武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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自分の定期預金より普通預金の金利が上に！
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健康のために生命保険に加入してますか？
住宅ローン借換えの訪問営業が来ました
4300万の家を買いたいけど借金130万円が
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2021/05/21

マイホーム頭金1200万円も出しちゃうと教育費が

カテゴリ：ライフプラン

教育費がかかる時期に、
資金不足におちいります。
　　　※そういうことが、CF表から分かります。

自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のSさん（30代）

　　　（相談：生活設計・マイホーム建築）

2019.7.16　メール顧問会員。
2019.9.4　現状診断終了。
2019.12.25　妻の働き方シミュレーション。
　　　※2019年夏から2020年夏までの
　　　　メール顧問会員でした。

2021.5.19　メール顧問会員。36,000円入金。
　　　※マイホーム取得へ向けて、再度、
　　　　メール顧問会員になりました。

メールをいただきました。
2021.5.21

ファイナンシャル・プランナー事務所　
(有)エフピー・ステーション

武田様　　　佐々木様

お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。

マイホームシミュレーションのヒアリングシートを送ります。

今なら順番待ちがないとの事で、急いでチェックしました！

　　　※ありがとうございました！

キャッシュフロー表の変更部分がありますので、
該当部分を黄色に色づけしました。
　　　※下は、Sさんが調整したキャッシュフロー表です。

　　　※「現役」の拡大。

　　　※「老後」の拡大。

生活費・・・修正

妻収入・・・退職金の現金分・失業手当等の収入があり追加修正

妻年金・・・退職金の確定拠出年金分が入るので、
とりあえず現状の金額から手数料など引いた分を追加修正
（手数料でかなり持ってかれるのがよくわかりました・・・）

現在の貯蓄額・・・記入漏れ分を追加

　　　※調整後のキャッシュフローグラフが以下です。

またマイホームシミュレーションの土地についてですが、
希望エリアは坪10万もあれば充分いい所が買えますので、
広さはだいたいとしました。

どんな結果になるかドキドキします。宜しくお願い致します。

　　　※Sさんのマイホーム計画は、以下です。

　　　※来年のマイホーム取得の計画ですが、
　　　　自己資金1200万円を、頭金に投入する計画です。
　　　　「数百万円を手元に残したマイホーム取得」
　　　　いい感じの計画に見えますが・・

　　　　せっかく作成したキャッシュフロー表を見ないで、
　　　　現時点のお金の状況だけを見て計画したようです。

　　　　改めて、キャッシュフローグラフをみてみましょう。

　　　※教育費がピークになる時期に、貯蓄残高は
　　　　1000万円ちょっとまでに減ります。

　　　　ということは、単純に見ても、
　　　　今 1200万円の貯蓄を出してしまえば、
　　　　教育費がかかる時期にはお金が足りなくなる
　　　　ということが分かります。

　　　　さらに言えば、
　　　　現在の家賃よりも住宅ローン返済額の方が
　　　　多くなる計画なので、
　　　　教育費がかかる時期に不足するお金は
　　　　さらに大きくなることになります。

　　　　このような危うい計画や行動は、
　　　　一般の方の中にはチラホラあることですが、
　　　　生活設計をしてキャッシュフロー表を
　　　　持っている人は、やってはいけません。

　　　　マイホーム取得計画は、きちんと
　　　　キャッシュフロー表とにらめっこしながら
　　　　行いましょう。

　　　　見た感じでは・・
　　　　自己資金は 500～600万円が妥当かな
　　　　というキャッシュフローです。

　　　　が、マイホーム建築の業者比較を十分に
　　　　行うためには、土地は現金購入が理想です。
　　　　安めの土地でなんとかならないか・・？
　　　　という印象です。

　　　　ということで、
　　　　佐々木FPの作業は一旦保留にします。
　　　　感想・要望・質問をお待ちします。

メールをいただきました。
2021.5.19

ファイナンシャル・プランナー事務所
　(有)エフピー・ステーション

武田様　　　佐々木様

お世話になっております、〇〇県のSです。

先程顧問料36,000円を振り込みましたので、
ご確認を宜しくお願い致します。
　　　※年間顧問料の入金、確認しました。
　　　　ありがとうございました。

　　　　土地購入、マイホーム建築、これから
　　　　人生最大の買い物をすることになります。
　　　　間違いをしたり、後悔をしたり、
　　　　することがないよう、お手伝いをしていきます。

　　　　これからまた一年、よろしくお願いします。

また、数日中にマイホームシミュレーションの
シートを送りますので合わせて宜しく
お願い致します。

　　　※できるだけ早く送ってください！

　　　　佐々木FPが今、手が空いている状態です。
　　　　早くだれかの資料作成がしたくて、
　　　　うずうずしています。

　　　　よろしく、お願いします！

メールをいただきました。
2021.5.18

ファイナンシャル・プランナー事務所
(有)エフピー・ステーション

武田様　　　佐々木様

ご無沙汰しております。
去年メール顧問会員としてお世話になりました
〇〇県のSです。

以前はマイホームシミュレーションのシートを
送って頂いた所で止まっておりました。

というのも、私が就職活動で余裕がなかったことと
（無事就職できました）、
　　　※おめでとうございます。　良かった・・。

マイホームについて義実家との話がなかなか
まとまらずに停滞していたので進められませんでした。

ですがやっと落ち着き、
マイホームについても方向性が決まりましたので、
再度顧問会員になりシミュレーションと
実行支援をお願いしたく連絡をさせて頂きました。

以前の話では
義実家の一部建て替えで検討していましたが、
そうすると解体だけでなく複数の庭木の移植・
古井戸の埋め立て・分筆など
色々とハードルがあってためらいがあり、
　　　※過去に同様のケースがいくつかありました。

　　　　このようなケースは
　　　　専門家の見積もりや意見の確認が必要だったり、
　　　　世代間の意向がまったく違っていたりして、
　　　　落としどころを探るのがなかなか難しい
　　　　ものです。

話し合った結果
新しく土地を探して建てることになりました。

よって土地探しとマイホームのシミュレーション
及び実行支援をお願いしたいのですが宜しいでしょうか。

　　　※もちろんです。　喜んでお手伝いします。

ちなみに現在は、
土地についてはポータルサイトを見つつ
先日不動産屋さんに行って、
希望するエリア周辺についての傾向なとの情報を
聞きに行きました
（そこは大手不動産が経営する窓口ですが、
　土地情報は他の
　提携会社のものも探して紹介してくれるそうです）。
今週末に一旦希望に近い土地があるか連絡くれる予定です。

また他の不動産屋さんにもこれから行く予定です。

　　　※はい、不動産屋さんはできるだけ多く、
　　　　声をかけておいた方がいいです。

マイホームについては、
ネットで情報を集めたり展示場などに行ったり
（もちろん勉強や参考にする為のみです）、
　　　※もちろんですよ。

　　　　当事務所の顧問会員で、間違っても
　　　　展示場い業者で建てようとするおバカさんは
　　　　いません、分かっていますよ。

工務店をネットでピックアップしている途中で
まだ訪問はしていません。

宜しければ顧問料の振込手続きをしたいと思います。
宜しくお願い致します。

　　　※はい、改めてまたよろしくお願いします。

　　　　まず、顧問料：36,000円/年を振込んで頂きます。
　　　　そして、マイホーム取得シミュレーション作成。

　　　　そして、候補土地が出てきたら
　　　　土地購入実行支援料：55,000円/年の振り込み、
　　　　その後、土地が決まったら・・
　　　　マイホーム建築実行支援料：330,000円/円を
　　　　振込んで頂いて、プラン打ち合わせに入ります。

シミュレーション：
妻の働き方とその後の夫婦の人生。
2019.12.25
　　　※妻は、年収168万円、60～70歳は150万円の
　　　　正社員の場合の、夫婦の人生。
　　　　（　生活設計シミュレーション　）

　　　※妻はパートで、年収120万円、144万円、
　　　　60～70歳は120万円の場合の、夫婦の人生。
　　　　（　生活設計シミュレーション　）

　　　※まあ、妻はパートであっても、
　　　　夫婦の人生に問題は無さそうです。

　　　　しかし、どっちにしても・・
　　　　夫は75歳まで無理して働く必要は
　　　　無さそうです。

　　　※死亡保障必要額の推移は、以下のグラフの
　　　　ようになりました。
　　　　赤は、妻が正社員、青はパートの場合です。

　　　　当たり前の事ですが、妻の収入が少なくなる
　　　　ほど、夫の死亡保障必要額は大きくなります。

　　　※妻の収入が少なくなれば、正社員だろうが
　　　　パートだろうが、
　　　　夫の死亡に備える生命保険が必要になります。

　　　　どのような生命保険で備えるか？
　　　　特約などを一切付けない 収入保障保険 です。
　　　　（　必要額と同じ形の三角形の保障　）

　　　　同じ死亡保障額でも一番安い保険料で済みます。

2019.9.4

　　　※夫は75歳まで、妻は70歳まで、
　　　　それぞれ働く予定です。

　　　　そんなに頑張らなくてもいいように
　　　　見えます。

　　　※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、
　　　　このキャッシュフロー表です。
　　　　左が現役、右が老後です。

　　　※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、
　　　　マネをして作ってみましょう。

　　　※現役の拡大。

　　　※老後の拡大。

　　　※夫婦それぞれの死亡保障必要額の
　　　　検証結果です。
　　　　現時点と20年後（教育費がかかる時期）を
　　　　押さえて、検証しています。