武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

　　　岩手のＦＰ事務所　御中

　　　先日は診断および
　　　わかりやすいご説明をしていただき、
　　　本当にありがとうございました。

　　　頭の中で漠然とイメージしていた
　　　住居費やキャッシュフローグラフを
　　　目の当たりにして、
　　　「ああ・・住居費ってこんなにかかるんだ！」
　　　「妻死亡後の無法状態・・？
　　　　ノーチェック状態では
　　　　必要な妻死亡保障が
　　　　高額になってしまうんだ＞＜」
※だれかの死亡後・・について
　　　　　　　　真剣に考えないと、
　　　　　　　　「大型保障が必要！」・・なんて、
　　　　　　　　保険屋さんが大喜びする
　　　　　　　　結論が出たりします。
　　　　　　　　（ちゅーい、ちゅーい）

　　　・・等々、頭の中がぐるぐるして
　　　お聞きしたかった質問が
　　　吹っ飛んでしまいました・・。
※遠慮しないで・・どんどん
　　　　　　　　質問してくれればよかったです。

　　　（　略　）　
　　　今後データを見直して
　　　ご相談したいと思いますので
　　　今後ともどうぞよろしくお願いいたします。

　　　まずはさっそく、
　　　三角形保険資料請求しました。
※保険料年額は、数万円で済みます。
　　　　　　　　現在の保険料：34万円は異常・・です。

　　　データ作成時に、教育費〇千万の半分は
　　　奨学金か祖母援助の可能性も・・と
　　　迷いつつ記入したものだったので、
　　　今後教育費を〇千万にしていじってみたり
　　　（教育費を半分すると単純に
　　　　マイナス〇千万の死亡保障と考えて
　　　　　　　　　　　　設定していいのかな？）
　　　・・等々、いろいろ
　　　シミュレーションしたいと思います。
※色々・・試してみてください。

　　　最後におバカな質問なのですが・・
　　　子供二人保険不要とのことで、
　　　来月の払戻金６千円を受け取り後
　　　解約したいと思いますが

　　　ここで疑問が生じました。

　　　子供二人とも出生後すぐ保険に加入し、
　　　その後持病（喘息）になったので、
　　　いったん解約すれば
　　　今後新たに子供たちが保険加入したい
　　　場面が出てきても
　　　加入できない可能性もあります。
　　　（　略　）
※そもそも・・
　　　　　　　　「加入したい。」　・・とか、
　　　　　　　　「加入できない可能性」
　　　　　　　　・・とかいう発想はしないことです。
　　　　　　　　そのような発想は、保険屋さんに
　　　　　　　　よる「洗脳」の結果です。
　　　　　　　　お金をたれ流す方向に走りがちに
　　　　　　　　なります。
『保険加入＝お金を失うこと！』
　　　　　　　　・・です。
『保険に加入しない』 ・・ことは、
　　　　　　　　たいへんに・・結構なことです。

　　　その場面になったらまた考えればいいか、
　　　と思う反面、成人になって　（　略　）
　　　高額死亡保障が必要になった（　略　）場合に
　　　子供たち＆将来の配偶者が困るかな・・
　　　と思ってしまったり・・。
※死亡保障必要額は・・
　　　　　　　　遺族の生活を真剣に考えることで、
　　　　　　　　高額にもなるし、低額にもなります。
　　　　　　　　考えよう・・だということです。
　　　　　　　　どうにもならないほど困る
　　　　　　　　・・ようなことにはならない！
　　　　　　　　心配ばっかりしていると、しっかり
　　　　　　　　病気になって入院することになる。
　　　　　　　　それでも心配はいらない。
『入院した方がお金がかからず、
　　　　　　　　貯蓄が増えて家計が助かる。』
　　　　　　　　・・そんなものです。

　　　保険屋の叔父が言うように
　　　「止めたら将来困る」
　　　という脅しが、今解約する場面で
　　　足かせの様に効いてきてます＞＜
※保険屋さんが言うことと、
　　　　　　　　反対の行動を取っていれば、
　　　　　　　　お金のたれ流しは起こりません。

　　　武田さんの一刀両断の辛口で
　　　解約する背を押して頂けたら助かります。
※現在の保険料・・年：34万円！
　　　　　　　　これからの保険料・・年：6万円！
　　　　　　　　・・のようなことになります。
　　　　　　　　34万円－6万円＝28万円
　　　　　　　　保険の清算で毎年の貯蓄が
　　　　　　　　28万円も増えます。
　　　　　　　　28万円×20年＝560万円！
　　　　　　　　このお金、保険屋さんにあげる？
　　　　　　　　それとも自宅に置く？
　　　　　　　　かなりの買い物ができます。

　　　取り留めなくなってしまいましたが、
　　　また整理してご相談させていただきます！

　　　取り急ぎ、診断御礼まで・・＾＾

　　　宜しくお願いします。




Ｓさんのライフプランニング（生活設計） 進行状況

1　ヒアリング
　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2　家計の現状診断　
　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　4　実行支援
　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　5　事後チェック
　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正