武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

家の２階がほぼ無くなりました！
新築入居後省エネ基準ではない事が発覚！
建物の南半分が無残に無くなりました
屋根から2階 1階へと情け容赦なく
50年ローン銀行側のメリットは何ですか？
解体工事重機のすごい音が響いています
大手の家でも作業員の意識次第で品質は
ローコスト住宅ってどうなんでしょうか？
20代後半夫婦 40年ローンどうでしょう？
ガン団信で住宅ローン審査落ちました

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2008/03/15

借り換え予定の時に・・大金が入った場合は？

メール顧問会員のSさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

当事務所では、『現状診断』が終わらない内は、
アドバイスをしないことにしています。
会員のすべてを知ってからでないと、
的確なアドバイスができないからです。

Sさん・・まだ『現状診断』が終わっていません。
それ以前の『ヒアリング』も終わっていません。

・・なのに、・・ったく、もぉ～。

この間・・オキテ破りの質問を受けたと思ったら、
今回また・・ノー天気に明るく質問してきました。
（　・・ったく、もぉ～！　）

住宅ローンの繰上げ返済をしようと
　　　していたところに・・、じーちゃんから助け舟、
　　　500万円ももらえそう・・というケースです。

おはようございます！　
不良顧問会員会長の〇〇です！　
（　・・ノー天気です　）

‥‥ここで既にお気づきかもしれませんが
‥事前質問第２弾、よろしくお願いしま～す♪
（　・・っていうか、メールが来ただけでお気づき　）

この度、
ＪＡの住宅ローンの審査に通りまして
（借り換えです）
現在は住宅金融公庫より　当初借り入れ１５６０万
平成７年５月～３２年５月の　２５年固定金利　３．８％
返済期間が　あと１２年と２ヶ月残っています。　
残額は約９４５万です。

*1*そこで例のじーちゃんの５００万を、
先に今の住宅金融公庫の方で繰上げしてから
残りの金額をＪＡのローンに借り換えする方が
お得なのか

それとも９４５万をＪＡにまるまる借り換えてから
５００万繰上げする方がお得なのか‥
どちらも大した違いは無いのか‥教えてください。

*ＪＡの金利は　３年固定　１．１５％、　
　５年固定　１．７％、　１０年固定　２．１％*

*2*　それと何年の金利を選ぶかなんですが、
じーちゃんの話が出るまでは　もちろん
10年固定金利で安心生活(?)を（残りの２年はともかく）
と思っていたのですが
借り換えで返済期間が　*約１年短縮*　
５００万繰上げにより期間が　*約７年短縮　*
もう１回今年中に１５０万ほど繰り上げするつもりなので　
*約２年短縮*の
*　　合計10年短縮*　で *
残りの返済期間が約２年になる‥かな？　
*という皮算用により、**
３年固定に挑む予定です‥が、
この選択が正しいのかどうかも、ちと不安。

"だーかーらー、現状診断前に聞くなって‥！！！"
って声が
何処からか聞こえてきそうですケド‥(汗)
よろしくお願いいたしますです！
（　・・、完全におちょくられています　）

こんな顧問会員・・、初めてです。

自分で立候補しているようですから・・今日付けで、
「不良顧問会員初代会長」に任命いたします。

後日・・『現状診断』でSさん宅の家計を把握したら、
まったく別のアドバイスになるかもしれませんが・・、
ここでは一般論としての回答をしておきます。

〇住宅ローン融資の諸費用

　　　基本的に融資額に比例します。
　　　融資額が少なければ、諸費用も少額で済みます。

〇繰上げ返済の効果

　　　・返済期間の長いローンを優先した方がお得。
　　　・融資額の大きいローンを優先した方がお得。
　　　・融資金利の高いローンを優先した方がお得。
　　　（　節約利息の額、短縮できる返済期間　）

なので、現在のローンで500万円の繰上げ返済して・・、
JAからの融資額を少なくした方がお得・・と思われます。

〇固定金利期間

　　　この状況なら・・、迷うことはありません。
　　　3年固定でいっちゃえ、いっちゃえ！・・です。
　　　固定期間の選択は臨機応変に。
　　　他の顧問会員で・・3年固定の人もいます。

もし・・『初代会長』にも・・良心があって、
ちょっと申しわけないな～・・と、
ココロの片隅で感じることがあるのなら、
解決策・・あります。

迷惑をかけている先に・・
おわびのシルシを送ってあげることです。　(^^ゞ

Sさんのあたりには・・3時のおやつに適した
名物が・・何かあるのかな～？
（　・・楽しみ・・です　）

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