武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

家の２階がほぼ無くなりました！
新築入居後省エネ基準ではない事が発覚！
建物の南半分が無残に無くなりました
屋根から2階 1階へと情け容赦なく
50年ローン銀行側のメリットは何ですか？
解体工事重機のすごい音が響いています
大手の家でも作業員の意識次第で品質は
ローコスト住宅ってどうなんでしょうか？
20代後半夫婦 40年ローンどうでしょう？
ガン団信で住宅ローン審査落ちました

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2011/01/19

医療保険は損！⇒衝撃！⇒二十歳の生活設計

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8397)

カテゴリ：ライフプラン

2ヶ月前に出産！・・妻18才。

新婚さん？

　写真と本文は関係ありません。
　イメージ、イメージ・・。

初めての方からの連絡・・です。
Ｋさん・・からです。　　　　　 ※は、私の声。

　　　こんばんわ

　　　いつもブログを
　　　拝見させていただいてます。

　　　去年結婚をして
　　　２ヶ月前に子供が産まれました。
　　　それで保険に入らなければと思い
※「保険に入らなければ」
　　　　　　　　・・という発想をしてはいけない！
　　　　　　　　保険屋さんの思うツボ・・です。
　　　　　　　　洗脳されたままでいると、
　　　　　　　　そのような発想になります。
　　　　　　　　「保険加入＝お金を失うこと」です。
　　　　　　　　できるだけ加入しない工夫を
　　　　　　　　することで、お金のたれ流しを
　　　　　　　　止めることができます。
　　　保険について調べていたところで
　　　このブログに出会いました。

　　　医療保険は損！

　　　衝撃的な内容に
　　　ビックリしましたが
　　　読み続けるうちに、
　　　たしかに
　　　言う通りだとわかりました。
※実は・・　　損なのは、
　　　　　　　　医療保険だけではありません。
保険はすべて損！ ・・なんです。
　　　　　　　　だから・・加入するとしても、
　　　　　　　　本当に必要最低限に抑えましょう。

　　　武田さんの事務所に
お世話になろうかと
　　　考えているのですが
　　　顧問になったら、
　　　どのようなことを
　　　してもらえるのでしょうか？
※あれ？　ブログ右帯で詳しく
　　　　　　　　説明しているんですが・・。
　　　　　　　　『顧問会員って何？』・・で。
　　　　　　　　ひょっとしたら・・ＰＣではなく、
　　　　　　　　ケイタイでしょうか？
　　　　　　　　だとしたら、右帯の記事が
　　　　　　　　読めないよう・・ですが。

　　　また、自分二十歳、妻１８歳で
※えっ！？　20才と18才！？
　　　　　　　　もし顧問会員になれば、
　　　　　　　　最年少記録！・・です。
　　　　　　　　これまでも20代はいましたが、
　　　　　　　　皆さん20代後半でした。
※微笑ましい ・・です。
　　　　　　　　20才でライフプランニング。
　　　　　　　　佐々木ＦＰ
　　　　　　　　「ひょえ～～！」
　　　　　　　　意味不明なリアクション・・でした。
　　　　　　　　「ありました私も・・18才のころ。」
　　　　　　　　・・やっぱり、意味不明・・です。
　　　　　　　　ライフプランニングは、
　　　　　　　　いくらでも早い時期に行なう方が
　　　　　　　　お得に決まっています。
　　　　　　　　大変・素晴らしいことです。
　　　車、マイホームをいつ買うかとか、
　　　妻はいつから働きに出るとか、
　　　ある程度見通しが立たないと
　　　ライフプランニング
　　　してもらえないのでしょうか？
※見通し
　　　　　　　　だれの場合でも、数十年先も
　　　　　　　　確実・・ということはありません。
　　　　　　　　ライフプランニングでは・・おおよそ、
　　　　　　　　この時期にこうなっていくだろう
　　　　　　　　・・程度の予測を元に、
　　　　　　　　一生の計画を作成していきます。
　　　　　　　　なので・・何も心配いりません。

ブログの右帯の説明を下に貼り付けます。

『顧問会員って何？』

■顧問会員になって、
　できること・やってもらえること。

〇家計・資産の現状や将来の問題点を発見する　
　（　現状診断　）
〇改善策を検討して将来の見通しを立てる　
　（　ライフプランニング　）
〇具体的な改善作業の支援　
　（　実行支援　）
〇売り手側の言いなりにならない体質作り　
　（　生活設計の意識確立　）　

■家計が百あれば、問題も百通り、答えも百通り。

・・　紙面の関係で、略　　・・

相談者のすべてを把握して初めて、
的確なアドバイスができます。　
・・だから、顧問会員制。

■このような作業を行ないます。

1 現状診断　2 生活設計　3 実行支援　4 事後チェック

1　現状診断

・診断結果のキャッシュフロー・グラフで
　自分の将来を確認できます。
・色々な問題点が把握できます。
　（　生命保険・住宅ローン・貯蓄・投資・不動産・ほか　）
・当事務所も顧問会員の状況が把握でき、
　アドバイスの体制が整います。　　　

キャッシュフロー　20％　1.JPG

●現状診断の時点で分かることがら・問題点
　〇将来・・死ぬまでの貯蓄残高の推移。
　〇公的年金の額と受け取り方の推移。
　〇生命保険（死亡保障）の必要額。
　〇遺族年金の額と受取り方の推移。
　〇捨てるお金の総額。
　　・生命保険で捨てるお金
　　　（保障に対応する保険料）の総額。
　　・住宅ローンで捨てるお金（利息）の総額。
　　・・　　略　　・・等々。
　〇お金の置き場所の不具合・問題点。
　　・家計の需要と金融商品・ローン　
　　　（　空間的な置き場所　）
　　・時期的な需要と金融商品　
　　　（　時間的な置き場所　）

2　計画作成

・発見した問題点の処理方法を検討します。
　（　生命保険・住宅ローン・貯蓄・投資・不動産・ほか　）
・希望を実現するための計画を作成します。
　教育資金や老後資金の確保・マイホーム取得・
　相続設計・不動産運用設計・ほか。
　（　改めて、対策後のキャッシュフロー表を作成　）

キャッシュフロー　20％　3.JPG

3　実行支援

・計画に基づいて実行していく支援を
　具体的に行ないます。
　（　もちろん消費者の立場なので、
　　　商品販売はしない　）
　生命保険の解約・新規契約、
　住宅ローンの繰上げ返済・借換え、
　貯蓄・投資での金融商品の選択、
　具体的なマイホーム取得支援、
　不動産の売買・運用・活用、
　相続の事前準備・事後処理、等々。

4　事後チェック

・実行後の状況を確認します。
・問題点があれば、修正を施します。

　　　※作業に要する期間
　　　顧問会員によってまちまちですが、
　　　1から3までの作業で・・おおよそ
　　　2～3ヶ月かかっています。

■顧問会員と当FP事務所との関係

「私は客だ！」という人は、お断りしています。

商品を売って儲けているわけではないから
当然です。
ボランティアで対応してあげて、さらに
「お客様」扱いはできないのでご了承ください。

当事務所では顧問会員を「〇〇様」と呼んだり、
表記したりしていません。
別れ際も「ありがとう・・」ではなく、
「ごくろうさま・・」です。

顧問会員と当FP事務所の関係は、
上下のない対等な立場の「身内」・・です。
「身内」が「身内」の最大利益のために、
計画作成と実行支援を行なっています。

当初のヒアリングで、顧問会員の資産や
家計収支のすべてを聞き出します。
すべてを知り尽くした「身内」の
家計・資産について、総合的に将来を
設計・支援することができる
「兄貴」「親父」「叔父さん」「従兄弟」「甥」
・・の立場です。
（　顧問会員の子どもを
　　呼び捨てにしたりしています　）

そのような関係だからこそ、
本当に顧問会員のためになる計画作成や
実行支援ができると考えています。

私自身は、無報酬で業務を行なっています。
私の「時間」と、私の「ノウハウ」と、
私の「資産（身銭）」です。
本当に「身内」として頼ってくる人だけに、
提供していきたいと考えています。

■年間顧問料　36,000円
（　資料作成代等込みで、
　　追加料金は一切ありません　）

生命保険や住宅ローンの改善・整理だけで、
かんたんに回収できてしまう金額です。　　　　　

[年間顧問料に含まれる業務]　　　
　　　　　　　・・「顧問会員業務と手順」参照

■顧問会員になる手続き

【　一般の顧問会員　】

　1　あらかじめ相談内容を、
　　　かいつまんでお知らせください。
　2　「覚書き」を交わします。　（　認め印　）
　　　業務内容・個人情報の取り扱い・
　　　会員の条件・・等々。　
　3　初回面談時に年間顧問料：36,000円を
　　　入金いただきます。
　　　その日から翌年の前日までの1年間の
　　　顧問会員になります。
　4　さっそく、「現状診断」のための
　　　ヒアリングに入ります。　
　　　一般的に書類の提出を含めて
　　　2～3回を要します。

【　メール顧問会員　】

　1　あらかじめ相談内容をメールで、
　　　簡単にお知らせください。
　2　相談内容が確認できれば、
　　　当事務所の振込口座をお知らせします。
　3　最初に年間顧問料：36,000円を
　　　振込み入金いただきます。
　　　入金日から翌年の前日までの
　　　1年間の顧問会員になります。
　4　入金を確認しだい、ヒアリング・シートを
　　　メール添付で送信します。　
　　　書類の提出は、メール添付・ファックス・
　　　郵送・・等々で。
　　　ヒアリング終了まで、
　　　2～3回のやり取りが必要になります。

《　質問希望？　》　まず、ブログ右帯の「家計の常識を疑え！」
「生命保険の清算」「買ってはいけない！」を熟読後公開で。

《　顧問会員希望？　》　「顧問会員って何？」で支援内容や
当事務所との関係を確認の上、申込み。⇒ fpst@axel.on.ne.jp

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