武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

建物の南半分が無残に無くなりました
屋根から2階 1階へと情け容赦なく
50年ローン銀行側のメリットは何ですか？
解体工事重機のすごい音が響いています
大手の家でも作業員の意識次第で品質は
ローコスト住宅ってどうなんでしょうか？
20代後半夫婦 40年ローンどうでしょう？
ガン団信で住宅ローン審査落ちました
繰上返済か新NISA投資かで迷っています
住宅ローン、怖くなってきました

カテゴリ

健康

(6)

バックナンバー

2025/11
2025/10
2025/09

2025/08
2025/07

カレンダー

2008/06/20

我が家は、そんなにおいしい客ではない？

メール顧問会員のＫさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

今・・住宅ローンの借換えを検討中・・。
（　昨日の記事・・参照　）

現在のローンは、そろそろ固定金利期間が
終わるので・・真剣に考えなければなりません。

　　　現在のローンの△△銀行には以前・・、
　　　固定期間終了後の金利を確認しています。
　　　とんでもない「高金利」・・です。
　　　（　10年固定で・・4.15％　）

・・で、現在検討している中では最も
低い金利を提示しているのが、〇〇信金です。

その〇〇信金が提示する「低金利」だけで
Ｋさん・・すっかりその気になっていました。

借換えでかかる諸費用を半分以下の
金額で説明していました。
ホントは40万円以上かかるのに、
18万円と説明していました。

抵当権の登記費用を計上していません。

　確定的な数字は書けません。」
・・という理由で計上していません。
（　金額を決めて試算しているのに・・　）

諸費用を負担して借り替えても、
トータルでお得ですと、ウソを言いました。

・・いいかげんな金融機関です。
（　モラルが疑われます　）

・・で、Ｋさんにアドバイスしました。

まず、
現在のローンの△△銀行に問い合わせる。

「今・・よその金融機関に、10年固定2.25％で
　借換えを勧められているんですが・・
　お宅は・・やっぱり4.15％ですか？
　向こうには、もうじき返事を
　しなきゃならないんですが・・。」

3千万円以上の住宅ローン・・です。
銀行の立場から見れば・・、
利息収入1千万円以上が見込める「お宝」です。
（　おいしい・・お客様です　）

普通・・なんとか自分のところで抑えておこう・・
と考えます。
何らかの良い条件を提示してくるものです。

Ｋさんに打診してもらった結果、
「あくまでも提示した金利で（オマケはしない）」
という感じの対応・・だったそうです。

フシギな・・銀行です。
（　こんな銀行も・・日本にあるんだ・・　）

ウソを言った〇〇信金、
モラルの問われる〇〇信金、
・・で行くしかありません。

あらためて・・ウソに関連する部分・・、
抵当権の登記費用を確認してもらいました。

〇〇信金
「司法書士の費用なので、
　　はっきりした数字は言えないんですが・・
　　抹消（3筆）　約2万円　設定（3筆）　
　　17～18万円くらいです。」

と・・ついに、ゲロしたようです。
（　これも少なめ・・に言っていますが・・　）

抵当権の費用で20万円ぐらいはかかるんです。
だから・・他の費用と併せて合計、
40万円程度はかかるんです。

正確なコストを認識した上で、返済額・返済期間を
生活設計に組み込んでいきましょう。

Ｋさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

《　消費者の方へ　》　
質問・感想など、気軽にどうぞ。
できるだけ早めにお返事します。