武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

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​ ​何か一つ 入っていた方が
いいと思いますか？ ​​ ​​ ​​ ​​ ​ ​​ ​​ ​​​​​​​​​​​​​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​ ​ ​

自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ

​​​ ​ ​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。


Q
30代です。

妻、子1人（もうすぐ生まれる）です。

家持ち住宅ローン返済み。

（土地の評価額約3000万円）

その他借入なし。

私の年収500万

妻は現在産休中 妻の元の年収350万

妻は産後仕事復帰する予定

夫婦の貯金1500万

現状何1つ不自由していないので、
死亡保険、医療保険、がん保険等
何1つ保険に入っておりません。
　　　※おバカさんです。

　　　　医療保険やガン保険は入らない方がいい。
　　　　例外はありません。

何か入っていた方が良いと思いますか。

​​​　　　※おバカさんです。

保険加入は お金を失うことです。
　　　　できるだけ加入しない事が望ましいです。

　　　　なお、損をしてもなお
　　　　保険に頼らざるを得ないことも
　　　　あるかもしれません。

　　　　たとえば、 火災保険や自動車保険 です。
　　　　さらに、扶養家族がいるならば・・・
　　　　きちんと検証した上で、合理的な
　　　　三角形の死亡保障「 収入保障保険 」で、
　　　　必要額を確保しましょう。
　　　　家族がいても 検証結果が「不要」であれば、
　　　　もちろん 加入する必要はありません。

　　　　下に 参考資料を掲載します。
　　　　参考にどうぞ。
​​​

A 　　　※この人は 保険屋さんです。 ​​​​ ​

ちゃんとシミュレーションをすること

質問者が死亡

または配偶者が死亡

残された家族の生活費、子供の教育費

これが年単位でいつ、いくらかを試算する

死亡で

①死亡退職金

②遺族年金

がいくら受け取れるか、確認する

そして

支出に対して

①②と夫婦の資産、残された家族の収入

が多いなら、

死亡時の保障は必要ではないし

足りないなら、

残された家族が

想定より支出を減らして暮らすか、

それがよろしくないなら

保険で備える、ということ

自宅を売却して実家に戻る

再婚する

など選択肢は質問者にしかわからない

だから自分でシミュレーションすること

このシミュレーションをしておけば

死亡しなかった場合に

何年後に夫婦の資産がいくらになるか、

もシミュレーションされる

それを確認して

病気で働けなくなったら、

病気で長期間の入院になったら、

ガンになったら、

支出がどれだけか、収入が減少するか

を確認して

その夫婦の資産で足りないなら

やはり保険で備える

​ 　　※保険屋さんだから
　　　　「やはり保険で備える」になります。

​すなおな人は 生涯で〇千万円 失います。​

参考資料
《　T家 30代：子供3人　》

2021年8月

　　　※子供3人5人家族のキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）




　　　※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。
　　　　読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。
　　　　黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。




　　　※子供がいる時期の 死亡保障必要額、
　　　　どうなるか？ きちんと検証してみましょう。
　　　　まず、夫は・・？




　　　※そして、妻は・・？




　　　※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで
　　　　見てみましょう。




　　　※このケースでは・・
　　　　子供が3人いても、フルタイムの共稼ぎなら、
　　　　死亡保障が不要なことが分かります。

　　　　つまり、生命保険に加入して お金を失う必要がない
　　　　・・ということです。



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