武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。




Q
【年収520〜550万円で
　5,000万円の家、無謀でしょうか？】

28歳、年収520〜550万円、
妻・子ども2人の4人家族です。
妻は扶養内で働く予定です。
　　　※おバカさんです。

20代とかの若い内に家を建てると、
　　　　50代か60代で劣化してしまい、
　　　　もう一度 家を建てることになり、
　　　　非常に不経済です。
　　　　（　私の苦い体験　）

土地1,645万円・約65坪・間口約5.17m
の土地を購入し、
一条工務店のハグミー（約30坪）を
建てる予定で、
土地・建物・諸費用・外構などを含め
総額5,000万円以内を考えています。
　　　※おバカさんです。

有名なハウスメーカーや工務店だと、
　　　　建築費が 千万円単位で高くて、
　　　　大損です （　当たり前　）。
　　　　建築工事と無関係な費用負担が大きく
　　　　大変なロス、不経済です。

頑張って 無名な地元工務店を複数
　　　　探し出し、契約直前まで比較しましょう。
　　　　少なくても、同じ予算で・・・
　　　　30坪とかのちっぽけな家ではなく、
　　　　まともなサイズの家を造ることが
　　　　できてしまいます。

土地は、
・末広がりの形
・奥に水路あり（水路から5m離して建築）
・小学校徒歩約13分
・中学校徒歩約28分（自転車通学可）
という条件です。

住宅ローンは4,400〜4,700万円、40年・
変動金利1.2％前後、
ボーナス払いなしを予定しています
　　　※おバカさんです。

　　　　40年の長期返済は、一条の提案でしょう。
　　　　ということは、普通の返済期間では
　　　　きついと判断されたということです。

返済がきついことの解決法を返済期間に
　　　　求めてはいけません。
返済利息が増えて 大損をします。
　　　　（　銀行は潤います　）

今後10年間は親からの援助があり、
携帯・車・ガソリン代はほぼ負担なしの
予定です。その間に
約1,000万円繰上げ返済する予定です。
ただし
11年目以降は親の援助なしで考えています。
　　　※おバカさんです。

どうせ繰上返済するなら、
　　　　まとまった金額になってから ではなく、
少ない金額でもいいから
　　　　早め早めに行いましょう。

なぜなら、住宅ローン利息は、
　　　　次期が早いほど 多額になっています。
　　　　たとえば 同じ100万円でも、
　　　　繰上返済が 2年目と 10年目では、
　　　　節約利息が全く別の金額になります。

職場までは片道23kmで、朝は30分以内、
帰りは1時間以内くらいです。

この条件なら、
・住宅ローン4,400〜4,700万円は無謀
　でしょうか？
・10年後に1,000万円繰上げ返済する前提
　なら大丈夫でしょうか？
・この土地は買いでしょうか？
・皆さんなら
　「買う・やめる・もっと安い家を探す」
　のどれを選びますか？
　　　※おバカさんです。

合計 数千万円の大損が、目に見えています。

①20代なら まだ早い。
　　　　家もう1軒分、3000万以上の大損。
②頭金が無いならやるな。
　　　　利息その他で、2000万以上の大損。
③有名建築業者ではやるな。
　　　　建築工事以外の経費で 1000万の大損。

FPには「大丈夫」と言われていますが、
自分ではかなり不安です。
　　　※この場面で登場するFPなんて、
　　　　住宅会社の営業マンそのもの、
　　　　信用してはいけない。

同じくらいの年収で住宅購入した方や
詳しい方、率直な意見をお願いします。

土地の簡略図添付します。
土地についても率直な意見をお願いします。
　　　※おバカさんの見本です。

　　　　20代の人たち みんなに言える事ですが、
今は ぐっとこらえて、
　　　　10年間 貯金をがんばってみましょう！
　　　　1000万ではなく、2000万貯めよう！
　　　　頭金2000万なら・・・
　　　　無理のない住宅建築ができます。

　　　　業界に洗脳されたままでいないで、
　　　　自分の頭で考え、行動しよう！




　　　※金利1.5％の15年目に100万円繰上返済すると、
　　　　利息32.41万円が節約できます。
​「元本100万円で利息32.41万円ゲット！」​
　　　　ということです。
　　　　リスクなし、お金の拘束なし、年数も不要、
　　　　一瞬で簡単・確実に、大きな成果が得られます。

A
単純に、世帯年収550万ぐらいなら
ローン2500万ぐらいが妥当なラインと思います
背伸びして頑張って3000万ぐらいに
抑えないと無謀すぎますね

「繰り上げ返済する予定」の1000万が
確保できているのか
これから子供も大きくなっていって支出が
増える中で貯蓄するのって大変ですよ
また、10年後ってお子さんの年齢はどうでしょう？
進学資金が必要な時期ではないのでしょうか？

繰り上げ返済するために進学諦めさせるような
事になるのではないかという不安があります

A
土地に関してはご自身が気に入っている
のであれば、良いと思いますよ。

私だったら歩道と水路が気になりますかね。
歩道は歩行者からの目線が気になるのと、
水路は湿気と虫の発生が気になります。
また、最近は冠水被害も多いので、
周囲の高低差も意識したいですね。
学校までの距離よりもスーパーや駅、
バス停までの距離を気にされた方がいいです。
小中学校は住み続ける年数を考えれば
たったの9年です。
車がないと生活が不便な場所は
長期的に見て生活しづらいと思います。

ローンに関しては私も33の時に
子供２人の状態で頭金1200万、
夫婦共有名義、30年固定金利、
ボーナス払いなしで4500万のローン組みました
が、繰り上げ返済をして11年で完済しています。
住宅ローンは
長期でスタートしても10～20年くらいで
返済を終える人が多いようです。
子供が高校に入るまでには
ある程度貯金を増やしておきたいですね。

早く返済が終われば、ローンの返済額を
そのまま貯金できるようになるので、
貯金のペースも一気に上がります。
我が家は今年2人の大学生を抱え、
かつ車を購入したことで
人生の中で一番支出の多い年となりますが、
住宅ローンがないことで
特に問題なくクリアできています。

建物に関して気になったのは、戸建てに
しては少し面積が小さいかなと思いました。

知っておきたい現実：

『 建築業者による価格差 』
　　　※日本全国の メール顧問会員が実施した、
　　　　各地の「無名な地元工務店」どうしでの
　　　　提案コンペの見積り比較の実例です。
　　　　（　同じ設計図書を各工務店に渡して　）



​






​　　　※無名な地元工務店どうしでさえ、
　　　　このように大きな価格差になります。

　　　　大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、
　　　　もっと ひどい価格差になり、
　　　　とても高過ぎて建てることはできないので
　　　　・家のサイズを小さめにしたり、
　　　　・設備のグレードを下げたり、
　　　　・安めの仕上げにしたり、
　　　　・外構工事をあきらめたり、
　　　　等々、予算に合わせて建てられています。

地元工務店を複数 ピックアップして、
　　　　十分な比較検討をすれば・・・
　　　　我慢することのない「まともな家」を
　　　　「適正価格で建築」する事ができます。

自分の頭で考えるべ。・・っと。

25年目のFP事務所です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
岩手県盛岡市　　 メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​
誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で
つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」　1万円/年

《　実行支援　》
マイホーム取得等の​​実行支援​​は、引き続き行っています。
「不動産購入：実行支援」 ​3万円/年​
「住宅建築：実行支援」　10万円/年​
過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。
（　過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい　）