武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​　　　※明日には完成させます。

自分の頭で考える生活設計。




〇メール顧問会員 のM さん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

​ 2018.4.9 メール顧問会員に。
2018.5.15 現状診断 終了。


メールを頂きました。
​　　　※Mさんは、来月初旬で会員期限
　　　　1年になります。

お世話になっております。

早速、対応頂いたのに回答が遅くなり
ご迷惑おかけしています。

現金建築は無謀でした＞＜；

支出を変更し、再チャレンジしたいと思います。

追加で、ずっと悩んでいた…
ローン利用で、建築時期を早める
シミュレーションをして頂くことができれば、
選択肢が広がり、嬉しいです。
​　　　※現金建築が可能だとしても、
　　　　住宅ローン控除もバカになりません。

　　　　上げる！というものを、むげに
　　　　いらない！と言うこともないかと・・。

ファイルを2つ添付しております。

ご無理をお願いして申し訳ありません。
ご検討よろしくお願いいたします。
​　　　※本日より、佐々木FPが着手しました。

　　　　2つのパターンのシミュレーションを
　　　　希望しているようです。

　　　　明日で仕上げることができそうです。
　　　　メール添付で送ります。

　　　　ま、明日で仕上げることができないと、
　　　　水曜日（3/27）以降は
　　　　佐々木FPがいなくなるので、
　　　　来週と言うよりも、来月、
　　　　来年度の仕上げになってしまいます。

　　　　3/27（水）～30（土）の3泊4日、
　　　　佐々木FPは長女の引っ越し手伝いで、
　　　　（高3から大学1年生になります）
　　　　いなくなります。

　　　　佐々木FPの今年度の仕事は、
　　　　明日で終わってしまいます。

　　　　なので、
　　　　顧問会員の方々はご注意ください。

　　　　ヒアリングシートの記入の仕方等の
　　　　質問がある方は、明日中にお願いします。

私から送ったメール・・。

月曜日にメールを送っています。
回答をお願いします。

顧問会員期間、もうじき1年になります。

期間経過後でも相談には対応しますが、
資料作成は行ないません。
会員期間内に資料作成してしまいましょう。

以下に、月曜日の文章を張りますので、
よろしく、お願いします。

　　　　　　　　　　　　武田　つとむ


こんにちは。

さっそく、本日から作業着手しましたが、
設定されたとおりにすると、
直後の5年間、資金不足におちいります。

今日の記事でもコメントしていますので、
参考にした上で、どのように調整するか？
方針を示してください。

CF表の中での質問は佐々木FPが作成しています。
不明な部分があれば、できれば
電話で直接質問頂ければと思います。

よろしく、お願いします。

　　　　　　　　　　　　武田　つとむ

​​​​ ​ 《 マイホーム取得 シミュレーション 》
2019.3.18
​　　　※このまま続けると・・
　　　　人生が成り立たなくなります。


​　　　※現金建築なら諸費用も少ないだろう
　　　　・・と、
　　　　本人の設定は50万円ほどでしたが、
　　　　このケースでは120万円ほど
　　　　かかってきます。



​　　　※マイホーム取得後、5年ほど
　　　　お金が足りなくなります。

​

　　　※そのキャッシュフロー表はこれ。




《 M家の概要　：　現状診断時点　》
2018.5.15

 　　　　　　　　　　

　　　　　　　※読者の皆さんも、マネをして作ろう！
　　　　　　　　自分のキャッシュフロー表を作ろう！

　　　　　　　　お金に振り回されない人生のために、
　　　　　　　　業界に振り回されない人生のために、
　　　　　　　　一家に一台、キャッシュフロー表！


現役のキャッシュフロー表。



 老後のキャッシュフロー表。


家族　：　30代公務員の夫、
　　　　　30代〇〇師の妻、
　　　　　幼児、赤ちゃん・・の、4人家族。

相談　：　第3子。妻の働き方。
　　　　　マイホーム。生命保険。

住居　：　賃貸。

収入　：　
　　　　　夫　年収569万円　（手取り376万円）
　　　　　妻　年収173万円　（手取り173万円）

貯蓄　：　1,640万円

借金　：　奨学金　211万円　金利0％
　　　　　2026年9月まで。　残123万円

生命保険料　：　42.64万円/年　
　　　　　保険料総額：801万円

死亡保障必要額 
　　　　　現在　　　　　10年後
　　　夫　 －5,181万円　－6,906万円
　　　妻－1億1,713万円　－9,841万円


​　　　※夫婦ともに、現在も将来も不要なのに、
　　　　しっかり加入しています。

　　　　幼児と赤ちゃんがいても死亡保障不要！
　　　　この事実をしっかり認識したい。


​　　　※生涯で払う保険料は800万円です。
　　　　もったいない・・。

　　　　保険は加入するのが当たり前・・と、
　　　　思っていてはいけない。

ローン控除もあるべ。・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて18年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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