武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2014/05/15

相続税1,150万円！夫婦でびっくりしました

カテゴリ：相続

次のために対策を・・。

自分の頭で考える・・生活設計。

〇メール顧問会員のＮさん（40代）

昨日・・5/14（水）、現状診断が終了。
メール添付で送りました。

メールをいただきました。

武田様、佐々木様

お世話になります。

メール顧問会員のＮです。

現状診断資料の作成
ありがとうございました。

丁寧な資料に感動しています！

４０代５０代はまあまあ余裕がありますが、
６０代から貯蓄残高が減っていくんだ～

というのが最初の感想です。
※シンプルな話です。
　　　　　　　　毎年の支出が収入より多ければ、
　　　　　　　　お金は減っていきます。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　そんなことの繰り返しが、
　　　　　　　　キャッシュフロー表です。

でも、生活設計上問題ありません
との総評で、安心しました。
※問題ない・・と言っても、
　　　　　　　　潤沢なキャッシュフローの
　　　　　　　　Ｎ家だからです。

　　　　　　　　これからの生涯で4千万円ほど・・
　　　　　　　　お金が減っていきます。

　　　　　　　　これ、一般家庭だったら、
　　　　　　　　問題大有り！・・です。

　　　　　　　　4千万円もお金が減ったら、
　　　　　　　　普通・・家計破綻します。
　　　　　　　　（そもそも一般家庭では、
　　　　　　　　　そんな大金を持てないが・・）

今日完成予定ということで、
ワクワクしながらブログのチェックを
していた１日でした。

これから夫と一緒に時間をかけて
読み込んで理解していこうと思います。
※キャッシュフロー表を、
　　　　　　　　隅から隅まで理解するように
　　　　　　　　してください。

追加の相談です。

（1）相続

義母相続税４００万、義父７５０万　
合計１１５０万円の納税で　
夫も私もびっくり！

したと同時に、
相続対策をしておけばよかったと
痛感しました。

（ヨメの立場で生前中に相続の
　話なんて出来ませんでしたが・・・）
※相続対策は、本人が
　　　　　　　　その気にならないと、
　　　　　　　　できるものではありません。

夫はまだ40ウン歳ですが、
早めに相続対策をした方がよいのですね？
※はい、たとえば明日・・交通事故で
　　　　　　　　亡くなれば、また多額の
　　　　　　　　相続税を負担することに・・。

相続の計画書？の作成をお願いします。
※対策をしておく必要があります。

提出書類は、
保険証券・固定資産税通知書の明細は
提出したので、

あと、定期預金証書コピーと通帳
（最後の残高のページのコピー？）
の提出だけでよろしいですか？
※金融資産については、
　　　　　　　　現状診断で作成した
　　　　　　　　キャッシュフロー表を
　　　　　　　　メイン資料として、作業を
　　　　　　　　行なうことになります。

　　　　　　　　もし、作成資料の数字が動く
　　　　　　　　ようなことがあれば、
　　　　　　　　お知らせください。

あと、相続対策の保険を紹介してください。
※ 死亡保障での生命保険は、
三角形の保険が合理的でしたが、

相続対策での生命保険は、
四角形でないと意味を成しません。

　　　　　　　　終身保険とか定期保険とか。
　　　　　　　　現在加入中のものもあるようです。

　　　　　　　　相続の全体像が見えてから、
　　　　　　　　整えていきましょう。

（2）火災保険

ＪＡの建更に３口、年払い３０年で
総払込み１１７７万３５００円で、
満期金１０００万に加入中です。

今までの
払い込み総額７３７万９１１０万で
今解約すると４７０万円の戻りです。

建更は、掛け金が高いので
解約して安い他社にしようか、
※基本的に・・保険は掛け捨て
　　　　　　　　にした方が、合理的です。

　　　　　　　　保障と貯蓄は区別して、
　　　　　　　　掛け捨ての普通に安い
　　　　　　　　火災保険に加入したい。
新築でもないし建てかえもしないので
火災保険は不要ですか？
※これは、自宅のお話ですか？

　　　　　　　　自宅だとして・・普通は、
　　　　　　　　新築でなかろうが、
　　　　　　　　建て替えの予定が無かろうが、
　　　　　　　　焼失に備えて加入します。

　　　　　　　　保険でまた新築できます。

ご指導ください。

よろしくお願いします。
※・・と言っても、Ｎ家の場合、
　　　　　　　　仮に焼失してしまっても、
　　　　　　　　新たに建てるお金が
　　　　　　　　十分過ぎるほどあります・・。

『保険は、それ以外に手段が
無い場合にのみ加入する。』

　　　　　　　　のが、合理的ではありますが。

家計改善したい？
きちんと生活設計したい？

なら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない！
2　借金をしない！
3　経費を払わない！

これだけでいい。すごくかんたん。
見違える人生になる。

『うまい話は無い』

『「常識」は業界が作っている』

『専門家の足し算で、
　　　人生設計はできない。』

【行列のできるＦＰ事務所】

《　現状診断　》　佐々木ＦＰ

1　Ｋさん（40代）：回答待ち。（9/7着）
2　Ａさん（40代）：今日の作業。（12/28着）
※完成予定は5/19（月）。
3　Ｍさん（30代）：回答待ち。（12/29着）
4　Ｋさん（30代）：1/9 依頼着。
5　Ｍさん（40代）：1/9 依頼着。
6　Ｋさん（50代）：1/10 依頼着。
7　Ｔさん（30代）：1/21 依頼着。
8　Ａさん（30代）：1/25 依頼着。
9　Ｓさん（20代）：1/31 依頼着。
10　Ｙさん（40代）：1/31 依頼着。
11　Ｏさん（30代）：1/31 依頼着。
12　Ｍさん（30代）：2/7 依頼着。
13　Ｋさん（30代）：2/10 依頼着。
14　Ｋさん（40代）：3/3 依頼着。
15　I さん（30代）：3/4 ヒアリング。
16　Ｍさん（20代）：3/21 依頼着。
17　Ｋさん（40代）：3/27 依頼着。
18　Ｋさん（30代）：4/7 依頼着。
19　Ｍさん（30代）：4/23 依頼着。
20　Ｋさん（30代）：5/12依頼着。

《　生活設計シミュレーション　》　武田ＦＰ

※毎日ブログ記事を書きながら、
　資料作成作業を行なっています。

1　Ｋさん（30代）：住宅取得。回答待ち。（10/12着）
　　　　　　　※その後の生命保険データが必要。
2　Ｍさん（40代）：生活設計。作業途中。（2/19着）
3　Ｓさん（30代）：住宅取得＆第2子。（4/3着）
4　Ｓさん（30代）：住宅取得。（5/1着）
5　Ｍさん（30代）：住宅取得＆第2子。（5/4着）
6　Ｎさん（40代）：相続。（5/15着）

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