2018年02月の記事
全57件 (57件中 1-50件目)
-
マイホーム 造り付け収納や仕上げなどを★
今後は、仕上表の作成へ・・。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築の実行支援をしています。家の間取りと家の強さについて考えましょう2階の東西の窓と屋根勾配の微妙な関係★屋根の形と2階の窓 マイホーム立面計画『幅』『奥行き』マイホームプランを考える外観デザインと 玄関と シュークロークと家族出入り口と仏壇 神棚 押入れ 取り合い平面プラン 立面プラン また作ってみましたマイホーム計画 細部の詰めに入っていますマイホーム 神棚と仏壇の位置 難しい・・ほぼ間取りが固まって それぞれの細部に服を着る時 靴を履く時に これがあったら天井の高さは屋根の形次第で変えることが住宅の滑り出し窓 内開き希望の理由は？★マイホーム 内開き窓の理由は虫対策でしたマイホーム 新たに北から見た外観を作ってマイホームプラン 少しずつ煮詰まってきて★マイホームの内部造作プラン 整理してマイホームの仕上げをどうする？契約前に今日時点までの打ち合わせ内容。これから仕上表を整えていきます。（以下は他の顧問会員のサンプル）内部造作プラン。契約後に金額が増えることが無いよう、きちんと見込んでおきましょう。 以下の資料は、私が描いたものではなく、Kさん自身が描いたものです。 他のすべての資料も整ったら、 「造作」に関しては、以下の資料を そのまま1級建築士に渡そうと思います。 ※下段奥行き 40⇒50（cm）2018.1.25 和室肘掛け窓のカウンターに。2018.1.252018.1.252018.1.182018.1.182018.1.18 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆2/10回答戻る。（10/11着）。 ※今日の作業。 今日2/28着手、整理整頓 終了。 「再々ヒアリング」として、 メール添付で送りました。3 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 4 Kさん（30代）：☆2/13回答戻る。（1/30 着） 5 Rさん（40代）：2/9 現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 今日2/28、整理整頓を終了。 「再ヒアリング」として、 メール添付で送りました。6 Sさん（30代）：★2/12 生活設計 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？さあ！今度は仕上表！だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/28
-
保険は本当に必要か？自分で算数してみた
現状診断時点では生命保険がずぅ～っと必要だったのが、自分で精査・計算してみたら、逆に・・一生 生命保険は不要になりました。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のYさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.1.16、現状診断 終了。お金は普通預金のみ 保険は自動車保険のみ土地購入も住宅建築も生活設計してから★年金記録 生活設計に必要だけど 見込額はねんきん定期便を作ってもらえない人も夫の死亡保障必要額は 5,300万円！？★自分で死亡保障計算とCF表の見直しを住宅取得後の死亡保障必要額 自分で計算ここが間違いです 死亡保障必要額の計算さあ！マイホーム取得シミュレーション★マイホーム取得後の人生 こうなりました★生命保険必要額は徐々に減る とは限らない また、メールを頂きました。 自分で作成した資料とともに・・。お世話様です。記事でのコメントありがとうございました。なぜ、ごく平均的な収入である我が家が、将来に向けて「死亡保障必要額」が増えていく長期間、保険料を払わなければならない非常に珍しいケースになってしまうのか、考えてみました。◆結果ですが、夫婦ともに必要額がマイナスに反転し死亡保障 は「必要なし」の結果となりました。（間違いがなければ。。。ですが）家計は、稼ぐか、使うか、の2つですので。使い方の想定値に問題がありそうだということを考えました。保険料を払わなければ成り立たないような家計収支は、どこかに異常があるからです。 「死亡保障必要額の計算」のページの妥当性（特に支出について）を確認するため死亡後の生活費を「生活費設計（自作）」のシートで再度検討してみました。（ネットで、父子、母子家庭の 一般的な情報を調べつつ。）結論としては、（収入の割に）支出設定が 母子家庭としては明らかに多すぎたのが判明しました。そこを見直しました。お金がなければ、身の丈に合った、それなりの生活をする他ないですので。。。繰り返しの更新となりまして、お手数をおかけいたしますが何卒よろしくお願いします。（今回の更新は緑のハイライトです。）コメントお待ちしております。 ※Yさん作成の「死亡保障必要額の計算」 の、「夫が亡くなった場合」です。 基本構造は、「必要資金」合計から 「手当可能資金」を引き算して、 「必要保障額」を算出するものです。 ※支出を極力押さえた結果、 すべての時点でマイナスになり、 （かなり、決定的にマイナス） 現在から将来に渡って 死亡保障は不要という結論になりました。 ※上記では、あまりにも小さ過ぎて、 よく見えないので、拡大したものを お見せします。 ※「必要資金」の内の生活費、 Yさんに勘違いがあったようです。 「生活費」の「妻子の生活費」について、 「現在」、「2年後」、「10年後」、「20年後」 ・・と、生活費月額をそれぞれ吟味して 別々の金額を入れています。 おそらく・・ 「このころの妻子は少しお金がかかる」 「このころの妻子は少し少なくていい」 とかの判断があったかと思いますが、 そもそも、そういうことではありません。 「現在」の意味は、 「現在 夫が亡くなったら、現在から 末子独立までの期間の毎月生活費」 ・・であり、 「2年後」の意味は、 「2年後 夫が亡くなったら、2年後から 末子独立までの期間の毎月生活費」 ・・であり、 「10年後」の意味は、 「10年後 夫が亡くなったら、10年後から 末子独立までの期間の毎月生活費」 ・・であり、 「20年後」の意味は、 「20年後 夫が亡くなったら、20年後から 末子独立までの期間の毎月生活費」 ・・のことです。 つまり、毎月の生活費は「同額」なんです。 （「妻子の生活費」と 「妻のみの生活費」は違って当然ですが） 同額を設定して再計算してみてください。 （結論は変わらないと思われますが） ※「結婚援助資金」は100万円だったのが、 たったの10万円・・ですか？ かわいそう・・。 結論が変わらない範囲で、見直してあげたい。 以下は、 「マイホーム取得シミュレーション」の際に作成した資料です。子どもの教育費がかかる時期が かなり危ない状況になりそうです。それと、 人生終盤の時期も危ない状況です。 妻が長生きしたら さらに困ることになりそう・・。・・というように、グラフによって、マイホーム取得後の人生が分かります。 ２度ある危ない状況の修整は、 下のキャッシュフロー表を使って、 根拠を持って考え、 確信を持って行動することになります。読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。以下は、マイホーム取得後の死亡保障必要額の推移。住宅取得をすると、夫婦共に死亡保障が必要・・という結果に。下は、Yさん自身が生活設計した結果の キャッシュフローグラフ。 「現状診断」時点より改善されています。《 Ｙ家の概要 ： 現状診断時点 》 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代の専業主婦の妻、 幼児、赤ちゃん・・の、4人家族。 相談 ： 妻の働き方。マイホーム。 住居 ： 賃貸（家賃：4.8万円）。 収入 ： 夫 年収535万円 （手取り431万円） 貯蓄 ： 1,170万円 借金 ： なし。 生命保険料 ： なし。 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 5,317万円 3,940万円 妻－1,962万円 －969万円「ずぅ～っと必要」から「ずぅ～っと不要」になってしまったべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/28
-
次の新規メール顧問会員 受付けは 3/12
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。（募集ではない） ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味が違います。2018年3月12日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ） ※今日・・2/28の事務所前、良い天気です。 あ、この車は武田FPのエクストレイルです。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。3月12日（月） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/28
-
下りる際に半端無い恐怖を感じる階段？
「ビフォー」・・の階段？これを前提に間取りを決めることはできない。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了マイホームプラン 新たに作ってみましたちょっと別の住宅プランも考えてみました玄関アプローチを壁で囲います・・か？マイホーム お風呂と洗面脱衣を逆にして？マイホーム 病気を呼び込みそうな和室は一番見たくない屋根の実例が やっぱり来たマイホームプラン 修整してみました同じ間取りでも 屋根のかけ方で別の外観にせっかくの廊下がある 有効に使いたい★高性能住宅にしたい？追加料金を頂きます玄関から道路 この距離で問題ありませんか？来客でトイレに出入り不可 頭を切り替えようマイホーム たった1畳の脱衣室に収納？★平面プランや配置プラン 修整してみました耐震等級3で地震に対しては安心 は勘違い洗濯物をかき分けてトイレへ 脱衣室は1畳こんな間取りではどうでしょう？39坪です2階の冷気が下りる？ そんな家 造りたい？出っ張りの無い総二階？ すでに提案してるメールをいただきました。いつもお世話になっております。コメントありがとうございます。ご提案いただいていたプラで変更が可能か確認したいところがあります。過去の顧問会員さんのプランを参考にしてみたのですが。1.階段階段の上り一段目を9マス目からではなく10マス目から始まるようにできますか？※2015年の顧問会員さんのプランを 参考にしました。上記が可能な場合を前提に、脱衣室等も少し変更してみました。素人が考えましたので変な所があると思いますがこのように出来るのでしょうか？洗面台とトイレの間に扉を付けましたが普段は使用しないもので、来客があった場合のみ閉められるようにと付けました。2.LDK1マス南側に増やしすことはできますか？何か支障が出る場合は、当初のとおりで大丈夫です。何度もすみませんが、アドバイスよろしくお願いします。 ※一般的な階段は・・ 2階に登りきるまでの段数は14段、 （階段の踏み板は13枚） 水平距離は1間半（タタミ1枚半）を 必要とします。 Yさんが前提にする階段だと、 （踏み板2枚分を省いた・・） 水平距離は1間と455ミリです。 （1間半は1間と910ミリ） 一般的な階段の踏み面（一段の奥行き） は210～225ミリですが、 この階段では175ミリになります。 だからと言って、 建築基準法違反ではありません。 踏み面150ミリ以上であれば 基準法の範囲内なので、 法的に建築は可能です。 ただし・・ この急勾配の階段、登るときはまだしも、 2階から「いざ！下りよう！」とした時、 かなりの恐怖感を伴います。 テレビ場番組みの「ビフォーアフター」 で時々見かける、 解体する前の「急勾配階段」です。 これから新築するなら、「ビフォー」 ではなく、快適な「アフター」の方を しっかり造りたい。 ※耐力壁のことは・・ 間取りを考える際に、常に意識していたい。 ま、意識していなくても建築基準法上は 建築可能ではありますが・・。 黄色で指摘したライン上に・・ まったく壁が無いが、耐震性を意識 するなら、いくつかの耐力壁が欲しい。 こんなに長い距離を、梁だけに背負わせる？ ※LDKの面積を増やすことは・・ もちろん、可能です。 ただし、面積が増えれば、当然に 建築費も高くなります。 今回のような面積の増やし方であれば、 1階で1坪、2階で1坪、計2坪増加します。 金額にしてどれだけ増えるか？ 単純に坪65万円とすれば、 65×2＝130 ・・で、130万円増えます。 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 あぁ～～ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/28
-
出っ張りの無い総二階？ すでに提案してる
くるくる変わる間取りですが、スッキリした総二階の間取りはすでに提案しています。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了マイホームプラン 新たに作ってみましたちょっと別の住宅プランも考えてみました玄関アプローチを壁で囲います・・か？マイホーム お風呂と洗面脱衣を逆にして？マイホーム 病気を呼び込みそうな和室は一番見たくない屋根の実例が やっぱり来たマイホームプラン 修整してみました同じ間取りでも 屋根のかけ方で別の外観にせっかくの廊下がある 有効に使いたい★高性能住宅にしたい？追加料金を頂きます玄関から道路 この距離で問題ありませんか？来客でトイレに出入り不可 頭を切り替えようマイホーム たった1畳の脱衣室に収納？★平面プランや配置プラン 修整してみました耐震等級3で地震に対しては安心 は勘違い洗濯物をかき分けてトイレへ 脱衣室は1畳こんな間取りではどうでしょう？39坪です2階の冷気が下りる？ そんな家 造りたい？ メールをいただきました。いつもお世話になっております。コメントありがとうございます。現在のプランですと脱衣室、浴室が北側に出ていますが、階段の位置又は形状を変更するなどして、出っ張らないようにできないでしょうか？敷地面積を有効に活用する意味でも北面を平にして北に寄せてたいと思ったのですが可能ですか？ ※すでに、過去に、提案しています。リビングが8畳では少々狭いような気がしていて、 ※初めて聞く内容です。でてた分の面積をリビングに充てることはできないかとの思いもあります。 ※おかしな文章、おかしな発想です。 「お風呂や脱衣室はいらないから リビングを広くしてちょうだい。」 と言うのと、同じことです。物干しスペースがネックですが、夜に洗濯物を干せば朝には乾くとお聞きしたので場所は洗面や脱衣にはこだわらなくても良いのでしょうか？理想はキリンさんのような水回りの配置ですが、私達のプランではあのような水回りの配置をして総2階とすることはできないですか？ ※以前から、そのように提案を していました。ベランダですが、ベランダのメンテナンス(水漏れ対策)と掃除の事を考えると、使い道も布団を干すなど、使用頻度も少ないので必要ないかなという気がしてきました。思い切って、全面はずそうかと思うのですが、どうでしょうか？物置は、アドバイスいただいたとおり北東がいいと思います。変更よろしくお願いします。 ※これが、キリンさんの家です。 トイレは玄関の隣りではなく、 家の奥の方にある。 ※これが、キリンさんと同様の間取り構成で、 すでに、2/9の記事で提案している。 トイレはもちろん、玄関の隣りではなく 家の奥の方に配置されている。 ※その後の・・2/14にいただいたメール・・。 キッチンの北側に、浴室（1616サイズ）→脱衣室→洗面室&物干し室→トイレの順に配置したいです。 ※この時点で、いきなりの希望でした。 脱衣室は1畳しかありませんが、 洗面室に収納できるようにしたらどうかと考えています。キッチンの近くに浴室を持ってきたいのは、 給湯の関係もありますが、子供が入浴しているときも、 近くのほうが台所仕事がしやすいと思ったからです。 ※浴室をキッチンの北に持ってきた としても、キッチンから浴室に 出入りするわけではないので、 動線的に良くなるわけではない。また、トイレは玄関近くにはなりますが、 和室を客間として使った場合も、 将来的に寝室にした場合もトイレが近いと便利なので、そのようにしたいです。イメージとしては、添付のとおりです。 ※・・と、 このへんから、間取りがグダグダ になってきています。 トイレを一つ独立して配置すると、 居室などからの目線を避ける位置の 出入り口スペースが必要になります。 そのために、1畳のトイレのために 1畳の廊下が必要になる （2倍の面積が必要になる） ・・というような、もったいない 事態が発生することになります。 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 とっくに提案してたべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/27
-
繰下げ需給で増えた年金額 遺族年金には★
繰り下げて受け取れば、年金額は増えますが・・その増えた年金額が、夫死亡後、妻への遺族年金に反映されることはありません。 自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のＴさん（50代） （相談：ライフプランニング）2018.2.27 現状診断 終了。多額の住宅ローン 多額の貯蓄性保険 共存？老後に高給なら年金はゼロ！ ではない本日・・2/27、現状診断が終了しました。今日、メール添付で送りました。現状診断の終了が、先週から延び延びになってしまいました。大変もうしわけありませんでした。75歳まで現役で働く・・というTさんの場合、在職老齢年金によって、公的年金は全額支給停止になります。で・・繰り下げ受給をすることで仕事をやめた後は増額された年金を受け取ることができます。その増額された年金を受け取っていた人がもし亡くなった場合、遺された妻への遺族年金の計算は・・「増額された年金額」を元に計算していいのか？ ※遺族厚生年金の額は、 夫の老齢厚生年金額の4分の3です。「増額された年金額」を元に計算していいのなら、妻の遺族厚生年金はかなり増えて、助かります。佐々木FPは資料作成の際に、ひんぱんに日本年金機構に問い合わせをしています。数日前に上記の質問をした際には、「増額された年金額を元に計算していい」という回答を得ていたので、その前提でTさんの資料作成をしていました。・・が、今日・・別件で電話した際、（別の担当者）この話について、佐々木FPが改めて確認しました。「ちょっと確認してきます。」・・その結果、「増額された年金額を元にした計算」はできない。という回答をもらったので、（元々の年金受給額を元に計算する）佐々木FPはまたさかのぼって資料作成をするハメになってしまいました。今回のTさんのケースは、これまでにまったく無かったケースで、佐々木FPの未体験ゾーン・・でした。何日も繰り延べになってしまって、大変申しわけありませんでした。すぐ、メールをいただきました。ありがとうございます。頂戴した詳細な分析結果を勉強いたします。また、ご相談することがあるかもしれません。今後ともよろしくお願いいたします。御礼まで《 T家の概要 ： 現状診断時点 》 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。老後のキャッシュフロー表。家族 ： 50代公務員の夫、 50代の専業主婦の妻、 子：20代学生・・の、3人家族。 相談 ： 住宅ローン。生命保険。 住居 ： 一戸建てマイホーム。 収入 ： 夫 年収1,163万円 （手取り871万円） 貯蓄 ： 853万円 借金 ： 住宅ローン 2016年2月 3,800万円 20年返済 変動金利：0.775％ 残：3,053万円 月102,126円 ボ402,542円 生命保険料 ： 26万円/年 払込保険料総額：1,158万円 夫 ニッセイ 終身保険 10年確定年金 妻 JA がん保険 介護年金 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 －323万円 －2,995万円 妻－5,963万円 －4,218万円君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆2/10回答戻る。（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 4 Tさん（50代）：☆2/8回答戻る。（1/25着） ※今日の作業。 （⇒今日の記事） 終了予定は2/26（月）・・でしたが、 本日2/27（火）、本当に終了しました。 大変申しわけありませんでした。 メール添付で送りました。5 Kさん（30代）：☆2/13回答戻る。（1/30 着） 6 Rさん（40代）：2/9 現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 お待たせしました。 明日2/28、整理整頓を終了する 予定です。7 Sさん（30代）：★2/12 生活設計 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？増えた金額で計算・・って、ちょっと甘かったべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/27
-
マイホームの仕上げをどうする？契約前に
我が家の仕上げをどうするか？契約前に細かく決めて、見積もり金額を明らかにしておきましょう。・・でないと、どの業者にするか？決められません。（当たり前）自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築の実行支援をしています。家の間取りと家の強さについて考えましょう2階の東西の窓と屋根勾配の微妙な関係★屋根の形と2階の窓 マイホーム立面計画『幅』『奥行き』マイホームプランを考える外観デザインと 玄関と シュークロークと家族出入り口と仏壇 神棚 押入れ 取り合い平面プラン 立面プラン また作ってみましたマイホーム計画 細部の詰めに入っていますマイホーム 神棚と仏壇の位置 難しい・・ほぼ間取りが固まって それぞれの細部に服を着る時 靴を履く時に これがあったら天井の高さは屋根の形次第で変えることが住宅の滑り出し窓 内開き希望の理由は？★マイホーム 内開き窓の理由は虫対策でしたマイホーム 新たに北から見た外観を作ってマイホームプラン 少しずつ煮詰まってきて★マイホームの内部造作プラン 整理してメールをいただきました。お世話になってます。・窓についてですが、引き違いサッシがいいとのことなのでリビング・和室・ワークスペース・2階南東部屋の窓の変更をお願いします。 ※了解しました。 立面プランに表現してみました。・両親居室の窓は腰高より上で。 ※了解です。・ワークスペースの北側窓下はポーチにしてエアコンの室外機が置けるように。エアコンはリビング・ワークスペース・2階ホールに設置しようかと思ってます。 ※リビング前の室外機の置き場所 ですが、現状では・・ 靴洗い場があるために 室外機は玄関前に近い位置に なってしまいますが、 それぞれの位置は交換 した方がいいように見えます。・洗面所の窓は洗濯機の高さが1m程なのでそれより上の高さで。 ※了解です。・2階の北側の窓は2間の場合高さなどはどんな感じだといいんでしょう？階段途中からではなく、2階だけに2間とか？ ※2階ホールから・・ 「北側の景色がパノラマで見える」 2階ホールの腰高以上の窓で 2間幅の内、中央の1間分はFIXで、 左右の3尺分が開閉できる窓、 ・・というのは、どうでしょうか？ （立面プランに表現） ・食品庫の窓側の下段の棚は奥行50cmに変更をお願いします。(ホットプレートの箱が45cmだったので) ※了解しました。・キッチンの窓側に物が置ける奥行が欲しいです。出窓にならないでだと10cm前後でしょうか？現在の家だとそれくらいなのですが。 ※出窓にすることなく、窓枠で 自由に造ることができます。 （カウンター枠材を使って）それではお忙しい所すみませんがよろしくお願いします。 ※なお、ここからは 次の段階に進みましょう。 『仕上げ表』の作成に進みましょう。 下に、過去の顧問会員の建築の際の 仕上げ表プランを貼り付けますので、 これを眺めてみて、自分だったら・・ それぞれの部分でどのようにするか？ じっくり、考えておいてください。 これから、Kさん用の『仕上表』の 白紙の枠を作ります。内部造作プラン。契約後に金額が増えることが無いよう、きちんと見込んでおきましょう。 以下の資料は、私が描いたものではなく、Kさん自身が描いたものです。 他のすべての資料も整ったら、 「造作」に関しては、以下の資料を そのまま1級建築士に渡そうと思います。 ※下段奥行き 40⇒50（cm） 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。さあ！今度は仕上表！だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/27
-
マイホームの内部造作プラン 整理して
大手住宅メーカーだったら、オプション、オプションで契約後に金額がどんどん増えます。そうさせないため、契約前にきちんと必要な造作を見積もりに入れてもらう作業をしておきましょう。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築の実行支援をしています。家の間取りと家の強さについて考えましょう2階の東西の窓と屋根勾配の微妙な関係★屋根の形と2階の窓 マイホーム立面計画『幅』『奥行き』マイホームプランを考える外観デザインと 玄関と シュークロークと家族出入り口と仏壇 神棚 押入れ 取り合い平面プラン 立面プラン また作ってみましたマイホーム計画 細部の詰めに入っていますマイホーム 神棚と仏壇の位置 難しい・・ほぼ間取りが固まって それぞれの細部に服を着る時 靴を履く時に これがあったら天井の高さは屋根の形次第で変えることが住宅の滑り出し窓 内開き希望の理由は？★マイホーム 内開き窓の理由は虫対策でしたマイホーム 新たに北から見た外観を作ってマイホームプラン 少しずつ煮詰まってきて★住宅プラン、現時点の資料を整理していました。内部造作プラン。契約後に金額が増えることが無いよう、きちんと見込んでおきましょう。以下の資料は、私が描いたものではなく、Kさん自身が描いたものです。他のすべての資料も整ったら、「造作」に関しては、以下の資料をそのまま1級建築士に渡そうと思います。 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。 このようなことを決めることなく、 住宅メーカーと契約する人が すごく多いことは、非常に残念です。 なぜ、残念か？ その契約の瞬間に、数百万円 という大金を失ってしまうから・・です。 そのことに本人は気付きません。 比較検討していないから、 大損に気付くことはありません。 （当たり前） 生涯最大の買い物です。 きちんと比較検討したい。 整理整頓が大変だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/26
-
3/12 新規メール顧問会員を受付けます
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。（募集ではない） ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味合いが異なります。2018年3月12日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ） ※今日・・2/26の事務所前。 良い天気です。（逆光でした）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。 ※今日・・2/26の事務所前。 良い天気です。（逆光でした）下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※今日・・2/26の事務所前。 良い天気です。（逆光でした）〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※今日・・2/26の事務所前。 良い天気です。（逆光でした）3月12日（月） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/26
-
生命保険必要額は徐々に減る とは限らない
夫婦共に、将来に向けて・・「死亡保障必要額」が増えていきます。長期間、保険料を払わなければなりません。非常に、珍しいケース・・です。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のYさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.1.16、現状診断 終了。お金は普通預金のみ 保険は自動車保険のみ土地購入も住宅建築も生活設計してから★年金記録 生活設計に必要だけど 見込額はねんきん定期便を作ってもらえない人も夫の死亡保障必要額は 5,300万円！？★自分で死亡保障計算とCF表の見直しを住宅取得後の死亡保障必要額 自分で計算ここが間違いです 死亡保障必要額の計算さあ！マイホーム取得シミュレーション★マイホーム取得後の人生 こうなりました★メールをいただきました。自分で作成した資料とともに・・。 ※マイホーム取得後の人生に 問題点が発見されたので、 自分で対策を考えて、CF表を いじって改善してきました。 このように・・ キャッシュフロー表があれば、 根拠を持って対策を考えることができ、 確信を持って行動することができます。 読者の皆さんもマネをして、 キャッシュフロー表を作ろう！ 生活設計をしよう！ 人生の見通しを立てよう！お世話様です。メール顧問会員のYです。マイホームシュミレーションの作成、ありがとうございました。人生2度の危機。 少々ショックでした。。。笑 １．2人の子供が大学に通うタイミングでの 貯蓄額が100万円を切る２．妻８７歳で貯蓄が底をつく。 ※下のグラフと表を参照ください。改善が必要ですので、収入の見直しと、支出の見直しを行いました。結果、繰上グラフと繰上げCFのシートで１．大学に通う時期は300万円程度 ２．最終貯蓄額は869万円になる見込みとなりました。【実施した内容は黄色でハイライトしました】収入：再就職後の働き方を見直しました。支出：生活費を見直しました。 （生活費設計のシートを作成） がこれはあまり効果無し。 ※本人作成の上記資料 参照。個人的には、一応これでなんとかなるかな。と考えておりますので、予算は 資金計画のシートでご案内いただいた記載内容で決めたいと考えております。また死亡保障に関しましても、頂いた情報にて収入保障保険を検討してみたいと思いますが、問題ないでしょうか？？ ※収入保障保険を検討？ 問題・・あります。 大いに。問題なければ、加入しても良さそうなプラン（私分と妻分）にアタリを付けて、その額をCF表へ反映してみたいです。反映はCF表内の「保険」に記入すればよいだけであれば、当方で対応できそうです。 ※もう一度、資料を確認してください。 死亡保障必要額は、一般的には 将来に向けて減っていくので、 死亡保障を手当するには 保障が三角形の「収入保障保険」が 最も合理的です。 が、Y家の死亡保障必要額は、 夫婦共に将来に向けて増えます。 死亡保障の計算資料を確認 してください。上記の裏付けが取れてから、行動開始（加入）します。 ※必要な死亡保障は四角形です。 なので、加入する保険は、 三角形の収入保障保険ではなく、 四角形の定期保険・・です。 下の資料が・・ Y家の死亡保障必要額の推移です。 （シミュレーションで当事務所作成） 珍しいことに、Y家の場合は 死亡保障必要額は将来に向けて 減らずに、むしろ増えていきます。 ※今回Yさんが修整したCF表に 基づいた計算結果でも・・ （単位：万円） 2年後 10年後 20年後 夫 1,466 1,317 2,048 妻 162 811 1,360 ・・ということで、 三角形の保険では対応できません。 四角形の定期保険で対応する ということになりそうです。 仮に夫2,000万円：25年 妻1,000万円：25年の定期保険 とすれば、保険料は・・ 夫：3,700円/月 妻：1,300円/月の合計： 5,000円/月ということになりそうです。 5,000円×12月×25年＝1,500,000 結局、150万円も失います。 『保険加入＝お金を失うこと』 とはいえ、もったいない・・。 キャッシュフロー表と 「死亡保障必要額の計算」のページ、 にらめっこしてみて、 根拠を持って対策を検討してみたい。それを、現段階での最終版ということにして、次は土地。。。というように動きたいです。 ※まだ、早い。最後に。アパート住まいで生涯：3364万円 ※生涯の家賃の総額は・・ 一般的には、もっと多い。 Yさんは特殊なケースです。 （家賃が安すぎる・・）マイホーム取得で生涯に掛かる費用：5960万円当然マイホームは、固定資産税や、リフォーム等の諸経費がありますので、改めて見るともの凄い総額ですね。 ※これ・・特別すごい総額ではない。 住居費総額としては、普通のレベル。 Yさんの家賃レベルが低すぎる。最初マイホームは5000万と見てましたが、甘かったです。 ※ホント、甘過ぎる。計画の重要性がよく分かりました。それではコメントお待ちしております。以下は、「マイホーム取得シミュレーション」の際に作成した資料です。子どもの教育費がかかる時期が かなり危ない状況になりそうです。それと、 人生終盤の時期も危ない状況です。 妻が長生きしたら さらに困ることになりそう・・。・・というように、グラフによって、マイホーム取得後の人生が分かります。 ２度ある危ない状況の修整は、 下のキャッシュフロー表を使って、 根拠を持って考え、 確信を持って行動することになります。読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。下は、Yさん自身が生活設計した結果の キャッシュフローグラフ。 「現状診断」時点より改善されています。《 Ｙ家の概要 ： 現状診断時点 》 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代の専業主婦の妻、 幼児、赤ちゃん・・の、4人家族。 相談 ： 妻の働き方。マイホーム。 住居 ： 賃貸（家賃：4.8万円）。 収入 ： 夫 年収535万円 （手取り431万円） 貯蓄 ： 1,170万円 借金 ： なし。 生命保険料 ： なし。 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 5,317万円 3,940万円 妻－1,962万円 －969万円死亡保障必要額が増えていく、珍しいケース・・だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/26
-
女子フィギアスケート中継 気が気でない★
仕事に集中できない佐々木FP・・でした。中継・・と言っても、当FP事務所にテレビは無く、ラジオの中継に佐々木FPは夢中でした。フィギアスケート、ラジオ中継じゃ何がどうなっているのか？さっぱり分かりませんが、とにかく夢中。興奮しながら聞いていました。Tさん（50代）の「現状診断」資料作成の最中だったんですが・・君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆2/10回答戻る。（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 4 Tさん（50代）：☆2/8回答戻る。（1/25着） ※今日の作業。 終了予定は2/26（月）です。 公的年金に関して、少々難しい案件で、 初体験ゾーンに足を踏み入れて、 佐々木FP、調査を繰り返しながら 悪戦苦闘しています。 キャッシュフロー表の作成は終わり、 死亡保障必要額の検証に 入っています。 その中の「遺族年金」計算部分・・。 高収入の夫が75歳まで働くと、 妻が受け取る「遺族年金」は すごいことに・・。 お楽しみに・・。5 Kさん（30代）：☆2/13回答戻る。（1/30 着） 6 Rさん（40代）：2/9 現状診断 依頼着。 7 Sさん（30代）：★2/12 生活設計 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？惜しかったべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/23
-
2階の冷気が下りる？ そんな家 造りたい？
2階の冷気が下りて来ないよう、階段のところにドアを？ ※そんな・・寒々とした、 貧相な家を造る予定ですか？ 住宅ローンフラット35Sを使って これから新築するのなら、 普通に家1棟が丸ごと暖かい。 普通の家を造ろうよ。 特別に・・高性能にこだわらなくても、 これから造る家は、普通に暖かい。 家全体が暖かい。 心配するな。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了マイホームプラン 新たに作ってみましたちょっと別の住宅プランも考えてみました玄関アプローチを壁で囲います・・か？マイホーム お風呂と洗面脱衣を逆にして？マイホーム 病気を呼び込みそうな和室は一番見たくない屋根の実例が やっぱり来たマイホームプラン 修整してみました同じ間取りでも 屋根のかけ方で別の外観にせっかくの廊下がある 有効に使いたい★高性能住宅にしたい？追加料金を頂きます玄関から道路 この距離で問題ありませんか？来客でトイレに出入り不可 頭を切り替えようマイホーム たった1畳の脱衣室に収納？★平面プランや配置プラン 修整してみました耐震等級3で地震に対しては安心 は勘違い洗濯物をかき分けてトイレへ 脱衣室は1畳こんな間取りではどうでしょう？39坪です メールをいただきました。いつもお世話になっております。新しいプランを考えていただきありがとうございます。今のプランの洗面物干し場ですと以前の配置で心配された部分が解消されて良いと感じました。仏壇の位置ですが今回は２階の配置の関係もありますが今回設置位置が確定出来ないので見送ります。二転三転してしまいすみません。 ※神棚・仏壇、共に無し・・ですね。 了解しました。浴室ですが、バスタブ位置を南側に移動するのは可能でしょうか？出来るのであれば移動をお願いします。 ※了解です。キッチンですが、流しの前にミニカウンターを作れますか？長さ135センチ幅30センチ位ので２人掛れるくらいので考えていました。あとミニカウンターの両脇に収納も付けれるでしょうか？ ※このへんについては・・ ダイニングテーブルをどうするか？ にも関係してきますが、 もし、テーブルも造作で・・と いうことであれば、 そのミニカウンターといっしょに 造作した方が、 デザイン的な納まりも良く、 使い勝手も良いものになると 思われます。将来の事を考えて寒さ対策等のため階段の昇り口にドアを設置し、少しでも冷気が降りて来ないような対策と ※このような（貧相な・・）発想は、 新築マイホームについて 大いなる勘違いがあると思われます。 普通に「フラット35S」を利用 できる家を新築すれば、 （コンペではその条件で見積依頼） 「2階から冷気が下りてくる」 ような、貧乏ったらしい家には なりません。 そっちにも、こっちにもドア、 数歩歩いてはドア、 それほど広くない家でドアだらけ、 うっとうしく・・ないですか？料理の臭いが２階にいかないようにする為もしかしたら将来１階だけの生活になるかもしれないので・・・。 ※1階だけの生活になったって、 広々と開放的な家の方が 健康で長生きできます。以前のプランでキッチン前の収納がありましたがその部分と階段の昇り口を引き戸で区分するイメージです。 ※そうですか、貧相な「イメージ」です。大変盛り沢山の内容ですが、よろしくお願いします。 ※フラット35Sを使える まともな家を建てるんだから、 貧乏ったらしいことばかり 考えていてはいけない。 入居すれば、普通に 快適な生活が始まるだけだ。 貧相な発想は、これっきり振り払おう！ 武田FPの家も、佐々木FPの家も、 （特に高性能住宅を希望していない） 吹き抜けも階段もあるけど、 2階から冷気なんか降りてこない。 1階で過ごしていて、寝るために 2階に上がれば、1階同様に暖かく なっていて、快適に就寝できます。 「2階から冷気が降りる家」 ・・って、お化け屋敷？ 見てみたい気もする・・けど。 ※ところで・・ 物置の位置ですが、 車関連のモノだけ入れるなら ここでいいでしょうが、 そうでないのであれば、 敷地の南の位置ではなく、 たとえば・・北東の位置に置くのが 一般的・・かと思います。 現在の位置だと、隣地建物の陰で寒く、 冬に物を出し入れする際はきついかも。 （北東の位置は日当たりがいい） 隣地建物の屋根の状況によっては、 落雪！！・・もあるかも。 ※《 参考 》 洗面・物干し場廻りについては、 こんな風にもできます。 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 コンペへ向けて、前進しようぜ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/23
-
マイホームプラン 少しずつ煮詰まってきて★
平面プラン、立面プラン、今日の午後、いじっていました。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築の実行支援をしています。家の間取りと家の強さについて考えましょう2階の東西の窓と屋根勾配の微妙な関係★屋根の形と2階の窓 マイホーム立面計画『幅』『奥行き』マイホームプランを考える外観デザインと 玄関と シュークロークと家族出入り口と仏壇 神棚 押入れ 取り合い平面プラン 立面プラン また作ってみましたマイホーム計画 細部の詰めに入っていますマイホーム 神棚と仏壇の位置 難しい・・ほぼ間取りが固まって それぞれの細部に服を着る時 靴を履く時に これがあったら天井の高さは屋根の形次第で変えることが住宅の滑り出し窓 内開き希望の理由は？★マイホーム 内開き窓の理由は虫対策でしたマイホーム 新たに北から見た外観を作って メールをいただきました。お世話になってます。ご返答遅くなりましてすみません。建具等については以下の通りです。南面で・・・玄関・勝手口・室内ドア等のイメージは画像を添付しました。基本的に縦スリットの採光タイプの戸がいいです。土間～食品庫～キッチンの戸は3種のうち似たどれかでも大丈夫です。リビング～和室の戸はリビング側が木目調で和室側が和紙等の和柄。・リビングとワークスペース北側は掃き出し窓でいいです。 ※掃き出し窓だけど・・ 普通に大きな引き違いサッシには しないということですね。 一応・・ 大きな引き違いサッシのメリットは、 大きな幅を開くことができるので、 引越しその他の際に、 大きめな荷物が出し入れしやすい ということがあります。・両親の部屋と和室の窓は「肘掛け」。 ※和室の肘掛け窓は了解ですが、 （床に正座した位置での肘掛け高さ） ご両親の部屋は・・ もし、ベッドや椅子等の洋間的な 生活をするのであれば、肘掛けではなく 腰から上の窓にするのが一般的です。・掃き出し窓にする場合、濡れ縁は必要ないです。 ※昨今の新築住宅では、 室内の床から外の地面までの 高低差は、約50cmです。 タタキやポーチで、その段差を 縮めるにしても、まだけっこうな 高低差が残りますが、いいですか？ あるいは、石とかを置きますか？・書庫の窓は、タテの上げ下げ窓で上が長めのFIX・下が開閉タイプ。ロールカーテン 。・南東の居室の窓外観バランスの関係で、リビングと同じ大きな幅（1.5間）の窓にしていいです。FIX+一部開閉(イメージ添付)。北面で・・・収納やトイレや洗面などの窓がズレてるのは調整。 ※平面プランと立面（北面）で、一応 調整してみました。 確認してください。・タテ長の窓は食品庫・納戸・トイレが内開き、土間は上げ下げ窓(上がFIX・下が開閉タイプ)。「玄関から階段方向を見たイメージ」等は画像を添付しました。 ※了解しました。 平らな「踊り場」にしたいようなので、 階段の段数は2段、追加しました。 （2階の登りきり位置がちょっと移動）窓は1階、2階に引き違い窓だといいかなと思ってます。 ※幅は階段と同じ1間だけでいい ということですね。 階段の2倍の幅の2間の窓にして、 2階ホールに大きな開放感を 演出する・・のかと思っていました。それではお忙しい所すみませんがよろしくお願いします。 ※了解しました。 一応、絵にしてみました。 チェックの上、気がついた部分が ありましたら、教えてください。 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。 まあ、このサイズの家なら、 業者どうしの最大価格差は普通に 2～3千万円になるでしょうね。 （大手ハウスメーカーを除いても） 過去にも普通にありました。 もう一つ新築できる価格差が・・。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》 ※金融機関廻り。 事務所家賃や給与振込みほか。 給与は佐々木FP分だけです。 武田FPはいつも無給・・どころか、 今月も貯蓄をくずして・・20万円、 事務所に入れました。 （先月も10万円入れた） ・・究極のおバカさんです。 会員には言いたいことを ズケズケ言われながら、 （少しは私を気遣ってくれ・・） しばしば不快な思いをしながら、 生活設計や住宅取得のお手伝いを している私って、どう？ そう！ 究極のおバカさん。 あ”～～～。 ライフワークだから・・ 私のミッションだから・・ ・・って、 やせ我慢もいつまで続くか・・。 あ”～～～。《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆2/10回答戻る。（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 4 Tさん（50代）：☆2/8回答戻る。（1/25着） ※今日の作業。 現状診断 終了予定は2/23（金）でしたが、 来週に延びそう・・です。 スミマセン！！ 公的年金に関して、少々難しい案件で、 初体験ゾーンに足を踏み入れて、 佐々木FP、調査を繰り返しながら 悪戦苦闘しています。 お楽しみに・・。5 Kさん（30代）：☆2/13回答戻る。（1/30 着） 6 Rさん（40代）：2/9 現状診断 依頼着。 7 Sさん（30代）：★2/12 生活設計 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？まだけっこう遠い道のりだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/22
-
星空を眺める2階浴室っていいですよね♪
2階のバスルーム、特に問題は無いですよね？ ※30代の今の内はね。 それぞれの60代の親たちが、 自宅のお風呂が2階にあるとして、 今後・・10年、20年と、毎日2階に 登る生活を、想像してみよう。 それが、自分たちの数十年後の姿です。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.11.1、現状診断 終了。しっかり吟味して学資保険に入ったおバカ待望のキャッシュフロー表ができました！年金免除期間分 払っておいた方がいい？★免除期間の年金 もう追納期限が過ぎて★高気密 高断熱 工務店の価格マヒに注意★住宅ローン金利計算 これで合ってますか？工務店の探し方 見分け方 当然 大手は対象外車両保険は？住宅建築検査は第三者機関？メールをいただきました。こんにちは。メール顧問会員のSです。先日もありがとうございました！自動車保険の車両保険は解約することにしました。先生のお言葉で思い出しました！今の車を壁にぶつけたとき車両保険を使ったら、翌年から保険料が跳ね上がって、結局修理費を回収されたことを！ ※自動車保険は、保険屋さんが 確実に儲かる仕組みになっています。 ま、保険はすべて、そうですが・・。車両保険・・・使えない保険だということはその体験から知っていたはずなのに、学習してませんでした。 ※貯蓄で対応できるような・・ 数万円とか数十万円のことを （あるいは数百万円であっても） 色々な分野で保険に頼ると、 生涯で数百万円から数千万円もの 大金を失うことになります。 （当たり前） 日本中に大勢いるゾンビたちは、 そのようなおバカ行為をしています。 『保険加入＝お金を失うこと！』 保険に頼るのは「万が一」に 限定したい。 「万が一」・・とは、 ・自宅が全焼！ ・車で対人事故、補償1億円！ のような、貯蓄で対応できない事象だ。 「貯蓄が10万円しか無いから」 と、医療保険やがん保険に入るのは、 表彰状もののおバカ。 「保険に入っていない」・・不安よりも、 「貯蓄が10万円しか無い」・・不安を 強く感じる、まともな感性を持ちたい。それから住宅建築の際の第三者機関についてですが、とある本に、「実際に欠陥住宅になってしまった という人がたくさんいるので、 正しい施工を確認するために ６回の検査が必要。 保証より、正しい施工のほうが大切だ。」このような趣旨のことが書かれていました。それで、検査をしてくれる機関を探さないとということになっています（主人の中では）。ネットで検索してみると、約２０万円かけて第三者機関に依頼している方もいるようです。主人は先日の記事を読み、先生がおっしゃるなら第三者機関はいらないかなぁと言い出していますが・・・（私が言っても耳を貸さないのに）。このことについては、実際に建築を考える際にまたご相談させていただくかもしれません。そして、素人ながら主人と二人で間取りについてよく話しています。様々な希望を入れていくと、３２～３６坪の総二階では足りないようです。だけど最大で３６坪の建物にしたいと思っています。それで、バスルームやウォークインクローゼット、洗濯物干し部屋を２階に持っていこうと考えました。 ※プランを考える場合、 上記それぞれを2階に持って行ければ、 総二階の間取り構成はやりやすくなります。 そうでないと・・ 1階は広くなり、2階は狭くていい・・ つまり、総二階のプランが 作りにくくなるのが普通です。マンションやアパートは高いところにバスルームがありますし、 ※そのことと、一戸建てのお風呂が 2階にあることとは、 まったく意味が異なります。 参考になるものではない。個人の住宅の２階にバスルームがあっても特に問題はないのかなと思っていますが、いかがでしょうか。 ※30代の今なら・・ね。 70代、80代のそれぞれの姿も 想像してみましょう。 一生・・そこに住む前提で、 しっかり考えてみましょう。 それでも、大丈夫♪・・と言う場合は やっちゃいましょう。こんなぼやっとした質問、怒られそうですが・・・。 ※《 参考 》 10年前の事例。 （2008年7月、プレゼンコンペ実施）●顧問会員のＳさん（40代）宅 約40坪 ※2階でのびのび暮らす家。 リビング・ダイニングは2階、寝室は1階。タイトな日程の中、土地購入から建築・入居まで・・なんとか無事に終了しました。 見積価格（外構工事込み） 最高額：2,530万円 最低額：2,140万円 住宅会社4社に依頼、2社脱落、2社がプレゼン、390万円の価格差がつきました。 ※購入土地は北東の角地。 ※1階はそれぞれの寝室。 ※2階リビングからのバルコニー。 ※リビング・ダイニング・キッチン からの眺めは、もう・・パノラマ、 素晴らしかった・・です。 お風呂から星空を眺めることが できるよう、天窓をつけました。 もちろん、 冬は積雪で空は見えませんが・・。 天窓も長い年月で汚れます。 今はどうなっているでしょうか？《 Ｓ家の概要：現状診断時点 》 分厚いキャッシュフローです。 安心できそうな人生です。 上記グラフの元になるのが、 以下のキャッシュフロー表です。 小さ過ぎて見えないでしょうから、 以下に、「現役」と「老後」に分けて掲載します。まず、「現役」です。 読者の皆さんはぜひ、マネをして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 次に、下が「老後」です。読者の皆さんもぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみよう。お金に振り回されない人生・・のために、 自分の生涯の見通しを立てておこう。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代公務員の妻、 幼児と赤ちゃん、・・の、4人家族。 相談 ： 生命保険。マイホーム取得。 住居 ： 賃貸。（家賃：6.2万円） 収入 ： 夫 年収 248万円 （手取り201万円） 妻 年収 540万円 （手取り421万円） 貯蓄 ： 1,086万円！ （大部分が夫！素晴らしい！） 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 51.8万円/年？ （総額：1,467万円？） 夫 ・収入保障保険？ ・個人年金？ ・賠償責任？ 妻 ・終身保険？ ・個人年金？ ・定期保険×2？ 子 ・学資保険×2？死亡保障必要額 検証結果 ： 現在 10年後 12年後 20年後 夫：－2,158万円 －625万円 －1,012万円 －704万円 （ 加入：4,536万円 ） 妻： 2,971万円 1,751万円 （ 加入：3,168万円 ） 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫は現在も将来も不要ですが、 妻はまともに必要額が発生しました。住宅に住むのは、30代の今だけではないべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/22
-
☆去年 マイホーム建てて 後悔しています
居心地悪くて引っ越したいです。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Qマイホーム、後悔しています。35歳、去年マイホームを建てました。共働きでがんばって、頭金をため、私の両親のアドバイス通りローンは私が働かなくても無理なく払える金額に収めました。 ※それは良いことです。 夫のみの収入で払えるレベルなら 安心できます。アパート時代より低い金額です。今は子育て中で、ストレスフルな仕事をやめ、子育てに専念しています。家にいる時間が長いからか、居心地悪くて引っ越したいです。 ※ ・・はぁ？まず、今後のローンや税金、修繕を抑えたいために、狭いLDK、17.5畳 ※一般的なサイズの家で、 17.5畳のLDKは、決して狭くない。 現在打ち合わせ中のYさんの LDKは18畳で、ほぼ同じです。 続きで和室4.5畳リビングの形が庭の関係で、正方形に近く、ダイニングの横がデッドスペースで、リビングもダイニングもごっちゃになっている。 ※う～～ん、よく分からない。 絵を見たかった・・。リビングが狭いから、わざわざ和室を繋げたという感じで、狭さを強調している。 ※いやいや、そんなに狭い リビングになるはずがない。実際、和室も子供のたんす、上着かけを置かなければならず、ごちゃごちゃしてて、狭い。 ※できれば・・ 家具を置くような部屋ではなく、 造り付け収納や造り付け家具を あらかじめ設定した家を 造りたかった・・。リビングも、窓を1.5倍の幅にし、和室を続きにした扉のせいで、全然壁がなく、棚や収納が全然置けません。 ※はい、壁は必要なんです。 リビング廻りの間取りで よくおちいる失敗は、 あっちにもこっちにも連続した 開放的な空間を考えるあまり、 壁がほぼ無い！ という状況ができてしまいます。 その結果、 テレビはどこに置くの？ 的な問題がよく発生するものです。 むしろ、どこに大きな壁を残す？ 的な発想をしたいものです。 ただ、それは・・棚や収納を置くため ではなく、・・ですが。 棚や収納は、造り付けにしよう。 友達がきてくれても、ちょっとこじんまりしてるね…私ももうすぐ建てるけど、広いリビングがいいな。と居心地悪そうでした。 ※坪数からは・・決して 狭いわけではないんですが・・。 リビングとダイニングが重なって 取り合いをしている間取り ・・なのかな？同時に隣の家も建てていたため、建ってみたら家同士がかなり寄っていて、 ※このようなことは、 「建ってみたら」・・ではなく、 プランを検討している時点から 想定しておきたい。夏場なんか声が丸聞こえ。とても気を遣う生活でした。どちらかといえば田舎で土地も安価、見栄や世間体、見た目を気にする人がおおく、みんな家は大きいです。建てる時は私達は私達だ！と思ってましたが実際住んでみたら、住み心地悪く、 ※ ・・。最近は隣の家に近すぎるリビングのシャッターを閉めてます。 ※ ・・。そうすると声が漏れなくて、安心するのです。旦那も同じこと言ってますが、もう遅いです。 ※ ・・。リフォームはお金がなくて当分できません。 ※う～～ん、この人は どんなに広い家を建てたとしても、 やはり・・文句ばかり言っていそう・・。その時は妊娠中で里帰りもあり、ほんとはもっと後で建てたかったのですが、 ※妊娠中・・という人生の一大事に、 マイホーム取得と言う 人生最大の買い物をしてはいけない。 集中力も判断力も、最低の時期に 人生最大の買い物をしてはいけない。旦那が勝手に土地を仮契約してきて、間取りも、増税前であまり考える時間なく、ハウスメーカーにせかされて決まりました。 ※ハウスメーカーはそのような 営業をしてくるものです。 大手ハウスメーカーで建てては いけない。 素人のままでマイホーム取得を してはいけない。ほんとに後悔です。 ※2シーズンは、見たり聞いたり触ったり して、自分たちの目が十分に肥えたら、 マイホームの建て時♪ 素人のままでマイホーム取得を してはいけない。わたしももっとちゃんと言えばよかったのですが。 ※妊娠中にマイホーム取得しては いけない。（当たり前）どうにか解決策やいい方法などありましたら、教えてください。よろしくお願いします。 ※色々な不満を抱えているところに、 傷口に塩を塗るようでスミマセンが・・ ご本人は気付いていませんが、 大手メーカーで契約した時点で 数百万円をたれ流しています。 本人はやすく建てたつもりですが、 「大手で安くできた建物」は、 相当に程度の低い建物です。 （当たり前） 逆に 「大手で建てた高性能の家」は、 とんでもなく高い金額を負担した ことになります。 （当たり前） 大手で建ててはいけない。 （当たり前）A全然狭くないです 都会なら当たり前です逆に広い方だと思う ※ホント、都会なら広い方。大きなL字のソファー置きたいですね我が家なんて5人家族でLDKは10畳です ※うん、これなら狭い。部屋も全部が四畳半ですし ※うん、都会・・だ。道路側は4車線でうるさくて窓があけられないしお隣も近い ※うん、都会・・だ。そりゃ贅沢言えばキリがありませんでも満足してますよ ※うん、そこは素晴らしい。 モノは考え方次第です。我が家は家具やモノがとても少ないですタンスや食器棚はありません全て収納できる量しか持ちません(大収納があるわけではなく それぞれ押し入れサイズの クローゼットがあるだけです)食器はシンク下でダイニングにはテーブルと椅子と冷蔵庫だけですリビングと呼んでいる(笑)畳部分には小さい座卓とテレビ台とテレビのみ子ども部屋も机とシングルベッドしかないのでよそのお宅の６畳部屋くらいの空きスペースがあります掃除は楽でいいですよ私はリフォームやインテリアが好きなので壁を塗り直したり時計等の小物にこだわったり椅子の座面を張り替えたりしてます ※素晴らしい・・。子どもが自立したら部屋をぶち抜くのが今から楽しみです豊かな発想と前向きな思考が足りてないかもしれませんねどうやって快適にしよう？って ワクワクしませんか？ ※このような思考、発想を したいですね。産後ウツかな? ※そんな感じ・・ですね。せっかくの新生活を楽しみましょう♪ ※そういうこと。大金を失うことが、人生ではある・・べ。生命保険は長い期間で、マイホームは一瞬で。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/21
-
老後に高給なら年金はゼロ！ ではない
「在職老齢年金」という、年金支給が制限される制度。「そんなに高い給料をもらって いるのなら、年金受取りは ちょっと我慢してくださいね。」・・という制度のお話。自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のＴさん（50代） （相談：ライフプランニング）2017年12月に、新規にメール顧問会員になりました。多額の住宅ローン 多額の貯蓄性保険 共存？現在、「現状診断」の作業中です。 ※Tさんの現在の年収は1,160万円で、 老後は・・65歳から75歳まで、 年収800万円で働く予定です。 老後もこれだけの収入が得られれば、 当然、公的年金の支給は 制限を受けることになります。私（武田FP)、昨日の記事で間違ったコメントをしてしまいました。75歳まで働く予定の人の年金 現状診断★・・の記事中で、 75歳まで働く予定ということで、 在職老齢年金や繰り下げ支給などが からんだ上で、 年金受給は3段階の算数が 必要になりそうです。 ・60代前半 ・60代後半 ・70代以降 とは言いながら・・ 75歳まで働く予定なのであれば、 3段階の内、前の2段階では 年金は全額支給停止になるものと 思われます。・・としていましたが、誤りでした。この文章だと・・70歳以降は「在職老齢年金」の対象からはずれる（働いていても年金が満額もらえる）ということになってしまいます。 ※私（武田FP）自身、 勝手に思っていました。 勤務していても、70歳以降は 厚生年金保険の保険料を 納めることはなくなるので、 （加入者ではなくなるので） 「在職老齢年金」の対象からも はずれる・・と。これ、誤りです。スミマセンでした！日本年金機構のHPより・・65歳以上で厚生年金保険に加入しながら老齢厚生年金を受ける方（70歳以上の在職者も含む）は、65歳未満の方とは別の在職老齢年金の仕組みによって、年金額が支給停止（全部または一部）される場合があります。つまり、厚生年金の加入者でなくても、年金額の支給停止があるようです。なので、Tさんの場合は、働く予定の75歳までは、老齢厚生年金は全額支給停止になります。ただし、これ、勘違いしないでください。公的年金のすべて支給停止・・ではなく、「老齢厚生年金は全額支給停止」ということであり、老齢基礎年金は何の制約も無く、65歳以降は支給されます。日本の年金制度は基本的に2階建てで、至急停止を受けるのは2階部分だけです。制限を受けるのは「厚生年金」だけです。65歳以降に働いていようが、高給を受けようが、・・1階部分は、普通に受け取ることができます。国民年金（基礎年金）はそのまま受給できます。全額支給停止！って言われたら、年金はまったくもらえない・・と、思ってしまうべ・・普通。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/21
-
こんな間取りではどうでしょう？39坪です
新たなプランを作ってみました。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了マイホームプラン 新たに作ってみましたちょっと別の住宅プランも考えてみました玄関アプローチを壁で囲います・・か？マイホーム お風呂と洗面脱衣を逆にして？マイホーム 病気を呼び込みそうな和室は一番見たくない屋根の実例が やっぱり来たマイホームプラン 修整してみました同じ間取りでも 屋根のかけ方で別の外観にせっかくの廊下がある 有効に使いたい★高性能住宅にしたい？追加料金を頂きます玄関から道路 この距離で問題ありませんか？来客でトイレに出入り不可 頭を切り替えようマイホーム たった1畳の脱衣室に収納？★平面プランや配置プラン 修整してみました耐震等級3で地震に対しては安心 は勘違い洗濯物をかき分けてトイレへ 脱衣室は1畳これまでのやり取りを踏まえて、 今日また、プランを作ってみました。 ※だいぶ前から気になっていた ことがあります。 仏壇・・の位置です。 ある程度プランが固まってきてから 出てきた・・神棚や仏壇の話だったので、 普通に押入の一部に・・ということに なっていますが、 この位置は実はまずい・・です。 言い方を変えれば、 その真上の2階の間取りがまずい。 「仏壇の真上を人が歩く」 ような間取りは、まずい。 逆に言えば、仏壇の真上が収納等で あればOK・・ということになります。 なので、このプランで言えば・・ 1 仏壇の位置を変える。 リビングのテレビ収納との取り合い で納めれば、 その真上は2階の収納なのでOK。 2 仏壇の位置はそのままで、 真上の2階に新たに収納を造る。 ・・のように、対策を考えることになります。 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 今回は39坪ちょうど！だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/21
-
75歳まで働く予定の人の年金 現状診断★
自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆2/10回答戻る。（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 4 Tさん（50代）：☆2/8回答戻る。（1/25着） ※今日の作業。 現状診断の資料作成、 本日より着手しました。 75歳まで働く予定ということで、 在職老齢年金や繰り下げ支給などが からんだ上で、 年金受給は3段階の算数が 必要になりそうです。 ・60代前半 ・60代後半 ・70代以降 とは言いながら・・ 75歳まで働く予定なのであれば、 3段階の内、前の2段階では 年金は全額支給停止になるものと 思われます。 佐々木FPも、未体験ゾーンに 入っていくということで、ちょっと 余分に時間がかかりそうです。 現状診断 終了予定は2/23（金）です。 お楽しみに・・。5 Kさん（30代）：☆2/13回答戻る。（1/30 着） 6 Rさん（40代）：2/9 現状診断 依頼着。 7 Sさん（30代）：★2/12 生活設計 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？年金は70歳から？ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/20
-
保険は必要か不要か ということではなく
「保険は確実に損をする」ものだということをまず理解したい。ゾンビのままではいけない。自分の頭で考える生活設計。初めての方からのメール・・。こんばんは。初めまして。Oと申します。初めてメールさせていただきます。以前からいくつかの検索キーワードからこちらのブログがヒットし、興味深く拝読しておりました。マンションの販売所で紹介された保険会社のFPさんにとてつもない高額商品を勧められ、 ※不動産屋さんや住宅メーカーと 保険屋さんは盛んにタッグを組んで、 助け合ってビジネスをしています。 ライフプランナーを名乗りながら ライフプランニングをしない 保険会社は、特に積極的です。 某ソニー生命のことですが・・。 ライフプランニングをしないのは 当たり前のことです。 彼らの仕事は生活設計ではなく、 保険を売ることですから・・。さすがにこれはおかしいだろうと思い、それをお断りするためいろいろ検索していました。保険は不要！という幾度となく登場することが一体どういうことなのか、自分の頭で必死に考えました。 ※違います。 私は 「保険は不要」とは言っていない。 「必要か？不要か？」 という議論をするのではなく、 私たち消費者にとって、 『保険加入は損をすること』 だから、保険の仕組みが成り立つ。 だから、保険屋さんが成り立つ。 つまり、 『保険加入＝お金を失うこと！』 だから、まず、 生活設計のスタート地点では、 できるだけ 『保険には加入しない』 ことを前提に考えよう・・ということ。 日ごろ私が言っているのは、 「保険は不要」・・ではなく、正しくは、 『保険には加入するな！』・・です。まず医療保険については、払込金額の総額をそのまま貯金しておけばわざわざ保険に入らなくても対応できるんだとわかりました。 ※医療保険に入っていて受け取る 10万円や20万円は、 払ったお金より必ず少ない。 必ず加入者が損をする。 だから、保険の仕組みが成り立つ。 だから、保険屋さんが成り立つ。 このことに気付かないおバカさんが 日本には多過ぎる。 10万円や20万円ぐらいは 「病気になって運が悪かったね」 と、貯蓄から出そう。 病気にならなければ、そのまま 貯蓄として残る。 これが200万円、300万円だって 同じことで、貯蓄から出そう。 そのような、健全な家計を築こう。 『保険加入＝お金を失うこと！』貯蓄型保険について、こちらは呪縛力が強く厄介です。 ※必死にゾンビから脱出しようと がんばっているようです。ただ、こちらも払込期間と返戻金から利回りを計算すると、例えば10年国債を購入したほうが現金の流動性もよく、 ※そうでしょうか・・？ お金に関しては、あまり・・ 業界の人の話に耳を傾けない 方がいい。 最も流動性が良くて、 あらゆる意味で優れた金融商品は、 『ザ！普通預金！』・・だ。 こんなスグレモノは無い。 金融業界と私たち消費者は、 もろに『利益相反』の関係にある。 業界が絶対に推奨しないことが そのことを証明している。貯蓄目的とした受取総額は多少目減り？はするものの、 ※それは違う。 まだ、洗脳の中にいる。精神衛生度は全く違うと気づくことができました。 ※精神衛生上・・最も好ましいのは、 普通預金・・だ。現在マイホームを検討しておりますが、子供がまだいないため多額の保険金も必要なく、 ※「少額の保険金」だって不要。やはり今（もこれから先も？）保険に加入する必要はないのかなと思います。今回の顧問会員募集の記事を今日の午後見つけ、 ※「募集」はしていない！ 保険や金融商品を販売して ビジネスとして しっかり儲けている・・ そのへんのFP事務所とは いっしょにしないでください。 当事務所は、消費者側に立つために 商品販売をいっさいしないのと、 業界とのシガラミもありません。 会員を1件引き受けるごとに、 当事務所は赤字です。 その分をどうしているか？ 武田個人のお金で埋め合わせ しています。 先月は10万円入れました。 今月もまた・・ なので、「募集」はしていません。 真剣に生活設計に取り組みそうな 夫婦を私が選んで、 「受付け」しています。 （もちろん、断わったケースもある） 夫と話し合って必要事項を埋めることが困難だったため応募できませんでしたが、いずれお願いする際は家族構成が固まってからのほうがいいのでしょうか？ ※過去の顧問会員には・・ 独身者、子無し夫婦、等々 色々な方々がいらっしゃいました。 子どもはこれから・・という場合でも、 「現状診断」時点で 「第1子誕生後の人生」を シミュレーションしたケースもあり。ブログ内の方法を参考に、自分でキャッシュフローを作成中なのですが、子供部分がどうしても読めず、現実味のある表が作れずにいます。 ※ブログ記事で 「子どもがいるキャッシュフロー表」 も掲載さtれています。 探して参考にしてみましょう。顧問会員でないのに恐縮ですが、お願いするタイミングについてご教授いただければ幸いです。 ※上記の通り、どのような タイミングでもOKです。 それよりも、 新会員が苦戦しているのは、 自分自身の「年金情報」です。 会員になるならないに係わらず、 「年金情報」は生活設計に不可欠。 できるだけ早く 「ねんきんネット」にアクセスして 自分の資料を取り寄せておこう。どうぞよろしくお願いいたします。まだ冬は続きますので、お体ご自愛くださいませ。まず「年金情報」だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/20
-
洗濯物をかき分けてトイレへ 脱衣室は1畳
借家・・ではなく、狭小住宅でもなく、一戸建て住宅を建てたい。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了マイホームプラン 新たに作ってみましたちょっと別の住宅プランも考えてみました玄関アプローチを壁で囲います・・か？マイホーム お風呂と洗面脱衣を逆にして？マイホーム 病気を呼び込みそうな和室は一番見たくない屋根の実例が やっぱり来たマイホームプラン 修整してみました同じ間取りでも 屋根のかけ方で別の外観にせっかくの廊下がある 有効に使いたい★高性能住宅にしたい？追加料金を頂きます玄関から道路 この距離で問題ありませんか？来客でトイレに出入り不可 頭を切り替えようマイホーム たった1畳の脱衣室に収納？★平面プランや配置プラン 修整してみました耐震等級3で地震に対しては安心 は勘違い2/14のメール・・。 キッチンの北側に、浴室（1616サイズ）→脱衣室→洗面室&物干し室→トイレの順に配置したいです。 脱衣室は1畳しかありませんが、 洗面室に収納できるようにしたらどうかと考えています。キッチンの近くに浴室を持ってきたいのは、 給湯の関係もありますが、子供が入浴しているときも、 近くのほうが台所仕事がしやすいと思ったからです。また、トイレは玄関近くにはなりますが、 和室を客間として使った場合も、 将来的に寝室にした場合もトイレが近いと便利なので、そのようにしたいです。イメージとしては、添付のとおりです。 ※今までと全く違う感じです。 2/14に これを見せられて、しばらく・・ あ”～～ と、戦意喪失していました。 「何なんだ、この貧相な雰囲気は・・。」 「40坪弱の家で脱衣室がたったの1畳？」 「このようにしたいけどどうでしょう？」 ・・なら、まだ分かるけど、 「このように決めました」 ということのようなので、 もう私は係わる必要がないのでは？ このままプランを持って・・ 「間取りは決まっているので、 見積もりをしてください。」 夫婦で工務店廻りをしたらいいのでは？ ま、間取りだけでは、同条件での 見積もり比較にはならないけど・・。 ・・と、2/14に真剣に思いました。 実は、正直に言うと、 その2/14の内に、 「もうこれで、住宅建築支援は終わり！」 というメールを送ろうと思いました。 （いつまでたってもプランは決まらないし） もうここまで来たら、銭金ではない・・と。 ・・が、 簡単にに短気を起こしてはいけない。 2～3日・・時間を置いてみて、それでも 気持ちが変わらないならしょうがないが、 冷静に考えてみよう・・と思っていました。 また、耐震のために耐力壁が必要 というお話をしたら、送られてきたのが、 以下の絵・・です。 ※まあ・・ 貧相なプランのままです。 1畳の脱衣室です。 1畳の空間にドアが2つある景色は、 相当に貧相です。 廊下からドアを開けて入ると、 すぐ鼻先にぶつかるように お風呂のドアがあります。 相当に貧相です。 いつも洗濯物がぶらさがった廊下を 家族がトイレへ玄関へと行き来します。 やはり、相当に貧相です。 本当にこれでいいの？ どんな生活になるか？理解している？ ただ、このようなプランニングでも やむを得ない・・という場合があります。 貸家です。 できるだけ建築費を抑えるために、 「借家人が一応住めればいい。」 程度の家であればいいから、 間取りのあちこちに本格的な 貧相さが現われます。 それから、狭小住宅です。 20坪の総二階とかの狭小住宅。 全体にスペースが狭いわけで、 あちこちにこのような部分ができた としても、それは、やむを得ません。 むしろ、貧相なんて言われない かもしれません。 ところが、40坪弱のまともなサイズ の家でこれをやってしまったら、 かなりの違和感を感じる「貧相」さ！ ・・です。 このプランのままで行く ・・というのであれば、もう・・ 私はこれっきり、支援を遠慮します。 このようなものを、自分の作品として 世の中に残す事はしたくありません。 コンペで工務店へ見積もり依頼 するのも、恥ずかしくてできません。 本気で拒絶します。 私にもプライドがあります。 ただ、単に拒絶をされるだけでは 困ることになるでしょうから、 「少しはマシなプラン」 を作ってみました。 以下・・です。 ご参考に・・。 プランが固まらないと、いつまでも 前に進めない・・。《Y家マイホーム取得への道 》 ※いつまでも、進展が無い。 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/19
-
どら焼きはお早めにお召し上がりください★
早めに食べたい・・けど。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のIさん（40代） （相談：ライフプランニング）2017.4.25、現状診断 終了。このまま生涯独身かも の生活設計生活設計で必須なのは年金記録照会老後生活の改善策 最優先は貯蓄ではない一生独身かもしれない女性 しっかり生活設計現状診断の結果、70代半ばから・・資金不足におちいります。上記グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。この表の「貯蓄残高」の推移が、 上記グラフになっています。私・・武田FPが、家賃設定を変えた結果・・ その後の人生はかなり希望が見えてきました。メールをいただきました。お世話になっております。このメールをご覧になってる時には、もう到着しているかもしれませんが、お世話になった感謝の気持ちとして、突然ですが荷物を送らせていただきました。たいした物ではありませんが、月曜日の午前中着予定ですので、武田先生と佐々木先生でお分けしてお召し上がり下さいませ。中にあるどらやきのみ賞味期限が短いので、お早めにお召し上がり下さい。いろいろとお世話になりました、ありがとうございました。 ※楽しみに待っていましたが、 2/19（月）14：00現在、 まだ何の音沙汰もありません。 佐々木FP 「事務所が開く10時前に 配達に来て、 帰ってしまったのかも・・。」 お早めに召し上がりたいけど、 「待て！」 ・・状態です。 ワン！ ※14：30 届きました！ （午前・・通ったら、シャッターが 閉まっていた・・ということらしい） ちょうど、タイミングが良く、 当事務所のおやつタイム！でした。 ※ご指示通り、どら焼きから おいしくいただきました！ ピーナッツバターのどら焼き、 私も佐々木FPも初めてでした。 ごちそうさまでした！ ※そのほかにも、あられ等が いくつも入っていました！ 普通は佐々木FPと山分けして お持ち帰りするんですが、 佐々木FP 「事務所のおやつにして いいんじゃないですか？」 ということで、 事務所のおやつタイムで いただくことになりました。 ありがとうございました！ ごちそうになります！君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》 ※今日も一日、「ヒアリングシート」 の修整作業を行ないました。 よく勘違い記入等があるところ とかを含め、全体的に手を加え、 修整を行ないました。 これまでは5ページでしたが、 これからは6ページの ヒアリングシートになります。1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆2/10回答戻る。（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 4 Tさん（50代）：☆2/8回答戻る。（1/25着） 5 Kさん（30代）：☆2/13回答戻る。（1/30 着） 6 Rさん（40代）：2/9 現状診断 依頼着。 7 Sさん（30代）：★2/12 生活設計 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？まだ、待て・・だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/19
-
勧められるまま生命保険に加入してました
保険屋さんに勧められるがままに生命保険や医療保険に加入していました。 ※おバカさんです。 「何かを売る人」の話を 鵜呑みにしていては、お金が いくらあっても足りません。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のIさん（40代） （相談：ライフプランニング）新規のメール顧問会員を希望しています。いただいたメール・・。メール顧問会員希望の〇〇と申します。〇相談内容 死亡保障額 妻の働き方 マイホーム〇生活設計についての意識 夫 今まで特に考えも無く、 保険屋さんに勧められるがままに 生命保険や医療保険に加入していました。 ※おバカさんです。 日本人の大部分と同じ おバカさん。 この集団催眠状態の多くの 日本人たちのことを、 私は「ゾンビ」と呼んでいます。 「ゾンビ」のままでいては、 生活設計のスタート地点に 立つことさえもできません。 万が一に備え、医療保障を充実して、 ※「病気になること」・・は、 「万が一」・・なんかではない。 「しょっちゅうある、ちょっとした事」 ・・だ。 「ちょっとした事」に・・いちいち、 保険で備えていては、 お金がいくらあっても足りない。 業界に振り回されていては いけない。 死亡した場合も妻や娘が生活に困らない ように死亡保障額を出来るだけ厚くして 残してあげたいと思い、 今思うと高い保険料を払っていました。 ※おバカさんです。 『保険加入＝お金を失うこと！』 妻がこちらのブログを拝見して 保険のカラクリ等を教えてもらい、 保険をすべて解約しました。 ※おっ！！ 素晴らしい！ ここから新しい人生が始まります。 生命保険は「見直し」ではなく 『清算！』 をすることから、 新しい人生が始まります。 死亡保障額についてですが、 どれくらい必要なのか見当がつかないので、 教えて頂きたいと思います。 仕事の内容は〇〇作業が主なので、 ６０才過ぎて〇〇作業はきついので、 定年で退職を考えています。 嘱託や再就職で働けるだけ働いた方が 得なのは分かりますが、 働く場所も限られてきて無職になる可能性もあり、 無収入になる不安があります。 現在持ち家は無く、賃貸で過ごしてますが、 定年後退職金と年金で毎月の家賃を払って いきながら何年生活出来るのか不安です。 ※「生涯賃貸」の人は、「住居費」が 「持ち家」の人に比べて、圧倒的に 大きな負担になっていきます。 対策として定年退職後は 家賃の安い物件に引っ越す予定です。 ※「生涯賃貸」の人の老後が 成り立つための方法は、 1 現役中にできるだけ貯蓄する 2 家賃の安い所に移る 一般的にはこのくらいです。 生活設計を意識して間が無い為、 まだ方向性が定まってませんので、 ご指導をお願いしたいと思います。妻 幼稚園入園の前年、 このままでは保育料が払えないと思い、 保険の見直しをネットでさがしている時に、 こちらのブログを見つけました。 その後、 不要な医療保険とドル建てなどを全部解約し、 ※素晴らしい！！ 昨年、車を一括払いで買うことが出来ました。 ※当たり前。車は現金で買うもの。 保育料を払っても、毎月、 少額ですが貯金も出来るようになりました。 キャッシュフロー表も作ってみましたが、 お給料も上がるかどうかわからないので、 ずっと、今の手取り金額で、 退職金もどれだけ出るのかわからないので、 ０円で作ってみた結果、老後は悲惨でした。 ※「収入はできるだけ少な目に」 「支出はできるだけ多めに」 ・・などという 意図的な操作を行なってはいけない。 その結果でき上がる資料は、 何の役にも立たないものになる。 将来を予測することは難しい。 それでも、できるだけの努力をして、 自分たちが現時点で考えられ得る 「本物の金額」に近い設定作業を 行なってみたい。 夫の退職後は特に、 月々の家賃の支払いが家計を圧迫している ことに気づき、老後、 夫婦二人で住む家が欲しいと思うようになりました。 老後も賃貸という場合は、 家賃の安いところへ引っ越そうと思っています。 子供が小学生になる〇年から働こうと思っています。 ※生活設計で、妻の収入は 大変に大きな要素になります。 そこで、土地から購入した場合どれくらいの予算 までなら大丈夫なのか、 それとも、生涯、賃貸なのか知りたいです。 でも、私が一人っ子なので、 両親が元気な内は〇〇にいられますが、 車がないと生活が難しい場所なので、 もう無理だと判断した時は、 夫が現役中であっても、夫を〇〇に残して、 〇〇の実家に帰ると思います。 ※う～～ん、本当にそうする？ 夫婦のそれぞれの実家は、 大変な遠距離です。 夫は生まれも育ちも〇〇です。 矛盾していますが、 マイホームが欲しいと言いながら、 10年、20年後、私がどこで生活しているのか もわかりません。 ※ホント、矛盾している。 夫が退職後、どうしたいのかもわかりませんし、 私自身、〇〇と〇〇の過疎地 （夫の定年後、限界集落に なっているかもしれないので） どちらに住みたいのかも今は決められませんが、 〇〇の実家には畑があるので、 両親が作った野菜や果物などを毎月送ってくれます。 とても美味しくて、食費も助かっています。 将来、〇に同じことをやってあげたいという気持ちと、 家庭菜園ができる環境があって、 将来、家を建てる土地があるのは、 〇〇で生活するより、安く済むのでは？ と思ってしまいます。 ※それが夫婦の共通認識に なるだろうか・・？ でも、本当の年寄りになった時に、 田舎過ぎて困るのでは？という不安もあります。 死亡保障額もブログを頼りに頑張ってみましたが、 本当にこれで大丈夫なの？と不安です。 ※ま・・遺族年金等の計算があるので、 素人にはちょっと難しいかも。 これからの人生、どうなるのかわからないので、 私が作ったキャッシュフロー表ではなく、 伝家の宝刀のキャッシュフロー表が欲しいです。〇住所 〇〇〇家族構成 夫：40代 会社員 妻：40代 専業主婦 子：幼児よろしくお願いいたします。 ※「案内」を送りました。これでもか・・と保険に入りまくって （大金をたれ流し続けて）安心するおバカさん。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/19
-
☆住宅ローンは早期返済！教育費に全力？★
教育資金準備・・のような、「目的別貯蓄」の発想をしてはいけない。お金に振り回される人生になる。業界に振り回される人生になる。（敵の思うつぼ）自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q学資保険、住宅ローンについて来年までに住宅購入予定です。最近保険の見直しを検討しはじめました。子供は２人おり（ともに幼稚園にあがる前）、現在学資保険は入っていません。 ※素晴らしい・・ことです。素人考えですが…住宅ローンを組むことを考えると、教育費に積み立てるお金があればその分少しでも早く繰り上げ返済にまわし、 ※素晴らしい・・ことです。目処がついたところで今度は教育費貯蓄に全力を注いだほうがいいのではと思っています。 ※その発想は良くない。 「目的別貯蓄」をしてはいけない。（早い時期に集中して返したほうが 総支払額を減らすのに効果的だと思うので） ※その通りです。 「早く返す」以前に、 そもそも「少なく借りる」方が はるかにお得。 間違っても、一括払いで 保険で貯蓄してはいけない。 そのような まとまったお金があったら、 住宅ローンの融資額を できるだけ少なくした方がいい。・ローンは1500～2000万ほどを予定・共働きただ、今の低金利を考えると、繰り上げに拘らず、教育費を計画的に貯めた方がいいのかとも思い、判断つきません。 ※そんなことをしてはいけない。低金利とはいえ、借り入れの利率の方が貯蓄利率よりは高いだろうから（すいません。よく知りません）、 ※その通りだ。 だから、銀行が成り立っている。やはりローン返済を優先させるべきなのでしょうか？ ※当たり前。どうぞよろしくお願い致します。 A私もその通りだと思って子供達に学資保険は掛けていないのですが、 ※素晴らしい。それが正解かどうかわかりません。 ※正解だ。悩む所は学資保険の意義はお金を貯める事だけではありません。 ※営業トークの方向へ・・。保険ですから、万が一保護者に何かあった時には年間いくらか決まった費用を出してくれます。そういった意味では必要なのかもしれません。 ※そのような心配や不安は、 貯蓄を兼ねながらすることではない。 また・・そのようなモノが、 優れた貯蓄手段であるわけがない。 貯蓄と保障は切り離して考えないと、 「一粒で二度おいしいおばかさん」 に、なってしまう。貯蓄という意味では利率にガッカリしますよねぇ。私は学資保険には入っていませんが、子供達のために貯金していない訳でもありません。結論として、よくわかりません。ごめんなさい、回答になっていませんでした。 ※よくわからない ・・と、 分からない人どうしで つぶやきあっていても、 何の足しにもなりません。 きちんと、生活設計しよう。 自分のキャッシュフロー表を作ろう。 （このブログ記事でマネをして） キャッシュフロー表を作ってみれば、 お金は目的別に動くのではない ・・ことが分かります。 食費・住居費・子ども費・被服費・ 通信費・車費・交通費・交際費・ 等々・・ あらゆる支出をくり返しながら、 人生は先へ進んでいきます。 その結果、人生がどうなっていくか？ どこかの時点で人生の危機が 訪れることは無いか？ きちんと確認することができます。 何か大変な問題があったとしても、 キャッシュフロー表があれば、 根拠を持って対策を考えることができ、 人生のどの時点であっても・・ 確信を持ってお金を使うことが できてしまいます。 自分のキャッシュフロー表を作ろう。 お金に振り回されないために。 業界に振り回されないために。 自分の頭で考えるために・・。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》 ※今日は一日、「ヒアリングシート」 の修整作業を行ないました。 よく勘違い記入等があるところ とかを含め、全体的に手を加え、 修整を行ないました。 これまでは5ページでしたが、 これからは6ページの ヒアリングシートになります。1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆2/10回答戻る。（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 4 Tさん（50代）：☆2/8回答戻る。（1/25着） 5 Kさん（30代）：☆2/13回答戻る。（1/30 着） 6 Rさん（40代）：2/9 現状診断 依頼着。 ※今日（2/16）、郵送物が届きました。 文字化け等で判読不明 だったので、郵送してもらいました。7 Sさん（30代）：★2/12 生活設計 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？まず、キャッシュフロー表を作るべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/16
-
耐震等級3で地震に対しては安心 は勘違い
耐震等級3にすれば安心？・・おバカさんです。熊本で、耐震等級3の家がいくつも倒壊した。ちゃんと、その理由がある。間取りを考える際には注意が必要だ。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了マイホームプラン 新たに作ってみましたちょっと別の住宅プランも考えてみました玄関アプローチを壁で囲います・・か？マイホーム お風呂と洗面脱衣を逆にして？マイホーム 病気を呼び込みそうな和室は一番見たくない屋根の実例が やっぱり来たマイホームプラン 修整してみました同じ間取りでも 屋根のかけ方で別の外観にせっかくの廊下がある 有効に使いたい★高性能住宅にしたい？追加料金を頂きます玄関から道路 この距離で問題ありませんか？来客でトイレに出入り不可 頭を切り替えようマイホーム たった1畳の脱衣室に収納？★平面プランや配置プラン 修整してみましたメールをいただきました。 ※2日前（2/14）のメールです。お世話になっております。昨日はプランのご提案ありがとうございます。階段下の収納が両サイドからできるようになって、使いやすそうです。キッチンは、前回の形の方が、配膳もしやすそうなので、そのままがいいです。凹凸はなるべくないほうがいいともお聞きしていたので、パントリーは削って、キッチンの北側に、浴室（1616サイズ）→脱衣室→洗面室&物干し室→トイレの順に配置したいです。脱衣室は1畳しかありませんが、洗面室に収納できるようにしたらどうかと考えています。キッチンの近くに浴室を持ってきたいのは、給湯の関係もありますが、子供が入浴しているときも、近くのほうが台所仕事がしやすいと思ったからです。また、トイレは玄関近くにはなりますが、和室を客間として使った場合も、将来的に寝室にした場合もトイレが近いと便利なので、そのようにしたいです。イメージとしては、添付のとおりです。 ※今までと全く違う感じです。 これを見せられて、しばらく・・ あ”～～ と、戦意喪失していました。 （・・で、2日もたってしまいました） こんなに回数を重ねて打ち合わせ していれば、これまでの会員なら （徐々に整っていって・・） とっくにプランも固まって、 プレゼンコンペも実施して、 業者を決めて請負契約完了！！ ・・しているところです。また、メールをいただきました。 ※これは、今日のメールです。お世話になっております。先日2/14にメール送信しましたが、届いておりますでしょうか？ ※はい、大きな衝撃を受けて、 戦意喪失しておりました。何か問題等があったのではと心配しておりました。 ※はい、それです。 なかなかプランが固まらない。 私にとっては大きな問題でした。昨日のフラット35sについての記事を拝見しました。以前、性能に関する希望について、> ■フラット35Ｓ(金利A)を利用できる住宅とお伝えしておりましたが、意味合いが異なっておりましたので、訂正したいと思います。性能についての希望は、■フラット35の基準をすべて満たし、 フラット35Ｓ(金利A)の基準4項目のうち、省エネルギー性及び耐震性に関する基準をクリアする住宅 ※耐震性については、多くの人が 大きな勘違いをしています。と、したいです。融資については基準を１つをクリアすることで、フラット35Sの融資を受けることができるとおもいますが、私達が、性能として重視したいのが上記2項目だったので、そのようにしたいと考えております。 ※その・・「性能として重視する」 ということの一つの、 「耐震等級3を満たしていれば 大地震がおきてもまず安心」 という思いは、実は勘違いです。お忙しいところ恐縮ではございますが、引き続き支援についてよろしくお願い致します。 熊本の地震では、 新耐震基準の家がいくつも もろくも倒壊しています。 色々な原因がありますが、 大きな共通点が・・「直下率」です。 2階の壁のライン（梁）の下に 1階の壁がある程度存在するか？ ・・ということです。 「1階に その耐力壁が無い」 熊本で、新築にもかかわらず、 無残に倒壊した建物の共通点です。 1階の平面プランを考える際に いつも私が言っている・・ 「このラインに壁が欲しい」 とは、そのことです。 だから私は、1階の壁にこだわります。 送られてきたプランは、 壁は意識されているだろうか？ 黄色のラインが2階の重い壁が乗る 梁（はり）の位置です。 右のラインは、私が作成したままで OKですが、 左のラインは、どうするのでしょう？ ※この左側のライン上には、 リビングとダイニングの間の 3尺の壁しかありません。 このまま建てれば、 耐震等級3だろうが何だろうが、 熊本級の地震をまともに受ければ、 この部分でペシャンコになります。 建物の真ん中でペシャンコ。 耐震・・という意味では、 1階の耐力壁があればあるほど 良いことになります。 ※（ 参考 ） 『震度7でも住める家』 「等級3に加える4つの提言」 日経ホームビルダー2016.9 1 壁量 2 直下率（上下の耐力壁） 3 金物 4 筋交い（⇒面材）《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 耐震等級3よりも・・だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/16
-
2/19 新規メール顧問会員を受付けます
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。（募集ではない） ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味合いが異なります。2018年2月19日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ） ※今日・・2/14の事務所前。 良い天気です。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。 ※今日・・2/16の事務所前。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※今日・・2/16の事務所前。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※今日・・2/16の事務所前。2月19日（月） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/16
-
マイホーム取得後の人生 こうなりました★
今後の人生で厳しい時期が２度、訪れそうです。 ※なぜ、そんなことが分かるのか？ 生活設計をしているから・・です。 キャッシュフロー表を作っているから。 良い見通しも、悪い見通しも、 具体的に分かってしまいます。 生活設計をしよう。 キャッシュフロー表を作ろう。 お金に振り回されない人生のために。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のYさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.1.16、現状診断 終了。お金は普通預金のみ 保険は自動車保険のみ土地購入も住宅建築も生活設計してから★年金記録 生活設計に必要だけど 見込額はねんきん定期便を作ってもらえない人も夫の死亡保障必要額は 5,300万円！？★自分で死亡保障計算とCF表の見直しを住宅取得後の死亡保障必要額 自分で計算ここが間違いです 死亡保障必要額の計算さあ！マイホーム取得シミュレーション★マイホーム取得シミュレーション、作成・・終了しました。メール添付で送りました。こんにちは。 たいへん長らくお待たせしました。依頼されていたシミュレーションが完成しました。添付して送ります。 よろしく、お願いします。 武田 つとむシミュレーションの内容。★マイホーム取得 〇修整キャッシュフローグラフ（本人作成）〇修整キャッシュフロー表（本人作成）〇マイホーム取得：資金計画概算〇マイホーム取得：キャッシュフローグラフ〇マイホーム取得：キャッシュフロー表 〇遺族年金の計算 （夫婦それぞれが亡くなった場合：2年後）〇遺族年金の計算 （夫婦それぞれが亡くなった場合：10年後）〇遺族年金の計算 （夫婦それぞれが亡くなった場合：20年後） 〇死亡保障必要額の計算 （夫：現時点・2年後・10年後・20年後）〇死亡保障必要額の計算 （妻：現時点・2年後・10年後・20年後）〇加入生命保険と必要額（推移グラフ）〇繰上返済シミュ：キャッシュフローグラフ 〇繰上返済シミュ：キャッシュフロー表 子どもの教育費がかかる時期がかなり危ない状況になりそうです。それと、人生終盤の時期も危ない状況です。妻が長生きしたらさらに困ることになりそう・・。・・というように、グラフによって、マイホーム取得後の人生が分かります。２度ある危ない状況の修整は、下のキャッシュフロー表を使って、根拠を持って考え、確信を持って行動することになります。読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。下は、Yさん自身が生活設計した結果の キャッシュフローグラフ。 「現状診断」時点より改善されています。《 Ｙ家の概要 ： 現状診断時点 》 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代の専業主婦の妻、 幼児、赤ちゃん・・の、4人家族。 相談 ： 妻の働き方。マイホーム。 住居 ： 賃貸（家賃：4.8万円）。 収入 ： 夫 年収535万円 （手取り431万円） 貯蓄 ： 1,170万円 借金 ： なし。 生命保険料 ： なし。 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 5,317万円 3,940万円 妻－1,962万円 －969万円君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆2/10回答戻る。（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 4 Tさん（50代）：☆2/8回答戻る。（1/25着） 5 Kさん（30代）：☆2/13回答戻る。（1/30 着） 6 Yさん（30代）：★2/1 生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 マイホーム取得シミュレーション。 ⇒ 今日の記事。 本日・・2/15（木）、終了。 メール添付で送りました。7 Rさん（40代）：2/9 現状診断 依頼着。 8 Sさん（30代）：★2/12 生活設計 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？ 人生の危機が２度訪れそう・・だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/15
-
フラット35 耐震基準のクリアが融資の条件？
確かに「耐震基準」は、融資のための条件の一つです。・・が、フラット35Sでは、別の技術基準をクリアして融資を受けることが多いのが現実です。「省エネ基準」をクリアして融資を受けるケースが一般的です。 ※クリアして・・というほどの ことでもありません。 普通に建てれば、 自動的にクリアできます。 （ローコスト住宅でない限り） 自分の頭で考える生活設計。住宅ローン フラット35住宅金融支援機構のHPより・・。「住宅金融支援機構の住宅ローン、 フラット35Sを利用します。」と言って、見積もりをお願いすれば、一定の技術レベル以上の住宅が建築されることになります。建築基準法はマイホーム建築に関する最低限の技術レベル。ローコスト住宅は、このあたりのレベルで、できるだけ安く見せるために工夫しています。フラット35Sで対象となる住宅性能に係わる４分野の住宅性能。これらをすべてクリアしないと融資は受けられない ・・のではない。これらの中の１つをクリアすることで、フラット35Sの融資を受けることができます。フラット35Sには、金利Aプランと金利Bプランがあります。前者の方が大きな金利優遇があるので、求められる技術基準のレベルも高いです。いずれにしても、それぞれの６つの基準の内、一つだけクリアできれば、融資OKになります。なので、たとえば・・耐震等級3をクリア（ソフトを使った構造計算でクリア）していないので、「フラット35S（金利Aプラン）」は、融資不可だ・・ということにはなりません。多くの工務店は、「省エネルギー性」でクリアしてきています。普通に建築すればクリアできるからです。それだけ、今時の新築マイホームの技術レベルは高くなっている・・ということです。（ローコスト住宅でない限り・・）「フラット35Sを利用するから」といって、特別なことをする必要はまったくありません。「住宅ローンはフラット35Sを利用します」・・と条件を付ければ、ローコスト住宅やいい加減な業者は、自然に淘汰されます。（いなくなります）普通に建てればクリアできるべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/15
-
車両保険は？住宅建築検査は第三者機関？
車両保険？ 第三者機関？自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.11.1、現状診断 終了。しっかり吟味して学資保険に入ったおバカ待望のキャッシュフロー表ができました！年金免除期間分 払っておいた方がいい？★免除期間の年金 もう追納期限が過ぎて★高気密 高断熱 工務店の価格マヒに注意★住宅ローン金利計算 これで合ってますか？工務店の探し方 見分け方 当然 大手は対象外メールをいただきました。お久しぶりです。メール顧問会員のSです。毎日記事を拝読しています！さて、このたび私の車を買い替えることになりました。車購入は予定よりも随分早くなりましたが、キャッシュフロー表があるので、今後のことが見通せて非常に助かりました。 ※予定とちょっと違うことが起きても、 キャッシュフロー表があれば、 根拠を持って考えることができ、 確信を持って行動できます。 「伝家の宝刀」・・です。 生涯、使いこなしましょう。 読者の皆さんは、記事上の キャッシュフロー表をまねて、 自分のものを作ってみましょう。生涯にわたって車にかかる金額の大きさには驚かされましたが・・・。また今回も質問です。自動車保険にはもちろん加入するのですが、その中の車両保険はつけるべきなのでしょうか。主人の自動車保険には車両保険をつけていません。私の保険にはつけています。いらない気がしていますが、先生のお考えがあればお教えください。 ※「お考え」は特にありません。 私が強く興味を持っているのは、 根っこの部分と幹の部分だけです。 「車両保険をつけるべきか？」 という議論は、 はっきり言って、「枝葉」の議論です。 ※この世における私の使命は、 「根幹部分の考え方の普及」です。 私のライフワークです。 最も肝心な部分で判断を間違っては、 枝葉の部分でのチマチマした努力も 何の意味も無くなってしまいます。 私個人は枝葉のお話には・・あまり、 興味がありません。 根幹担当！・・です。 枝葉の部分のテクニカルで細かな お話は、ネット上にいくらでも 飛び交っています。 枝葉部分はその方々にお任せして、 私は根幹部分の考え方の普及に 集中したいと思っています。 スミマセン！！ ※まあ・・そうは言っても、 損害保険に関する私の印象くらいは 述べておいた方がいいと思います。 私の印象。 自動車保険： 少々のことでは使えない保険。 火災保険： 少々のことでも使える保険。 ここ2ヶ月程度で両方を経験しました。 前者は数万円程度のことなら、 自分で負担しないと、次回から 保険料がハネ上がって損をする・・と、 保険屋が脅してきます。 確かにそういう仕組みになっている。 ⇒使えない。 後者、火事になったわけではないが、 他の車により自宅フェンスが 数ヶ所損傷を受けたケースで、 警察官立会い・事故証明の後、 火災保険から42万円受け取る。 次回からの保険料ハネ上がりも無い。 ⇒使える。次に住宅建築についての質問です。５年後くらいに先生に遠方支援をしてもらい、地元の工務店に建ててもらおうと思っています。その建築の際に第三者機関に検査？をしてもらいたいと主人が言っています。 ※ ？？？ 特別に依頼しなくても、 要所要所で検査をするのは、 第三者機関が行なうことに 法律で決まっています。 本人が特に依頼しなくても、 ・基礎配筋 ・構造体（柱・金物・耐力壁） それから建築場所によるが・・ ・防火構造（石膏ボード） 等々のチェックが行なわれます。主人は住宅関連の本を読み漁っていて、第三者機関のことを知ったようです。共働きなので毎日建築現場に行けない。もしいい加減な建築をされたら困るとのことです。 ※施主に代わって、現場を みてもらいたい・・ということなら、 設計事務所ということになります。 （毎日現場に行くわけではないが） もちろん、ただではない。 設計事務所の設計監理 ・・ということになれば、 請負契約額の10～15％を 払うことになります。 2,500万円の建物なら 250万円とか300万円とか。先生は玄人でいらっしゃるので第三者機関は必要ないでしょうが、私たち素人には必要なものでしょうか。 ※そういうことではない。工務店を信頼するのか、第三者機関をお願いするのか。 ※そういうことではない。随分先のことですが、気になってます。お答えお待ちしています！ ※自らお願いしなくても、 要所は第三者機関が押さえる ことになっています。 「もっと自分たちのために♪」 という希望なら、 設計事務所にお願いして、 建築費の他に2～3百万円を 払うことになります。《 Ｓ家の概要：現状診断時点 》 分厚いキャッシュフローです。 安心できそうな人生です。 上記グラフの元になるのが、 以下のキャッシュフロー表です。 小さ過ぎて見えないでしょうから、 以下に、「現役」と「老後」に分けて掲載します。まず、「現役」です。 読者の皆さんはぜひ、マネをして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 次に、下が「老後」です。読者の皆さんもぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみよう。お金に振り回されない人生・・のために、 自分の生涯の見通しを立てておこう。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代公務員の妻、 幼児と赤ちゃん、・・の、4人家族。 相談 ： 生命保険。マイホーム取得。 住居 ： 賃貸。（家賃：6.2万円） 収入 ： 夫 年収 248万円 （手取り201万円） 妻 年収 540万円 （手取り421万円） 貯蓄 ： 1,086万円！ （大部分が夫！素晴らしい！） 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 51.8万円/年？ （総額：1,467万円？） 夫 ・収入保障保険？ ・個人年金？ ・賠償責任？ 妻 ・終身保険？ ・個人年金？ ・定期保険×2？ 子 ・学資保険×2？死亡保障必要額 検証結果 ： 現在 10年後 12年後 20年後 夫：－2,158万円 －625万円 －1,012万円 －704万円 （ 加入：4,536万円 ） 妻： 2,971万円 1,751万円 （ 加入：3,168万円 ） 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫は現在も将来も不要ですが、 妻はまともに必要額が発生しました。だいさんしゃきかん？ひょっとして・・勘違いしてるかも。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/14
-
次の新規メール顧問会員受付けは 2/19
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。（募集ではない） ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味合いが異なります。2018年2月19日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ） ※今日・・2/14の事務所前。 盛んに雪が降っています。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。 ※今日・・2/14の事務所前。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※今日・・2/14の事務所前。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※今日・・2/14の事務所前。2月19日（月） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/14
-
何の前触れもなく チョコレートが届く！★
そういえば今日は2/14、菓子業界の仕掛け日・・でした。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＩさん（40代） （相談：ライフプランニング）2017.12.21 現状診断 終了。新聞は取らない テレビも車も所有しない40代独身 生命保険や貯蓄はどうしたら？お昼時間に突然、届きました。何の連絡もありませんでした。高価なチョとレート・・のようです！ごちそうになります！このようなチョコレートもあるんですね・・。入れ物も、おしゃれな感じです。いただきます！ありがとうございました！Iさんのキャッシュフローグラフ。読者の皆さんは、ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。表の右端が毎年の貯蓄残高です。この「貯蓄残高の推移」が、上記のキャッシュフローグラフ・・です。これで、「自分の生涯」が確認できます。現役中のキャッシュフロー表です。老後のキャッシュフロー表です。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆2/10回答戻る。（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 4 Tさん（50代）：☆2/8回答戻る。（1/25着） 5 Kさん（30代）：☆2/13回答戻る。（1/30 着） 6 Yさん（30代）：★2/1 生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 マイホーム取得シミュレーション。 終了予定は2/14（水）でしたが、 スミマセン！ 明日2/15（木）に伸びました。 その理由： マイホーム取得後の死亡保障 必要額の計算で、 普通は、取得時点と10年後の 2つの時点で算出して、 必要額の推移を類推しますが、 「妻死亡」の際の必要額が 将来に向けて増えていく傾向に なりそうなので・・ 10年後のさらにその先の将来の 時点での算出が必要になりました。 1 マイホーム取得時点 2 10年後 3 20年後 ・・までの算出を行なう予定です。 お楽しみに・・。7 Rさん（40代）：2/9 現状診断 依頼着。 8 Sさん（30代）：★2/12 生活設計 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？チョコレート、もらってしまったべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/14
-
一生独身かもしれない女性 しっかり生活設計
保険屋や銀行や不動産屋にだまされることがないよう・・しっかり生活設計の意識を持ちたい。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のIさん（40代） （相談：ライフプランニング）2017.4.25、現状診断 終了。このまま生涯独身かも の生活設計生活設計で必須なのは年金記録照会老後生活の改善策 最優先は貯蓄ではない現状診断の結果、70代半ばから・・資金不足におちいります。上記グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。この表の「貯蓄残高」の推移が、 上記グラフになっています。私・・武田FPが、家賃設定を変えた結果・・その後の人生はかなり希望が見えてきました。メールをいただきました。お世話になっております。記事、拝見させていただきました。お忙しい中、詳しくコメントしていただいてとても参考になりましたし、考えを改めされられました。キャッシュフロー表の改善を貯蓄だけに求めているのは ちょっと違いましたね。 ※ちょっと・・どころではない。 キャッシュフロー表をきちんと 確認しないで、 対策を考えてはいけない。 何のためにキャッシュフロー表 を作ったのか？ 「これから自分の人生が どのようになっていくか？」 を、確認するのが第一の目的で、 もし・・人生が 「うまく行かないならば、 その原因は何なのか？」 を探るのもまた、大切な目的です。 Iさんのキャッシュフロー表では、 老後の手取り年金額のレベル から見て、 住居費（家賃）が過大すぎました。 改善すべき最大のポイントはそこ！ ・・ということが分かります。まだこれは私が業界の洗脳が解けていなかったかもしれません。自分の収入の範囲内で生活するようにして、大事なのは公的年金！やはり将来の生活困窮の最大要因は家賃ですね。先生のおっしゃる通り、年金98万円で家賃があんなに掛かっていたら生活出来る訳ありませんね。そんな中、公営の借家の情報やNPOや公共機関が間を取りもつ仕組みが出来ていきそうなので、そんなに心配しなくともいいのでは？と教えて下さり本当にありがとうございます。これは私の厳しい現状診断結果に差す、一筋の光とも言える情報でした。ましてや懸念していた年寄りには貸してくれない？の懸念事項にも触れて下さって、感激しました。高齢化が益々進みますし、借りるアパートさえなければ、住所不定の浮浪者だらけになりますから、政府も何か対策を考えないととんでもない世の中になってしましいますね。実家へ戻った場合・・・・そうですね居住費はタダになるかもしれませんが、皆年寄りで弟の面倒を見る事になるかもしれませんね。先生は先の事も考えてコメントして下さってるんだなぁ～、と改めて実感しました。 ※「先の事も考えて」 「一生のことを考える」のが、 生活設計です。 「一生のことを考えてコメントする」 のが、本来の ファイナンシャル・プランナーです。参考に作成して下さった家賃3万円の場合のキャッシュフロー表、ありがとうございました。当たり前ですが、家賃が下がれば大幅に改善されて希望が見えます。今後は実家へ戻る事も頭の隅に置きながら、自分でも公営の借家や、公共機関の情報にアンテナを張って積極的に利用して行きたいと思います。 ※そのような具体的な情報は、 「現時点の情報」でいいから ぜひ、採取しておきたい。 で、生活設計に使いたい。 私が作成した「家賃3万円なら」 という仮のキャッシュフロー表 ではなく、現実の金額で、 自分でキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 せっかくのキャッシュフロー表、 しっかり使いこなしましょう。勇気を出して、自分の気持ちをメールして良かったです。 ※ずいぶん、間が空きました。 現状診断後、すぐであれば、 このような感じで、生活設計へ 進んでいくことができました。 （現状診断時の案内にも書いている） 落ち込んでいる期間も 短くすることができました。先生には感謝の言葉しかありません。先生のブログに出会えてなかったら・・・と思うと恐怖です。 出会えた私は幸せ者です。 ※まあ・・同じような状況の人の 大部分は、生活設計などという 意識はまったくないまま 生活しているものと思われます。 顧問会員にならなくていいから、 （なってもらっても、こちらは赤字） 当ブログの記事に触れることで、 生活設計の意識に目覚めて ほしいと思っています。 記事中のキャッシュフロー表を まねて、ぜひ 自分のキャッシュフロー表を 作ってみることをお奨めします。先生の私財持ち出ししてでもボランティアで、私達、業界洗脳者の目を覚ますために相談に乗っておられる姿勢には、本当に頭が下がります。本当に、本当にありがとうございました。 ※「一生独身かもしれない女性」 の方々へ。 『保険で貯蓄してはいけない』 『独身者は生命保険に入らない方がいい』 保険に係わるとお金を失う。 保険屋さんにだまされないように・・。 『女性向けマネーセミナーには行くな』 『目的別の貯蓄をしてはいけない』 世の中にに「うまい方法」は存在しない。 銀行にだまされないように・・。 『マンション経営をしてはいけない』 『中古アパートを買ってはいけない』 家賃収入で食べていくことはできない。 不動産屋にだまされないように・・。 生活設計した方がいいべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/14
-
平面プランや配置プラン 修整してみました
たとえ来客中でも、家族が・・リビングを通らずに玄関やお風呂へ行けるプラン。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了マイホームプラン 新たに作ってみましたちょっと別の住宅プランも考えてみました玄関アプローチを壁で囲います・・か？マイホーム お風呂と洗面脱衣を逆にして？マイホーム 病気を呼び込みそうな和室は一番見たくない屋根の実例が やっぱり来たマイホームプラン 修整してみました同じ間取りでも 屋根のかけ方で別の外観にせっかくの廊下がある 有効に使いたい★高性能住宅にしたい？追加料金を頂きます玄関から道路 この距離で問題ありませんか？来客でトイレに出入り不可 頭を切り替えようマイホーム たった1畳の脱衣室に収納？★ これまでのやり取りを踏まえて、今日また、プランを作ってみました。リビングを通らずに玄関やお風呂へ・・。脱衣室は物干し部屋も兼ねます。バルコニーは、脚をつけることなく、2階の中央部分だけ奥行きを広くする・・ということも可能です。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/13
-
入院で保険金もらって もっと大きな保障を★
私もゾンビ・・でした。自分の頭で考える生活設計。読者の方からのメールです。突然のメール申し訳ありません。保険の支払いに悩んでいるときに疑問を感じているところ、武田様のブログに出会った者です。某漢字生命保険屋さんと話してトークに洗脳されて、某定期付き終身保険やらで何だかんだで失った額は100万以上です。 ※ ・・。 このように方々に守られて、 保険屋さんは成り立っています。洗脳されながら入っていた定期付き終身保険に疑問を持ち、1度止めたのですが、その後大怪我をして入院して、その時に保険屋に連絡して、一応幕下レベルの保険金はおりたのですが、 ※これまで自分が払ったお金の 一部が戻った・・だけです。 普通に貯蓄しておけば、 戻ったお金以外のお金も 手元に残っていた・・。そのあと保険屋さんから連絡を受けて、見直しを提供されました。 ※保険金がおりた時が、 大型保障を売り込む ビジネスチャンス！・・です。当時は、私も「入院したから、やっぱりもっと保障の 大きい契約をしたほうがよかったんだなー。」と思って、よりてんこ盛りの幕の内弁当レベルの定期付き終身保険に入ってしまいました！ ※すなおなお客さまです。そしてそれとは別の貯蓄方の保険にも…完全にゾンビ化してました。 ※おかげさまで保険業界は いつまでも安心です。まさに武田様のおっしゃる超おバカ野郎でした！数年経過して、人生の転機が訪れ、その整理で、月に支払ってる保険額に疑問を持ちました！一人暮らし、某漢字生命の定期付きと貯蓄方で月４万円！ ※保険に月4万円も払う状況は、 どこからどのように考えても、 変・・なことです。「これ、やっぱりおかしいかな？」と思いはじめググったところ、武田様のブログに出会いました！！武田様のブログを拝見して目が覚めて、ゾンビだった自分に怒りを感じ、その後すぐに某漢字生命保険会社の窓口に行き解約をしました！ ※素晴らしい・・行動力。その後、契約担当者から連絡来ましたが、保険屋と消費者は「相反利益の関係にある」という武田様のブログを拝見させてもらっておりましたので、連絡内容にも「何言ってんだよ…」と対応して、解約の決意は変えないで解約清算させていただきました！ ※素晴らしい。もしも武田様のブログに出会えていなかったら、このままも、掛け捨て1000万円超の行為をしていたと思うとゾッとします！ 高額医療費制度、繰り上げ返済、普通預金の融通の素晴らしさ、そして生命保険に入るのがいかに人生を蝕むのかをとても学ばせていただきました！武田様には本当に感謝しております！ いきなりのメールで失礼しました！頑張ってください！応援しております！！！ ※このブログ記事が役立った ・・というお話をいただくと、 さらに励みになります。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆2/10回答戻る。（10/11着）。 ※いただいたメール・・。 お世話になります。 メール顧問会員、〇〇県のHです。 出産を控え（〇日後が出産予定日です） バタバタしていたこともあるのと、 退職金などの確認を総務に相談したくとも、 年末年始でなかなか時間を 作ってもらえずに確認ができず、 再提出が遅くなってしまいました。 音沙汰なくなり、 ご心配おかけしたことと思います。 再ヒアリングの記入ができましたので 送付いたします。 赤文字が修正箇所になります。 よろしくお願いいたします。3 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 4 Tさん（50代）：☆2/8回答戻る。（1/25着） 5 Kさん（30代）：☆2/13回答戻る。（1/30 着） ※今日の作業。 再ヒアリングシート、 やっと記入いたしました。 コメントの欄にもいくつか記入 しております。 不勉強なことが多くお手数おかけ いたしますが、宜しくお願い致します。 資料もなるべく早く郵送いたします。 何卒よろしくお願い致します。6 Yさん（30代）：★2/1 生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 マイホーム取得シミュレーション。 終了予定は2/14（水）です。 お楽しみに・・。7 Rさん（40代）：2/9 現状診断 依頼着。 8 Sさん（30代）：★2/12 生活設計 依頼着。 ※いただいたメール・・。 お世話になります。〇〇のSです。 先日は、ヒアリングシートの送付 ありがとうございました。 書き込みが完了しましたので、 修整したCF表とともに添付いたします。 修整したCF表について。 1：第二子が2019年に誕生する ことを前提にして、 こども費を増加させています。 2：妻の収入はゼロのままにしています （第二子妊娠を最優先としており、 当面の収入は見込めないため）。 3：現状診断後に講じた改善策を反映し、 人生の終盤の資金不足を解消しましたが、 第二子のこども費を新たに計上することで、 再び資金不足に陥っています。 これについては、生活設計の シュミレーション後に取り組もうと思います。 ヒアリングシートについて。 1：マイホームの予算は、概算で 出したものです（坪単価70万）。 2：土地の広さと固定資産税額は、 現在両親が住んでいる土地、 及び支払っている固定資産税を 単純に2で割ったものです。 それでは生活設計のシュミレーション、 よろしくお願いいたします。※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？ 定期特約付き終身保険、典型的なお金たれ流し保険だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/13
-
老後生活の改善策 最優先は貯蓄ではない
70歳代半ば以降・・人生が成り立ちません。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のIさん（40代） （相談：ライフプランニング）2017.4.25、現状診断 終了。このまま生涯独身かも の生活設計生活設計で必須なのは年金記録照会現状診断の結果、70代半ばから・・資金不足におちいります。上記グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。この表の「貯蓄残高」の推移が、上記グラフになっています。メールをいただきました。ご無沙汰しております。昨年の3/15にメール顧問会員になった〇〇県〇〇市のIです。現状診断をしていただいた結果、70代後半から生活が成り立たないと出てしばらくはショックで落ち込みました。 ※・・だと、思います。現状診断いただいた後にスグ、簡単なお礼のメールはさせていただきましたが、その後の後日談を（私の気持ち）今回、送らせていただくと共に、先生にお聞きしたい事というかこれでいいのでしょうか？と悩みまたメールさせていただきます。（ショックが大き過ぎて、なかなか その後連絡が出来ませんでした） ※同じような状況の人が、 日本中に大勢いるはずですが、 その大半の人たちは、この現実に 気付くこともありません。 文字通り・・おバカさんです。 Iさんは、キャッシュフロー表を 作ってみたことから、 現実を把握することができました。派遣時代に積もった借金は ※借金は、いけなかった・・。 収入の範囲内で暮らさないと・・。 大企業が儲けを得やすい環境を 優先的に政府が作ってきたために、 現役中は低収入で働き、 老後は生活に足りない年金しか もらえない、 そのような人々が増えてきています。 小泉内閣の時に、経済学者が主導 して、このような酷い世の中を 作ってしまいました。 生活設計のためには・・ 大都会に執着していないで、 厚生年金にも加入した働き方をして、 現役中も老後も安心できる 状況作りを心がけてほしいものです。正社員になり完済しましたが、借金のせいでこの歳になるまで貯金が出来ていなかった事は自分の責任ですし、後悔しても時すでに遅しで時は戻りません。先生のブログに出会えたおかげで医療保険加入もやめました。 ※当然のことです。 医療保険やがん保険などは、 「必要か？不要か？」・・ではない。 「確実に損だから入らない方がいい」 きちんと生活設計すれば分かる。 キャッシュフロー表を作って いる人なら、分かる。現状診断の結果が出るまでは、定年の60歳で退職し年金がもらえるまでは貯金や軽いパート位でのんびり暮らし、年金支給後は年金で死ぬまで・・・・なんて思っていました。 ※同じように大変な状況の人でも、 何も知らずに・・ 同じように思っています。しかし、現状診断の結果は想像をはるかに上回る酷いものでした。私の考えは甘かったと思い知らされました。 ※キャッシュフロー表なんて まったく係わりのない人は、 「思い知らされる」ことがありません。今の会社が使ってくれるか分かりませんが、65歳まで延長雇用してもらったとして給与は今より下がるかもしれません。そもそも、一応社員規定には「希望すれば65歳まで雇用延長」とはありますが、その規定も新入社員を募集する際に大学に提出するために作成したそうで、規定はあってないようなもの、と言われた事があり、どこまで実行されるかは未知数です。65歳で今の会社を完全に退職したとして、私の現状診断の結果ですとそこからものんびりはしていられなく、パート等を掛け持ちしバリバリ働かないと生活が成り立たないようです。果たして仕事はあるのか？不安です。この現実がなかなか受けいられず、自分なりにいただいたキャッシュフロー表をいじったりしていますが、 ※キャッシュフロー表は、 使うためにあります。 どんどんいじりましょう。将来への不安が高まるばかりです。先生のブログはその後も、毎日拝見させていただいていますが、・保険で貯蓄してはいけない・やみくもに貯金してはいけない （目的別貯蓄しない）・生活設計すれば根拠を持って生活ができる （お金の使い方・貯蓄）少し言葉は違うかもしれませんが、良く出てくる先生のお言葉の主旨です。私の場合は保険加入はやめたので、今後も加入しなければこれはクリアとして、この現状診断の結果ですと、将来への不安から「兎にも角にも貯金しないと！」とのあせりから毎月の積立を少し無理をしてでもしています。相談前は月1万位だったのが、今では42,000円で4月の昇給時からは45,000円で賞与は夏・冬は20万円ずつの予定です。 ※ すごい・・です。これは今までの使っていた経費をなるべく切り詰めるようにして、増額出来る限り増やしていくつもりです。そうでもしないと1人身の老後が心配で・・・・。かと言って、食べたい物を我慢するとかではなく、贅沢をやめるようにしています。（なるべく経費を使わない！）でもお金を使う度に「これ買っていいのかな？」という考えがよぎりますが・・・。しかしながら、今の「とにかく貯金！」との私のスタンスですと、先生のおっしゃっている確信をもって貯蓄をしよう！確信を持ってお金を使おう！の主旨とは離れてしまっているようで心苦しいです。これでいいのでしょうか？ ※キャッシュフロー表の改善を 「貯蓄」だけに求めているのは、 ちょっと違う・・かも。現状診断の結果が老後が安心な人達のを拝見し、とてもうらやましく思えます。その方たちは今まで堅実に貯蓄してきた結果なのでょうね。他の家庭をうらやんでも仕方ないですが。 ※老後生活を左右する大きな要素は、 「貯蓄」よりも「公的年金」です。 「公的年金」がある程度あれば、 極端なことを言えば・・ 「貯蓄ゼロ」でもやっていけます。 結局、現役中の働き方次第です。 厚生年金に加入しながら、 できるだけ高給で働いていれば、 公的年金も多額になります。私の場合、賃貸生活なのも大きな資金不足に影響を与えてるんでしょうね。 ※はい、それが大きいです。 実は、そこが最大の着眼点！です。最悪、家賃が払えず賃貸での生活が出来なくなったら、実家の〇〇へとの考えもチラっとは思い浮かびますが、その頃には母も他界しているかもしれませんし、弟（独身ではありますが）が受け入れてくれるか分かりません。 ※いやいや・・可能性としては、 Iさんの老後は、弟さんも老後、 体調がおかしくなるのは 普通は・・男が先。 「だれかが面倒をみて やらなければならない状況」 ・・が訪れる可能性もあります。 面倒をみてやりながら、 そのまま実家暮らし （つまり、「住居費」ゼロ！） ・・ということもあり得ます。とにかく経費はなるべく使わないで、定年以降もバリバリ働いて、貯金していくしか道はないのでしょうね？それでもキャッシュフローマがマイナスなるのが何年か延びるだけですが・・・。他に方法はないですよね・・・？ ※働くこと、貯蓄すること、 ・・だけでしょうか？ ・・本当に。先生には「それが現実なんだから 仕方ないでしょう！おバカさんです」とお叱りを受けるのを覚悟でまたメールさせていただきました。 ※確かにおバカさんです。 が、「それが現実なんだから」 という意味で・・ではない。質問にもなっていない、愚痴のような長文になってしまって申し訳ありません。いつか「先生の事務所にお伺いしたい」とも思っておりましたが、現状診断結果からなかなかその気持ちになれずに今に至り、直接お礼をお伝え出来ず申し訳ありません。作成していただいたキャッシュフロー表は生涯の宝物です。本当に良く出来ているなぁ～と思います。自分なりに今後もいろいろいじったり、入力したりしていきます。 ※今までのいじり方とは違う いじり方をしてみましょう。先生のブログに行きついて、ご相談にのっていただき現実が分かった事はとても幸運だったと思います。 ※世の中の大部分の人たちは、 その現実に気付くことがなく・・ 別の意味で「幸運」です。 現実を知った Iさんのように 落ち込むことがありません。 老後になって始めて、 （もうすでに手遅れな・・） 過酷な現実を知って、 途方にくれることになりますが・・。3月中旬には顧問会員資格がなくなりますが、これからも先生のブログを拝見させていただきます。直接お会いしてお礼をお伝え出来ませんが、近い内に別な形でお礼出来たらと考えております。 ※そんなこと、考えなくていいですよ。 自分のお金をたいせつに・・。長文、失礼しました。まだ寒い日が続きますが、武田先生・佐々木先生もお体ご自愛下さい。 ※Iさんの老後の最大の問題点は、 年金手取り額：98万円/年 住居費（家賃）：84万円/年 ・・だということです。 年間98万円の収入で、 家賃に年84万円も払っていたら、 残りの14万円で1年暮らす ことになります。 月1万円ちょっとでの生活・・。 普通に常識的に考えて、 これでは生活していけるわけが ありません。 （小学生でも分かる） どんなに貯蓄をがんばっても 老後生活が改善されないのは、 当たり前のことです。 Iさんの老後が成り立たない 元凶は、「住居費」です。 所得が少なくなる老後なら、 公営の借家に入居ができるように なります。 積極的に利用したい。 民間のアパート・借家でも、 今後はどんどん余っていきます。 家賃にもどんどん下げ圧力が・・。 「でも年寄りには貸してくれない？」 このような心配も・・ 公共機関やNPOが間を取り持つ 仕組みがどんどんできていきそう なので、 そんなに心配はいらないのでは？ 業界が言うような・・ 「いついつまでに〇千万円貯めて、 毎年〇万円ずつ取り崩しながら 豊かに暮らしていきましょう。」 のような考え方をしてはいけない。 できるだけ、その時々の・・ 『収入の範囲内で暮らしていきましょう』 これが、基本です。 業界に振り回されないように。 お金に振り回されないように。 自分の人生、自分の頭で考えよう。 参考までに・・ 老後の家賃は7万円ではなく、 3万円だったら、どんな人生に・・？ いじってみました。月1万円じゃ生活できねえべ。さすがに。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/13
-
マイホーム たった1畳の脱衣室に収納？★
物理的に無理。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了マイホームプラン 新たに作ってみましたちょっと別の住宅プランも考えてみました玄関アプローチを壁で囲います・・か？マイホーム お風呂と洗面脱衣を逆にして？マイホーム 病気を呼び込みそうな和室は一番見たくない屋根の実例が やっぱり来たマイホームプラン 修整してみました同じ間取りでも 屋根のかけ方で別の外観にせっかくの廊下がある 有効に使いたい★高性能住宅にしたい？追加料金を頂きます玄関から道路 この距離で問題ありませんか？来客でトイレに出入り不可 頭を切り替えよう前回の状況は、このようになっていました。 〇浴室1.25坪 〇玄関ポーチのスペース の2点で、プランを作ってみました。 ポーチを広くして、買い物帰りの車が 玄関に横付けできるプラン。 東西の長さを思いっきり短くする 必要があるので、どこかに影響は 当然出てきます。 限られた面積の中で 浴室が大きいんだから、 脱衣室は貧乏ったらしくて当然 と、開き直る。 住宅プランは満足と妥協の産物だ。 割り切ろう！ 総二階、36.75坪！ ※少なくても、来客に影響されずに トイレに自由に出入りできます。 ※玄関前までゆったりと車が入れる。 このサイズの小さな家で、1.25坪の お風呂は贅沢すぎる大きさ。 その分、脱衣が貧乏ったらしくなるのは しょうがない。メールをいただきました。新プランについて第一印象は、すごくスッキリした。と思いました。コンパクトなのに、要望を取り入れた間取りにしていただきありがとうございます。テレビについては、ご提案にあるとおり、和室側がいいと思います。和室は分離し、完全個室型でも構いません。 ※それがいい・・と思います。他に希望として、■PCコーナー冷蔵庫の位置を北側にズラして、現在の冷蔵庫の位置にPCコーナーを設置 ※冷蔵庫を完全に北へ持っていくのは 不可能で、パントリーへの出入りが できなくなります。■ダイニングテーブル現在の１人対３人から２人対２人の対面にすることは可能でしょうか？※面積の関係で無理であれば、このままでもいいです。 ※一応、そのようにしてみました。 このパターンは、別の顧問会員で 同じスペースで実例があります。■洗面室と脱衣室収納スペースをとることはできますか？※タオルや下着類を収納するスペースを作りたいです。 ※洗面はともかく、1畳の脱衣室では 物理的に不可能です。（当たり前）■ベランダ主寝室＋子ども部屋の前だけ１２０センチの奥行きにしたい。 ※了解です。 ただし、テラスにベランダの足が 現われることになりますが、 それはいいですか？ ベランダの出幅が3尺なら足は不要、 4尺5寸の場合は足を付けないと 強度的に不安な状態になります。 3尺 ： タタミの長さの半分。 4尺5寸 ： タタミの長さの4分の3。リビングに壁がないのですが、耐震性上特に問題はありませんか？ ※壁があると・・中途半端な リビングになりますが、いいですか？スケジュールについて。目標は、来年３月の引越ですが、今後の予定としては、どのような日程で進めることになりますか？ ※今回のYさんぐらいの時間と 打ち合わせ回数をかけていれば、 今ごろは業者を決めて契約、 4月か5月の着工！ 夏か秋には完成入居！！ ・・が、普通です。 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。 あとはその業者の事情次第で、 着工や完工の時期が決まります。 まず、平面プランを決めないと・・。先に送信したメール本文中、性能についての希望ですが、■断熱等性能等級４を満たす仕様ではなく、■フラット35Ｓ(金利A)を利用できる住宅に訂正します。よろしくお願いいたします。 ※それなら、分かりました。 過去のプレゼンコンペで 各工務店へ見積もり依頼する際に、 「フラット35Sを利用する予定です」 ということを、 伝えることが多かった・・です。 「それって、どういうことですか？」 なんて質問した おバカ工務店が1社だけいましたが、 「自分で勉強せんか！」 ・・と、言ってやりました。ちょっと大きいプランを・・で・・、新プランを東西に、尺5寸（45cm）だけ大きくして、要望を取り入れてみました。面積は38.5坪になります。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆10/25回答待ち（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 4 Tさん（50代）：☆2/8回答戻る。（1/25着） 5 Kさん（30代）：☆2/8回答待ち。（1/30 着） 6 Yさん（30代）：★2/1 生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 マイホーム取得シミュレーション。 本日より着手しました。 終了予定は2/14（水）です。 お楽しみに・・。7 Rさん（40代）：2/9 現状診断 依頼着。 ※いただいたメール・・。 お世話になります。Rです。 現状診断ヒアリングシートの 記入が済み ようやく行列に並べそうです。 必要資料とともにメール添付 致しますのでご確認下さい。 何卒よろしくお願い申し上げます。 ※ちょっと 文字化けしているかも？ 週明けに確認してみます。※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？ 1畳では・・きついべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/09
-
☆住宅ローン繰上返済より学資保険を優先？
夫と意見が割れています。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q学資保険か住宅ローン繰り上げか…。夫と意見が割れてます。ご意見ください。 ※意見が割れるような・・ 2者択一の話ではない。 そもそも、 保険で貯蓄をしてはいけない。 理由は4つあります。 （当ブログでキーワード検索）現在の状況ですが☆夫、私(専業)長女（1歳）。年内に双子出産予定。☆今年8月より住宅ローン開始。 借入額2500万（内ボーナス払い分700万） 期間30年。当初10年固定1.5%☆今月に100万繰上げ返済予定。☆学資保険はアフラックの10歳払い済に 長女が加入済。年払いで24万7千円。 二回目の支払い済み。 ※学資保険をやっちゃダメ。 保険で貯蓄してはいけない。元々、子供は二人の予定でした。予定外でもぅ一人増えることとなりましたが３人分の学資保険分は毎月家系から無理なくだせると計算しました。 ※だからって・・ 保険で貯蓄してはいけない。ただ、予定外の３人目なので繰上げ返済を早めにしようと思っていた費用が育児費となりそうです。そこで夫が、３人にかける学資保険を住宅ローンに回せば ※はい、良い選択。5～6年でボーナス払い分がなくなるから、利息も早く減るし、ボーナス払いがなくなった時点で３人の学資を払い始めればいいのではと言ってきました。 ※おいおい、結局・・学資を・・？ 「教育資金準備は学資保険」 と、洗脳されて・・ 流されたまま・・です。３人の学資は年払いで約70万。 ※住宅ローン返済をしながら、 毎年70万円を積立する？ 生活設計の視点からは、 すごく変！・・なことです。住宅ローン控除で戻ってくる分等を含めて年100万は繰上げできる計算ですが、その間は家系から子供のための貯金は一切できません。また、五年後からだと10歳払い済は無理なので18歳払い済に加入した場合、３人合わせて月々6万近くの支払いになりますし、利率も悪くなります。 ※元々・・今の時期は、低利率だ。 「教育資金準備は学資保険」 という洗脳の範囲内だけで 物事を考えていてはいけない。私はお金がかかり始める前に学資保険を終わらせたいのと、 ※学資保険をやる・・前提で、 人生を考えてはいけない。繰上返済が一円からでも手数料無料の銀行なので、そこまで無理しなくてもという考えで意見が別れました。 ※繰上返済は、その時期が早いほど、 利息節約効果が大きい。 その収益レベルは、 学資保険で得られる収益より、 けた違いに大きい。（別次元のレベル）また、私も３年後くらいには働く予定です。皆さんならどちらがいいと思いますか？ ※比べっこするものではない。 保険で貯蓄してはいけない。Aどちらが得か？も大切なんですが、そもそも学資保険って旦那様が亡くなったら、以降の保険料の払い込みなしで18歳の時に満期保険金を受け取れる商品です。 ※おやおや、保険屋さん登場！ ・・のようです。住宅ローンも団信加入しているなら、旦那様が亡くなったらローンはなくなります。 ※当たり前。つまり残高が2500万円であろうが2000万円であろうがなくなるという商品です。 ※当たり前。来年旦那様が亡くなってしまったら？と考えると、私なら繰上返済より学資保険加入を選択します。 ※保険屋の営業トークです。 保険で貯蓄してはいけない。 「貯蓄も保障も」 という保険に入ってはいけない。 死亡保障が本当に必要な場合は、 その目的のみの掛け捨て保険に 加入するのが合理的だ。そもそもローンの金利を気にするならボーナス払いをしないのがベストです。でもあなた方の場合は、予定外にお子さんが3人になることなどを考慮してそのような選択をなさったのだと思います。早々に繰上返済して少しでも返済総額を減らしたい気持ちはわかりますが、必要な保険を削ってまで ※学資保険が「必要な保険」 である・・わけがない。がむしゃらにする選択は私ならしません。 ※ぜんぜん、がむしゃらではない。3年後にあなたが働けるのなら、それからでも十分まだメリットはあると思いますよ。若いから健康とは限りません。 ※保険という不安ビジネスの、典型的な 最後っ屁・・のような営業トークです。 このような一言で、心の中に 一気に不安が充満してしまう おバカさん・・に、なってはいけない。Q皆さんありがとうございました☆とても参考になりました。参考にさせていただき、学資を優先させることにします。 ※え？ え？ なに？ なに？ 保険屋たちに寄ってたかって 洗脳されて、エジキになってしまった？ ・・。 おバカさんです。『貯蓄利息＜借金利息！』 借金を返済中の人は、 長期の積立をするお金があったら、そのお金で借金返済した方が はるかにお得です。（当たり前）『繰上返済の効果を知っておこう』預金や貯蓄性保険で得られる収益が足元にも及ばないような、別次元の効果。これだけのレベルの収益がリスク無しで得られる金融商品は、存在しない。5年後に100万円繰上返済すれば、得られる収益は約52万円です。10年後に100万円繰上返済しても、得られる収益は約42万円です。学資保険で得られる収益は、5万円か10万円です。繰上返済の効果は、けた違い・・です。（当たり前）『別次元！最強の金融商品K』そのすごさを、しっかり認識しておこう。教育費の準備や、老後生活費の準備は、「金融商品H」や「金融商品K」が良い。銀行や保険屋さんは、決して奨めません。彼らが儲かる金融商品ではないから。ちなみに・・「金融商品H」＝「普通預金」「金融商品K」＝「繰上返済」 ・・です。業界に流されることなく、生きていこう。やっぱ、学資保険を優先？何言ってんだ？ この おバカが！ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/09
-
2/19 新規メール顧問会員を受付けます
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。（募集ではない） ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味合いが異なります。2018年2月19日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。2月19日（月） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/09
-
☆大手ハウスメーカーって 皆こんな感じ？★
大手ハウスメーカーってみんなこんな感じなんでしょうか？自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Qハウスメーカーで新築を検討しています。 ※それは、まずい。 展示場は積極的に見に行った方が いいが、 展示場を運営しているメーカーで 建ててはいけない。営業マンはとても親切にしてくれますが、 ※当たり前。彼のペースで突然呼び出されることが多く、仕事帰りに７時～９時過ぎまでいろいろと打ち合わせをするので、主人も私もちょっと疲れてきました。いつも思うのは、全て彼のペースでどんどん進められているという事。 ※大手メーカーの営業マンです。既に家の設計や間取りまで話は進み、金額的なことまで提示されました。まだ「こちらでお願いしたい」とは言っていませんし、私達は家のことをもっと勉強して、ゆっくり考えたいのです。 ※もちろん、それがいい。しかし、先週になって突然、「６月は〆の月だから 今月中に契約すれば安く出来ます。 すぐに契約した方がいいですよ！！」と言われ、正直ドン引き・・・。 ※当然の展開です。その上、安くしますと言って出してきた見積もりは前回の見積もりよりも４００万円も高いものでした。 ※営業段階の見積もりは、 ほとんどアテにしてはいけない。ビックリして文句を言うと、次の打ち合わせではそこから１００万値引きしますと言われました。 ※100万円も値引きできる見積もり、 信用できますか？私達の購入する土地《建築条件なし）は地盤補強や外構等で結構お金がかかるので、出費は覚悟していましたが、営業マンはその知識が乏しいのか、土地に関わる費用がどんどん高くなり、当初聞いていた金額よりも遙かに高額な見積もりを出されたのにもガッカリしました。 ※あっちで引く分をこっちで回収 などと、わけのわからない 工作が成されている場合も あり得ます。知識が無くて分からないなら、最初に適当な金額を言わなければいいのに・・・。さらに「グレードは落としたくないんです」、「ここはこうしようと思います」と、自分で勝手に決めていることも多く、お金を出すのは私達なのに何であなたが勝手に決めるの？と疑問に思うこともしばしば。出してきた見積もりも本当にざっくりしたもので、システムキッチンやお風呂、床材等はどんなものが入っているのかさっぱりわからないのに、 ※「仕様」が決まっていないのに、 たとえば、水廻り設備等、 どのようなグレードのものか？ 確認できないまま 契約をしてはいけない。「仮契約だけでもして下さい！」と言って来る営業マンに ※「仮契約」という「契約」は存在しない。 まだ「仮」だから気軽にどうぞ ・・と思わせてハンコを押させる 作戦です。 ハンコを押してしまえば、 本物の「契約」をしたことになる。 （当たり前） さらには、お金まで払ってしまえば、 ジ・エンド！！ 基本的に後戻りはできない。不信感を感じるようになってきました。 ※まともな感性だ。もちろん今月中に契約する気になんて絶対になれません。 ※OK、OK。大手ハウスメーカーってみんなこんな感じなんでしょうか？ ※だいたい、こんなもの。 おとなしくて気の弱い人は、 かんたんにエジキになってしまう。今までは考えていませんでしたが、他メーカーや工務店にも行ってみようかと思うようになりました。 ※何度でも言いますが・・ 大手マーカーは対象外に した方がいい。 複数の地元工務店をしっかり 比較検討しよう。 彼らと具体的な話をしていくと、 大手メーカーの建物が 値段だけ高くて、 やりたいことはできないし、 ぜんぜんつまらないモノだ、 ・・ということが理解できます。 ただし、地元工務店どうしでも、 同じ条件で・・2～300万円の差！ などということが、普通にある。 しっかり、契約直前まで、 比較・検討しよう。A土地を現金で購入出来るのであれば、急ぐ必要は全くありません。（ローンの場合は土地だけでは出来ません）結論から言うと、そのHMでの購入は避けるべきです。 ※当たり前。必ず、３社以上の見積りを取りましょう。 ※大手メーカーは除外した上でね。各社のプランを出して貰い、良い所取りで最終業者に盛り込みましょう。後、どんな仮契約も最終契約と同じです。 ※当たり前。気を付けて下さい。また、契約後の値引きはありません。なので値引き交渉は仮契約前に確実に行って下さい。もちろん地盤改良費もです。外構もです。※まー外構はHMに頼む必要はありませんが。 ※よくあるのが契約後の増し工事。 契約後に金額が増えることの ないように、 契約前の各業者比較の段階で、 考えられることすべてを 盛り込んでおきたい。Q的確なアドバイス、有難うございます。他の方々もおっしゃっている通り、他社の見積もりも取った方が良いという事がよくわかりました。契約は断ります！ ※OK、OK。万が一そのせいで土地購入が難しくなったら、縁がなかったと思って諦めます。 ※そういうこと。一生に一度の大きな買い物ですから、ＨＭや営業マンの都合に振り回されること無く、本当に欲しい家を建てたいので、主人と二人でもっと勉強しようと決めました。 有難うございました。 ※素人のままで建築してはいけない。 真剣に勉強しよう。契約する前に、内容を整えよう。（業者比較の真っ最中に）《 配置・外構プラン 》《 平面・立面プラン 》《 什器（じゅうき）プラン 》 ※契約後に・・ 「それも、これも、オプションです。」 なんて言われないように、 ハンコを押す前に、考えられる 作り付け収納や作りつけ家具を、 見積りに入れておいてもらいましょう。《 仕上（しあげ）表 》 ※たとえば、リビングの床は〇〇、 壁は〇〇、天井は〇〇。のように特定。 設備等も具体的に・・。 複数の業者に見積もり依頼して、 同じ条件で比べっこするには、 この仕上表（しあげひょう）が必須。 （当たり前）君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆10/25回答待ち（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 4 Tさん（50代）：☆2/8回答戻る。（1/25着） ※いただいたメール・・。 お世話になっております。 再ヒアリングについて、 修正しましたので添付します。 Tの「老齢基礎年金」について、 共済の年金部、 日本年金機構に連絡しましたが、 長期雇用者については 「統合」がうまくいっておらず、 現時点での計算が「年金ネット」 でできないとの回答でした。 そこで、平成2〇年に来た 「ねんきん定期便」の金額を 記載しました。 額はほとんど変わらないようです。 念のため、「ねんきん定期便」の コピーを添付します。 よろしくお願いいたします。 ※公務員の方々で時々、この ようなケースが見受けられます。 厚生年金との一元化、統合が スムーズに行っていないようです。5 Kさん（30代）：☆1/30 現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 本日より着手しました。 今日一日で、整理整頓 終了！ 「再ヒアリング」として、 メール添付で送りました。6 Yさん（30代）：★2/1 生活設計 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？大手メーカーはやめとけ。当ったり前・・だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/08
-
☆老後のための貯金 いくらくらいしてます？
「貯蓄目標額」とか「目的別貯蓄」とかのような発想は、金融・保険業界にとっては、非常にありがたいものです。（商品販売がしやすい）どっぷりと洗脳され、流されたまま・・でいてはいけない。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q30代、40代の方、老後のための貯金や積立、いくらくらいしていますか？？ ※まあ・・ その発想自体がまずい。30歳のサラリーマン家庭です。現在、分譲マンションでローンを返済しながら暮らしています。 ※それも、まずい。 マンションを買ってはいけない。 マンションを所有してはいけない。 将来、人生のお荷物になる。 （当たり前）子どもが幼児二人の四人家族で、妻はいまのところ専業主婦です。うちでは、現在、銀行に「老後のためのお金」として毎月5万ずつ預金しています。 ※その・・「目的別貯蓄」の発想が 良くない。今から定年まで30年貯めつづけたら、約1800万円たまります。 ※「住宅ローンを返済中」の あなたの場合は、そうやって 30年貯め続けてはいけない。 （当たり前）このお金と、退職金、年金を老後の生活資金にしようと考えています。 ※その考えは、改めた方がいい。できれば妻のパートなどでもう少し増やしたいと思っています。ただ、年金不安や不況による退職金の目減りなどを考えてみると、とても足りないような気がして成りません。 ※「やみくもな貯蓄」をしている内は、 不安が消えることはありません。一説では、「老後の資金は夫婦で一億円必要」とか。 ※そんなアホ話の発信源は 業界に決まっている。うちのこの預金や計画では、やはりまだまだ足りないでしょうか… ※そういう発想ではいけない。でも、今、毎月5万ずつ、2000万を目標に貯めるだけでも精一杯です。 ※そういうことではない。一億なんてとてもとても。 ※一億円貯められない人は 老後が成り立たない・・としたら、 老後・・生きている人は、ほぼいない。 全員・・のたれ死に。みなさんは、老後のための資金とかってどのように計画・実行されてらっしゃいますか？ ※だから、そのように「目的別貯蓄」 の発想をしてはいけない。資産や家族構成などと共に紹介していただけると嬉しいです。 ※するべきことは、生活設計です。 〇〇資金はいくら必要？ 退職時点でいくら必要？ ・・のようなことでは、決してない。 キャッシュフロー表を作って、 自分たちの人生を、生涯を、 しっかり確認してみよう。 その先で、 根拠を持って考え、検討し、 確信を持って貯蓄をしよう、 確信を持ってお金を使おう。 生活設計に基づけば、 そのようなことが可能になります。A50代ですが、ごめんね。 ※60代ですが、ごめんね。子供が卒業して手がかからなくなってから定年退職するまでに老後の資金は十分にたまりますよ。卒業してしまえば、年間300万円くらい貯められます。50才になればそれくらいできます。更に、定年は65才まで伸びます。単純計算で4500万円貯まります。今、貯めているお金はマンションの繰り上げ返済に使った方がお得です。 ※そう、その通り。また、妻も厚生年金に入れる仕事(パートでもありますよ。120時間働けばいい)の方が将来安泰です。 ※それも、その通り。 夫婦ともに厚生年金に加入した 働き方をしていれば、 老後はもちろん、現役中も 色々な意味で安心です。うちは共稼ぎだったので、今53才(子供二人は今年就職)で仕事を辞めても各々の年金は13,4万円ずつあります。社会保険庁から書類を取り寄せて計算しました。更に、企業年金と個人年金がありますので老後は年金で30万円を越します。もちろん、定年まで勤めればもっと増えます。貯金はインフレが起ると目減りしますよ。 ※個人年金や学資保険も まったく同じこと。住宅ローンを繰り上げて生きているお金の使い方をした方がいいです。 ※繰上返済は素晴らしい。 次元が違うほどの 大きな効果が得られる。うちの計画は、もうすぐ仕事を辞める。田舎に引っ越して親と同居。年300万円いるとして年金までの12年間で3600万円。年金をもらえるようになると年金で暮らす。ただし、臨時出費、または一人になったときのために年に100万円。85才まで生きるとはて2000万円。合計5600万円あればすぐに辞められる。とりあえず、それくらいはすでにある。 ※ちょっぴり自慢も入ったようだが、 実際、すごい50代・・です。Aすごいなー、と感心。教育資金は、これとは別に貯めてるってことですよね？ ※「目的別貯蓄」の発想・・ やめた方がいい。ローン払いながら、奥様専業で、毎月５万以上の預金・・・。きっとお給料もいいんだろうなあ・・。４０代、子ども中高二人です。目標は退職金抜きで２０００万を教育資金とは別で考えてますが・・・・どうでしょう、今は「老後資金」として貯めてても、今から大学進学する子どもの学費で削られてしまうかも。 ※生活設計を奨めたい。 キャッシュフロー表を作って みることを奨めたい。上は理系で、６年間遠方の大学にいくことはほぼ決定。下宿費用学費含めて・・６年間で１０００万の出費は覚悟。下はまだそこまで将来が絞れないけど、下宿で私立で４年でもやっぱり１０００万・・・。絶対老後資金には手をつけない！と思っていても・・先にお金がいるのは子どもの方。仕方ないですね。 ※キャッシュフロー表を作って みることを奨めたい。 どのような将来になるか？ が、見えてくるので、 根拠を持って考えることができる。３０代なら、子ども二人が成人してからでもまだ定年には余裕ありますよね。それから貯めることもできますから、そう焦らなくてもいいのでは？ ※「貯め期」的な話を時々見かけるが、 やはり、生活設計がお奨め。 キャッシュフロー表があることで、 生涯が見えるわけだから、 あせる必要もまったく無く、 根拠を持って対策ができる。老後資金を長年運用しないでおいとくくらいなら、先に貯まった分で繰り上げでローン完済のが賢いと思います。 ※はい、それは正解。A３０歳サラリーマン家庭です。妻（私）は専業主婦、子供２人の４人家族です。住宅ローンありです。老後のための貯蓄はまったくできていません。今の生活がいっぱいいっぱいなので。。。老後のためという目的で月５万円も貯蓄できているのはすごいと思います。我が家の場合は少しはやく子供を産んでいるので、子供にお金がかからなくなる４０歳過ぎくらいから老後のことは考えようと思っています。 ※そのように人生をブツ切りで 考えるのではなく、 きちんと生活設計をしよう。 まず、自分たちの生涯を 確認するところから始めよう。『貯蓄利息＜借金利息！』借金を返済中の人は、長期の積立をするお金があったら、そのお金で借金返済した方がはるかにお得です。（当たり前）『繰上返済の効果を知っておこう』預金や貯蓄性保険で得られる収益が足元にも及ばないような、別次元の効果。これだけのレベルの収益がリスク無しで得られる金融商品は、存在しない。『別次元！最強の金融商品K』そのすごさを、しっかり認識しておこう。最強の金融商品を、銀行や保険屋はお奨めしないべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/08
-
赤ちゃんがいても生命保険不要 その計算書
なぜ、不要になるのか？しっかり、考えよう。流されていてはいけない。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（40代） （相談：ライフプランニング）2016.12.5 顧問会員になりました。2018.2.7 現状診断 終了。60過ぎて住宅ローン返済 消耗する？第2子出産 中古住宅も買っちゃいました★ ※やがて、満一年。 あと数日で、顧問会員期間 が切れるところ・・で、 行列に並びました。幼児や赤ちゃんがいるが、夫婦共に死亡保障は不要です。以下が、その計算書・・です。子どもは3歳と0歳、4人家族です。たとえば、夫の現時点の死亡保障必要額は・・必要資金合計： 1億4,286万円手当可能資金合計：1億5,624万円（公的年金からもらえる6,863万円を含む）引き算をすると・・ マイナス1,337万円です。10年後も同様にマイナスです。死亡保障は不要だ、・・ということです。生命保険には入らない方がいい・・ということ。『保険加入＝お金を失うこと！』なのだから、死亡保障が不要なのなら、加入しない方がいい。（当たり前）以下、妻の場合も同様です。結果・・ 夫婦それぞれの「必要額」の推移と、実際に加入している生命保険をグラフであらわすと、以下の通りです。不要なのに・・これでもか、これでもか、と加入しています。生命保険でお金をたれ流しています。そのお金で・・40代と遅いタイミングで借りた住宅ローンを少しでも返していった方が、家計的には・・はるかに助かります。申しわけないけど、おバカさんです。流されていてはいけない。自分の頭で考えよう。保険で貯蓄する余裕があるのなら、そのお金で繰上返済した方がはるかに家計の足しになる。（当たり前）《 H家の概要 ： 現状診断時点 》 キャッシュフローグラフ。 現状のまま推移すると、こんな人生になります。 老後でも貯蓄が増えます。 夫婦の年金受給レベルが高く、 支出も堅実なので、このような人生になります。 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。老後のキャッシュフロー表。家族 ： 40代会社員の夫、 30代会社員の妻、 幼児、赤ちゃん・・の、4人家族。 相談 ： 生活設計。繰上返済。 住居 ： 一戸建てマイホーム。（中古住宅を購入） 収入 ： 夫 年収417万円 （手取り349万円） 夫 年収147万円 （手取り119万円） 貯蓄 ： 480万円 借金 ： 住宅ローン3,000万円 H29年4月 0.75％（変動金利） 35年返済 81,575円/月 残：2,962万円 ※変動金利では生活設計 不可。 何を考えているのか・・？ 生命保険料 ： 34万円/年 ※住宅ローン返済しながら 保険に34万円も払うおバカさん。 夫 養老保険：かんぽ 終身年金：かんぽ 妻 特約付終身保険 ※流されるまま・・ 『入らない方がいい保険』 （注：「不要な保険」ではない） に、お金払うおバカさん。 死亡保障必要額 現在 10年後 夫－1,337万円 －1,995万円 妻－3,263万円 －2,893万円幼児と赤ちゃんがいるが、 夫婦共に現在も将来も、死亡保障は不要。 特に妻は、これでもか！というほど不要なのに、1,500万円以上の保障のために、 毎月お金をたれ流しています。「特約付き終身保険」 保険料総額・・約400万円を延々と払って、 最後に50万円受け取って死んでいく、 非常にばかばかしい保険・・です。なぜ、こんなものに加入したのか？ 理解に苦しみます。『保険加入＝お金を失うこと』その保険料分のお金で、 何かおいしいものでも食べた方が はるかにシアワセ♪ ・・です。 （当たり前） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/08
-
幼児と赤ちゃんがいても 生命保険は不要★
生命保険はいらないのに、しっかり加入しています。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（40代） （相談：ライフプランニング）2016.12.5 に、会員になりました。60過ぎて住宅ローン返済 消耗する？ ※それっきり ・・でした。 やがて、満一年。 あと数日で、顧問会員期間 が切れるところ・・でした。第2子出産 中古住宅も買っちゃいました★本日、現状診断 終了。メール添付で送りました。顧問期間が切れる直前に、滑り込みセーフで行列に並びました。「現状診断」のみで終わることになります。（もったいない・・）このごろ、こういう会員が多い・・。とりあえず、以下に作成データを貼ります。キャッシュフローグラフ。現状のまま推移すると、こんな人生になります。老後でも貯蓄が増えます。夫婦の年金受給レベルが高く、支出も堅実なので、このような人生になります。キャッシュフロー表です。読者の皆さんも、マネをして自分のものを作ってみましょう。マネしやすいように、現役の拡大版。マネしやすいように、老後の拡大版。夫婦それぞれの死亡保障必要額。幼児と赤ちゃんがいるが、夫婦共に現在も将来も、死亡保障は不要。特に妻は、これでもか！というほど不要なのに、1,500万円以上の保障のために、毎月お金をたれ流しています。「特約付き終身保険」保険料総額・・約400万円を延々と払って、最後に50万円受け取って死んでいく、非常にばかばかしい保険・・です。なぜ、こんなものに加入したのか？理解に苦しみます。『保険加入＝お金を失うこと』その保険料分のお金で、何かおいしいものでも食べた方がはるかにシアワセ♪ ・・です。（当たり前）君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆10/25回答待ち（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 4 Ｈさん（40代）：☆1/26 午後：回答戻る。（11/30着） ※今日の作業。 本日、現状診断 終了！ メール添付で送りました。5 Tさん（50代）：☆1/29回答待ち。（1/25着） 6 Kさん（30代）：☆1/30 現状診断 依頼着。 7 Yさん（30代）：★2/1 生活設計 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？400万円払って50万円もらう？損だべ、サルでも分かるべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/07
-
次の新規メール顧問会員 受付けは 2/19
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。（募集ではない） ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味合いが異なります。2018年2月19日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。2月19日（月） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/07
-
☆大手住宅メーカー 月内の契約ならお得？
真剣に生活設計を考えるなら、大手ハウスメーカーという選択は、あり得ない。（当たり前） ※生命保険は長期間で大金を失う。 借金も長期間で大金を失う。 マイホームは一瞬で大金を失う。 （当たり前）自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q１～２年以内をめどにマイホームを建築する計画を立てています。まだ数件しかハウスメーカーを見ておらず、建築時期まで時間もあるのでゆっくりと検討をしていく予定でした。 ※展示場の見学は、 知識を深めるために 積極的に行なった方がいいが・・ 『展示場メーカーを 選択肢に入れてはいけない』 （当たり前） 展示場は見せてもらうだけ にして、建築をお願いするのは、 複数の地元工務店を 十分に比較検討してから、 決定したい。しかし今月はじめにあるモデルハウスを訪れましたところ、そこの営業の方がとても親身に話を聞いてくれ、 ※営業マンとして必要な要素・・。すっかり話し込んでいくうちに気付けば毎週のように約束を取って ※「商談を終える際は、必ず 次のアポを取って分かれる」 これ、 基本的な営業テクニック・・。そこのモデルハウスに通ったり、営業の方が家まで来て下さったりしていました。 ※当然の営業行為をしている のだから、 「下さったり」などと感謝の 気持ちを抱いてはいけない。そして、間取りのラフプランと見積もりまで作成して頂きました。 ※これも・・勝手にやっている （頼みもしないのに） 当然の営業行為なのだから、 「頂きました」などと感謝の 気持ちを抱いてはいけない。私たちはこれを参考にまた別のメーカーなども検討し、最終的に比較して決めたいと思っていました。 ※それはいけない。 大手メーカーを、展示場メーカーを、 建築を依頼する選択肢に 入れてはいけない。（当たり前）ところが、営業さんより、今月中に決めて頂くと坪単価を１０％も値引きができるという提案を受けました。 ※こんなことも、大手メーカーが よくやる手。 こんな話を仕掛けられたら、 スパッと切ってしまっていい。金額でいうと約400万ほどの値引きになり、とても大きな額です。 ※400万円も値引きができる見積もり、 って、そもそも何なんでしょう？ と・・疑う、まともな感性を持ちたい。値引きできる理由は、建築地の立地や他の条件（間取りなど）も良いため、建築中の家や完成後の家をモデルハウスとして他のお客様にご案内させてもらえばOKということでした。そしてそのモデルハウスの募集はめったになく（1年に１回ほど）、募集時に希望されても条件が合わなければ断る場合が多いが、私達の家は条件が良いので採用OKということでした。 ※屁理屈をこねくり回します。私達はまだ他のハウスメーカーも見てから決めたいのでせめて来月まで検討させてもらえないかと頼んだのですが、 ※「他のハウスメーカー」も 本当は対象外にしたいところです。募集が今月のみとのことで来月になれば定価（見積額のまま）の金額になると言われとても迷っています。 ※今月の成績にしたいだけだ。 ぐらぐら迷う必要はない。金額が大きいので、これを利用すればお得に建てられるという気持ちと、 ※もう・・大手ハウスメーカー というだけで、 「お得に建てられる」 などということは、100％無い。 （当たり前）そのハウスメーカーが契約をさせるための手口 ※その通り！それ以外に無い。なのではないかと疑う気持ちがあり、大変迷っています。 ※迷うことは無い。契約をしてからでは遅いので、どうぞアドバイスをお願いします。 ※そもそも、大手ハウスメーカーを 候補に入れたこと自体が、 生活設計的には大きな過ち。 大手で契約すれば、 一瞬で大金を失うことになる。 （当たり前）A１０年ほど前になりますがハウスメーカーの営業マンやってました。 ※もっともっと前に、 ハウスメーカーの営業マンを やっていました。契約を迫る手口かどうかと聞かれれば、間違いなくそうです。 ※当たり前。この家の売れない時代に見込み客は絶対に離さないでしょうね。でも、この手口で契約したからといって何ら不利な対応はありません。 ※そんなことはない。金額面で得か損かの話だけです。 ※それがとんでもなく大きな話だ。 大手で契約すれば、その瞬間に 数百万円単位、数千万円単位の 大金を失うことになる。 （当たり前）Aうちも三年前に家を建てる時に最初に大手ハウスメーカーでトピ主さん達のような提案をされました。その他にもテレビや、この設備をプレゼントする等と言われ得だと思い契約しましたが、いざ間取りや設備など細かく打ち合わせしていくと当初の見積りから2000万近くも高くなってしまい、 ※増加分が・・200万円ではなく 2,000万円、さすが大手！です。 大手メーカーは、 「とりあえず、契約しましょう」 ということで、まず契約したがる。 で、契約金も受け取ってしまえば、 解約しにくい状況が出来上がる。 競合他社を完全に排除して、 なおかつ解約されにくい状況を 作るために、まず、契約！！ ・・です。 細かな打ち合わせをして 全てを盛り込んでからの契約 ではないから、 後から金額が大きく増える というようなことが必ず起こる。結局最初の約束の値引きなど意味なし、オマケの設備も最低ランク品だし要らないから別の物、テレビも値引きしたので無しと言われました。 ※踏んだり蹴ったり・・。しかも着工間近になってから地盤改良に更に1000万かかると言われ ※増加分が・・100万円ではなく 1,000万円、さすが大手！です。(最初の調査では問題なし)主人がその筋の専門だった事もあったので不信感が募り結局解約しました。 ※当初から選択肢に入れては いけなかった。その後ＨＭに懲りた私達は評判のいい地元工務店に依頼して、前ＨＭなら6000万だった家(建物のみ)が4000万で建ちました。 ※はい、大きなサイズの家のよう なので、2,000万円程度の差は 普通についてしまいます。 これは当たり前のことです。 大手で建ててはいけない。 ただ、地元工務店であっても、 比較検討しないのはまずい。 地元工務店どうしであっても、 まったく同じ設計図書で見積もり すれば、数百万円の差がつく。 規模が大きい場合は、 1千万円、2千万円の差がつく。 （当事務所プレゼンコンペの結果） なので、必ず複数の業者を、 契約直前まで比較検討したい。 人生最大の買い物だ。しかもＨＭでは諦めた最新設備が全て付けられて見た目、設備が充実したモデルハウスみたいな家になりました。 ※当然のことです。ＨＭは広告宣伝費がかなり価格に乗ってるので ※広告宣伝費だけではない。 展示場の建築費・運営費・解体費、 建築に直接関係のない人たちの 人件費が経費として上乗せになる。大したことない家でも高くなるし、お金がなければ貧相な家になります。 ※まったく、その通り。ブランドだけで満足するならいいけど、ホントに価格に見合った良質の家を建てたいなら工務店をオススメします。 ※その通り。 ただし、地元工務店どうしでも、 普通に数百万円程度の差が つくので、 複数の業者を契約直前まで しっかり比較検討したい。 人生最大の買い物を、 比較すること無しに買う ・・なんて、あり得ない。 ※生命保険は長期間で大金を失う。 借金も長期間で大金を失う。 マイホームは一瞬で大金を失う。 （当たり前）一瞬で大金を失うべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/07
-
来客でトイレに出入り不可 頭を切り替えよう
完全に頭を切替えて、全く別のプランを作ってみました。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了マイホームプラン 新たに作ってみましたちょっと別の住宅プランも考えてみました玄関アプローチを壁で囲います・・か？マイホーム お風呂と洗面脱衣を逆にして？マイホーム 病気を呼び込みそうな和室は一番見たくない屋根の実例が やっぱり来たマイホームプラン 修整してみました同じ間取りでも 屋根のかけ方で別の外観にせっかくの廊下がある 有効に使いたい★高性能住宅にしたい？追加料金を頂きます玄関から道路 この距離で問題ありませんか？いただいたメールの中から・・。 ※メール文が多岐に渡っていて、 取り上げるべきテーマが色々あり、 一つの記事ではコメントできません。 テーマごとに分割して掲載します。もう一つは、浴室です。 ※はい、その浴室です。 プランがグダグダになり始めた 元凶は・・。 打ち合わせを繰り返してきた結果、 やっとプランが整ってきた ・・と思われた時期に・・突然！ 「浴室は1坪ではなく1.25坪に」 それ、今・・言うか・・？ そのような希望は一番最初に言って おいてもらいたかった・・。 ほぼ整ってからの0.25坪の変更は、 その周辺だけのことでは済まない。 プラン全体に影響を及ぼすことに なります。 結果、全体が・・グダグダに・・浴室は、１６２０（１．２５坪）サイズを希望していたため、その分パントリーが小さくなっていたと思いますが、現在のプランのサイズは１６２０（１．２５坪）サイズとなっておりますか？ ※ ・・。 昨日、私達も解決できる何か案がないか考えてみました。玄関からの見た目が貧相になるので、却下されそうですが…※斜線部分は収納です。思いとしては、トイレが、リビングから見えるのが嫌だとのことから、プランが変わっていってしまったので、トイレを見えなくするには…との考えからこのようなプランを思いついた次第です。却下されると思いますが、ダメ出し覚悟で添付してみます。引き続き、お手数をおかけしますがよろしくお願いいたします。 ※はい、どんどん、グダグダな 家になっていきます。 撤収ーーっ！！ 昔、安い貸家でこんなのあったな・・。 玄関に客がいる間は、 出入りができないトイレ・・。 「昭和」の香りがする家・・。 もうすぐ、「平成」も終わろうとしているのに、 「昭和」の家を造る・・？ もう少し、スマートに行きたい。 〇浴室1.25坪 〇玄関ポーチのスペース の2点で、プランを作ってみました。 ポーチを広くして、買い物帰りの車が 玄関に横付けできるプラン。 東西の長さを思いっきり短くする 必要があるので、どこかに影響は 当然出てきます。 限られた面積の中で 浴室が大きいんだから、 脱衣室は貧乏ったらしくて当然 と、開き直る。 住宅プランは満足と妥協の産物だ。 割り切ろう！ 総二階、36.75坪！ ※少なくても、来客に影響されずに トイレに自由に出入りできます。 ※玄関前までゆったりと車が入れる。 このサイズの小さな家で、1.25坪の お風呂は贅沢すぎる大きさ。 その分、脱衣が貧乏ったらしくなるのは しょうがない。 テレビ？ このプランなら、 リビングと和室の間がテレビポジション というのが普通と思われる。 和室は小上がりにしないで、 （リビングと同じ床面であれば） テレビを設置する造り付け家具で、 リビングから和室側が見えるような 工夫も可能だ。 小上がりの和室は、リビングと開口で 連続していればこそ、見栄えがするが、 そうでないのであれば、 「バカの一つ覚え」はしない方がいい。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 「玄関に車が♪」って、感動してほしい・・べ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/06
-
玄関から道路 この距離で問題ありませんか？
何か、問題でも？自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了マイホームプラン 新たに作ってみましたちょっと別の住宅プランも考えてみました玄関アプローチを壁で囲います・・か？マイホーム お風呂と洗面脱衣を逆にして？マイホーム 病気を呼び込みそうな和室は一番見たくない屋根の実例が やっぱり来たマイホームプラン 修整してみました同じ間取りでも 屋根のかけ方で別の外観にせっかくの廊下がある 有効に使いたい★高性能住宅にしたい？追加料金を頂きますいただいたメールの中から・・。 ※メール文が多岐に渡っていて、 取り上げるべきテーマが色々あり、 一つの記事ではコメントできません。 なので、テーマごと分割して掲載します。■玄関から接道道路までの距離が、 ３マスとなっております。当初は４マスでしたが、この間隔で問題ありませんか？・・・というのは、近隣の家は、接道側に物置を設置し、玄関は南側というのがほとんどだったので、東玄関にした場合のイメージがなかなかできず。。。距離の間隔があまりないのですが、この距離は一般的な間隔なのでしょうか？ ※何をもって、「一般的な間隔」 と言うのか分かりませんが・・ この土地の東西幅は14.2mです。 対して・・現在検討中の 建物の東西長さは6.25間です。 メートルに換算すると・・ 6.25×1.82＝11.375（m） 東西14.2mの土地に 東西11.375mの建物を建てます。 西側に1.1m（壁芯）を残して配置 すれば、東側には1.725m（壁芯） が残ります。 つまり、外壁から道路までの幅は、 1.6m残ります。 何か、問題でも？ もし、もっともっと広くしたいのなら、 建物の東西幅を思いっきり小さく すれば、簡単にできます。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 何か、問題でも？ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/06
-
高性能住宅にしたい？追加料金を頂きます
同様な性能を希望する場合、プラン作成の現段階からお伝えし進めるものなのでしょうか？ ※計画に大きな影響を及ぼし そうな、そのような希望は、 プラン作成段階ではなく、 相談の初回面談時点で 伝えるべきことです。 （当たり前） 何度も打ち合わせをしてきて、 Yさんからは・・ここまで、 「せいのう」という言葉は 一言もありませんでした。 マイホームの性能にこだわる人は、 当初から言ってくるものです。 （キリンのYさんのように・・） マイホームの打ち合わせは、 「どのような家を求めているか？」 ・・を、探る作業でもあります。 「茶碗ネコのYさん」の場合も、 何度も打ち合わせを重ねながら 探ってきていきます。 （性能は求めていなかった・・） 以下の記事を読んで・・なお、 「高性能住宅」を希望する場合は、 あらためて、お知らせください。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了マイホームプラン 新たに作ってみましたちょっと別の住宅プランも考えてみました玄関アプローチを壁で囲います・・か？マイホーム お風呂と洗面脱衣を逆にして？マイホーム 病気を呼び込みそうな和室は一番見たくない屋根の実例が やっぱり来たマイホームプラン 修整してみました同じ間取りでも 屋根のかけ方で別の外観にせっかくの廊下がある 有効に使いたい★いただいたメールの中から・・。 ※メール文が多岐に渡っていて、 取り上げるべきテーマが色々あり、 一つの記事ではコメントできません。 なので、テーマごと分割して掲載します。■性能についてヤギのMさんの記事を読んでいたら、性能について以下のような記載がありましたが、・長期優良住宅・ＵＡ値：0.33 Ｃ値：0.5・省エネ等級：4・耐震等級：3・準耐火構造・Ｗ断熱（外・内）同様な性能を希望する場合、プラン作成の現段階からお伝えし進めるものなのでしょうか？私達の場合、まだ性能については一切触れていなかったので確認でした。 ※「性能について一切触れない」 のが、住宅建築を計画した人の 大部分です。 （武田FPも、佐々木FPも） 高性能住宅にしたいですか？ 建築価格が当然高くなりますが、 だいじょうぶですか？ ヤギのMさんが契約した 建築価格は2,910万円でした。 36坪ですから、坪80万円。 このケースで、Mさんは 特に高性能住宅を希望した わけではありませんでしたが、 残った2社の内の1社が たまたま 高性能を志向する工務店だった ・・ということです。 （〇〇〇ホーム） Mさんのプレゼンコンペ結果。 10：00 〇〇〇建設 3,110万円 11：00 〇〇〇ホーム 3,024万円 （ お昼休み ） 13：00 〇〇ホーム 3,160万円 14：00 （株）〇〇〇〇 2,872万円 15：00 〇〇〇ハウス 3,131万円 2社のどちらにするか？ 検討している時点で 武田FPがプレッシャーをかけて 100万円単位で安くさせました が・・。 （それでも、坪80万円） これまでマイホーム建築の お手伝いしてきたほぼ全員が 「性能」にはこだわりませんでした。 唯一の例外は、最近契約して もうじき着工するYさん（キリンの） ただ一人でした。 Yさんの場合は当初から、 土地を探している段階から 「高性能住宅」を希望していました。 なので、私も理解していて・・ 「これは大変なことになるぞ・・。」 という印象を持ちながら 打ち合わせを進めてきました。 （事実、とんでもないことになった） 「このような家を建てたい」 という希望は、 「性能」にこだわってこうしたいとか、 「健康」にこだわってこうしたいとか、 「構造」にこだわってこうしたいとか、 「設備」にこだわってこうしたいとか、 「間取り」にこだわってこうしたいとか、 「仕上げ材」にこだわってこうしたいとか、 「外構」にこだわってこうしたいとか、 色々なことが、だれでもあるものです。 そのような希望は、それぞれの 会員が当初から会話の中に出てくる ので、私も理解した上で話を進めて います。 逆に、会話にいっさい出てきていない ことについては、そちらへの関心は 無いものとして進めています。《参考》 キリンのYさんのプレゼンコンペ ※結局は、Ｙさんがピックアップした 高性能住宅を志向する工務店 から4社、 私が付け加えた1社で5社です。 最後の15時にエントリーした 私が付け加えた〇〇ホームは、 普段は「高性能住宅」を志向して いるわけではありません。 ・・が、 ＵＡ値：0.4 Ｃ値：0.5 には、 対応できるか？・・と聞いたら、 「だいじょうぶです。」 ということだったので、 エントリーしてもらいました。 結局、コンペは10月28日に 行なわれ、 以下の結果になりました。 金額は、36坪の住宅建築と 外構工事の合計額です。 各工務店には、まったく同じ 設計図書を渡していますが、 今回も大きな金額差になりました。10：00 H〇〇工務店 4,152万円 115.3 11：00 T〇ホーム 4,087万円 113.5昼休み13：00 S〇建築 4,345万円 120.7 14：00 N〇ホーム 4,505万円 125.1 15：00 T〇ホーム 2,942万円 81.7 ※赤い字が建築価格です。 その右側が坪単価です。 （外構工事も含んでいますが・・） いや、しかし・・ こんなことって、あるでしょうか？ いくら高性能だからって、 36坪の普通サイズの家の 建築に4千万円以上もかかる？ いくら高性能だからって、 坪単価が120万円とかって、あり？ これが現実・・なんでしょうか？ 普通の表情で4千万円以上の 見積もりを提示するところを見ると、 高性能志向の工務店は皆、 これが当たり前・・と思っている ように見えます。 次々と提示される高額見積もりに Ｙさん夫妻、だんだん固まって きてしまいました。 3社目、4社目・・と、ますます 高くなっていきます。 現実を思い知らされた感じ・・です。 一般的な家は、きちんと比較検討 すれば、坪65万円で建つものです。 いくら・・高性能住宅だとしても、 せいぜい高くても、坪80～90万円 でできるものと想像していました。 勘違い、思い違い、・・でした。 高性能を志向する工務店では、 そんな常識は通用しませんでした。 現実を知りました。 で・・コンペの5社目、 15時に登場したのが、私が 最後に付け足したＴ〇ホームです。 自信無さそうに一通り説明して、 恐る恐る提示した見積書を見て、 （4千万円以上・・と洗脳されていた） Ｙさん（妻）の口から思わず声が！ 自信無さげな・・Ｔ〇ホーム、 「うちが、一番高い・・ですか？」 （バカめ、ダントツに安いんだよ） そういえば・・コンペの何日か前に、 「どう？今回は自信ある？」 と聞いたら、 「いやあ、高くなってしまったんで。」 と、自信が無さそうでした。 普通の住宅に比べたら、 高性能の数値を満たすために 高くなるのは当然のことなんですが、 「高くなり過ぎた」 という印象を持っていたようです。 結局・・今、このＴ〇ホームで 契約の詰めをしているところです。 設備をグレードアップして、 3千万円をちょっと越える金額で 契約することになりそうです。 他の4社すべてが4千万円以上 だったので、不思議なもので・・ 3千万円なんて、 すごく安く見えてしまいます。 高性能な家を建てたい人へ。 《 教訓 》 高性能住宅だからといって、 「こだわり工務店」のみで 比較検討してはいけない。 「こだわり3社」 「こだわり以外2社」 ぐらいの構成で比較検討しよう。 もし、Ｙさんがピックアップした 12社の中だけで、 エントリー5社が決定していたら ・・と思うと、ぞっとします。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 こうせいのう・・は、とんでもなくお金がかかる。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/06
-
せっかくの廊下がある 有効に使いたい★
だんだんに間取りが「本当に、これでいいの？」という変な感じになってきて・・。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了マイホームプラン 新たに作ってみましたちょっと別の住宅プランも考えてみました玄関アプローチを壁で囲います・・か？マイホーム お風呂と洗面脱衣を逆にして？マイホーム 病気を呼び込みそうな和室は一番見たくない屋根の実例が やっぱり来たマイホームプラン 修整してみました同じ間取りでも 屋根のかけ方で別の外観にせっかく、廊下をとったのに、現在の間取りでは・・玄関からキッチンへ行くには、リビングを通らないと行けません。キッチンから玄関へ行くには、リビングを通らないと行けません。なんだかな～。だんだん、変な方向に進んでしまって、あんまり気持ちの良くない間取りになってきてしまったな～・・という印象です。 当初のお話では・・ 「来客がいるときのために、 リビングを通らずに玄関へ 行けるような間取りにしたいです。」 そのお話を聞いて・・ 「うん、大切なことだ。そのような 良い間取りを考えてあげよう。」 ・・と思っていました。このごろは、こんなはずでは・・と思われるような間取りにどんどん進んで行ってしまって、Ｙさんのプランに関しては私自身、ブルーな気分になってしまって、落ち込んでいました。メールをいただいていましたが、その前に・・まず、この件に関して再確認したくて、プランを考えてみました。感想をください。 ※ダイニング・キッチンから玄関へ 直接行ける、有効な廊下。 やはり、これが理想的。 常にリビングを通らなければ ならないのなら、 廊下を取る意味が無くなる。 （トイレの目隠しの役目だけ）《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆10/25回答待ち（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 4 Ｈさん（40代）：☆1/26 午後：回答戻る。（11/30着） ※今日の作業。 本日より再着手しました。 終了予定は2/7（水）です。 お楽しみに・・。5 Tさん（50代）：☆1/29回答待ち。（1/25着） 6 Kさん（30代）：☆1/30 現状診断 依頼着。 7 Yさん（30代）：★2/1 生活設計 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？ 廊下は有効に使うべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/05
-
繰上返済の威力はすごいけど 妻のお金です
のんびりローン控除・・より、繰上返済のすごい威力！・・は、分かりました。ただ・・これ、妻のお金です。 ※えっ！？ ・・。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.1.20 新規にメール顧問会員に。2018.2.2 現状診断 終了。 ※何もせずに顧問期間1年が 終了するところでした。 （危なかった・・）メールをいただきました。いつもお世話になっております。〇〇県在住のＨです。この度は、我が家の現状診断を実施頂き、本当にありがとうございます。こんなにすごいレポートが来てビックリしました。 ※はい、「現状診断」の資料作成 をするだけで、赤字です。 顧問料の36,000円ではあわない。懇切丁寧な内容に感激しています。ありがとうございます。 ※これからの人生に役立てて下さい。ヒアリングシートの提出は、色々調査（退職金、死亡時に貰える額調査、等）に手間取ったり、将来のことを想像する（老後や、死亡時に、どれに、 いくらくらい使うかを夫婦で話す。）ことが大変で、自分にとっては苦しいことが多く、 ※根拠を持って、 夫婦の生涯を予想したり 計画したりするのだから当然です。 保険屋さんがよくやるような・・ 「苦しいことがほぼ無い」 作業では、生活設計なんかできない。提出が本当にギリギリになってしまいましたが、提出させて頂き、本当に良かったです。（諦めていれば、この レポートは頂けなかったのですから） ※期限ギリギリで来たので、 こちらもビックリ。ギリギリの提出にもかかわらず、ここまでやって頂き、本当にありがとうございます。また、繰り上げ返済に関する件も計算頂き、ありがとうございます。期限直前の提出だったので、やって頂けないかとも思っていたのですが、やって頂き、感謝の気持ちでいっぱいです。内容はこれからじっくり拝読し、咀嚼しようと考えています。妻はさっそくExcelをいろいろいじってくれています。 ※いいですね・・。 積極的に使いこなして下さい。具体的に考えられるのはありがたいですね。 ※キャッシュフロー表は、 人生を、一生を、考える上での 根拠になります。 やみくもに貯蓄したり、 やみくもに節約したり、 ドンブリ勘定の人生を過ごす 必要が無くなります。 根拠を持って考え、 確信を持ってお金を使いましょう。ざっと見たところでの感想は下記です。1 キャッシュフローが思ったよりもよい。 現時点での想像力で、 丁寧に積上げたつもりですので、 精度は高いと思っていますが、 まさかここまでの貯金額になるとは 思っていませんでした。 アリとキリギリスで例えれば、 アリ型生活をしているつもりでしたが、 もう少し 今の生活に潤いがあっても よいような気がしました。 ※はい、確信を持ってお金を 使いましょう。 ＣＦ表と、これからの実際の生活 （貯蓄額推移）のフィードバックを取りつつ、 安心感を持って、羅針盤として この表を活用してみようと思います。 ※キャッシュフロー表があるのと 無いのとでは、まったく違います。2 不要保険の印象が全く違った。 いわゆる三角型の保険に加入しています。 ※まあ、フルタイムの共稼ぎなら、 どちらも死亡保障は不要な ものです。 よほどのキリギリス夫婦で 無い限り・・。 受取額の見積が甘かったです。 死亡時に頂ける各種金額（遺族年金）を 知らなかったので、 生活費相当をそのまま保険で見込もう としていました。 このサイトを拝見してから受取額を減額した （保険料を下げた）ものの、それでも、 保険で準備しなければいけない金額が ここまでいらないとは思ってもみませんでした。 また、医療保険は 早々に解約手続きを取ろうと思います。 ※まだ加入していたの？ 当事務所の顧問会員が・・。3 年金が思ったより老後に効果がある あまり当てにできない印象でしたが、 ここまでもらえるとするのであれば、 当てにすべきと思いました。 ※当てにしない人生がどうなるか？ 簡単に確認できます。 キャッシュフロー表の、 公的年金の金額をすべて 消してみましょう。4 繰り上げ返済のインパクトもビックリしました。 繰上返済の実施額が、ものすごく大胆でした。 これも、将来のＣＦが見えているから ということでしょうか。 ※ローン残高3,300万円、 貯蓄残高2,700万円、 どう考えても、この状況はおかしい、 放置しておけない・・ということで、 積極的な繰上返済の シミュレーションも作成しました。 10年間ローン控除を受けるのと どっちが得か？ 圧倒的に繰上返済がお得！ ・・という結論が出ました。 ・・ ・・ ・・が、質問・妻の貯金を使うことでの贈与税について 住宅ローンは夫名義のみで組んでおります。 一方、貯金は夫婦別々にあります。 妻の貯金を使って繰上返済すると、 いわゆる贈与になり、贈与税がかかるのでは？ とも思いました。 わかる範囲でご教授頂けないでしょうか？ ※ ・・。 えっ！？ 確認してみたら、 妻の貯蓄額は1,029万円！です。 この分も含めて繰上返済して しまっていました。 つまり・・当事務所、大チョンボ！ をしてしまいました。 「ローンがだれの名義で、 それぞれの貯蓄がだれの名義」 という確認をしないで、 試算をしてしまいました。 スミマセンでした！ おっしゃるように当然 贈与の扱いになります。 仮に妻の貯蓄1千万円を 夫のローンの繰上返済にあてれば、 贈与税は・・ 基礎控除110万円を引いて 課税価格は890万円。 で、贈与税は 890万円×30％－90万円＝177万円 もちろん、妻のお金を夫にあげては もったいないことになってしまいます。 今回の試算資料は撤収・・です。 スミマセンでした。 妻のお金には触れずに計画 することになります。その他、これから頂いた資料を拝読する中で、不明点出た際は、また質問させてください。お忙しい中、私たちのために貴重な資料を作成頂き、誠にありがとうございました。 ※顧問期間が過ぎても、 当事務所がある限り・・ 質問や相談をお受けしています。 ただ、新たな資料作成は 行ないません。 よろしく、お願いします。大チョンボ！やっちまった・・べ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/05
-
2/19 新規メール顧問会員を受付けます
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。（募集ではない） ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味合いが異なります。2018年2月19日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。2月19日（月） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/05
-
実家敷地に住宅建築する？チェックが必要
最悪、建築不可・・もある。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.7.10、現状診断 終了。我が家は無保険状態 と言うおバカさんマイホーム取得でお金が減るわけじゃない いただいたメール・・。お久しぶりです。昨年7月に現状診断をして頂いた〇〇県のsです。現状診断後、夫婦でこれからのことを色々話し合ったのですが、その後日々の生活に忙殺されてしまい、何も行動しないままここまできてしまいました。 ※もったいない・・。メール顧問会員期間である今年の6月まで残りわずかとなりましたが、生活設計に向けて再スタートしていきたいと考えています。 ※がんばれ！ がんばれ！現状診断頂いた後、夫婦で決めたことは以下の通りです。1：マイホーム取得は、予定通り行うこと2：第二子も、予定通りもうけること （妻はまだ妊娠していません）3：キャッシュフロー表をもとに、 必要な時期に妻が働くことまた、講じる予定の改善策は以下の通りです。3：キャッシュフロー表をもとに、 必要な時期に妻が働くこと ※ ・・。 2度目の3・・。4：車の購入予算/間隔を、 家族構成と年齢に合わせたものにした5：レジャー費と教育費のバランスを見直した （教育費がかかる時期は、 レジャー費を抑える等、 これらの費用を10年スパンで考える） ※「〇の中に数字」という文字は、 この楽天ブログでは 認められていません。 なので、記事にする際には 武田fpがコツコツと 訂正作業をすることになります。 ご協力をお願いします。4と5により、人生の最後の時点での資金不足は、数字上解消されました。 ※根拠を持って考えた結果、 家計改善できたようです。また、3を講じることで、家計はもう少し改善されるのではないかと思います。 ※キャッシュフロー表があるから、 確信を持って言えることです。ここで、相談なのですが、今年、マイホームの取得を考えています。土地は、私の実家敷地を予定しています（妻、両親ともに話し合い済み）。 ※「実家敷地に建てたい」 という場合に、注意する事は、 建築基準法などの法律です。 そこに土地があれば、 マイホームが建てられる ・・とは、限りません。 現実に建築不可・・という ケースがいくつもあります。 「地目が農地」だとか、 地目は宅地であっても・・ 「接道義務を満たさない」 とか、建築不可の理由が いくつもあります。 特にチェックしたいのは・・ その土地の「地目」や 「道路との接続状況」などです。その上で、適切な予算の算出や、ローンを組んだ後のシュミレーションをお願いしたいです。以上、よろしくお願いいたします。 ※了解しました。 あらためて、生活設計用の ヒアリングシートを添付して 送りました。一つ連絡を失念しておりました。妻の国民年金について、失業中における納付全免（7ヶ月分）について、まだ追納が可能でしたので昨年追納しました。 ※はい、よいことです。 年金はできるだけ、満額受給 できるようにしておきましょう。以上、追加連絡でした。《 S家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 30代会社員の夫、 30代専業主婦の妻、 赤ちゃん ・・の3人家族。 相談 ： 第2子。マイホーム取得。 住居 ： 賃貸。（家賃：5.7万円） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り344万円） 貯蓄 ： 495万円 借金 ： 奨学金（夫）。197万円。金利0％。 返済月額：11,714円。 残：20万円。 生命保険料 ： 0万円/年 （総額：0万円） 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1,257万円 －25万円 妻 －5,786万円 －3,887万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。 なぜ、不要なのか？ 計算のページを読んで理解しましょう。 遺族年金の計算も理解しましょう。実家の敷地でも家が建てられないなんてこと、ホントにあったべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/02/05
全57件 (57件中 1-50件目)
-
-
- 収納・家具・インテリア情報
- ☆大きい 丸型 座布団☆
- (2026-05-28 21:11:25)
-
-
-
- handmadeのある暮らし。
- ☆ジオラマペーパークラフト 本能寺の…
- (2026-05-25 15:45:17)
-
-
-
- ささやかな幸せ
- ☆スクイーズストレッチ☆
- (2026-05-22 21:50:45)
-
