武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2010/06/17

ねんきん定期便の読み方　親からもらうアパート

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8398)

カテゴリ：年金

もらう年金額は定期便の額・・？
親からアパートをもらうと・・？

収入付き不動産をもらうと？・・のお話。

FP事務所裏の北上川.JPG

事務所裏を流れる北上川。　（記事には関係ありません）

●メール顧問会員のKさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

Kさんは、
親所有のアパートを贈与されたら、
家計がどのようになっていくか？
・・を、確認したくて顧問会員になりました。

今・・贈与されることに何か問題がないか？
・・も含めて。

先日・・事前作業の
家計の現状診断が終わりました。
その資料に関する質問と、
シミュレーションの依頼について・・

メールをいただきました。 ※は、私の声。

　　　武田様
　　　ごんばんわ、〇〇市のKです、
　　　お世話になります。

　　　資料を読みました、
　　　4件お聞きしたい事があります。
　　　よろしくお願いします。

　　　１.基礎データ3の配偶者の情報の欄

　　　　厚生年金基金に加入期間（13ヶ月）が
　　　　現状診断に計上していないので
　　　　「企業年金連合会」で確認下さいとの事

　　　　年金定期便の中の資料で
　　　　"厚生年金保険の標準報酬月額と
　　　　　保険料納付額の月別状況"
　　　　にその期間の記載があるので、
　　　　定期便に記されている金額は含んだものと
　　　　思うのですがいかがでしょうか？、

　　　　違うとすれば何を追い合わせれば良いでしょうか？

※「ねんきん定期便」では、
　　　　おっしゃるように「厚生年金基金」の
　　　　『加入期間』も表示されます。
　　　　・・が、加入期間が表示されるだけで、
　　　　老齢厚生年金の受給額には
　　　　厚生年金基金の分は含まれていません。
　　　　厚生年金は 公的年金 であり、
　　　　厚生年金基金は 企業年金 で、・・まったく別です。
　　　　将来・・年金を支払う元がちがいます。
　　　　なので、「企業年金連合会」で確認下さい
　　　　・・ということになります。
　　　　何を？　・・将来受け取る 『年金額』 を・・です。

　　　2.主人の年金未納（18ヶ月）は任意加入しておく
　　　　（未納期間をなくしておく）でOKでしょうか？
　　　　時期はいつでも良いですね？

※ 『任意加入』 の意味

　　　　老齢基礎年金は、20歳から60歳になるまで
　　　　40年間保険料を納付しなければ、
　　　　満額の年金を受け取ることができません。
　　　　老齢基礎年金額（満額）　＝　792,100円
　　　　（平成20年度の年額）
　　　　例えば、保険料の納付済期間が30年間の場合は、
　　　　満額の4分の3の年金額となります。

　　　　国民年金保険料の納め忘れなどにより、
　　　　保険料の納付済期間が40年間に満たない場合は、
　　　　60歳から65歳になるまでの間に国民年金に
　　　　任意加入して、満額の年金に近づけることができます。

　　　3.支出　その他で追加を検討しています、
　　　　ガレージとできれば庭（造園）です。
　　　　昨年検討していたのですが、
　　　　大きなボーナスカットがあって中止しました。
　　　　現状診断をみる限り問題なさそうなので、
　　　　安心して依頼できそうです。
　　　　金額と時期をご連絡すればいいでしょうか？

※はい、金額と時期をお知らせください。

　　　4.贈与について

※アパートの贈与に関する考察
　　　　「新たなアクションを起こすことが家計にとってどうか？」　
　　　　・・については、
　　　　まず土台になる「現状の家計」が将来に渡り
　　　　どのように推移するか？
　　　　・・を確認（現状診断）した後に、
　　　　改めてシミュレーションを行ないます。
　　　　なお・・シミュレーションでは、
　　　　アパートの繊細情報はもちろん、
　　　　現在の所有者であるお父さんの家計・資産の
　　　　繊細情報も必要になります

　　　　・・と以前アドバイスを頂いたので、
　　　　できれば実家も顧問会員になると良いと思い
　　　　薦めたのですが、だめでした。

　　　　実は
　　　　母も父もお互い共働きでだったなごりで（？）
　　　　お互いに不動産以外の資産状況を
　　　　明らかにしていません。
　　　　母は父の退職金がどの位だったかも
　　　　知らないそうです。

※すごい・・ご夫婦です。

　　　　・・・そういうわけで、
　　　　（娘の私が残高を聞くわけにはいかず）
　　　　是非顧問会員に、と思ったのですが、
　　　　「全く知らない人に資産の全てを
　　　　　知らせるなんて出来ない！」　　

※でしょう・・ね。

　　　　そうで現在　相談している税理士さんも
　　　　知人の息子さんとか。

　　　　でとても古い考えで困ります、
　　　　私は逆に知り合いのFPや税理士さんに
　　　　相談する方がかえって不安です、
　　　　近い方が情報がもれそうじゃないですか～。

※ですよね～。　
　　　　実の子は親の資産について何も知らないのに、
　　　　周囲の人が詳しく知っていたりして。　 (^^ゞ

　　　　そこで、
　　　　1　固定資産税・都市計画納税通知書
　　　　　↑　なんとかかんとか理由をつけて入手した
　　　　　（実家とアパートの土地と家屋が記載）
　　　　2　預貯金残は不明
　　　　　（但し相続税を考慮する必要の無い金額）
　　　　　↑　預貯金は相続税対策の必要ない金額よ、
　　　　　という母の言葉を信じて
　　　　3　相続は1年延びて、2012年5月～
　　　　　↑　もし年金に不足があるなら
　　　　　もう少し家賃を収入にしたら？と薦めたら、
　　　　　「じゃあ1年延ばしましょ」との事で

※ 「相続」は、死亡があって発生します。
　　　　「贈与」は、生きている人どうしで行なうので、
　　　　ここで使用する言葉は、『贈与』・・です。
　　　　（　そこんとこ、よろしく！　）

　　　　ちなみに実家の家計はどんぶりです、
　　　　家計簿をつけた事がないと思います。
　　　　（・・・・こんなに家計から
　　　　　　こんな娘が生まれるのは奇跡ですね～）

　　　　これだけの情報で
　　　　シュミレーションを依頼できるでしょうか？

※これだけでは、シミュレーションができません。

　　　※カンジンなのは、主に アパートの収支情報 ・・です。
　　　　アパートをもらうことでK家のキャッシュフローが
　　　　将来に向けてどのように変化していくか？
　　　　・・を検証しますから、詳しい情報が必要です。
　　　　家賃収入・減価償却費・修繕費・管理費・・等々。
　　　　また・・アパートをもらった時点の
　　　　贈与税の検証も必要です。
　　　　建築時期・・その他の情報も。

　　　※・・で、以下の資料が必要です。
　　　　アパート関連で必要なモノ　（写し）
　　　　・固定資産税・都市計画納税通知書　　　　　　・・必須。
　　　　・確定申告書　（　不動産所得内訳書も含む　）・・必須。
　　　　・土地謄本　　（　法務局＝登記所　）
　　　　・建物謄本　　（　法務局＝登記所　）
　　　　・建物図面　　（　アパート所有者　）

必要な資料をいただいた時点で、
シミュレーション資料作成の行列に
並んでいただくことになります。

よろしく、お願いします。

佐々木FP

6/15（火）～18（金）までお休みです。
6/21（月）から出勤して資料作成作業を開始します。
申しわけありませんが、よろしくお願いします。

「行列のできるＦＰ事務所」　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｍさん（40代）：現状診断　　←　回答待ち。
2　Ｍさん（30代）：現状診断　　 ←　作業途中。 　（3/26ヒア）
3　Ｔさん（40代）：シミュレーション　←　4/23　依頼到着。
4　Ｋさん（30代）：現状診断　　←　5/17　シート到着。
5　Ｋさん（30代）：シミュレーション　←　5/19　依頼到着。
6　Ｔさん（30代）：現状診断　　←　5/24　シート到着。
7　Ｍさん（40代）：シミュレーション　←5/31　ヒアリング終了。
8　Ｈさん（20代）：シミュレーション　　←6/3　依頼到着。
9　Ｋさん（30代）：シミュレーション　　←6/4　依頼到着。
10　Yさん（40代）：現状診断　　←　6/15　シート到着。

「現状診断」　：　新規顧問会員のため、まず作成する資料。
「シミュレーション」　：　顧問会員の要望で作成する資料。

これは生活設計の実録日記です。
・目的は「消費者の目を覚ますこと」です。　（家計放置中の消費者の）
・立場は「中立・公正」ではありません。　（極端に消費者側に片寄る）

《　顧問会員希望の方へ　》　「顧問会員って何？」で支援内容
や当事務所との関係を確認の上、どうぞ。⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp

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