武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

家の２階がほぼ無くなりました！
新築入居後省エネ基準ではない事が発覚！
建物の南半分が無残に無くなりました
屋根から2階 1階へと情け容赦なく
50年ローン銀行側のメリットは何ですか？
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2011/05/11

月2万円の差が一生に与える影響を確認しよう

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8397)

カテゴリ：ライフプラン

たったの2万円・・ですが、
まったく別の人生になります。

生活設計　月2万円差.JPG

〇メール顧問会員のＯ1さん（40代）
（相談：ライフプランニング）

4/28・・に、現状診断を終えています。

　　　Ｏ1家の概要

　　　家族　：　夫40代、妻30代、子ども無し
　　　仕事　：　夫：会社員　妻：パート
　　　住居　：　賃貸住宅

メールをいただきました。

　　　武田様

　　　こんにちは、お世話になっております。

　　　Ｇ・Ｗ中に現状診断の結果を
　　　眺めながら色々と考えました。
　　　質問がいくつか出てきましたので、
　　　お願いします。

　　　我が家の場合は子供にかかる
　　　支出がないので内容は単純で、
　　　『年金がいくらもらえるか？』＋
　　　『定年に向けてどれだけ貯められるか』
　　　という話なわけですよね。。。

1　マイホーム取得も可能とのことですが・・・
　　　　無理なものと思っていましたので、　
　　　　可能であるならとても嬉しいです。　

　　　　が、主人の年齢、定年までの時間、
　　　　貯蓄の状況などを考えあわせますと、　
　　　　仮にローンを組んで購入したとしても
　　　　どのような返済プランになるのか　
　　　　イメージができません。　

　　　　定年後もローンを払い続けるように
　　　　なりますよね？？　
　　　　ざっくりとでいいので、
　　　　『貯蓄がこのくらいたまったら
　　　　　このへんで購入して・・』
　　　　という　
　　　　例をあげてみていただけませんか？

2 　７月の引越の準備を始めています。
　　　　物件のあたりをつけているのですが　
　　　　どうにも・・・家賃６万でおさめるのは
　　　　難しそうです。

　　　　引越はしますが家賃は　
現状と同じく８万で行った場合でも
　　　　マイホーム購入は可能と思われますか？　
　　　　（家賃６万ということはそれなりの物件
　　　　　ということになってきまして、
　　　　　住居のレベル　を下げるというのは、
　　　　　私にはキツイんですね。。。
　　　　　もちろん予想はしていましたが　
　　　　　正直なところやはり無理っぽいです。。。）

　　　質問は以上２点です。
　　　きちんとしたシミュレーションが
　　　必要な内容かどうか判断がつきませんが、
　　　とりあえずメールさせていただきます。

　　　よろしくお願いします。

現状診断が終わった時点で・・

　これからの『住居費』の総額は、
　3,664万円です。
　同じく『保険料』は300万円、
　『生涯収支』は140万円です。

　これらの合計額は、4,104万円です。

　もし仮にマイホーム取得を考える場合、
　その後の『住居費』が・・
　この額以内に納まれば、
　生活レベルを変えずに
　住宅取得が可能！
　・・ということになります。

ここで言う・・

『住居費』は家賃の総額です。
生涯で3,664万円・・です。
大金ですが・・家賃設定が6万円なので、
それほどの金額でもありません。
生涯賃貸の場合の住居費は、
もっともっと多額になります。

『保険料』 300万円・・は、
Ｏ1家の場合・・こんなにお金を捨てる必要は、
まったくありません。
（　保険加入＝お金を捨てること！　）
今・・必要な夫の死亡保障も、
数年後にはまったく不要になります。
覚悟の上で捨てるお金は、
20～30万円程度で済むと思われます。
（　270万円ほどは浮く　）

『生涯収支』・・とは？
これからの一生の収入（年金も含む）と、
これからの一生の支出との差額・・です。
140万円とは、ほぼトントンということです。
もちろんプラスが望ましく、
その金額が大きいほど・・望ましい。
マイナス・・であれば、
収入以上に浪費する状態です。

マイホーム取得を検討する際には・・

上記の合計額の範囲で考えれば、
無理の無い計画になります。
生活費やレジャー費などの
他の支出を節約することなしに、
マイホーム取得ができます。

・・と、目安をつけた上で、
具体的な『資金計画』等を作成していきます。

・・が、質問文からは、
基本的な部分の変更が見受けられます。
『現状診断』の内容の変更です。
（　これは非常に大きなことです　）

「家賃は6万円ではなく、8万円にしたい。」

・・ということのようです。

であれば、人生がまったく変わります。
新たなシミュレーションが必要です。
キャッシュフロー表やグラフが変わります。
生命保険の死亡保障必要額も、
はっきり変わってきます。

基本的なキャッシュフローの最終形が
決まらないと、『住居費』に当てられる
予算が見えてきません。

改めてシミュレーションを依頼してください。
家賃等の基本事項を告げた上で、
マイホーム取得のシミュレーションを
依頼してください。
（　行列に並んでもらいます　）

　　　目安を立てるために・・
　　　自分でキャッシュフロー表の金額を
　　　いじってみてください。
　　　家賃2万円差を人生に乗せてみて。
　　　そのままグラフに反映されるので、
　　　これからの人生が見通せます。

私が・・
キャッシュフロー表をいじってみました。

家賃6万円⇒8万円に。
（老後の妻1人期間だけ6万円に）

そもそも・・人生が成り立ちません。
夫が死んだ後、妻1人期に貯蓄が底をつきます。

生活設計　月2万円差2.JPG

Ｏ1さんのライフプランニング（生活設計）進行状況

　1　ヒアリング
　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2　家計の現状診断　
　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　4　実行支援
　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　5　事後チェック
　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

今日の佐々木ＦＰ

　　　〇メール顧問会員のＮさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

　　　現状診断の資料作成作業。

　　　佐々木ＦＰの作業が終了した後、
　　　武田ＦＰが「総評」を書いて完成！

　　　メール添付で送りました。

〇メール顧問会員のＯ2さん（40代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断の資料作成作業。

今日から、あらためて着手しました。

【行列のできるＦＰ事務所】
　　資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

1　Ｉさん（40代）：現状診断　回答待ち。（9/27着）
2　Tさん（30代）：現状診断　回答待ち。（12/11着）
3　Hさん（40代）：現状診断　回答待ち。（12/13ヒア）
4　Ｓさん（40代）：現状診断　回答待ち。（12/20着）
5　Ｏ2さん（40代）：現状診断　今日の作業。（2/2着）
6　Ｔさん（20代）：現状診断　2/5　シート到着。
7　Ｈさん（40代）：現状診断　2/7　シート到着。
8　Ｎさん（30代）：シミュレーション　2/7　依頼到着。
9　Ｉさん（30代）：現状診断　2/23　シート到着。
10　Ｓさん（30代）：現状診断　2/23　シート到着。
11　Ｋさん（30代）：シミュレーション　2/25　依頼到着。
12　Ｔさん（40代）：シミュレーション　3/8　依頼到着。
13　Ｋさん（30代）：シミュレーション　4/4　依頼到着。
14　Ｓさん（40代）：現状診断　4/12　ヒアリング。
15　Ｍさん（40代）：現状診断　4/19　シート到着。
16　Ｔさん（40代）：現状診断　4/21　シート到着。
17　Ｓさん（30代）：シミュレーション　4/26依頼到着。
18　Ｓさん（20代）：現状診断　4/28　シート到着。
19　Ｔさん（30代）：現状診断　5/7　ヒアリング。

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