武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​​​

諸経費込3780万円の物件
購入を考えています。
　　　※おバカさんです。 ​​ ​ ​​ ​​ ​


自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
今日のBGM　ショパン：ノクターン第20番♪
（　沁みます　最も好きな曲の一つです　）

​​

発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。


Q
住宅購入時に
親族の援助がなかった方に質問です。
　　　※おバカさんです。
　　　　援助は ないのが普通です。

借入額とフルローンか頭金を入れたなら
いくら入れたか教えてください。
　　　※おバカさんです。

フルローンなんて・・・
　　　　生活設計の意識がまったくない、
　　　　行き当たりばったりの人生を過ごす
おバカさんだけが することです。
　　　　銀行の上得意様♪（＝カモ ）です。

　　　　理想は、現金一括購入。
　　　　それが無理でも、できるだけ
　　　　多くの頭金を入れましょう。
　　　　それが、合理的な家の買い方です。

32歳妻はパート勤務で子供1人います。
諸経費込3780万円の物件購入を考えています。
フルローンだと40年ローンで
月々9.5万くらいになりそうです。
　　　※おバカさんです。
　　　　まともでない住宅取得はやめた方がいい。

①フルローンは不経済。
　　　　数千万円余分に購入代金を払います。
　　　　（　銀行は 収入増でありがたい　）
　　　　余分なお金は できるだけ払わない方がいい。

②40年ローンは不経済。
　　　　数百万円余分に購入代金を払います。
　　　　（　銀行は収入増でありがたい　）

③建て替え時期になってもローン返済。
　　　　30年過ぎれば 大きな修復費用がかかる。
　　　　場合によっては 建替えも必要になる。

年収は640万くらいで払えなくもないが、
毎月の貯金が苦しくなる気がします。
奨学金が2.2万円あるのでそれが
終われば少しは楽になりそうですが、、、
この年収だった普通でしょうか？
　　　※おバカさんです。

　　　　文面に貯蓄額が表現されていませんが、
　　　　書かれていないということは、
　　　　貯蓄は ほぼ無い のだと思われます。
　　　　逆に奨学金の借金返済はある。

　　　　だとすれば、住宅取得ができる
　　　　家計状況ではありません。

　　　　ハウスメーカーや銀行やFPに、
「この年収なら〇千万円借りられる」
　　　　と言われたからといって、
　　　　マイホーム取得をしてはいけません。

日常的に貯蓄できない人は、
　　　　住宅取得で家計破綻する確率が高い。
　　　　借家より持ち家の方がはるかに
　　　　お金がかかるから、当たり前。

『 借金は、お金を失う行為 』
同じ5,000万円の家でも、
現金購入とフルローンとでは、
生涯で払うお金は 3,300万円差に！


借金を当たり前と思ってはいけない。
フルローンなんて とんでもない！
と思う、まともな感性を持ちましょう。

　　　※家の代金の支払い（住居費）は、
　　　　「楽をして後から払おう」
　　　　（　＝ 諸費用込みフルローン　）
　　　　とすると、数千万円余分に払います。

　　　　おバカさんは、この方法を選びます。
　　　　金融業界に洗脳されたままでいないで、
　　　　（　ボオ～っと 生きていないで　）
　　　　自分の頭で考え、行動しよう！



《　参考事例　》
「持ち家の人生」は「賃貸の人生」より
はるかに お金がかかるものです。
　　　※今後一生「賃貸」の場合と
　　　　「持ち家」の場合を比較した、
　　　　顧問会員の実例キャッシュフローグラフ。

《　賃貸の人生　》
　　　※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）



《　持ち家の人生　》
　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。

　　　※心もとない家計 に、なります。

A 　　　※業界人の営業トーク。
普通だと思います。
年収の5〜6倍が目安ですね。

A 　　　※業界人の営業トーク。
あくまで印象で普通、
そんなもんだと思いますよ。
一般的な感じ、体感的にはど真ん中です。
奨学金終わってからが良いと思います。

A 　　　※一般の方の まともなコメント。
諸経費込4250万円
世帯年収780万
年齢30代半ば
家族構成同じです。働き方も同じです。

頭金 1850万円
借入額 2400万円

ローンは65歳までに完済予定で組んでます。

変動金利で組んでいるのと、
借金が苦手な性格なので、
頭金多めに出して借入額を出来るだけ
少なくしてます。

65歳以降年金が貰える保証もなければ、
身の回りの65歳を見てると
働くのはかなり厳しい気がしてるので
65歳までにしてます。

そのお金を投資で運用した方がいいと
いうごもっともな意見もありましたが、
金利上昇が確実視されているので、
毎日のプレッシャーから解放されたい
のもあり、このような選択にしてます。




参考事例
『 これからの人生の 住居費総額 』

賃貸の人生　：3,364万円
持ち家の人生： 6,175万円

《　Y家 30代：4人家族　》　 2018年2月

 《　賃貸の人生　》
　　　※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）




　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。




　　　※マイホーム取得の資金計画。




《　持ち家の人生　》
　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。





　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。



　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を
　　　　作ってみましょう。

自分の頭で考えるべ。・・っと。

25年目のFP事務所です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
岩手県盛岡市　　 メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​
誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で
つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」　1万円/年

《　実行支援　》
マイホーム取得等の​​実行支援​​は、引き続き行っています。
「不動産購入：実行支援」 ​3万円/年​
「住宅建築：実行支援」　10万円/年​
過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。
（　過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい　）