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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2022/01/25

☆2月に子供誕生予定ジュニアNISAをというおバカ

カテゴリ：貯蓄

ジュニアnisaを始めようか
悩んでいます。

　　　※おバカさんです。
　 『論点：貯蓄・資産運用』

自分の頭で考える生活設計。

発見したばかりの  Q＆A  記事を取り上げて、
コメントしています。

Q
ジュニアnisaをするべきか、についてです。
　　　※おバカさんです。

　　　　洗脳されています。
　　　　金融業界や政府やマスコミに・・。

　　　　マネーゲームに参加してはいけない。
　　　　地に足をつけてきちんと生活設計して、
　　　　普通に貯蓄していけばいいだけだ。

2月から
夫婦でつみたてニーサ満額支払いが始まります。
　　　※うわっ！　おバカさんです。

　　　　自分で自分を縛ってしまったか・・。
　　　　おバカ夫婦です。

それプラス、2月に子どもが産まれるので
ジュニアnisaを始めようか悩んでいます。

　　　※おバカさんです。　何にも悩まなくていい。

毎月の貯金はつみたてnisaの毎月6.6万のみです。
　　　※うわっ！　そんなに？
　　　　おバカさんです。

現金での貯金はできません。

しかし現在、貯金は1000万ちょっとあります。
　　　※うわっ！　これまでは素晴らしかった・・。

そこからジュニアnisaへのお金(2年間で160万円)
を出していきたいと考えています。

　　　※おバカさんです。

　　　　教育のためのお金は一人2000万円とか
　　　　1500万円とか言われているのに、
　　　　中途半端な金額の運用のために
　　　　マネーゲームに参加するんですか？
　　　　（　何考えてるの？　）

ただこれから
マイホームや車の購入、養育費があると考えると、
　　　※マイホーム取得の予定があるの？
　　　　だったらなおさら、マネーゲームなんかに
　　　　のん気に参加していてはいけない。
　　　　（　当たり前　）

　　　　ん？　「養育費」って何？
　　　　教育費とか子供にかかるお金のこと？
　　　　ジュニアnisaはそのためではないの？

現金での貯金ができない中、つみたてnisaや
ジュニアnisaに注ぎ込むのは危ないのかな、、、
　　　※洗脳されたまま突っ走っていると、
　　　　当然に色々不都合な事態になるぞ。

貯金なんてすぐなくなってしまうのかな、
という考えもあります。
　　　※そう、このまま行くと、
　　　　せっかく貯めてきた1000万円が、
　　　　グダグダになるかもしれない・・。

貯金と投資の比率がむずかしい。

みなさんでしたら、どうしますか？？

　　　※最後までおバカさんです。

　　　　「貯金と投資の比率」なんて言ってる内は、
　　　　洗脳の泥沼に浸かったままの状態だ。

　　　　「投資の比率」なんてゼロでいい。
　　　　不確定な要素があるほど、
　　　　将来の見通しが立てにくくなる。

　　　　地に足を付けてしっかり生活設計しよう。
　　　　我が家のキャッシュフロー表を作ろう。
　　　　生涯の見通しを立ててしまおう。

　　　　当ブログ画面の右帯に、顧問会員の
　　　　キャッシュフロー表の実例を
　　　　いくつも掲載しているので参考に・・。

　　　　下に、実例を一件掲載します。

　　　※赤い線、これが「普通預金」です。
　　　　リスクは無いし、これが一番いいんじゃない？

《　参考　》　業界のHPより・・

つみたてNISAのメリット
1 20歳以上なら誰でも始められる
2 投資で得た利益はすべて非課税になる
3 非課税期間は最長で20年間と長い
4 投資商品が選びやすい
5 資産の引き出しはいつでも可能

つみたてNISAのデメリット
1 元本割れのリスクがある
2 つみたてNISAと一般NISAの併用はできない
3 積み立てできる投資信託の選択肢が少ない
4 非課税投資枠が余っても翌年に持ち越し不可
5 他口座との損益通算ができない
6 ロールオーバーができない
　　　※・・と書かれていますが、
　　　　元本割れと並ぶような、最も大きな
　　　　デメリットが抜け落ちています。

　　　　しょうがないから、私が付け足します。

　　　7 手数料がかかる（　信託報酬　）
　　　※ 信託報酬というのは・・
　　　　投資信託を運用・管理してもらうための費用。
　　　　商品を保有している間はずっと支払いを行う
　　　　ことになり、つみたてNISA対象商品の
　　　　信託報酬は以下のようになっている。

　　　　インデックス投信：平均 0.2～0.6％ (年率・税別)
　　　　アクティブ投信：平均 0.3～1.2％ (年率・税別)

　　　　この手数料って、ごくわずかに見えるけど、
　　　　どういうレベルでしょう？

　　　　銀行預金の金利をちょっと調べてみよう。
　　　　我が岩手県の岩手銀行の預金金利は、
　　　　普通預金も定期預金（金額や期間を問わず）も
　　　　0.001％！・・です。

　　　　市場金利がこのような史上最低レベルの今、
　　　　0.2％～1.2％という利率の手数料って、
　　　　どういうことか？というと、
最低でも 200倍！、最高で1200倍！
　　　　の暴利を、業界はむさぼることになります。

　　　　元本割れするかもしれないことにお金を出して、
　　　　預金の数百倍の手数料を常に払うんですよ？
　　　　（　利益が非課税なんて意味なし！　）

　　　　確実なのは、業界が儲かることです。
　　　　確実なのは、株価上昇で政府が喜ぶ事です。
　　　　業界や政府に洗脳されたままではいけない。

　　　　だまって、普通預金の金額を増やして
　　　　いった方が、はるかにマシです。

株の経験がなければジュニアNISAはお勧めしません。

最終的に株で勝てるのは１～２割の人だけです。

資産形成のはずの投資が、
大切なお子様の資産を減らすことになってしまいます。

つみたてNISAを活用したインデックス投資は
お勧めします。
インデックス投資はもはや投資の王道です。
月5,000円からでも良いです。

お勧め銘柄

https://www.youtube.com/watch?v=SVDjU9kuP4Y

いくら投資に費やすかは人それぞれです。

投資は生活防衛資金を除いた余剰金でやるものです。
ご家族のライフプランを見直してお考え下さい。

投資のために借金をしている人もいますが、
本末転倒です。

ありがとうございます。ライフプラン見直してみます。
　　　※おいおい、ライフプランなんて
　　　　そもそもやっていないだろ。

借金は絶対したくありませんね。

ジュニアニーサには米国のインデックスはありますか？

　　　※おバカさんです。　まだ言っている。

参考資料
《　M家 30代：子供2人　》　 2017年6月

　　　※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）

　　　※同じくキャッシュフロー表。左が現役、右が老後。
　　　　読者の皆さんも参考にして作成してみましょう。
　　　　黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。

　　　※現役の拡大。

　　　※老後の拡大。

　　　※子供がいる時期の死亡保障必要額、
　　　　どうなるか？きちんと検証してみましょう。
　　　　まず、夫は・・？

　　　※そして、妻は・・？

　　　※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで
　　　　見てみましょう。