2006年12月の記事
全42件 (42件中 1-42件目)
1
-
分配型投信、説明不十分が売れる秘訣？
分配金が多い商品ほど、売れているようです。国内最大の投資信託、「グローバル・ソブリン・オープン」現在の純資産残高、５兆6千億円。 すごいですね～、 日本で大規模地震が起きた時に 保障される支払い保険金上限額は ５兆円・・です。 大震災に対応するための金額 以上のお金が、投資信託の一商品に 集まっています。なぜ売れているか？ ・・単純です。毎月 分配金がもらえるから・・。銀行等も、分配金のお得さで勧めてきました。この商品、12月にブレーキがかかったようです。ここにきて、同タイプの投信が次々と出てきて、毎月の分配金を・・もっと出す商品が増えてきたからのようです。銀行等は今度は、分配金の多さを訴えて商品を勧めています。分散投資で「安全性」も強調しています。この流れ・・このままでいいんでしょうか？銀行等は・・、毎月分配型の商品性を説明していません。運用成果は分配金として出さずに、再投資した方が総合的な運用成績が上がる。・・に、決まっています。目先の成果を実感させることで、販売を伸ばしています。（長期的な採算は全く見えません）金融機関のこのような売り方を、「貯蓄から投資へ、流れが加速」・・などと、マスコミが煽っています。すべて、消費者の自己責任になります。少なくとも「投資の基礎」程度は、自分で勉強しないと・・。（取られた手数料総額、認識してますか？）搾取されつづけますよ～。金融機関へ資産移転し続けますよ～。・・良い、お年を。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/31
-
地震保険、大規模の場合は役に立たない？
地震保険について、悩んでいます。読者からのコメントです。ei1104さん ・・からです。 地震保険について悩んでいます。 2月に新築マンションに 引っ越す予定になっていまして、 マンションだと専用部分だけが 対象になると聞きました。 それで、入るべきか貯蓄にまわすべきか、 検討中です。 場所は埼玉中部です。 ご意見をよろしくお願いします。すみません。。。地震保険・・、加入できるのは、火災保険金額の50％が上限になっていますよね。その保険料・・、高いですね～。保険金額は火災保険の半分でも、火災保険の保険料より高いです。（場所・建物の構造・仕様により異なる）保険料が生涯でいくらになるか・・？ぐらいの算数はやっておきましょう。・・で、その上で知っておいてほしいことを書きます。大規模地震が発生して、甚大な被害が・・！・・という時の支払い限度額があります。５兆円・・です。「すごい！ そんなに？！」・・と思った人は、おバカさん（失礼！）です。 地震保険は、各損保会社が契約して、 日本地震再保険（株）と国に 再保険をかけています。阪神大震災の被害総額は、10兆円だそうです。東京で同規模の地震が起きれば、被害は100兆円！・・だそうです。５兆円という数字は、大規模災害の前でははかない・・頼りない・・。《算数》 被害総額が100兆円の場合地震保険 契約高上限 100兆円×50％＝50兆円保険金請求額 （加入率25％として） 50兆円×25％＝12.5兆円実際に出る地震保険 ５兆円÷12.5兆円＝0.4どういうことかというと・・、火災保険3,600万円、地震保険1,800万円・・のように加入していた場合、地震保険は、 1,800万円×0.4＝720万円・・しかもらえない、・・ということです。総体的な被害が甚大な場合は、役に立たない・・ということも・・。（保険料はすごく高い・・のに）加入するな・・とは言いませんが、このような事情を知った上で、ご自身で判断を・・。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/30
-
個人投資家ニーズが投信残高を押し上げた？
「貯蓄から投資へ」流れが加速した。・・？投資信託の純資産残高が過去最高を更新！・・というニュースをよく目にします。個人投資家の海外投資ニーズがその押し上げ要因・・だそうです。ほんとうに そうでしょうか？私の目には・・、「個人投資家」といえる人々が買っている・・のではなく、投資の知識や自身の考え方を持たない「一般の消費者」が、販売側の誘導で買っている・・ようにしか見えませんが・・。単純に以下2点で、売上げが伸びています。1 投資信託が身近な金融機関で 売られるようになった。 （銀行・郵便局など）2 一般消費者の気を引くような 商品をラインナップした。 （毎月分配型など）それだけのこと・・です。「貯蓄から投資へ」と、一般消費者の意識が変わった・・というのは、勘ちがいに過ぎません。きちんと勉強していれば、「毎月分配を受けていたら資産は増えない。」・・なんて当たり前に分かります。「投資」の意識を持った人は買いません。金融機関は、これを「個人投資家のニーズ」・・だと言っています。「個人投資家」などというものは始めから ほとんど存在せず、「一般消費者」受けしそうな商品を勧めて販売を伸ばしているに過ぎません。近い将来、状況が変わって・・、「自分の足を食べていることに、ハッと気付く。」タコ （失礼！）さんたちが大騒ぎ！（社旗問題に発展）・・などということにならなければ いいですが。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/29
-
税理士さんも保険販売代理店って知ってた？
保険の販売手数料、けっこうな収入に・・。保険を販売しないFP事務所としては、指をくわえて うらやましく眺めています。元々、全国の税理士団体を通じて、大同生命保険が税理士を代理店として活用し、保険販売をしています。今度は日本生命が力を入れるようですよ。税理士を有力な販売ルートとするべく、販売代理店契約を増やす・・ようです。注意！・・しましょう。税理士さん＝中立 ・・なんて思い込んでいると、知らないうちに保険を売りつけられたりして・・。・・と言っても、扱うのは一般の生命保険ではなく、中小企業の経営者向け保険・・ですが。（よかった、私は関係ない・・？）それでも中には、いいかげんな税理士もいますので、注意が必要ですが・・。顧問契約をしている顧客（経営者）が、生命保険料を月120万円も払っていても、放ったらかしにしていた会計事務所もありますから。この経営者・・、どこに相談していいか分からずに、私の事務所に転がり込んできました・・よ。（きれいさっぱり、整理整頓してあげました）ついでに税理士さんがらみの・・お話。名刺にファイナンシャル・プランナー（FP）と書いている税理士さんが増えていますが、FPの素養を持たない人が多い・・ですよ～。・・どうしてか？試験を免除されているから・・です。FPは、国家資格と民間資格があります。 国家資格 民間資格（日本FP協会） 1級FP技能士 CFP （国際資格） 2級FP技能士 AFP （普通資格） 3級FP技能士 この AFP が、税理士さんには試験免除で与えられています。（キャッシュフロー表作成提出のみ・・で）試験科目は「税金」以外にも5科目があります。勉強しなければ、税理士さんだろうが誰だろうが、まったく分かりません・・よ～。（FPの素養を持てるわけがありません）ちなみに私は、1級FP技能士であり、CFPです。相談者の期待に答えるためには、最低限の条件・・だと思っています。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/28
-
相続資産の整理作業で 顧問会員に同行・・。
対 JA、土地の売買交渉・・です。顧問会員の U さん（50代）の案件です。今朝 U さんの車に同乗して、JA 某支所の支所長にお会いしてきました。お母さんが亡くなってから約10年、相続手続きをしないまま・・です。資産を整理整頓して、数人の兄弟で分けなければなりません。その資産の内のひとつが、今回の JA に貸している土地です。これを JA に買い取ってもらえれば、お金で分けることができます。今日は、こちらの希望額を提示。JA 内部で検討してもらって、1月中には結論を出すことに・・。ちょっと遠方へのドライブでも、雪がないから楽・・ですね～。（去年の今ごろは、しっかり積雪が・・）・・これで、年内の相談・折衝は、すべてお終い・・です。 （ふぅ～～）あとは、シコシコとデスクワーク・・、主に、1月の講座の原稿作りです。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/28
-
今日で仕事はお終い、明日から冬休み～～！
明日から12日間の、長期冬休み・・です。うちの事務所の佐々木FP・・の、お話です。いいですね～、私はエンドレスに1月講座の原稿作りが残っています。明日は顧問会員の U さん（50代）とAM 8：00 に待ち合わせして、車で約1時間の所まで同行・・です。 （あ”ぁ～～・・・）昨日から、年賀状のプリントで悪戦苦闘・・。宛名の面は問題ないんですが、裏面のプリントで・・、縮んだり曲がったり。（このプリンター君、入院歴あり）佐々木FPには、がんばってもらいましたがずいぶん、ハガキや時間を無駄にしてしまいました。PM 4：00佐々木FP「それでは、大変お世話になりました。」武田FP「おいおい、辞めるようなことを・・。」佐々木FP「いえ、今年、今年です。よいお年を・・。」武田FP「はい、気をつけて行ってらっしゃい。」佐々木FPの一族、お正月は沖縄！・・です。いい・・ですね～。明日から・・、一人で仕事・・です。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/27
-
老後資金準備、個人年金保険は損ですよ。
「生命保険会社から個人年金を勧められて 迷っていて、ここにたどりつきました。」上記は、先日リンクしていただいたhiyonyanさん ・・からのコメントです。老後資金の準備だからと、「年金」という名前がついている「個人年金保険」を契約する人が、多いですね。ホントにそれでいいの？以前、顧問会員になったＫさん（30代女性）もその一人でしたよ。約30年間払い込む長期の契約です。超低金利で、予定利率が最低の今、長期の契約をすることがどういうことか、しっかり考えましょう。《事例》 Ｎ生命の個人年金保険 10年確定年金 ・契約40才男性 20年払込み ・60才から60万円を10年間 受給総額600万円 払込み総額が、契約時期（利率）によってどうちがうか・・ 2005年契約の場合、538万円払って600万円もらう。 1990年契約の場合、332万円払って600万円もらう。 ・・なんと！ 200万円の差！！セオリー：「超低金利時に、長期固定金利商品の 契約はしない。」「個人年金保険は所得控除があります。 今時の貯蓄でこれに相当する利子が 付くものはありません。」・・・と、おっしゃる人がいます。（実はこれ・・ウソ・・なんですが）個人年金保険料の所得控除は最大で5万円です。税率10％の人は5,000円、税率20％の人は10,000円の節税に・・。20年で10万円か20万円、30年で15万円か30万円です。先ほどの200万円の足元にも及びませんよ～。実は、老後資金の準備方法で、もっと効果の大きいモノがあります。（国の制度・・繊細は別の機会に・・）老後資金に限らず、何かを検討する時は・・、「制度がどうなっているか？」・・を、最優先でチェックしたいですね。（民間の金融商品を検討するのは最後に・・）老後資金、死亡保障、医療保障・・等々。どんな結果になっても自己責任と言われる時代に・・。みんな、賢い消費者になりましょう。これから1990年当時のような、高金利になるかどうかは分かりませんが、少なくとも今の超低金利時に、長期の契約をするのは損になりますよ～。（養老保険や学資保険なども、同じ理由で損です）名前につられて安易に決めると損をします。・・・というお話です。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/27
-
ファイナンシャルプランナーの相談料金、色々
独立の立場のFP、全国にいるんですよ～。日本でFP資格を持つ人の約8割は、銀行・保険・証券などの金融機関の人・・だそうです。金融機関に属さず、独立の立場でアドバイスするのが、独立系FP・・です。（保険販売代理店等をやっている人も含む）私は、「独立系」FPではなく、「独立」FP・・です。（企業や金融機関と一切関係を持たない）日経新聞（12/24）に独立系FPの相談料金の一例が掲載されていました。 エフピープラネット（東京） 2万円（1回の相談） FPアソシエイツ＆・・（東京） 2万1千円/時 リタイアメントプラン 21万円～ 家計の見直し相談センター（東京・大阪・名古屋） 生命保険診断 1万500円 資産運用診断 3万1500円 生活設計塾クルー（東京） 家計診断プラン 2万1千円 保障設計プラン 2万1千円 東京FPコンサルティング（東京） 2時間 2万1千円 ノースアイランド（東京・大阪） 2時間 1万500円 一般会員 月会費 1万500円 LR コンサルティング（大阪） 1時間 1万500円 プラン作成 5,250～2万1千円 FP21（福岡） 保険見直し 5千円以上 ライフプラン作成 入会金 2万円 月会費2千～5万円 オンダFP事務所（札幌） メール相談 1千50円 対面相談 6千300円/時など・・のような感じ・・です。これを見て、「どこも高い！・・のね～。」・・と、感じる人が多いかと思います。・・が、何もせず放っておけば、一生涯で、数百万円～1千数百万円も損をする人が大部分ですから・・、授業料としては実は、むしろ安いんですよ。それぞれの地域に、独立のFPがいます。得意分野や実務経歴などを確認して、ぜひ利用されたら・・いいと思いますよ～。（商品販売をしているFPには、注意！）相談にお金をかけてみましょう。・・価値があるFPを見つけて・・。・・ところで、上に出てきたFP相談料、当然の料金だと思います。FP事務所、FP会社を運営していく上では・・。ひるがえって、私の事務所の料金は、シンプルに2種類のみ。 ○スポット相談 2時間 3千円 （ex,生命保険のみ、住宅ローンのみ、資料作成なし） ○顧問会員 年間顧問料 1万2千円 じっくり生活設計、相続設計、不動産運用設計など。 （相談は何回でも 生活設計ほか資料作成含む）・・極端に安すぎ・・ですね～。（やっていけるのかぁ？ でも、5年間やってきたし・・）この料金設定は、当初からの私の考え方です。FP業は、「富裕層」をターゲットにしていれば、楽に運営できます。・・が、本当にライフプランニングが必要なのは、「普通の人」たちです。あるいは「貧乏な人」たちです。・・で、だれでも相談ができる料金設定にしています。したがって、当事務所の顧問会員は貯蓄ほとんどゼロの人～資産数億円の資産家まで、まんべんなく・・いらっしゃいますよ～。無料相談で、不要な買い物をしないように・・。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/25
-
独り占めして、がっついててすいません、、。
具体的な連絡先はパソコンで見たらわかります？？当ブログひとり占め・・の、茜ちゃん です。 こんにちは わかりやすく、ありがとうございます。 遠方なので、是非、メール顧問会員に なりたいと考えています。 ただ、まだ相続放棄が終了していないので、 全て片付いてからのお話になると思いますが。 ブログ以外の具体的な連絡先は パソコンで見たらわかります？？ なんか、みんなの意見版なのに、 独り占めして、がっついててすいません、、。 でも、なんとか今年中に 道筋だけでもつけたくて、必死なんです。もちろん、パソコンで見たら・・、すべて分かりますよ～。事務所名・住所・電話・ファックス・・等は、ブログ トップ 左帯の「フリーページ」の「事務所の紹介です」をクリックでOK！・・ええい！めんどうだから・・、書いてしまいます。 事務所名：（有）エフピー・ステーション 郵便番号：020-0033 住所：岩手県盛岡市盛岡駅前北通7-22-103 電話：019-629-3115 ファックス：019-629-3116メールアドレスは・・、迷惑メールが多かったので、ブログ・・では、表示をやめました。知りたい・・場合は、ブログ右帯の「メール」の、「メッセージを送る」から、メールメッセージをください。お返事のメールを送りますので、その時点でこちらのメールアドレスが分かります。・・ところで、相続放棄・・、だいじょうぶ・・ですか？3ヶ月を経過してしまうと、できなくなってしまいますよ。がんばれ～～！茜ちゃんより遠方の顧問会員もいらっしゃいます・・よ。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/23
-
マイホーム建築現場と相続資産の売却と・・
今シーズン初の、本格的な雪降りの中・・。車で往復・・4時間20分。1級建築士の佐藤ちゃんといっしょに、顧問会員の K さん（40代）のお宅へ・・。（幸い、雪ではなく小雨に・・）K さんのマイホーム、着工しています。年内に基礎部分を完成させる予定です。基礎コンクリートが立ち上がっている光景を想像していきましたが・・、まだ・・でした。型枠がまだ取り外されていません。全体をブルーシートで覆って、養生中。内部に練炭を入れて凍結防止・・です。氷点下5℃以下の可能性がある場合は、このように対策が必要になります。長靴をはいて、ドロンコの現場をウロウロ・・。お宅に上がって、地元のおいしい だんごをいただきました。（チビちゃん3人は、今日から冬休み・・）年内に一度は・・と思っていたので、現場を見ることができて、よかった・・です。事務所へもどって・・、16：30から顧問会員の U さん（50代）の相談・・。16：00のアポだったんですが、間にあいそうもなかったので、連絡して変更・・。相続資産の売却のための作戦会議・・です。買い手への価格提示・・の方法です。詳しく書けませんが、不動産譲渡所得税や不動産仲介料などのコストを織り込んだ論法に・・。U さん「いやあ、おかげで助かりました。」来週アポが取れれば、私が同行します。K さん宅は、南へ2時間・・、U さんの案件は、北へ1時間強・・。・・冬場は、ちょっと大変です。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/23
-
顧問会員って何？は、携帯からも見られます？
当事務所の「顧問会員」についての質問です。読者からの質問です。茜ちゃんさん ・・からです。 こんにちは 顧問会員って何？は、携帯からも見れます？？ 今、さかのぼって愛読してますが、 100件目までしか読めてないんですよ読んでいただいて、ありがとうございます。100件目まで？パケ代・・だいじょうぶですか？フリーページ・・携帯から見ること・・、どうなんでしょう？見ることができない場合のため、以下に表示しますので、ご参考に・・。（ちょっと、長くなりますが・・）顧問会員の説明です。個人の家計の健全性を診断し、ゆとりのある暮らしを創る生涯設計をアドバイスします。 「家計のかかりつけの医者」としてご利用下さい。●年間顧問料は、12,000円です。 必要な方はどなたでも相談できるよう、料金は低く設定しています。 一般の方も資産家も、同じ料金です。 期間は1年間です。たとえば10月に始まれば、翌年9月末まで。 ●相談・支援に先立って、まず行うことは「ヒアリング」です。 顧問料の入金を確認次第、詳しいヒアリングを行います。 （下記の「★ヒアリングの項目」・・以下を参照）●「現状診断」の資料を作成。 ヒアリングに基づいて、会員の現状のキャッシュフロー表と同グラフ、 資産表、生命保険表等を作成します。（けっこう膨大な作業！） 死亡保障必要者の判定と必要額の算出も行います。 会員ご自身に、「現状診断」の結果を理解してもらいます。●個別の相談、計画立案、実行支援へ。 現状診断が終われば、会員個々の相談に対応します。 会員の背景を理解していますから、個別に的確な対応ができます。 無料相談等での一般的なアドバイスとは、全く質が異なります。 ●相談は、当事務所で。 「家計のホームドクター」の診療（相談）は、 当診療所（事務所）で行ないます。 極めて低料金で、各種サービスを 提供していますので、ご了承下さい。 （不動産等、現場を見る必要がある場合には出向きます） ●商品販売は行なっておりません。 一般のFP事務所と異なり、商品販売は 一切行なっておりませんので、 安心してご相談いただけます。 もちろん、立場は相談者サイドです。 （毎日のブログ記事参照） ●メール顧問会員。 06年の春ごろから、メール顧問会員の 希望者が増えてきました。 積極的に募集はしていませんが、 頼ってくる方は拒みません。 作業手順は、一般の顧問会員と同じです。 年間顧問料の入金を確認次第、 ヒアリング資料を添付して送ります。 （メール添付orファックスでの送信環境が必要）[年間顧問料に含まれる業務] 家計・資産の 「現状診断」⇒「計画作成」⇒「実行支援」⇒「事後チェック」 ・相談 1年間何回でも（面談・電話・メール等） ・資料作成 資産表・キャッシュフロー表他必要に応じて ・支援 ●金融資産運用の支援作業 (貯蓄・保険・ローン) ●マイホーム取得支援作業 具体的には？ ●相続前後の対策支援作業 ●不動産運用の実施支援作業 等々。★ヒアリングの項目 【家族の状況】 本人：姓名・年齢・生年月日・勤務先 （以下同じく・・家族全員について・・） 両親：存否、現役orリタイア、持家or借家 （本人・配偶者、双方の両親について・・） その他 身内の特殊事情 【資産の状況】 金融資産の一覧（金融機関・種別・金額・名義人） 不動産の一覧（1筆ごと、所在地・面積・用途ほか） 車（夫婦それぞれ、車種・購入時期・金額） 負債（風刺日・金額・返済期間・債権者・債務者ほか） 【収支の状況】 収入「給与収入」（本人・配偶者） 「その他収入」（本人・配偶者） 「定年退職金予想額」（本人・配偶者） 支出「基本生活費」「保険料」「趣味・旅行費」 「住居費」「ローン返済額」 年間貯蓄額 【希望】 車：夫婦それぞれ、金額・買換えスパン・何才まで 運転する？ 次の買換えはいつ？ 趣味・レジャー：毎年○○万円 or ○年ごと○○万円 子ども：教育資金（大学）○○万円/年 ：結婚援助資金 ○○万円/人 老後：生活費レベル 二人期：○○万円/月 一人期：○○万円/月 【職歴】 会社員（公務員）の期間、転職も含めた職歴 H15年3月の月給は？ H15年4月以降の平均年収は？ （夫婦それぞれ、公的年金の支給額を算定します） 定年後は働く？ ○年間・予定月収 【支出明細】 基本生活費：食費・水道光熱費・家具家事用品費・ 被服履物費・交通通信費・教育費・ 教養娯楽費・互助会控除等・その他 保険料：生命保険料・損害保険料・個人年金保険料 住居費：家賃・住宅ローンほか 負債：自動車ローンほか 税金：固定資産税・都市計画税 車：車検代・自動車税・任意保険 旅行趣味等：旅行・趣味ほか その他：ローンボーナス払い・家具家電・特別出費★ヒアリング添付書類 源泉徴収票・給与明細票・賞与明細票・保険証券 ローン返済予定表・固定資産税納税通知書 都市計画税納税通知書ほか、それぞれの写し これらが全て整って、「現状診断」ができます。 キャッシュフロー表とグラフを作成します。 （一生涯の貯蓄残高推移表） ここまでくれば、すべての相談に責任を持って アドバイスをすることができますよ。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/22
-
「保険会社＝信用できない」・・という思考回路
いろんな不祥事のニュースを聞いてから・・。またまた、読者コメント・・です。じょげむママ。さん からです。 （ ）内は、FPの武田 確かに、先生のおっしゃるとおり、もっと、 はっきりとした個人の背景がないと、 必要なのかどうなのか、 お答えできませんね。 失礼しました。 （いえいえ・・） 保険会社のいろんな不祥事のニュースを 聞いてから、「保険会社＝信用できない」 という思考回路になっておりました。 （いいんですよ、それぐらいの警戒感を持ちましょう） お得な保険もあるのですね、知りませんでした。 契約書を見てみると、1994年の契約でした。 これだけでは、おいしい保険なのかどうなのか 判断できませんけれども・・・ ひょっとしたらお得？なのかもしれません。 （比較的・・お得・・だと、思います） 知らないまま解約するところでした・・・。 ありがとうございました。 （踏みとどまって、よかったですね～。すごい 勢いだったから、元気よく突っ走りそうでしたよ）「保険会社＝信用できない」特に日本人は、これぐらいの警戒心をもっていいと思いますよ～。ムダにお金を捨て続ける・・多くの人を見てきた身として、そう思います。かんたんな損得の判断は・・、以下のように。（受取るお金総額）÷（払うお金総額）・・という割り算をやってみましょう。たとえば、「契約時40才男性・60才から10年間受取り」・・で、受取るお金総額 600万円の場合の払うお金総額は・・、 A 2005年契約だと・・538万円です。 B 1990年契約だと・・332万円です。Aの場合は・・、 600÷538＝1.115 （30年もの期間をかけて、たった 11.5％ 1年定期預金を30年書き換えた方が有利？）Bの場合は・・、 600÷332＝1.807 （80.7％も！ やったね！ お宝、お宝・・）同じ金額をもらうのに、契約した時期（の利率）で、ずいぶんちがうことが分かりますね～。だから私が言っているんですよ～。今の低金利時に 個人年金保険や子ども（学資）保険を契約するのは損！！・・と。じょげむママさんも、この算数を やってみてください。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/22
-
個人年金保険はいらない？回答に困ります。
個人年金はいらないと判断！・・・正しいでしょうか？読者からのコメントです。じょげむママ。さん ・・からです。 （ ）内は、FPの武田 まずは、夫の個人年金の保険を解約 させる方向でかなり前向きに考えています。 独身時代に、個人年金に入った理由が ・・・なんとなく！！！ですよ！ （まあ まあ・・熱くならないで） 私と夫は、年の差が14歳あって、しかも、 私は、看護師の資格を持っています。 今は子供が小さいから専業主婦なんですが、 もう少し大きくなれば仕事をするつもりです。 夫が年金をもらう頃、私はまだまだ現役で 仕事をしている・・・と思われます。 子どもたちは巣立っていると思われます。 よって、個人年金はいらないと判断しました ・・・が正しいでしょうか？ （ ・・・答えようがない ） でも、生保のおばちゃんに連絡をとると、 上記にようなやりとりになって しまうんでしょうねぇ・・・気の弱い夫は 解約の話ができないかもしれません。 私が直接、そのおばちゃんに連絡をして、 解約の方向に持っていってもいいかなぁ ・・・なんて思ってしまいました。 （・・これ、まずいです） ついでに、私も保険を解約して、生協の たすけあい共済（月1000円の掛け捨て） にしようかなと思っています。 今の保険は入院5日目から保険金が出る ・・・となっているんですが、 子供が小さいと、実際、よほどのことが ないかぎり入院はできないし 5日も入院してられません！！！ （ お元気・・です ）基本的に、背景情報がほとんど分からない質問には、お答えのしようが無い・・んですが。物事はシンプルに、かんたんに考えましょう。今回のお話では、下記２点に注意・・。1 利率が変わらない商品は、金利が高い時に買う。 利率1％の時に買う、利率5％の時に買う、 当然、後者の方が有利なのは分かりますよね？ （高利率を全期間固定できます） だから、今の超低金利の時期に契約するのは損！ ・・と、いうことになります。 ところが、すでに積立て中の個人年金の場合は、 話がちがってきますよ～。 なんでもかんでも、個人年金はダメ！・・ではないですよ。 ・・で、ご主人が契約した時期がいつか？ それが問題になります。 （利率のいい時期かどうか？） 1985～1993年の契約であれば、お宝。 1996年以前であれば、お得。 1996年４月以降の保険は、低利率。 ザックリ・・と、こんな判断でOK・・ですよ。 じょげむママさん、おいしい保険までバッサリ！ ・・なんてことにならないしょうに・・。2 保険会社との会話は、本人がする 「本人は気が弱いから、代わって・・。」 解約の申込みをしても、 「ご本人からの意思表示は無かった。」 ・・と、解約手続きをしない・・言い訳を 保険会社に与えてしまいます。 時間稼ぎをされて、次回の保険料も 自動引き落とし・・に。 （もったいない） 子どもじゃないんだから、本人が自分で・・。基本的に、ご相談に責任持ってお答えできるためには、その相談者の背景を全て知る・・ことが必要です。12/19の日記、「先生、診察はいいから早く薬をちょうだい！ 」の「ヒアリングの項目」を参照。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/21
-
終身保険一時払い、立派な運用になります？
終身保険一時払い、立派な運用にはなりませんか？また、読者の茜ちゃんさん からのコメントです。 （ ）内は、FPの武田 こんにちは 相談に乗ってもらうっていう 軽い気持ちではだめなのだなぁ と理解しましたが、、 そこで、懲りずに質問です （・・れれっ？） 終身保険一時払い （資料にはそう書いてある）は、 立派な運用にはなりませんか？ 最初の五年は払戻金がマイナスですが、 六年目から払込保険料の金額プラス 一年に一万ずつ増えていきます （すごいすごい） 死亡保険金もついています （ホント、すごい） 利率は一生変わりません （ここに問題が・・） って漠然としてますよね、、 ブログなので、詳しく書けません！！ （保険会社名等） 困ってます。 遠くても顧問会員になれますか？お答えします。ただし、茜ちゃんにとってどうか？という答えではなく、一般的にどうか？・・ということですが・・。（茜ちゃんの背景を全く知りませんから・・）物事はシンプルに、かんたんに考えましょう。損をしないために、下記２点に注意・・。1 利率が変わらない商品は、金利が高い時に買う。 利率1％の時に買う、利率5％の時に買う、 当然、後者の方が有利なのは分かりますよね？ （高利率を全期間固定できます） ・・で、今はどちらに近いですか？ そうです、前者・・超低金利！ ・・ですっ！ 超低金利時に・・、 長期の固定金利商品を買ってはいけません。 （利息の大きさが、まるで違う）2 よけいなコストをかければ、貯蓄の効率が悪くなる。 「死亡保険金も付いています。」・・って、 それがよけいなコストになるんですね～。 保障があれば、それに対応する保険料が 引かれます。 （・・よけいなコストです） 茜ちゃんは、死亡保障が必要な人でしょうか？ 必要だとしても、一生 必要でしょうか？ 一生涯分の保障のためのコストが引かれます。 （・・もったいない） スーパーとかで、安いから・・と、 いらない物まで買って・・後悔する主婦。 ・・とはちがって、 一生・・損に気付かない主婦、に・・なるかもですよ～。貯蓄も保障も・・なんて、そんなおいしい商品はありません。（おいしいのは・・保険会社だけ）「遠くても顧問会員になれますか？」メール顧問会員も・・いらっしゃいます。（ フリーページ「顧問会員って何」を参照 ）質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/21
-
保険会社の脅し文句に 素直に反応するな！
「万が一、高度障害になった時や・・大変でしょ？」保険屋さんの、こんな不安をあおる言葉に素直に反応していては、永遠のおばかさん・・ですよ～。保険は「損することが前提」です。できるだけ加入しない！顧問会員の S さん（30代）からのメールの一部を紹介します。彼女は、保険解約のためD生命に連絡をしました。 ちなみに会話の流れでっす （*⌒_⌒*） 担当者さん「（いきなりの連絡で）びっくりしたよ～。 それで、どこの保険に入ったの？」 ← （私の心の声）保険＝絶対加入 なのか？ 私 「どこにもはいってないですよ～」 担当者さん「え～そうなんだ、 ・・・解約の理由聞いてもいい？」 私 「今はまだ必要ないかなって思って」 担当者さん「そう？・・・減額とかもできるよ。 私が前に言ってた『減額できない』って いうのはこの死亡保障の金額が 1000万以下には出来ないっていうことだから、 入院とか削ればかなり楽になるよ」 ← やっぱりキターーーーーー 私 「死亡保障自体いらないかなって思うんです・・・」 担当者さん「・・・でもね、保険って『死亡』だけじゃ ないんだよ。万が一高度障害になった時や、 ３大成人病になったときにもおりるから。 そうなると生活とかも大変になるでしょ？」 ←（グラリ(@_@)心の音 ） それはその通りかも・・・ 私 「・・・・ん～～～、でもいいです （ノTдT）ノ」 （かなり必死） 担当者さん「とりあえず、減額プランもつくってみるから もう一度よく考えてみて。 だってもったいないでしょ、 今までで６６万もはらってきたんだよ。 これがまったくなくなるっていうのは もったいないと私は思うよ」 私 「・・・（ハッ） （＊゜Д゜＊）」 ← いままででこんなにお金を捨ててたんだ。 今解約しないともっとひどいことに・・・ 担当者さん「じゃあ、またくるね」 なんとか今日は逃げ切りました。 でも危うく「減額プランで！！」と 言ってしまうところでした。 なかなか生保の呪いからは抜け出せないです 。。。（ノ＞＜）ノ ヒィ「 グラリ(@_@)心の音 」 とか、「 それはその通りかも・・・ 」・・なんて素直に反応しては、だめ！ ・・ですよ～。高度障害になった時・・のために、本当に・・生命保険に入っておかなければならないでしょうか？ちなみに・・この保険で出るお金は、300万円です。これで「手厚く保障されている」・・と言えますか？一生食べていけますか？可能性の低いことに払うお金（保険料）の方がもったいないですよ～。（費用対効果・・明らかに損な取引）それ以前に私たち日本人は、公的保険で「手厚く保障されている」んですよ～。S さんが今、高度障害の状態になれば・・、（1級障害）どのような保障があるか・・？厚生年金から障害厚生年金 43.5万円/年国民年金から障害基礎年金 99万円/年・・合計で、142.5万円/年これがなんと、死ぬまでもらえます。平均余命から・・S さんの場合は54年。 142.5万円 × 54年 ＝ 7,695万円（生命保険の保障とはけた違い！）いたずらに脅される・・必要はないですよ。保険料分のお金は、別のことに廻した方がライフプランは大幅改善・・できます。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/20
-
先生、診察はいいから早く薬をちょうだい！
診察はいいから処方箋を！・・こんな人いますね～。病院でこんな無理なことを言ってる患者さん、たまにいますよね～。「家計のホームドクター」の世界では、日常茶飯事・・なんですよ～。いきなり、私にあう生命保険を選んで！・・なんて。「はい、それはですね～。」・・って、無責任に勧めるのが保険屋さん・・です。独立のFP事務所としては、相談者の背景が断片的にしか分からない状況では、無責任にアドバイスをすることはできません。（徹底的なヒアリングが必要です）顧問会員になったばかりの人でもいたりするんですよ～。「先生、生命保険の方だけでも先に アドバイスしていただければ助かります。」・・なんて。早くアドバイスが欲しければ、ヒアリングにしっかり協力してもらわないと・・。一生涯についてアドバイスします。相談者の背景を、徹底的に把握する必要があることをご理解ください。うちの事務所の、顧問会員のヒアリング内容は・・以下です。 ★ヒアリングの項目 【家族の状況】 本人：姓名・年齢・生年月日・勤務先 （以下同じく・・家族全員について・・） 両親：存否、現役orリタイア、持家or借家。 （本人・配偶者、双方の両親について・・） 【資産の状況】 金融資産の一覧（金融機関・種別・金額・名義人） 不動産の一覧（1筆ごと、所在地・面積・用途ほか） 車（夫婦それぞれ、車種・購入時期・金額） 負債（風刺日・金額・返済期間・債権者・債務者ほか） 【収支の状況】 収入「給与収入」（本人・配偶者） 「その他収入」（本人・配偶者） 「定年退職金予想額」（本人・配偶者） 支出「基本生活費」「保険料」「趣味・旅行費」 「住居費」「ローン返済額」 年間貯蓄額 【希望】 車：夫婦それぞれ、金額・買換えスパン・何才まで 運転する？ 次の買換えはいつ？ 趣味・レジャー：毎年○○万円 or ○年ごと○○万円 子ども：教育資金（大学）○○万円/年 ：結婚援助資金 ○○万円/人 老後：生活費レベル 二人期：○○万円/月 一人期：○○万円/月 【職歴】 会社員（公務員）の期間、転職も含めた職歴 H15年3月の月給は？ H15年4月以降の平均年収は？ （夫婦それぞれ、公的年金の支給額を算定します） 定年後は働く？ ○年間・予定月収 【支出明細】 基本生活費：食費・水道光熱費・家具家事用品費・ 被服履物費・交通通信費・教育費・ 教養娯楽費・互助会控除等・その他 保険料：生命保険料・損害保険料・個人年金保険料 住居費：家賃・住宅ローンほか 負債：自動車ローンほか 税金：固定資産税・都市計画税 車：車検代・自動車税・任意保険 旅行趣味等：旅行・趣味ほか その他：ローンボーナス払い・家具家電・特別出費 ★ヒアリング添付書類 源泉徴収票・給与明細票・賞与明細票・保険証券 ローン返済予定表・固定資産税納税通知書 都市計画税納税通知書ほか、それぞれの写し。 これらが全て整って、「現状診断」ができます。 キャッシュフロー表とグラフを作成します。 （一生涯の貯蓄残高推移表） ここまでくれば、すべての相談に責任を持って アドバイスをすることができます。ね、診察って たいへんそう・・でしょ。相談者もたいへんですが、こちらは もっとたいへんな作業をするんですよ～。（銀行や保険屋さんとはちがいます）質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/19
-
分かりにくいですね、定期預金や外貨預金。
広告表示、分かりにくいのが多いですね。各銀行が盛んに宣伝広告しています。・・が、ざあ～っと眺めて一般消費者が理解できるの？誤解してしまうことはないの？・・と、心配になります。今日の日経新聞にも大きな広告が・・。内容が理解できますか？ ○○バンクの冬のキャンペーン 優遇金利が2回 1 円定期預金＋投資信託 円定期預金が3ヶ月物に限り 年利率 5.0％ （税引き後 年4.0％） さらに追加特典！ もう1回 円定期預金が3ヶ月物に限り 年利率 5.0％ （税引き後 年4.0％） 優遇幅が2倍 2 外貨定期預金（5通貨4期間） 初回満期日までに限り、 上乗せ金利優遇幅が2倍に！ 例えば、米ドル3ヶ月物外貨定期預金の場合、 基準金利（年利率）＋優遇幅×2 ・・で、 3.70％ ＋ 2.0％ × 2 つまり、米ドル建て3ヶ月物年利率 7.70％ （税引き後 年6.16％） 初回満期日まで高？金利の数字だけ、大きく表示されています。・・結局、手取り利息はいくらになるの？分かりますか？商品は3ヶ月ものなのに、金利は年利で表示しています。一般消費者は・・理解できるんでしょうか？その他に、コストまで考慮するとどうなるの？投資信託の手数料や為替手数料・・、結局・・手取りはいくらになるの？一般消費者が理解できるわけないですね～。この銀行に限りません。消費者に誤解を与えるような広告が目に付きます。・・野放しにしておいていいの？公正取引委員会は・・？質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/19
-
夫婦共稼ぎ、お互いに死亡保障は不要ですよ。
「どちらかが亡くなったら、生活に困る？」「困りません・・よね～。」顧問会員の S さん（30代）です。S さん、まだ新婚さんで 子どもはいません。今日は「現状診断」の結果を説明しました。キャッシュフロー表とグラフ・・で。現状では、そんなにきびしい診断結果は出ていません。・・当然です。人生の三大資金の内、教育資金や住宅資金が・・まだ、現れてきていませんから。子どものこと、マイホームのこと、具体的に考え出すと、状況が変わってきますよ～。当面、早急にすることは、不要な保険の解約！ ・・です。1,500万円の不要な死亡保障が付けられています。特約等も付けられて、毎月11,111円も払っています。 （・・もったいない） 11,111円×12ヶ月×30年＝3,999,960円このお金、本当に必要なことに廻しましょう。それから、ご主人の年金のこと・・。妻 ： 国民年金プラス厚生年金夫 ： 国民年金のみ国民年金の上乗せ分で、国民年金基金を具体的に検討・・です。知らない内に積立てられる・・ことの他に、拠出金が全額所得控除！どういうことかというと・・、「積立てたお金の分は、所得が無かった。」ということにしてもらえる！・・んですよ～。 所得税が10％の人の場合、 月3万円積立てで年間36万円、 その分の所得税 36万円×10％＝3.6万円 ・・が、払わなくて済むんですよ～。 角度を変えて見ると・・、 月3万円の積立てで元本が36万円になり、 おまけの利子が3.6万円も付いた！ ・・っていうことなんですよ～。 こんなに確実に儲かる金融商品は無いんですよ。 まったくリスク無しで・・。民間の金融商品を検討する前に、国の制度をしっかり利用しましょう。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/18
-
マイホームで新減税 バリアフリーで2種類
ローン減税の他に、固定資産税軽減も。来春以降の・・、バリアフリー改修工事が対象になります。（援助するから、どんどん工事して・・という政策）対象になる工事は、これから繊細が公表されるようですが・・、工事金額は、 ローン減税 ： 30万円超 固定資産税軽減 ： 30万円以上対象になる工事期間は、 ローン減税 ： 2007年4月～08年末 固定資産税軽減 ： 2007年4月～10年3月末 （06年までに建てた家）・・で、それぞれの内容は・・？ローン減税 ローン借入期間 ： 5年以上 減税額 ： 年末ローン残高（最大200万円）の2％ 期間 ： 最長5年間固定資産税 軽減期間 ： 翌年度の1回のみ 軽減額 ： 家屋の固定資産税の3分の1・・これは、新築住宅に対する税制ではなく、既存の住宅の改修工事を対象にしたモノです。金額的なサイズは・・、新築住宅のローン減税に比べればかわいいモノには なりますが、いただけるモノは積極的にいただきましょう。 《 例 》 家屋の固定資産税 6万円の人が、 500万円の改修工事をしました。 ローンは400万円・10年返済で、 5年間は年末残高200万円以上に・・。 この場合の減額・軽減額の総額は・・、 ローン減税 200万円×2％×5年＝20万円 固定資産税軽減 6万円×1/3＝2万円 ・・で、合計22万円ということになります。せっかくですから、いただけるものは いただきましょう。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/18
-
ファイナンシャル・プランナーの仕事は・・。
ずばり、ライフプランニング（将来設計）です。読者からのコメント・・。茜ちゃんさん ・・です。 家族の為にも、 このブログを参考に頑張りまーす！！ 講演などで北海道に来られる 機会があると嬉しいのですが、、、。・・申しわけありません。岩手県外に行って何かをする・・ということは、基本的にありません。これは、仕事の考え方によります。ファイナンシャル・プランナー（FP）の仕事は、個別の相談者のライフプランニング（将来設計）・・と、心得ています。責任を持って対応できるのは、車で日帰り可能な範囲・・ということで、基本的に岩手県内限定にしています。従って、セミナーや講座をやらせていただくのも、岩手県内だけ・・ということに・・。全国を廻って講演しているFP、都道府県をまたいで講演しているFP、たくさんいらっしゃいますが、彼らは個別のライフプランニングなんてやっていない人たちだと思います。個別の相談者のライフプランニングは、片手間でできるものではありません。（現実の仕事量は膨大！・・です） 例外 ： メール顧問会員 積極的に募集はしていませんが、 どうしても・・という方には対応しています。 （お住まいはどこでも、メール交換できればOK） 面談ができないので、ヒアリングのやりとりが たいへんな場合も・・あったりしますが。 （顧問会員・・参照）全国に、FPを名乗る人は数十万人・・。きちんとライフプランニングをやってあげているFPは、ほとんどいない・・？FP相談の基本は、ライフプランニングなんですが。 金融商品を勧めるFP、 保険を勧めるFP、 マイホームを勧めるFP、 商品販売で業績を伸ばすための「資格」 ・・でしか、ないですね～。 （販売する側のFP）エリアが県外ということでお断り・・、の他にもお断りしてきた事例・・。○販売サイドの講演・執筆依頼 ・JA共済連：聴講者はライフアドバイザー ・地元新聞の住宅ローン特集： スポンサーは銀行・住宅会社○出来合いの講演テキスト ・確定拠出年金導入会社の投資教育 他人が作ったテキストの講義は全てお断り。愚直に、グチョクに、消費者側に立った業務を行なっています。・・ということで、申しわけありません。北海道で仕事をすることは、できませんよ～。（ごめんなさい！）質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/17
-
特に身内を亡くした時は保険屋さんに注意！
心理的に不安定なところに付け入ってきます。「保険教」信者向けシリーズ、第4回・・です。第1回 ： 「必要か不要か・・からスタート」第2回 ： 「損をする取引・・極力参加しない」第3回 ： 「自分の環境チェック」・・で今回は、「身内を亡くした時は要注意！」・・です。読者からのコメント・・です。茜ちゃん さん からです。 こんにちは さかのぼって愛読しています じつは、今自分がこのような状態です 先々月父が亡くなって、両親がいなくなり、 妹を無事成人させるには、、、 と、危なく保険に加入する所でした 自分にも終身タイプの保険を奨められていて、、 たしかによく考えたら、結婚して妻になる身、 自分の稼ぎをあてにしている人もいなく、 必要ないですよね 祖父、祖母の面倒もみなきゃ！！ と気持ちが空回りしていました 自分でも勉強してみます！！がんばれ、茜ちゃん！（あんまり肩に力を入れないで・・）コメントいただいた記事は、以下です。（去年の夏の日記・・）保険屋さんのアホバカ・トーク相談者 Ｈさん 70代前半 昨年夫が死亡 自身の生活費のため、節約が必要。 2人の娘さんはそれぞれ嫁いでいる。夫が死亡して間もなく、夫加入の保険会社の人が訪れて、死亡保険金の支払い手続きをしました。その時に、Ｈさん自身が保険に加入していないことを聞いて、「これからのいろいろな不安に備えるために、 保険に加入しておきましょう。」・・と、死亡保障、医療保障などてんこ盛りにして、保険料毎月5万円強の契約をしてしまいました。（・・とんでもない話です）保険会社のモラルを疑います。もちろん、これらの保険はすぐ解約させました。身内の死 ・・。たいへん辛い・・ですよね。精神的にも動揺します。普段の心理状態ではありません。モラルのかけらも無い保険屋さんは、そんな心理状態に付け入ってきます。どこか・・新興宗教の勧誘に似ています。「保険教の信者になりましょう。 安心の日々が約束されますよ～。」（・・冗談じゃない！）気をつけましょう。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/16
-
保険を検討する前に、しっかり自分の足元を
年をとったら保険料高くて入れないのよ！ その3「保険教」信者向けシリーズ、第3回・・です。第1回 ： 「必要か不要か・・からスタート」第2回 ： 「損をする取引・・極力参加しない」・・で今回は、「自分の環境チェック」・・です。たとえば・・もし病気になったら・・の不安に備えるために、安易に保険を検討するのではなく、まず、チェックすることがあります。自分が置かれている環境をチェックします。大きく2つのグループがあります。第1グループ 「備え・心がけ」 ○貯蓄は日ごろから蓄えているか ○健康管理・病気予防・・の認識 ○協力してくれる身内・知人・近隣の存在何かあったら・・備える基本は「蓄え」です。（貯蓄が無いのに、保険料を払い続ける おバカが何と多いことか・・）保険に入っているから安心・・と、健康管理を考えない人は、保険料も含めた出費がかさむバブリーな生活に・・、生涯収支も当然 不利になります。お金で解決できない・・協力をもらえる環境にあるか？第2グループ 「公的保障・職場の保障」 ○健康保険 ○勤務先の保障制度 ○同業者組合の保障制度健康保険の高額療養費制度を勉強する。1ヶ月当たりの「自己負担限度額」が決まっています。たとえば・・医療費が300万円かかったという場合でも、本人負担は10万円程度です。（このブログのキーワードサーチで調べてみて）約290万円が健康保険から支給されるんですよ～。「安心だ・・」と言って加入している保険からは、いくら支給されますか？せいぜい数十万円・・程度ですよね。公的保障と民間の保障は、けたちがい・・なんですよ～。さらに勤務先の制度もチェックしましょう。本人負担は○万円まで・・なんていうケースも・・。（健康保険に上乗せで給付）第2グループは、本人の出費が伴っています。給料天引きのようなカタチで・・保険料・共済金等。大きなくくりでは、民間の保険を含めて「損をすることを前提に出費する仲間」・・です。そうなんです、生命保険に加入する前に、強制的に加入させられている「保険・共済」があったんですね～。どうせ同じ「損をする出費」なら、逃げられない「強制的な保険」の内容を徹底的に調べましょう。勉強しましょう。そうすると・・ですね～、大部分の人は、「なんだ、べつに生命保険に入らなくても・・。」に、なってしまいます！「自分の環境チェック」・・きちんと行なってみましょう。 （ ・・つづく ）質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/15
-
同じ仕事でも、マイホーム関連は ルンルン♪
マイホームの間取り例の原稿作成中・・♪来週の12/19（火）は、「マイホームとお金 講座」の5回目、「マイホームのプランと見積り」です。そのテキスト原稿を作成中・・です。佐々木FP・・、自分自身が非常に興味がある分野なので、嬉々として作業をしていますよ。今日は数種類の間取りのページを作成・・。「私だったら・・、こんな間取りがいいなぁ♪」・・ルンルン♪ （他の仕事とは、取り組む姿勢がちがいますぅ）日ごろから、売り地情報にも敏感です。ちょっとでも気になる物件があれば・・、「エフピー・ステーションと申しますぅ。 どうもおせわ様ですぅ。 ○○町の売り地、資料をFAXいただけますか？」いいですよね・・、事務所名で問い合わせをすれば、不動産屋さんも佐々木FP自身がお客さんだとは思いません。後で営業を仕掛けられることもありません。私の事務所に勤めるようになってから、生活設計はもちろん、不動産やマイホームについても、かなり知識が付いてきましたよ。 ダンナの突然の転勤・・に びくつきながらも、マイホーム取得に夢中！・・な、佐々木FPです。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/14
-
そもそも、保険って何 ・・なんでしょう？
年をとったら保険料高くて入れないのよ！ その2「保険はみんなが入るべきもの！」・・と信じる、日本にだけ特別に多い「保険教」信者。そんな信者向けシリーズ、その2 です。・・で、そもそも保険って何？その原型は・・、 100世帯の村がありました。 だれかに何かあったらたいへんだから、 1年の始まりに、みんなで少しずつ お金を出し合って、備えましょう。 無事に1年が過ぎたら皆に戻しましょう。・・のようなこと・・なんですよね。相互扶助・・です。これに近いモノが、会社の中に制度としてあったりしますよね。共済系の保険も「割戻し金」があったりして、相互扶助・・に近いカタチですが、全額戻るわけではないので・・、期間の経過と共にある程度のお金を失います。民間の保険は、期間が過ぎればもちろん、その期間分のお金は返りません。 期間分のお金 ○保障に充当するお金 ○保険会社の事業費・利益・・ということで、共済系も含めて「保険に加入する」・・ということは、「一定期間の保障を買う」・・ということです。その期間が経過すれば、そのお金は戻らない・・と、いうことです。「失うことを前提に出費する」・・ということです。・・だから、やみくもに加入するのは明らかに損！なんですね～。保険の力を借りなければ何ともならない、・・そんな状況の場合だけ・・という、限定的な利用を考えないと膨大な損をします。延々と膨大な損をくり返してきた先輩消費者のモニュメントが、全国の一等地に林立しています。あれ？ 分かりませんか？全国主要都市の一等地に・・多数・・。○○生命ビル、△△生命ビル、・・目に付きませんか？先輩消費者（保険教信者？）の信仰のおかげ？（身近な人の保険料が、ビルのドア1枚に変身・・？）日本は盲信する信者が多いから、かんたんにボロ儲けできた・・結果です。「保険に加入する」という取引は、「損をする取引」・・だ、ということを認識しましょう。損をすることには、できるだけ参加しないことです。 （ ・・つづく ）質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/14
-
年をとったら、保険料が高くて入れないのよ！
「若いうちが保険が安いから得！」・・えぇ～？みごとに・・洗脳されています。年配の方ほど、保険業界の思う壺・・です。だから・・、「どなたでも入れます。50才以上の方なら・・。」・・なんていう保険料のバカ高い保険に、「ああ よかった、私でも入れる保険が・・。」と、何の躊躇もなく加入します。おばかさん（失礼！）・・です。読者からのコメント・・について書いています。まいこさん からです。タイトルの文章は、まいこさんのお母さん？（おばかさん・・なんてスミマセン）長文のコメントで、生命保険に関する幅広い問題が内包されており、回答がすごいボリュームになってしまうので、何回にか分けようと思います。まず・・、洗脳その1・・です。「生命保険は、みんなが加入するもの。」これ、日本人特有の考え方（洗脳）・・ですよ。世界中で払われている保険料の1/4を、我が日本人が払っています。（世帯当たり世界一！スゴイ！）人口は、世界の中のたった2％の日本人が・・。（おめでたい・・国民？）洗脳されていますから、理屈ではありません。（合理的な判断ができません）たとえば「学資保険」払うお金より、もらうお金が少ないです。「貯蓄としては損・・なんですよ。」・・と言っても、「いいや、そんなことはないハズだ。」・・実はこれ、30代男性の言葉。（年配者だけではないんですね～）洗脳列島・・にっぽん！・・です。まず、脳ミソを柔らかくするところからスタートして出直さないと・・、永遠のおばかさん・・で終わりますよ。「生命保険は、どれを選んだらいいの？」とか、「私に合う生命保険を選んでください。」とか、の言葉を発する人は、しっかり洗脳されています。自分にとって・・、「民間の生命保険は、必要か不要か」・・から、スタートしたいですね。ここからいっしょにスタートできる人は、次回以降もぜひ お読みください。（完全洗脳済み・・の人はけっこうです。 幸せな人生を・・！ ） ・・つづく。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/13
-
マイホーム建築、遅れながらも着々と・・。
基礎コンクリートの工事に入っています。顧問会員の K さん（40代）のマイホームです。現場は、盛岡から南に車で約2時間・・。K さん、メールで写真を送ってきました。基礎コンクリートの、コンクリートを打つ前の「配筋（はいきん）工事」の状態・・です。配筋工事 ＝ コンクリートの骨組みになる鉄筋を 配置・組み立てする工事12/15（金）に、基礎構造検査があります。配筋の内容・状態をチェックします。住宅金融公庫から委託を受けた検査機関が・・。（住宅ローン フラット35を利用するため）明日、1級建築士の佐藤ちゃん、元々県南のあるところに行く予定がありました。（車で約3時間のところ）・・ので、K さんのところにも立ち寄ってもらうことになりました。朝の8時半ごろ現地に・・。（盛岡発6時半？私にはマネできません）K さんも、勤務先の都合をつけていっしょに現場を眺めることに・・。1級建築士の解説を受けたい・・ようです。マイホームができていく過程を眺めるのは、楽しい・・ものです。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/13
-
新婚夫婦のライフプラン、現状診断・・終了。
キャッシュフロー表は問題ありません、今は・・。顧問会員になったばかりのS さん（30代）のキャッシュフローです。佐々木FPが、今日の午前中に完成させました。夫婦が一生涯を終える時点でも数百万円の貯蓄が残ります。（現状のまま推移すれば、一応安心・・）・・が、これは S さん夫妻にまだ子どもがいないから・・なんですね。「マイホームも欲しい・・。」・・という希望もありますから、状況は変わってきます。教育費や住宅取得費などが上乗せになってくると・・、真剣に将来設計をする必要が・・。これが、ライフプランニング・・です。保険屋さんが保険を売るためによく使う「ライフプラン」とは、目的も深さも異なりますよ。S さんの希望を確認しながら、よりベターな将来設計をお手伝いしていきます。とりあえず、加入中の生命保険、まったく 不要・・ですね～。夫婦共稼ぎで子どもがいない内は、双方とも死亡保障 不要！医療保障の考え方は「キーワードサーチ」で・・。保険料を払うことに精を出す・・より、貯蓄を増やすことに精を出しましょう！（これだけでライフプランは大幅改善！）質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/13
-
「若い人ほど生命保険に加入すべき」・・はあ？
なんで若い人ほど・・？ 洗脳されてはダメ。午前の日記の続き・・です。「貯蓄の無い人ほど加入すべき」・・と書いていた本に、「若い人ほど加入すべき」とも、書かれているようです。とんでもない話・・です。結論を言います。○「保険」よりも、「貯蓄」を優先させましょう。○「保険」を真剣に検討するのは、 扶養家族ができてからでも遅くない。生命保険に限らず「保険」や「共済」は、私たちの人生の「コスト」です。当然、できるだけ「コスト」は削減されなければなりません。（最低 必要な分だけ加入）商売柄、色々な家族のキャッシュフロー表を作成し、ライフプランニングを行なっていると、「保険料」ほど大きすぎる「コスト」はない・・と、いつも感じますよ～。この「コスト」が無ければ、小さければ、キャッシュフローの改善はすごくかんたんなんです。（実は）不安をあおられても、加入する必要なし！貯蓄しやすいのは、若いうちです。これから先、所得の伸びを期待できない時代に・・。「保険料」という「コスト」を垂れ流ししていると、生涯で大損しますよ～。今 払っている保険料・・、30年間払うと、いくらになりますか～？40年間払うと、いくらになりますか～？その金額が手元に残ったら、家計見直し・・ほぼ完了に近い！・・ですよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/12
-
「貯蓄が無い人ほど生命保険に入れ」・・はあ？
保険業界に洗脳されかけた・・体験談です。先週、顧問会員になった S さん（30代）から いただいたメールです。 先日はお世話になりましたm(__)m ところでその時にお話した 「貯蓄が無い人ほど保険には入るべき」と 書いてあった本のタイトルがわかりました！ ずばりっ「マネーの本（基本だったかも）」 ←ピンク色の表紙です。 内容は、私のようなシロウトにも わかりやすく書いてあるので 思わず立ち読みで読みきってしまいました。 その本の保険について書いてあるページには 貯蓄がないと万が一の時にとても大変なので そういう人ほど入りましょう とか 若い人ほど加入すべき とか 書いてありました。 （ノTдT）ノ 私はその記事をみて 「貯蓄がない＝保険に入らなくっちゃ o（＞＜。）ノ" 」 ↓ 「何の保険に入ればいいかわかんない」 ↓ 保険の本購入（この時点でおバカ確定） ちなみにこの保険の本も 「学資保険もある意味必要」と書いてました^^; その内容を 会社の先輩に熱く語ったらニヤリと笑われ、 「ずいぶん保険会社よりの本だね」 と言われて少し不安になり、 自分でいろいろ調べているうちに 武田さんのＨＰにヒットしたのです。 先輩に感謝（Ｔ ＾ Ｔ） クゥゥ～このような すばらしい先輩がいない人は、そのまますんなりと洗脳されいるんでしょうね。（半ば・・日本人に特有の宗教？）貯蓄が無い人が、生命保険会社に貢ぎ続けて・・極貧の悲惨な生涯を閉じる・・、たいへん気の毒な・・お話に。「保険に入っていない不安」を感じる・・よりも、「貯蓄が無い不安」を感じる・・方が、普通で まともな感性・・です。「できるだけ保険に加入しない」・・ようにすれば、貯蓄はどんどん増えます。（本当の安心が得られます）これから、S さん夫妻のライフプランニング、お手伝いしていきますよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/12
-
ファイナンシャルプランナーの正体、実は・・。
一見、中立の立場のファイナンシャルプランナー？毎週一回、地元新聞 I 日報に「なるほど資産運用」・・という記事が・・。FPという肩書きだけで、代わる代わる資産運用のお話をしています。日本FP協会の岩手支部役員の人たちです。（職業、実は・・・銀行・保険・証券ほか）私は一線を画し、距離を置いています。「発言者の正体を明確に・・。」という私の意見に・・、FP協会だから中立・公正。（ I 日報 ）特定の金融商品を勧めないから問題ない。（ I 日報 ）発言者が銀行員・・と分かれば、私たち消費者もそういう前提で記事を読むことができます。（ミスリードされる可能性が減ります）FP協会の法人会員には、名だたる銀行・保険・証券などが名を連ねています。どこが・・中立？（半ば、金融機関の利益を代表？）今回のお話は、I 銀行の行員の S さんです。I 銀行の資産運用商品の販売責任者・・？「団塊世代退職者の生活設計」長生き念頭に対策を・・という記事で、 「平均余命以上に長生きし 余裕資金が無くなってしまうという 長生きリスクに備えるため、 金融機関などで販売している 『年金保険の終身年金』を利用し、 長生きリスクの相互扶助を することも対策となる。」実はこれ、特定の金融商品を勧めているんですよ～、I 日報さん？・・年金保険を販売すれば、銀行は長期に渡り、手数料収入が得られます。私たち消費者がこの低金利時に、20年・30年という長期の契約をするのは、大きな損！・・です。（低利率を固定することになる）金融マンは、当然分かっていることです。（自分は買わない。身内にも勧めない）中立・公正、問題なし・・という新聞社、金融機関の広告料収入・・ばかになりません。じょうずにお付合いする必要があるのかも・・。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/11
-
マイホームの着工が 大幅に遅れました。
完成入居も、さらに大幅に先に・・。顧問会員の K さん（40代）のマイホーム建築・・です。11/27に基礎工事を始める予定でした。・・が、実際に着工したのは12/9（土）に、なってしまいました。約2週間の遅れに・・。当初は、年内に上棟（屋根まで完成）までいく予定でした。そうすると・・完成も2週間遅れ・・かというと、そう単純ではありません。年末年始の休みが入ります。現場が中途半端な状態では、休みに入れません。年内に上棟までいけないのであれば、最初から木工事に進むわけにいきません。屋根のかからない建物を、年末年始休みに雨・雪・風・・等にさらすことはできません。・・で、年内はコンクリート基礎工事まででお終い・・ということになります。結果、スタート時の2週間遅れがそのまま平行スライドするのではなく、完成は大幅な遅れになります。11月・12月は、こんなことがよくあります。基礎工事屋さんがひっぱりだこ・・な時期です。年度末（3月）完成を希望する人が多いため、11月・12月に基礎工事が集中します。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/11
-
シングル女性のマンション購入、慎重に・・。
「買える？と迷っていたあなたにも買える！ 頭金ゼロからのマンション購入法」・・なんていうチラシが今日の新聞に・・。女性シングルをターゲットにしています。お支払い例 1,800万円の物件で、 毎月 4万5千円 ボーナス 10万4千円ふらふら～っと、その気になる女性も・・？（頭金も貯められない人は、家を買ってはダメ！）購入相談会が今週末と来週末に・・、女性ファイナンシャル・プランナー（FP）によって行なわれるようです。売主は D ハウス、女性 FP は保険販売代理店の人です。FPを名乗る人は、だいたい何らかの商品を販売する人・・です。 （残念ながら・・）「家計のムダを見直し、マイホーム購入の 実現を資金面でアドバイスする。」・・んだそうです。（保険を売る人に、家計の見直ししてほしくない・・）私が相談を受ければ、マンションはオススメできません。大きく2点、懸念されます。1 「もし結婚したら、他人に貸せば収入が・・。」？このもくろみは、大きくずれる可能性が大きいことを認識しておきましょう。 ・空室リスク（マンション販売業者は説明しない） ・家賃下落リスク（ 同 ） ・リフォーム費用（入居者が変わる都度） ※管理組合の活動参加（面倒な人はやめた方が・・）2 「20～30年後に老朽化で大きな出費に。」 （利便性の割りに低価格・・というのは勘ちがい）老朽化すれば大改修や建て替えで、当然費用がかかります。販売政策上、修繕積立金は少額（数千円）に設定されていて役に立ちませんから、まとまった現金を出すことに・・。その時期には大部分の住民が、定年退職などで所得が減り、新たな負担を避けたがりますが・・。 02年「マンション建て替え円滑化法」老朽化対策として、住民の5分の4以上の賛成で建て替えを決議できるようにしました。（お金が無いから反対・・という人は出て行く？） 100世帯のマンションの場合・・、 マンションの共用部分の施設・設備は 住人がみんなで管理・運営します。 （修復のための費用負担有り） 100世帯の1戸建てニュータウンの場合・・、 団地内施設・設備（道路・上下水道等）は 自治体に移管され管理・運営されます。 （修復のための費用負担無し） 一戸建ては、初期負担が大きく、 マンションは、後期負担が大きい。マンション購入を検討する際は、20～30年後の事態を思い描いてから・・・に、したいですネ。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/09
-
差額ベッド代、悪どい病院、良心的な病院。
「空きがないので、差額がかかる部屋になります。」「すべての入院患者から差額ベッド代を取れ。」・・的な経営をしているんじゃ？（患者の弱い立場に付け入って・・）そんな疑いを、つい持ってしまいます。「困った人」さん からのコメントです。 もはや手遅れ？ 川崎中原の、某医大附属。 子供が肺炎で入院しました。 夜の救急で連れて行ったのですが、 「空き部屋がないので、差額代のかかる 部屋になりますが」ということで、 同意書を提示されました。 こちらはそれしか方法がないのかと 思ってしまい、こちらに知識もなく、 言われるままにサインしてしまいました。 空きがない場合は 病院は請求出来ないのを今日知りました。 空きがないのに同意書を 求めること自体がおかしいのに。 こちらもあの状況でそんなことの説明もなく 差し出されればサインせざるを得ないのに。 やはり、もう手遅れでしょうか。 払わなければいけないのでしょうか。とんでもない話・・ですね～。病院側は形式的な要件を満たしました。差額ベッド代を堂々と請求できます。・・が、同意の取り方は明らかに問題です。似たようなやり方・・大病院ほど耳にします。このままでは払わざるを得なくなります。以下のところに相談してみてください。 ○各都道府県の社会保険事務局 ○各市区町村の消費生活センター ○政党（共産党は厚労省から通達を出させた）外部からの照会に 以外に弱くて、コロッと対応が変わる・・なんていうことも・・。全国的に・・、似たような悪どい病院がチラホラしています。みんなで問題にして、社会問題にまで盛り上げていけたら・・と思いますよ～。（マスコミも食いつくような・・）私も昔・・入院経験があります。開業医で、6人の大部屋・・でした。その際、病院側が同部屋の患者に・・、「新しい患者さんが入院してきますので、 申しわけありませんが・・1人部屋に移って いただけますか？ こちらの都合ですので 差額はけっこうですので・・。」・・良心的な、正しい病院も・・あります。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/08
-
どうなっていく？来年以降の住宅ローン減税
ちょっと ややこしいことになっています・・。住宅ローン減税制度。来年（０７年）、国から地方へ税源が移譲されます。私たちにどう影響するかというと・・、「所得税が減り、住民税が増える。」・・ことになります。そうなると・・、住宅ローン減税は・・所得税が戻る制度ですから、本来もどる予定の金額が目減りする可能性があります。さあ、困りました。ひょっとしたら、損をするかも・・。今年（０６年）まで入居した人の場合は、所得税減税の目減り分を住民税の減税で補うことになっています。・・が、来年（07年）以降の入居の場合は・・？・・で、選択制にする案が出てきています。 （自民党の税制調査会の案）毎年の減税額（最大）07年入居 以下から選択 ・期間１０年 6年目まで25万円/年 7年目以降12.5万円/年 ・期間１５年 10年目まで15万円/年 11年目以降10万円/年08年入居 以下から選択 ・期間10年 6年目まで20万円/年 7年目以降10万円/年 ・期間15年 10年目まで12万円/年 11年目以降8万円/年自分の所得税の金額、知ってますか～？もし来年以降、このとおりの制度になったら、新設の「期間15年」を選択した方がお得な人が、大多数・・だと思いますよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/07
-
断りました、保険見直しのセミナー講師依頼。
どう考えても、期待には答えられません。セミナーの依頼主は、JA共済連・・です。聴講者は、約１００人の LA ・・です。 （ LA ＝ライフアドバイザー ）共済（＝保険）の販売で食べている団体の依頼で、その販売部隊を相手に、「生命保険の見直し」に関して講義をしてほしい・・ということですよ。私の立場で、できるわけ・・ない・・ですよね～。共済連 T さん「保険の見直しで浮いたお金を、 医療保障に廻す・・とか、 老後の準備商品に廻す・・とか、 色々 お話いただけたら・・。」・・とんでもないです。保険業界の人の発想ですね。人生のすべてを、保険商品で対応させよう・・という。○生命保険には、できるだけ加入するな！○民間保険の医療保障は、不要！○個人年金保険を契約をするのは、大損！・・日ごろから、商品販売側とは正反対の情報発信をしている私が、主催者側の意向にそったセミナーを行なうことはありえません。私の事務所の存在価値・・にも、係わります。この話、今朝の NHK 文化センターの T さんからの電話で始まりました。「講師の依頼が来ています。 直接、お話いただいた方がいいと思います。」・・で、夕方 JA 共済連の T さんから電話。「ご期待に答えられなくて、申しわけありません。」・・に、なってしまいますよね。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/06
-
建て替えのシミュレーションが欲しかった・・
マイホーム建築時にかかる諸費用計算・・です。昨日の夜の講座で・・。「建て替えのヤツが欲しかった・・ですぅ。」と、受講者から言われてしまいました。（ご本人・・自宅建て替えを検討しているようです）マイホーム建築の際には、色々な諸費用がかかります。そのシミュレーションを4パターン説明しました。 ・土地を買って新築 ・所有地に新築 ・建売り住宅を購入 ・中古住宅を購入・・言われてみれば、「建て替え」のシミュレーションを作ればよかった・・ですね～。武田FP「『所有地に新築』・・のケースに準じますよ。 余計にかかるのは、解体費（約3万円/坪）と 旧建物の滅失登記料・・ぐらいです。」参考までに、講座の中の『所有地に新築』の場合のシミュレーション・・。 ・建築費 2,500万円 ・自己資金 500万円 ・住宅ローン 2,000万円 （フラット35 30年返済） ○契約印紙代 15,000円 ○表示登記 80,000円 ○保存登記 48,750円 ○抵当権設定登記 60,000円 ○金消印紙代 20,400円 ○火災保険料 681,300円 ○融資事務手数料 420,000円 ○適合検査料 42,000円 ○団信保険料 56,600円（1年目の金額） ○不動産取得税 15,000円 合 計 1,439,050円どんな諸費用がかかるの？・・程度の漠然とした内容ではなく、これらの数字が自分で算出できる・・ようになるための講座・・を行ないました。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/06
-
低金利（？）が武器で業績を伸ばしている？
低金利（？）でも、基本的に借金はいけません。消費者金融のイメージが悪化しました。・・結果、銀行系の消費者金融や、クレジットカード会社の業績が伸びているようです。個人ローンの利用者が、消費者金融から銀行系やカードにシフトしています。岩手でも、地元銀行のキャッシング広告がテレビにひんぱんに登場しています。金利 10％台後半・・です。（考えられない・・）銀行は、ホクホク・・なんでしょうね。こちらの業績を伸ばすことで、比較的・・お金の無い人からも、儲けられます。シンプルに考えましょう。借金をする ＝ コスト（金利）がかかる安易にくり返していれば、生活設計の上では大損に。だから・・できるだけ借金はしない。やむをえず借金をする場合でも、コスト（金利）負担の小さいモノを・・。金利とその効果を表すモノに、「72の法則」・・というのが、あります。「現在のお金が 2倍になるのに何年かかる？」・・かを計算する法則です。（複利計算で） 72 ÷ 金利 ＝ 年数100万円が200万円になるのは何年後？金利0.25％の場合、72÷0.25＝288 ・・で、288年もかかってしまいます。 （徳川家康が100万両を みずほ銀行に預けて、 15代将軍 徳川慶喜がやっと2倍の200万両を 受取りに通帳とハンコを持参・・のイメージ？）昔はありましたよね～、10年程度で2倍になったことが・・。その時の金利は、7.2％だったんですね～。 72 ÷ 7.2 ＝ 10借金は、貯蓄の裏返し・・です。金利18％だと・・、 72 ÷ 18 ＝ 4ぞぉ～～っと、しませんかぁ？100万円の借金が、たった4年で2倍の200万円になってしまうんですよ～。消費者金融は、金利 20％台、銀行系キャッシングは、金利10％台、低金利だからいい・・ですか？どんぐりの背比べ・・ではなく、キリンの背比べ・・です。（ハイレベルの背比べです）なんとも・・ひどい商売・・です。コマーシャルを流して・・、銀行が積極的に商売をしています。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/05
-
マイホームの諸費用と税金、テキスト完成です
諸費用と税金の基本を、身に付けます。今日の夜は、「マイホームとお金」講座第4回の「マイホームの諸費用と税金」です。「ライフプラン教室」と交互に毎週火曜の夜、19：00～21：00です。1月まで続きます。（正直・・ちょっぴり辛い）今晩使うテキスト・・、午前中に佐々木FPがテキパキテキパキと完成させました。マイホームを検討する前に、諸費用や税金のかかり方をマスターできていれば、安心・・ですよね～。まったくの素人のままマイホーム取得に走ると、色々な局面でつまらない損を被ることもあったりしますよ～。さあ、次の講座原稿の原案作り！1月までは、テキスト作成で追いまくられます・・。（やむをえない・・ですね）質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/05
-
マイホーム講座の原稿作り、手間がかかる・・
マイホームの諸費用・税金、各種見積書・・。盛岡・・いい天気なのに、ちらつく雪・・。（しっかり、寒い です）今日のFP事務所、講座の原稿作り・・です。「マイホームとお金講座」の第4回 「マイホームの諸費用と税金」第5回 「マイホームのプランと見積り」第4回分は、私が仕上げ作業。○諸費用のかかり方を、パターン別に・・。 ・土地を買って新築 ・所有地に新築 ・建売住宅を購入 ・中古住宅を購入 諸費用っていうのは、契約印紙代・登記料・ 不動産仲介手数料・火災保険料・ ローン融資事務手数料・団体信用生命保険料 ・・等々ですよ～。○マイホームに係わる税金 ・不動産取得税 ・固定資産税 ・都市計画税 ・譲渡所得税 ・・等々です。電卓を使った実践講座なので・・、終了時点で、自分で諸費用と税金の目安が立てられるようになりますよ～。第5回分・・は、佐々木FPが色々なパターンの見積書 各ページを作成。はい、そうなんです。マイホームの見積書は皆 同じ様式ではなく、それぞれの住宅会社・工務店によって、表現方法がちがいます。そんな見積書の「読み方」をマスターしてもらいますよ～。色々なパターンの見積書の原稿ページ、佐々木FP・・快調にキーボードを叩いています。（・・速っ）質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/04
-
保険に入ってるから、メタボリックでも安心？
保険料ジャブジャブ、おいしいものパクパク・・。高コストの一生・・になりますよ～。保険に入っているから、もし病気になってもだいじょうぶ・・？病気に備える考え方・・。1 貯蓄をできるだけ増やす。2 人的インフラを整える。（身内・友人・近所等）3 日常の健康管理・予防。4 健康保険の保障の理解。（自己負担限度額）5 勤務先の制度（給付）の理解。 （自営業の場合は、同業者組合の制度）・・ここまでしっかりチェックすると、民間の医療保険は不要！ ・・なんていうことに。・・で、3について・・。今日の日経新聞の記事で・・、「女性のメタボリック症候群・・日本の基準、ゆるめ？」診断基準のひとつに、ウエストのサイズがあります。女性：90センチ以上、男性：85センチ以上この女性の90センチという数値がゆるすぎる・・という内容です。（私も・・なんで90センチ？と思っていました）ちなみに・・、アジア女性の基準は 80センチ、アメリカ女性の基準は 88センチ・・だそうです。日本女性も 80センチに・・と言っています。（私もそう・・思います）女性で80センチを越えていれば、だいたい内臓脂肪を蓄えていると・・思いますが・・。女性の場合は、35歳以降・・気をつけろ・・と、言っています。女性は若いうちは内臓脂肪より皮下脂肪が先に付くが、35才くらいから内臓脂肪が付きやすくなる・・そうですよ。・・で、内臓脂肪は皮下脂肪より付くのも早いが、落ちるのも先・・だそうです。やせれば最初の2・3キロで落ちるのは、すべて内臓脂肪・・と考えていいようです。ちょっとがんばれば、シェイプアップもできるし、体調も良くなり、病気にかかりにくくなりますよ。保険料は貯蓄に廻し、医者にかからない身体を保てば、よけいなコストのかからない人生に・・。メタボリックの記事を読んで・・、10年ぶりぐらいに、自分のスリー・サイズを測ってみました。ここだけの話、こっそり・・発表します。B：110センチ W：80センチ H：95センチ・・でした。(^^ゞ（スポーツジム通いの体育会系FP・・ですんで・・）質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/02
-
住宅ローン新規融資、12月の金利発表です
11月より下がってしまいましたね・・。これからマイホーム取得する人向けの新規融資 住宅ローン・・。全期間固定金利のフラット35、金融機関によって金利はまちまちですが、12月の最低レベルの利率は・・、 2.861％ ・・です。先月が、2.951％でしたから、下がってしまいました。（トレンドは上昇・・です。忘れずに・・）それにしても、うらやましい・・ですね～。30年や35年の返済が、全期間 2％台・・。参考までに返済金額を・・。 返済期間 返済月額（万円） 20年 5.74 25年 4.67 30年 4.14 35年 3.77くれぐれも、無理のない計画を・・。（繰上げ返済が可能な程度の借入れで）業者や金融機関に振り回されないように・・。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/01
-
ふかねんきん・・？自営業の人はお得です
お得な制度は、なんでも利用しましょう。年金制度のお話・・ですが、サラリーマンとちがい 自営業等の人の場合、一階部分（国民年金）しかないですよね。（第一号被保険者・・といいます）第一号被保険者だけに給付される制度がいくつかあります。その内の一つに、付加年金（ふかねんきん）・・があります。メールで質問をいただきました。「付加年金っていいの？それとも不要？」・・で、お答えです。貯蓄の方法としては、お得な制度ですよ～。元本割れする学資保険や、利回りの悪い個人年金保険より、ずぅ～～っと、マシ！ ・・です。 ・老齢基礎年金に上乗せ支給される。 ・保険料は、月額400円。 ・年金額は、200円×納付月数「400円払って、200円しかもらえないんじゃ 大損じゃない！ こんなのだめよっ！」ちょっと待ってください、おばかさん。付加保険料を20年間納付した場合・・、・納付保険料総額 400円×12ヶ月×20年＝96,000円・付加年金の額 200円×240ヶ月＝48,000円/年・・ということで、2年間受給すれば・・元が取れます。3年目以降は、毎年48,000円が もらい得！たいした金額じゃない・・と思うかもしれませんが、後々・・ありがたみを感じることになるかも・・。少なくても、個人年金保険なんかよりは、まちがいなくお得・・ですよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/12/01
全42件 (42件中 1-42件目)
1
-
-
- 「気になるあの商品」＆「お買得商品…
- 限定25個50%OFF！あく抜き不要、こん…
- (2025-12-03 22:50:03)
-
-
-
- 暮らしを楽しむ
- 12月3日22時現在のおすすめキャンペ…
- (2025-12-03 22:00:42)
-
-
-
- 大好き無印良品
- 無印のアルガンオイル_容器の大きさ…
- (2025-12-03 09:09:27)
-
