武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

また・・契約が保護されるといっても、
契約時の保険金全額を
補償してくれるのではなく、
払い込んだ保険料のうち
「責任準備金に組入れられた金額の90％」
が補償対象となります
（ 保険金の90％ではない ）。

責任準備金とは、払込保険料から
保険金・給付金として支払った分 と
会社の経費 を 差し引き 、
「将来の保険金等の支払いのため
　積み立てられているお金」 ・・ のことです。

また、
補償される保険契約には例外があり、
破綻時から過去5年間の予定利率が、
全生保の平均利回りから決まる基準利率を
上回る高利回り契約の場合は、
予定利率が引き下げられるのが普通です。

予定利率が引き下げられると、
受け取る予定の保険金、
個人年金保険の年金、
解約返戻金などが、
さらに引き下げられることになります。

その結果、契約の種類により
保険金等の30～50％が減額
されるケースもあります。

保険会社の破綻により
保険金等の 減額幅が大きいのは 、
終身保険、養老保険、個人年金保険
などの貯蓄性保険 で、

反対に掛け捨て型の定期保険などは、
もともと責任準備金の金額が少ないので
あまり影響はありません。

また、
予定利率が高い時期に加入した契約や、
保険期間が長い契約ほど、
保険金、年金、解約返戻金等の
削減幅は大きくなります。



終身保険は、40～50年先までの契約です。
気が遠くなるような期間・・です。

ひとつの民間会社と交わす長期契約は、
実は・・大きなリスクを抱えています。

終身保険も、リスク商品・・です。




Ｈさんのライフプランニング（生活設計） 進行状況

1　ヒアリング
　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　2　家計の現状診断　
　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　4　実行支援
　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　5　事後チェック
　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正










今日の佐々木ＦＰ


〇メール顧問会員の Ｉ さん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断の資料作成。

明日・・終了！　・・できそうです。



【 行列のできるＦＰ事務所 】
　　  資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

1　Hさん（40代）：現状診断　回答待ち。（12/13ヒア）
2　 Ｉ さん（30代）：現状診断　今日の作業。（2/23着）
3　Ｋさん（30代）：シミュレーション　回答待ち。（4/4着）
4　Ｍさん（40代）：現状診断　4/19　シート到着。
5　Ｔさん（40代）：現状診断　4/21　シート到着。
6　Ｓさん（30代）：シミュレーション　4/26依頼到着。
7　Ｓさん（20代）：現状診断　4/28　シート到着。
8　Ｔさん（30代）：現状診断　5/7　ヒアリング。
9　Ｏさん（40代）：シミュレーション　5/12依頼到着。
10　Ｔさん（20代）：シミュレーション　5/12依頼到着。
11　Ｄさん（30代）：現状診断　5/13　ヒアリング。
12　Ｋさん（30代）：現状診断　5/19　シート到着。
13　Ｔさん（30代）：現状診断　5/20　シート到着。
14　Ｙさん（40代）：シミュレーション　5/27依頼到着。
15　Ｔさん（30代）：現状診断　6/9　シート到着。
16　 Ｉ さん（30代）：現状診断　7/7　シート到着。
17　Ｈさん（40代）：現状診断　7/9　ヒアリング。













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