武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

建物の南半分が無残に無くなりました
屋根から2階 1階へと情け容赦なく
50年ローン銀行側のメリットは何ですか？
解体工事重機のすごい音が響いています
大手の家でも作業員の意識次第で品質は
ローコスト住宅ってどうなんでしょうか？
20代後半夫婦 40年ローンどうでしょう？
ガン団信で住宅ローン審査落ちました
繰上返済か新NISA投資かで迷っています
住宅ローン、怖くなってきました

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2012/02/21

嬉しい住宅ローンの金利優遇実は何の意味も無い

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8396)

カテゴリ：住宅ローン

将来も金利優遇！

「ずぅ～～っと、優遇幅が大きい♪」
本気で喜ぶおバカさん。　（失礼！）

シンプルに考えて生活設計。

岩手　須川高原温泉　スカワコウゲンオンセン
標高1,125ｍに位置する湯量たっぷりの温泉。
徳川時代から300年間以上もの間、
みちのくの名湯として親しまれている。
「この豊富でぜいたくな湯量、本当に驚きです。」

〇メール顧問会員の？さん（？代）
（相談：ライフプランニング）

先月（1月）・・現状診断終了！

相談を受けていますが、
「ブログ記事にしないで・・。」
ということです。

※ 「記事にしないで。」
　　　　　　　　・・とは言わないで欲しい。

　　　　　　　　私は私のライフワークとして、
　　　　　　　　FP事務所を運営しています。
　　　　　　　　「半分眠ったまま、ぼぉ～っと
　　　　　　　　過ごす消費者の目を覚ます！」
　　　　　　　　のが、私のライフワークです。

　　　　　　　　ブログ記事では顧問会員との
　　　　　　　　やり取りを掲載しています。
　　　　　　　　それをきっかけに目を覚ます
　　　　　　　　人が一人でも多く出ることを
　　　　　　　　期待して毎日書いています。

　　　　　　　　？さんには、記事にしないで、
　　　　　　　　メール文章を作成して、
　　　　　　　　アドバイスしています。
　　　　　　　　けっこう時間を費やしています。
　　　　　　　　（？さん個人のために）

　　　　　　　　同じ時間を費やすなら、
　　　　　　　　できるだけ大勢の人が
　　　　　　　　得をするような作業をしたい、
　　　　　　　　・・と思います。

　　　　　　　　ここでのアドバイスが
　　　　　　　　そのまま記事にできれば、
　　　　　　　　不特定多数の読者の参考に
　　　　　　　　なって、そこにかけた時間が
　　　　　　　　より有効になります。
　　　　　　　　世の中の役に立ちます。

　　　　　　　　「記事にしないで。」
　　　　　　　　という相談は、できるだけ
　　　　　　　　遠慮してください！

　　　　　　　　恥ずかしいことは
　　　　　　　　だれにでもある！
　　　　　　　　カミングアウトした方が、
　　　　　　　　すっきりする場合も。

　　　　　　　　相談はオープンにしよう！
　　　　　　　　みんなで悩もう！
　　　　　　　　みんなで考えよう！
　　　　　　　　みんなの参考になります。

今回は・・しょうがないので
相談内容は明らかにしませんし、
イニシャルや年代も伏せます。

で・・
今回のアドバイスをする際に、
銀行の住宅ローン金利の
説明資料を見ていて
感じたこと・・1点だけを書きます。

いつも感じることでもあります。

住宅ローンの金利優遇のお話。

以下は、みずほ銀行の
住宅ローンの説明資料です。

プランイメージ

当初固定金利適用期間

お借入時点の店頭表示金利から
年率1.9% を適用させていただきます
（上記お借入金利を適用することを
　　お約束するものではありません）。

当初固定金利適用期間経過後

当初の固定金利適用期間経過後は
その時点の店頭表示金利から
以下の金利を適用させていただきます。

当初固定金利適用期間経過後
金利差年率1.2%

　（2012年2月1日現在）　　固定2年：店頭表示金利2.95%　年率マイナス1.9%適用後金利1.05%、固定3年：店頭表示金利3.05%　年率マイナス1.9%適用後金利1.15%、固定5年：店頭表示金利3.15%　年率マイナス1.9%適用後金利1.25%、固定7年：店頭表示金利3.25%　年率マイナス1.9%適用後金利1.35%、固定10年：店頭表示金利3.45%　年率マイナス1.9%適用後金利1.55%、固定15年：店頭表示金利3.95%　年率マイナス1.9%適用後金利2.05%、固定20年：店頭表示金利4.15%　年率マイナス1.9%適用後金利2.25%、固定金利適用期間経過後、その時点の店頭表示金利から年率マイナス1.2%（金利はすべて年率）

（2012年2月1日現在）　　固定2年：店頭表示金利2.95%　年率マイナス1.9%適用後金利1.05%、固定3年：店頭表示金利3.05%　年率マイナス1.9%適用後金利1.15%、固定5年：店頭表示金利3.15%　年率マイナス1.9%適用後金利1.25%、固定7年：店頭表示金利3.25%　年率マイナス1.9%適用後金利1.35%、固定10年：店頭表示金利3.45%　年率マイナス1.9%適用後金利1.55%、固定15年：店頭表示金利3.95%　年率マイナス1.9%適用後金利2.05%、固定20年：店頭表示金利4.15%　年率マイナス1.9%適用後金利2.25%、固定金利適用期間経過後、その時点の店頭表示金利から年率マイナス1.2%（金利はすべて年率）

結局、言っていることは・・

固定金利期間中は、
1.9％の金利優遇をします。
その後は、
1.2％の金利優遇をします。

・・ということです。
金利を引き算してあげます
・・と言っています。

うれしい・・ですね。

ところで、何から引き算？

「その時点の、店頭表示金利から」

・・と、言っています。

「なあんだ、そんなことか。」

・・と反応したら、まともです。

そうではなく、ぼぉ～～っと
している人に、説明します。

『店頭表示金利』というのは、
何か公的な指標でもなく、
経済統計的な指標でもなく、
その銀行が自分で決める数字です。

どんな金利にしようが、
カラスの勝手・・です。

しかも、毎月変更されます。

これから先の金利を予想して、
銀行が損をしないように、
自分で高めの金利設定をすれば、
済む・・わけです。

「その時点」ごとに、
「金利優遇」で引き算しても、
損をしないように自分で
「店頭表示金利」を設定すれば、
銀行は損をすることがありません。

「全期間、金利優遇！」

と宣伝しても問題なし！・・です。

「全期間、金利優遇！」

に、お得感をいだく人、
に、幸せを感じる人、

優遇幅の大きさで比較する人、
大きさ、長さにお得感を感じる人、

これらはみんな、
おバカさん！（失礼！）ということ、
賢い読者の皆さんは
分かりますよね。

住宅ローンを比較検討する際は、
「金利優遇」は判断材料の対象外でOK。

「結局、金利いくらで貸してくれるの？」

・・です。

諸費用のかかり方と合わせて、
検討することになります。

今日の佐々木ＦＰ

※佐々木FPは休日を頂いています。
2/20（月）と2/21（火）の
　　　　　　　　2日間、佐々木FPは休みです。

　　　　　　　　ダンナが勤続〇年表彰で、
　　　　　　　　賞金と休日を頂いたそうで、
　　　　　　　　家族でディズニーランドに
　　　　　　　　行っています。

【行列のできるＦＰ事務所】
　　　資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

1　Ｋさん（30代）：シミュ　回答待ち。（4/4着）
2　Ｔさん（30代）：現状診断　回答待ち。（5/20着）
3　Ｋさん（40代）：現状診断　回答待ち。（8/16着）
4　Ｙさん（30代）：現状診断　回答待ち。（8/29着）
5　Ｉさん（30代）：現状診断　回答待ち。（10/8着）
6　Aさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/5着）
7　Oさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/14着）
8　Fさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/22着）
9　Tさん（30代）：現状診断　回答待ち。（12/13着）
10　Sさん（20代）：現状診断　作業中。（12/22着）
11　Sさん（20代）：シミュ　回答戻る1。（1/5着）
12　Mさん（20代）：現状診断　回答戻る2。（1/11着）
13　Mさん（40代）：現状診断　1/18　シート到着。
（2/21：宅配で提出書類届く）
14　Nさん（30代）：現状診断　1/25　シート到着。
15　Kさん（20代）：現状診断　2/1　シート到着。
16　Fさん（30代）：現状診断　2/13　シート到着。

岩手　夏油温泉　ゲトウオンセン
夏油川沿いに点在する７つの露天風呂は、
それぞれに異なる泉質で効能も様々。
「露天風呂のハシゴ♪で、川沿いを裸で歩くのも気持ちいい。」

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