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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

家の２階がほぼ無くなりました！
新築入居後省エネ基準ではない事が発覚！
建物の南半分が無残に無くなりました
屋根から2階 1階へと情け容赦なく
50年ローン銀行側のメリットは何ですか？
解体工事重機のすごい音が響いています
大手の家でも作業員の意識次第で品質は
ローコスト住宅ってどうなんでしょうか？
20代後半夫婦 40年ローンどうでしょう？
ガン団信で住宅ローン審査落ちました

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2008/06/10

枕を高くして眠りたい・・ですぅ。

メール顧問会員のＫさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

家計の現状診断終了、昨日・・郵送。
現在・・Ｋさん宅へ向かっています。

Ｋさんの生命保険の内、
個人年金保険（〇一生命）
不思議な加入のしかたをしています。

〇契約者・支払い者　：　夫
〇被保険者　　　　　　：　妻
〇年金受取人　　　　：　妻

保険・・って、加入のしかたで税金のかかり方が
変わってきますので、なかなか面倒・・です。

このＫさんの加入パターンだと・・、

奥さんの年金受取り開始時点で、贈与税が
かかります。　（　年金の権利評価額に対して　）

年金の権利評価額は・・数百万円になります。
（　贈与数百万円への課税・・結構な金額です　）
さらに・・、
毎年の受取り年金に所得税が課税されます。
（　雑所得　）

メールをいただきました。

　　　武田先生

　　　こんにちは。Ｋです。

　　　さきほど〇一生命の方から
　　　私の個人年金保険の件で
　　　電話がありました。

　　　電話の内容は、

　　　このままの契約内容でいった場合の
　　　贈与税　約123万円
　　　（現時点での計算上の数字だそうです）

　　　年金受け取り時に発生する
　　　雑所得に対する所得税
　　　（私に他の所得がないと想定した場合）
　　　年間　約1000円
　　　（これも現時点での計算上の数字）

　　　いずれにせよ
　　　このままにしておかないで
　　　契約者と支払い者を
　　　私に名義変更した方がよいとのお話でした。

　　　近々〇〇の営業の方が家に来るそうです。

　　　私は枕を高くして寝たいので
　　　さっさと名義変更してしまいたいです。

　　　以上、ご報告まで。。

これ・・ひょっとすると・・、

名義変更で一件落着！・・などという
単純な話ではない・・かもしれません。

保険料を負担しているのは・・夫、です。

今度は、その支払い保険料分が
夫から妻への贈与！・・になる可能性が・・。

だからＯＫ♪　・・には、ならない・・かも。

「連年贈与」と認定される可能性があります。

たとえば・・1年間の贈与額が20万円で
非課税額の範囲内としても、
その一定額が20年間贈与されると400万円です。

「当初から、400万円の贈与を予定」
していたと判断され、認定された額分の
贈与税を課税される可能性もあるかと思います。

私は税理士ではありません。

確実な判断をするためには、
専門家（税理士等）に相談してください。

費用をかけずに相談するなら・・、
匿名で敵の本拠（税務署）に相談する・・という手も。

Ｋさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

《　消費者の方へ　》　
質問・感想など、気軽にどうぞ。
できるだけ早めにお返事します。

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は
所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、
勇気を持って、正々堂々と　お願いします。

私は、個人が特定できる状況で発言しています。
勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。

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