武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

建物の南半分が無残に無くなりました
屋根から2階 1階へと情け容赦なく
50年ローン銀行側のメリットは何ですか？
解体工事重機のすごい音が響いています
大手の家でも作業員の意識次第で品質は
ローコスト住宅ってどうなんでしょうか？
20代後半夫婦 40年ローンどうでしょう？
ガン団信で住宅ローン審査落ちました
繰上返済か新NISA投資かで迷っています
住宅ローン、怖くなってきました

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2012/03/14

生命保険600万円必要なのは夫ではなく妻！

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8396)

カテゴリ：生命保険

「必要額600万円」・・は、ほぼ
「不要」・・と同義語ですが。

生命保険と住宅ローン。
真剣に生活設計。

岩手　宮古　浄土が浜遊覧船　
みやこ　じょうどがはま　ゆうらんせん

〇メール顧問会員のＯさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

1/31、現状診断終了！

生命保険夫は不要妻必要.JPG

キャッシュフローは安定しているが、
生命保険と住宅ローンに問題あり。

家族は夫婦に子ども2人。
2馬力で、稼ぎは妻の方が多い。
住宅ローンは5年固定。
残債：約3,600万円。
（お奨めできない「預金連動型」）

生命保険夫は不要妻必要2.JPG

メールをいただきました。 ※は、私の声。

（略）

以下の件の
ご相談をしたいのですが

メールでは上手くかけず
ここでは要旨のみにさせていただき、
電話でご相談させていただきたい
のですがよろしいでしょうか。
※ＯＫ・・です。

【質問１．私の保険】

収入保障保険につきまして、
夫がいろいろ調べまして
添付のようにまとめましたところ
以下の候補に絞り込んでみました。

1　ネクスティア保険「カチッと収入保障」

　　死亡・高度障害タイプ
　月額：2,270円満期55歳型　
　　保障55歳まで　毎月10万円　
　　満期終了：10万円キャッシュバック
　　（だまされてはいけませんね。）

　月額：3,405円満期55歳型　
　　保障55歳まで　毎月15万円　
　　満期終了：15万円キャッシュバック
　　（だまされてはいけませんね。）
※よけいなモノが付けば、
　　　　　　　　保険料が高くなる・・だけ。

2　三井住友海上あいおい生命
　　「＆LIFE　収入保障保険」
　　死亡・高度障害タイプ
　月額：2,620円満期55歳型　
　　保障55歳まで　毎月15万円　
　　支払保証期間：5年
※「支払保証期間」も、
　　　　　　　　同じく「よけいなモノ」。

3　オリックス生命
　　「家族をささえる保険Keep」
　　死亡・高度障害タイプ
　　月額：2,3250円満期55歳型　
　　保障55歳まで　毎月15万円　
　　支払保証期間：5年
※よけいなモノ・・。

単純に金額だけで見ると
オリックス生命でいいかと
考えているのですが、
以下のような
定期保険なるものがあるようで、

4　ライフネット「かぞくへの保険」

　　定期保険　死亡・高度障害タイプ
　　月額：1,522円　期間10年型定期　　
　　保障10年間　毎月15万円　
　　受取金額：700万円

　　月額：2,068円　期間10年型定期　　
　　保障10年間　毎月15万円　
　　受取金額：1000万円

5　損保ジャパンDIY生命
　　「1年組み立て保険」定期保険　
　　主契約：死亡・高度障害タイプ　
　　就業不能特約あり
　　月額：1,816円　
　　（就業不能特約をつければプラス410円）　
　　但し、１年契約で年齢が上がる事に
　　保険料up！　　　
　　就業不能特約
　　（120日の免責期間。
　　　１回の入院で通算24ヶ月の保障）

毎月の保険料が安いというのが
収入保障保険の魅力なのですが、
4、5のような割安な定期保険と
比較した場合
どちらがよいものなのでしょうか？
※ま・・どれを選んだとしても、
　　　　　　　　どんぐりの背比べ。
　　　　　　　　必要額も・・たったの600万円。
　　　　　　　　加入しなきゃしないでも、
　　　　　　　　長い人生で吸収できる額・・です。

　　　　　　　　これから40年として・・
　　　　　　　　600万円÷40年÷12ヶ月
　　　　　　　　＝1.25万円　・・です。

　　　　　　　　月に1万2,500円節約できる
　　　　　　　　のなら、生命保険は不要！
　　　　　　　　・・ということです。
　　　　　　　　不可能ではないし、保険屋に
　　　　　　　　お金をプレゼントしないで
　　　　　　　　済むし　・・という考え方も有り。

また5のような場合
就業不能特約は付けた方がよいでしょうか？
（保険会社の思う壺？）
※・・その壷。

ちなみに私は喫煙者です。

（略）
10年を選択して
2年後いらなければ解約
の方がよいのでは？と思います。

（10年後は夫が〇〇歳になっており、
　それ以降私が死亡の場合は
　いくばくかの年金が受け取れる
　　　　　　　　　　と思うのですが...。）

※以下は、喫煙者の場合の
　　　　　　　　収入保障保険の比較です。
　　　　　　　　社名が変わっているところも
　　　　　　　　ありますが、少なくても
　　　　　　　　これらの会社は当たっておきたい。

　　　　　　　　設定保障額が3,600万円
　　　　　　　　なので、保険料は高めですが。
生命保険は三角形！2.JPG

【質問２．】活用できていない土地の
　　　　　　　固定資産税（年間8万）

（略）

【近況】

（略）

住宅ローン、現状診断において
300万を手元において
他行への借換えのご指示を
いただいております。

もちろんそれが得策と私も思います。

その後ネット上でも調べ、

とりにいきました。

現状ではSBI、UFJ銀行がお得かと...。

しかし、今は
ローンのとらわれの身になっておる
現金が大きな心の支えとなっており、

〇〇の〇〇期間も
〇年後から始まる大学進学費用
に関してイライラせずに
日々すごせています。
※短期固定住宅ローンの
　　　　　　　　リスクもきちんと認識しましょう。
　　　　　　　　残債が小さければたいして
　　　　　　　　問題ではないが・・
　　　　　　　　大きい！

【夫の保険状況】
終身→解約済
収入保障→解約済
医療保険→解約予定
養老保険→2年後満期まで保留
養老保険（60歳満期→5月に払い済み予定）
※保険屋に預けるお金が
　　　　　　　　あったら、とっとと繰上返済
　　　　　　　　・・したい。
　　　　　　　　どんどん借金を減らしたい。

これ以上簡素に
メールを書くことができません(笑)。

今週、来週でしたら木曜日以外
平日でしたら指定のお時間に
土曜日であれば終日大丈夫かと思います。

ぜひ、お電話で
一度ご相談させていただきたく
よろしくお願いいたします。
※平日の午前11時あたりなら、
　　　　　　　　ありがたい・・です。　日時を
　　　　　　　　あらかじめお知らせください。

今日の武田ＦＰ

私個人の確定申告終了！
電子申告！・・しました。

・不動産所得があったアパート、
　去年・・売却しました。
　（自分が住むマイホーム以外の
　　不動産は、売れる内に売れ！
　　カタチあるものは必ず壊れる、
　　粗大ゴミやお荷物になる）

・日本生命の個人年金、
　源泉徴収された数万円の
　奪還！！

これが終わらないうちは、
なかなか他のことが
できないでいました。

やっと、解放されました♪

今日の佐々木ＦＰ

〇メール顧問会員のＦさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業。

今日・・完成！・・できませんでした。
スミマセン！　
明日完成させて送ります。

【行列のできるＦＰ事務所】
　　　資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

1　Ｔさん（30代）：現状診断　回答待ち。（5/20着）
2　Ｋさん（40代）：現状診断　回答待ち。（8/16着）
3　Ｙさん（30代）：現状診断　回答戻る2。（8/29着）
4　Ｉさん（30代）：現状診断　回答待ち。（10/8着）
5　Aさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/5着）
6　Oさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/14着）
7　Fさん（30代）：現状診断　今日の作業。（11/22着）
8　Tさん（30代）：現状診断　回答待ち。（12/13着）
9　Mさん（20代）：現状診断　回答戻る1。（1/11着）
10 　Nさん（30代）：現状診断　1/25　シート到着。
11　Kさん（20代）：現状診断　2/1　シート到着。
12　Fさん（30代）：現状診断　2/13　シート到着。
13　Ｉさん（30代）：現状診断　2/23　シート到着。
14　Ｈさん（30代）：現状診断　2/24　シート到着。
15　Ｍさん（40代）：シミュレーション　3/1　依頼着。
16　Ｍさん（30代）：現状診断　3/5　シート到着。
17　Ｔさん（40代）：現状診断　3/5　シート到着。
18　Ｋさん（50代）：現状診断　3/5　ヒアリング。
19　Ｋさん（40代）：現状診断　3/6　シート到着。
20　Ｋさん（30代）：現状診断　3/10　シート到着。

　　　　　資料完成まで、待ち日数を含めて約2ヶ月前後です。
　　　　　「回答待ち」の人たちは、個別の事情で長くなっています。

岩手　宮古魚菜市場　
みやこぎょさいいちば

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