武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

家の２階がほぼ無くなりました！
新築入居後省エネ基準ではない事が発覚！
建物の南半分が無残に無くなりました
屋根から2階 1階へと情け容赦なく
50年ローン銀行側のメリットは何ですか？
解体工事重機のすごい音が響いています
大手の家でも作業員の意識次第で品質は
ローコスト住宅ってどうなんでしょうか？
20代後半夫婦 40年ローンどうでしょう？
ガン団信で住宅ローン審査落ちました

カテゴリ

健康

(6)

バックナンバー

2025/11
2025/10
2025/09

2025/08
2025/07

カレンダー

2008/06/18

『家庭鉱山』の発掘にいよいよ着手・・です。

メール顧問会員のＫさん（40代）
　（相談：ライフプランニング）

家計の現状診断を終えて・・、
家計改善の実行作業に移っています。
生命保険や住宅ローンや・・。

メールをいただきました。

こんにちは。　Ｋです。

〇ニー生命の保険料を試算してもらいました。

必要補償額　6400万円　期間20年
正解は・・「保障」です　(^^ゞ
1）逓減定期保険　1型　月払い　　  17,280円
　　　　　　　　   　　　　年払い　　203,712円
・・6,400万円の保障が、たった17,000円です。
　　　　一般的な保障額なら、月数千円で済みます。
　　　　　　　　　　　2型　月払い　　　24,576円
　　　　　　　　　　　  　　年払い　 289,728円

2)家族収入保険　
最低補償期間　2年　月払い　　 21,075円
　　　　　　　　　　　　　　　年払い　 248.475円

　　最低補償期間　5年　月払い　　 23,200円
　　　　　　　　　　　　　　　年払い　   273,525円

電話で話をしたので、
保険の内容のパンフレットと
今回試算したものを郵送してもらうことにしました。

明後日には届くと思います。

質問ですが、
加入するのは、
保険料の一番安いものでよいでしょうか？
支払い方法は、
月払いと年払いのどちらがよいでしょうか？
また、
この保険もいずれ解約することになるのでしょうか？
その時期はいつ頃になるのでしょうか？

その他今日行った処理は、
損害保険の解約手続き（後日入金）
〇〇学資保険解約（984,952円受領）です。

明日、
ガン保険の解約書類を発送します。

保険関係、さっさと片付けてしまいたいです。

ソニー生命で契約して
現在の保険の解約でおしまいですね。

私がお返ししたコメント・・です。

順調に・・金鉱の掘削が進んでいるようですね。
ご主人も協力的なようで・・。

低減型の保険では・・〇ニー生命が
一番効率がいいんですが、
まだ逓減していく角度がゆるすぎて、
ムダな保険料を負担せざるを得ません。
（　他にさらにいいものが無いのでやむを得ません　）

もちろん保険料の安い方を選択します。
（　年払いなら・・さらに若干お得　）

念のため・・将来の死亡保障必要額も算出します。
⇒　いつの時点で死亡保障が不要になるか分かります。
あらかじめ・・いつの時点で〇ニー生命を解約できるか、
把握しておきましょう。

ただし、「〇年後に解約する予定です。」・・って、
契約時点で〇ニー生命に言ってはだめですよ。
（　契約時は、お互いに気持ちよく・・　）

なお、新しいキャッシュフロー・シミュレーションの
作成に情報が必要になります。
〇解約した保険の『解約返戻金』：一覧表にして整理
〇住宅ローン借換え：新ローンの返済予定表・諸費用
・・等々、後でお知らせください。

Ｋさん・・、
10本ほどの生命保険に加入しています。

そのほとんどを、解約していきます。

新たに加入するのは・・ご主人の死亡保険のみで、
保障額が将来に向けて減っていく、逓減定期型・・。
実際の必要額に合った・・合理的な保険です。
（　保険料がリーズナブル・・です　）

Ｋさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

《　消費者の方へ　》　
質問・感想など、気軽にどうぞ。
できるだけ早めにお返事します。

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は
所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、
勇気を持って、正々堂々と　お願いします。

私は、個人が特定できる状況で発言しています。
勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。

お気に入りの記事を「いいね！」で応援しよう