武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

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コメントしています。 ​

​​ Q ​​
住宅ローンについて。

価格2780万円の中古戸建てを検討しています。

諸費用も含めると
3000万円ほどのローンを組むことになると
思いますが、
　　　※おバカさんです。　頭金なし？

下記の条件だと無謀ではありませんか？
　　　※全額ローンというだけで、無謀！！

ネットで見ると大丈夫と書いてあるのですが、
実際に生活されている方の意見を聞きたくて
質問しました。
　　　※業界は 大丈夫と言います。

フルローンを考えています。

手取年収

夫420万、妻140万

貯蓄80万
​　　　※ 貯金が無いのなら、今の生活が
　　　　カツカツだということです。
　　　　住宅購入なんて とんでもありません。
​

ネットのシュミレーションをすると
毎月の返済額が10万円程となり、
今の生活をそのままするとしたら
4万円程貯金できます。
　　　※勝手な思い込みです。
　　　　借家と違って「住居費」かかるんですよ。

1年後にはカーローンも終わるので
＋2万円貯金にまわせます。
​　　　※おバカさんです。

　　　　車を借金で買ってるの？！
　　　　貯金はないし、借金はあるし、
　　　　現在の生活が成り立っていません。

住居費の総額は、
　　　　賃貸生活より 持ち家生活の方が
　　　　はるかに多額になります。
　　　　（　千万円単位で　）

　　　　マイホーム購入をしてはいけない
　　　　夫婦です。

マイホームも欲しいのですが、
普段の生活がキツキツになると嫌なので
質問させていただきました。
　　　※すでに これだけカツカツなら、
　　　　さらに大きな借金をすれば、
　　　　予想通りの キツキツ生活が待っています。

また、現在子どもはいませんが、
将来欲しいなとは考えています。

​　　　※子供がいないのに 貯金ができない
　　　　のなら、
　　　　大きな借金をして 子供ができたら、
　　　　簡単に家計は破綻してしまいます。

　　　　今は 住宅購入はしない方がいいです。
　　　　まずは 借金を完済しよう。
　　　　そして 貯金をがんばって増やそう。

がんばって 500万円とか 1000万円とか
　　　　貯めてみましょう！

　　　　安易に借金をしてはいけない。
　　　　借金ほど ばかばかしいモノはない。

生活設計の意識を持ちましょう。
　　　　キャッシュフロー表を作ってみて、
　　　　夫婦の生涯を確認してみましょう。

A

世帯年収としてはもう少しすくない状況で
同じぐらいの価格の家を購入した事があります

購入時点で子供２人です

返済としては可能とは思いますが

住宅ローンの他に「固定資産税」
「火災／地震保険」が発生します

年間で10万未満とは思いますが、それでも
月換算1万ぐらいは考えておいた方がいいです

（毎年5月頃に請求が来る）

他にも家のメンテナンス
（屋根、外壁、ベランダ防水）の他に

給湯器など住宅設備もエアコンなどと
同じで耐用年数は10年程

10年で壊れる事はありませんが、
15～20年で交換は必要になってきます

それらを考えると、ローンの他に
月2万は必要と思った方がいいです

後は今後の昇給ですかね

現状の世帯年収を最低でも維持していき、
可能であれば＋100万（世帯700万）を
目指したいです

それと、購入に際して
仲介手数料が100万ぐらい発生します

引っ越し費用など考えたら、
最低でも現金150万　 可能ならば
200万は用意しておきたいところです

参考資料
『 これからの人生の 住居費総額 』

賃貸の人生　：5,310万円
持ち家の人生：6,257万円

《　I家 30代：4人家族　》　 2017年5月

《　賃貸の人生　》
　　　※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）




　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。




　　　※マイホーム取得の資金計画。




《　持ち家の人生　》
　　　※マイホーム取得後（第２子誕生）のキャッシュフローグラフ。




　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。


　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を
　　　　作ってみましょう。

​
・・っと。


24年目のFP事務所です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
岩手県盛岡市　　 メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​

誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で
つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
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