武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

建物の南半分が無残に無くなりました
屋根から2階 1階へと情け容赦なく
50年ローン銀行側のメリットは何ですか？
解体工事重機のすごい音が響いています
大手の家でも作業員の意識次第で品質は
ローコスト住宅ってどうなんでしょうか？
20代後半夫婦 40年ローンどうでしょう？
ガン団信で住宅ローン審査落ちました
繰上返済か新NISA投資かで迷っています
住宅ローン、怖くなってきました

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20代後半夫婦 40年ローンどうでしょう？

カテゴリ：ライフプラン

『ライフプランニング実例』

3500万を40年ローンで

　　　※おバカさんです。

自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士武田つとむ

発見したばかりの  Q＆A  記事を取り上げて、
コメントしています。

Q

20代後半の夫婦で、世帯年収750万
(自分350万、妻400万)です。
子供は2人います。

3500万を40年ローンで借りる予定なのですが、
賛否のご意見をお願い致します。
　　　※おバカさんです。

①20代での購入だと生涯住居費が巨大化。
　　　　早期の住宅取得をしてしまうと、
　　　　生涯でかかる住居費が巨大化します。
　　　　（人生終盤の建替えor大規模リフォーム）。
　　　　30代半ばあたりでの取得が合理的。

②「自分のものにならないのに
　　　　　家賃を払うのはもったいない」
　　　　は、明らかなまちがい。
　　　　住居費総額は、「賃貸生活」の方が
　　　　「持ち家生活」よりもはるかに少ない。
　　　　なんなら、賃貸で構わない人は・・・
　　　　一生賃貸の方がお金がかからず合理的。

③40年の長期返済を提案されたという事は、
　　　　今回の計画には元々無理があるという事。
　　　　「なんとか契約を成立させたい」という
　　　　営業マンの思惑が感じられます。
　　　　普通の35年返済できついなら中止。

④ローン3500万円は土地込み？建物のみ？
　　　　もしフルローンなら、今回は中止！
　　　　フルローンであり・・・
　　　　「最初にハウスメーカーを決めて
　　　　　土地探しからやってもらって
　　　　　建物の打ち合わせもやってきた」
　　　　ということであれば、今回はやめておきたい。

　　　　その建築費はその業者の「言い値」に
　　　　なっています。
　　　　業者による価格差が1千万円！　なんて
　　　　当たり前に存在する業界です。
　　　　具体的な提案比較や見積り比較がない、
　　　　そんな進め方をすると大損をします。

⑤土地を現金購入するとお得な事だらけ。

　　　　今回諸費用2～3百万円だけ自己資金で、
　　　　土地建物で3500万円なら
　　　　たとえば土地500万円建物3000万円？

　　　　業者の「言い値」3000万円で建てざるを得ず、
　　　　大きな利息を負担しなければなりません。

　　　　20代のマイホーム希望者全員に言える
　　　　ことですが、 20代の今ではなく、
　　　　10年前後は貯金をがんばって
　　　　土地を現今購入後に住宅建築しましょう！

土地所有者は・・・
1：住宅プラン考案に時間をかけられる。
　　　　　（　フルローンだとその時間が無い　）
2：プラン考案後じっくり業者選びができる。
　　　　　（　多様な提案から取捨選択できる　）
3：各業者の「提案と価格」をじっくり比較して、
　　　　　　「まともな家を適正価格で」建築できる。

奥さん働けなくなったとき厳しいけど

それはファミリー賃貸でもそれなりの家賃は
するので、やるしかないって感じかな。

3人目はつくらない、
奥様が必ず働き続けるならよいと思います

奥さん育休復帰済みで、
完済までその収入で働く予定で、
子供がもう増えないなら大丈夫だと思います。

参考事例
『これからの人生の住居費総額』
賃貸の人生　：5,088万円
持ち家の人生：8,862万円

《　K家 40代：3人家族　》　 2019年9月

《　賃貸の人生　》
　　　※一生賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）

　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。

　　　※現役の拡大。

　　　※老後の拡大。

　　　※マイホーム取得の資金計画。

《　持ち家の人生　》
　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。

　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。

　　　※現役の拡大。

　　　※老後の拡大。

　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を
　　　　作ってみましょう。

自分の頭で考えるべ・・っと。

25年目のFP事務所です。
「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」
メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」で
つちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」　1万円/年

《　実行支援　》
マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。
「不動産購入：実行支援」 3万円/年
「住宅建築：実行支援」　10万円/年
過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。
（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）