武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

　　　武田　様
　　　佐々木　様　　

　　　　お世話になっております。
　　　現状診断及び第二子シュミレーション
　　　をありがとうございました。

　　　第二子が産まれても
　　　生命保険は不要とのこと、

　　　今までに何度か勧誘がありましたが
　　　断ってきてよかったです。

　　　これから熟読し、自分でも
　　　色々シュミレーションしてみます。





Ｔ家も、
夫婦ともに生命保険が不要！ ・・です。

昨日の記事のＨ家と同様、
幼い子どもがいても、夫婦ともに
生命保険は不要！・・です。



Ｈ家の生命保険の加入状況は・・？

夫は・・未加入。
妻は・・未加入。
赤ちゃんは・・未加入。

気持ちよく・・全員未加入！　
（　いい・・ですね～、気持ちいい！　）

加入していないんだから、
生命保険料という支出はありません。
保険でのお金のたれ流しがありません。
（　素晴らしい！　）



死亡保障必要額の検証結果は・・？

現状診断の結果、得られた「必要額」は・・？
　　　　　　　　現在　　　　　　10年後
　夫　　－1,751万円　　－2,607万円
　妻　　－6,160万円　　－5,726万円

　「必要保障額」＝「必要資金」－「手当可能資金」
　・・という算数を行なっているので、
　マイナスということは、保険が不要・・ということ。

それでは、 第２子誕生後はどうでしょう？

一般的には・・末子誕生時が、
死亡保障の必要額が最大になります。

　夫　　－1,035万円
　妻　　－4,773万円

やはり、夫婦ともに生命保険は不要！・・です。


結局・・Ｔ家の場合、

夫婦ともに生命保険は不要！・・です。
現在も将来も、生命保険は不要！・・です。
赤ちゃんがいても、もう一人産まれても、
生命保険は不要！・・です。



生命保険は、入ればいい・・
というものではありません。

30歳前後の夫婦で赤ちゃんがいても、
生命保険が不要なこと、現実にあります。

元々・・生命保険に加入していなかった、
Ｔさん夫婦の選択は正解！　・・でした。

保険に加入しなければ、
お金を失わずに済みます。
（　メデタシ、メデタシ　）




『 死亡保障必要額 ＝ 必要資金 － 手当可能資金 』

「必要資金」は約 １億5,800万円 ！・・と大金ですが、
　　　　　幸い・・「手当可能資金」は約 １億7,600万円 です。
　　　　　手当てできるお金の方が多いので、必要額はマイナス。
　　　　　死亡保障は要らない！・・という結論になります。

　　　　　「公的年金」や「妻の収入」や「預貯金」が手当可能
　　　　　資金の大きな構成要素ですが・・Ｔさんの場合は、
　　　　　勤務先からの多額な「死亡退職金」で助かっています。

　　　　　読者の皆さんへ。
「勤務先からの『死亡退職金』は把握しておこう！」



10年後には・・
　　　　「必要資金」は約１億2,600万円に減ります。　
　　　　「手当可能資金」は減り方が少なく、約１億5,200万円に。
　　　　（　一般的に 10年後は現時点よりも 「預貯金」 が増えます 　）
　　　　「必要額」はさらに大きなマイナスになります。
　　　　時間が経過するほど・・、生命保険は不要になります。




Ｔさんのライフプランニング（生活設計） 進行状況

1　ヒアリング
　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2　家計の現状診断　
　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　4　実行支援
　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　5　事後チェック
　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正











今日の佐々木ＦＰ


〇メール顧問会員の Ｉ さん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断の資料作成作業。

本日より着手！
大変長らくお待たせしました。



【 行列のできるＦＰ事務所 】
　　  資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

1　Ｉ さん（40代）：現状診断　回答待ち。（9/27着）
2　Tさん（30代）：現状診断　回答待ち。（12/11着）
3　Hさん（40代）：現状診断　回答待ち。（12/13ヒア）
4　Ｓさん（40代）：現状診断　回答待ち。（12/20着）
5　 Ｉ さん（30代）：現状診断　今日の作業。（2/23着）
6　Ｓさん（30代）：現状診断　2/23　シート到着。
7　Ｋさん（30代）：シミュレーション　2/25　依頼到着。
8　Ｔさん（40代）：シミュレーション　3/8　依頼到着。
9　Ｋさん（30代）：シミュレーション　4/4　依頼到着。
10　Ｓさん（40代）：現状診断　4/12　ヒアリング。
11　Ｍさん（40代）：現状診断　4/19　シート到着。
12　Ｔさん（40代）：現状診断　4/21　シート到着。
13　Ｓさん（30代）：シミュレーション　4/26依頼到着。
14　Ｓさん（20代）：現状診断　4/28　シート到着。
15　Ｔさん（30代）：現状診断　5/7　ヒアリング。
16　Ｏさん（40代）：シミュレーション　5/12依頼到着。
17　Ｔさん（20代）：シミュレーション　5/12依頼到着。
28　Ｄさん（30代）：現状診断　5/13　ヒアリング。
29　Ｋさん（30代）：現状診断　5/19　シート到着。
20　Ｔさん（30代）：現状診断　5/20　シート到着。
21　Ｙさん（40代）：シミュレーション　5/27依頼到着。















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