武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。


​​​ ​​ Q
35年ローン、あなたなら固定にしますか？

約5,000万円の住宅ローンを組みます。
定年である25年後に一括返済するつもりで、
それまでは繰り上げ返済はしない予定です
（ 団信もあるし、余剰は運用 もしくは
　手元資金とした方がよいという考えです）。
　　　※おバカさんです。　
　　　　どっぷりと、業界に洗脳されています。

現在変動金利だと2％弱、
フラット35だと3.57％。
変動も数年後には3％超えると思ってるので
固定を検討中ですが、
やはり変動の場合との毎月の返済額と、
数年は上がっても10年後はどうなっている
のか…という点で悩みます。

25年間は、約定通りちびちび返済するなら、
みなさまは変動・固定どうされますか？
　　　※自分で設定している「前提」が、
　　　　「業界に洗脳された根拠に基づいている」
　　　　ので、
　　　　「固定か？変動か？」
　　　　の問いかけ以前の問題です。

　　　　洗脳された前提部分とは、以下です。
『 団信もあるし、余剰は運用
　　　　　もしくは 手元資金とした方がよい 』
その結果「定年までは繰上返済しない」
　　　　という選択をしています。

　　　　洗脳されて 間違った選択をした実例です。

①お得な 団体信用生命保険？
　　　　住宅ローンの団信は なぜあるか？
　　　　返済者に万が一のことが発生した舌場合、
　　　　銀行が確実に資金回収するため！です。
銀行が 取りっぱぐれに備えるため。
　　　　（　返済者のためのものではない　）
　　　　だから 加入が強制になっています。

保険加入は、お金を失う行為です。
　　　　強制加入の保険は やむを得ないが、
　　　　強制加入でもない保険に加入すれば
　　　　もちろん 大損をします。
　　　　団信で てんこ盛りに加入して、
　　　　数十年かけて大損している人が多い。
　　　　（　保険販売代理店の銀行は大儲け　）

②余剰のお金は運用へ？
　　　　このフレーズ、金融業界の営業トークです。
　　　　その通りにすれば 本当にお得でしょうか？
　　　　運用で得られる（かもしれない）お金と、
　　　　繰上返済で（確実に）得られるお金とを、
　　　　しっかり比較してみましょう。

　　　　と言うまでもなく、結論は明らかです。
5000万円 3.5％ 25年の住宅ローンでは、
　　　　払う「利息総額」は 2500万円です。
　　　　（　2500万円を 失います　）
同じ25年の「運用」で 2500万円以上の
　　　　収益を確実に上げられると思いますか？

　　　　一か八かの人生ではなく、
計画的に当初からの繰上返済をする事で、
　　　　利息負担を1000万でも1500万でも
　　　　減らす方が、確実で現実的です。
　　　　（　当たり前　）

　　　　金融業界に洗脳されたままでいないで、
　　　　（　ボオ～っと 生きていないで　）
　　　　自分の頭で考え、行動しよう！

A
うちは固定です。

金利タイプを選んでから予算立てないから
悩むんじゃないですかね。
月の希望返済額→金利タイプ
→その金額で収まる購入額っていう算出を
しないと予算オーバーして
他の家計費を調整しないといけなくないですか？

家のために他のことを我慢することになるので、
まずは我慢しなくて済む月の返済額を
考えてください。
そこから逆算して、住居費の変動を許容出来る
安定した家計または低めの予算なら変動、
収入が変動しやすい等なら固定。
それだけです。

A
１５年ほど前であれば変動が正解であった。
しかしこれは結果論だから言えること。

過去からこういった住宅ローンがあり
そのたび悩んだりされたのだが
どれがいいということは無い。

バブル時期は金利が高かったと言われるが
給与面も右肩上がりで・・・
だったし 低金利時代は給与も横ばいどころか
税金は増えるので実質の手取りは減ってる・・・

なのでその時代背景の１部だけ見れば
良かった、悪かった・・・だが
金利が上がれば給与も増えていくだろうし
自身が最終判断すればいいと思う。

ローンの乗り換えも検討するときも来る
だろうし
そうした時に動けるように勉強していたらいい。

住宅ローン返済の利息負担額は、
返済初期ほど多額になっています。
　　　　金利1.5％の場合 元本100万円あたり・・・
　　　　５年目で 52.23万円、
　　　　10年目で 42.11万円、
　　　　15年目で 32.41万円、です。

　　　　ぼお～っと、のん気に過ごしていると、
　　　　どんどん大金を失うことになります。
　　　　（　金融機関は しっかり潤う　）

　　　　借金は、お金を失う行為です。

みみっちい ローン控除なんか気にしないで、
　　　　どんどん積極的に繰上返済した方が、
　　　　圧倒的にお得です。
　　　　（　ローン控除は 金融機関のための制度　）


　　　※金利1.5％の15年目に100万円繰上返済すると、
　　　　利息32.41万円が節約できます。
​「元本100万円で利息32.41万円ゲット！」​
　　　　ということです。
　　　　リスクなし、お金の拘束なし、年数も不要、
　　　　一瞬で簡単・確実に、大きな成果が得られます。

　　　　当たり前のことですが、 住宅ローンの繰上返済
　　　　こそが、「最強の金融商品」なんです。

　　　　金融業界や保険業界に振り回されないように。
　　　　お金に振り回されないように。

『 借金は、お金を失う行為 』
同じ5,000万円の家でも、
現金購入とフルローンとでは、
生涯で払うお金は 3,300万円差に！


借金を当たり前と思ってはいけない。
フルローンなんて とんでもない！
と思う、まともな感性を持ちましょう。

　　　※家の代金の支払い（住居費）は、
　　　　「楽をして後から払おう」
　　　　（　諸費用込みフルローン　）
　　　　とすると、数千万円余分に払います。

おバカさんは、この方法を選びます。

　　　　金融業界に洗脳されたままでいないで、
　　　　（　ボオ～っと 生きていないで　）
　　　　自分の頭で考え、行動しよう！






自分の頭で考えるべ。・・っと。

25年目のFP事務所です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
岩手県盛岡市　　 メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​
誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で
つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」　1万円/年

《　実行支援　》
マイホーム取得等の​​実行支援​​は、引き続き行っています。
「不動産購入：実行支援」 ​3万円/年​
「住宅建築：実行支援」　10万円/年​
過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。
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