武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2016/01/20

ソニー生命解約本当にいいの？と夫★

カテゴリ：ライフプラン

ソニー生命の学資、変額終身は、
現状診断直後に解約しました。

「本当にいいの？解約して？」
と夫。

データを見せて説明、解約しました。

自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

2015.12.17、現状診断が終了しました。

一条工務店の洗脳から解放されて・・。

死亡保障必要額マイナス1億円！って？
価格未定な土地売買契約しちゃった？

単価が数万円安い土地価格には理由が
似た条件の比べっこで住宅建築した？
生命保険は人生の疫病神！さあ解約！

メールをいただきました。

現状診断の説明、ありがとうございました。
昨日のブログでのお返事も
ありがとうございました。

メール顧問会員さんは、
まだ各社比較しての住宅取得はされてない
のですね。

設計図書を揃えるまでが、難しいのと、
希望の間取りや外観、希望の材料が
煮詰まるまでが時間がかかりそうですね。
　　　　　　　※まあ・・メール顧問会員自身が
　　　　　　　　（ほとんど素人の状態のまま）
　　　　　　　　プレゼンコンペの段取りをするのは、
　　　　　　　　けっこうな時間をかけたとしても、
　　　　　　　　ほぼ不可能でしょうね。

　　　　　　　　それでも、少しでも・・
　　　　　　　　やりやすい状況作りをするのが、
　　　　　　　　私の使命だと思っています。

　　　　　　　　たとえ・・有料でなくても、
　　　　　　　　ブログ上の指示に従って
　　　　　　　　作業をしていけば、
　　　　　　　　なんとか業者のプレゼンコンペ
　　　　　　　　らしきものができるようにするのが、
　　　　　　　　私の使命だと・・。

ソニー生命の学資、変額終身は、
先日現状診断いただいた直後に解約しました。

「本当にいいの？解約して？」
と夫。
　　　　　　　※完璧に洗脳された人がよく発する
　　　　　　　　セリフ・・です。
　　　　　　　　すなおな性格のよう・・です。
データを見せて説明し、解約しました。

払い込み済みの養老については、
住宅取得直前に解約して解約返戻金を
100%以上にして、住宅資金に回します。
今のところ、ローンがないので。
　　　　　　　※OK　・・です。

日立キャピタルは、夫いわく、
団体で加入したので解約出来ないとのこと。
たぶん、そんなことないと思います。
　　　　　　　※　ぷ　・・。

住宅取得のための生活設計もお願いしたい
ので、また入力用データをいただければ
ありがたいです。
　　　　　　　※生活設計用のヒアリングシート、
　　　　　　　　メール添付で送りました。

住宅取得した場合の手持ち資金などは、
幾らくらい残すべきか？
なども気になることです。
　　　　　　　※これは個人の不安の感じ方や、
　　　　　　　　それぞれの家計収支・・にもよります。

武田さんのアドバイスに従い、少しは
余裕ある生活をしてみようと思いましたが、

今まで染み付いた節約やら、
安物買いのライフスタイルは
なかなか変えられず、夫婦で笑っています。
　　　　　　　※なるほど、しょうがないですね。

　　　　　　　　将来は、たっぷり貯まったお金から
　　　　　　　　国家へお金を奉納してください。
　　　　　　　　（相続税で・・）

貯蓄しながら程ほどに使っていきたいと
思っています。

伝家の宝刀を手入れしつつ、
住宅取得にむけて勉強していきたいと
思います。
　　　　　　　※自由自在に使える、
　　　　　　　　本当に役に立つ「宝刀」に
　　　　　　　　していってください。

《　K家の概要　：　現状診断時点　》

家族　：　30代会社員の夫、
　　　　　30代会社役員の妻、
　　　　　幼児と赤ちゃん・・の、4人家族。

相談　：　マイホーム。　住宅ローン。

住居　：　賃貸。（家賃：6.3万円）

収入　：
　　　　夫　年収：584万円　（手取り：463万円）
　　　　妻　年収：486万円　（手取り：387万円）

貯蓄　：　1,076万円

借金　：　なし。

生命保険料　：　23万円/年

　　　　　夫：所得補償保険（日立キャピタル）
　　　　　　　変額終身保険（ソニー）
　　　　　子：学資保険（ソニー）
　　　　　　　養老保険（ソニー）
　　　　　これらすべて、解約した方がいい。

死亡保障必要額検証結果　：
　　　　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　　　夫　－9,191万円　－1億1,990万円
　　　　　　妻　－8,046万円　－1億958万円

　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　　　を引いた結果なので、
　　　　　　－（マイナス）は不要ということで、
　　　　　　夫婦ともに現在も将来もまったく不要。

　　　　　　1億円前後のマイナスです。
　　　　　　もう・・徹底的に生命保険不要！

　　　　　　幼児と赤ちゃんがいても不要です。
　　　　　　健全な家計なら、当然のことです。

　　　　　　『健全な家計に生命保険不要！』

　　　　　　『だらしない家計に生命保険宿る』
　　　　　　（生命保険は人生の疫病神！）

　　　　　　保険屋さんにだまされないように・・。

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】

【　佐々木ＦＰ　】

《　事務所会計作業　》

《　現状診断☆ ＆生活設計★　》

1 　Ｉさん（50代）：☆1/8再々ヒア待ち。（11/6着）
　　　　　　　※1/14 回答戻る。
　　　　　　　※今日の作業。
　　　　　　　　現状診断終了予定は1/21でしたが、
　　　　　　　　本日終了しました。

人生が成り立ちません・・。

　　　　　　　⇒　メール添付で送りました。

2　東Ｔさん（30代）：☆12/11再ヒア待ち。（11/24着）

3　Ｓさん（30代）：★12/1生活設計依頼着。
4　Ｓさん（40代）：☆12/3現状診断依頼着。
5　Ｎさん（30代）：☆12/10現状診断依頼着。
6　Ｄさん（40代）：★12/10生活設計依頼着。
7　Ｋさん（30代）：☆12/14現状診断面談ヒア。
8　Ｍさん（30代）：☆12/19 現状診断依頼着。
9　Ｉさん（30代）12月：☆12/29 現状診断依頼着。
10　Ｉさん（30代）10月：☆12/31 現状診断依頼着。
11　Ｕさん（40代）：☆1/8 現状診断依頼着。
12　Ｉさん（30代）：★1/12 生活設計依頼着。
※　Wさん（30代）：1/18 シートのみ着。

解約して・・いいんです。　・・っと。

〇商品販売をしない。　
〇しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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