武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2009/11/26

加入しているだけでも損をしているのに、
株式でさらに損をさせようと・・・？

●メール顧問会員のＭさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

ただ今・・ヒアリング中です。

記入されて返ってきたヒアリングシートを
整理せいとんして・・また、
「再ヒアリング」として送信しました。

完全にヒアリングが終わると・・、
家計の「現状診断」資料を作成します。
現在はまだ・・その前の段階にいます。

現状診断が終わらないと・・、
顧問会員のことがよくわからないので、
アドバイスも何もしようがありません。
・・ので、
『現状診断終了前の質問・相談』は、
ご法度！　控えてください・・ということにしています。

・・が、オキテ破りが時々・・の今日このごろ。　　(^^ゞ

メールをいただきました。　　　 ※は、私の声。

　　　こんにちは！

　　　お世話になっております。
　　　整理せいとん、ありがとうございます。

　　　内容を入力しましたので、ご確認お願いします。
※はい、了解・・です。
　　　　　　　　　　　資料作成の行列に並んでもらいました。
　　　なお、
　　　夫の保険料の資料（１０年後の）については
　　　あとでコンビニからＦＡＸします～
※了解しました。
　　　それから・・・オキテ破りの質問かもしれませんが、
　　　ちょっと聞いてください。　 ※はいはい、何ですか？

　　　加入中の第一生命から
　　　「株式の割り当てに関するお知らせ」
　　　というものがいきなり郵送されてきて、
　　　書類の提出を迫られています。
※・・だと思います。
　　　株式が割当てられたので受領方法を選択してくれ、
　　　というものみたいです。
　　　株式？はぁ？・・・突然のことでビックリしてます。
※日本中に同じような人がいっぱい・・。
　　　でも、いずれ保険を解約することになるから
　　　無視してかまわないですか？
※えぇ～っ！？　無視しちゃダメですよ。
　　　まったく、何の説明もなく書類だけ送る、
　　　そういう体制に怒りを感じます。
※あのぉ・・そんなに怒ることじゃないですよ。
　　　消費者は加入しているだけでも損をしているのに、
　　　株式でさらに損をさせようとしているのでしょうか・・・？
※前半は当たっていますが、後半は・・。

　　　　　　　　　　※株式の割当て
　　　　　　　　　　　「新たにお金を払って株を買って下さい。」
　　　　　　　　　　　・・ということではありません。
　　　　　　　　　　　第一生命に貢献した人に、
　　　　　　　　　　　「その貢献度合いに応じて株式を上げます。」
　　　　　　　　　　　・・ということです。
　　　　　　　　　　　お金に換えれば数十万円に
　　　　　　　　　　　なるかもしれない株式をタダで・・。

これは、「オキテ破りの相談」・・ではありません。

Ｍさんの背景を知らなくても大丈夫な内容なので、
コメントしておきたいと思います。

第一生命は相互会社から株式会社になって、
来年4月に上場を予定しています。

株主数が最大の株式会社が誕生しそうです。

今年の7月から12月にかけて、
順次契約者へ説明書類を送って、
割当て株式数を通知している・・ようです。

契約者数・・約821万人の内、
1　株式を割り当てる　　　　　　：　306万人
2　株式相当額を現金支払い　：　432万人
3　権利なし　　　　　　　　　　　　：　　83万人

1の・・株式を割り当てられた人は・・とりあえずは、
「ラッキー♪」と思っていいです。

どういう基準で「割当て」になったか？・・というと、
「保険の種類や契約時の予定利率を基に計算し・・。」

分かりやすく言えば、
第一生命に貢献してくれた人・・です。
かなりの掛け捨て分の保険料を払った人・・です。
たっぷり・・お金をたれ流してくれた人・・です。

生命保険の加入のし方で分類されたわけですが、
私のいつもの言い方でいけば・・上の1～3は、
1　おバカさん
2　ちょっとおバカさん
3　おりこうさん　　　　　　　・・です。

株式割当て通知が来たＭさんは、1・・です。（失礼！）
同様の人が、全国に306万人もいる・・ということです。

「で・・、どうする？」　

第一生命は・・保険料収入が減少傾向です。
保険金支払いは増加傾向です。
資産運用では損失が出ているようです。
（　保険業界は皆・・同様　）
株式会社になっても、傾向は変わらないと思います。

株式として長く保有はしない方がいいと思います。
分配があるから・・と、ズルズル保有していると、
元も子もなくなる可能性が高いと思います。

ただ・・かなりの大型株として・・来春、登場します。
世間一般の注目度は高いと思います。
ネットトレーダーも参加してくると思います。
⇒　ご祝儀相場で初値の株価は上がるかも。

なので、私が1の人であれば・・
株式を選択しておいて、
上場初日の初値で売却！　・・します。
「ご祝儀相場よ来い！」　・・と祈りつつ。

これまで・・さんざん第一生命に貢献してきた分を、
ここでいくらでも取り戻す！　・・と考えたい。

で・・具体的にＭさんが貢献してきた保険は・・？

盛んに宣伝している「堂堂人生『保険工房』」　・・です。
「5年ごと利差配当付更新型終身移行保険」　・・です。
　　　主契約保険料：　6,886円/月
特約保険料　：　 9,320円/月
　　　合計保険料　： 16,206円/月

6年前に契約して、払い続けています。
　　　16,206円×12ヶ月×6年＝1,166,832円
　　　すでに・・116万円！　（　もったいない　）

特定疾病保証定期保険特約・障害保障特約・
年金払介護保障定期保険特約・総合医療特約・
通院特約・生活習慣病特約・介護特約・特定難病特約・
入院時保険料相当額給付特約

・・特約がてんこ盛り！　・・です。
おかずがタップリの幕の内弁当保険・・です。
（　ゲップ！　）
このような生命保険に入る必要はありません。

十分に貢献してきました。　（　お金をたれ流して・・　）
継続していると、生活設計が成り立ちません。　　(^^ゞ

株式が割当てられる・・貢献度合いです。（確かに）

今日の佐々木ＦＰ

●メール顧問会員のＩさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

マイホーム取得のシミュレーション作成・・です。
土地を購入してマイホーム建築。

・マイホーム取得資金計画書。
・キャッシュフロー表。
・キャッシュフローグラフ。

佐々木ＦＰ・・がんばって、
4つのシミュレーションを作成しました。
〇購入土地の価格、2種類
〇住宅ローンの返済期間、2種類
あわせて4つのパターンの資料を作成。

これだけ資料があれば、
マイホーム取得の目安になるでしょう！

「行列のできるＦＰ事務所」・・順番待ちの方々・・。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｉさん（30代）：シミュレーション　　 ←　今日の作業。
2　Ｓさん（30代）：現状診断　　
3　Ｋさん（50代）：再ヒアリング
4　Ｆさん（50代）：再ヒアリング　
5　Ｓさん（30代）：再ヒアリング
6　Ｓさん（30代）：現状診断
7　Ｓさん（30代）：再ヒアリング　
8　Ｋさん（40代）：シミュレーション　　
9　Ｋさん（50代）：再ヒアリング
10　Ｗさん（30代）：シミュレーション
11　Ｏさん（40代）：シミュレーション
12　Ｍさん（40代）：現状診断　　　 ←　今日の記事のＭさん。

《　消費者の方へ　》　保険には加入するな！借金はするな！
経費は払うな！ 目を覚ませ！ 「家計の常識を疑え！」参照。

《　顧問会員希望の方へ　》　まず、「顧問会員って何？」を
熟読して内容を確認下さい。連絡・申込先 fpst@axel.ocn.ne.jp

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