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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

住宅ローン残り32年怖くなってきました
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2008/06/06

ただし、加入のしかたで税金が色々・・。

メール顧問会員のＫさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

ただ今・・家計の現状診断中です。

佐々木ＦＰが資料作成をしています。
「金曜日いっぱいで終了できます♪」

・・と言っていましたが、15：00ごろ・・
「ビミョー・・です。」

結局、完成に至らず・・先ほど帰宅。
（　月曜日に持ち越し・・です　）

暫定的な状況ですが・・初めて目にする？！　
・・キャッシュフローグラフ！・・ができつつあります。

山の大きなノコギリの刃・・のようなグラフです。
ギッザギザ！　・・です。

初めて見ました。
家計が百あれば、グラフも百通り・・です。

月曜日の完成が楽しみ・・です。

生命保険の生涯払込保険料は、
3千万円弱！・・になりそうです。

うち・・保障に当てられる保険料総額
（　捨てるお金　）
・・は、1千万円強！・・になりそうです。

これ・・Ｋさんだけが特別なのではなく、
だいたいの日本人がこんな感じです。
保険屋さんの言いなりになっていれば・・、
みんな・・これぐらいのお金を捨てています。

おバカさんです。　（失礼！）

この金鉱山を発掘するのが私の仕事です。

で・・Ｋさんの保険の中に、個人年金保険があります。

いつも私が言っています。
「個人年金保険には加入するな！」

今の低利率の時に加入すると、
その低利率を長期間固定してしまうので損！
・・だということです。

　　　私は、個人年金保険に加入しています。
　　　利率が最高の時期の契約だからＯＫ・・です。

Ｋさんの加入している個人年金は、
利率のいい時のもので・・継続ＯＫです。
（　総払込保険料の倍以上の給付金　）

・・が、不思議な加入のしかたをしています。

〇契約者・支払い者　：　夫
〇被保険者　　　　　　：　妻
〇年金受取人　　　　：　妻

保険・・って、加入のしかたで税金のかかり方が
変わってきますので、なかなか面倒・・です。

このＫさんの加入パターンだと・・、

奥さんの年金受取り開始時点で、贈与税が
かかります。　（　年金の権利評価額に対して　）

年金の権利評価額は・・数百万円になります。
（　贈与数百万円への課税・・結構な金額です　）
このような加入のしかたで個人年金を売った
Ｄ生命は、その説明をきちんとした・・んでしょうか？

さらに・・、
毎年の受取り年金に所得税が課税されます。
（　雑所得　）

利率のいい時期の契約なので・・、
所得税の計算で認められる「必要経費」も小さく、
ある程度の負担が発生しそうです。

将来の年金受給時の「税金」

Ｄ生命から説明を受けていないとしたら、
この機会に・・しっかり確認が必要です。

Ｄ生命に資料を作ってもらってください。
（　できるだけ正確な数字で　）

Ｋさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2　家計の現状診断
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

《　消費者の方へ　》　
質問・感想など、気軽にどうぞ。
できるだけ早めにお返事します。

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は
所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、
勇気を持って、正々堂々と　お願いします。

私は、個人が特定できる状況で発言しています。
勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。

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