰上げ返済についても、「〇万円払って〇万円もらう」という言い方をすると、今回のケースは・・「300万円払って、544万円もらう」・・ということになります。10年、20年・・と、かけての話ではありません。一瞬!・・です。 リスクなし!・・です。こんなに・・おいしい金融商品はありません。住宅ローン返済者だけのスペシャル金融商品です。 ただし・・過大なローンを抱えた人はダメ。 日常生活を脅かしてまでやってはいけません。 生活資金を確保した上で・・ね。Uさんへ・・あとは・・3 キャッシュフロー表の説明です。現状診断では・・現役時も老後も・・貯蓄残高が底をつく悲惨なキャッシュフローだったんですが、きれいで・・気持ちの良いグラフになりました。貯蓄が底をつく心配がまったくありません。・・大部分の保険の解約で保険料を払わなくて済む分・・余裕が生まれます。あとは・・その余裕分を勘違いして「豊かな生活」に消費しないことです。その余裕分のお金が、貯蓄に廻るキャッシュフロー計画・・です。Uさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況 1 ヒアリング 家族状況・家計収支・資産・職歴ほか 2 家計の現状診断 診断資料(小冊子) 問題点把握 3 生活設計 シミュレーション 設計資料(キャッシュフロー表ほか) 4 実行支援 商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか) 住宅・不動産・相続等の段取り・手続き 5 事後チェック 計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/03
ころっと忘れてました!・・思い出す都度。顧問会員のSさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム建築)住宅会社へ見積り依頼するためのマイホームプランの詰め、毎日、毎日・・です。ご夫婦ともにお勤めなので、メールのやり取りがメイン・・です。メールをいただきました。奥さんから・・。ころっと忘れてました!1.ビルトイン浄水器もつけてください。 ( アドレス略 ) ここの、一番下の浄水器専用自在水栓がスキです。 totoじゃなくてもいいのですが。好みはグローエです。 キッチンの水栓も( アドレス略 ) こんな形が好きですが...高いですねぇ(^^;2.庭用の水道も必要ではないかと...。 車の側にあると便利ですかねぇ? それとも、玄関の側でしょうか? 思い出す都度ですみません。 よろしくお願いします。ご主人からです。クーラーの配置をどうするか...忘れてました2Fはウッドデッキに室外機?ということはウッドデッキ側の上部に設置?今使っているもの1機で2Fは足りると思いますが、1Fは...少なくとも主寝室と子ども部屋は別に設置が必要と思っています(今はないので必要に応じて購入になります。ま、入居予定時期はすでに必要ないでしょうが)仕切り家具の仕様によっては子ども部屋2機必要かも...ですいずれ設置するための仕掛けというか、壁穴というかが必要です私の返信メール・・。こんにちは。●ビルトイン浄水器 了解しました。●庭用の水道 「靴洗い場」:玄関ワキに設置しましょう。 外での用途を考えれば、一番いい位置だと思います。 建物に近い位置の方がイニシャルコストが 安く済む・・ということもあります。●クーラーの配置 配置ポジションは、蓄熱暖房機と同じ位置 (暖房機の上部)が合理的だと思います。 各蓄熱暖房機の上部で設定しておきます。 外観デザイン上も、玄関や大型バルコニーのある 建物南面に室外機があるのは具合が悪いです。 玄関がある南面が、この家の「顔」になります。 なお・・支給品以外は新規設置で計画します。●建物見学 玄関にシューズクロークのある展示建物も発見 しましたので、そこを含めて数件見て歩きましょう。 Nというニュータウンです。 〇〇の〇オンのある団地から田沢湖線を渡ってすぐ。 なお・・このシューズクロークのある家の玄関廻りは、 S家のそれより小ぶり・・ではありますが。追加内容が発生する都度・・、1級建築士の佐藤ちゃんに連絡・・です。彼には・・今日と明日で、設計図書を完成してもらわなければなりません。案内・配置・外構図、平面図(1F・2F・小屋裏)立面図(東・西・南・北)、電気図面、仕様表(各部屋等の床・壁・天井等の素材、 設備機器の仕様、基礎・屋根・外壁の仕様等)断面図(タテに切った絵で、現実の生活が見えます)展開図(それぞれの作りつけ家具を具体的に) これだけ具体的な材料を作ってから、 住宅会社に見積りを依頼します。 各業者による見積りの差はそんなに 出るはずはないんですが・・、 毎回・・ドカ~ン!と差が出ます。 数百万円とか1千数百万円とか・・。 ( フシギ・・です ) 坪単価の安さを「売り」にしているところは、 このように同じ条件で見積り競争すると、 だいたい一番高かったりします。 ( だまされない・・ように )週末に・・展示場を見て廻ったあと・・、これらの設計図書を見ながら、最終的な確認をします。いくつも・・さらに変更や追加がでるかと思います。もちろん・・予定の予算があります。私がそのコントロール役(悪役)・・です。住宅会社は金額が増えれば儲かります。増える方向に誘導しがち・・です。・・が、生活設計を考えて予算を決めています。暴走させない・・のが、私の役割です。生活設計の中のマイホーム建築です。Sさんのマイホーム:進行状況 (望ましいマイホーム取得の順序) 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン検討・作成 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 着工~上棟 10 完成・入居 11 住宅ローン返済開始《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/03
忙しい中の打ち合わせ・・大変です。顧問会員のSさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム建築)メールが次々と入ります。勤務中のご主人から、勤務中の奥さんから・・。マイホームプランの要望・質問・相談、長文のメールが入る都度・・返信、こちらもたいへんです。ご主人は夜中のお昼過ぎまで仕事です。奥さんもフルタイムで働いたあと、チビちゃんたちの世話があって大変・・です。ゆっくり・・打ち合わせ・・、なかなかできません。それでも、だいぶ・・形が見えてきました。今度の週末で・・ほぼすべてを決めて、設計図書に仕上げます。( 1級建築士の佐藤ちゃんが )週明けに住宅会社5社程度に見積り依頼します。楽しみ・・です。まったく同じ内容でも・・おもしろいほど価格差が発生します。今回のケースでは、私の予想では1千万円前後の差がつくと思います。( 今までの事例から予想できます ) この差・・1千万円を生活設計の面から見ると、 たいへんなインパクト! ・・なんです。 「ステキッ♪」・・と何気なく契約して蒙る損は、 生涯で1千5百万円!・・になります。 ( 「建築費の差」+「ローン利息」 ) 生涯で大きなハンデを背負うことになります。 競争原理が働かないところには、 大きな危険が潜んでいます。奥さんからのメールの一部・・です。( ほんの一部・・ )●キッチン収納いいなぁ~と思ってた収納の方法を文字で現すと、壁面を3段に分けて上の段は開き戸or引き戸、真ん中はカウンター、下段は使いやすい深さ(ってどのぐらいなんだろう...?)の引き出しです。シンクの側は食洗機とオーブンでほとんどいっぱいでしょうか?スペースがあるなら、ゴミ箱を分別用に何個か(できれば4つ)置きたいです。●物干しスペースほし姫さまをつけたいです。http://national.jp/sumai/shuno/hoshihime/仕事中につき、このページはほとんどみてませんので予算などは不明ですが...。電動で昇降するのが理想ですが、手動でも良いので昇降するもの希望です。ナショナルに義理立てするいわれはないので、同様の機能の他社製品があればそれでかまいません。●物干しスペース...その2ふと疑問に思ったのですが、このスペースの湿気対策はどうなっているのでしょうか?やはり特別に、換気する装置を導入する必要がありますか??なぜそんなことを聞くかというと、この部屋の一角に、アイロンスペースがほしいと思っているのですが、あまりにも湿度の高い部屋にコンセントって危ないのかなぁと思いまして...。どうなのでしょう??ご主人からも・・妻が本やサイトから参考になるものをチョイスしていますが、それらを参考に具体的な絵を自作しようとなると、それが実用的なのかどうなのかが???となり、これもあせりまくりです夫婦で話していてもあっちゃこっちゃに話が行って、ぐるぐるしています昨日も気付いたら2時でした...妻の返信内容の通り「こんな感じ」というレベルでいいのでしょうか?そうそう。2階の和室ですが、リビングから1段上げたいと思っています。その段差に引き出し式の収納を作りたいと思っていますがどうでしょう?メールの・・ほんの一部です。楽しいようすが伝わってきます。マイホームは、ひとつひとつがオンリーワンです。既製品とはちがいますから、打ち合わせることはエンドレスにあります。机の上やメールだけで打ち合わせをしていると、知らず知らずに、S家と私で・・バーチャル空間にズレが発生しているかもしれません。実物に触れた方がいいと思います。週末の打ち合わせの前に、いっしょに展示場を見て廻る予定・・です。Sさんのマイホーム:進行状況 (望ましいマイホーム取得の順序) 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン検討・作成 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 着工~上棟 10 完成・入居 11 住宅ローン返済開始《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/02
受取総額が減っていく保険なんですが・・。所得保障保険とか家計保障保険とか・・。名称は色々ありますが、一家の大黒柱の死亡等で収入が途絶えた時に備える保険があります。この種の保険に加入していてその意味を勘違いしている人が時々います。たとえば・・以下のような保障内容の場合 〇給付金月額 : 20万円 〇保障期間 : 〇年〇月〇日まで (契約から30年後まで) 〇最低支払保障期間 : 5年20万円×12ヶ月×30年=7,200万円!「この7,200万円が・・30年間保障される。」・・のように勘違いしている人がいます。そうではなくて、期間の経過とともに受給総額は減っていく・・逓減タイプの保険なんです。この種の保険は・・残存期間分が保障されるもので、たとえば10年後に死亡!・・の場合は、残存期間の20年間・・毎月20万円を受け取ります。20万円×12ヶ月×20年=4,800万円・・で、合計4,800万円が受給総額になります。たとえば28年後に死亡!・・の場合は、残存期間の2年間・・毎月20万円を受け取り・・20万円×12ヶ月×2年=480万円・・で、合計480万円が受給総額・・とはならず、最低支払保障期間 : 5年 ・・ですから、20万円×12ヶ月×5年=1,200万円・・で、合計1,200万円が受給総額になります。一家の大黒柱の死亡保障必要額は、時の経過とともに減っていきます。なので・・この種の逓減タイプの保険は合理的ではあります。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/02
「見直し」などという中途半端じゃダメ!顧問会員のUさん(30代) (相談:ライフプランニング)現状診断時点のU家のキャッシュフロー、実は・・悲惨な状態でした。現役中に2度ほど・・、貯蓄残高が底をついていました。さらに・・老後はもっと悲惨で・・、貯蓄残高がずぅ~~っと、マイナス!Uさんは住宅ローンの返済も抱えていますが、悲惨なキャッシュフローの元凶は、生命保険の保険料・・です。7本の保険に加入していて、毎月の保険料は・・約55,000円です。契約どおり払い続けると・・支払い保険料総額は、2,085万円です。内・・給付金で確実に戻る金額は、1,126万円です。差し引き・・捨てることになるかもしれない、保障に充当されるお金は、959万円! ・・です。この衝撃に気づけ! ・・です。 「保険の見直し」なんて悠長なことを考えて 「保険屋さん」へ行って「無料相談」する おバカさんは、959万円が750万円ぐらいに なって、大喜びして満足して帰ります。 「無料相談」した「保険屋さん」がしっかり 自分の所の手数料を確保します。 ちょっと喜ばせてみせて・・ 「A保険屋さん」から「B保険屋さん」が 客をぶん取った・・だけなんですが・・。 「保険の見直し」って、「保険屋さん」どうしの 客のぶん取り合いにすぎません。保障の確保・・は、お金を捨てることが前提です。一定期間の保障をお金で買います。( 期間が経過すれば、そのお金は無くなります )損をすることが前提です。なので・・「保険」以外の方法で済むなら、できるだけ保険には加入しないことです。そういう視点で捉えると・・、Uさんの7本の保険の内、6本は解約!・・です。1本は個人年金で・・利率の良い時期の契約(お宝)なので、当然・・継続。必要な保障はご主人の死亡保障のみ!新たに逓減定期保険で特約はいっさい付けずに必要額分加入、保険料は・・5千円にもなりません。〇個人年金 (継続)〇逓減定期保険 (新規)この2本だけに整理整頓! ・・です。保険料は・・15,000円弱/月になりました。元々の保険料は55,000円/月でしたから、月に4万円が浮きます♪解約した保険の解約返戻金が入ります♪家計が改善しないわけがありません。結局、Uさんの家計・・貯蓄残高が・・現役時つねにプラス♪老後もずぅ~っとプラス♪死ぬ間際・・こんなにお金を残してどうするの?・・というぐらいになります。「保険のプロ」の「保険屋さん」に行って、「無料相談」で「保険の見直し」をしてはいけません。おいしく、食べられてしまいます。『生活設計のプロ』・・ではなく、『保険販売のプロ』・・に、すぎません。保険は「見直す」のではなく、「解約できるのはどれ?」の解約探しをしましょう。Uさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況 1 ヒアリング 家族状況・家計収支・資産・職歴ほか 2 家計の現状診断 診断資料(小冊子) 問題点把握 3 生活設計 シミュレーション 設計資料(キャッシュフロー表ほか) 4 実行支援 商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか) 住宅・不動産・相続等の段取り・手続き 5 事後チェック 計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/01
ローンの損得よりも優先することがあります。メール顧問会員のKさん(40代) (相談:ライフプランニング)生命保険の整理整頓と平行して・・住宅ローンの借換え作業をしています。いくつかの金融機関を検討した結果、〇〇信金の条件が一番!・・ということで、手続き進行中です。固定金利期間10年で2.0%で、〇〇信金内部の審査が無事通過!現在の〇〇銀行のローンよりかなり低金利です!〇〇信金から質問されました。「返済の期間は、〇〇銀行の残っている返済期間 (現時点で 14年6ケ月)と同じでいいですか?」Kさん・・考えました。「毎月の返済額が現在の返済額 (〇十万〇千円/月)に近 い金額までになるまで 返済期間を短縮できればよいのでは?」今の銀行ローンよりかなり低金利なので、毎月の返済額を現在と同じ額に設定すれば・・、返済期間はかなり短縮できます。返済期間が短縮できれば・・、支払い総利息もかなり減額できます。このへんの理屈は、「繰上げ返済」と同じです。・・なので、一般的にはオススメ!・・です。・・が、事情のある人にはオススメできません。どんな人かというと・・これから数年間~十数年間多額の出費が見込まれるため、他の負担を軽減しなければならない人・・です。「多額の出費」 : 多いのは『教育費』・・です。「他の負担」 : 『ローン返済』や『保険料』など。Kさん・・まさに、ピッタシ・カンカン!・・の状況です。迫り来る多額の『教育費』の出費に備えて、ライププランニングの真っ最中・・です。生命保険は今・・徹底的に整理整頓しています。たれ流しの保険料は・・やっと、ストップできます。住宅ローンも借換えに際して・・、低金利のローンを利用して・・返済額を減額!する必要があります。今の返済額分と同じ額なら払えるから・・と、勘違いしてはいけません。今・・払えているのは、まだ多額の教育費の出費が発生していないからです。「多額のローン」と「多額の教育費」を同時に払い続けられるか?・・を、しっかり見極めなければなりません。現状診断の結果、Kさんの場合はお子さんたちの教育費がいっせいにかかってくる時期に、キャッシュフローが大変な状況になっています。なので・・、「他の負担」である『ローン返済』や『保険料』などは、できるだけ少なくするように考えましょう。住宅ローンの返済期間は同じままにして・・、返済額を軽減する方法を取りたいところです。住宅ローンの総合的な損得よりも、現役時のキャッシュフローを優先!・・しなければならない場合も・・あります。Kさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況 1 ヒアリング 家族状況・家計収支・資産・職歴ほか 2 家計の現状診断 診断資料(小冊子) 問題点把握 3 生活設計 シミュレーション 設計資料(キャッシュフロー表ほか) 4 実行支援 商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか) 住宅・不動産・相続等の段取り・手続き 5 事後チェック 計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2008/07/01
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