武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

営業は住友不動産家はアイ工務店迷ってます
家の庭の工事カードローンでできますか？
離婚して25年住宅ローン残債1600万払えと
分割払いが複数有るけど住宅ローン通ります？
500万を定期預金に預けるとしたらどこが？
幼児が一人40代夫婦住宅ローン月8万です
住宅の配置図の＋800とか－800とかって何？
医療保険に入っている人は多いと思いすが
医療保険とガン保険で月2万円払ってます
住宅ローン4500万円希望審査通りますか？

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2013/01/30

ライフプランニング　これからの人一応終えた人

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8087)

カテゴリ：ライフプラン

人生・・　色々♪

生活設計。

〇メール顧問会員のＭさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

1/21（月）、顧問会員になりました。
1/27（日）、ヒアリングシート提出。
現在、行列の10番目です。

メールをいただきました。　
※は、私の声。

武田さま
こんにちは。
返信ありがとうございます。

以下のひまわり生命の
収入保障保険に
「とりあえず加入」で
手続きを進めたいと思います。

＜毎月の給付金額＞　　＜月額保険料＞
17万円×15年　　　　　　4097円　（逓減払い）
※三角形の生命保険を
　　　　　　　　自分できちんと
　　　　　　　　比較検討した結果です。
　　　　　　　　ＯＫ・・です。

　　　　　　　　とりあえず加入して、
　　　　　　　　保険料負担（捨てるお金）
　　　　　　　　を軽減しておいて、
　　　　　　　　現状診断結果を見て、
　　　　　　　　最終調整しましょう。

それから、28日（月）に
必要書類を郵送させて頂いたのですが
自動車保険（自賠責・任意）の
証書を入れていませんでした。
これらも必要でしょうか？
※不要です。
　　　　　　　　その保険料分を
　　　　　　　　車の維持費に計上して
　　　　　　　　もらえばけっこうです。

　　　　　　　　こちらは車の所有者で
　　　　　　　　あれば、当たり前の
　　　　　　　　「必要経費」・・です。
　　　　　　　　（必ず必要）

また、
「とりあえず加入」の分も
契約後に保険証書の
送付が必要でしょうか？
※はい、資料としての
　　　　　　　　証券がもちろん必要です。

　　　　　　　　こちらは、
　　　　　　　　当たり前の「必要経費」
　　　　　　　　ではありません。
　　　　　　　　（必ず必要とは限らない）

　　　　　　　　後々・・完成する資料で
　　　　　　　　要不要、又は必要なら
　　　　　　　　どの程度必要か？
　　　　　　　　を判断します。

〇メール顧問会員のＨさん（20代）
（相談：ライフプランニング）

1/28（月）、
年間顧問料：36,000円入金。
顧問会員になりました。

さっそく、ヒアリングシートを
添付送信しました。

メールをいただきました。
※は、私の声。

こんにちは。

ヒアリングシート、
ざっとですが見ました。
※初めて見ると・・
　　　　　　　　細かくて大変そうに
　　　　　　　　見えると思います。

　　　　　　　　自分の一生を確認する
　　　　　　　　作業をします。
　　　　　　　　ある程度たいへんなのは
　　　　　　　　当たり前と思ってください。

　　　　　　　　楽に資料が作成できる・・
　　　　　　　　保険屋さんの
　　　　　　　　なんちゃってライフプランニング
　　　　　　　　とは、全くちがいます。

これから、頑張ってみます！

週末しか時間がなく、
提出するのが遅くなりそうです。

よろしくお願いいたします。
※がんばれ！　がんばれ！

〇メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

今日・・1/30（水）で、
顧問会員の期限が終了します。

メールをいただきました。
※は、私の声。

エフピーステーション
武田様　佐々木様

こんにちは、〇〇のＫです

一年間大変お世話になりました

〇〇共済は解約でき、
ライフサポート年金は、
契約時期がきたら、
解約手続きをしようと思います。

今後、マイホーム取得に
具体的に動くようになりますので、

今までいただいたアドバイスを基に、
今後もブログ記事を
読ませていただきながら、
考えていきたいと思います。

あとから考えたら、

会員になるのを、
マイホーム取得の時期にして、
実際に住宅ローンについて
相談できればよかったかなぁ～
とも思いましたが、
※そう考える必要は
　　　　　　　　ないと思います。

　　　　　　　　いくらでも早い時期に、
　　　　　　　　生命保険での
　　　　　　　　お金たれ流しをストップ
　　　　　　　　できてよかった
　　　　　　　　・・と、思いましょう。

　　　　　　　　顧問料の36,000円なんか、
　　　　　　　　とっくに回収できて、
　　　　　　　　お釣りの方が莫大に
　　　　　　　　なっています。

ブログ記事を参考にして、
我が家のパターンと比較しながら、
考えていきたいと思いますね。

一年間ありがとうございました
※グッドラック！

（12/5のＫ家の記事から抜粋・・）

Ｋ家の死亡保障の必要性は・・？

赤ちゃん1人の時点では、
夫婦ともに生命保険は不要！
・・でした。

マイホーム取得後も、
夫婦ともに生命保険は不要！
・・でした。

が・・、

第2子が誕生すると、事態は急変します。

妻はもちろん、
現在も将来も不要ですが、

夫には、必要額が発生しました。

現時点：2,048万円
10年後：　751万円

・・ということなので、
第2子が誕生した時点で、
約2千万円の保障が必要です。

必要額は徐々に減っていき、
40代半ばでゼロになります。

　　　縦軸が保障金額、横軸が年齢。

　　　黄色の部分が加入中の生命保険。
　　　60歳の定年までの「手厚い」保障。
　　　（かなり無駄にお金をたれ流す）

　　　実際に必要なのは赤い部分。
　　　Ｋさんの場合は12年程度で不要に・・。

今日の佐々木ＦＰ

〇顧問会員のＯさん（50代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料作成作業。

【行列のできるＦＰ事務所】
　　　資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

　　　　着手から完成まで一家族当たり平均5日です。
　　　　「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。

1　Nさん（30代）：現状診断　回答待ち。（7/26着）
2　Nさん（30代）：現状診断　確認待ち。（9/10着）
3　I さん（50代）：現状診断　回答待ち。（9/11着）
4　Ｋさん（40代）：現状診断　回答待ち。（10/5着）
5　Ｓさん（30代）：現状診断　回答待ち。（10/20着）
6　Ｓさん（30代）：現状診断　回答待ち。（12/17ヒア）
7　Ｎさん（40代）：現状診断　回答待ち。（1/12着）
8　Ｏさん（50代）：現状診断　今日の作業。（1/19着）
9　Ｎさん（30代）：現状診断　1/22　シート到着。
10　Ｍさん（40代）：現状診断　1/27　シート到着。
11　Ｆさん（30代）：シミュレーション　1/29　依頼着。

家計改善したい？　

なら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない！
2　借金をしない！
3　経費を払わない！

これだけでいい。すごくかんたん。
見違える人生になる。

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