武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

建物の南半分が無残に無くなりました
屋根から2階 1階へと情け容赦なく
50年ローン銀行側のメリットは何ですか？
解体工事重機のすごい音が響いています
大手の家でも作業員の意識次第で品質は
ローコスト住宅ってどうなんでしょうか？
20代後半夫婦 40年ローンどうでしょう？
ガン団信で住宅ローン審査落ちました
繰上返済か新NISA投資かで迷っています
住宅ローン、怖くなってきました

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2012/10/08

住宅ローンフラット35では、
生命保険は任意ですが・・

生活

〇メール顧問会員のＢさん（40代）
　（相談：ライフプランニング）

現状診断の資料作成で、
行列に並んでいます。

10/8（月）現在、5番目・・です。

メールをいただきました。
※は、私の声。

エフピー・ステーション
武田　つとむ様

お世話になります。
〇〇のＢです。

だんだんと
行列の順番が近づいてきました。
※　・・ですね。

遅くなってしまいましたが、
ライフ状況 "変化後の設定"での
「ヒアリングシート」（修正版）を、
お送りさせていただきます。

（　略　）

年齢がいってからの子供の誕生、
マイホームの建築ですので、
老後に
悲惨な状況が待ち構えていないか、
そもそも
住宅ローンが支払いきれるのか・・・

この先の家計状況が
ほんとに不安・心配です。

よろしくお願いいたします。

ところで、
家計診断前で申し訳ないのですが、
※　来た、来た・・、
　　　　　　　　オキテ破りの事前相談。(^^ゞ

　　　　　　　　相談者のすべてを知らないと、
　　　　　　　　アドバイスのしようがありません。
　　　　　　　　だからまず・・最初に、全員
　　　　　　　　現状診断を行なっているんですが・・

マイホームについて、
変更が可能ですので、
申請とおり団体信用生命保険には
加入すべきなのか？
収入保障保険と比較してどうなのか？
と、

最終、
団信についてどうしようか迷っています。
（借り入れについては、フラット35Ｓです）

調べた結果では、

若い人の場合は、団信より
収入保障保険のほうが有利ですが、
私の年齢では、
総支払額の差は無いようです。

繰り上げ返済が可能であれば、団信が得？
控除の対象になるので、収入保障が得？

どちらがよいのでしょうか。

やはり、家計診断が終わらないと
判断は難しいのでしょうか？
※一般論で答えられる内容
　　　　　　　　ではありません。

　　　　　　　　現状診断が終わらないと
　　　　　　　　「難しい」なんてことではなく、
　　　　　　　　「不可能」・・です。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　Ｂさんのこと、何も知りません。

　　　　　　　　何かについて相談されて、
　　　　　　　　その何かについてだけ
　　　　　　　　アドバイスするのは、
　　　　　　　　非常に危険なこと・・です。

　　　　　　　　専門家・・という人の
　　　　　　　　アドバイスではよくありますが、
　　　　　　　　「木を見て森を見ない」ために、
　　　　　　　　ミスリード・・してしまいます。

また、団信に加入するとすれば、
デュェット、３大疾病保障ではなく、
シンプルに一人で加入を選択
でよいのでしょうか？

一般論として
ご教示いただければ幸いです。
※一般論でもいいと言われても、
　　　　　　　　アドバイスできることと、
　　　　　　　　できないことがあります。

　　　　　　　　「デュエット」にした方がいいか
　　　　　　　　どうかは、Ｂさんのすべてが
　　　　　　　　分かってからでないと、
　　　　　　　　（現状診断が終わってから）
　　　　　　　　アドバイスできません。
　　　　　　　　一般論で・・こうした方がいい
　　　　　　　　ということは言えません。
「デュエットにするかどうか？
・・は、現状診断後。」

　　　　　　　　「３大疾病保障」については、
　　　　　　　　だれでも共通なことです。
　　　　　　　　一般論で答えられます。
　　　　　　　　「保険加入＝お金を失うこと！」
　　　　　　　　・・ですから、できるだけ
　　　　　　　　保険には加入しないことです。
　　　　　　　　「保険以外に方法が無い」
　　　　　　　　場合は、やむを得ず加入する
　　　　　　　　ことになりますが、
　　　　　　　　「３大疾病保障」のような
　　　　　　　　医療保障は「保険」でない方が、
　　　　　　　　家計上はお得です。
「３大疾病保障は不要！」

今日の佐々木ＦＰ。

※今日（10/8）は、祭日で
　　　　　　　　お休み・・です。

　　　　　　　※10/10（水）も休み・・です。
　　　　　　　　小学校関連のお手伝い等で、
　　　　　　　　佐々木ＦＰは一日休みます。
　　　　　　　　よろしく、お願いします。

〇メール顧問会員のＫさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

シミュレーション資料作成。

家計の修正作業後・・
住宅ローンの繰上返済の
シミュレーション資料を作成、
ここまでが佐々木ＦＰの作業、
・・終了しています。

そのあと・・
・相続
・マイホーム建替え
のシミュレーション作業、

武田ＦＰが担当します。
他の色々なことをしながらの作業で、
時間がかかって申しわけありませんが、
今週前半には仕上げたいと思います。

〇メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料作成。

10/5（金）より着手！
テキパキ、テキパキ、
作業を進めて、整理整頓終了！
「再ヒアリング！」として、
メール添付で送り、

すぐ・・回答が戻っています。

【行列のできるＦＰ事務所】
　　　資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　一家族の資料作成には、平均5日を要します。
　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

1　Tさん（30代）：現状診断　回答待ち。（5/14着）
2　Kさん（40代）：シミュ　作業途中。（7/2着）
3　Kさん（30代）：現状診断　作業途中。（7/9着）
4　Nさん（30代）：現状診断　7/26　シート到着。
5　Bさん（40代）：現状診断　8/8　シート到着。
6　Kさん（30代）：現状診断　8/9　シート到着。
7　Hさん（30代）：現状診断　8/18　シート到着。
8　Nさん（30代）：現状診断　9/10　シート到着。
9　I さん（50代）：現状診断　9/11　シート到着。
10　Ｔさん（30代）：現状診断　9/13　シート到着。
11　Ｋさん（30代）：シミュレーション　9/21依頼着。
12　Ｏさん（40代）：現状診断　9/28　シート到着。
13　Ｉさん（40代）：現状診断　9/29　シート到着。
14　Ｋさん（40代）：現状診断　10/5　シート到着。
15　Ａさん（30代）：シミュレーション　10/8依頼着。

　　　　　　　どうもありがとうござます。
　　　　　　　マイホーム取得の
　　　　　　　ヒアリングシート添付します。
　　　　　　　どうぞ宜しくお願いいたします。
　　　　　　　追伸：
　　　　　　　事務所にお邪魔して色々と
　　　　　　　お話を伺う、というのは、
　　　　　　　可能なのでしょうか？
　　　　　　　もちろん時間を予約した上で、
　　　　　　　ということですが

※ＯＫ・・です。　過去にも
　　　　　　　何人かのメール顧問会員が、
　　　　　　　はるばる盛岡の当事務所へ、
　　　　　　　相談に来ています。
　　　　　　　（観光を兼ねてドライブで）

　　　　　　　Ａさんの所よりも、はるかに
　　　　　　　遠い所の方々が・・。

　　　　　　　やはり直接会って相談
　　　　　　　した方が、はるかに理解が
　　　　　　　深まるようです。

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