武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。


Q
今年23歳で家を建てることは難しいでしょうか。
　　　※おバカさんです。

高卒で入社したため満4年の
現在の世帯年収は700万程です。
土地建物込で約4,000万のフルローン予定です。
　　　※おバカさんです。

最大の50年ローンで組み、
　　　※おバカさんです。

繰り上げ返済をして返済していく予定です。
積立NISAもしておりますが、
徐々に積立額もあげていこうと検討中です。
　　　※おバカさんです。

見積もり段階で月々の返済額が約9万となって
います。　
　　　※おバカさんです。

やはり無謀でしょうか。
10年お金を貯め頭金を入れ家を建てるほうが
いいでしょうか。
物価高の昨今のため、結果あまり変わらない
ということになると予測し
　　　※おバカさんです。

早めに建てるのも良いかと思いましたが、
建てたい気持ちが強く
周りが見えてない可能性があるため、
皆様よりご教示いただきたいです。

厳しめの視点で構いません。
善し悪しお伺いできますと幸いです。
よろしくお願いいたします。
　　　※おバカさんです。

　　　　完全に ハウスメーカーや銀行の
　　　　描いたストーリー通りになっています。

　　　　業界のプロから見たら・・・
　　　　23歳なんて まだまだ「子供」です。
　　　　思い描いた通りに 動かすのは簡単です。
　　　　「長期返済の大型融資で建築」
　　　　してもらえば、こっちのものです。
　　　　客の その後の生涯は 関係ありません。

①フルローンは当たり前 ではない。
現金なら 4000万で済む買い物に
　　　　借金では 6000万とかを払う事になる。
　　　　2000万円も余分に払うことが
　　　　良い事 なわけがない。
　　　　余分に払う金額が少なく済むようし、
　　　　融資額は少ない方がいい。
　　　　頑張って できるだけ頭金を多く出そう。

②教育資金が大きくかかる時期と
　　　　負担の大きい住宅ローン返済が重なる。
子供費に〇千万円 払いながら
　　　　住宅費に〇千万円 払うことになって、
　　　　その時期は 家計が火の車になる。
　　　　まだ子供がいない時期や、
　　　　まだ子供が小さい時期なら、
　　　　お金を貯めやすい「貯め期」です。

③場合によっては 50代で建て替え！？
　　　　住宅は30年も経過すれば、大規模修繕か
　　　　場合によっては 建て替えが必要になる。
早過ぎる住宅建築は、希望しなくても
　　　　生涯で2度も家を建てる事になる。
　　　　非常に不経済なことになります。
　　　　（　私も2度建築、2度目は現金一括　）

④運用するお金があったら、繰上返済！
　　　　住宅ローン融資を受ければ、
　　　　〇千万円という高額利息払いが確定します。
　　　　並行して行うNISAでは、
　　　　〇千万円という収益は確定しません。
　　　　（　むしろ元本割れさえ あり得る　）
借金を抱えている人の 最強の金融商品は、
　　　　『繰上返済！』しかありません。
　　　　洗脳されたままでいないで 目を覚まそう！

⑤50年返済で利息が千万単位で増える。
　　　　35年返済よりも月々の返済額が
　　　　安くなって 一見 楽に感じるが、
利息は 1千万とか2千万円とか増える。
　　　　確実に家計が圧迫されるので、
　　　　勧められても 長期返済を選んではいけない。

⑥50年返済だと、家がガタガタ状態でも
　　　　まともなローン返済が継続する。
　　　　とっくに建て替えが必要な家に
　　　　まともな住宅ローン返済を続けますか？
今の「築50年の家」をしっかり見てみよう。
　　　　かなりの「ボロ家」だよ。
　　　　あんな家に 住宅ローン返済 続ける？

『 借金は、お金を失う行為 』
同じ5,000万円の家でも、
現金購入とフルローンとでは、
生涯で払うお金は 3,300万円差に！


借金を当たり前と思ってはいけない。
フルローンなんて とんでもない！
と思う、まともな感性を持ちましょう。

　　　※家の代金の支払い（住居費）は、
　　　　「楽をして後から払おう」
　　　　（　諸費用込みフルローン　）
　　　　とすると、数千万円余分に払います。

　　　　おバカさんは、この方法を選びます。

A
4000万円なら大丈夫と思います。
最初の5年子供を授からず、
一生懸命返済又は貯金していけば。

それより将来の家族構成を考えて買うのが
難しいことかなと思います。
23歳で理想の家を建てても、
5年後10年後やっぱり違ったと思う所が
出てきます。

A
余計な物に大金払うことを考えずに
今ある自分の生まれ育った家をどうにかする
ことを考えた方が良いのでは。
多分そっちの方が広くて部屋数も多くて
快適だよ。

A
今建てると定年の頃に建替えです。
その2軒目分まで見越して稼げるのなら良い
のでは？
いずれにしても住宅ローンは不確定要素満載の
長期的リスクを負うギャンブルのようものなので、
どのタイミングで契約しても変わらない
と思います。

　　　※金利1.5％の15年目に100万円繰上返済すると、
　　　　利息32.41万円が節約できます。
​「元本100万円で利息32.41万円ゲット！」​
　　　　ということです。
　　　　リスクなし、お金の拘束なし、年数も不要、
　　　　一瞬で簡単・確実に、大きな成果が得られます。


　　　　当たり前のことですが、 住宅ローンの繰上返済
　　　　こそが、「最強の金融商品」なんです。

　　　　金融業界や保険業界に振り回されないように。
　　　　お金に振り回されないように。

知っておきたい現実：

こんなに違う
『 建築業者による価格差 』
　　　※北から南まで 日本全国で実施した、
　　　　「無名な地元工務店」どうしでの
　　　　提案コンペの見積り比較結果の実例です。

​建築​業者を最初に決めてしまうと、
　　　　大損していても 気付く事はありません。



​






​　　　※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差
　　　　になります。

　　　　大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、
　　　　もっと ひどい価格差になり、
　　　　とても高過ぎて建てることはできないので
　　　　・家のサイズを小さめにしたり、
　　　　・設備のグレードを下げたり、
　　　　・安めの仕上げにしたり、
　　　　・外構工事をあきらめたり、
　　　　等々の方法で 予算に合わせて建てます。

地元工務店を複数 ピックアップして、
　　　　十分な比較検討をすれば・・・
　　　　我慢することのない「まともな家」を
　　　　「適正価格で建築」する事ができます。

自分の頭で考えるべ。・・っと。

25年目のFP事務所です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
岩手県盛岡市　　 メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​
誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で
つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」　1万円/年

《　実行支援　》
マイホーム取得等の​​実行支援​​は、引き続き行っています。
「不動産購入：実行支援」 ​3万円/年​
「住宅建築：実行支援」　10万円/年​
過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。
（　過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい　）