武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

建物の南半分が無残に無くなりました
屋根から2階 1階へと情け容赦なく
50年ローン銀行側のメリットは何ですか？
解体工事重機のすごい音が響いています
大手の家でも作業員の意識次第で品質は
ローコスト住宅ってどうなんでしょうか？
20代後半夫婦 40年ローンどうでしょう？
ガン団信で住宅ローン審査落ちました
繰上返済か新NISA投資かで迷っています
住宅ローン、怖くなってきました

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2012/01/12

第2子誕生住宅取得学資保険個人年金・・ああ

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8397)

カテゴリ：事務所実録日記

ああ・・ライフプランニング

生活設計したい・・。
希望の持てる家計にしたい・・。

がんばれ！　がんばれ！

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メール顧問会員希望のNさん（30代）

メールをいただきました。　　　 ※は、私の声。

　　　略。

　　　先月、何気にネットを見ていたら
　　　こちらのHP（ブログ）辿り着き、
　　　興味がある内容でしたので
　　　過去記事をザックリと
　　　読ませていただいております。

　　　その中で、
　　　ライフプランニングをメールでも
　　　行っていらっしゃる
　　　ということなので

　　　是非ともメール顧問会員になって
　　　サービスを受けたいと思っております。
　　　（本当は対面でお話がしたかった
　　　　　　　　　　　　　　　　のですが...）
※対面で話す効果は、非常に
　　　　　　　　大きい・・です。
　　　　　　　　これまでも、関西の会員が
　　　　　　　　「現状診断」の説明を聞きに、
　　　　　　　　はるばるご夫婦で来ましたよ。
　　　　　　　　（マイカーで）
　　　　　　　　ついでに観光をして、東北に
　　　　　　　　お金を落としていってくれました。

　　　相談内容としましては
1、現状及び将来のライフプランニング
　　　2、子供が二人になった場合の
　　　　　ライフプランニング
　　　3、住宅（土地）取得に使える金額、
　　　　　及び助言
　　　等を希望したいと考えております。

　　　こちらの情報は
　　　略。
　　　私（会社員）30ウン歳
　　　妻（専業主婦）30ウン歳
　　　子供（〇カ月）の三人家族
　　　になります。

　　　お忙しいとは思いますが
　　　よろしければ
　　　お返事お待ちしております。
※生命保険の 「とりあえず清算！」
　　　　　　　　を行ないましょう。

　　　　　　　　この家族構成ならば、
　　　　　　　　保障が必要なのは夫のみです。

　　　　　　　　放置していると、毎月保険料が
　　　　　　　　引き落とされるでしょうから、
　　　　　　　　現状診断前であっても、
　　　　　　　　「とりあえず清算！」をしましょう。

　　　　　　　　1
　　　　　　　　〇妻と子の保障は不要！　
　　　　　　　　　　すべて解約！
　　　　　　　　〇夫の死亡保障以外は不要！　
　　　　　　　　　　特約等すべて解約！
　　　　　　　　2
　　　　　　　　〇夫の死亡保障：3,000万円を
　　　　　　　　　三角形の保険で確保（契約！）。
　　　　　　　　　　　　　　　　　（収入保障保険）
　　　　　　　　3
　　　　　　　　〇夫の旧保険を解約！　

　　　　　　　　これで、とりあえず清算！・・が終了。　
　　　　　　　　毎月の保険料が激減し、
　　　　　　　　貯蓄が増え始める。
　　　　　　　　あとは、行列に並んで
　　　　　　　　現状診断を待ちましょう。

　　　　　　　　具体的な必要額が判明したら、
　　　　　　　　あらためて調整しましょう。

メール顧問会員希望のMさん（40代）

メールをいただきました。　　　 ※は、私の声。

　　　略。

　　　新規メール顧客会員を
　　　希望しています。

　　　第2子を妊娠中、
　　　このままでは家計が危ない・・・
　　　まずは保険の見直しをしなければ・・・と
※ 保険は「見直し」ではなく、
　　　　　　　「清算！」の対象・・です。
　　　　　　　　のん気に構えていると、
　　　　　　　　保険屋にだまされます。
　　　妊娠中からあれこれ探していたところ、
　　　本ブログを発見。

　　　他のFPさんたちとは全く違った
　　　考え方に目からうろこでした
　　　(保険が不要という点など）

　　　そして、
　　　本ブログを読んでいる途中、
　　　家計の見直しもできていないまま
　　　第2子が生まれてしまいました。

　　　2年前に
　　　第1子が生まれたのをきっかけに、
　　　その子の学資保険に加入。
※うわぁ・・。

　　　そのついでに、
　　　保険会社のFPさんに
　　　勧められるがままに
　　　私たち夫婦の保険も加入しました。
※うわぁ・・。

　　　よく考えたら(よく考えなくても）
　　　大バカです。
※まったく・・。　(^^ゞ

　　　そして、それ以外にも
　　　夫が会社出入りの保険会社の
　　　セールスレディに勧められ、
　　　勝手に加入してきた個人年金など、
※うわぁ・・。
　　　毎月の保険料だけで
　　　家計をかなり圧迫し、
　　　肝心の貯蓄ができていません。
※うわぁ・・。

　　　私自身、節約も苦手で、
　　　ほしいものはあれこれ
　　　買ってしまいます・・・。
※うわぁ・・。

　　　略。
　　　来年度は確実に
　　　年収が下がるそうです。
※うわぁ・・。

　　　それに加え、もしかしたら
　　　来年度、夫が勤務先の
　　　配置換えの対象になるかもしれません
　　　(場所によっては単身赴任になるかも・・・）

　　　先のことを考えると、お先真っ暗です。
※うわぁ・・。
　　　　　　　　こら！　暗くなるな！

　　　　　　　　でも・・きっと大丈夫です。
　　　　　　　　生命保険でかなりお金を
　　　　　　　　たれ流しているようだから、
　　　　　　　　大きく改善できると思います。

　　　　　　　　現在の保険料月額はいくら？
　　　　　　　　年額はいくら・・でしょうか？

　　　　　　　　Mさん一家で必要な保障は、
　　　　　　　　夫の死亡保障のみ！・・です。
　　　　　　　　（他の保険はすべて不要！）
　　　　　　　　だとすれば、保険料は・・
　　　　　　　　月に4～6千円
　　　　　　　　（年に5～7万円）
　　　　　　　　で、済みます。

　　　　　　　　現在の保険料はいくらでしょう？
　　　　　　　　上記との差額は貯蓄できます。
保険屋にプレゼントしていた
お金を、自分にプレゼントする！

　　　　　　　　かんたんでしょ！？

　　　　　　　　もう・・これだけで、
　　　　　　　　家計が大幅改善できちゃいます。

　　　夫婦ともに旅行が好きなのですが、
　　　今のままでは、今後、
　　　好きな旅行も楽しめないまま
　　　人生を終えることになりそうです。
※そんな・・、年寄りみたいな・・。

　　　できれば、
　　　メール顧客会員に加えていただきたく、
　　　メールさせていただきました。

　　　相談内容　
現状診断、ライフプランニング、
　　　特に保険の見直し、老後など

　　　住所　略。
　　　氏名　略。
　　　家族構成　
　　　　　夫（40ウン歳、会社員）　　　　　　　
　　　　　妻(30ウン歳、専業主婦）　　　　　　　
　　　　　長男(〇歳、未就園児）　　　　　　　
　　　　　長女(〇ヶ月、未就園児）

　　　余計なことも書いてしまいましたが、
　　　よろしくお願いいたします。
　　　行列に並ばせてください。
※生命保険の 「とりあえず清算！」
　　　　　　　　を行ないましょう。

　　　　　　　　上記のNさんと同じように・・。

双方に、
顧問会員になるための案内を送りました。

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