武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

確信をもってお金を使う
ことができるようになります。
（当たり前）

自分の頭で考える生活設計。




〇メール顧問会員のIさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング ）

住宅ローンの借り換えも無事終わりました。

今のところは、
CF表の通りに人生をリスタート出来ました。

色々な不安も取り除かれ、
とても感謝しております。

今後は、伝家の宝刀を充分に活用して、
楽しい人生を送っていこう！・・と、
決意新たにしています。
　　　　　　　※「伝家の宝刀」を手に入れたので、
　　　　　　　　これからは、
　　　　　　　　根拠を持って・・お金を貯めたり、
　　　　　　　　確信を持って・・お金を使ったり、
　　　　　　　　してください。

　　　　　　　　大部分の日本人のように・・
　　　　　　　　やみくもに節約をしたり、
　　　　　　　　やみくもに貯蓄をしたり、
　　　　　　　　する必要は、全くありません。

さて、その感謝の意味も込めまして、
お礼の品を送らせて頂こうと思います。

私がとても好きな菓子職人の、
お菓子詰め合わせ。

〇〇のお茶をふんだんに使った、
とても美味しいお菓子です。

ご期待ください(^^)
　　　　　　　※期待します・・　しっかり。
ただ、冷凍なんです。

確か事務所には、
冷凍設備が無かったと記憶しています。
　　　　　　　※はい、そうです。
ですので、武田さん・佐々木さんが
事務所にいない日を避けて、
配達日指定で送ります。

平日で、そのような日は近々ありますか？
　　　　　　　※カレンダーどおりです。
　　　　　　　　平日の10時～16時であれば、
　　　　　　　　だれかがいます。
到着後、そのまま常温で解凍して、
事務所でオヤツにしてくれてもよし。

もしくは、家に持ち帰った後、
冷蔵庫に入れれば問題ありません。

いかがでしょうか。
　　　　　　　※了解しました。
　　　　　　　　よろしく、お願いします！

　　　　　　　　期待して待ちます。


以下が本人作成の
シミュレーショングラフです。

《　借換えシミュレーショングラフ　》
　　　本人作成（武田FPが修整）。

　　　　　　　※住宅ローンの返済期間を長期に
　　　　　　　　して毎月返済額を抑えれば、
　　　　　　　　かなりリスクの小さい人生になります。


《　繰上返済シミュレーショングラフ　》
　　　本人作成（武田FPが修整）。

　　　　　　　※教育費のかかる時期を過ぎたら
　　　　　　　　積極的な繰上返済をして、
　　　　　　　　さっさと完済することができます。


※以下が2016.12.13 作成の
　　借換え＆繰上返済シミュレーション。


※住宅ローン借換え後の人生。



※さらに、繰上返済シミュレーション。



《　I家の生活設計　》

1　現状診断時点の「悲惨な人生」。




2　自分で修整、「これでOKと思った人生」。



3　ダメ出しされ、「もう一頑張りした人生」。



※2つめ、3つめは、
　本人作成のCF表によるものですが、
　ちょっと・・人様に見せられるグラフでは
　なかったので、武田FPが
　手間ひまかけて修整しました。


《　I 家の概要　：　現状診断時点　》


 　　　　　　　
家族　：　30代会社員の夫、
　　　　　30代パートの妻、
　　　　　幼児2人、
　　　　　妻の母・・の、5人家族。

相談　：　ローン借り換え。生命保険。

住居　：　一戸建てマイホーム。

収入　：　
　　　　　夫　年収575万円　（手取り486万円）
　　　　　妻　年収　28万円　（手取り　28万円）

貯蓄　：　379万円

借金　：　住宅ローン 。　2012年。
　　　　　1）　1,785万円　30年　10年固定1.5％
　　　　　　　61,800円/月　残：1,582万円
　　　　　2）　　765万円　30年　変動0.95％
　　　　　　　24,500円/月　残：677万円

生命保険料　：　3.68万円/年 （総額：107万円）
　　　　　夫　収入保障保険 東京海上日動あんしん
　　　　　　　　2,760万円　

死亡保障必要額 検証結果　：
　　　　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　　　夫　　 2,193万円　　 2,016万円
　　　　　　妻　－2,982万円　－1,459万円

　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　　　を引いた結果なので、
　　　　　　－（マイナス）は不要ということです。

　　　　　　人生が成り立たないキャッシュフロー
　　　　　　から割り出した金額なので、
　　　　　　現時点の必要額はともかく、
　　　　　　将来の必要額は意味を成しません。

　　　　　　キャッシュフロー表を修整して、
　　　　　　きちんと生活設計した上で、
　　　　　　（人生が成り立つようにした上で）
　　　　　　あらためて、
　　　　　　死亡保障必要額を算出しましょう。

君たち、自分の頭で考えてるか？

ダラダラと生命保険に
5本とか10本とか入っていないか？

【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】

【　武田FP　】

《　ブログ記事 アップ　》
　　　　　　　※3件。

《　実行支援等　》


【　佐々木ＦＰ　】

《　事務所会計作業　》
　　　　　　　※佐々木FP、
　　　　　　　　今日と明日は会計事務作業です。
　　　　　　　　スミマセン！！

《　現状診断☆ ＆ 生活設計★　》

1　Hさん（40代）：☆6/6再ヒア待ち。（5/13着）　
2　Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）
3　Kさん（30代）：☆3/10再ヒア待ち。（2/15着）

4　Mさん（40代）：☆2/24 現状診断 依頼着。

5　Sさん（30代）：☆3/7 現状診断 依頼着。


6　Kさん（30代）：★3/13 生活設計 依頼着。


7　Yさん（60代）：★3/21 現状診断 依頼着。

 　　　　　　⇒　今日の記事。

　　　※新規にメール顧問会員になって、
　　　　ヒアリングシートが未提出
　　　　・・という人が、まだまだ・・います。

　　　　がんばって提出して行列に並ぼう！

  ・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて16年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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