武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​ ​ 発見したばかりの  ​Q＆A​ 記事を取り上げて、 ​ ​ ​​​​
コメントしています。 ​

​​ Q ​​
年収420万で3700万の家

貯金なし頭金ゼロ40年ローンで家買うのは
流石に無謀ですか？
​​ ​ ​​ ​​ ​ ​​　　　※おバカさんです。

　　　　顔を洗って 出直しましょう。
　　　　銀行やハウスメーカーに おだてられて
　　　　突っ走ってしまってはいけない。

貯金が無いという事は、
　　　　今の生活が成り立っていないという事。

　　　　現在の賃貸生活と 持ち家生活とでは、
　　　　はるかに持ち家生活の方が
　　　　お金がかかります。
　　　　（　数千万円の違いになる　）

貸家生活が成り立っていない人が
　　　　カン違いして マイホーム取得をすると、
　　　　かなりの確率で家計破綻します。
　　　　離婚の可能性も高まります。
　　　　結局、人生がグチャグチャになります。

貯金もできていないのに、人並みに
　　　　「家が欲しい♪」なんて思ってはいけない。

　　　　まずは、しっかり顔を洗って、
　　　　どうやったら 貯蓄ができるか考えよう。
　　　　実際に数年間 貯蓄をがんばってみよう。

　　　　ただ、今度は　金融業界に洗脳されて
　　　　投資に走る なんてことにならないよう、
　　　　そちらでの注意も必要です。
　　　　「お金にお金を稼がせる♪」
　　　　なんてセールストークに乗せられることなく、
　　　　「お金は自分で稼ぐ」
　　　　当たり前のことを継続していこう。



​​

A

3700万だと35年ローンで月9万弱ですよね？

フルローンならもっと増えるとして、
月約9万住宅ローン払えますか？

奥さんと共働きならなんとかなるかも知れませんが
単独なら厳しいような気がしますよ。

Q

40年ローンなので月８万です。

A

私の知り合いで質問者様と同じくらいの年収で
4000万の家を35年で買った人がいますよ。

その人いわく、
今は意外となんとかなってるけど
働けなくなった時に心配とは言ってました。

絶対無理だとは思わないけど将来的に
何かあった時のための計画とかできてるなら
大丈夫だとは思いますが

まぁ
40年8万払うのもなかなか大変そうですが（汗）

Q

そうなんですね。
考えているところが小学校から10分以内駅近では
あるので30年後とかにもし高く売れたら売って
​​ ​ ​​ ​​ ​ 　　　※おバカさんです。

　　　　30年後 高く売る　事ができる可能性は
　　　　限りなくゼロ！ に近いでしょう。
　　　　日本の人口は、どんどん減っていきます。
　　　　古い家を買う人は いなくなります。

　　　　フルローンで買った家は、
　　　　ローンを解消できる価格では売れません。

マンションや賃貸に住むのもいいのかなって
思ってるんですけどどうですかね、、

A

それはよけい無謀ですよ。

単純に考えて30年後でもあと約820万くらい
ローン残ってますよね。
30年後じゃほぼほぼ建物の価値がゼロに
なっちゃうみたいだから
土地代だけじゃないですか？

売ってもせいぜいローンを完済できるか
多少残るくらいですよ。

質問者様が今もし40歳なら30年後70ですよ。
その年齢だとなかなか賃貸は厳しいですよ。

中古物件が買えるくらい残ればいいですが
老後までにそれなりの蓄えをできないと
かなり厳しいですよ（汗）

Q

今26歳です。

​​ ​ ​​ ​​ ​ ​　　　※なんだ、まだ26？
あと10年、貯金をがんばってみよう！
　　　　土地を現金で買えるお金を貯めよう！

土地がある人の建築工事費は
　　　　じっくり建築業者選択ができるので、
　　　　500～1000万円 安くなります。

　　　　頭金ゼロで 土地から という人は、
　　　　ハウスメーカーのペースで事が進み、
　　　　その「言い値」で家を建てる事になります。
　　　　（　とんでもない高額でも気づかない　）

​

A

まぁ順調に行けば給料はどんどん上がってくと
思うけどあと30年同じ収入を維持できますか？

年収420ならボーナスないなら月収35万。
手取りで27、8くらいですか？

ずっとその収入を維持できる自信があるなら
大丈夫なんじゃないですか？

​
参考事例： ​住宅取得後の人生が危うく・・・​
『 これからの人生の 住居費総額 』
​
賃貸の人生　：3,736万円
持ち家の人生：7,311万円

《　T家 30代：4人家族　》　 2017年1月

《　賃貸の人生　》
　　　※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）




　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。




　　　※マイホーム取得の資金計画。




《　持ち家の人生　》
　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。




　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。





　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。


　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を
　　　　作ってみましょう。

​
・・っと。


24年目のFP事務所です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
岩手県盛岡市　　 メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​

誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で
つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」　1万円/年