武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

家の２階がほぼ無くなりました！
新築入居後省エネ基準ではない事が発覚！
建物の南半分が無残に無くなりました
屋根から2階 1階へと情け容赦なく
50年ローン銀行側のメリットは何ですか？
解体工事重機のすごい音が響いています
大手の家でも作業員の意識次第で品質は
ローコスト住宅ってどうなんでしょうか？
20代後半夫婦 40年ローンどうでしょう？
ガン団信で住宅ローン審査落ちました

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2011/11/25

今解約なら180万円　払済みなら80歳 342万円

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8397)

カテゴリ：生命保険

約2倍もらえる方がいい？

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〇メール顧問会員のMさん（50代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断の資料作成前・・ですが、
オキテ破りの相談攻め・・です。

第一生命の養老保険　・・のお話。

11/24（木）の記事、
「生命保険の解約申込みで第一生命だけが抵抗！」
から続いています。

生命保険証券　第一生命.JPG

メールをいただきました。　　　 ※は、私の声。

　　　武田さま、こんばんは。

　　　〇〇市のMです。
　　　お忙しいところ、
　　　何度も申し訳ありません。

　　　本日、第一生命の担当者から
　　　連絡がありました。

　　　「この保険の解約は、
　　　　郵送できないもので、持参します。
※ウソ！・・です。
　　　　　　　　郵送できない・・なんてのは。
　　　　解約返還金は１８０万。
　　　　払い済みにした時の分も出したので・・と
　　　　８０歳一時払いの養老保険　
　　　　死亡保障のみ　３４２万円
　　　　払い済みだから今後、
　　　　保険料は引き落とし無し　　

　　　との話でした。
※・・でしたか。　了解。

　　　家に帰って、
　　　いただいたコメントを見ましたら、

　　　この保険で
　　　「払い済み」がお得かどうかは、
　　　担当者示す金額を見てから
　　　検討することですが・・

　　　と書いてありましたので
　　　ご連絡しました。

　　　順番前の掟破りごめんなさい。
※今日から、現状診断のための
　　　　　　　　整理整頓の作業が始まりました。
　　　　　　　　長らく、お待たせしました。

これが、その養老保険の証書。

生命保険証券　第一生命2.JPG

生命保険証券　第一生命3.JPG

生命保険証券　第一生命4.JPG

はい、それでは・・

現状診断が終わっていない
（＝相談者の背景が何も分からない）
の中で、アドバイスするのは
非常に危険です。

ミスリードになるかもしれませんが・・
相談されれば、何らかのコメントを
しなければなりません。

死亡保障に関しては、一般的に・・

1　死亡保障が80歳まで必要
　　なことは、あり得ません。
　　（終身の保障も同じこと）

2　現在の50代でも、すでに
　　死亡保障は不要になっている
　　・・と、思われます。

　　同居のご長男（30代）も
　　すでに独立している。

なので、「保障」として保険が必要か？
・・の答えは、No！・・です。

では・・貯蓄としては、どうでしょうか？

今解約すれば、解約返戻金は・・
180万円です。

これまで17年間、保険料を払いました。
その総額は・・約248万円です。

約68万円の損・・です。
（実は最初から加入しない方がよかった）

払い済みにして・・80歳で受け取れば、
満期金は・・342万円です。

これからは保険料を払わなくていいし、
今解約する場合の約2倍ももらえるから、
こっちがいい？

「248万円払って、342万円もらえます。」
・・という話です。　
銀行預金よりずっといい？　お得・・です？

一般的に・・

3　80歳で大金は要らない。

　　現役時や体が自由に動く時期に、
　　人生を、生活を、楽しみたい。
　　その方が、豊かな人生に・・。

4　通常よりもずっと大きな収益を得る
　　ためには、リスクを伴ないます。

　　このようなおいしい約束（逆ザヤ）をたくさん
　　行なう第一生命は、大丈夫でしょうか？

　　保険会社を含めた金融機関は、
　　金融変動がある度にぐらつきます。
　　リーマンショックから今回の欧州各国
　　国債の信用不安、世界同時株安、・・等々。

　　保険会社が破綻したら、養老保険や
　　終身保険や個人年金保険や
　　子ども保険などの貯蓄性保険は、
　　基本的に大きく元本割れ！・・します。

5　保険会社より銀行の方が安全。

　　金融機関が危機的状況に陥った時、
　　国は社会的影響が大きい銀行は
　　守るけど、保険会社は守りません。

　　基本的に・・お金は、保険会社に
　　置いておかない方が、
　　我が家の資産を安全に守れます。
　　「お金の置き場所」・・意識しましょう。

342万円が受け取れるのは・・
今から22年も先の話・・です。

そんな気の遠くなるような未来に、
第一生命が100％生きている・・とは、
言い切れません・・よ。

私なら、とっとと解約して、
解約返戻金180万円を、
有効に使います。

今日の佐々木ＦＰ

〇メール顧問会員のKさん（50代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業。

整理整頓が終了！
再ヒアリング、メール添付で送りました。

〇メール顧問会員のMさん（50代）
　　　（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業。

大変長らくお待たせしました。
今日から作業に入りました。

【行列のできるＦＰ事務所】
　　　資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

1　Ｋさん（30代）：シミュレーション　回答待ち。（4/4着）
2　Ｍさん（40代）：現状診断　回答待ち。（4/19着）
3　Ｔさん（30代）：現状診断　回答待ち。（5/20着）
4　Ｋさん（40代）：現状診断　回答待ち。（8/16着）
5　Ｏさん（30代）：現状診断　回答待ち。（8/18着）
6　Ｋさん（50代）：現状診断　今日の作業。（8/19着）
7　Ｍさん（50代）：現状診断　今日の作業。（8/22着）
8　Ｙさん（30代）：現状診断　8/29　シート到着。
9　Ｔさん（30代）：現状診断　9/5　シート到着。
10　Ｉさん（30代）：現状診断　10/8　シート到着。
11　Ｂさん（30代）：現状診断　10/19　シート到着。
12　Aさん（30代）：現状診断　11/5　シート到着。
13　Oさん（30代）：現状診断　11/14　シート到着。
14　Fさん（30代）：現状診断　11/22　シート到着。

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