武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2012/02/17

保険も相続も相談できる？

生活設計と相続について、
相談したい・・ようです。

メール顧問会員希望
・・の、Sさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

今日・・初めて、
メールをいただきました。 ※は、私の声。

こんにちは。はじめまして。

〇〇県在住、30ウン歳
専業主婦のSと申します。

生命保険の見直しを
2011年末から行っていましたところ、
最近このブログにたどり着きました。

顧問会員を希望したいのですが、
我が家は少し複雑なので、
お断りかも・・・と思いましたが
メールさせていただきました。
※お断り・・かも？

相談内容は

家族構成は
夫・・・40ウン歳（略）
私・・・30ウン歳（専業主婦）
長男・・・〇歳〇ヶ月
次男・・・〇歳〇ヶ月
夫の父・・・70ウン歳
夫の母・・・60ウン歳

現在私達の貯蓄は
定期・定額合わせて・・・500万円位
普通預金に・・・150万円位
ほとんど私が結婚前に貯めたもので
夫は0円でした（汗）
※よくあるパターン。

2人目の子どもが生まれたので、
単純に保険の見直しを始めたのですが・・・

夫・・・
1　JA共済（約15000円/月）　　　　　
　終身100万（2407円/月）　　　　　
　定期特約（65歳まで）1400万（7085円/月）　　　　　
　入院特約5000円（4870円/月）　　　　　
　がん特約　2倍　　　　　
　その他特約　　　　
2　アフラック医療保険（4280円/月）　　　　　
　入院10000円　　　　
3　かんぽ養老生命　
　58歳満期700万円（20000円/月）　　　　　
　入院特約10500円

　※1は自分達で支払い
　　2・3は夫の母が払っています。
※お金・・もったいない。

私・・・
4　JA共済（約10000円/月）　　　　　
　終身100万（830円/月）　　　　　
　定期特約（60歳まで）2900万（5425円/月）　　　　　
　入院特約　5000円（3163円/月）　　　　　
　がん特約　2倍　　　　　
　その他特約

　※結婚前まで私の母が58歳満期の
　　死亡100万特約2900万という
　　特約付きの養老生命に入っていました。　

　　4年前にJAの人に進められるがまま
　　転換し、このような状態です・・・（汗）
※やはり、だまされた・・？

長男・・・
5　県民共済（1000円/月）　　　　　
6　かんぽ生命　育英年金付学資保険
　（18歳払い済み、22歳満期/200万、
　　特約付き）←しかも私が契約者（汗）

次男・・・
7　県民共済（1000円/月）　　　　　
8　ソニー生命　学資保険
　（17歳払い済み1831920円、
　　　　　　　　17歳満期200万円）　

学資保険以外は、年間ほとんど掛け捨て
の32万円の保険料を払っています。
※もったいない。

保険代理店の無料相談へ行き
減額しようと思ったのに、
夫の死亡保障をさらに
終身で500万円増やし、
さらにガン保険に
はいろうと考えていました（汗）

本当におばかさん・・・です。
※ホントに・・。

さらに夫の叔父が
アフラックの代理店をやっていて、
ガン保険＆学資保険を勧められました。
※うわぁ・・。

説明をしにきたので
とりあえず聞きました。

断ったら、
「説明して断るなんて、もう二度と
　　保険の話はしてやるもんか！！」
と逆切れ？して帰っていきました。
※はあ？

叔父さん曰く
「保険は付き合いで入るもの」、
「保険は恩と義理」、
「損して得取れ」
らしいです（汗）
※はあ？

言っていることがよく分かりませんが、
二度と勧められなさそうなので安心です。

とりあえず、　
1　解約（約30万の返戻金）　

4　払い済み（終身約60万）　　　　
　※解約すると30万円も戻りません　

3　に関してはそのままでも良いかと思います。　

2　は夫の母が払えなくなったら
　私達が払います。が、何もいえません（汗）　
　↑その分毎月夫名義で貯金して
　もらうように話そうかと考えています。　　

5　解約　

6　とりあえず特約を解約
　（解約すると70％しか戻ってきません）　

7　解約　

8　2月始めに契約し、末までは
　クーリングオフが出来ますが、
　そのままで良いかと思っています。
　（109％）

そして、
夫・・・
　ひまわり生命の収入保障10万円/月　
　60ウン歳までの23年（4270円/月）　　　　
　　※23年は多い・・・ですか？　　
※60ウン歳まで？
　　　　　　　　そんな年寄りにはすでに、
　　　　　　　　死亡保障は不要！
　ガン保険（富士生命）　主契約100万円　
　初回診断100万円（3595円/月）

私・・・
　500万の定期or収入保障5万円/月　
　55歳までの24年（試算していません）　　　　
　ガン保険（富士生命）　主契約200万円
　（2300円/月）

長男・・・
　ガン保険（富士生命）主契約200万円
　（約1000円/月）　　　　　
　かんぽ生命育英年金付学資保険
　（22歳時に3万円ほど元本割）そのまま

次男・・・
　ガン保険（富士生命）主契約200万円
　（約1000円/月）　　　　　
　ソニー生命　学資保険そのまま
　医療保険はやめにしようと思います。

しかし、　（略）
余計なものが付いていない
「富士生命」のガン保険に
入ろうかと検討中です。
夫、私、息子達ともに。

富士生命はガンと診断されたら
保険金が下り、その後の保険料の
払い込みが免除される上、
主契約部分は2年に1回
何度でも支給されます。

ガン保険にこだわるのには理由があります。

私の父が40ウン歳でガンになり、
9年間の闘病生活の後、
平成22年に50ウン歳で他界しました。

高額な治療費
（合計で1000万以上/9年らしいです）
は全て保険でまかなわれ、
私達兄弟は3人とも
大学を卒業することができました。

母は父に約50万円/年の保険
（15年位）を払っていたようです。

死亡保険（金額不明）も受け取り
母（50ウン歳/無職）の老後は
とりあえず大丈夫なようです。

お金が無く治療の出来ない家族、
収入が無く学校へ行けなく
なってしまった家族。

いろんな家族と出会いました。

でも、もしかすると
保険屋さんに貢いだお金が
戻ってきただけだったのか？
とも思います。
※だいたいは、貢いだお金の
　　　　　　　　一部が戻るだけ。
　　　　　　　　そうでなければ、保険屋が
　　　　　　　　成り立たない。（当たり前！）

母がどのように保険を
かけていたか不明ですので・・・（汗）

ガンが怖くて
ガン保険だけははずせません。
※ガン家系だとか、
　　　　　　　　ガンが怖くてしょうがない、
　　　　　　　　とかいうリスクの高い人
　　　　　　　　だけが集まって入る・・
　　　　　　　　ガン保険・・です。

　　　　　　　　保険屋は・・当然、
　　　　　　　　それでも儲かるように
　　　　　　　　保険料を設計しています。
　　　　　　　　決して損をしないように。
　　　　　　　　（お客には、しっかり損を
　　　　　　　　　　　　　　してもらうように）

　　　　　　　　ギャンブルで確実なことは、
「胴元は必ず儲かる」
　　　　　　　　・・ということです。

　　　　　　　　保険屋は「不幸の宝くじ」
　　　　　　　　の胴元・・です。
目を覚ませ！おバカさん！
　　　　　　　　　　　　　　　　　　（失礼！）

ここまでは
一般の家庭と同じなのですが・・・。
（ここまでのメール顧問会員は大丈夫ですか？）
※もちろん・・ですよ。
　　　　　　　　・・ということは、
　　　　　　　　ここから先は大丈夫じゃ
　　　　　　　　ないかも・・しれない？

あまりにも・・長い！
ので、字数オーバー！

もう1本の記事に続きます。

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