2018年04月の記事
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マイホーム建築の打ち合わせをしました★
打ち合わせをしていたら、書留が届きました。 ※さっそく、 行列に並んでもらいました。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了マイホームプラン 新たに作ってみましたちょっと別の住宅プランも考えてみました玄関アプローチを壁で囲います・・か？マイホーム お風呂と洗面脱衣を逆にして？マイホーム 病気を呼び込みそうな和室は一番見たくない屋根の実例が やっぱり来たマイホームプラン 修整してみました同じ間取りでも 屋根のかけ方で別の外観にせっかくの廊下がある 有効に使いたい★高性能住宅にしたい？追加料金を頂きます玄関から道路 この距離で問題ありませんか？来客でトイレに出入り不可 頭を切り替えようマイホーム たった1畳の脱衣室に収納？★平面プランや配置プラン 修整してみました耐震等級3で地震に対しては安心 は勘違い洗濯物をかき分けてトイレへ 脱衣室は1畳こんな間取りではどうでしょう？39坪です2階の冷気が下りる？ そんな家 造りたい？出っ張りの無い総二階？ すでに提案してる下りる際に半端無い恐怖を感じる階段？家の間取り １階と２階をセットで考えよう1階と2階を同時に考えないと行方不明に主寝室のこの位置に収納は造れますか？広い屋根のテラスのお陰で南向きの部屋がマイホームプラン 改めて作成しましたマイホーム 仕上げ次第で数百万円の差がマイホーム 造りつけ収納や家具も見積りに マイホーム まずは立面と外構プランを修整マイホーム 平面プランと造りつけ収納 マイホーム 今日は水廻りの造りつけ収納 本日 2017.4.２８（土）当事務所で打ち合わせを行ないました。 ※打ち合わせをしましたが、 以下の内容は以前のままです。 今日は休日、 休み明けに記事を整えます。 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 2 Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着） 3 Kさん（40代）：☆4/19回答待ち（4/17着） 4 Uさん（30代）：☆4/26現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 整理整頓は週明けに終わり、 「再ヒアリング」として 送る予定です。 お楽しみに・・。５ Mさん（30代）：☆4/2８現状診断 依頼着。 ※本自治、提出資料が書留で届く。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？ 休日出勤だったべ ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/28
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前面道路に水道管がありませんでしたぁ★
すでに住宅ローン融資額も決まっていました。 ※あり得ないチョンボ。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Qあ～嫁がやらかしてくれた。それとハウスメーカーもやらかした。 家の新築計画が進んでいます。私は仕事が忙しいし、土地が嫁の実家の物だったこともあり、間取り、外壁、内装などの決めごと以外は、嫁に任せたのが馬鹿だった。 ※その通り、おバカさんだ。 生涯最大の買い物を嫁任せに してはいけない。（当たり前） 佐々木FPがマイホーム建築 する際も・・実は、 ほとんど嫁（佐々木FP)任せ でしたが、 （ダンナも要所には参加） 武田FPがついていたので、 間違いやチョンボは起きません でした。ハウスメーカーの資金計画や区画整理組合や銀行融資等は嫁が動き２３００万円借り入れ決定（本審査も通ってます）資金計画表をもとに銀行と話し合いの結果２３００万円が決定したそうです。お～遂にマイホームを建て始めるのか～（私は働いてるだけ） ※それがダメ。 どんなに忙しくても、 人生最大の買い物には、 しっかり係わらないと・・。「そういえば資金計画表をチェックしておこう」上から建物・・・・円 付帯工事・・・・円と色々書いてありました。そして水道引き込み費用250000 水道負担金157500とありました。「へ～水道引き込み工事って結構かかるんだな～」と思い色々調べたら結構かかる事がわかりました。ふと嫁に「家の前って」水道きてるよな～？と聞いたら、「来てないよ」と即答。おいおいっ・・きてないって・・・今、水道引き込みが以外にかかるって調べたところなのに・・・嫁もハウスメーカーも区画整理組合も水道はきていないと知っていたそうです。 ※ハウスメーカーも知っていた のなら、 その延長費用を計上しないで 資金計画したのはなぜ？ これは明らかに ハウスメーカーのチョンボです。プチんっ 何かが切れました。あまりの腹立たしさに次の日仕事休んで役所へ・・・ ※仕事を休むのが遅すぎた。 もっと前の重要な打ち合わせ 時点で休みたかった。水道引き込みに５０ｍくらいありますね～ 申請を出せば掘って埋めても良いそうです。すべて自己負担ですが・・・って ※はい、同じような「売り地」、 実際によくあります。ちなみにメーターいくらくらい掛かるんですか？って聞いたら「３万円」ほどです・・・っとこちらも即答。 ※その道路が舗装か未舗装か で違ってきます。 舗装の場合は舗装を切ったり、 埋め戻しの際にはまた舗装 したりと、お金がかかります。え～５０ｍ×３万円は～確か小学校で習った算数をしてみると～＾＾；１５０万円～でた～（TOT) ※前面道路に水道が無い場合は、 おおよそ、 そういうことになります。いやいやまさかハウスメーカーもこんなの想定内で何か考えがあるんだろうと電話したところ・・・「予想外です」っとまたまた即答。 ※単純に、このメーカーのチョンボ。おいおいこれって嫁かハウスメーカーが役所に確認しに行ってたらすぐに分かったことなんじゃ・・・ ※普通の建築業者であれば、 客に建築相談されて、 土地がある場合は、 その土地についての調査を 主に2種類、行ないます。 1 現場調査。 2 役所調査。 土地の前面道路に水道が あるか？あれば径はいくらか？ のようなことは、 2の役所調査で分かることです。 市町村の水道課などで。 このような調査は、 打ち合わせに入る前に 行なわれることです。素人の私がだいたい予想がついたのに・・・予想外って・・・（TOT)区画整理組合にも問い合わせたところ・・１０年後までは予定はないです。っとやっぱり即答。 ※そういう土地、あります。もっと早く嫁なりハウスメーカーが役所に確認してれば、融資に入れれたのに・・・ 融資内訳は外構含めです。 ※それはそれで、まずい。 そういう資金計画はまずい。 なんでもかんでも融資で ・・は、まずい。必要最低限で７０万くらいで外構工事をしてもらい、あとは私がコツコツ夢のDIY生活～＾＾ってすべて吹っ飛んじゃいました。 ※たったの70万円じゃ、 外構工事の何もできない。１５０万円が水道管に流れていく～おまけにまたまた貯金もはたかないと・・・長い愚痴に付き合っていただきありがとうがざいました。 ※いいってことよ。新築ってこんな薄っぺらい計画なんですか？ ※薄っぺらい計画をしているのは、 申しわけないけど、おまえ・・だ。補足そうですね。嫁に言っても仕方ないですよね。 ※そうだ。 ハウスメーカーが役所に問い合わせ、水道引っぱってくるのにこれだけ掛かります。って言ってくれれば良かったのですが・・・ ※そういうこと。契約後のハウスメーカーに値引き交渉などは可能でしょうかね～？ ※当たり前だ。まあ人のせいばかりにしてますが・・・私も悪いですね。 ※それはそうだ。しかし融資もいっぱいいっぱい満額ではないので、どうもハウスメーカーの初歩的ミスに感じるんですが・・・ ※当然だ。メーカーに払わせよう。A表示内容では、水道引き込み費用250000 とあります。この表示ですと、メーカーは宅地内に水道が引き込まれていないのが、わかっているから出した数字ですよね。では、２５万の数字は何なんでしょう。水道引き込みは、道路にある水道管から宅地までの工事費です。おそらくメーカーでは調査もせず一般的な場合を想定した、マニュアルにある金額を書き込んだとおもいます。でも、書類として提出され、銀行借入れ用のベース資料となっているのでしたら、ハウスメーカーの責任として、２５万で引込工事をする義務があると思いますよ。ハウスメーカーの場合、建築の知識や経験がなくても営業できる、自社のマニュアル教育での営業スタイルです。自社商品の知識のみで、売り上げ成績に追われていますので、土地関連の応用性がなく、同じような問題は他でも起きています。金額は違いますが同じ事例があったので、書きました。その場合は全額ハウスメーカーが負担しましたよ。泣き寝入りはしないほうが良いです。Aこれは、どう考えてもハウスメーカーのミスとしか言いようがありませんね。プラン作成時に必ず敷地調査をするはずです。そのとき、土地の大きさや向き、その土地の回りの状況などと同時に、給排水や電気関係は最重要のチェック項目です。まぁ、区画整理中だとかなんとかで、図面や計画が混乱していたとしても、 「水道を引くのに、別途150万かかります。」と言われたら、私なら当然のように、それ込みの建築工事だろ、ということで、契約金額で水道の工事までやらせます。この件では、施主側が譲歩する必要はないですね。着工前に、とことん話し合って、できれば、その上司も同席してもらって解決しましょう。くれぐれも着工前に解決することをオススメします。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 2 Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着） 3 Kさん（40代）：☆4/19回答待ち（4/17着） 4 Tさん（20代）：★4/26生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 遺族年金の計算を伴う 死亡保障必要額の計算。 15年後、20年後、27年後。 本日終了。 メール添付で送りました。 こんにちは。 依頼されていたシミュレーションが 完成しました。 添付して送ります。 15年後をピークに、 その先は死亡保障必要額が減っていきます。 よろしく、お願いします。 武田 つとむ シミュレーションの内容。 ★死亡保障必要額の計算 〇遺族年金の計算： 20年後（夫婦それぞれが亡くなった場合） 〇遺族年金の計算： 27年後（夫婦それぞれが亡くなった場合） 「夫55歳」も遺族年金のターニングポイント なので、勝手に追加で資料作成しました。 〇死亡保障必要額の計算 （夫：15年後 20年後 27年後） 〇死亡保障必要額の計算 （妻：15年後 20年後 27年後） 〇死亡保障必要額の推移グラフ5 Uさん（30代）：☆4/26現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 本日より着手しました。 整理整頓は週明けに終わり、 「再ヒアリング」として 送る予定です。 お楽しみに・・。※ Mさん（30代）：☆4/27 シートのみ着。 郵送の提出資料が届いたら、 行列に並んでもらいます。 ※いただいたメール。 お世話になっております、 メール顧問会員のMです。 現状診断のヒアリングシートを メール添付にて提出いたします。 提出書類は簡易書留で郵送 しましたので、 お手数をおかけしますが 受取りをよろしくお願い いたします。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？自分で調べもしないで、おバカな住宅メーカーだべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/27
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次の新規メール顧問会員 受付けは 5/9
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。（募集ではない） ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味が違います。 当FP事務所は、ビジネスで 運営しているわけではありません。2018年5月9日（水）の一日のみです。（ 先着順ではありません ） ※武田FP宅の花壇です。 チューリップとスイセンが 咲いています。 左下のシバザクラも少し 咲き始めました。（ピンク）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。5月9日（水） ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/27
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赤ちゃんがいても生命保険不要 自分で計算
死亡保障必要額の計算。 ※自分で修整してみました。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のOさん（30代） （相談：ライフプランニング） 2018.4.9 現状診断 終了。保険は必要か不要か ということではなく普通預金に預けたままですが いいですか？終身保険はもちろん 個人年金も解約でいい？年金記録照会が欲しいのに 頂いたモノは★加入中のまずい保険 損害を最小にしたいメールをいただきました。こんばんは。現状診断をいじってみました。変更した部分を黄色くしています。夫が亡くなった場合、自分が地元に帰って就職するとなると、地域的にも年齢的にも厳しいのもわかっていますが、やはり年収を上げることが一番近道なのだなと思いました。また、レジャーについてはきっと心情的にも減るのかなとも思い、減額しました。また夫の収入について、夫が先輩に聞いたら当初の想定からそう外れていないようでしたので、このままにしています。なんとか保険不要の状況になりました。何かご指摘事項があったらお願いします。 ※4/9の現状診断時点の 夫の死亡保障必要額の計算は 以下のようになりました。 （現時点で1300万円必要） ※今回、Oさんが修整して計算 した結果は以下です。 ※死亡保障が不要になりました。 ※さらに、子どもが産まれた 後の夫の死亡保障必要額は どうなるか？ Oさんが修整して計算 した結果は以下です。 ※現時点での必要額：146万円 という結果になりましたが、 数十年という長いスパンで見れば、 無いに等しいと考えられます。 つまり、赤ちゃんが一人いても、 夫に死亡保障は要らない ・・ということです。また、生活設計に進みたいと思いますので、シートの送付をお願いします。 ※メール添付で送ります。ところで、携帯電話の補償サービス・・・いわば保険ですが、これもやはり入るべきではないものになるのでしょうか？それとも火災保険のようにしぶしぶ？加入するものでしょうか？というのも、夫の両親の携帯電話の機種変更にあたり、よくわからないことをいいことに余計なオプションをつけられ、携帯補償サービスにも入っていました。そういえば自分も加入している状況ですが、これはどうなんだろうとふと思った次第です。先日NHKの番組で高齢者がかんぽ生命で悪質な契約を結ばされていると見て、他人事ではないと。 ※保険での悪質な契約は 日常茶飯事で、かんぽ生命に 限ったことではありｊません。携帯電話は生命保険などとは違いますが、なんとなく入り続けていると意外と高額になるものです。こういったことは武田さんの専門外だったらすみません。もしご意見などあったらぜひ伺いたいです。よろしくお願いします。 ※生命保険や金融商品や 住宅ローンやマイホーム等で、 日ごろから大勢の人たちを 厳しくおバカさん呼ばわり している武田FPですが、 スマホやモバイルパソコンに ついては、毎月けっこうな金額を 自動的に払わせられている、 ただの無知なおバカ高齢者です。 （情けない・・） 相手はあの悪名高い「PCデポ」！ 安くするよう掛け合わなきゃ ・・といつも思いつつ、 ついつい時が経過しています。 「中身が知らずにお金を払うおバカ」 と日ごろから人をののしりながら、 自分もその一人でした。（反省！） 保険屋や金融業者やハウスメーカー などに対峙するのと同じ気概を持って、 内容を暴き、改善していきます。《 O家の概要：現状診断時点 》 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。 家族：2人。 30代会社員の夫、 30代会社員の妻、相談：子ども。マイホーム。生命保険。住まい： 一戸建てマイホーム。 収入： 夫 633万円/年。 （手取り：497万円/年） 妻 12万円/年。 （手取り：12万円/年） 貯蓄： 賃貸。家賃：現在4.8万円 将来15万円 負債： なし。生命保険料： 4.3万円/年 （総額：142万円） 妻 定期保険 死亡：300万円 東京海上日動あんしん生命死亡保障必要額： 現時点 10年後 夫 1,338万円 －8,025万円 妻 －1億2,639万円 －1億2,053万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。 赤ん坊がいても生命保険は不要！なんてことが、普通にあるべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/27
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ヒアリングシートと添付資料 提出します★
産前産後の時期にがんばりました。 ※お疲れさまでした。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＵさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.11.24、新規メール顧問会員。お世話になっております。メール顧問会員（11月申込み）のUです。このたび、下記のとおりヒアリングシート及び必要書類の写しを作成しましたので、送付させていただきます。添付のzipファイルには、パスワードをかけてあります。お手数をお掛けし恐れ入りますが、ファイルを開く際は、別途送信させていただくメールに記載のパスワードを御入力ください。どうぞよろしくお願いいたします。 記１ ヒアリングシート … 添付のとおり２ 固定資産税・都市計画税納税通知書 … 該当なし３ ローン返済予定表 … 該当なし４ 源泉徴収票（確定申告書） … 添付のとおり（源泉徴収票のみ）５ 住民税特別徴収通知書 … 添付のとおり６ 給与明細書（直近分） … 添付のとおり（平成29年11月分）７ 賞与明細（直近１年分） … 添付のとおり（平成29年６月・12月分）８ 保険証券（自動車・火災は除く。） … 該当なし９ ねんきん資料（年金記録（照会）） … 添付のとおり10 確定拠出年金資料 … 該当なし※産前産後の準備等々で、思いのほか 他のことに手が付けられず、 ヒアリングシートの提出が ここまで遅くなってしまいました。今年の２月に、第一子が無事誕生いたしました。 ※おめでとうございます！ 産前産後の大変な時期に、 資料作成、資料準備、 ごくろうさまでした。 このような作業ならまだ、 何とかなったりしますが、 同じ産前産後の時期の マイホーム取得だけは しないことをお奨めします。 マイホーム取得では 多岐にわたり多くのことを 決めたり判断したり しなければなりません。 さらには、 人生最大の買い物です。 そのような大切な買い物を、 人生最低の集中力の時期に 行なってはいけません。 後悔することが数多く発生 します。 ・・で、 さっそく、行列に並びました。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 2 Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着） 3 Kさん（40代）：☆4/19回答待ち（4/17着） 4 Tさん（20代）：★4/26生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 明日には終了できそうです。 お楽しみに・・。5 Uさん（30代）：☆4/26現状診断 依頼着。 ※今日の記事。 ヒアリングシートと 提出資料が届きました。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？産前産後のマイホーム取得はやめとけよ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/26
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たんきようけん ちょうきようけん？
遺族年金のお話です。複雑で難しいけど、がんばって勉強して自分のものにすれば、生命保険でお金をたれ流すことも無くなります。 ※がんばって勉強しよう。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＴさん（20代） （相談：ライフプランニング）2017.7.19 現状診断 終了。生命保険加入は当たり前 と思うおバカさん夫婦の一方が死んでも就学援助制度が★生命保険こっそり解約作戦 失敗！あぁ・・ メールをいただきました。大変ご無沙汰しております、メール顧問会員のTです。昨年夏に現状診断資料をいただいてから随分時間が経過しておりました。あれから収入の増減や大きな支出等が何度かあったのですが、自分たちでキャッシュフロー表をいじりながら将来にわたっての見通しを持つことができ、ひとつの出来事に一喜一憂して振り回されることがなくなりました。 ※一度 キャッシュフロー表を 作ってしまえば、 自分たちの生涯を眺めつつ、 根拠を持って考えることができ、 確信を持って今お金を使う ことができるようになります。 （当たり前）また、実は現在 働き方についての決断を迫られているのですが、いくつかある選択肢のそれぞれについてキャッシュフロー表を用いて多角的に検討できていると感じています。 ※はい、根拠を持って、 色々なことを考えましょう。これも武田先生と佐々木様のおかげです。本当にありがとうございます。今回メール差し上げたのは、20年後に死亡した場合の遺族年金と死亡保障必要額の計算をお願いできないかと思ったためです。 ※「現状診断」では、 現時点、5年後、15年後 ・・の3時点の必要額の計算 をしていました。 （普通は現在と10年後の2時点だけ）現状診断の年金関連のページについては最近読み込みを始めたため（だいぶ遅くなりすみません）、先日も佐々木様にいくつかお電話にて質問をさせていただきました。（佐々木様、その節はありがとうございました。）その時に短期要件と長期要件について教えてもらい ※年金制度は非常に複雑です。 この 「たんきようけん、ちょうきようけん」 も、その一つです。 今から〇年後の時点で 厚生年金に何年加入したか？ 次第で、遺族年金の計算方法が 違ってきたりします。自分でもいろいろと調べてみましたが、内容を整理するのがなかなか難しいなと感じております。ちなみに↓こちらのサイトさんの説明は全体的に分かりやすかったです。損をしない年金の話：http://nenkin.peraoyaji.jounin.jp/index.html（リンク貼って大丈夫でしょうか？ どなたかの参考になれば…） ※FXについても解説しているよう・・ 金融業界の人でしょうか。 ※こちらのサイトで言っている 遺族年金の一部のことと、 当事務所がこれまで行なって きた遺族年金の計算とで、 解釈の違いを発見したので、 （複雑なことなので説明は省略） 佐々木FPが年金機構に電話で 確認しました。 ひょっとしたら、今まで 間違った計算をしていたかも？ ・・と思いつつ、問い合わせ。 当事務所の解釈で正解だと いうことが確認できました。 （電話の相手は念のため、 上司に確認してきた模様です）現状診断の中で遺族年金については15年後まで算出していただいているのですが、 ※現時点、5年後、15年後 ・・の3時点の必要額の計算 をしていました。15年後も夫婦ともに短期要件であるため長期要件に該当した場合の計算方法も知りたいと思いました。（20年後には2人とも長期要件のはず…） ※勉強しているようです。今後条件が変わった際に自分たちで再計算できるようにするためにも、長期要件の際の考え方自体が分かれば嬉しいです。 ※了解しました。そのためデータはヒアリングシート（昨年夏時点）のものを使用していただいて構いません。作成いただくことは可能でしょうか。お手数ですが何卒宜しくお願い致します。 ※今日から着手しています。 タイミングが良かった・・。 明日には、完成させて、 メール添付で送ることが できそうです。追伸先日は妹のメールを記事に取り上げていただきありがとうございました。本人はとても落ち込んでいたので、先生から励まされて本当に嬉しかったようです！大変お世話になりました。 ※よかった、よかった。 「極秘：生命保険解約作戦」 のお話でしたよね。 「強烈な生命保険ゾンビ」 が登場したお話。 ゾンビとは戦わないことです。 エネルギーを消耗するだけ。 精神衛生上も良くない。 カタチあるもの、必ず壊れる。 その内、ゾンビも弱ってきます。《 T家の概要：現状診断時点 》 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。お金に振り回されないために。金融業者に振り回されないために。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。《 現役 》《 老後 》家族：20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 幼児×2、赤ちゃん・・の5人家族。 相談： 夫婦の働き方 生命保険住まい： 賃貸（5万円⇒8万円） 収入： 夫 328万円/年。 （手取り：263万円/年） 夫 （手取り：147万円/年）貯蓄： 160万円。 負債： なし。生命保険料： 25万円/年 （総額：552万円） 学資 3本死亡保障必要額： 現時点 5年後 10年後 夫 －1,802万円 1,130万円 1,494万円 妻 －8,200万円－5,310万円－4,816万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。なぜ、生命保険は必要か？ あるいは不要か？計算の仕方を、しっかり考えてみよう。お金に振り回されないために。保険業者に振り回されないために。遺族年金は難しいべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/26
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医療費負担増に備えて医療保険？おバカさん
これから医療費が負担増になるかもしれません。 ※まあ、高齢者の話ですが・・。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したニュースより。医療費が負担増になりそうなニュースです。 ※いちいち、敏感に反応 しない方がいいと思います。昨日：4/25、財務省で審議会が開かれ、75歳以上の後期高齢者が医療機関の窓口で支払う医療費の自己負担を2割に引き上げるよう提案したようです。現在、高齢者の医療費の自己負担は、69歳までは現役世代と同じ３割、70～74歳は２割、75歳以上は１割となっています。22～25年には、「団塊の世代」が後期高齢者となり、医療費の急増が見込まれます。後期高齢者の負担を増やして現役世代の負担増に歯止めを掛けたい考えのようです。 ※ただ、高齢者の負担増には 与党の反発が根強く、 この通りになるかどうかは、 不明ですが・・。 このようなニュースが出る たびに敏感に反応するのが、 もちろん、生命保険業界です。 不安要因はビジネスチャンス そのものです。 医療費負担増に備えて、加入の 医療保険を充実させましょう ・・と、迫ることができます。 迫られて、すなおに反応する おバカさんにならないよう 注意しましょう。 医療保険の充実どころか、 そもそも医療保険に加入して いること自体が 生活設計的には好ましくない。 『保険加入＝お金を失うこと』 『保険料＝失うお金』 貯蓄で対応できることなのに、 保険に頼ってはいけない。医療保険は入らない方がいいべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/26
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生活設計はこうやる 安心な人生の作り方
危なっかしい人生から生活設計して安心な人生へ。 ※生活設計を体験してみましょう。 キャッシュフロー表を掲載します。 マネをして、がんばって、 自分たちのものを 作ってみましょう。自分の頭で考える生活設計。キャッシュフロー表で生活設計。 ※公務員向けセミナーの原稿です。 これを参考に、 自分たちのものを作ってみよう。 キャッシュフロー表があれば、 我が家のお金について 根拠を持って考えることができ、 確信を持ってお金を使うことが できるようになります。 ぜひ、自分たちで作っておこう。 お金に振り回されないために、 業界に振り回されないために、 一家に一台、キャッシュフロー表。危なっかしい人生。（現状診断時点） ※キャッシュフローグラフです。 このままでは、ひどい人生になります。 教育費がかかる時期に・・ 現役中にピンチにおちいります。 老後も大変なことになります。 ※そのキャッシュフロー表がこれです。 左が現役、右が老後です。 と言っても、見えないでしょうから、 下にそれぞれを拡大したものを 掲載します。 ※現役です。40代夫婦、4人家族です。 貯蓄残高がマイナスになったりして、 ひどいことになっています。 一番の犯人は、「保険」のようです。 年に86万円です。おバカさんです。 ※老後です。 「総合計」の「保険料」が1,500万円 になっています。 これから払う保険料が1,500万円 ということです。 おバカさんです。 これから払う予定の保険料を 払わないことにすれば、 1,500万円が貯蓄として残ります。 もうそれだけで一件落着！です。 まともなキャッシュフローになります。 （当たり前） ※加入中の生命保険一覧です。 こんな入り方をしている人は 時々見かけますが、 どうしようもないおバカさんです。 継続すれば、計2,000万円も払う ことになります。（家が建つ） キャッシュフロー表では、 これから払う分は1,500万円でした。 すでに500万円は払ってしまった ということです。安心な人生。（生活設計後） ※人生が見違えるようになりました。 いったい、何をしたのか？ ・生命保険を清算しました。 （収入保障保険一本だけに） ・解約返戻金で繰上返済しました。 ・妻のパート収入を増やしました。 これだけで、 全く違う人生になりました。 ※着色（パープル）部分が、 変更になった項目です。 ※現役部分の拡大。 ※老後部分の拡大。 ※死亡保障必要額の推移。一家に一台キャッシュフロー表。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/25
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5/9 新規メール顧問会員を受付けます
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。（募集ではない） ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味が違います。 当FP事務所は、ビジネスで 運営しているわけではありません。2018年5月9日（水）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。5月9日（水） ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/25
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☆終身保険より個人年金の方がいいですか？
個人年金の方がいいでしょうか？ ※どっちも、良くない。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q質問お願い致します。プルデンシャル生命保険に加入予定です。 ※それは、やめた方がいい。 この保険会社に 「加入もやむを得ない」 という保険は無い。ﾌﾟﾗﾝﾅｰの方から説明を受けて、終身保険(死亡・余命半年／1500万)を提案されました。 ※一般の人に終身保険は不要。現在、独身32歳。結婚の予定はまだありませ ん。 ※独身なら、生命保険には いっさい入らない方がいい。 そんな余裕のお金があったら、 貯蓄しよう。 貯蓄方法？ 「普通預金」が最高。 業界が推奨しないぐらいだから最高。 私たち消費者と業界は 「利益相反」の関係だ。 業界が懸命に奨めるものは 買わない方がいい。（当たり前）現在は、掛け捨ての医療保険(月々3000円の10年保証)のみ加入しております。 ※おバカさんです。 もったいない。 できるだけ早く解約したい。プルデンシャル生命保険に加入しますと、月々の支払いは30000円です。60歳で支払い満了になり、解約金は1000万です。解約金は老後資金として考えました。 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。しかし、これから毎月の支払いが30000円になります。積立と考えれば貯蓄になると捉えましたが、60歳まで支払えるか、今の経済状況だと不安を感じました。 ※長い現役時代を通じて毎月3万円、 お金の融通性が損なわれる ことになる。 やめた方がいい。（当たり前）あと、他の方の質問にもありましたが、60歳で1000万が本当に必要なのか？？ ※そういう発想こそが間違い。 「目標貯蓄額」とか「目的別貯蓄」 とかの発想をしてはいけない。 敵の思うつぼ・・になる。【個人年金】にした方が、堅実なのでしょうか？ ※どっちもダメだ。 保険で貯蓄してはいけない。 だまされるな。積立・貯蓄と言っても、あくまでも【保険】なので、、終身保険の他にも【ガン入院】【ガン診断】も、勧められました。こちらは、二つで月々10000円です。 ※これも入らない方がいい。 月々1万円は貯蓄した方が はるかにいい。生命保険は初めてで、不安です。 ※「保険加入＝お金を失うこと」 「保険料＝失うお金」 生命保険にはできるだけ入らない 方がいい。（当たり前）ﾌﾟﾗﾝﾅｰさんにも再度相談予定ですが、ご意見頂けたら幸いです。宜しくお願い致します。 ※「プランナー」＝「保険の売り子」 それだけのことだ。 話を真に受けてはいけない。A年金でも問題の解決にはならないのかもしれませんね。質問者様の抱く不安と疑問、確かにその通りだと思います。 ※「質問者様」という言い方、 この人も業界の人のようです。やはり30年間の支払って大きなリスクなんですよね。途中解約にでもなろうものなら保険会社の丸儲けの大勝につながるわけです。保険で損得を考えるべきではありませんが ※数十年に渡る支出になる。 損得は、おおいに考えるべきだ。 業界人の言い回しにだまされない ように・・。途中解約では大損になります。 ※10万円の損になろうが、 100万円の損になろうが、 保険を解約したほうがいい ・・ということが、人生にはある。 生活設計ではよくあることだ。質問者様、 ※耳障り・・な呼び方だ。現状は独身との事なので3万円の支払くらい平気なのかもしれません。ただ、長い人生この先には結婚もあるだろうし家族構成の変化、住居の購入、などなど支払いに対するリスクってのはどう変化していくかもわかりませんね。例えば住宅ローンに車のローン学資、 ※住宅ローンはやむを得ないが、 車を借金で買ってはいけない。 （当たり前）等々が重なり責任も増してきますと毎月3万円が大きな負担にはなりかねません。 ※当たり前。そんな中で個人年金、がん保険と全てが高くお勧めされすぎです。 ※どちらも加入しないことです。質問者様の経済状況までは、ここでは計りきれませんがプランナーの設計は高すぎですね。 ※当たり前。保険屋さんは 保険を売るのが仕事だ。それは高いのは保障も大きいので安心感はありますがね。 ※高い保険料を払って安心感？ 典型的なおバカさんだ。30年の終身保険に約30年の個人年金、プランナーの成績重視としては最高ではありますが・・・質問者様の立場としてはどうでしょうかね？？ ※しつもんしゃさま・・耳障りだ。例えば終身保険、私なら10年支払満了をお勧めしますね。 ※やはり、業界の人だ。 言いなりになってはいけない。30年と比べて3分の1です、10年さえ払えば解約時１００％以上で戻りますからね。 ※だからどうした。10年後の物入りにはこの資金が何かに使えるのかもしれませんね。 ※保険ではなく普通に貯蓄して おけば、10年後ではなく 8年後や5年後の物入りにも 対応できる。 つまり、お金の融通が利く 状況を常にキープできる。 保険の契約が多いほど、 融通がきかない状況ができて しまう。支払いが短い分、貯まりも小さくはなりますがリスクも小さくできますからね。年金や終身保険は老後資金としての目的が大きいのかもしれませんが大きなリスクを長く持ち続ける事は保険のプロとしてはお勧めできませんね。 ※やはり、保険屋さんでした。良い保険担当者と出逢えるといいですね。 ※出会わない方がいい。 「保険の売り子」とは、 できるだけ接触しない方がいい。 （当たり前）わからないことありましたら遠慮なくお聞きください。 ※このような場でアドバイス に登場する人は、ほぼ業界人だ。 （当たり前） 話を真に受けてはいけない。Q降参 ご丁寧な回答ありがとうございました。とても不安でしたので、気持ちが軽くなりました。現状のみで安易に決めようとしていた自分は愚かだと思いました。一生の事、よく考えて納得行くまで悩んで決めたいと思いました。ありがとうございました。 ※ ・・って、すなおに業界人の 話を、真に受けてはいけない。 それよりも、しっかりした 生活設計の意識を持ちたい。 キャッシュフロー表を作りたい。 ※「終身保険がいいか？個人年金がいいか？」 ・・は、「枝葉の議論」です。 そんなことをくり返していては、 永遠に不安は消えません。 常に「不安を抱えた人」は、 一生・・業界のお得意様です。 きちんと生活設計したい。 キャッシュフロー表を作りたい。 ※終身保険も個人年金も 長期固定金利商品です。 今、長期固定金利商品を 買ってはいけない。（当たり前） ※長期固定金利商品を買っては いけない理由を、 しっかり理解したい。 ※H＝普通預金です。スグレモノです。 こんな素晴らしい金融商品は、 なかなかありません。 業界が奨める金融商品なんかより はるかにお奨め。 K＝繰上返済です。もっとスグレモノです。 住宅ローンに限らず、 有利子の借金を返済中の人は、 業界が奨める金融商品よりも 借金返済を優先した方がお得です。 （当たり前）どっちもダメ。保険で貯蓄するな。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/25
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キャッシュフロー表は作っておいた方が★
キャッシュフロー表を掲載します。マネをして、自分たちのものを作ってみましょう。 ※自分たちの人生をまず確認しよう。自分の頭で考える生活設計。公務員向けセミナー原稿のキャッシュフロー表ができ上がりました。 ※これを参考に、 自分たちのものを作ってみよう。 キャッシュフロー表があれば、 我が家のお金について 根拠を持って考えることができ、 確信を持ってお金を使うことが できるようになります。 ぜひ、自分たちで作っておこう。 お金に振り回されないために、 業界に振り回されないために、 一家に一台、キャッシュフロー表。 ※キャッシュフローグラフです。 このままでは、ひどい人生になります。 教育費がかかる時期に・・ 現役中にピンチにおちいります。 老後も大変なことになります。 ※そのキャッシュフロー表がこれです。 左が現役、右が老後です。 と言っても、見えないでしょうから、 下にそれぞれを拡大したものを 掲載します。 ※現役です。40代夫婦、4人家族です。 貯蓄残高がマイナスになったりして、 ひどいことになっています。 一番の犯人は、「保険」のようです。 年に86万円です。おバカさんです。 ※老後です。 「総合計」の「保険料」が1,500万円 になっています。 これから払う保険料が1,500万円 ということです。 おバカさんです。 これから払う予定の保険料を 払わないことにすれば、 1,500万円が貯蓄として残ります。 もうそれだけで一件落着！です。 まともなキャッシュフローになります。 （当たり前） ※加入中の生命保険一覧です。 こんな入り方をしている人は 時々見かけますが、 どうしようもないおバカさんです。 継続すれば、計2,000万円も払う ことになります。（家が建つ） キャッシュフロー表では、 これから払う分は1,500万円でした。 すでに500万円は払ってしまった ということです。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》 ※金融機関廻り。 事務所家賃や給与の振込みほか。 いつも通り、 給与振込みは佐々木FP分のみ。 武田FPは無給は当たり前どころか、 事務所にお金が無いので 今月も武田個人のお金：20万円 を事務所に入れました。 （役員借入金 貯まり過ぎています） 「徹底して消費者の味方に」 武田FP自身のライフワークとはいえ、 自分の貯蓄をどんどん減らしています。 非常に大変です。《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》 ※新たに行列に並ぶ人も来ず、 「再ヒアリング」の回答も 戻って来ないので、 セミナーの原稿作成をして もらっています。 「2018 公務員セミナー 『生活設計の方法』」 の原稿が本日完成。 ここから先は、 武田FPが作詞作曲を施して 完成させていきます。 ⇒今日の記事。1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） ※時間切れ？ 「再ヒアリング」を送ってから、 満1年がたちました。 今日の日付の内に戻らないと、 時間切れになります。2 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 3 Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着） 4 Kさん（40代）：☆4/19回答待ち（4/17着） ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？一家に一台キャッシュフロー表。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/24
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☆教育費 いくら貯めれば安心？ おバカさん
こどもが18歳までにいくら貯めておけば安心ですか？ ※・・という発想をしてはいけない。 「貯蓄目標額」や「目的別貯蓄」 の発想をしてはいけない。 業界のお得意様になるだけです。 人生の支出は教育費だけではない。 あらゆる事に支出しながら、 時は経過していく。 ブツ切りで何か一つの支出について 考えるのではなく、 人生を通じた「貯蓄総額の推移」 を捉えて、生涯を考えたいものです。 つまり、生活設計をしよう、 キャッシュフロー表を作ろう、 ・・と、いうことです。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q教育費の準備はこどもが18歳までにいくら貯めておけば安心ですか？ ※・・という発想をしてはいけない。 「貯蓄目標額」や「目的別貯蓄」 の発想をしてはいけない。 業界のお得意様になるだけです。 人生の支出は教育費だけではない。 あらゆる事に支出しながら、 時は経過していく。ネットで調べた結果、私立理系大学で4年間総額800万円くらいかかるそうですね。 小学生の今、そんなに優秀ではないので医学部はないと思いますが、本人が望むなら4年制大学くらいは出してやりたいと思っております。先天性の病気があったり、手術歴があったりで子供保険？学資保険？みたいなものは入れませんでしたので、地道に貯金するしかないと思います。みなさまのお子さんの18歳までの貯蓄額目標はどれくらいにしていますか？ ※・・という発想をしてはいけない。A収入によりますね。お子様が大学生になる時に、どの程度の年収があるか？ですね。大学費用８００万として、４で割ると年２００万です。これが、年収内で払えればそれほど貯金はいらないです。足りなくなる分の予定額を貯めましょう。例えば、年収内で５０万なら払えるとすれば、１５０万足りません。１５０万×４年分で６００万貯めておけばいいのです。年収内で１００万払える予定なら、４００万貯めておけばOKです。そのように計算してみてください。 ※上手な説明ですね。 ただ、やはり、 お金については ブツ切りで考えてはいけません。その他、老後費用の確保などもありますけど、まあそれはおいておきます。 ※教育費用や老後費用はもちろん、 我が家のお金はあらゆることに 支出されながら、 人生は経過していきます。 キャッシュフロー表で きちんと人生を捉えよう。A私立小学校から私立一本で行くなら、2400万円超公立なら高校受験塾代金、大学受験塾代金等でぎりぎり1000万円ではないですかね？まぁ、親のお財布と相談と子供のやる気と頭次第ですよね。。子供ってのは本当に金がかかります。成長期には食費も上がるし、洋服もサイズがコロコロ変わります。老後の資金が心配です。 ※皆さん、同じような発想です。 教育費用や老後費用はもちろん、 我が家のお金はあらゆることに 支出されながら、 人生は経過していきます。 キャッシュフロー表で きちんと人生を捉えよう。A今、高2の子供が自宅から通える県立大を目指していますが、受かれば、入学金22万+年額62万の授業料×4年で教科書代等入れても300万以内です。しかし、医療系希望なので私立となると4年で700～800万かかります。この差は大きいですね…。我が家はなんとなくですが、1人500万目標で貯めました。200万の学資保険を１本あとは貯金で。 ※皆さん、同じような発想です。 教育費用や老後費用はもちろん、 我が家のお金はあらゆることに 支出されながら、 人生は経過していきます。 キャッシュフロー表で きちんと人生を捉えよう。Aわたしは300万目標に貯めました中学高校は公立だったので、大学は行きたいところに行きなさいと話してました医療系の私立なので、入学金と前期授業料で120万くらいかかった記憶がありますもちろん入学時のいろいろもいりますし、並行して次の授業料、その次、、と準備しておかないといけませんので、貯めておくだけでなく、並行して奥さんも収入を得る方法を持っておくことが大事だと思います成人式、車の免許、、、親の考え方にもよりますけど、準備できるものはしてあげたいですからね ※皆さん、同じような発想です。 教育費用や老後費用はもちろん、 我が家のお金はあらゆることに 支出されながら、 人生は経過していきます。 キャッシュフロー表で きちんと人生を捉えよう。 ※「教育資金 いくら貯めれば安心？」 というやり取りは、「枝葉の議論」です。 そんなことをくり返していては、 永遠に不安は消えません。 常に「不安を抱えた人」は、 一生・・業界のお得意様です。 きちんと生活設計したい。 キャッシュフロー表を作りたい。 ※「教育資金準備は学資保険」 と条件反射する人は、 ゾンビに洗脳されて自分もゾンビ になった、おバカさん。 「学資代わりに終身保険」 を奨められて、すなおに加入した 人は、自分の頭で 考えたことのないおバカさん。 今、長期固定金利商品を 買ってはいけない。（当たり前） ※長期固定金利商品を買っては いけない理由を、 しっかり理解したい。 ※H＝普通預金です。スグレモノです。 こんな素晴らしい金融商品は、 なかなかありません。 業界が奨める金融商品なんかより はるかにお奨め。 K＝繰上返済です。もっとスグレモノです。 住宅ローンに限らず、 有利子の借金を返済中の人は、 業界が奨める金融商品よりも 借金返済を優先した方がお得です。 （当たり前）教育資金準備を考えるな・・だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/24
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次の新規メール顧問会員 受付けは 5/9
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。（募集ではない） ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味が違います。 当FP事務所は、ビジネスで 運営しているわけではありません。2018年5月9日（水）の一日のみです。（ 先着順ではありません ） ※Hって何？ Kって何？ 答えは一番下。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※H：普通預金。 K：繰上返済。5月9日（水） ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/23
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基礎コンクリート工事が終わりました
基礎断熱・・です。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2016.12.2、現状診断 終了。2017.1.23、生活設計 終了。2017.4.27、土地契約。2017.5.9、土地決済・引渡し終了。2017.10.28 マイホーム プレゼンコンペ。2017.12.1 マイホーム建築請負契約。 マイホームプラン打ち合わせが ほぼ終了比較しないでマイホームを買うおバカさん建築場所は準防火地域 防火仕様サッシに★準防火のマイホーム サッシはこのように★マイホーム 工務店プレゼンコンペへ電話かけ住宅建築 プレゼンコンペ段取り あれあれ？住宅建築コンペ 工務店への案内状を整えて住宅建築 工務店選びのためのコンペ用図面住宅建築プレゼンコンペは10/28に決定！マイホーム コンペの段取りが大変過ぎます住宅建築の見積もり依頼が完了しましたいよいよ明日 マイホーム プレゼンコンペ高性能住宅 いくらなんでも坪125万円は住宅建築コンペ後 残っていたモヤモヤがマイホーム建築 契約は12月1日になりそう住宅建築費 払い方で余分な金利負担が？36坪住宅建築費4,500万円！高性能だから？いよいよ明日 マイホーム建築請負契約です体の芯まで冷えて マイホーム建築契約♪普通はかからない税金も 高性能住宅には初体験です 神主さんの笛の音で玉串奉奠マイホーム 着工しました これが「ベタ基礎」 また、現場写真が届ききました。いつもお世話になっております。〇〇市のYです。基礎工事が終わりました。写真を添付します。よろしくお願いします。西側から見た写真・・です。突き当りが東、右が南、左が北です。南隣りの建物が高く陰になるので、居室は北（左）側に配置しています。右側にはシュークロークや水廻りが並びます。その通り、建物南（右）側には影がかかっています。基礎コンクリートは、断熱されます。手前は、キッチンです。現場へは、できるだけ頻繁に訪れましょう。《 Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング10/11 1 家計の現状診断12/2 2 ライフプランニング（生活設計）1/23 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約4/27 決済5/9 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成8/24 図面作製 10/3 7 複数工務店でプレゼンコンペ 10/28 8 業者決定・請負契約 12/1 9 事前手続き 10 地鎮祭 3/3 着工：3/14 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 立面プラン・・です。平面プラン・・です。1Fと2Fの拡大・・です。外構プランです。 仕上げ表です。《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》家族 ： 40代会社員の夫、 30代の妻、 子（赤ちゃん）、・・の3人家族。 相談 ： 第2子。マイホーム。生命保険。 収入 ： 収入 手取り 夫 575万円/年 457万円/年 住居 ： 賃貸。（家賃：6.2万円） 貯蓄 ： 3,065万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 52.4万円/年 夫 ・団体生命 朝日 ・団体年金共済 明治安田 妻 ・確定年金 第一生命 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 1,712万円 301万円 妻 －5,494万円 －3,003万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。《 死亡保障必要額の推移 》さあ！基礎はできた！・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/23
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☆日本生命から個人年金をすごく奨められて
保険で貯蓄してはいけない。 ※当たり前。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q個人年金保険の相談です。現在31歳独身女性です。 ※31歳独身なら、個人年金の 相談なんかしてはいけない。 貯蓄性の保険を契約することで、 自らお金の融通が利かない状況 を作ってしまって、これから先 もし・・結婚とか、 さらにはその先のマイホーム取得 とか、・・となった時に、 「この個人年金、どうしよう・・」 という事態におちいることになる。 そもそも、今の超低金利の時代に、 「保険で貯蓄をする」という行為は、 明らかに不適切だ。 お金に振り回されていては いけない。最近会社に日本生命の保険レディさんから個人年金をすごく勧められます。例えば普通に月1万貯金するなら保険でかけたほうが特なのでこち らにすべきと。 ※きちんと生活設計している人は、 このような言葉に振り回される ことはない。内容は一番低額ので月9,998円のプランです。65歳まで払い込みで、累計保険料407.9万円になるのですが、解約払戻金は421.3万円（←返戻率103.2％でこれは確定と言われました） ※何の魅力も無い。 お金の融通が利かなくなる デメリットの方がはるかに大きい。になり、さらに配当金は前年度を参考に出していて、だいたい70万くらいプラスだと言うのです。ただ配当金のことはいいきれないのであくまでだいたいの金額ですと言われました。 ※たられば・・のお話。 アテにしてはいけない。この話だけ聞くととりあえず銀行で1万貯金するだけよりはいいのかなぁ、、と思ってしまってます。（もちろん万が一の解約時は元本が割れる などのﾃﾞﾒﾘｯﾄも確認済ではあります。） ※「とりあえず銀行で1万貯金するだけ」 の方が、はるかにマシだ。 （当たり前）こんな単純な考え方ではいけないのでしょうか？いい歳をして恥ずかしながら保険に無知なもので情けない限りですm(__)m ※「無知で何も分からない」ものに、 お金を払ってはいけない。どなたか実際に入られてる方や詳しい方、意見頂けると助かります。宜しくお願い致します。 ※基本、保険で貯蓄してはいけない。ACFPの資格を持つものです。 ※武田FPもです。65歳まで自由にできないお金をそのような低金利で預けるより、積立NISAにて、1万円づつ貯蓄した方が良いと思う。 ※ ・・。 業界の人のようです。積立NISAは国からのお達しで、金融会社には利幅が薄く、投資経験の乏しい加入者にとっては、比較的有利な（比較的安全な）条件になっています。⇒とはいえ、元本は保証されない。 ※当たり前。これからの時代は、資産運用や投資についても少しづつでも勉強が必用ですので、若いあなたは、ぜひご利用なさることをおすすめします。 ※31歳独身なら、投資や資産運用に 走ってはいけない。 運用を開始することで、 自らお金の融通が利かない状況 を作ってしまって、これから先 もし・・結婚とか、 さらにはその先のマイホーム取得 とか、・・となった時に、 「この積立NISA、どうしよう・・」 という事態におちいることになる。月々1万円づつ、こつこつ積みたてを経験した2～3年後のあなたは、「わずかな生命保険料控除を利用できたと しても34年後に元本が１０３％なる商品」に対して、ちっとも魅力を感じなくなるだろうと予想します。 ※「資産運用」を経験することで、 ・・ではなく、 「生活設計」に取り組むことで、 「34年後の103％」なんて、 「ちっとも魅力が無い」 ことに気付きましょう。A数年で解約したら元金割れします。配当金が有ると言ったのなら、ほぼ詐欺です。バブル崩壊後は有りませんから。ですから、書類に書かないで口頭でしか言わないと思いますよ。そもそも、少し前にいくつかの生保が破綻したので、契約利率は契約通りにしなくても良いような法律改正が有りました。 ※はい、保険会社が健康を損ねて、 破綻してしまえば、 約束どおりに行きません。 つまり、元本割れします。 （当たり前）勧誘員の数字を信じてはダメです。契約するなら録画は必要ですし、正確な書類が必要です。うちに居る年金受給者の契約前の勧誘員の手書きの書類が残してありますが、支給予定額は現在受給額の２倍以上。つまり、予定の半額しか支給されてません。支払総額よりはプラスですが。予定の半分では、予定してた生活に大きく影響します。個人年金は、怪しげな会社の詐欺では無く、まともに見える会社の詐欺商品です。 ※そこまで言うか。 いつも業界を批判している 武田FPでさえ、もう少し マイルドなんですが・・。A大手国内生保というと否定的な回答が多いですね…配当がない、もしくは配当がほとんどないという回答は正しくない無知な回答なのでとりあえず無視して良いと思います ※保険業界の人・・のようです。日本生命の場合2015年に7年振りに増配http://www.sankei.com/economy/news/150311/ecn1503110016-n1.htmlこれは報道されていますその後も配当は安定しているようですhttps://www.nissay.co.jp/kaisha/annai/gyoseki/pdf/2015/disc2015_P03...ただし必ず70万円増えるということではありません一方でほとんどないということもないでしょうそれより問題なのは現在の過去最低の金利水準で35年近く固定することの是非と思います ※そういうこと。 ただし、是非ではなく、非ですが。政府、日銀、財務省は基本的に物価をあげたいと考えていますこれは日本の借金が多額で返済が難しいためです仮に私にいま1億円の借金があるとします35年金利のみ返済するとします物価が35年で2倍になれば35年後の借金は1億円のままですが、物価上昇により借金は今の価値で言うと5000万円に相当しますつまり物価が上昇すれば借金が実質的に目減りしますあなたのお考えの個人年金保険で言うと合計407.9万円支払い、35年後に物価が2倍になっていたら今の価値で210.6万円を受け取るということですこういうことを考えていて実行しようとしているのにこうした低い金利で長期間固定してしまうことがリスクだと思います ※現在の超低金利時に 「長期固定金利商品」である 個人年金保険を選択することは セオリーに反しています。 （当たり前） ま・・そのことと、政府が 意図的に物価を上昇させることが 可能かどうか？ とはまったく別問題ですが。つまり、物価上昇率以上の金利でないと目減りしますこの対策としてお考えの個人年金保険は相応しくないと思います ※当たり前。物価上昇にも対応できるものとして□確定拠出年金□積立NISA□変額個人年金保険などがありますのでこうした金融商品を検討されると良いかと思います ※ま、業界の人だから、 提供する選択肢はこのような モノになってしまいます。 「常識」は業界が作っている。 お金に振り回されることなく、 きちんと地に足を付けて生活設計 したいのであれば、まともな 選択肢はいくつかあります。お金に振り回されない人生・・だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/23
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マイホーム立面プラン 西と北を作りました
今回の立面プランで、一通り・・資料作成終了。 ※契約する前の 「複数業者の徹底比較」 へ向けて準備中です。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了マイホームプラン 新たに作ってみましたちょっと別の住宅プランも考えてみました玄関アプローチを壁で囲います・・か？マイホーム お風呂と洗面脱衣を逆にして？マイホーム 病気を呼び込みそうな和室は一番見たくない屋根の実例が やっぱり来たマイホームプラン 修整してみました同じ間取りでも 屋根のかけ方で別の外観にせっかくの廊下がある 有効に使いたい★高性能住宅にしたい？追加料金を頂きます玄関から道路 この距離で問題ありませんか？来客でトイレに出入り不可 頭を切り替えようマイホーム たった1畳の脱衣室に収納？★平面プランや配置プラン 修整してみました耐震等級3で地震に対しては安心 は勘違い洗濯物をかき分けてトイレへ 脱衣室は1畳こんな間取りではどうでしょう？39坪です2階の冷気が下りる？ そんな家 造りたい？出っ張りの無い総二階？ すでに提案してる下りる際に半端無い恐怖を感じる階段？家の間取り １階と２階をセットで考えよう1階と2階を同時に考えないと行方不明に主寝室のこの位置に収納は造れますか？広い屋根のテラスのお陰で南向きの部屋がマイホームプラン 改めて作成しましたマイホーム 仕上げ次第で数百万円の差がマイホーム 造りつけ収納や家具も見積りに マイホーム まずは立面と外構プランを修整マイホーム 平面プランと造りつけ収納マイホーム 今日は水廻りの造りつけ収納 2017.4.14（土）の当事務所での打ち合わせ結果を、整理整頓しています。 ※今日4/20（金）は、 北面と西面の立面プランを作成 しました。 これで一連の作業はほぼ終了です。 ※以下は、昨日4/19までに まとめた資料です。 ※昨日までに整理したのは、 立面プランと1階平面プランと 外構プラン。 次の打ち合わせ予定は、 4/28（土）です。 整理整頓、がんばります。 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 だんだん整ってきたべ。この後で大幅な変更が無いことを祈るべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/20
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☆大手ハウスメーカーの評判を教えて下さい
そんなことを聞いてどうする？ ※真剣に生活設計する人や、 まともな家を建てたい人に、 大手ハウスメーカーという 選択肢は無い。（当たり前） 生命保険は数十年かかるが、 マイホームは一瞬で大金を失う。 自分がまだ素人のままなら、 住宅取得をしてはいけない。 2年間はしっかり勉強したい。 自分の目が肥えてしまえば、 （素人を卒業してしまえば） 大手ハウスメーカーを 検討することは無くなる。 （当たり前）自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。今日の記事、以下の続きです。☆大金を失う時間 保険は数十年 住宅は一瞬A展示場に行っても 居るのはセールスマンだけです。 展示場を見ている限りは、その家が良いのか悪いのかは 決してわからないと思いますし、どのような企業体質なのかも判りません。 ※企業体質がどうだとか 知ってどうするの？セールスマンと話をして、 為になるといえば他社の悪口くらいでしょう。 ※ ・・。 地元の大工さんとかに聞くと教えてくれます。 ※当たり前。あるいは出入りの水道工事屋さんとか サッシ屋さん、電気屋さんなども詳しいです。 ＞説明されてもさっぱりわかりません。ならば まだ家を建てるのは 早すぎると思いますよ。 ※その通り。ここは意見が一致。セールスマンの鴨にされて、 後々悔しい思いをすることになります。 ※当たり前。セールスマンに負けないほどの知識を身につけてください。 半年一生懸命勉強されたら、そこそこ知識は溜まります。 ※半年では足りない。 1シーズン、2シーズン・・と、 しっかり勉強して見れば、 だいぶ目が肥えてくる。 生涯最大の買い物だ。 これから作るものを買う買い物だ。 しっかり、勉強が必要だ。 （当たり前） 本を買って読んでください。 ※そのほかに・・ 見たり、聞いたり、触ったり、 体験を積み上げたい。メーカーさんのカタログなどは役に立ちません。 ※当たり前。 ＞評判の良い大手ハウスメーカー、 逆に評判の悪い大手ハウスメーカー ※大手の評判？どうでもいい。施行件数が多いメーカーは 自然にトラブルも増えます。 施行件数は積水ハウスが一番で、トラブル数も一番です。 決まりきった同じような家ばかり造るのは、セイスイハイムと一条工務店です。 割高なのは、へーベルハウスとセイスイハイム、トヨタホームです。まあ本当は大手ハウスメーカー全部割高なんですけどね。プレハブばっかりなのは、セキスイハイムと ミサワホーム トヨタホーム エスバイエルです。 ※どうでもいい情報です。 大手で建てない方がいいに 決まっているのだから。 外観やデザインや材料にはコダワリがなく、 割高でもよくて、担当者との相談や検討も面倒で建築についも興味や感心が無く、とにかく早くポンと造ってほしいなら、ハウスメーカーが一番です。 ※500万円や1000万円 高くても・・気にしない人、 生活設計の意識がまったく無い人、 大手メーカーで建てて下さい。 外観やデザインやコスト、材料にこだわりたいなら、 地元工務店さんとよく相談して建てましょう。 ※地元工務店はいいんだけど、 当初から1社に決めて 話を進めてはいけない。 間取りプラン作りの段階から、 3～5社と並行して進めて、 その3～5社で見積提示まで行き、 契約直前で業者決定したい。 A建築士です。 評判の良いというのは担当者次第で印象が変わります。それがメーカーの建物の評判とイコールではないので まずは自分の足や目で気に入った建物を見付ける事でしょう。3軒建てないと・・と云われる位で、 ※武田FPも2度建てているけど、 「あーすれば良かった、こーすれば良かった。」 が、いくつもあります。 営業・設計・現場と部門があって何十人の手で建築される訳ですので全てが満足行くのは無理です。 ※マイホーム建築は、 車やテレビのように 規格や スペックが決まったものを買う のとは、まったく違います。 「これから造るもの」を買います。 間取りも決まっていない、 何が含まれている、 何が含まれていない、 かも判然としない状態で、 「仮契約」と称して、 大手メーカーは契約を求めてきます。 もちろん、ハンコを押してはいけない。まず営業・設計の人間との”出会い”で満足行かなければ何処までも満足は得られないし、いい出会いと思えれば現場でのトラブルさえ いい思い出になるものです。まずは肌の合う人との出会いが大切です。 ※ん・・？ 設計屋さんの誘導？そう云う意味では住宅設計事務所に設計・施工管理を依頼するのも手です。 ※やっぱり・・。 決して高く付くものではありませんので資金に合わせて良い設計士と出会えれば大手メーカーに勝る住宅が出来ます。 ※まあ、設計士さんは請負額の 10％ぐらいを払うことになります。 2,400万円の家なら240万円です。 計：2,640万円です。 これが大手メーカーなら、 2,400万円の家を建てるには 約500万円アップの2,900万円 になります。 だから、大手メーカーで建てる くらいなら、設計士さんに依頼 する方が安上がりだ♪ ・・と思うのは間違いだ。 設計士さんが見積もりさせた 建築業者が1社だけなら、 上記の2,400万円という見積もり そのものが怪しい ・・ということになります。 設計士さんが見積もりさせた 建築業者が3社で競争だったら、 請負額は2,200万円だった ということもあります。 （地元工務店どうしでもよくある） その場合の大手メーカー価格は ＋500万円で2,700万円です。 当初の競争の無い・・設計士価格 2,640万円と差が無くなります。 ・業者間競争が無い。 ・設計士経費の上乗せ。・・の2つで、 とんでもなく高い建築費になります。 （当たり前） 複数業者に見積もり依頼する 設計士さんでないのであれば、 大手メーカーと同じことで、 依頼しない方がいい・・です。貴方が住む家なので人の意見は聞く必要ないですよ。家族でどういう家にしたいかを相談して下さい。 間取りなんてプロに任せればいいのです。 暮らしをイメージして下さい。 漠然と展示場を見学に行って言われるままに建てた住宅には愛着は感じません。 見学する時はテーマを持って。 （独自の耐震技術・工法・断熱・気密など） 間取りはどうにでもなるので展示場で見る必要はありません。 ※いやいや、そもそも素人は何の イメージも持てないから素人。 見たり聞いたり触ったり をくり返す必要があります。 展示場業者で建ててはいけない けど、展示場は数多く見て歩こう。そして少しづつマイホームのイメージを形に して行けば満足行くものになると思いますよ。大手メーカーがあり得ないのは当たり前、設計士さんもあり得ない・・場合も多い。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/20
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☆大金を失う時間 保険は数十年 住宅は一瞬
大手住宅メーカーの高コスト体質、理解できていないおバカさんが多すぎる。 ※高コストを放っておいて、 どこが良いの悪いのと真剣に 比べっこする おバカさんたち・・。 生命保険は数十年かかるが、 マイホームは一瞬で大金を失う。 自分がまだ素人のままなら、 住宅取得をしてはいけない。 （2年間はしっかり勉強したい） 真剣に生活設計する人や、 まともな家を建てたい人に、 大手ハウスメーカーという 選択肢は無い。（当たり前）自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q大手ハウスメーカーに関する質問です。 住宅展示場などへ行くとさまざまなメーカーがいて、当たり前ですがどこのメーカーもいいことばかり言います。 自分は住宅に関して素人ですので説明されてもさっぱりわかりません。 ※ならば・・まだ、 住宅取得をしてはいけない。 素人のままで家は建てるな。そこで質問ですが、評判の良い大手ハウスメーカー、逆に評判の悪い大手ハウスメーカーなどありましたら教えてください。 ※こんな質問をしている内は 家は建てるな。そして経験談、聞いた話なども教えていただけるととても参考になりますのでお願いします。 ※大手メーカーの評判を聞くような 作業は時間の無駄。 このような発想や行動をするヒマに、 マイホームの本当の勉強をしよう。A仕事＆プライベートで多くのハウスメーカーと付き合いがありましたので、その経験から私見を。個人的断トツのオススメは 『旭化成』へーベルハウスです。建物も最高ですが営業のレベルが断トツです。 ※だからどうした。社風的にガッツいてないですし、知識もマナーも申し分なし。ある意味ハウスメーカらしくないレベルの高い営業が多い会社。安心して全てを任せられると思います。 ※安心して任せてはいけない。 大手は大手だ、高コスト体質だ。建物は高価ですが相当良いです。地主やお金持ちの方はへーベルが多いですよね～羨ましい限り。 ※自分の頭で考えるのが面倒な人や、 お金はあるけど忙しい人が、 大手に任せることが多い。 大金を一瞬で失うことを知らずに。それ以外は『ダイワハウス』や『積水』『住友林業』等々。まー建物は好みがあると思いますが、とりあえず展示場に出店しているようなハウスメーカーなら悪いものを作るところは基本無いと思います。 ※おバカさんです。どれもそれなりに満足度が高い家を建ててくれると思います。 ※おバカさんです。なので見るべきは営業でしょう。社風というのはやはりありますので、営業の姿勢・発言で大体その会社の考え方が解かると言います（ノルマとか法令順守への 考え方、顧客に対する姿勢など） ※その営業に払う人件費も 余分な経費なんです。 建てる人の建築に直接関係のない 経費を多く負担するのが、 大手でのマイホーム建築です。 余分な経費は実際に1棟当たり 数百万円から1千数百万円になる。 （当たり前）ハウスメーカーは殆どのところがガッツいてくるし住所・名前を必死に聞いてくるので鬱陶しいんですが、その中でも性に合わないような営業がいるメーカーは遠慮したほうが良いでしょう。 ※営業次第で遠慮するのではなく、 大手メーカーというだけで、 あるいは有名メーカーというだけで、 遠慮した方がいい。（当たり前）地域や部署が違えど性に合わない体質は会社全体に浸透していて変わらない事が多いので、少しでも嫌な感じがするメーカーがどんな良い建物を作っても満足できなくなります。またその逆も然りです。営業と話した時の自分の直感・フィーリンングが結構重要ですよ。 ※営業とのフィーリング次第で 大手メーカーを選んで、 一瞬で大金を失うおバカさんが 多すぎる。生活設計的に、大手メーカーはあり得ない。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/20
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マイホーム 今日は水廻りの造りつけ収納
まったく同じ条件で、各工務店に見積もりをしてもらいます。 ※契約する前の 「複数業者の徹底比較」 へ向けて準備中です。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了マイホームプラン 新たに作ってみましたちょっと別の住宅プランも考えてみました玄関アプローチを壁で囲います・・か？マイホーム お風呂と洗面脱衣を逆にして？マイホーム 病気を呼び込みそうな和室は一番見たくない屋根の実例が やっぱり来たマイホームプラン 修整してみました同じ間取りでも 屋根のかけ方で別の外観にせっかくの廊下がある 有効に使いたい★高性能住宅にしたい？追加料金を頂きます玄関から道路 この距離で問題ありませんか？来客でトイレに出入り不可 頭を切り替えようマイホーム たった1畳の脱衣室に収納？★平面プランや配置プラン 修整してみました耐震等級3で地震に対しては安心 は勘違い洗濯物をかき分けてトイレへ 脱衣室は1畳こんな間取りではどうでしょう？39坪です2階の冷気が下りる？ そんな家 造りたい？出っ張りの無い総二階？ すでに提案してる下りる際に半端無い恐怖を感じる階段？家の間取り １階と２階をセットで考えよう1階と2階を同時に考えないと行方不明に主寝室のこの位置に収納は造れますか？広い屋根のテラスのお陰で南向きの部屋がマイホームプラン 改めて作成しましたマイホーム 仕上げ次第で数百万円の差がマイホーム 造りつけ収納や家具も見積りにマイホーム まずは立面と外構プランを修整マイホーム 平面プランと造りつけ収納2017.4.14（土）の当事務所での打ち合わせ結果を、整理整頓しています。 ※今日4/19（木）は、 ダイニング、キッチン、洗面、脱衣、 それぞれの造りつけ収納等を まとめてみました。 ※以下は、昨日4/18までに まとめた資料です。 ※昨日までに整理したのは、 立面プランと1階平面プランと 外構プラン。 次の打ち合わせ予定は、 4/28（土）です。 整理整頓、がんばります。 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 だんだん整ってきたべ。この後で大幅な変更が無いことを祈るべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/19
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☆おバカさん プレゼント欲しいと契約★
これから、プレゼントの数十倍、数百倍のお金をたれ流します。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。私のパソコン画面に、しつこく登場している広告・・。 ※生活設計の観点からは・・ この保険会社の保険商品で、 加入もやむを得ない ・・というものは、存在しません。 このプレゼントが欲しい ・・と契約すれば、 その数十倍、数百倍のお金を たれ流すことになります。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 3 Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着） 4 Kさん（40代）：☆4/17 現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 本日4/19（木）、整理整頓終了。 「再ヒアリング」として、 メール添付で送りました。 入らない方がいい生命保険に 入って、お金をたれ流しています。※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？ ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/19
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☆どのようにしてますか？住宅 老後 医療
共稼ぎ夫婦、しっかり家計管理しているけど、お金のたれ流しも しっかり・・。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q家計相談をさせてください。長文・乱文ですみません。28歳育休中の主婦です。それぞれ価値観があるかと思いますが、ご意見を頂けたら幸いです。 私 看護師（日勤のみ）手取り20－24万 ボーナス手取り50－55万/回夫 公務員 手取り27－30万（家賃補助含む） ボーナス手取り50－55万/回子供0歳（2018年11月～フルタイムで復帰予定） 3年後にはもう1人欲しいですH27式軽自動車1台所有、ローンなし【収入】世帯月収手取り45-55万世帯年収手取り750万程度【月の出費】約25万家賃 新築2LDK60平米（駐車場、ネット込み） 8.5万/月食費 3万日用品、外食費 1万ミルク・おむつ代等 1.5万予備費 1万小遣い（化粧品、美容代含む） 5万（私3万 夫2万）携帯（私）0.9万格安スマホ＋Wi-Fi（夫）0.6万電気水道ガス 1.5万死亡保険積立（2人分、60歳まで） 1.6万確定拠出年金（夫） 1.2万【年払いの保険など（夫婦2人の合計）】 合計137万 ※ ・・。・8大疾病保障、生活保障、医療保険 年24万・死亡保険積立（15年） 年103万・自動車保険 年6万・車検や自動車税、原付の税金など 年10万これが現在の我が家の状態です。身近な人に相談しようにも、プライベートなことをあまり言いたくないですし、客観的な意見が頂きたく投稿しました。質問は以下の通りです。１）家計の状況について今のところは夫の給料で基本的に支払い、私の口座はほぼ手付かずで貯金用とし、年払いの保険や高額な出費の際は私の口座から補填する形をとっています。 ※それは、まずいかもしれない。 ・・ということは、妻の資産が どんどん蓄積されていくことに なります。 これ、 将来のマイホーム取得で 「贈与」問題に発展するかも。 と言うのは、 たとえば・・建築費2,000万円で、 妻の通帳から自己資金800万円 （実質、夫婦で貯めたお金だけど）、 住宅ローン1,200万円を夫婦で借りた 場合に、 建物の登記を夫婦で2分の1ずつ の共有登記にしてしまうと、 ひょっとしたら、 「妻から夫へ400万円贈与された」 と認定されてしまうかも。 普段の貯蓄段階から・・税務署に 確認しておく必要があるかも。夫は自炊に慣れているためお弁当を（私の分も）職場に持参し、自宅でも基本的に料理をしてくれています。 ※素晴らしい夫・・だ。趣味も小遣いの範囲でやってくれています。 ※素晴らしい夫・・だ。買い出しは基本的に2人で行くか夫が行くのですが、家計費が少ない時はお小遣いで外食に連れていってくれます。 ※素晴らしい夫・・だ。なので自宅購入は贅沢だなと思いつつも反対しづらく感じています。休日も研修や勉強など頑張ってくれていますが、将来的に月収が大きく上がることは望めない状況（職種）です。掛け捨ての保険を国民共済などの割安なものに変更しようか考えています。 ※それこそ無駄・・だ。 保険加入を前提にしてはいけない。 保険加入を当たり前だと 思ってはいけない。家計のアドバイスや、それ以外にも皆様が取り組まれている節約などの工夫を教えて頂きたいです。２）自宅購入（3000～4000万）は 無理ではないか？→1年半後にアパートの更新なのですが、更新料に加えて家賃が0.5万円値上がりします。夫は、それならば早めに自宅を購入した方が良いのではないかと言います。現在の物件も駅徒歩10分で便利ですが、同駅周辺に3-5千万円の分譲住宅が売り出されており、夫は完全に家を建てる気満々になっています...。ローンシュミレーションで月の支払いが7-10万程度だから大丈夫と言いますが、税金や維持費を考えると不安です。３）積み立ての追加、老後に向けてすでに保険型の積み立てや確定拠出年金（イデコ）をやっていますが、夫から積み立てNISAの話が出てきました。 ※ここは、おバカな夫・・だ。 これからマイホーム取得の 可能性があるのなら、 保険での貯蓄や、 老後のための積立を、 のんびりやっていてはいけない。さすがに満額（年40万）を20年近く払うのはきついのではと強めに言ったところ、月2万で,,,と諦めていない様子です。そこまで積み立てが必要ですか？！ ※ここは、おバカな夫・・だ。身近な人が株式で資産形成されていると聞き、興味を持ち始めたようです。 ※本当に、おバカな夫・・だ。しかし、リスクがないわけではないですし、 ※生活設計に不確定な要素を 持ち込んではいけない。 絵に描いたモチになる。今後子供が増えれば更に現金での支出も増えていきます。私は定年まで働くつもりですので退職金も2人分ありますし、年金も（支給時期や額は変わるでしょうが）厚生年金・共済年金・個人年金があります。 ※個人年金は余計だ。 フルタイムの共稼ぎなら、 特に「老後準備」という 意識を持たなくても、 老後は安心なものになる。15年型の積み立て貯蓄も、現金貯蓄で子供の大学を乗り越えられる時は手付かずで老後までキープする予定で、65歳解約であれば約2300万ほどになります。 ※そんな余裕があるのなら、 そのお金でマイホーム取得時の 借り入れ額を減らした方が、 はるかにマシ。それに加え、死亡保険積立が約800万円です。 ※ ・・。 そんな余裕があるのなら、 以下同文・・。夫が心配性なのは知っていましたが、正直ここまでとは思いませんでした（笑）私は楽観的な方ですが、持ち家があれば貯蓄3000万円と年金でなんとかなるかなんて思っていました。 ※その通り、 3000万円有ろうが、無かろうが、 フルタイムの共稼ぎなら、 特別にジタバタしなくても なんとかなるものです。生活状況で異なるでしょうが、ネットでは5000万円必要だの1億必要だの色々なことが書いています。 ※そんなことを言っているのは、 業界の人たち。 彼らの営業トークに過ぎない。 「常識」は業界が作っている。みなさまは何を目安に老後に向けた準備をされていますか？ ※きちんと生活設計をしよう。 そこで作られた キャッシュフロー表が、 人生の目安になります。 根拠を持ってお金を考え、 確信を持ってお金が使える、 そんな状況を作り上げよう。補足死亡保険積立（15年間）の年103万ですが、保険代理店で勧められ、子供が高校・大学の時の貯蓄、もしくは老後に向けた準備として契約しました。 ※おバカさんです。 保険屋が奨めるものを 買ってはいけない。（当たり前）正直負担が大きかったなと思いますが、15年以内での解約は元本割れとなるため考えていません。 ※おバカさんです。 井戸の中だけで物事を考えるな。 井戸の外の状況も考慮に入れて 判断しよう。 一時的に損をしたように見えても、 総合的に見ればはるかにお得、 などということは、 世の中にいくらでもある。 質問者の場合は、 近い将来のマイホーム取得だ。 元本割れになろうが解約して、 そのお金で借金の額を減らす 方がはるかにマシ。（当たり前）年24万の医療保険は、その時々の状況で良いものに乗り換えられるよう掛け捨てにしてあります。 ※おバカさんです。 医療保険に入るのは当たり前 と、思っていてはいけない。給与保障まではさすがに良いかなと思い契約しませんでしたが、医療保険でどこまでカバーすれば良いのか悩んでいます。 ※おバカさんです。 医療保険はお金をたれ流すだけだ。 加入者の80％は払うだけでお終い。 加入者の20％は給付金をもらうが、 その平均額は10万円だ。 10万円なんて貯蓄で準備しよう。 貯蓄で準備できるお金のために、 毎月お金をたれ流していてはいけない。医療保険は入らない方がいいべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/19
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マイホーム 平面プランと造りつけ収納
各工務店に、まったく同じ条件で見積もってもらうための資料作り・・。 ※契約する前の 「複数業者の徹底比較」 へ向けて・・。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了マイホームプラン 新たに作ってみましたちょっと別の住宅プランも考えてみました玄関アプローチを壁で囲います・・か？マイホーム お風呂と洗面脱衣を逆にして？マイホーム 病気を呼び込みそうな和室は一番見たくない屋根の実例が やっぱり来たマイホームプラン 修整してみました同じ間取りでも 屋根のかけ方で別の外観にせっかくの廊下がある 有効に使いたい★高性能住宅にしたい？追加料金を頂きます玄関から道路 この距離で問題ありませんか？来客でトイレに出入り不可 頭を切り替えようマイホーム たった1畳の脱衣室に収納？★平面プランや配置プラン 修整してみました耐震等級3で地震に対しては安心 は勘違い洗濯物をかき分けてトイレへ 脱衣室は1畳こんな間取りではどうでしょう？39坪です2階の冷気が下りる？ そんな家 造りたい？出っ張りの無い総二階？ すでに提案してる下りる際に半端無い恐怖を感じる階段？家の間取り １階と２階をセットで考えよう1階と2階を同時に考えないと行方不明に主寝室のこの位置に収納は造れますか？広い屋根のテラスのお陰で南向きの部屋がマイホームプラン 改めて作成しましたマイホーム 仕上げ次第で数百万円の差がマイホーム 造りつけ収納や家具も見積りにマイホーム まずは立面と外構プランを修整2017.4.14（土）の当事務所での打ち合わせ結果を、整理整頓しています。 ※昨日までに整理したのは、 立面プランと1階平面プランと 外構プラン。 次の打ち合わせ予定は、 4/28（土）です。 整理整頓、がんばります。 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 あらかじめ造り付け収納を見込んでおけば、後から金額が増えたりしないべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/18
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生命保険の貸付金は低金利でお得 ？おバカ★
おバカさんです。自分のお金に利息を払って使っています。 ※問題は金利の高低ではない。 利息を払うこと自体が問題だ。 なんのことはない、 生命保険ではなく、 普通預金にでもしておけば、 その利子を負担することは 無かった・・ということだ。 自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q生命保険の貸付金は金融業から、お金を借りてるのと同じでしょうか？ ※どこからだろうが、借金を するのは、同じおバカな行為だ。 金利はもちろん異なる。また、貸付金を返さないで解約する場合はどうなりますか？ ※ホントにおバカさんです。 生命保険に入ることも、 貸付を受けることも。A金融会社から借りるよりは利息がはるかに安いです。またあなたが加入された時点での予定利率に少しONした位の利率適用されるので、 ※1％程度ONされるだけ。金融業の１５％～１８％などの金利は取られません。 ※当たり前。また、貴方の保険が担保になっているので、解約されれば、解約金から、その借りた分(元金)と利息分を差し引いて、残りの額が解約返戻金として、戻ります。 ※客が払ったお金の中から、 解約返戻金の範囲内で、 利息を取って貸している。また、毎年、利息だけを返して行く方法もあります。１年を超えて利息分を払わないでいると、其の利息分も元金として組み込まれて、元金が増えてしまいます。そうすると新しい元金に対して利息がついてしまうので、利息額が年々多くなってしまいますので1年ごとに元金だけでも返済されは方が良いです。 ※生命保険に加入さえしなければ、 さらには貸付を受けなければ、 こんな苦労をしなくて済んだのに。そして余裕が出来たら元金も返済されるか、もしくは、返せそうもないあな、と言う時に解約されて、清算さんもできます。ですが、生命保険はどれか1つは加入されていたほうが良いですよ。 ※この人は保険屋さんのようです。 生命保険にはできるだけ入らない 方がいい。 そのようなお金があったら、 普通預金にでも預けておく方が、 はるかにいい。（当たり前）君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 3 Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着） 4 Kさん（40代）：☆4/17 現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 整理整頓終了は、 明日4/19（木）の予定です。※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？自分のお金に利息を払うおバカさん。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/18
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2階建て24坪 1,200万円！飛びつくおバカ
大手メーカーのローコスト住宅？ダブルでやめた方がいい。・大手メーカーはダメ。・ローコスト住宅もダメ。 ※自分が一生住む家です。 慎重に選びたい。 こんな業者は対象外にしたい。自分の頭で考える生活設計。昨日の新聞に、こんなチラシが折り込まれました。 ※大手住宅メーカーのチラシです。 ※24坪の総二階で1,200万円！ すべて込み込みです・・と言っています。 坪50万円です。 まともな家は、こんな金額では建ちません。 けっして安くはない。 だまされないように。 予約して来場した人には、 クオカード3,000円分を差し上げます ・・と、言っています。 この代金を負担するのはだれでしょう？ はい、このメーカーで建てる人です。 建築費に展示場経費や宣伝広告費や 建築に関係ない人たちの人件費など を上乗せしてお金を払います。 ※大手メーカーで「ローコスト」 を売りにしているのが、 このチラシのメーカーです。 下図の赤い丸のポジションです。 内容が乏しいひどい建物なのに、 建築価格はさほど安くない ・・というポジションです。 ま、どっちにしても、 生活設計の視点からは、 大手メーカーは対象外にしたい。 ※上記のチラシで「込み込み価格」と 言っているが、 「希望の家を建てて生活する」 状態には程遠い内容です。 生活できる家にするための、 以下の絵のほとんどの項目が 含まれていません。 本当にすべてを含んだ見積もりに なれば、 坪60万円台以上にはなるものです。 それが大手メーカーの場合は、 余計な経費負担があるので、 坪80万円台以上になるのが普通です。 （当たり前） ※いずれにしても、大手メーカーは 当初から対象外としたい。 ※上記のチラシに誘われて、 フラフラと相談に行って、その場で 「もうこのメーカーで話を進めよう♪」 などということをしてはいけない。 大金を失うことになる。 （当たり前） 建築を依頼する業者を決めるのは、 住宅プランや仕様がすべて決まって、 それに対する複数業者の見積もりが すべて出そろってから・・です。 （当たり前）大手メーカーはあり得ないべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/18
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マイホーム まずは立面と外構プランを修整
建築の契約をした後に、払う金額が増えたり、やりたいことを諦めたり・・。 ※マイホーム建築は、 そんなことが当たり前の 世界です。 そのようなことにならない ために、 しっかり準備が必要です。 そして何よりも、契約前の 「複数業者の徹底比較」 を欠くことはできません。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了マイホームプラン 新たに作ってみましたちょっと別の住宅プランも考えてみました玄関アプローチを壁で囲います・・か？マイホーム お風呂と洗面脱衣を逆にして？マイホーム 病気を呼び込みそうな和室は一番見たくない屋根の実例が やっぱり来たマイホームプラン 修整してみました同じ間取りでも 屋根のかけ方で別の外観にせっかくの廊下がある 有効に使いたい★高性能住宅にしたい？追加料金を頂きます玄関から道路 この距離で問題ありませんか？来客でトイレに出入り不可 頭を切り替えようマイホーム たった1畳の脱衣室に収納？★平面プランや配置プラン 修整してみました耐震等級3で地震に対しては安心 は勘違い洗濯物をかき分けてトイレへ 脱衣室は1畳こんな間取りではどうでしょう？39坪です2階の冷気が下りる？ そんな家 造りたい？出っ張りの無い総二階？ すでに提案してる下りる際に半端無い恐怖を感じる階段？家の間取り １階と２階をセットで考えよう1階と2階を同時に考えないと行方不明に主寝室のこの位置に収納は造れますか？広い屋根のテラスのお陰で南向きの部屋がマイホームプラン 改めて作成しましたマイホーム 仕上げ次第で数百万円の差がマイホーム 造りつけ収納や家具も見積りに 2017.4.14（土）の当事務所での打ち合わせ結果を、整理整頓しています。 ※今日のところは・・まだ、 立面プランと1階平面プランと 外構プランだけですが・・。 次の打ち合わせ予定は、 4/28（土）です。 整理整頓、がんばります。 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 さあ！どんどん整理するべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/17
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医療保険の選び方を相談するおバカさん★
医療保険選びで悩むゾンビ。 ※「常識」は業界が作っている。 振りまわされていてはいけない。 自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q医療保険の選び方について。 ※そんなことで悩まない方がいい。単純に１日いくらの給付金が出ればいいなぁ〜と考えていたのですが、その他に、手術や通院、などなら対しての給付もあるとか。基本、入院して収入がない場合 の事を考えているので、１日5000円、8000円、10000円…などを選んで決めればいいと思っていましたが、医療保険選びで、これは大事！という点がありましたら、教えて下さい。 ※そんなものは、無い。 医療保険には入らない方がいい。 （当たり前）因みに、15年ほど前にアフラックのエバーに入ったのですが、そんな前のものなら、今のように充実していないから見直した方がいいのでは？という話を聞き、検討しています。 ※おバカさんです。これからも他のものに入るとなると、先進医療を付けることができるのはいいですが、月々の支払いが高くなるのが悩みどころです。 ※そんなことで悩むな。ご意見、宜しくお願い致します。 ※そんな質問をすると・・ 次々と業界の人が登場してきます。A15年前なら5日以上入院ならもらえませんか？十分役に立ちますよ。 ※ほらほら、来た来た。役に立たないのは20日以上とか10日以上とか大昔の保険です。細かいところは違いますがどうでもいい範囲です。重要なのは1入院何日型か（60.120.360.730日型）ということです。360日型以上を勧めます。本当にお金に困るのは長期入院や半年以内の入退院の繰り返しです。多くの入院は2週間で10万ほどです。これに備えるなら医療保険は必要ないかと思いますがどうでしょう？今持っている何日型に問題ないのであれば変える必要はないと思います。 ※変える必要も無いし、 継続する必要も無い。 生活設計的には・・ 医療保険に払うお金が あったら、貯蓄した方がいい。 （当たり前） ※業界の営業トークそのもの。 そのまま真に受ければ、 死ぬまでお金をたれ流し続ける、 保険業界にとっては とってもおいしいお客様に なります。 私はそういう 「自分の頭で考えない」 大勢のおバカさんたちを、 ゾンビ！とののしっています。10万円に備えて医療保険に入るおバカ★ ※当ブログ、過去記事より。一般社団法人 生命保険協会の2017年版「生命保険の動向」より《 医療保険の給付金支払い 》 ※1件当たりの金額はいくらでしょう？ 平成28年度で算数をしてみましょう。 入院給付金 ： 6,936億円÷666万件＝10.41（万円）/件 手術給付金 ： 4,124億円÷396万件＝10.41（万円）/件 まるで仕組んだように・・ 同額です。 1件当たりの給付金は、10.41万円です。 666万件＋396万件＝1,062万件 給付金を受けた1,062万件の・・ 1件当たりの給付金は、10.41万円です。 たった、10万円です。 ※確かに、保険は素晴らしい仕組みです。 ※本来、保険は「相互扶助」の仕組みです。 皆で少しずつお金を負担して、 （少しずつお金を失いあって） 仲間の万が一に備えます。 ここでは、払う（失う）お金は 「純粋に保障に備える分」だけです。 ※保険会社がビジネスとして 提供する保険商品では、 「純粋な保障の分」に 「保険会社の取り分」を上乗せ した保険料を払うことになります。 （当たり前） 期間が長くなるほど、失うお金は 大金になっていきます。 ※「終身で保険料を払う」 ・・ということは、 「死ぬまでお金を払う」 ・・ということです。 そこには、 加入者以上に安心な人がいます。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》 ※行列に並ぶ人がなかなか 現われないので、 ここ2～3日は、 7月の公務員セミナーの 資料作成をしています。《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 3 Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着） 4 Kさん（40代）：☆4/17 現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 提出資料が郵送で届きました。※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？一生・・医療保険に入るゾンビ、死ぬまで保険料を払うゾンビ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/17
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参加する？保険や金融業界の生活設計講演
去年は、30代・40代の公務員を対象に証券会社の人がソフトを使って「生活設計」セミナーの講演を行なったそうです。 ※金融商品販売をビジネスと する人が行なうセミナー？ 保険会社の人も普通に講師を 行なっているようだし、 何か危ない香りが・・。 どんなソフトなんだろう？自分の頭で考える生活設計。業界人の話は、真に受けちゃいかん・・。今年も講師の依頼を頂きました。岩手県市町村職員健康福利機構から電話をいただきました。7/14（土）14：30ごろからの、（ごろ ： 時間はまだ・・） 岩手県内の地方公務員の方々対象の セミナー講師の依頼を受けました。 （いつも、2時間半で行なっています）今回は30代・40代の方々が対象のようで、（退職まぎわの50代では 生活設計としては手遅れだ・・と 日ごろから私が言っていました）また、いつもの研修施設での1泊2日をかけた数項目の研修ではなく、盛岡駅前の「マリオス」にて生活設計のみを約2時間半・・実施ということです。・キャッシュフロー表の作り方、（老齢年金の計算のしかた）・死亡保障必要額の計算方法（遺族年金の計算のしかた）正攻法、本物の生活設計を方法を身に付けて帰ってもらうセミナーを、県内の30代・40代の公務員の方々対象に行ないます。作ったキャッシュフロー表は、一生使える「伝家の宝刀」になります。各業界の営業のための「生活設計」とはまったく違うものです。近いうちに・・岩手県市町村職員健康福利機構から案内が行くと思います。本物の「生活設計」を行なっておきましょう。証券会社の「生活設計ソフト」って、どのようなものでしょう？ ※一例を調べてみました。 以下がそれの説明です。日本は世界一の長寿国で平均寿命は年々延びていて、現在は85歳です。サラリーマンで定年が60歳だとすると、第二の人生は25年あります。旅行や趣味を楽しんで夫婦二人でゆとりのある生活を楽しむには、月36.6万円程度必要という試算もあります。退職金や年金では足りない!と、ならないためにも不足分は自分で備えなければいけません。 ※そのまんま、営業トークです。リタイア後の生活のためにいくら必要なのか知って、財産構築の目標を決めましょう! ※お決まりのパターンです。STEP1 老後に必要な生活費を知る少子高齢化が進む一方で労働環境が厳しくなる中で、年金制度や退職金制度のセーフティーネットに頼れなくなる時代が現実化してきました。 ※不安をあおります。つまりこれからの時代、リタイヤした後に生活していくために必要な資金は「自分自身で確保」する必要があります。 ※お決まりのパターンです。そのためにはまず自分の余命を知り、リタイヤ後を生き続けるために必要なお金を"今からどれくらい作れば良いか"を知ることが重要です。 ※お決まりのパターンです。 「目標貯蓄額」のような発想を してはいけない。敵の思うつぼ。このSTEP1では、毎月の生活に必要な資金やリタイヤ後の人生を楽しむために必要な資金を入力し、まずはいったい一年でどれくらいの生活費が必要かを把握して、その生活費を"株式投資の運用益でまかなう ための投資元本がいくら必要か？"を知ってください。 ※いきなり「株式投資」が登場！ 博打の世界へ引き込まれます。STEP2 投資生活の設計を立てるリタイヤ後に必要な生活費を知り、その生活費を株式投資でまかなうために必要な投資元本を"今"から作らなければなりません。 ※お決まりのパターンです。この投資元本を作るための具体的な設計図がなければ、どれだけ必要な投資元本を知ったとしても「絵に描いた餅」で終わってしまいます。そこでSTEP2では、目標金額の「必要な投資元本＋万が一に備えた予備費」を"今ある投資資金"を元手にして"何％"で運用すれば"何年"で実現可能かをシミュレーションし、自分に合った投資生活設計を立てます。 ※たら、れば。 それこそ、「絵に描いたもち」です。大事なことはリタイヤ時に必要な「必要な投資元本＋万が一に備えた予備費」の目標金額を「リタイヤする年齢までに実現」できるようにすることですが、そのためのキーは「年間目標利益率」と「信用取引利用率」を何％に設定するかです。 ※「絵に描いたもち」そのもの の世界が展開されます。STEP3 投資生活設計書を見る以上のSTEP1とSTEP2でシミュレーションした結果が『投資生活設計書』として表示されます。 ※ギャンブルと生活設計を 勝手にくっつけないで欲しい。 両者はまったく対極にある。 真剣に生活設計をしたい人は、 ギャンブルに自分の将来を 託してはいけない。（当たり前）「退職金を除いた運用原資＋予備費」が、今からリタイヤするまでに作らなければいけないお金になり、 ※そんなことはない。リタイヤした後は、万が一の予備費を除いた「退職金を除いた運用原資＋退職金」を使って安定的に運用して毎月の生活費をまかなうことになります。 ※このようなセールストークを 真に受けてはいけない。 証券会社がまともな 「生活設計」を行なうわけがない。 保険会社がまともな 「生活設計」を行なうわけがない。 商品販売をする側が、まともな 「生活設計」を行なうわけがない。 （当たり前） ※現在、佐々木FPが セミナー講演用の資料を作成中です。 ※下は、去年の記事です。参考に・・。30代・40代の方々が対象の ライフプラン セミナーは、 明治安田生命の人が講師をしているようです。お気の毒に・・。 ※保険を売る人の説明する （業界仕様の）生活設計では、 お金のたれ流しが止まる わけがありません。（当たり前） 自分の頭で考える生活設計。 業界人の話は、真に受けちゃいかん・・。生活設計セミナー講師依頼の電話をいただきました。今日、岩手県市町村職員健康福利機構から電話をいただきました。10/27（金）15：00ごろからの、 岩手県の地方公務員の方々対象の セミナー講師の依頼を受けました。 （いつも、2時間半で行なっています） 例年なら・・2月か3月に依頼を受けていて、 今年は連絡が無かったから、もう講師をすることは無いものと思っていました。 忘れていたころの連絡・・でした。「また、50歳前後の方々対象の セミナーをお願いいたします。」 私のＦＰ事務所の顧問会員の年齢層で多いのは30代40代です。 生活設計するなら、結婚したばかりとか、 子どもが産まれたばかりとか、・・の時期に行なうのが理想的です。「もっと若い方々対象の セミナーは行なわないんですか？」「あ・・そちらは別の方に お願いしていますので・・。」 若い公務員の人たちは、保険屋さんの ライフプランセミナーを聞いて・・洗脳されていくことになります。お気の毒に・・。 逆に、60歳が近い人たちは、 生活設計・・と言っても、どちらかと言えば、 年金や健康保険その他の「手続き方法」がメインのセミナーに なっているようです。この層が私のセミナーを聞いたら・・雷に打たれた！・・と感じる人や、この話、もっと早く聞きたかったという人や、 今まで聞いたことも無いことを言う講師だ ・・と、頭を切り替えられない人や、 何にも感じない人・・や、さまざまだと思います。ま、今年も50歳前後の公務員の方々を対象に、「これまで、20年、30年、と お金をたれ流してきたことを、 しっかり後悔させてあげましょう。」いつも、顧問会員のキャッシュフロー表を使ってセミナーを行なっています。 今年はＹさん（40代）のＣＦ表を使おう と思っています。 妻は公務員だし、 生命保険で大量にお金をたれ流しているし、 （継続すれば生命保険料総額：4200万円！）セミナー参加者の目を覚ますには格好のサンプルです。お金を払って保険屋さんの話を聞くか？ 無料だって保険屋さんの話は聞かない方がいい・・べ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/17
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1級建築士 月内の図面作製は無理だそうで
プレゼンコンペのための図面が一通り整うのは来月になるようです。 ※スミマセン。 以前から他の仕事も抱えて いるようです。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築の実行支援をしています。家の間取りと家の強さについて考えましょう2階の東西の窓と屋根勾配の微妙な関係★屋根の形と2階の窓 マイホーム立面計画『幅』『奥行き』マイホームプランを考える外観デザインと 玄関と シュークロークと家族出入り口と仏壇 神棚 押入れ 取り合い平面プラン 立面プラン また作ってみましたマイホーム計画 細部の詰めに入っていますマイホーム 神棚と仏壇の位置 難しい・・ほぼ間取りが固まって それぞれの細部に服を着る時 靴を履く時に これがあったら天井の高さは屋根の形次第で変えることが住宅の滑り出し窓 内開き希望の理由は？★マイホーム 内開き窓の理由は虫対策でしたマイホーム 新たに北から見た外観を作ってマイホームプラン 少しずつ煮詰まってきて★マイホームの内部造作プラン 整理してマイホームの仕上げをどうする？契約前にマイホーム 造り付け収納や仕上げなどを★マイホームの見積依頼に欠かせない仕上表★各部分の仕上げ次第で マイホーム価格がマイホーム建替えと既存の植栽等の関係ご先祖様が雑多に植えてきた植栽 この際★外構工事 道路境界はフェンスよりも植栽でカーポト床や敷地内道路はコンクリートいよいよ現地調査 どろんこになりそうです マイホーム建築 現地調査してきました 今日、配置・外構工事の基本プランを作成していました。 ※旧建物解体工事、 土盛り・土留め工事、 樹木伐採・抜根工事、 植栽移植工事、黒土搬入、 コンクリート舗装工事、 等々の工事が、 住宅建築工事以外で かかってきます。 コンペに向けて、同条件で 見積もりが取れるように 整えていく必要があります。これまでの打ち合わせ結果の 外構プラン・立面プラン・平面プラン・仕上げ表・配置プラン。約90坪の家です。内部造作プラン。 契約後に金額が増えることが無いよう、きちんと見込んでおきましょう。 以下の資料は、私が描いたものではなく、Kさん自身が描いたものです。 他のすべての資料も整ったら、 「造作」に関しては、以下の資料を そのまま1級建築士に渡そうと思います。 ※下段奥行き 40⇒50（cm）2018.1.25 和室肘掛け窓のカウンターに。2018.1.252018.1.252018.1.182018.1.182018.1.18 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。 1級建築士も仕事抱えていて、忙しそうだったべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/16
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初回面談は子ども含め家族全員がいい？★
やっと、ヒアリングシート提出。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：ライフプランニング）2018.1.25 新規顧問会員。（岩手在住）いただいたメール・・。遅くなり申し訳ございません。 ※新規に顧問会員になったのは、 1月・・でした。 3ヶ月たっています。ヒアリングシートを入力しましたので宜しくお願い申し上げます。なお、写しなど紙の書類は郵送させていただきます。 ※それが届いたら、 行列に並ぶことになります。 今の行列の状況からして、 即着手することができそうです。通常会員ですが、会社をいきなり休むのは難しいため、ヒアリングシートを見て頂き、来月には休暇を取って平日に訪問します。初回訪問は家族全員（４人、子供含み）がよろしいでしょうか。 ※たとえば「現状診断」の資料は 約20ページほどの小冊子です。 もちろん、この説明には けっこうな時間を要します。 小さな子どもが耐えられる時間は せいぜい数分だと思われます。 預け先が無い場合はやむを 得ませんが、 「現状診断」をスムーズに理解 するためには、 ご夫婦のみでの来所が理想的です。これからご指導よろしくお願い致します。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》 ※行列に並ぶ人がなかなか 現われないので、 ここ2～3日は、 7月の公務員セミナーの 資料作成をしています。《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 3 Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着） ※ Kさん（40代）：☆4/16 シートのみ着。 ※今日の記事。※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？だれか早く行列に並んでくれ～。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/16
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マイホーム 今の貯蓄では無理と分かった？
今の私たちの貯金額では、夢物語だとわかったので・・ ※マイホーム取得の是非判断は、 「今の貯蓄額」 でするものではない。 何のためのキャッシュフロー表か？ しっかり考えよう。 判断材料は「生涯の貯蓄額」だ。 それを確認できるのが、 キャッシュフロー表だ。 伝家の宝刀、使いこなそう。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のIさん（40代） （相談：ライフプランニング）2018.3.26 現状診断 終了。勧められるまま生命保険に加入してました死亡保障必要額 他人の金額を掲載しました死亡保障必要額が大き過ぎたので自分で保険の窓口に行っても大丈夫でしょうか？生命保険 自分で算数 必要額が減って感動♪ いただいたメール・・。お世話になっております。コメントありがとうござました。武田さんから、あとちょっと、がんばれ！！と言われると思っていたので、今の保険で十分のコメントが、予想外だったので、とても、嬉しかったです。そして、気持ちも楽になりました。その他の生活費を、二人でもう一度確認すると、やっぱり、入れ忘れているものがありました。紫色にしてあります。改めて、絵に描いたモチにならないように、気をつけないといけいないと思いました。メール顧問希望のメールには、マイホームも希望していましたが、今の私たちの貯金額では、夢物語だとわかったので、 ※「今の貯蓄額では無理」 ・・ということではない。 何のためにキャッシュフロー表 を作ったのか？ しっかり考えよう。 一時的な貯蓄額からではなく、 「人生全体を見渡した結果、 ちょっときついかもしれない」 という結論になっている。夫婦で話し合った結果、毎年、収支の確認をしっかりして、まずはしっかり、貯金をしよう！！ということになりました。メール顧問会員の期限が切れる来年の２月に、これだけ家計が改善しました！と報告できるようにがんばりたいと思います。そして、マイホームが現実的に考えらるようになった時に、もう一度、メール顧問会員として迎えて頂けると嬉しいです。そして、まだ、ここがダメ！ここもダメ！というところがあれば、ビシバシとよろしくお願いします。 ※現状診断の「総評」では マイホーム取得について、 以下のようにコメントしました。 〇マイホーム取得計画の目安は、 ザックリと「住居費総額」を捉えます。 現状診断時点の住居費（家賃の総合計） は、3.312万円です。（CF表より） ※これからの生涯の「家賃総額」は、 3,312万円です。 さらに・・最後（妻の死亡時点）の 貯蓄残高は、594万円です。（同上） ※これからの生涯の「余裕資金」は、 594万円です。 合計額は、3,906万円です。 ※この「家賃総額」と「余裕資金」 の合計額（3,906万円）が、 現在の生活レベルのままで マイホーム取得に充当できるお金 ・・ということになります。 ★『マイホーム取得での住居費総額』 ＝『土地代＋建築費＋諸費用＋ ローン利息＋ 固定資産税総額＋リフォーム代』 の合計額が、3,906万円以内に納まれば、 現在の生活レベルのままで 住宅取得が可能だということですが、 厳しい状況に見えます。 改めてキャッシュフロー上で、 収入を増やし、支出を減らす、 作業が必要です。 ※3,906万円という金額が、 マイホーム取得後の「住居費総額」 としてどうなのか？ しっかり認識しておきたい。 たとえば・・ ・土地代：1,000万円 ・建築費：2,400万円 ・諸費用： 200万円 小計：3,600万円 これがイニシャルコスト。 （取得時にかかる費用） そして、たとえば・・ ・ローン利息分：750万円 ・固定資産税等：650万円 ・リフォーム代：600万円 小計：2,000万円 こちらがランニングコスト。 双方の合計額は5,600万円です。 仮に、 Iさんのマイホーム取得で このような金額になるとすれば、 I家のキャッシュフロー表から 判明した「住居費総額」の 3,906万円ではまったく 足りないということになります。《 I 家の概要：現状診断時点 》 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。 家族：40代会社員の夫、 40代専業主婦（後パート）の妻、 幼児・・の3人家族。 相談： 生命保険、マイホーム住まい： 賃貸（6万円） 収入： 夫 650万円/年。 （手取り：511万円/年） 貯蓄： 241万円。 負債： なし。生命保険料： 3.48万円/年 （総額：34.8万円） 夫 コープ共済 1,000万円死亡保障必要額： 現時点 10年後 夫 2,778万円 －144万円 妻 －1,585万円 －569万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。「今の貯蓄額」ではなくって、「生涯の貯蓄額」だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/16
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マイホーム 造りつけ収納や家具も見積りに
造りつけ収納や家具も契約前の見積もりに入れておきましょう。 ※契約の後に金額が増える ことが無いレベルまで、 周到に・・。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了マイホームプラン 新たに作ってみましたちょっと別の住宅プランも考えてみました玄関アプローチを壁で囲います・・か？マイホーム お風呂と洗面脱衣を逆にして？マイホーム 病気を呼び込みそうな和室は一番見たくない屋根の実例が やっぱり来たマイホームプラン 修整してみました同じ間取りでも 屋根のかけ方で別の外観にせっかくの廊下がある 有効に使いたい★高性能住宅にしたい？追加料金を頂きます玄関から道路 この距離で問題ありませんか？来客でトイレに出入り不可 頭を切り替えようマイホーム たった1畳の脱衣室に収納？★平面プランや配置プラン 修整してみました耐震等級3で地震に対しては安心 は勘違い洗濯物をかき分けてトイレへ 脱衣室は1畳こんな間取りではどうでしょう？39坪です2階の冷気が下りる？ そんな家 造りたい？出っ張りの無い総二階？ すでに提案してる下りる際に半端無い恐怖を感じる階段？家の間取り １階と２階をセットで考えよう1階と2階を同時に考えないと行方不明に主寝室のこの位置に収納は造れますか？広い屋根のテラスのお陰で南向きの部屋がマイホームプラン 改めて作成しましたマイホーム 仕上げ次第で数百万円の差が複数業者の見積もり比較では、造りつけ収納や家具も計算に入れておきましょう。1階部分の造りつけ収納や家具を絵にしてみました。2階はこれからですが・・。現時点のプランは、以下のようになっています。 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 造りつけ収納や家具も、契約前に計算に入れておくべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/13
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マイホーム 仕上げ次第で数百万円の差が
間取りは同じでも、仕上げや設備等の仕様次第で、数百万円の差がついたりします。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了マイホームプラン 新たに作ってみましたちょっと別の住宅プランも考えてみました玄関アプローチを壁で囲います・・か？マイホーム お風呂と洗面脱衣を逆にして？マイホーム 病気を呼び込みそうな和室は一番見たくない屋根の実例が やっぱり来たマイホームプラン 修整してみました同じ間取りでも 屋根のかけ方で別の外観にせっかくの廊下がある 有効に使いたい★高性能住宅にしたい？追加料金を頂きます玄関から道路 この距離で問題ありませんか？来客でトイレに出入り不可 頭を切り替えようマイホーム たった1畳の脱衣室に収納？★平面プランや配置プラン 修整してみました耐震等級3で地震に対しては安心 は勘違い洗濯物をかき分けてトイレへ 脱衣室は1畳こんな間取りではどうでしょう？39坪です2階の冷気が下りる？ そんな家 造りたい？出っ張りの無い総二階？ すでに提案してる下りる際に半端無い恐怖を感じる階段？家の間取り １階と２階をセットで考えよう1階と2階を同時に考えないと行方不明に主寝室のこの位置に収納は造れますか？広い屋根のテラスのお陰で南向きの部屋がマイホームプラン 改めて作成しました複数業者の見積もり比較では、「仕上げ表」も必要です。サンプルを掲載しますので、自分たちならどうしたいか？あらかじめ考えておいて下さい。左部分の拡大です。右部分の拡大です。白紙では、要領を得ないでしょうから、3年ほど前の会員の実物を掲載するので、参考にしてください。左部分の拡大です。右部分の拡大です。現時点のプランは、以下のようになっています。 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 仕上げ表も作ってしまうべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/13
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マイホームプラン 改めて作成しました
あさっての打ち合わせに備えて。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了マイホームプラン 新たに作ってみましたちょっと別の住宅プランも考えてみました玄関アプローチを壁で囲います・・か？マイホーム お風呂と洗面脱衣を逆にして？マイホーム 病気を呼び込みそうな和室は一番見たくない屋根の実例が やっぱり来たマイホームプラン 修整してみました同じ間取りでも 屋根のかけ方で別の外観にせっかくの廊下がある 有効に使いたい★高性能住宅にしたい？追加料金を頂きます玄関から道路 この距離で問題ありませんか？来客でトイレに出入り不可 頭を切り替えようマイホーム たった1畳の脱衣室に収納？★平面プランや配置プラン 修整してみました耐震等級3で地震に対しては安心 は勘違い洗濯物をかき分けてトイレへ 脱衣室は1畳こんな間取りではどうでしょう？39坪です2階の冷気が下りる？ そんな家 造りたい？出っ張りの無い総二階？ すでに提案してる下りる際に半端無い恐怖を感じる階段？家の間取り １階と２階をセットで考えよう1階と2階を同時に考えないと行方不明に主寝室のこの位置に収納は造れますか？広い屋根のテラスのお陰で南向きの部屋が先週・・4/6（金）に、Yさん夫妻来所。あらためて、2年目の年間顧問料を頂いて、プラン打ち合わせを再開しました。今日・・4/12（木）、午後からプラン作成の作業に没頭していました。平面プラン、立面プラン、外構プラン、とりあえず作成しています。次回打ち合わせはあさって・・4/14（土）です。（休日だけど、天気が悪そうだから、ま・・いっか） 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 また、プランを作ってみたべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/12
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生命保険 自分で算数 必要額が減って感動♪
死亡保障の必要額は自分たち次第。 ※当たり前。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のIさん（40代） （相談：ライフプランニング）2018.3.26 現状診断 終了。勧められるまま生命保険に加入してました死亡保障必要額 他人の金額を掲載しました死亡保障必要額が大き過ぎたので自分で保険の窓口に行っても大丈夫でしょうか？ ※死亡保障必要額の計算ページ。 ※保険屋と接触しないで済むよう、 真剣に再吟味してみよう。 がんばれ！がんばれ！いただいたメール・・。お世話になっております。コメントありがとうございました。武田さんがおっしゃる通り、キリギリス夫婦なので、しっかり、毎年、収支の確認をしたいと思います。その他の生活費の中に入れ忘れているものもあるかもしれないので、これから、夫と話し合って、もう一度、確認してみます。死亡保障の必要額ですが、昨日、コメントを読んだ後に、見直してみました。すると、その他の生活費の中に、犬の費用が入っていました。私が死ぬまで、ずっと、犬も一緒に生活をしている設定になっていたので、犬の費用をレジャー費へ入れました。希望も込めて、あと１０年一緒に生活するようにしてあります。そして、１０年間は賃貸に住むようにしていたのですが、調べてみると、ペット不可と書いてあり、実家でお世話になることにしました。母が元気でいてくれる間は野菜はほとんど買うことがないと思うので、１０年間、食費も安くしてみました。それから、車。これから、年を取って事故の心配もあるため、前後の誤発進抑制機能など、絶対、譲れない機能が付いた車を各メーカーのホームページで見積もって、最安値だった金額に変更しました。変更したところを緑色にしてあります。ぱっと、思いつくものを見直しただけでも、必要額が思ってた以上に少なくなったので、ビックリしています。まだ、入っている保険ではカバーできていませんが、嬉しかったので、メールしてしまいました。これからも、ビシバシとよろしくお願いいたします。 ※Iさん作成の「死亡保障必要額計算」 ※現時点の必要額が1,366万円なら、 以後は急角度で減るので・・ 現在加入中の保険で十分と言えるし、 数年後にはその保険さえも不要で、 その時点で解約してもいい ということになります。 ※この緑のラインが、Iさん自身が 今回計算した結果の必要額です。 50歳になる前に死亡保障は不要に なります。 加入中の生命保険をこのまま継続し、 50歳前には解約していいことに なります。《 I 家の概要：現状診断時点 》 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。 家族：40代会社員の夫、 40代専業主婦（後パート）の妻、 幼児・・の3人家族。 相談： 生命保険、マイホーム住まい： 賃貸（6万円） 収入： 夫 650万円/年。 （手取り：511万円/年） 貯蓄： 241万円。 負債： なし。生命保険料： 3.48万円/年 （総額：34.8万円） 夫 コープ共済 1,000万円死亡保障必要額： 現時点 10年後 夫 2,778万円 －144万円 妻 －1,585万円 －569万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。ついに、保険屋に行かなくて済んだべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/12
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加入中のまずい保険 損害を最小にしたい
「なんで、こんな保険に？」・・というようなモノに加入しています。 ※数十年もお金を払い続ける ・・ようなことをしてはいけない。 （当たり前）自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のOさん（30代） （相談：ライフプランニング） 2018.3.14 新規メール顧問会員。保険は必要か不要か ということではなく普通預金に預けたままですが いいですか？終身保険はもちろん 個人年金も解約でいい？年金記録照会が欲しいのに 頂いたモノは★メールをいただきました。現状診断ありがとうございました。生活費が多いことについて自覚があったので、予想よりプラスのキャッシュフローで驚きました。収入については楽観的な金額であることが判明したので、いろいろ自分でいじってみたいと思います。 ※いじって、いじって、 使いこなせるようになりましょう。その際、年金額も変わると思うのですが、その計算は佐々木さんにお伺いしたほうがいいでしょうか？ ※その前に、まず、「現状診断」 の老齢年金の計算ページを 熟読してみましょう。 たとえば将来、夫婦の一方の 働き方が変わった場合でも、 自分で計算することで、 自分たちの年金額の目安が 立てられる状況を作りましょう。 ※一般論としては、 そういうことなんですが、 O家の場合は夫の年収がけっこう 高くなっていくことが予想されます。 ところが、 将来の老齢年金の支給額は 現役時の収入に応じて無制限に 増えていくわけではありません。 老齢年金を計算する際の 収入上限は以下です。 「 62万円/月 ボ150万円/回 」 Oさん（夫）はこれを上回りそう なので、ちょっと計算が難しく なります。 佐々木あてに電話を頂いた方が いいかもしれません。質問なのですが、妻の生命保険に加入し続けていると払い込み金額を失うことになるということでしたが、個人年金解約時の経験？を活かして、返戻金が払い込み総額を上回るまではこのままにするというのはやはりNGなのでしょうか？ ※武田FPが勘違いしていました。 一般的には・・ 「定期保険＝掛け捨て死亡保険」 ・・ですので、 「死亡保障がまったく不要な妻が、 300万円の死亡保険に加入している」 まったく無駄なことをしている ・・と、思い込みました。 この保険、 解約返戻金があるものでした。※個人年金を解約した時のブログで武田さんのコメントが「※・・・」だったので、解約が吉なのか凶なのか気になりました。ブログ内を検索して似たようなケースの場合も読みましたが、理由を自分で理解できていないため、教えていただきたいです。 ※不要なのに、なんで 掛け捨て死亡保険にお金を払い 続けているの？ ・・という、私の勘違いでした。 （スミマセン！）（低金利であること、及び倒産のリスクは 理解できました。借金については 当てはまらないかと思います。 お金の流動性に ついても金額的に大きな影響はない？）これから先、新規に保険加入することはありませんが、残念ながら加入してしまっている現状で、 ※ホントに・・。 なんで、加入したの？なるべく損害を最小限にしたいと思います。 ※数年後にマイホーム取得！ ・・等、新たに借金をする ことも予想されないのであれば、 「こうしたほうがいい！」 と、強く推奨するような ことは何もありません。 どうぞ、お好きなように。また、これから夫婦共々保険に入らないよう、直近の2年間のマイナスをプラスにするためには、将来の支出を減らすということで合っていますでしょうか？ ※はい、OKです。 必要額が発生したから、・・と 保険選びに走るのではなく、 「必要額そのものを無くする」 にはどうしたらいいか？ 「生命保険に加入して お金をたれ流すことが 無いようにするには どうしたらいいか？」 ・・という、 まともな発想ができるのは、 素晴らしいことです。 真剣にしっかり生活設計する 人の発想です。 18ページの・・ 「死亡保障 必要額の計算」 「夫が亡くなった場合」で、 支出を減らすことを考えるのと 同時に、収入を増やすことも 検討してみましょう。 両面作戦で攻めることで、 1,300万円程度の必要額は 消えて無くなります。どのように（どういう部分を？）減らしていけばいいか、目安をお伺いできればと思います。 ※ここまで・・おんぶはしてあげた、 抱っこまで求めてはいけない。 まず、自分で歩いてみよう。よろしくお願いします。 ※自分で色々試してみよう。 生活設計の感覚を磨いていこう！ がんばれ！がんばれ！《 O家の概要：現状診断時点 》 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。家族：2人。 30代会社員の夫、 30代会社員の妻、相談：子ども。マイホーム。生命保険。住まい： 一戸建てマイホーム。 収入： 夫 633万円/年。 （手取り：497万円/年） 妻 12万円/年。 （手取り：12万円/年） 貯蓄： 賃貸。家賃：現在4.8万円 将来15万円 負債： なし。生命保険料： 4.3万円/年 （総額：142万円） 妻 定期保険 死亡：300万円 東京海上日動あんしん生命死亡保障必要額： 現時点 10年後 夫 1,338万円 －8,025万円 妻 －1億2,639万円 －1億2,053万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。 こんな保険に何十年もお金を？ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/11
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保険の窓口に行っても大丈夫でしょうか？
だいじょうぶなわけがない。保険屋とはできるだけ接触しない方がいい。 ※当たり前。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のIさん（40代） （相談：ライフプランニング）2018.3.26 現状診断 終了。勧められるまま生命保険に加入してました死亡保障必要額 他人の金額を掲載しました死亡保障必要額が大き過ぎたので自分で いただいたメール・・。お世話になっております。武田さんのごもっともなコメントを読んで、確かにそうだと、とても納得できたので、あの後、去年の家計簿の確認とすべての通帳の収支の確認をしました。 ※その作業は できれば、 「現状診断」前に行ないたかった・・。確認してわかったことは、私たち夫婦が現状を把握できていなかったということでした。 ※おバカさんです。 「現状診断」は何だったんだ。私が預かっている通帳は、家計簿通りでしたが、夫が持っている給料の振り込みや生活費の引き落としになっている通帳は悲惨なものでした。 ※ ・・。一番ショックだったのは、クレジットカードで買い物をして、引き落としの事などすっかり忘れて、毎月同じように使って、財布の中が寂しくなると補填してを繰り返していたようです。 ※ ・・。その上、毎月、クレジットカードや口座の引き落としになっているものの金額を確認しないまま、それを繰り返していたことには、本当にビックリしました。 ※ ・・。解約をするのを忘れて、ずっと、引き落とししていたものもありました。 ※ ・・。もし、メール顧問会員になっていなかったら、ずっと、夫の持ってる通帳はブラックボックスのままでした。 ※ ・・。メール顧問会員になって、武田さんの厳しい言葉がなかったら、ちゃんと、整理する機会もなかったと思います。 ※ ・・。 死ぬまで気付かないおバカさん だったかも・・。突発的な出費があったら困るという理由で、財布に多めにお金を入れて、財布にお金があるからと気前よく使っていたようなので、 ※ ・・。私自身が、使いすぎ防止でやっている方法を夫にも、実践してもらっています。 ※ あぁ・・。生命保険も件も、ふざけているわけではなく、以前、〇〇内科への通院歴があるので、正直、難しいです。 ※なるほど。あれから、２社、チャレンジして２社とも見合わせになりました。あと数社ダメもとでチャレンジして、それでも、ダメだったら、緩和型のものに入ろうと思っています。 ※それは、やめよう。 余計な経費を払うことになる。その時に、保険の窓口に行っても大丈夫でしょうか？ ※決まっている。行ってはダメだ。 保険屋が消費者の立場に 立つことはない。 ※安易に保険屋に行くのではなく・・ 「死亡保障必要額を小さくする方法」 について、一生懸命考えよう。 根拠を持って考えよう。 どうするか？ 「現状診断」の18ページ、 「死亡保障必要額の計算」 「夫が亡くなった場合」のページで、 設定したそれぞれの金額を それぞれ、しっかり再吟味してみたい。 その結果によっては、 新たな保険加入は考えなくても いいかもしれない。 それぞれの項目ごとに 真剣に再チェックしてみよう。 ※保険屋と接触しないで済むよう、 真剣に再吟味してみよう。 がんばれ！がんばれ！武田さんからのヒントで月単位で修正したい。の意味を考えて、家計簿と照らし合わせながら、改善できそうなところを改善してオレンジ色にしています。 ※「現状診断」時点より分厚い キャッシュフローになっています。 それでも・・ 本当に8年後に貯蓄が2千万円になる？ ・・と、感じてしまいます。 CF表通りに順調に行っているか？ 一年一年確認しながら生活して いきたい。基本生活費が高い理由の一つに、夫婦そろって持病があるため、毎月の薬代や定期的にしている検査代などがあると思います。 ※なるほど。それから、通勤で使っている原付をすっかり忘れていたので、その分を車の維持費に上乗せしています。 ※ ・・。配偶者の車の買い替えの所に、原付の買い替え時期を入れています。 ※はい。レジャー費に関しては、帰省費が遠方なので高くなるのは仕方ないと割り切って、去年の数字をそのまま入れました。 ※了解です。そして、両親が亡くなるまで、年に一度は帰省するようにしてあります。 ※了解です。来年から働く予定は変わっていませんが、学童保育などが激戦区だったりすると、今年の〇〇月に申し込まないと（〇〇月までに働いていないと）入れないと聞いたので、私のパートの収入を〇年間少なくしてあります。 ※了解です。よろしくお願いいたします。《 I 家の概要：現状診断時点 》 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。 家族：40代会社員の夫、 40代専業主婦（後パート）の妻、 幼児・・の3人家族。 相談： 生命保険、マイホーム住まい： 賃貸（6万円） 収入： 夫 650万円/年。 （手取り：511万円/年） 貯蓄： 241万円。 負債： なし。生命保険料： 3.48万円/年 （総額：34.8万円） 夫 コープ共済 1,000万円死亡保障必要額： 現時点 10年後 夫 2,778万円 －144万円 妻 －1,585万円 －569万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。保険屋とは会わない方がいいべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/11
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マイホーム建築 現地調査してきました
長靴を用意して行きましたが、ほとんど不要でした。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築の実行支援をしています。家の間取りと家の強さについて考えましょう2階の東西の窓と屋根勾配の微妙な関係★屋根の形と2階の窓 マイホーム立面計画『幅』『奥行き』マイホームプランを考える外観デザインと 玄関と シュークロークと家族出入り口と仏壇 神棚 押入れ 取り合い平面プラン 立面プラン また作ってみましたマイホーム計画 細部の詰めに入っていますマイホーム 神棚と仏壇の位置 難しい・・ほぼ間取りが固まって それぞれの細部に服を着る時 靴を履く時に これがあったら天井の高さは屋根の形次第で変えることが住宅の滑り出し窓 内開き希望の理由は？★マイホーム 内開き窓の理由は虫対策でしたマイホーム 新たに北から見た外観を作ってマイホームプラン 少しずつ煮詰まってきて★マイホームの内部造作プラン 整理してマイホームの仕上げをどうする？契約前にマイホーム 造り付け収納や仕上げなどを★マイホームの見積依頼に欠かせない仕上表★各部分の仕上げ次第で マイホーム価格がマイホーム建替えと既存の植栽等の関係ご先祖様が雑多に植えてきた植栽 この際★外構工事 道路境界はフェンスよりも植栽でカーポート床や敷地内道路はコンクリート いよいよ現地調査 どろんこになりそうです今日は、現地調査。佐藤1級建築士といっしょに、K家の敷地の現地調査をしてきました。 国道を走るよりも・・ 周囲の景色がのどかで快適な裏道を ひたすら走って行ってきました。 ドライブ日和でした。現在のお住まいの背後（北側）に新築する予定です。現在の家に住んだまま新築し、完成して引越し入居後に、現在の家を解体する予定です。普通・・建て替えの場合、2度引越しすることになりますが、K家は1回で済みます。広い敷地の場合は、これが可能です。（うらやましい・・）ただ、敷地には高低差があり、奥（北）へ行くほど低くなっています。（川へ向かって、徐々に低くなっていきます）なので、建築の際には「土盛り・土留め工事」がしっかり、必要になりそうです。（見積もりの範囲に入れたい）敷地全体の（巻尺での）測量を行ないました。だいたい、全体像が把握できました。一通り外での作業を終え、屋内でお茶を頂きながらお話しました。・希望工期は、年内入居！ ということで、ちょっと驚きました。 年内入居が希望なら・・この時期は、 もうコンペを終えて建築業者と契約か？ ・・という状況でないと。 まあ、それぞれの業者次第ではあります。 たまたま、可能な業者もいるかもしれません。・プレゼンコンペは町内の公民館で？ 住民なら無料だそうです。・候補の工務店・住宅会社がピックアップ されていました。 過去にコンペに参加して受注している 業者が2社ほどいます。 とんでもなく高額な業者も数社 混じっていました。・一般的な住宅では、各部屋のコンセントは Wコンセントが2ヶ所設置されます。 つまり、1部屋に4つの差込み。 ところが、 Kさんのワークスペースでは、 たくさんの差込みが必要なようです。 このような特殊な要望も、すべて、 設計図書に反映させる作業を進める 必要があります。 建築の契約を済ませた後に、 金額が増えることがないように・・。・帰り際にお土産をいただきました！ 「いわて エーデルワイン 早池峰神楽」！ 1級建築士とそれぞれ1本ずつ。 ごちそうさまでした！ 帰りに役所に寄りました。現地で行なったのは現地調査、「現調！」です。役所で行なうのは役所調査、「役調！」です。げんちょう！ やくちょう！建築では、この2つの調査が欠かせません。Kさんの敷地は・・第一種住居地域、建蔽率60％、容積率200％・・です。ついでに上下水道引き込み図面も入手。これまでの打ち合わせ結果の 外構プラン・立面プラン・平面プラン・仕上げ表・配置プラン。約90坪の家です。内部造作プラン。 契約後に金額が増えることが無いよう、きちんと見込んでおきましょう。 以下の資料は、私が描いたものではなく、Kさん自身が描いたものです。 他のすべての資料も整ったら、 「造作」に関しては、以下の資料を そのまま1級建築士に渡そうと思います。 ※下段奥行き 40⇒50（cm）2018.1.25 和室肘掛け窓のカウンターに。2018.1.252018.1.252018.1.182018.1.182018.1.18 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。 長靴、いらなかったべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/10
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保険の見直しでFPの言いなり おバカさん★
「保険の見直し」とは・・お金をたれ流す相手を変更する、それだけの儀式に過ぎない。 ※当たり前。 いつまでも流されたままで いてはいけない。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のMさん（30代） （相談：ライフプランニング）新規のメール顧問会員を希望しています。いただいたメール・・。はじめまして。メール顧問会員希望のため、ご連絡させて頂きました。Mと申します。〇相談内容 第3子希望・マイホーム建築・妻の働き方・保険現在2人のこどもがいるため、習い事や進学などの養育費にどの程度かけられるか、そして第3子の養育が可能か悩んでいます。できればマイホームも建てたいです。また、出来るだけこどもと関わる時間をもてるように、将来必要なお金を正確に知り妻の働き方を考えていきたいと思っています。 ※「将来必要なお金を正確に知り」 という発想は、業界が喜びます。 「貯蓄目標額」や「目的別貯蓄」 的な発想です。 そうではなく、 生活設計をしてキャッシュフロー 表を作る人は、一生を見渡して・・ 「生涯の貯蓄残高の推移を知り」 という発想をしたい。 頭を切替えよう。加えて、保険が必要か、解約可能かどうかもご相談したいです。お恥ずかしながら、出産やマイホーム検討を機にほけんの窓口や家づくりに関する教室でFPさんに保険の見直しを相談してしまいました。 ※おバカさんです。 保険屋と住宅屋はいつも つるんでいる。それまで夫婦ともに就職時に職場で訳も分からずハンコを押して契約してしまっていた保険や ※おバカさんです。両親が入ってくれていたものを解約し、新たに医療保険・収入保障保険・終身保険(学資保険の代わりにと…)の契約をしてしまいました。 ※おバカさんです。武田先生のブログに出会い、国民年金の保険料を追納したり、ねんきんネットを調べたりしていますが ※がんばっている・・ようです。わからないことが多く、今回私達も生活設計等のご指導をいただきたいと思い、メール顧問会員を希望しました。〇生活設計についての意識・夫：こどもの習い事や大学進学など出来るだけのことをしたいと考えると、どれくらい資金を用意しておくといいかわからない。 ※「どれくらい資金を用意したら」 ・・という発想も、敵の思うつぼ。 すべてはキャッシュフローの中で 考えよう。またその為には、マイホーム建築にはいくらかけられるのかわからず悩んでいます。 ※「建築にはいくらかけえられるのか」 ・・という発想も、敵の思うつぼ。 すべてはキャッシュフローの中で 考えよう。今後の生活と貯蓄のバランスをどうすればいいか知りたいです。 ※このような・・ 「ある時点の収支バランス」 をどうすればいいか？という発想も、 敵の思うつぼ。 考えるべきは「生涯の収支バランス」だ。 すべてはキャッシュフローの中で 考えよう。わからないことばかりなので、これを機会に生活設計について教えて頂き、考えていきたいです。・妻：将来への不安やマイホーム を建てたいという思いから、これまでは貯金を頑張ってきました。しかし、こどもが大きくなるにつれて、遊びや旅行にも連れて行きたいと思う一方で、金銭面の不安から何をするにも心から楽しめていない気がします。 ※根拠を持って一生を考え、 今、確信を持ってお金が使える 生活に切替えましょう。そのため、生活設計を行い将来の見通しを立てて、根拠をもって楽しく生活が送れるようになりたいと思っています。〇住所： 略〇家族構成 夫：30代・教員 妻：30代・〇〇師(嘱託/育休中) 子：幼児 子：赤ちゃんお忙しいところ大変恐縮ですが、ご検討よろしくお願いいたします。 ※いつまでも保険屋や住宅屋に 振り回される人生ではいけない。 ※「常識」は業界が作っている。 「制度」も業界が作っている。 「流されて生きる人」は卒業しよう。 きちんと、生活設計をしよう。 夫婦のキャッシュフロー表を作ろう。 根拠を持って、生涯を考えよう。 確信を持って、お金を使おう。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 3 Oさん（30代）：☆4/2回答戻る。（3/26着） ※今日の作業。 本日4/9（月）、現状診断終了。 メール添付で送ります。4 Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着） ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？確信を持ってお金が使える、そんな人生にしようぜ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/09
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いよいよ現地調査 どろんこになりそうです
現場はぬかるんでいるそうです。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築の実行支援をしています。家の間取りと家の強さについて考えましょう2階の東西の窓と屋根勾配の微妙な関係★屋根の形と2階の窓 マイホーム立面計画『幅』『奥行き』マイホームプランを考える外観デザインと 玄関と シュークロークと家族出入り口と仏壇 神棚 押入れ 取り合い平面プラン 立面プラン また作ってみましたマイホーム計画 細部の詰めに入っていますマイホーム 神棚と仏壇の位置 難しい・・ほぼ間取りが固まって それぞれの細部に服を着る時 靴を履く時に これがあったら天井の高さは屋根の形次第で変えることが住宅の滑り出し窓 内開き希望の理由は？★マイホーム 内開き窓の理由は虫対策でしたマイホーム 新たに北から見た外観を作ってマイホームプラン 少しずつ煮詰まってきて★マイホームの内部造作プラン 整理してマイホームの仕上げをどうする？契約前にマイホーム 造り付け収納や仕上げなどを★マイホームの見積依頼に欠かせない仕上表★各部分の仕上げ次第で マイホーム価格がマイホーム建替えと既存の植栽等の関係ご先祖様が雑多に植えてきた植栽 この際★外構工事 道路境界はフェンスよりも植栽でカーポート床や敷地内道路はコンクリートメールをやり取りしました。お世話になってます。道路との境界についてですが、東側は畑の土が道路に出ないようにと目隠しの意味で植栽したいと思います。植栽の距離はおおよそです。実際、今ある家の植木でここまで出来るかはわからないので南側と角にあれば十分です。 ※東側と南側に縁石（えんせき） ということのようですが、 西側の隣地境界と庭（植栽） の南側の道路との境界は 縁石、どうしますか？あとは概ね図のような外構でいいと思います。 ※了解しました。それと我が家の現地確認ですが立ち会いは必要ですか？必要な場合、私の仕事の都合上近々だと9～11日くらいしかないのですが…。それ以降ですとGW中になります。それではお忙しい所すみませんがよろしくお願いします。こんにちは。 お世話様です。現地調査の目的は、メインは土地のサイズの確認です。（巻尺で各辺の長さや土地の形を確認します）あとは、建築予定地の地盤の現状確認（表面的な）、建築工事のための進入路の現状確認、などです。1級建築士と私とで作業を行ないます（約1時間？）が、その間ずうっと立会ってもらう必要はありません。と言っても、知らない人間がいきなり敷地内に入ってきて、あちこちウロウロされるのはまずいでしょうから、最初だけ挨拶させてください。で、最初に一つだけ現地確認をお願いします。境界杭があれば、その位置。無ければ、「境界線は〇〇から〇〇まで」のように具体的に教えてください。それ以後は自宅に入ってもらって結構です。2人で勝手に作業を行ないます。で、日程ですが、4/10（火）13：30で、どうでしょうか？立会いでお願いすることは「境界確認」だけなので、仮にご本人が都合が悪い場合には、ご両親でも大丈夫だと思います。回答をお願いします。よろしく、お願いします。 武田 つとむこんにちは。スミマセン、一つ確認するのを忘れました。建築予定地の現状は、降雨後ドロンコになるような状況でしょうか？もしそうなら、長靴の準備が必要なので確認します。よろしく、お願いします。 武田 つとむお世話になってます。現地調査の件、10日(火)13:30で大丈夫です。 ※了解しました。 よろしくお願いします。その日は父もいるので私で分からないことがあれば聞けると思います。境界杭は5ヵ所打ってありました。(画像オレンジの○部分) ※建築予定地の東西の長さや 境界線の傾き等を 具体的に把握するためには、 さらに北の境界杭を確認して 図面に落とす必要があります。 （最低2ヶ所、青の〇部分）農道にうちの畑がはみ出してるのも分かってしまいましたが…。 ※お隣さんがはみ出してきている のは前から聞いていましたが、 こっちもやっていましたか・・。長靴は必要です。今現在ぬかるんでて、天気予報で日曜雨、月曜雪(!)になってたので泥だらけになると思います。 ※そうですか・・。 どろんこになって作業します。それではお忙しい所すみませんがよろしくお願いします。これまでの打ち合わせ結果の 外構プラン・立面プラン・平面プラン・仕上げ表・配置プラン。約90坪の家です。内部造作プラン。 契約後に金額が増えることが無いよう、きちんと見込んでおきましょう。 以下の資料は、私が描いたものではなく、Kさん自身が描いたものです。 他のすべての資料も整ったら、 「造作」に関しては、以下の資料を そのまま1級建築士に渡そうと思います。 ※下段奥行き 40⇒50（cm）2018.1.25 和室肘掛け窓のカウンターに。2018.1.252018.1.252018.1.182018.1.182018.1.18 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/08
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生命保険こっそり解約作戦 失敗！あぁ・・
メール顧問会員の身内から連絡をいただきました。 ※4/6（金）は午前も午後も来客で、 ブログ記事を書けなかったので、 今日4/7（土）休日出勤して、 作業をしています。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＴさん（20代） （相談：ライフプランニング）2017.7.19 現状診断 終了。いただいたメール・・。こんにちは、初めまして。通りすがりのブログ愛読者、Tと申します。いつもは武田先生のブログを読んでいるだけの私ですが、今回どうしても武田先生方に聞いていただきたいことがあり、メール顧問会員希望でもないのにメールを送らせていただきました。かなり長文になってしまい、すみません。ブログの感想メールだと思って、かるーく読み流していただければと思います。1年前に結婚した主人には、20歳になる前から（主人、私ともに現在20ウン歳です）死亡保険100万円や医療保険、ガン保険等4つも保険を掛けてあり、 ※おバカさんです。毎月合計1万2000円の支払いを義母がしていました。 ※よく見かける身内ゾンビ・・。 「まったく、今の若い人たちは、 『保険に入る』 ってことを知らないんだから」 なんてことを、 日常的にほざいています。 自分の頭で考えることを 永久放棄した、 表彰状もののおバカ年寄りたちです。これらの契約は、義母の友人であるメットライフの担当者の元で行ったようです。 ※義理ででしか売ることができない、 能無し営業レディ（マン？）です。そして半年ほど前に、義母から支払いを我が家の家計からして欲しいと言われ、まだ新婚ですから嫌ですとは断れず、しぶしぶ保険証券類を受け取りました。この保険の内容がとてもひどく、死亡保険金額が100万円ぽっちなら貯蓄で備えれますし、医療保険は特約てんこもりで5年ごとに10万円の祝金まであります。 ※「祝い金」をくれるのは 保険屋さんではありません。 払ったお金の一部が戻るだけ。 元々自分のお金です。 この保険に入らなければ、 一部だけでなく、 全部が自分の手元に残ります。 （当たり前）さらには義祖母、義母がガンを発症したからとガン保険・ガンのホルモン治療保険まで…。 ※ガンの発症例が増えてきているのは 日本が高齢化してきているからで、 当たり前のことです。 だからがん保険で・・と考えてはいけない。 保険は素晴らしい仕組みです。 『わずかなお金で万が一に備えられます』 ただ・・ 「わずかなお金」でも結局は失うお金です。 本当の「万が一」の目的に限って おかないと、失うお金は とんでもない大金になってしまいます。全てがムダな保険だと思え、こんなのに毎月1万2000円も払うのが嫌で、一刻も早く解約したくてたまりませんでした。 ※良い反応です。そして先日、死亡保険受取人も私だし、住所も主人の実家から我が家に変更してるし、解約しても義母にはバレないだろうと思い、主人がコールセンターに電話をして解約の書類を取り寄せました。 ※良い行動です。すると昨日義母から主人に電話があり、 ※おバカ年寄り登場！『保険屋さんから解約するて聞いたけど、 どういうこと？嫁ちゃんにかわって』と。 ※迫るダースベーダー！！ ダンダンダン ダダダーン！それから電話をかわり、いかにこの保険が素晴らしいかや、 ※おバカ年寄りの思い込みトーク。うちはガン家系だから入っておいた方がいいなど、 ※がん保険なんてものは・・ 「うちはガン家系だから」 と言いながら危ない人たちが 大勢加入してきても・・なお、 保険屋さんが確実に儲かるように 設計されている。（当たり前） つまり、加入者が確実に損を するように設計されている。 そのお金は貯蓄した方がいい。 （当たり前）私からしたらツッコミどころ満載な説得を延々とされました。 ※よく耐えた。素晴らしい。今でこそこうして冷静に書けますが、義母との電話中は『なぜ義母にバレた、完全に 私の仕業と思われている、ヤバイ』と冷や汗が止まりませんでした。そして結局、保険料の支払いを義母に戻して ※はい、良かった、良かった。解約はしないということになり、コッソリ解約作戦は失敗に終わりました。 ※ま、負担は無くなったんだから。私は今回のことで義母よりもメットライフの担当者に怒りを感じています。 ※保険屋は、そういうもの。友人だからと息子夫婦の解約を勝手に義母に喋っていいのでしょうか？ ※保険屋は、そういうもの。さらに担当者と義母との間で、解約せずに支払い口座を変えようと話がまとまったらしいのですが、契約者の同意もなしにそんな勝手なことをしていいのでしょうか？ ※保険屋は、そういうもの。 と思えば、腹も立たない。メットライフにこの担当者の苦情を入れたいのですが、指導が入ったと担当者から義母にまた連絡がいくだろうなと思うと、我慢するしかありません。あーもう本当に腹が立ちます！ ※保険屋なんて、そういうものだ。 いちいち反応するだけあほらしい ・・と、悟りを開こう。私は半年前に顧問会員である姉から武田先生のブログを紹介してもらい、ゾンビを抜け出せました。 ※良かった、良かった。今なら義母のように保険に入るのが当たり前と思考停止することがバカなことだと思えます。 ※良かった、良かった。今回のことで義母のような保険信者ゾンビを相手にするのがこんなにも難しいのかと、こちら側に立って初めて実感しました。残念ながら保険を解約することは叶いませんでしたが、義母が払ってくれるそうなので、それだけはまぁよしとしておきます。 ※そうしておこう。 今回はこれぐらいで勘弁してやれ。また、電話のときに『孫ちゃん（1月にうまれた娘です） の保険も考えようねー』 ※なにーっ？ この年寄りゾンビが。と言われたため、それだけはなんとしても阻止したいと思います。 ※がんばれ！ がんばれ！ムダな保険でお金を垂れ流すのではなく、その分を貯蓄で残してあげたいです。 ※そういうこと。私がこうして『保険で貯蓄はしない』と考えることができるようになったのも、全ては武田先生のおかげです。それまでは保険に毎月3万円以上支払いをしており、貯金が増えないと嘆いているうちの一人でした。 ※一人前のおバカでした。姉に武田先生のブログを紹介してもらってからは過去記事を参考に自分でキャッシュフロー表を作ってみたり、姉と家計について話し合ったりと、今は自分の人生について考えることを楽しく感じています。 ※良かった、良かった。これからも周囲のゾンビに負けず、我が家の家計を守っていきたいと思います。 ※がんばれ！ がんばれ！武田先生のブログに出会えてよかったです。本当にありがとうございます😊メール顧問会員でもないのに長々と愚痴を聞いていただき、ありがとうございました。これからもブログの更新を楽しみにしています！気温の変化が激しく体調を崩しやすい時期ですので、どうぞお体にはお気をつけてお過ごしください。P.S.姉は顧問会員のT（妻）です。お世話になっています。こっそり保険解約！失敗だったべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/07
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4/9 新規メール顧問会員を受付けます
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。（募集ではない） ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味が違います。 当FP事務所は、ビジネスで 運営しているわけではありません。2018年4月9日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。4月9日（月） ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/06
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☆この学資保険 今解約したらいくら戻る？
そんな質問したら、保険屋さんが出てきて、別の方向へ・・。 ※ あぁ・・。 自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q学資保険の解約について 知恵袋で聞くのもあれなんですが保険に詳しい方教えて下さい。 ※「保険に詳しい方」って 言われたら、 必ず保険屋さんが出てきます。フコク生命の学資保険を契約しています(子供2歳時に契約し今年4歳)その歳に一括支払いでしてしまいました。 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。もし解約するとしたらどのくらい返ってくるのでしょうか。住宅ローンの頭金にしようかと。。。ちなみに160万くらい入金しています。 ※マイホーム取得の可能性が あったのならなおさら、 保険で貯蓄してはいけなかった。 （当たり前）A一括支払いの仕方が「前納」か「一時払い」のどちらにあたるかで返金額が異なります。 ※ほらほら、保険屋さんが登場。コールセンターにお聞きになったほうが正確な数字がわかると思います。その際、契約日と同じ月日を超えるか超えないかでも経過年数が変わってくるので返金額も代わります。 ※保険屋さんだから詳しい。 （当たり前）手続きに日数がかかる場合がありますので、早めにお問い合わせください。・手続きにどれくらいかかるか・今解約したらいくらか・契約日を越えたらどうなるか逆に伺いたいのですが、 ※来た、来た・・。解約したら、学費の積み立てはどうされる予定ですか？ ※解約を断念させようとします。他の方法でお子さん大学費用があるのなら大丈夫ですが、国公立だと３００万円、私立だと５００万円はためておかないと、学費には厳しいです。 ※脅しにかかります。今から１８歳までに、毎月約３万円積み立てれば５００万円たまります。 ※大変であることを強調します。お子さんの大学費用を諦めてローン優先ということなら、解約しても大丈夫だと思います。 ※話をぶち壊し、突き放します。解約しないししても。万が一の資金の為に、一度確認のため聞いてみるのもよいかと思います。 ※「保険屋さんに聞いてみる」 なんてことをすれば、 洗脳されて、 元のモクアミに・・。 ※このように教育資金について、 その範囲のだけ中で考えるのは、 やめましょう。 （どの分野でも同じこと） 私たちの長い人生では、 教育資金だけでなく、あらゆる ことに支出を繰り返しながら、 年月を経過していきます。 家計の一つの項目だけに注目 しているわけにはいきません。 全体を把握しながら、 人生を、生涯を計画しましょう。 それが、生活設計です。 キャッシュフロー表を作る ことで、生涯を確認できます。 「目的別貯蓄」や「貯蓄目標額」 のような考え方をしてはいけない。 そんなものは「枝葉の議論」だ。 「毎年の貯蓄残高」の推移である キャッシュフロー表で、 自分たちの人生を俯瞰しよう。 根拠を持って考え、 確信を持ってお金が使える、 そんな快適な状況を作ろう。 流されたままではいけない。「教育資金」という発想は敵の思うつぼ・・だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/06
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☆日々節約？節約は最後の手段と心得よう★
節約・節約では、生活の潤いを失ってしまう。 自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q節約ゆるめても良いですか？我が家は結婚当初から夫に家計を任せているのですが、 ※それは、まずい。 家計は夫婦の共同作業に しないと、 将来の見通しも何も 立てようがない。手取りが23万ほどと聞いていたのに、実際は40万ほどあると最近知り、節約心が揺らいでいます。 ※ひどい話だ。（この金額 の差から産まれた 夫への不信感は今回は置いておきます）夫と私、未就学児2人の家族4人。毎月、生活費として7万渡されます。 ※それは、まずい。その中から、食費4万、日用品や雑費1万円、幼稚園プレやサークル代6千円、残りの1万4千円は交通費や交際費、衣服費、私の化粧品代や美容院代に消えます。 ※ひどい話だ。なんとか貯金できないものかと毎月頭を悩ませながら家計簿をつけていますが正直厳しく、赤字の月もあり….私はなんてやりくり下手なのだろうと自分を責めていました。 ※ひどい話だ。ですが手取り40あるなら、もう少しだけ余裕をもたせても良いのではないかと節約心がかなり揺らいでいます。 ※当然のことです。申し出れば夫は許してくれると思うのですが、甘ったれてますかね… ※このままでは、将来の見通しが どうなっていくのか？ まったく見当がつかない。 夫が許すかどうかではなく、 夫婦できちんと生活設計したい。 キャッシュフロー表を作りたい。 共同作業を始めたい。 キャッシュフロー表があれば、 根拠を持って家計を考えることが できるようになるし、 確信を持ってお金を使うことが できるようになる。 「節約」は毎日考えることでは なく、どうにもならない場合の 最後の手段だ。A生活費とはいいながら、家賃や通信費、水道光熱費等が抜け落ちていると思われますが、それらは旦那さんが払っているのでしょうか？？であれば、旦那さんの方の支出を開示してもらってください。それが分からないと一概には言えませんが…。おそらく手取り40万円でその生活費はちょっと厳しいと思います。もし、私が貴方の立場だったら、生活費をそれだけしか渡してもらえないのであれば、自分の小遣い2万円で良いから後は全部自分でやってくれと5万円は旦那さんに丁重にお返しします（笑）で、家族として買った物(食費や日用品等)はレシートを取っておいて請求します。それで文句を言われたら買い物すら行きません。全部自分の納得のいく物を買ってきてくれと丸投げします。先ずは旦那さんの支出の開示が最優先事項ですね。 ※枝先の話に終始していても 何の解決にもならない。 夫婦の共同作業で、 きちんと生活設計を始めたい。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 3 Oさん（30代）：☆4/2回答戻る。（3/26着） ※今日の作業。 現状診断終了は4/9（月）の 予定です。 お楽しみに・・。4 Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着） ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？キャッシュフロー表、しっかり使いこなすべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/05
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☆老後の貯金 皆さんいくら用意しますか？
60歳時点で〇千万円？その発想が良くない。 ※「常識」は業界が作っている。 自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q老後の貯金について。 ※そもそも、 その発想が敵の思うつぼ。 「目的別貯蓄」とか「貯蓄目標額」 とかの発想をしてもらえば、 業界としては商品販売がしやすい ものです。みなさまは、60歳になった時点で、老後のためにいくら貯金があれば良いと思いますか？ ※「貯蓄目標額」を聞いています。 そういう発想をしてはいけない。 そうではなく、 きちんと生活設計をしよう。実際には定年退職の年齢は多少遅くなるでしょうが、とりあえず単純計算をして、今からできる老後の貯金を計画したいのです。みなさまは、その目標額のために月々いくらの貯金をされていますか？ ※そうではなく、 きちんと生活設計をしよう。 キャッシュフロー表を作ろう。 自分たちの人生を確認しよう。…ちなみに、私たちは地方暮らしですので、都会には出る予定はないです。老後も、今の家にすむ予定です。 ※そのような内容を反映した キャッシュフロー表を作成しよう。現在三人の幼子がおります。みなさまのご意見、参考として聞かせてください。補足みなさまありがとうございます。漠然と「老後の為の貯金てみんな いくらくらい考えてるんだろう」と思ったものですから… ※その発想がいけない。もちろん子供達の貯金は別です。 ※その発想もいけない。年金も、今から何十年先は予測できないですし、みなさまもいろんな考えのもとで計画されているようですね… ※全員、「計画している」とは 言えない。かなり参考になります。 ※ぜんぜん参考ににはならない。 自分の頭で考えている人は 一人もいない。 生活設計の意識を持ちたい。引き続きご回答お待ちしています。A退職金がないので、私の理想は２０００万円ぐらい。 ※そのように考えるな。退職後も何か仕事があれば働けるだけ、パートで１０万円程度でも収入を得たいと思います。５０歳過ぎて現在預貯金０円。子供たちは独立したので、これから夫婦で切り詰めて頑張っても１０００万円貯まるかどうか。住宅ローン、６０歳以降も払わないといけないし、老後は不安だらけです。 ※「不安」解消のためには、 しっかりした「生活設計」が 必要です。 キャッシュフロー表を作ろう。A最低でも3000万が貯まるように貯蓄し60歳から65歳までに月々30万ほど出る個人年金に加入しています。 ※すごい保険料でしょうね。私の収入を全額貯蓄しているので急な出費があったとしても3000万くらいにはなるだろうと思います。住宅ローンがなければ、夫婦2人で食べてはいけるだろうと気楽に考えていました。 ※老後は持ち家で借金なし ・・という状況にしたい。 それにしても、 生活設計はした方がいい。 キャッシュフロー表を作ろう。A我が家の場合、夫が６０歳になった時点で退職金２０００万円。その後６５歳まで非常勤で勤務予定。私は６５歳まで自営業を開業していく予定。現在年収500万弱。６５歳時点では年収はいくらぐらいになるか未定ですが６０歳時点で退職金がわりの積み立て金が２０００万になる予定です。ローンは完済済み。子供は一人は来春から社会人、もう一人は県外国立大に通っていますがあと３年で就職予定のため教育費ももうほとんどかからない予定。現在預貯金が２５００万ほどあります。退職金合わせて６０歳時点で夫婦で６５００万。まだこれからも貯金していく予定なので二人で１億円あれば充分かな～？と思っています。 ※みんなで殴ってやりましょうか？ 質問に答えるために出てきたのか？ 自慢をしたくて出てきたのか？年３００万～３５０万ペースで預金していってるので１０年でいけそうです。ちなみに私は４６歳、夫は５０歳です。下の子が卒業した後にはもっとハイペースで預金できそうです。ですが実際にはそんなにいらないのではないかとも思っています。というのは夫は共済年金で国民年金と合わせて月22万、私は国民年金のみで７万弱もらえる予定で夫婦で２９万の年金が社会情勢が変わらない限り入るので。それだけで日々の生活は充分ですから。 ※そう、普通はこれで十分。 貯蓄なんて不要。A教育費は別に貯蓄して行くようですね。 ※そのように考えてはいけない。 目的別にブツ切りで考えては いけない。大学までに500万円×3人＝1500万円は用意と考えて、老後資金は3000万円位は考えてみては？ ※まあ・・業界の思うつぼ。足りる足らないか生活レベルが分からないので、ご自分でお金の計画立てましょう。 ※お金のブツ切り発想はやめて、 きちんと生活設計しよう。 キャッシュフロー表を作って、 自分たちの人生を しっかり確認しよう。A老後の貯蓄額も大切ですが、生涯年金受給額のほうが大切だと思います。不足する場合は個人年金等で補うこととなりますが、 ※貯蓄方法は個人の自由だ。 勝手に決めてはいけない。 また、生活設計をしていない限り、 お金が足りるか足りないか などということは、 分かるわけがない。その額については各家庭の事情もあり、一概には言えません。ちなみに最低貯蓄額は２０００万程度でしょうか。 ※このような発想はダメ。A「預貯金５０００万円以上、 持ち家あり、厚生年金加入３５年以上」というのが普通の水準でしょうね。 ※またまた・・。 みんなで殴ってやりましょうか？ 質問に答えるために出てきたのか？ 自慢をしたくて出てきたのか？ 私は、５４歳から隠居しているので、「厚生年金加入３１年」というのが弱点になっている。 ※ちなみに・・武田FPは、50歳で サラリーマンをやめているので、 この人以上の弱点を抱えています。 なのに、無報酬どころか、 自分のお金を事務所につぎ込みながら、 日々のFP業務を行なっています。 おバカさんです。 ※以下に、当FP事務所顧問会員の キャッシュフロー表その他の 資料を提示します。 生活設計の参考にしてください。《 Ｙ家の概要 ： 現状診断時点 》 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代の専業主婦の妻、 幼児、赤ちゃん・・の、4人家族。 相談 ： 妻の働き方。マイホーム。 住居 ： 賃貸（家賃：4.8万円）。 収入 ： 夫 年収535万円 （手取り431万円） 貯蓄 ： 1,170万円 借金 ： なし。 生命保険料 ： なし。 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 5,317万円 3,940万円 妻－1,962万円 －969万円「老後資金」という発想は敵の思うつぼ・・だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/05
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☆医療保険は終身で無いと意味がないの？
終身の医療保険に加入？そんなことはしない方がいい。 ※「常識」は業界が作っている。 自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q医療保険は60歳満了とかではなく、掛け捨てで保障内容いい商品出るたびに乗り換えた方がいいですか？ ※この質問自体が、おバカさん。 自分の頭で考えることの無い、 救いようのないゾンビ。A60歳満了とは保障が終わる事を指しておられるのでしょうか？それとも払い終える払い済みを指しておられるのでしょうか。 ※ほらほら、つまらない質問を するから、業界人が登場してきた。まず、医療保険は終身で無いと意味が有りません。 ※ほら、 とんでもないことを言うでしょ？ 死ぬまで保険料を払って、 お金をたれ流してはいけない。歳を取ってから入院する事が多いのでその為の備えが必要です。 ※・・というセールストークで、 死ぬまでお金をたれ流すことを 奨めます。 『保険加入＝お金を失うこと！』 貯蓄で対応できることを、 保険で備えていては、お金が いくらあっても足りません。ご質問の内容から推察すると払い済みを差されてるのでしょう。払い済みにすると払い済み後の分を先払いしてる事になるので見直しの為に解約するのは無駄になります。 ※医療保険に加入すること自体が、 そもそも お金の無駄。（当たり前）ですから見直しするなら終身払いで必要に応じて変更する方が良いです。 ※はい、セールストークです。また会社によっては全部入れ替えなくても足りない保障を特約で付け足せる場合も有りますので、その方が主契約と今までの保障が年齢が低い時の保険料なので出来ればそうしたいものです。 ※業界の営業トークそのもの。 そのまま真に受ければ、 死ぬまでお金をたれ流し続ける、 保険業界にとっては とってもおいしいお客様に なります。 私はそういう 「自分の頭で考えない」 大勢のおバカさんたちを、 ゾンビ！とののしっています。 ※確かに、保険は素晴らしい仕組みです。 ※本来、保険は「相互扶助」の仕組みです。 皆で少しずつお金を負担して、 （少しずつお金を失いあって） 仲間の万が一に備えます。 ここでは、払う（失う）お金は 「純粋に保障に備える分」だけです。 ※保険会社がビジネスとして 提供する保険商品では、 「純粋な保障の分」に 「保険会社の取り分」を上乗せ した保険料を払うことになります。 （当たり前） 期間が長くなるほど、失うお金は 大金になっていきます。 ※「終身で保険料を払う」 ・・ということは、 「死ぬまでお金を払う」 ・・ということです。 加入者以上に安心な人がいます。死ぬまで保険料を払うゾンビ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/05
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☆マイホームの見積り これってぼったくり？
見積もりが出ましたが高い気がします。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q家を建てるのに見積もりが出ましたが高い気がします。ぼったくられてないかを判断するにはどこを見たらいいでしょうか？AそれぞれHMや工務店により標準金額的なものがあります。 ※ ・・。例えば大手HMだと坪６０万～とかになっていますが、 ※そんなバカな。大手メーカー で坪60万円でできる家は、 とんでもなく酷い建物。 一般の工務店であっても、 快適な生活ができる家は、 坪65万円はする（外構工事込み） ものと思っておこう。 当事務所で行なってきている プレゼンコンペで、 そのような結果が得られている。 方や大手メーカーは、 同じサイズ同じ内容で、 住める状態まで行って、 坪80万円です。 その15万円/坪の差は、 宣伝広告費、展示場運営費、 建築に無関係な人件費で、 1棟当たり数百万円になります。 （当たり前）見積もりのOPや諸経費や付帯工事や申請料などが高かったりして坪８０万位に平気でなります。 ※そういうことではない。 坪80万円になるのは、 上記の理由による。これがぼったくりかと言えば一概には言えませんそれがそのHMの標準だからです。 ※HMの標準なのはその通りで、 さらには、 これは、もちろん、ぼったくりだ。 宣伝広告費、展示場運営費、 建築に無関係な人件費分の 数百万円を建築主に負担させて、 ぼったくりでないわけがない。工務店になれば坪４０万～とかもあり、 ※坪40万円では、人が快適に 生活できる家にはならない。 （当たり前）諸経費なども安く。 ※工務店だからと言って、 諸費用が安くなることはない。 かかるものはかかる。同じ４０坪でもその差額は５００万以上あります。 ※この結論だけは正解。その分ブランド名だったり当たり外れが大きかったりします。 ※ ・・。ボッタクリとは同じ物・同じサービスで金額に差額がある場合です、 ※だから、大手はぼったくり。家の場合同じ物同じサービスは存在しません。よってボッタクリの判断は出来ません。 ※大手は建築工事とは関係ない 宣伝広告費、展示場運営費、 建築に無関係な人件費分の 数百万円を、いつも 建築主に負担させている。 これは、ぼったくりそのもの。 （当たり前）判断できるのは同一予算でHMや工務店でどんな家がどの大きさで出来るかを比べ、 ※「同一予算で」ではない。 「同一の内容で」いくらで 建築できるか？を比較する。ご自身の理想や希望に一番近い会社はどれかを決める事くらいです。見積書のこの部分が高いので安くしてと言うのは簡単ですが、それではこの客何も見えていないなと営業に思わせるだけです。営業もそれで契約が取れるならいくらでも”その箇所”だけ安くします。他で取り返せばいいだけだとニンマリしていることでしょう。木を見て森を見ず 何てことにならない様。 ※まあ、大手メーカーは 最初から選択肢に入れない ことです。A見積もりが高いか安いか判断するには、他社（同じ工法の会社）との比較が一番です。それをしないなら、自分で勉強して判断能力をつけるしかありません。一番簡単なのは、自分の思っている金額で交渉してみることです。 ※素人にそんなことができる わけがない。住宅業界では、見積書はあくまで見積額であって決定金額ではありません。どこも、交渉される幅を持って見積もりを出しています。 ※そうとは限らない。 当事務所が係わるプレゼンコンペ では、本当の真剣勝負、 一発勝負で各工務店が見積を 出します。見積書通りに契約してしまえば、それこそ「ボッタクリにあった」 ことになります。 ※そんなことはない。大手メーカーは例外なく、ぼったくり。当ったり前・・だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/04
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次の新規メール顧問会員 受付けは 4/9
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。（募集ではない） ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味が違います。 当FP事務所は、ビジネスで 運営しているわけではありません。2018年4月9日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。4月9日（月） ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/04
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レジャー 帰省費をいじり 貯蓄1千万円増★
キャッシュフロー表があれば、人生の修整やチェックが、根拠を持ってできてしまいます。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＲさん（40代） （相談：ライフプランニング）2018.3.20 現状診断 終了。メールをいただきました。お世話になります。Rです。現状診断の資料を頂きましてあれからキャッシュフロー表を少しいじってみました。まず、改善というよりは修正ですがレジャーの項目で私が勘違いして記入していたようで予定より多くのレジャー費を計上していたようです。さらには、２年毎の主人実家への帰省費がかなり掛かるのですが よく考えれば主人81歳まで隔年で帰省することはないはずで そのあたりも修正しました。それだけで1千万以上も残高が増えました。 ※キャッシュフロー表があれば、 生涯を見渡しながら、 根拠を持って このような作業ができます。私（妻）は下の子が幼稚園に入る頃からひとまず主人の扶養範囲内で働くことにしこの時点で総額2900万の増になりました。 ※自分の人生で・・ 「何をすればどうなるか？」 が具体的に分かるためのツール がキャッシュフロー表です。あとは、主人が65歳まで働く可能性は大いにありますが給与の水準が維持できるのか、もしくは下がるのであればどれくらいかちょっと検討がつきにくく（60歳以上の同僚に聞いてみるそうですが）このあたりは数字が大きく変わってしまうことなのでとりあえず今は保留にしています。最後に、会社株ですが、総額を主人が見誤っていたようで（今まで会社株にノータッチ だったので不明な事が多く..）＋300万となるようです。ただ、株価の変化だけでなく為替の影響も受けるのでこれも今は修正を加えず、 ※はい、キャッシュフロー表は 「不確実な要素」が多く混じるほど、 信頼できないできないものに なってしまいます。 「不確実な要素」とは、たとえば・・ ・株式ほかの金融商品・運用資産 ・貯蓄性の保険 ・変動金利の住宅ローン他の借金 ・アパート・マンション他の賃貸不動産 ・住まいとしてのマンション 地に足をつけて、 堅実に生活設計しましょう。売却可能分を近々売却してみてからキャッシュフロー表に反映させようと思います。収入アップに関しては以上です。支出削減は改善の余地があるかもしれませんが、さしあたり削減する項目は保険料くらいで、その他は子どもが大きくなるにつれて増える支出のすべてを想定しきれてないと思い（光熱費等）もう少し生活の中で考えてみようと思います。 ※はい、人生を体験しながら、 徐々に徐々に修整していきましょう。以上のような現状診断の改善状況でマイホーム取得のための生活設計シミュレーションに入りたいと思っているのですが、よろしいでしょうか？よろしければ専用のヒアリングシートをお送り下さい。よろしくお願い致します。 ※はい、生活設計用の ヒアリングシートを メール添付で送ります。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 3 Oさん（30代）：☆4/2回答戻る。（3/26着） ※今日の作業。 現状診断終了は4/9（月）の 予定です。 お楽しみに・・。4 Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着） ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？キャッシュフロー表、しっかり使いこなすべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/04
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カーポート床や敷地内道路はコンクリート
外構工事の内容を固めれば、いよいよ。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築の実行支援をしています。家の間取りと家の強さについて考えましょう2階の東西の窓と屋根勾配の微妙な関係★屋根の形と2階の窓 マイホーム立面計画『幅』『奥行き』マイホームプランを考える外観デザインと 玄関と シュークロークと家族出入り口と仏壇 神棚 押入れ 取り合い平面プラン 立面プラン また作ってみましたマイホーム計画 細部の詰めに入っていますマイホーム 神棚と仏壇の位置 難しい・・ほぼ間取りが固まって それぞれの細部に服を着る時 靴を履く時に これがあったら天井の高さは屋根の形次第で変えることが住宅の滑り出し窓 内開き希望の理由は？★マイホーム 内開き窓の理由は虫対策でしたマイホーム 新たに北から見た外観を作ってマイホームプラン 少しずつ煮詰まってきて★マイホームの内部造作プラン 整理してマイホームの仕上げをどうする？契約前にマイホーム 造り付け収納や仕上げなどを★マイホームの見積依頼に欠かせない仕上表★各部分の仕上げ次第で マイホーム価格がマイホーム建替えと既存の植栽等の関係ご先祖様が雑多に植えてきた植栽 この際★外構工事 道路境界はフェンスよりも植栽で※外構プラン （Kさん作成）メールをいただきました。お世話になってます。外構工事についてですが、車庫前は5～6mあった方がいいということで路面の幅を変えてみました。 ※はい、カーポート前は、 これくらいのスペースが無いと、 車の取り回しは難しいと思います。アスファルトは南側は照り返しがすごく車庫前の広い面積だと暑さが厳しいそうなのでやめます。 ※了解しました。 工事金額的には、アスファルト 舗装のほぼ2倍にはなると 思われますが、 すでに建築会社を決めているなら ともかく、これから プレゼンコンペを行ないます。 見積価格差の中に吸収されて しまうことになります。車庫床はコンクリート＋目地砂利(又は砂利なし)で、アプローチはスタンプコンクリートだとどうでしょうか？ ※スタンプコンクリートなら、 あまりはっきりした凹凸は無い のでいいとは思いますが・・ 参考までに・・武田FP宅では、 カーポート床はアスファルトで、 花壇や畑（ネコのひたい態度） 以外の玄関アプローチ廻りの 敷地面は「石敷き」にしました。 もちろん、手間ひまがかかるし、 素材も高い分、工事費も高かったが、 その凹凸感や雨で変わる色合い等、 おしゃれな感じで満足していました。 ・・が、 そのおしゃれな感じの凹凸のために、 大変な思いをすることに・・。 《 冬の雪かき 》 スムーズな雪かきができるのは カーポート床のアスファルト面です。 平らですべすべしているので 作業がはかどります。 ひるがえって「石敷き」の面は、 その凸に何度も何度も引っかかります。 凹面には雪が残ります。 残った雪が解けたり凍ったりして、 冬の間中歩きにくくなります。 《 秋の掃除 》 武田FP宅は、 建て替え以前の植栽の刈り込み等で 「木」には懲りていたので、 建て替え後は「木」は一切無しに しましたが、 落ち葉は近所の木から飛んできます。 その際に、凹凸のある地面だと、 まあ・・掃除が大変です。 ひるがえって、 カーポート下はアスファルトなので、 滑らかにスムーズに快適に掃除が できています。 等ということもあります。 （ご参考になれば・・）それと植栽については植え替えで木がダメになったとしても長年手入れもしてなかったものなので弁償問題でもめることはないと思います。 ※了解しました。一応、植栽で希望があるのは玄関から階段方向の窓の外に木が見えるように紅葉か南天あたりを植えられたらそれでいいと思います。 ※了解しました。 ただ、添付写真の家は、 北側玄関から南側の中庭を見た 状況・・のように見えます。 Kさんの家の場合は、 南側玄関から北側の裏庭を見る 状況・・に、なります。 建物のすぐ近くに植えてしまうと、 その木にはまったく 日が当たらなくなってしまいます。 数メートル北へ移動した位置で、 日が当たるようにしてあげる 配慮が必要になります。以上です。それではお忙しい所すみませんがよろしくお願いします。 ※外構工事についても、 複数の業者に見積してもらうために、 どこからどこまでをどうするか？ 長さ・面積・体積・仕上げ等々を 確定できる資料を作成する必要が あります。 以下に外構プランを絵にしてみました。 舗装と畑の境界とか、舗装と砕石敷込み の境界には、縁石が設置されます。 また、建築工事を依頼されれば、 建築業者は普通、頼まれなくても、 建物廻りに1メートル幅で砕石敷き込み を行ないます。 土のままでは、雨降りの際に泥が はねて建物が汚れてしまいます。 以下の絵を見た上で、さらなる 希望・要望をお知らせください。 外構プランを具体化できれば、 ほぼプラン作成は終わり、いよいよ プレゼン依頼用の本格的な 図面作製に移ることになります。 その前に、去年実施する予定だった 現地確認を行ないたいと思います。これまでの打ち合わせ結果の 平面プラン・立面プラン・配置プラン。約90坪の家です。内部造作プラン。 契約後に金額が増えることが無いよう、きちんと見込んでおきましょう。 以下の資料は、私が描いたものではなく、Kさん自身が描いたものです。 他のすべての資料も整ったら、 「造作」に関しては、以下の資料を そのまま1級建築士に渡そうと思います。 ※下段奥行き 40⇒50（cm）2018.1.25 和室肘掛け窓のカウンターに。2018.1.252018.1.252018.1.182018.1.182018.1.18 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。 さあ！外構が固まれば、いよいよだべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/03
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住宅廻り舗装 アスファルトとコンクリート
マイホーム新築の際は・・外構工事で「舗装」をどうするか？考える場面が出てきます。 ※最初から大手メーカーと契約 してしまったおバカさんは、 その予算が無いことになり、 「舗装」ではなく「砂利敷き」 で我慢することが多いが・・。自分の頭で考える生活設計。玄関アプローチとか、カーポートとか、舗装工事はどっちがどうなんでしょうか？《 アスファルト舗装とコンクリート舗装の違い 》砕石や砂などの「骨材」と「アスファルト」を加熱して混合したものをアスファルト混合物（アスファルト合材・アスファルトコンクリート）と言う。このアスファルト混合物を敷き詰めてならし、転圧をして施工するのが、アスファルト舗装。加熱した際の温度は実にプラントからの出荷時で160度以上、施工も150度前後で行われる。真夏の現場はまるで灼熱地獄のような暑さに見舞われるので、熱中症などの対策も十分に練らなければならない。温度が50度以下になってはじめて解放できる（車が走行できる）ようになる。それよりも高い温度で解放してしまうと轍などができてしまう可能性がある。土間コンクリート舗装とは？全く別物のようなイメージだが、実はコンクリート舗装はアスファルトの合材が「コンクリート」に変わっただけのもの。アスファルトと比べると非常に硬くて強いが、柔軟性という点では劣る。そのためコンクリートの中間部分などにワイヤーメッシュあるいは配筋（鉄筋を配置すること）を施す。アスファルトは薬品やガソリンなどをこぼしてしまうと劣化してしまうが、コンクリートの場合はまず影響を受けることはほとんど無い。そのためガソリンスタンドなどではコンクリート舗装となっている。アスファルト舗装のメリットとデメリットメリット・単価が安い・冷えればすぐに使えるため、施工後 数時間で解放できる・工事にかかる時間が短くて済む・排水性が良く静音性も高いデメリット・耐久性が低いためひび割れ・凹みなどが できやすくたびたびの補修が必要・真夏の昼間などはうっかり触れると火傷 してしまうほど高温になる土間コンクリート舗装のメリットとデメリットメリット・固くて丈夫・耐久性に優れているため補修頻度が低くて済む・真夏などでも表面の温度上昇が アスファルトと比べて大きく抑えられるデメリット・単価が高い・温度変化による伸縮を考えて継ぎ目を作らな ければならず、施工後数日間の時間が必要なため、 工事完了までに時間がかかる・金鏝（かなごて）仕上げにすると表面は綺麗だが、 雨の日などは非常に滑りやすくなる《 施工方法の違い 》【土を掘削して砕石を敷き詰め、転圧をして整地する】この工程に関しては土間コンクリート舗装、アスファルト舗装いずれであっても同様。大きな違いは【掘削の深さ】で、土間コンクリート舗装の場合、一般的には10cmほどの厚さで施工するので、掘削は20cmは必要になる。一方のアスファルト舗装は一般的に5cmほどの厚さで施工するので、掘削は10cm～15cmとなる。《 工事費用の違い 》・土間コンクリート舗装掘削300円～500円／平米残土処分1,000円～1,500円／平米砕石実費300円～400円／平米コンクリート舗装7,000円～9,000円／平米平米あたり8,600円～11,400円程度・アスファルト舗装掘削300円～500円／平米残土処分800円～1,100円／平米砕石実費300円～400円／平米アスファルト舗装3,000円～4,000円／平米平米あたり4,400円～6,000円程度あくまでごく一般的な相場だが、このようになる。土間コンクリート舗装はワイヤーメッシュや配筋、目地などを入れる必要があるのでアスファルト舗装よりも手間が増え単価も高くなる傾向にある。なお、土間コンクリート舗装、アスファルト舗装のいずれも施工面積が広くなるほど単価は下がる。 ※単価は2倍も違うけど、一般的な マイホームのエクステリアでは、 それほど大面積にはならないので、 その施工価格の差は、 「きちんと業者比較した結果」で 吹き飛んでしまう程度にはなります。 きちんと業者比較しないで、 当初から業者を決めて進めてきた人は、 追加予算を負担することになります。 そのお金が無い人は、 その舗装工事自体をあきらめて、 砂利敷きで我慢することになります。 新築された家で、外構工事が無く、 地面は砂利敷き・・という 寂しい家をよく見かけますが、 これらは皆、そういうことです。 外構工事もきちんと見積に含めて 計画する家作りをしたいものです。まあ工事価格は倍違うけど、実は吸収できてしまう金額だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/04/03
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