2018年05月の記事
全61件 (61件中 1-50件目)
-
やっと現状診断の行列に並べそうです★
郵送物が届いたら、並んでもらいます。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のOさん（40代） （相談：ライフプランニング）2018.3.16 メール顧問会員になる。生命保険はすべて解約します！ 不安ですマイホーム ちゃんと5～6社を比較しましたメールをいただきました。ご無沙汰しております。〇〇のOと申します。やっとヒアリングシートが完成しましたので、送信いたします。尚、提出書類の方は先日郵送にて送付済みです。 ※それが届いたら、晴れて 行列に並んでもらいます。今回ヒアリングシートを作成するにあたり、様々な問題が浮上しました。10年来のパソコンがダメになり買替、エクセルに悪戦苦闘し、会社の方からはなかなか返事が来ず、太陽光発電の仲介業者が倒産していたり…（いつ倒産したかも定かではありません）しかし、このヒアリングシート作成がなければ、いつまでも知らないままでした。・・・ゾッとします。結婚して10ウン年。こんなに通帳と家計簿をじっくり見て、将来の事を考えたのは初めてです。将来の数字を考えるのは、本当に難しいですね。こういう機会に恵まれ、本当に良かったと思います。恐らく不備な点が多々あると思いますが、よろしくお願いいたします。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 Kさん：マイホーム建築支援 図面の修整作業、終了。 1級建築士から送られてきた 図面を明日、最終チェックします。 プレゼンコンペは、 6/14（木）に決定。 地元公民館を借りて、 一日がかりで実施します。 Kさんからのメールに以下の 広告が添付されていました。 なんと、建築中だったMさん（50代） のお宅です。 もう完成なんですね。 狭い土地に快適な空間を考えて 造ってくれたのは・・ 「驚きの工夫と提案で 応えてくれる〇〇ホーム」 ということになっているようです。 狭い敷地に工夫してプランを 考えてあげたのは武田FPで、 〇〇ホームは図面が完成した後に プレゼンコンペに加した 5社の内の1社・・です。 あは。 Yさん：マイホーム建築支援 6/1（金）14：00 来所予定。 最終打ち合わせになるか？ 【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 2 Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着） 3 Yさん（30代）：☆5/18回答戻る（5/11 着。） ※今日の作業。 今日 5/31（木）現状診断終了。 メール添付で送りました。4 Kさん（40代）：★5/28 生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 本日より着手しました。 順調に行けば、 明日には終了できそうです。 お楽しみに・・。※ Oさん（40代）：5/31 シートのみ着。 ※今日の記事。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？何だか知らないけど、毎日、ごちゃごちゃと忙しいべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/31
-
次の新規メール顧問会員 受付けは 6/4
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。（募集ではない） ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味が違います。 当FP事務所は、ビジネスで 運営しているわけではありません。2018年6月4日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。6月4日（月） ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/31
-
史上初 遠隔地のマイホーム建築支援始まる
当事務所との距離、1千数百キロメートル？ ※建築のお手伝いが始まります。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＹさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.5.12 現状診断 終了。2017.6.21 マイホーム取得シミュレーション。2018.5.31 再度、メール顧問会員に。 ＆ マイホーム建築支援会員に。1千数百km遠方のマイホーム建築を支援？メールをいただきました。お疲れ様です。本日、振り込み手続き完了いたしました。明日振り込まれますので確認の方、よろしくお願いします。 ※はい、先ほど、入金を確認しました。 ・メール顧問会員 年間顧問料：36,000円 ・住宅建築 年間支援料：324,000円 合計：360,000円 確かに入金になりました。 ありがとうございました。 それでは、これより・・史上初の、 メール顧問会員のマイホーム建築支援 をスタートします。 武田FPが現地に行くことが無くても、 （「コンペの日に行ってきたら？」 （佐々木FP）なんて外野の声も ） 確実なマイホーム建築ができるよう、 お手伝いしていきます。 まず、 1年前に住宅取得シミュレーション をしていますが、 その内容に変更はありませんか？ もしあれば、修整を加えながら 計画を進めていくことになります。 そして、今後の流れは以下の ように進めていくことになります。 ※まず最初に必要な情報は、 土地関係の資料です。 よろしく、お願いします。 ※一度、生活設計等をしていても、 改めてマイホーム取得シミュレーション を行なうところから始めます。 （FP事務所だから当たり前）《 Ｙ家の概要：現状診断時点 》2017.5.12 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。お金に振り回されないために。 金融業者に振り回されないために。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。家族：4人。 30代団体職員の夫、 30代団体職員の妻、 小学生＆幼児・・の4人家族。 相談： 生命保険（元・・売り手）。 マイホーム取得。 住まい： 賃貸（家賃：4.8万円）。 収入： 夫 269万円/年。 （手取り：227万円/年） 妻 100万円/年。 （手取り：100万円/年） 貯蓄： 5,320万円。 （素晴らしい！） 負債： なし。生命保険料： 12万円/年 （総額：384万円） 夫 利率変動型年金 ＪＡ 35年間払って5年間で受け取る。 （210万円払って223万円受け取る） 妻 利率変動型年金 ＪＡ 29年間払って5年間で受け取る。 （174万円払って181万円受け取る） ※「30数年かけて10万円ほど余分にもらう」 ことが、本当にお得なことなのか？ 自分の頭で考えて行動したい。 「老後資金準備＝個人年金」 「教育し金準備＝学資保険or終身保険」 などという、保険屋お仕着せの 考え方に洗脳されたままではいけない。 そもそも、「老後資金」とか 「教育資金」とかの・・「目的別」 ブツ切り的な発想をしてはいけない。 業界の思うつぼになる。 お金は『総額の推移』で捉えよう。 上記キャッシュフローグラフのように、 一生を通じてどのように推移するか をチェックしながら、 根拠を持って考え、 確信を持って行動しよう。死亡保障必要額： 現時点 10年後 夫 －9,876万円 －8,219万円 妻 －9,070万円 －8,032万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。 小学生と幼児がいますが、死亡保障は 現在も将来も、夫婦ともに不要です。 「これでもか！」・・というほど不要。 （健全な家計なら、当たり前） 見えないところの建築を支援、がんばるべ！ ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/31
-
☆医療保険への加入を考えて おバカさん★
洗脳されたままではいけない。 ※業界が発信する情報をそのまま 鵜呑みにしてはいけない。 保険業界と私たち消費者は、 利益相反の関係だ。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q生命保険、必要でしょうか？閲覧ありがとうございます。生命保険（医療保険）への加入を考えていて、 ※そんなこと、考えてはいけない。現在いろいろ調べているのですが、「もしかしたら必要ないのではないか？」という疑念が頭をもたげるようになってきました。 ※お、まともな感性があるかも。もちろんライフスタイル次第というか、必要な人と必要でない人がいるとは思うのですが… ※医療保険のことであれば・・ 「必要か不要か」ではなく、 最初から入らない方がいい。ただ基本的には預貯金、公的な医療保障制度を利用して、プラス入院中の収入保障的な意味合いで入院日額1万円、のような医療保険に加入する、というのはアリかなと思っています。 ※おバカさんです。 医療保険が収入保障になる ことは、まったくない。 確実に損をする。 だから 保険業界が成り立っている。 だから、 保険の仕組みが成り立っている。 （国保なので傷病手当金はおそらくありません） ※傷病手当金があろうが無かろうが、 「医療保険加入は確実に損」 なのだから、加入しない方がいい。 （当たり前）ただそれなら就業不能保険のようなものに入っても同じなのかなとか、 ※それはそれで・・やめた方がいい。 高額な保障を求めるほど、 保険料も高額になる。結局その分貯金していればいいのかなとか、 ※そう！ 最高のアイディアだ。堂々めぐりしています。 ※めぐらなくていい。生命保険控除で浮く分の税金が預貯金の利息、インフレ率を上回れば預貯金よりも割がいいなとか、 ※そういうことではない。 生命保険では保険料として、 元本を次々と失っていく。ただ（掛け金の安いものは）解約返戻金がなさそうなので元本0＝いくら利回りがよくても大損か、 ※当たり前。とか、そういう問題ではないのかもしれませんが考えてしまいます。 ※保険加入は、 お金を失いながら 万が一に備えることで、 まず、加入しないのが基本。生命保険が役に立った、必要なかった、等、実体験などがあれば教えてくださると嬉しいです。A基本的には預貯金、公的な医療保障制度で賄えるなら、あなたの場合、もらっても数十万円～百数十万円程度の医療保険は必要ないかもしれませんね。 ※必要か不要か？ではない。 保険加入は確実に損なのだから、 加入しないのが基本。むしろ、就業不能保険を勧めます。 ※やめとけ、やめとけ。長期の就業不能は滅多にないことですが、もし起こった場合、その損失額は莫大です。保険金も一千万を越えることもあるでしょう。 ※そのようなことのために、 私たち日本人は保険料を 払っていて、 「障害年金」として受け取れる。よくあることで保険を使って儲けるのは難しいです。 ※「保険で大損する」 ことは普通によくあるが、 「保険で儲ける」 などということは、無い。発生率は低いけど、個人でどうやっても対処できないリスクに絞った方があなたの場合は効果的だと思いますよ。 ※「あなたの場合」だけではなく、 だれの場合でも同じ。 ※お金を失うことを覚悟の上で、 なお加入せざるを得ないのは、 火災保険や自動車保険だ。 あとは・・子どもがいるパパやママ。 死亡保障が必要かどうか？ きちんと計算した上で、必要なら しぶしぶ、いやいや加入する。 お金を失うことになるのだから、 しぶしぶ、いやいや加入する。 『保険加入は、お金を失うこと！』君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 Kさん：マイホーム建築支援 メールでやり取りしながら、 図面の修整作業を進めています。 プレゼンコンペは、6月中旬 ごろに、地元公民館を借りて 行なうことになりそうです。 Yさん：マイホーム建築支援 いただいたメールでは・・ マイホームプラン、まだまだ 変更希望がありそうです。 なかなか図面作製に進めません。 6/1（金）午後に来所して 最終打ち合わせになるか？ 【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 2 Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着） 3 Yさん（30代）：☆5/18回答戻る（5/11 着。） ※今日の作業。 現状診断終了は明日、 5/31（木）の予定です。 お楽しみに・・。4 Kさん（40代）：★5/17 生活設計 依頼着。 ※今日の記事。 5/28（月）終了しましたが、 色々不手際があり、 今日5/30（水）の 添付送信になりました。 スミマセンでした！！5 Kさん（40代）：★5/28 生活設計 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？保険には入らない！・・が基本。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/30
-
マイホー取得は その後の人生を確認してから
マイホーム取得シミュレーション。 ※家・・建てた後、人生どうなる？自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）※2018.5.14 再度、メール顧問会員になりました。 （マイホーム建築 実行支援を希望）メール会員の住宅建築支援 ついに第1号？マイホーム建築支援では一定の料金が土地代とフラット35 そこに難しいカラミが住宅会社が受注に利用？フラット35の固さサルでも分かる 住宅ローンと建築費支払い予算は1500万円です！ 根拠？ ありません 固定金利期間より きちんと生活設計したい 住宅取得シミュレーション できてるのに★マイホーム取得シミュレーション5/28（月）にはできていましたが、当事務所の手違いが重なり、やっと今日、メール添付で送りました。遅くなってすみませんでした。《 K家の概要：現状診断時点 》2014.3.11 ※キャッシュフローグラフ。 自分たちの生涯が確認できます。 ※キャッシュフロー表。 読者の皆さんもマネをして 作成してみましょう。 ※これが「現役」の拡大。 ※これが「老後」の拡大。 ※「死亡保障必要額の推移」家建てても何の問題も無いべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/30
-
工務店は少々のウソを言っても受注したい
「御社では、この秋に着工して 3月完成入居は可能ですか？」 ※季節は初夏、 「あ・・はい、できます。」 と言って契約して、 秋には着工できず、 年末ぎりぎりに着工して、 （コンクリート基礎のみ） 年を越してから上棟して、 その後しばらく放置されて・・ もちろん3月入居はできなかった。 そんな事例は珍しいことではない。 現実によくある。 これは、当事務所が係わって コンペを行なった結果の 現実の話です。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了マイホーム 今日は水廻りの造りつけ収納マイホーム建築の打ち合わせをしました★スーパー高性能住宅は 建築価格もスーパー造りつけ収納や家具 契約前に見積もって★ 造りつけ収納 ようやく整理整頓できました複層ガラスサッシの家 2ヶ所だけ三層に？★コンセント位置は契約後に業者と決めて★マイホーム 小学校の関係で3月入居したいマイホームのコンセントの数 予め工務店がマイホームの仕上表と什器プラン 作成して 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。メールをいただきました。おはようございます。お世話になっております。お忙しいところ、仕上表と什器プランの作成ありがとうございました。コンペ前にどこまでが必要でどこから不要なのかわかっていませんでした。お手数をお掛けしてしまいましてすみません。 ※私は建築請負業は あいにく、やっていません。 細かくて詳しい打ち合わせを 私と何度くり返しても、 家が建ち始めることは ありません。 スタート地点のはるか手前で 準備したり、足踏みしたり していても何にもなりません。 早くスタートしよう。什器プランの洗面室側面収納の南側のタオルバーを棚に変更したいのですが、可能でしょうか？(←こういうことも コンペ後で調整でしたら、すみません) ※至急、絵にして送って下さい。平面図の一階の階段の上り部分ですが、洗面室側を壁ではなく柵のようなものにするか、壁のままがいいか、打ち合わせの際にご相談したと思ったのですが、結論がどちらになったか失念してしまいました。再度、確認したいです。 ※はい、よくある・・ 結論が出ないうちにまた、 別の場所にお出かけするから、 時間はかけても何も決まらない パターンに陥ります。 まあ・・この件については、 その部分が壁だろうが手すり だろうが、金額に影響はないと 思われます。 図面は希望の通りに作ります。また、持ち込む家具の配置などを検討していたのですが、サッシの位置というか、大きさになるのかもしれませんが、変更した方がいいかもしれないところがあるのですが、そういうことも、コンペ後に詰めていけばいいものなのでしょうか？ ※サッシのサイズの変更は、 もろに金額に影響します。 はっきり、絵にして伝えて下さい。お忙しいところ、大変恐縮ですが、引き続きご支援よろしくお願いします。 ※岩手の特殊事情で、各工務店は かなり受注を抱えているもの と思われます。 職人さんは限られているので、 受注した順番に着工していく ことになります。 日にちがたてばたつほど、 自分たちの順番は後回しに なっていくものと思いたい。 各工務店は安定経営のために、 いくらでも受注を貯め込みたい、 時にはウソも言ったりします。 素人を丸め込むのは、 そんなに難しいことではない。 予定通り入居したかったら、 いくらでも早いほうがいい。 前に進もう！ スタート地点に行こう！ ※2階と小屋裏収納の平面プラン。※一階平面プランと、配置・外構プランです。※立面プラン。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。何のんびりしてんだ？急いだ方がいいべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/29
-
住宅取得シミュレーション できてるのに★
5/28（月）にできているのに、メール添付で送ることができません。 ※「共有」に保存されている ものと、思っていましたが、 ありません。 佐々木FPはすでに 帰宅してしまいました。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）※2018.5.14 再度、メール顧問会員になりました。 （マイホーム建築 実行支援を希望）メール会員の住宅建築支援 ついに第1号？マイホーム建築支援では一定の料金が土地代とフラット35 そこに難しいカラミが住宅会社が受注に利用？フラット35の固さサルでも分かる 住宅ローンと建築費支払い予算は1500万円です！ 根拠？ ありません固定金利期間より きちんと生活設計したい佐々木FPが昨日作成したシミュレーション資料をチェックして、今日・・メール添付で送るつもりでしたが、「共有」に存在しません。送ることができません。スミマセン！！明日は、送ります！申しわけありませんでした！《 K家の概要：現状診断時点 》2014.3.11 ※キャッシュフローグラフ。 自分たちの生涯が確認できます。 ※キャッシュフロー表。 読者の皆さんもマネをして 作成してみましょう。 ※これが「現役」の拡大。 ※これが「老後」の拡大。 ※「死亡保障必要額の推移」君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 佐藤1級建築士から Kさんのマイホーム図面が 届きました。 そのまま、 メール添付で送りました。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 2 Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着） 3 Yさん（30代）：☆5/18回答戻る（5/11 着。） ※今日の作業。 現状診断終了は、 5/31（木）の予定です。 お楽しみに・・。4 Kさん（40代）：★5/17 生活設計 依頼着。 ※今日の記事。 昨日5/28（月）終了しましたが、 武田FPがチェックする時間が無く、 今日、きちんとチェックの上、 メール添付で送るつもりが・・また、 スミマセン！！5 Kさん（40代）：★5/28 生活設計 依頼着。 ※今日の記事。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？ずるずると・・申しわけないべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/29
-
マイホーム取得♪ 個人年金は継続か解約か
老後準備のための個人年金、継続した方がお得か？解約で損をしたとしても、住宅ローン融資額を少なくした方がお得か？ ※さあ！ どっち！ まあ・・最初から、 保険で貯蓄はしない方が いいんですが・・。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：ライフプランニング）2018.1.25 新規顧問会員。（岩手在住）2018.5.10 現状診断 終了。現状診断の後 いよいよマイホーム取得へ★いただいたメール・・。先日は、長時間にわたり、ご指導頂きまして、ありがとうございました。今後は住宅取得支援をよろしくお願いいたします。生活設計ヒアリングシート、現状診断（妻と相談して、再度調整済み）を送ります。あと、住宅ローンについて、質問があります。Q１：住宅ローン控除がありますが、それを考慮しても、住宅ローンの借入額は減らして、自己資金を多く入れた方が、収支上、プラスなんでしょうか。 ※はい、これもよくある問題点です。 この問題は考慮するべき 要素が多すぎるので、 （金利、融資額、融資期間、年収、等々） 一概に、 「このケースでは、こうした方がいい」 という表現ができなくて、 困っていました。 なので、その都度・・具体的に シミュレーションしてみています。 これまでのシミュレーション結果では、 すべて 「繰上返済を優先したほうがお得」 という結論が出ていますが・・。 Kさんの場合も、具体的に シミュレーションしてみることに なります。 そこで、判断しましょう。Q2：先日もご質問しましたが、私の1.65％の個人年金を解約する判断基準を持ちたくて、再度。住宅ローンを１％～１％前半程度で借りた場合でも、トータルで住宅ローンの利息額が個人年金の利息額を上回るという事例を私とブログ読者のためにもご教示願います。 ※はい、これも算数をして みればいいと思います。 下でコメントします。今後は土地探しと、住宅業者まわりを行いますので、住宅取得支援の方をどうぞ、よろしくお願いします。 ※まず、Kさん夫妻が加入して いる個人年金は以下の3本です。 払込年数は一番長いもので 33年です。 で、このまま継続した場合の 最終的な収益は410万円です。 （33年かけて2,160万円払って） 逆に今 解約すれば、30万円の損！ ・・です。 （681万円払って30万円の損） ※だから、継続する方が圧倒的にお得♪ ・・でしょうか？ Kさんはこれからマイホーム取得を する予定です。 住宅ローン融資は2,300万円として、 金利1.2％で30年返済だと・・ 利息負担額はいくらになるでしょうか？ ※30年間で払う利息は、440万円です。 ※仮に個人年金3本を解約して、 （30万円の損をして） 戻ったお金：650万円を、 マイホームの頭金に追加して入れると、 住宅ローン融資額が減ります。 2300 － 650 ＝ 1650 住宅ローン1650万円を、 金利1.2％で30年返済で借りれば、 利息負担額はいくらになるでしょうか？ ※30年間で払う利息は、316万円です。 融資額2300万円の利息440万円、 融資額1650万円の利息316万円、 負担する利息額は124万円も減ります。 （解約で30万円存してもお得） マイホーム取得時点のことだけを 考えれば、 個人年金とかの貯蓄性保険は解約 した方がお得なことが分かります。 ※貯蓄利息より借金利息の方が 大きいから、 金融機関が成り立っています。 ※ところが、このような説明ではまだ、 しっくり来ない人がいそうです。 この3つの個人年金をそのまま 継続していれば、 410万円の収益が得られるんだから、 そのまま継続する・・という 選択がベストなのでは？ ・・という、最も常識的なお考え。 ただ、そのお考えは、 「保険会社の約束事（契約）」が、 27年とか33年とかの長期間に渡って 守られることが前提です。 ただ、一民間企業の約束事です。 それも30年前後に及ぶ約束事です、 必ず、その通りになる ・・という保証は、実は無いんです。 保険会社が破綻すれば、 貯蓄性保険の収益が減る どころの話ではありません。 確実に元本割れします。 （過去の破綻でそうなっている） 長い期間の中で、 そのようなリスクの中にいる ・・ということを認識しておきたい。 むしろ、以下のように考えたい。 売る人の話をそのまま鵜呑みにして、 人生の半分近い期間、 大金を預けていてはいけない。 「私の1.65％の個人年金」が 1.65％のままであることを 保証しているのは、 当該保険会社だけなんです。 生活設計の視点からまとめれば・・ 30年先にもらえる？ ・・かもしれない410万円より、 今年確実に手に入る124万円の方が、 はるかに価値があります。 ※ただし、解約のタイミングは、 住宅ローンを組む直前がベスト です。 解約返戻金でのマイナスを できるだけ小さくしたい。 ※個人年金などに比べて、 Kの方がはるかに優れている。 Kとは？ 借金の「繰上返済」であり、 できるだけ・・ お金を「借りない」ことでもある。《 K家の概要：現状診断時点 》 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。お金に振り回されないために。 金融業者に振り回されないために。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。 《 現役 》《 老後 》 家族：40代会社員の夫、 30代専業主婦（後パート）の妻、 幼児、赤ちゃん・・の4人家族。 相談： マイホーム 教育費 住まい： 賃貸（8万円） 収入： 夫 1,033万円/年。 （手取り：766万円/年） 妻 （手取り： 万円/年） 貯蓄： 2,778万円。 負債： なし。生命保険料： 103万円/年 （総額：2,960万円） 夫 ： 6本 妻 ： 4本死亡保障必要額： 現時点 20年後 夫 －2,921万円 －6,023万円 妻 －5,102万円 －4,356万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。なぜ、生命保険は必要か？ あるいは不要か？ 計算の仕方を、しっかり考えてみよう。お金に振り回されないために。 保険業者に振り回されないために。夫婦共に、現在も将来も死亡保障は不要。 健全な家計・・のはずなのに、 生命保険に入りまくっています。保険で貯蓄したらだめだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/29
-
6月4日 新規メール顧問会員を受付けます
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。（募集ではない） ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味が違います。 当FP事務所は、ビジネスで 運営しているわけではありません。2018年6月4日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ） ※武田FP宅の花壇です。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。6月4日（月） ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/28
-
私の1.65％の個人年金 vs 住宅ローン ★
自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 佐藤1級建築士と打ち合わせ。 Kさんのマイホーム図面の チェック作業後の修整依頼。 いよいよ図面が仕上がる？ 一日がかりでマイホームプラン、 仕上げ表作成作業。 什器プラン作成作業。 武田FP的にはほぼ終了。 次は図面作製へ・・？【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 2 Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着） 3 Yさん（30代）：☆5/18回答戻る（5/11 着。） ※今日の作業。 本日より再着手しました。 現状診断終了は、 5/31（木）の予定です。 お楽しみに・・。4 Kさん（40代）：★5/17 生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 今日5/28（月）終了しましたが、 武田FPがチェックする時間が ありません。 明日、きちんとチェックの上、 メール添付で送ります。 スミマセン！！ よろしく、お願いします。5 Kさん（40代）：★5/28 生活設計 依頼着。 ※いただいたメール・・。 先日は、長時間にわたり、 ご指導頂きまして、 ありがとうございました。 今後は住宅取得支援を よろしくお願いいたします。 生活設計ヒアリングシート、 現状診断 （妻と相談して、再度調整済み） を送ります。 あと、住宅ローンについて、 質問があります。 Q１：住宅ローン控除がありますが、 それを考慮しても、 住宅ローンの借入額は減らして、 自己資金を多く入れた方が、 収支上、プラスなんでしょうか。 Q2：先日もご質問しましたが、 私の１．６５％の個人年金を解約 する判断基準を持ちたくて、再度。 住宅ローンを１％～１％前半程度 で借りた場合でも、 トータルで住宅ローンの利息額が 個人年金の利息額を上回るという 事例を私とブログ読者 のためにもご教示願います。 今後は土地探しと、 住宅業者まわりを行いますので、 住宅取得支援の方をどうぞ、 よろしくお願いします。 ※よくあるテーマです。 1 ローン控除 vs 繰上返済 2 個人年金 vs 住宅ローン 常識は業界が作っています。 振り回されることなく、 自分の頭で考えよう。 はい、今日は時間が無く なってしまったので、 （スミマセン！！） 明日の記事でしっかり コメントしようと思います。 お楽しみに・・。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？今日も忙しかったべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/28
-
マイホームの仕上表と什器プラン 作成して
一日、作成作業をしていました。 ※いつも、連絡をいただいた順番に 会員の作業を行なっています。 今日は一日、Yさんの作業を していたので、 連絡を頂いている他の方々への 対応は明日以降になります。 （スミマセン！！） 日々、こんなことの繰り返しです。 私の体は一つだけです・・ ご了承をお願いします。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了マイホーム 今日は水廻りの造りつけ収納マイホーム建築の打ち合わせをしました★スーパー高性能住宅は 建築価格もスーパー造りつけ収納や家具 契約前に見積もって★ 造りつけ収納 ようやく整理整頓できました複層ガラスサッシの家 2ヶ所だけ三層に？★コンセント位置は契約後に業者と決めて★マイホーム 小学校の関係で3月入居したいマイホームのコンセントの数 予め工務店が 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。今日は、仕上げ表と什器プランの作成をしていました。 ※下に貼り付けます。 いつも言っていることですが、 コンペ前のマイホーム資料作製は、 ファイナルアンサーではありません。 （そのような場ではない） ファイナルアンサーは、 （最終的な細かな内容の詰めは） 契約した工務店とで決めて下さい。 コンペ前の資料作製の目的は、 1 業者を同じ条件で比較する 2 契約後に金額が増えない この2点だけ・・であり、 この目的を達成するために、 できるだけスッキリとシンプルな 資料作りを、いつも心がけています。 コンペ前の今の段階で出る、 ・ここにこのような照明を ・この位置にコンセントを ・各種個別商品の指定 ・・等々は、契約をした後、 業者と打ち合わせをしていって、 ファイナルアンサーを探して下さい。 照明等については、細かな 最終結論が出ていない中で、 ザックリと50万円とかの予算取り をして契約するのが一般的です。 （プレゼンの際にモノは提示される） カーテン・カーテンレールも 同様の扱いで、 契約時点ではとりあえず、やはり 50万円とかの予算取りで契約する ケースが多い。 ここはこうして、あそこはああして、 細かすぎることは、コンペ前に不要。 （かえって・・じゃま） 業者と契約するまでにまた、 新たな情報に触れては気が変わる ・・などという事は、 いくつも出てきます。 そのようなことは、業者と契約後、 何度も何度も打ち合わせをする ことになるので、 その中で詰めていって、 ファイナルアンサーを決めて下さい。 また・・ 外部コンセント1ヶ所をみて おくのは、業界の常識です。 （わざわざ仕上げ表に書かない） 物干し竿を受ける金具を見込んで おくのも業界の常識です。 その様式がどうだろうが、 金額に影響は無い。 （わざわざ仕上げ表に書かない） コンペのために、シンプルな 資料作製を心がけています。 細かくて複雑になるほど、 私の仕事がエンドレスになります。 （休日出勤するつもりは無い） どなた様も、ご協力をお願いします。※2階と小屋裏収納の平面プラン。※一階平面プランと、配置・外構プランです。※立面プラン。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。毎日、忙しいべ。 あ＃～～・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/28
-
1千数百km遠方のマイホーム建築を支援？
遠方のマイホーム建築支援、依頼が複数・・。 ※いよいよお手伝いしなきゃ。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＹさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.5.12 現状診断 終了。メールをいただきました。メール顧問会員 建築支援 予約していたYです。武田さん。ご無沙汰しています。農地転用にて五条申請しておりました土地がこのたび無事、許可されました。そのうえで、そろそろ建築支援をお願いしたいのですが今後の流れを教えてくださいませんか？よろしくお願いします。 ※武田FPが現地へ行って面談できれば、 マイホーム取得支援は簡単なんですが、 「直接支援してもらえなくても、 遠隔操作でいいから頼みたい」 ・・という方が、 ちらほら現われてきています。 実は、 遠隔操作の実績はまだ無いんですが、 複数の方々からの要望ですので、 なんとか対応しようと思います。 以下のような流れで進めようと 思っていますので、 よろしくお願いします。 ※一度、生活設計等をしていても、 改めてマイホーム取得シミュレーション を行なうところから始めます。 （FP事務所だから当たり前） ※下は、面談で建築支援している 岩手県内の顧問会員のケースとの 比較表です。 ご参考に・・。《 Ｙ家の概要：現状診断時点 》2017.5.12 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。お金に振り回されないために。 金融業者に振り回されないために。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。家族：4人。 30代団体職員の夫、 30代団体職員の妻、 小学生＆幼児・・の4人家族。 相談： 生命保険（元・・売り手）。 マイホーム取得。 住まい： 賃貸（家賃：4.8万円）。 収入： 夫 269万円/年。 （手取り：227万円/年） 妻 100万円/年。 （手取り：100万円/年） 貯蓄： 5,320万円。 （素晴らしい！） 負債： なし。生命保険料： 12万円/年 （総額：384万円） 夫 利率変動型年金 ＪＡ 35年間払って5年間で受け取る。 （210万円払って223万円受け取る） 妻 利率変動型年金 ＪＡ 29年間払って5年間で受け取る。 （174万円払って181万円受け取る） ※「30数年かけて10万円ほど余分にもらう」 ことが、本当にお得なことなのか？ 自分の頭で考えて行動したい。 「老後資金準備＝個人年金」 「教育し金準備＝学資保険or終身保険」 などという、保険屋お仕着せの 考え方に洗脳されたままではいけない。 そもそも、「老後資金」とか 「教育資金」とかの・・「目的別」 ブツ切り的な発想をしてはいけない。 業界の思うつぼになる。 お金は『総額の推移』で捉えよう。 上記キャッシュフローグラフのように、 一生を通じてどのように推移するか をチェックしながら、 根拠を持って考え、 確信を持って行動しよう。死亡保障必要額： 現時点 10年後 夫 －9,876万円 －8,219万円 妻 －9,070万円 －8,032万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。 小学生と幼児がいますが、死亡保障は 現在も将来も、夫婦ともに不要です。 「これでもか！」・・というほど不要。 （健全な家計なら、当たり前）見えないところの建築を支援、がんばるべ！ ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/26
-
☆初めての生命保険♪ 教えて下さい おバカ★
洗脳されたままではいけない。 ※業界が発信する情報をそのまま 鵜呑みにしてはいけない。 保険業界と私たち消費者は、 利益相反の関係だ。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q初めての生命保険と医療保険30代主人の生命保険と医療保険を検討中です。 ※おバカさんです。 加入するのが当たり前と思って いるとしたら、 完全に洗脳されています。初めて入るので色々調べてはいるのですが、保険会社が多すぎて困っています。 ※困らなくていい。 入らなきゃいい。生命保険は死亡原因問わずで定期保険1500万くらいで考えていて、 ※おバカさんです。医療保険は終身で入院5000円くらいのを考えています。 ※ホントにおバカさんです。今のところ、国民共済・全労災・COOP・アリコ・オリックス・アフラックを調べました。 ※おバカさんです。潰れたりしない信用の高い保険会社がいいのですが、他に調べた方がいい所はありますか？ ※無い。格付けを見てもさっぱり分かりませんので、どうか教えて下さい。。。 ※格付けなんてアテにするな。 1年後にはどうなっているか 分からない。Aどこの保険屋さんも一緒です。（どこの保険も一長一短 どこが 安い、どこが安心なんてないです）ちなみに自分は最近見直しました。 ※保険の見直し・・なんて、 お金をたれ流す相手を変更する 儀式に過ぎない。まず年金と子供の学資は解約すると損するのでやめました。（年金１万５千、学資２人分２万） ※おバカさんです。 少々損をしても、 やめた方がいい場合もある。自分は自分死亡保障８００万６０歳払い込み月１万５千、医療１日１万月５千 ※おバカさんです。嫁死亡保障３００万６０歳払い込み月５千円、医療１日１万月５千 ※おバカさんです。最初に書きましたが年金１万５千 学資２万 合計６万５千です。 ※おバカさんです。 そのお金を貯蓄していけば、 立派に資産形成ができます。あと子供共済１千ずつ入ってました。 ※ ・・ アホです。自分は家がある（実家）ので可能な金額です。持ち家があったらこの金額で首絞める形になりますね。 ※家があろうが無かろうが、 保険に毎月6～7万円も 払ってはいけない。（当たり前）自分の考えでは、死亡保障＝残された家族の為、葬式代、生活資金 （元割れしない保険）医療保障＝残された家族の為 （最悪、捨て金となる可能性あり） ※おバカさんです。 何の根拠も無く・・。６０歳払込にしたのは、老後払いきれるかどうかわからないからです。 ※アホ・・です。 現役中こそ、そんなに お金を払ってはいけない。６０歳までならなんとか支払いきれるだろうと思いました。 ※ ・・。 アホです。 そんなに保険屋に貢ぎたいか？入院しなければ、医療保障に関しては大損です。 ※おバカさんです。 入院したって大損する。 加入した瞬間に大損が確定する。月１万×１２ヶ月×３０年＝３６０万貯めることができます。 ※算数・・できるじゃないか。３６０万あれば入院保障なんていらないっすよね。（社会保険＋高額医療＋ ちょっとの貯金で入院できます。） ※当たり前だ。自分は貯金が下手で 銀行に金ある＝使っちゃえタイプなので保険にしました。 ※ ・・。 アホです。 使わない内に保険屋に 取られてしまう。 別の方法を真剣に考えろ。一番の理由は息子２人に老後面倒かけたくないなーって思いました。３６０万捨てることになるかもしんないですけど、ぽっくり死んだ方がいいですもんね（笑） ※ ・・。保険に絶対入らなきゃだめなんてことはないですよ。これは自分の考え方です。 ※ ・・。保険は人それぞれの考え方がありますので、どれが正解、一番ってことはないです。 ※ アホです。 それぞれの考え方なんかではなく、 事実、 『保険加入はお金を失うこと！』 ・・だ。保険検討中ならまず本を読んで知識をつけてからの方が絶対いいです。 ※おバカさんです。 保険の本を読むのが一番いけない。 その本を書いているのは 全員、保険屋さんだ。 洗脳の上塗りをするだけだ。自分もこのカテで皆様から御回答をいただきました。（自分も初心者です） ※ご回答をくれたのは、全員、 保険屋さんだ。 感謝なんかしてはいけない。旦那さんとこれからのプラン（何年後子供、何年後車、何年後家）をおおざっぱに立てると月々の支払いの目安が見えます。 ※ ・・。ポイントは無理なく支払える金額です。 ※ ・・。 徹底的にアホ・・です。ここで間違えると大損しますよ。 ※すでに大損しているお前が言うな。（途中解約なんて最悪です。） ※すっかり洗脳されている。がんばってください。 ※何をがんばるの？君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 今日は一日、 Kさんのマイホーム図面の チェック作業をしていました。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 2 Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着） 3 Yさん（30代）：☆5/18回答戻る（5/11 着。） 4 Kさん（40代）：★5/17 生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 終了予定は5/25（金）でしたが、 来週月曜日に延びてしまいました。 スミマセン！！ マイホーム取得シミュレーション をしているんですが、 それだけで終わるのではなく、 マイホーム取得後の 死亡保障必要額の計算もして あげようということになりました。 住宅取得をすると、 元々生命保険が不要な人でも、 その後は必要になったりします。 なぜ？ 頭金でお金を出すために、 貯蓄が大幅に減るからです。 計算のためには遺族年金の検証から 作業をする必要があり、 作業ボリュームがアップします。 割り増しの時間がかかります。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？生命保険に入るのは当たり前、と思っているおバカ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/25
-
次の新規メール顧問会員 受付けは 6/4
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。（募集ではない） ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味が違います。 当FP事務所は、ビジネスで 運営しているわけではありません。2018年6月4日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ） ※武田FP宅の花壇です。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。6月4日（月） ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/25
-
修整されたマイホーム図面が届きました
平面図と立面図。 ※修整された3枚の図面が 送られてきました。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築の実行支援をしています。いよいよ現地調査 どろんこになりそうですマイホーム建築 現地調査してきました 1級建築士 月内の図面作製は無理だそうでまるでソバ屋の出前 図面作製の1級建築士やっと 正式な図面ができてきましたがマイホーム図面の修整 いくつも指摘されて 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。1級建築士から、修整された図面が届きました。 ※1階平面、2階平面、立面の 3図面が修整されています。いただいていたメール・・。お世話になってます。 図面ありがとうございました。 見て気になった所は以下の通りです。1階・ワークスペース北側のポーチ。 ※書き込まれています。 西側の窓は天井近くにハイサイド。 ※修整されています。 が、もっと横長のものが想定 されていると思われるので、 そのようにお願いしておきました。・書庫の窓は上がFIX、下が上下開閉タイプ。(窓のマークが潰れて見えにくく どのタイプか分からなかったので一応)・浴室のバスタブは大きなものでなく通常サイズで、ドアも中ほどにずらす。 ※修整されています。・洗面ボール側のコンセント2抜けてます。 洗濯機横の耐力壁。(中ほどにある⬜に×印になってる所は洗濯機マークですか？) ※床下点検口 （ゆかしたてんけんこう）です。 洗面脱衣室あたりに設けるのが 一般的ですが、希望次第で 別の場所でもOKです。・リビング側が耐力壁で、キッチン・和室側が引戸に変更。 ※修整されています。 壁の中に建具を納めるように するのが希望でしたが、 そのようにすると薄い壁に なってしまい、 そのライン上には耐力壁が無い 状態で、好ましくありません。・キッチン東側のコンセント1が抜けてます。・和室の押入れ左側にスイッチ+コンセント2が付けられるくらいの少しの壁。 ※修整されています。 ただ・・建具2枚分の幅を取って、 さらにコンセント用の幅を 取った場合に、 押入出入口の幅は十分に確保 できるか・・？ 押入入り口付近ののスイッチや コンセントの位置は、 神棚の下の壁でいいのでは？・キッチン北側の窓は シンク～ガスコンロ手前までFIX 、シンク左の作業スペース側が開閉タイプで２階の窓位置と合わせる。(おそらく窓をガスコンロから少し離したので2階の窓とずれたと思うのですが) ※修整されています。 25609タイプの片引き窓が無いため、 2つの窓の組み合わせのようです。 ・16509 FIX ・07409 ツーアクション窓・土間北側の窓は上がFIX、下が上下開閉タイプ。 ※修整されています。2階・ホールの西側コンセント2、 東側コンセント1が抜けてます。・洋室2の北側窓の位置はキッチンに合わせる。 東側の窓のサイズは11903。 ※修整されています。全体図・軒下の長さは307を450、780を900に変更。 隣が畑で遮るものがなく西日が厳しいのと、ベランダが隠れる長さでないと屋根からの雨雪が直接ベランダに入ってくるのではと思ったので。 ※修整されています。以上です。まだ見落としがあるかもしれませんが よろしくお願いします。 ※他の図面に関して、武田FPが 引き続きチェック作業をします。これまでの打ち合わせ結果の外構プラン・立面プラン・平面プラン・仕上げ表・配置プラン。約90坪の家です。内部造作プラン。 契約後に金額が増えることが無いよう、きちんと見込んでおきましょう。 以下の資料は、私が描いたものではなく、Kさん自身が描いたものです。 他のすべての資料も整ったら、 「造作」に関しては、以下の資料を そのまま1級建築士に渡そうと思います。 ※下段奥行き 40⇒50（cm）2018.1.25 和室肘掛け窓のカウンターに。2018.1.252018.1.252018.1.182018.1.182018.1.18図面を整えてコンペへ・・。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/25
-
現状診断の後 いよいよマイホーム取得へ★
本日は、初回面談でした。長時間になりました。（13：30～16：00） ※過去記事を読んで・・ 「住宅取得は2年間勉強してから」 にしよう・・と、私が言っている と勘違いしていました。 これは、当FP事務所のように お手伝いしてくれる相手がいない 人に対して言っています。 私と面談できるポジションにいる Kさんの場合は、 私が背後霊のように取り付いて 色々知恵を付けていくので、 何の心配も無く、 すぐ取り付いてだいじょうぶです。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：ライフプランニング）2018.1.25 新規顧問会員。（岩手在住）2018.5.10 現状診断 終了。13：30から面談しました。 ※お土産！いただきました！ 佐々木FPとけんかにならないよう、 包みを2ついただきました！ ごちそうになります！ これでまた、元気を出して ボランティアができます。 佐々木FP宅の長女、 笹かまは大好物のようです。 ママがお土産を持ち帰るたびに、 「いいお客さんばかりだね♪」 喜んでいるようです。 ありがとうございました！今後のマイホーム取得について・・土地はどうやって探すのか？土地購入の際の不動産業者との係わり方はどうすればいいか？住宅会社・工務店の見つけ方、係わり方はどうすればいいか？その前に、マイホーム取得の生活設計シミュレーションを行ないます。現状診断時点のキャッシュフロー表に必要な修整を加えた上で提出してもらい、いっしょに生活設計用のヒアリングシートを提出してもらいます。マイホーム取得後の人生を確認し、同じく死亡保障必要額の検証を行ない、見通しを立ててから・・いよいよマイホーム取得へ。また、住宅取得の実行支援を行ないます。13：30から始めて、あっという間に佐々木FPが帰宅する・・16：00でした。長時間話しこむことで・・初めての不動産と建築について、ある程度分かっていただいた・・ようです。佐々木FP、「お先に失礼します。」笹かま お持ち帰り、危なく忘れるところでした。《 K家の概要：現状診断時点 》 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。お金に振り回されないために。 金融業者に振り回されないために。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。 《 現役 》《 老後 》家族：40代会社員の夫、 30代専業主婦（後パート）の妻、 幼児、赤ちゃん・・の4人家族。 相談： マイホーム 教育費 住まい： 賃貸（8万円） 収入： 夫 1,033万円/年。 （手取り：766万円/年） 妻 （手取り： 万円/年） 貯蓄： 2,778万円。 負債： なし。生命保険料： 103万円/年 （総額：2,960万円） 夫 ： 6本 妻 ： 4本死亡保障必要額： 現時点 20年後 夫 －2,921万円 －6,023万円 妻 －5,102万円 －4,356万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。なぜ、生命保険は必要か？ あるいは不要か？ 計算の仕方を、しっかり考えてみよう。お金に振り回されないために。 保険業者に振り回されないために。夫婦共に、現在も将来も死亡保障は不要。健全な家計・・のはずなのに、生命保険に入りまくっています。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》 ※午前 金融機関廻り。 事務所家賃・給与振込みほか。 （給与は佐々木FP分のみ） 武田FPは今月もマイ20万円を 事務所口座に入れました。 お人好しな毎日を過ごしています。 あ”～～ ・・。《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 2 Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着） 3 Yさん（30代）：☆5/18回答戻る（5/11 着。） 4 Kさん（40代）：★5/17 生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 終了予定は5/25（金）です。 お楽しみに・・。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？さあ！マイホーム取得へ！ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/24
-
赤ちゃんがいる夫婦 共に生命保険は不要★
自分の頭で考える生活設計。 君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 2 Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着） 3 Uさん（30代）：☆5/13回答戻る。（4/26着） ※今日の作業。 本日5/23（水）現状診断 終了。 夫婦と赤ちゃんの3人家族。 分厚い安定感のある キャッシュフローです。 死亡保障は夫婦共に不要です。 （2人目が産まれても不要） 健全な家計です。 夫婦共に、生命保険には いっさい加入していません。 正解です。 健全な家計です。 メール添付で送りました。4 Yさん（30代）：☆5/18回答戻る（5/11 着。） 5 Kさん（40代）：★5/17 生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 本日より着手しました。 終了予定は5/25（金）です。 お楽しみに・・。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？また健全な家計だったべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/23
-
6月4日 新規メール顧問会員を受付けます
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。（募集ではない） ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味が違います。 当FP事務所は、ビジネスで 運営しているわけではありません。2018年6月4日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ） ※武田FP宅の花壇です。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。6月4日（月） ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/23
-
マイホームのコンセントの数 予め工務店が
あらかじめ工務店が必要な分を見込んでおくものです。 ※業者決定前のコンペの段階で、 各部屋ごとのコンセントの数を 決めておく・・ということは、 普通はしません。 一般的な家では・・ほぼ、 必要な数が決まっているからです。 契約後の着工前打ち合わせで、 繊細が決まっていけば、 工務店が「電気図面」として、 1階・2階・小屋裏収納の平面図に 照明・スイッチ・コンセント等の 繊細を書き込んだモノを作ります。 業者決定前の時点で、これらの 繊細図面を作製することはしません。 が、 どうしても（特殊事情で？） コンセントが数多く必要だ・・とか、 特殊な照明を設置したい・・とか、 金額が増えそうな場合には、 コンペ前の設計図書に表記して おかないと、契約後の工事費増 につながる恐れがあるので、 それなりの作業を行ないます。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了マイホーム 今日は水廻りの造りつけ収納マイホーム建築の打ち合わせをしました★スーパー高性能住宅は 建築価格もスーパー造りつけ収納や家具 契約前に見積もって★ 造りつけ収納 ようやく整理整頓できました複層ガラスサッシの家 2ヶ所だけ三層に？★コンセント位置は契約後に業者と決めて★マイホーム 小学校の関係で3月入居したい 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。メールをいただきました。お世話になっております。仕上表の送付ありがとうございます。コンセントについては、今日の夜、最終確認し入力後、提出したいと思います。 ※上にも書きましたが、 コンペでコンセントを表現した ことは、過去にありません。 特別に数が多い部屋だけを 記入してもらえばいいです。 全室のコンセント数を表示する 必要はありません。 一般的には、 6畳間とか8畳間とかには、 2つのWコンセントが付きます。 （差込みは4つ） 部屋の対角の位置に設置されます。打ち合わせ後の収納プランについて確認しました。一部修正が可能か確認したいところがありましたので、先にメールしたいと思います。1.洗面物干し場(南面)ハンガーバー一段の方ですが、下から6マス目のラインで天棚をつけ、バーの位置を揃えてはどうかと考えたのですが、どうでしょうか？ ※天棚は見積もりに入れましょう。 位置等は契約が決まった業者と 打ち合わせましょう。2.本棚本棚は可動だなにできますか？ ※もちろんです。3.南東北東子供部屋扉付の収納内部は可動だなにしたいのですが可能でしょうか？ ※もちろんです。4.ダイニング打ち合わせの際に、キッチン脇の収納は、メーカー製で統一ということだったと思ったのですが。確認をお願いします。 ※了解しました。5.洗面物干し場(北面)両脇の収納ですが、洗面台の脇から収納がある状態になりますか？洗面台の後方に付くイメージでしたでしょうか？打ち合わせで話したかもしれないですが、忘れてしまいました。すみません。 ※現状は平面プランの通りです。 洗面カウンターは端から端まで、 1間半の長さです。 （タタミの長さの1.5倍） また、両サイドの収納の幅は、 現状で半間・・91センチです。 （タタミの幅） そうではなく、 洗面台の両サイドから収納がある ・・という状態にすれば、 収納力は5割増しになります。 洗面台の幅は1間、それぞれの 収納の幅は0.75間になります。 そのようにもできます。また、鏡ですが、鏡裏面に収納がついたものにしたいのですが、可能でしょうか？イメージは添付のような鏡です。 ※あ・・そうですか。 この写真のように鏡の半分を 収納に・・ということですか？ 両サイドにたっぷりと収納が あるのに、 せっかくの大きな鏡の面に 段差を付けますか？ この写真の洗面が、 大きく平らな全面鏡だったら、 もっとステキ♪ ・・だと、私は思います。 ま、住むのははYさんです。 お好きなようにどうぞ。6.冷蔵庫の脇の壁写真のようなイメージでよかったですか？確認でした。 ※「壁にして」というリクエスト でしたが・・ 写真のものは壁ではないですね。 メーカー製の家具ですね。 （上がホコリ溜まりになる・・） このようなメーカー製家具にしますか？ きちんと本来の壁を造っておいて、 天井まで使える家具にした方が いいと思いませんか？お忙しいところお手数をおかけしますがよろしくお願いします。 ※ご指摘いただいた収納プラン等は、 原稿をすべて修整しましたが、 時間の関係で 今日は記事に掲載できません。 スミマセン！※仕上げ表、 ※間取りだけでなく、 このような仕上げ表も作って、 同じ条件で各住宅会社に見積を 依頼しましょう。 ※左側の部分を拡大。 ※右側の部分を拡大。※2階と小屋裏収納の平面プラン。※一階平面プランと、配置・外構プランです。※造りつけ収納・家具。※立面プラン。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 ※武田FP宅の花壇です。毎日、忙しいべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/23
-
☆医療保険と個人年金を検討 おバカさん
洗脳されたままではいけない。 ※業界が発信する情報をそのまま 鵜呑みにしてはいけない。 保険業界と私たち消費者は、 利益相反の関係だ。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q35歳独身女性、生命保険（医療重視）と個人年金保険加入を検討しています。 ※おバカさんです。 そんなことを検討しては いけない。結婚の予定はありません。生命保険は病気になった時の補償を重視したいです。 ※おバカさんです。 病気の保障を 保険で買ってはいけない。 確実に損をする。（当たり前）個人年金は将来の老後のためです。 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。 （当たり前）二つ合わせて月々2万円～3万 円の支払い位でおさめたいです。 ※おバカさんです。 月に2～3万円も 保険に払ってはいけない。ほけんの窓口などに行って進められるがままに。。。になる前に予備知識がほしいです。 ※ほけんの窓口に行く前に すでにおバカさん状態だ。 こんな質問をすると、 どこかの保険屋さんが 出てきて、 洗脳されることになる。 （当たり前）Webで調べるにしても知識がなさすぎてどのように検索すべきかわかりません。年金に関しましては海外のものでも構いません。 ※おバカさんです。 わざわざ為替リスクを背負うな。何かオススメはありますでしょうか？よろしくお願いします。 ※だめだよ・・ こういう質問をしちゃ。Aまずは、生命保険です。 ※ほらほら、出てきた出てきた。結婚予定なしで、仮に主様が死んだ場合に、誰かお金がないと困りますか？ ※「主様」？・・って、なに？ 保険屋さんの用語？生命保険は、医療費のために入るものではなく、あくまでも、それまで主たる稼ぎ頭が不慮の事態で死んでしまったときに、残された家族の生活を守る（死亡保険金で）ものです。パートナーも子供もおらず、扶養する人がいなければ、生命保険は不要です。 ※当たり前。主様は医療重視ということなので、 ※気になる・・ 「主様」。医療保険単品がいいと思います。 ※良くない。 医療保険に加入してはいけない。 医療保険やがん保険に 加入してはいけない。 保険は相互扶助の仕組みです。 加入者みんなが損をする ことで成り立っています。 社会保険は法律で加入が 義務付けられているので、 損を覚悟で保険料を納めているが、 民間の保険は入る入らないは 個人の自由だ。 損をすることが分かって いるのに、なお、 それを覚悟でやむを得ず加入 する保険は限られる。 医療保険は、損を覚悟で 入らざるを得ない保険ではない。 （当たり前）もし、どっかから「生命保険は貯金にもなるし」みたいな文句を聞いたなら、ばかばかしい話しなので、無視です。 ※当たり前。誰でも死にますから、貯畜タイプの生命保険（養老保険）は、一番保険料が高いものです。 ※当たり前。医療保険も、あくまでもご自身の年収から計算して入ってください。 ※はあ？ さすが保険屋さん。 わけのわからないお話です。 医療保険に入ってはいけない。 そんなお金があったら、 貯蓄しよう。今は、健康保険で、ある一定の金額を超えた治療費（年収によって、上限がかわる）は戻ってきますし、長期にわたることが予想されるなら、健康保険組合に事前に手続きしてしまえば、戻る分については立て替える必要もありません。 ※当たり前。なので、そこでカバーできない分だけを保険で賄うのが、大事です。 ※だまされるな。 「カバーできない分だけを 貯蓄で賄うのが大事です」 ・・が、生活設計的に正しい。 保険に入れば入るほど、 お金を失うことになる。 （当たり前）どちらにしても、ほけんの窓口などの無料相談の会社で情報を得るのはいいと思います（パンフ集めと、用語の質問など）。 ※よくない。 代理店に行ってはいけない。しかしながら、ほけんの窓口などのところは、必ずしも消費者に一番マッチしているものを勧めるわけではないと言われています。 ※当たり前。これは相談者は無料ですけど、 ※無料で相談できるのではない。 相談ではなく、営業行為を 受けているだけのこと。その無料の背景には、相談者が契約された保険会社から手数料が入る仕組みです。 ※当たり前。ですから、同じような希望であれば、保険会社から入る手数料が一番高いところをお勧めする可能性があります（主様の保険料が安くなるとは限らない）。 ※可能性・・ではなく、 ほとんどその通り。 保険代理店はビジネスを 行なっているのであり、 客の生活設計をしてあげる ことはない。（当たり前）保険は家に次ぐ、生涯で２番目に高いものと言われていますので、 ※そんなことは まったくない。 保険業界がそうしたいだけ。 保険に、生涯2番目の大金を 注ぎ込んではいけない。簡単に契約せず、納得いくまで質問されたり、シュミレーションされたりすることがいいと思いますよ。 ※そもそも、代理店には行くな。医療保険に入るおバカ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/23
-
マイホーム 小学校の関係で3月入居したい
3月入居したいのならば、実は時間はそれほど無い。 ※マイホーム建築は、以外に 色々なことに時間がかかる ものです。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了マイホーム 今日は水廻りの造りつけ収納マイホーム建築の打ち合わせをしました★スーパー高性能住宅は 建築価格もスーパー造りつけ収納や家具 契約前に見積もって★ 造りつけ収納 ようやく整理整頓できました複層ガラスサッシの家 2ヶ所だけ三層に？★ コンセント位置は契約後に業者と決めて★ 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。メールをいただきました。お世話になっております。プランの作成ありがとうございます。サッシの件はまだ迷っておりました。また、コンセントの数やプランの確認についても、今週いっぱいくらい時間を頂いてもよろしいでしょうか？すみませんが、よろしくお願いします。 ※はい、私は構いませんが・・ 一応、現在の日程の状況は 以下のようになっています。 ※マイホーム建築の工期は、 30数坪の家であれば、 一般的には3～4ヶ月ですが、 岩手では今だに大震災の影響が 尾を引いているため、 職人さん不足等でなかなか スムーズに行かずに、 6ヶ月を要したりしています。 （東北の特殊事情です） ※住宅会社と契約すれば、 翌週から着工・・という ことにはなりません。 細かな打ち合わせや 事前手続きが必要なので、 契約から1ヵ月後の着工 のようなケースが一般的です。 さらには、受注残を抱えていて、 これから契約する人が 9月や10月に着工するのは 物理的に無理・・という ケースも実際に考えられます。 コンペ参加を打診する際に、 その辺を確認して参加業者選択 をする必要もありそうです。 時間がたつほど、 「物理的に無理」という業者が 増えていきそうです。 ※プレゼンコンペは、 各業者に設計図書を渡して、 2～3日後に実施！ というわけにはいきません。 各業者さんは忙しい日々を 送っています。 見積り依頼からコンペ実施日 まで10日から2週間の時間を 置いています。 ※コンペ用の設計図書作製。 図面作製を依頼する 佐藤1級建築士も日々忙しく、 Yさんと同時進行中の Kさんの図面作製を依頼して から、着手したのは1ヶ月後です。 ここで時間がかかると、 後ろへ後ろへとずれ込みます。 なるべき早く依頼したい。 できるだけ、前倒し、前倒しで、 作業を進めないと、 大変なことになりそうです。※仕上げ表、 ※間取りだけでなく、 このような仕上げ表も作って、 同じ条件で各住宅会社に見積を 依頼しましょう。 ※左側の部分を拡大。 ※右側の部分を拡大。※2階と小屋裏収納の平面プラン。※一階平面プランと、配置・外構プランです。※造りつけ収納・家具。※立面プラン。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。あんまり、時間は無いべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/22
-
次の新規メール顧問会員 受付けは 6/4
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。（募集ではない） ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味が違います。 当FP事務所は、ビジネスで 運営しているわけではありません。2018年6月4日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ） ※武田FP宅の花壇です。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。6月4日（月） ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/22
-
☆学資保険かドル建てか変額年金か おバカ
業界に振り回されるな。洗脳されたままでいるな。 ※「教育資金」という、そもそも の発想自体が洗脳されている証拠。 洗脳の結果である「目的別貯蓄」 の発想をしているから、 敵の思うつぼになる。 きちんと地に足を付けて、 自分の頭で考えて、生活設計したい。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q教育資金・保険について質問させてください。 ※「教育資金」という「目的別貯蓄」 の発想をしてはいけない。（当たり前）私には3か月の娘がいるんですが、この子の教育資金について凄く悩んでいます。 ※その発想が、業者の思うつぼ。保険関係は全くの無知だった為、ほけんの窓口と保険見直し本舗の2店舗に行き ※そんなところに行ってはいけない。 賢い消費者は行かない。FPさんに相談したところ、どちらからも学資保険代わりにドル建てを勧められました。メットライフ生命のドルスマートです。 ※もちろん、結論は決まっている。 その「FPさん」は、 ただの「保険の売り子」だ。 FPの本来業務は生活設計だ。 ライフプランニングだ。 彼らはまったくそれをしない、 ただの「保険の売り子」だ。ドル建てについて色々自分なりに調べました。降ろしたい時に円安になってしまったら…と、為替リスクが生じてしまうのに、教育資金にするのはどうなのかと違和感を感じました。 ※正しい反応・・だ。そしてこの商品はメットライフがキャンペーンを行っていてFPさんにかなり手数料が入ると聞きました。 ※当たり前。 一生懸命奨めるということは、 そういうこと。だからみんな執拗にこの商品を勧めてくるんだな…と納得です。 ※そんなことは、 会う前に知っておきたい。 時間の無駄。その後やっぱり普通の学資保険がいいのかなと思い、 ※おバカさんです。ネットで上位に入ってるソニー生命のFPさんに家に来て頂きました。 ※そんなことしてはいけない。 加入を前提にネットランキングを 参考にしてはいけない。学資保険の商品も提案して下さいましたが、勧められたのは変額個人年金でした。 ※ほらほら・・ 彼らが推奨するモノは 彼らが儲かるモノだ。（当たり前） 私たち消費者とは 利益相反の関係なので、 彼らが儲かるものなら、 私たち消費者は損をする。株を使って資産を運用していくというもので、必要な時期に降ろしていくって感じで、最終的には年金として受け取れる…ドル建てと似たような印象を受けました。 ※はい、その通り・・。 どちらもギャンブルだ。 博打で確実なのは、 参加した客が 儲けようが損しようが、 胴元だけは儲かることだ。 だから、彼らは一生懸命 推奨する。（当たり前）今の時代、金利が低く ※低金利だから・・ 何かうまい方法は無いか？・・ という発想をしてはいけない。 敵の思うつぼになる。 低金利をそのまま受け入れよう。 低金利の状況で、どう 生活設計していったらいいか？ ・・を、真剣に考えよう。学資保険は元本割れしてしまうところもあるし、 ※元本割れしようがしまいが、 学資保険はあり得ない。 保険で貯蓄してはいけない。かと言って無知のままドル建てや株を運用して教育資金を貯めるというのは私には難しい気がします。 ※これらは もっと あり得ない。 家計がグチャグチャになる。学資代わりに円建ての終身保険を…とも思いましたがこれもあまり今は良くないみたいで…。 ※終身保険が必要な人は、 ごく限られた特殊な人だけだ。 保険で貯蓄してはいけない。教育費を貯めていくのにどうしたらいいのか分からなくなってしまいました。 ※その発想が良くない。 何度でも言う。 「目的別貯蓄」の発想を してはいけない。3人の方に話を聞いて共通して思ったことは、日本の将来はもっと物価や教育費が上がって、今のお金の価値はかなり下がってしまう事、 ※だから、彼らは 保険や金融商品の「売り子」だ。 彼らの仕事は不安ビジネスだ。 客がより大きな不安を感じれば、 商品は面白いように売れる。 彼らの話をすなおに聞いて、 そのまま沈没してはいけない。海外と円で資産を持っていた方がいい事、 ※ただのビジネストーク。教育費も年々上がっていくから、ソニー生命で今1番返戻率がいい学資保険にしたとしても、17年後には元本割れしてしまうことです。 ※営業で不安を煽られるほど、 お奨めの商品にも 矛盾が見えてきたりきます。こんな事を聞いてしまうと、学資保険に入ったとしても、入らなかったとしても、将来お金が足りなくなるんじゃないか？！ ※あは。と思ってしまい、FPさん達が言ってるようにドルや株で資産を運用しなければいけないんだ、という思いに駆られます。。 ※そんなことを思ってはいけない。私の考えとしては、収入がたくさんあったら教育資金ではなく老後資金として、ドル建てや株を運用していくのもいいなぁ…って考えてますが ※おバカさんです。 洗脳されてしまっています。 教育資金とか老後資金とか 「目的別貯蓄」の発想をしては いけない。 長い人生ではあらゆる事に 支出しながら時が経過していく。 そのキャッシュフローを しっかり捉えよう。そんなに保険に掛ける程お金がある訳では無いし、とにかく今は子どもの教育費に使えるお金が確実に貯まって、必要な時に必要な金額を引き出せればいいなと思ってます。 ※だから、それがいけない。 教育資金という発想をしては いけない。どのような対策をしていくのがいいでしょうか？？ ※目的別貯蓄では何の解決にも ならない。 キャッシュフロー表を作って 自分たちの生涯を確認した上で、 色々な対策を考えていこう。定期預金でコツコツ貯めるか、学資保険に入るか、ドル建てや株を使って資産運用していくか、その他か…何か今の時代と私の考えに合うような商品はありますでしょうか？？ ※おバカさんです。 「商品」で考えてはいけない。 枝葉の議論をしていてはいけない。 「売り子」たちの話から離れて、 地に足を付けて自分の頭で考えよう。 しっかり生活設計しよう。 キャッシュフロー表を作ろう。 自分たちの生涯を確認しながら、 物事を根拠を持って考え、 確信を持ってお金を使える、 そんなキャッシュフロー表を作ろう。 ※現在の低金利なら、 「普通預金」あたりが最高の選択肢。 ※「H」が普通預金だ。 私たちのお金として、 素晴らしい特徴を持っている。保険で貯蓄するおバカ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/22
-
コンセント位置は契約後に業者と決めて★
コンペ前は数だけ確認します。コンセントの位置や高さは、契約後に業者とゆっくり決めていきましょう。 ※コンペ前の資料作成は、 契約後の工事費増額を防止 するのが目的です。 コンセントに関しては、 その数で金額が決まります。 数を抑えておけば、後々・・ 金額が増えることはありません。 それ以上の繊細についての 打ち合わせは、契約した業者と ゆっくり決めていってください。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了マイホーム 今日は水廻りの造りつけ収納マイホーム建築の打ち合わせをしました★スーパー高性能住宅は 建築価格もスーパー造りつけ収納や家具 契約前に見積もって★ 造りつけ収納 ようやく整理整頓できました複層ガラスサッシの家 2ヶ所だけ三層に？★ 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。2018.5.12（土）の打ち合わせ内容に基づいて、「仕上げ表」の作成を行なっています。 ※Yさん夫妻が作成した仕上げ表、 ものすごい字数で、 整理整頓がなかなか大変です。 一応・・整理整頓が終了しました ので、掲載します。 確認をお願いします。・・と共に、 Wコンセントの数の記入をお願いします。 ※間取りだけでなく、 このような仕上げ表も作って、 同じ条件で各住宅会社に見積を 依頼しましょう。 ※左側の部分を拡大。 ※右側の部分を拡大。※2階と小屋裏収納の平面プラン。※一階平面プランと、配置・外構プランです。※造りつけ収納・家具。※立面プラン。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 2 Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着） 3 Uさん（30代）：☆5/13回答戻る。（4/26着） ※今日の作業。 現状診断 終了予定は、 5/23（水）です。 お楽しみに・・。4 Yさん（30代）：☆5/18回答戻る（5/11 着。） 5 Kさん（40代）：★5/17 生活設計 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？仕上げ表、一応できたべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/21
-
マイホーム図面の修整 いくつも指摘されて
修整したい部分がチラホラ見えます。 ※ま、いつものことでは あります。修整をしながら、 図面はでき上がっていきます。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築の実行支援をしています。いよいよ現地調査 どろんこになりそうですマイホーム建築 現地調査してきました 1級建築士 月内の図面作製は無理だそうでまるでソバ屋の出前 図面作製の1級建築士やっと 正式な図面ができてきましたが 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。メールをいただきました。 ※図面も添付されて・・。お世話になってます。図面ありがとうございました。見て気になった所は以下の通りです。1階・ワークスペース北側のポーチ。西側の窓は天井近くにハイサイド。・書庫の窓は上がFIX、下が上下開閉タイプ。(窓のマークが潰れて見えにくくどのタイプか分からなかったので一応)・浴室のバスタブは大きなものでなく通常サイズで、ドアも中ほどにずらす。 ※大きな浴室を見た1級建築士が 忖度をして、サービスで 豪華な浴槽を描いたようです。・洗面ボール側のコンセント2抜けてます。洗濯機横の耐力壁。 ※ここは2階の壁のラインが乗る 重要な位置で、ぜひ、 耐力壁は配置しておきたい。(中ほどにある⬜に×印になってる所は洗濯機マークですか？)・リビング側が耐力壁で、キッチン・和室側が引戸に変更。 ※リビングと和室の間も、 2階の壁が乗るラインなので、 耐力壁が必要です。・キッチン東側のコンセント1が抜けてます。・和室の押入れ左側にスイッチ+コンセント2が付けられるくらいの少しの壁。 ※押入への出入口の幅との 取り合い・・・キッチン北側の窓はシンク～ガスコンロ手前までFIX 、シンク左の作業スペース側が開閉タイプで２階の窓位置と合わせる。(おそらく窓をガスコンロから少し離したので2階の窓とずれたと思うのですが) ※そう思います。 1階窓の位置がずれたら、 2階窓も合わせて欲しかった・・・土間北側の窓は上がFIX、下が上下開閉タイプ。2階・ホールの西側コンセント2、東側コンセント1が抜けてます。・洋室2の北側窓の位置はキッチンに合わせる。東側の窓のサイズは11903。全体図・軒下の長さは307を450、780を900に変更。隣が畑で遮るものがなく西日が厳しいのと、ベランダが隠れる長さでないと屋根からの雨雪が直接ベランダに入ってくるのではと思ったので。 ※数値は近い数値で・・という ことで。以上です。まだ見落としがあるかもしれませんがよろしくお願いします。 ※1級建築士へ、 修整を依頼しました。 ※コンペ前に作る図面の目的は、 ここまで見込んでおけば、 建築業者と契約後に細かな 打ち合わせをくり返しても 追加金額が発生することなく、 マイホームができ上がり、 新居の生活が始められる。 ・・というレベルの確保です。これまでの打ち合わせ結果の外構プラン・立面プラン・平面プラン・仕上げ表・配置プラン。約90坪の家です。内部造作プラン。 契約後に金額が増えることが無いよう、きちんと見込んでおきましょう。 以下の資料は、私が描いたものではなく、Kさん自身が描いたものです。 他のすべての資料も整ったら、 「造作」に関しては、以下の資料を そのまま1級建築士に渡そうと思います。 ※下段奥行き 40⇒50（cm）2018.1.25 和室肘掛け窓のカウンターに。2018.1.252018.1.252018.1.182018.1.182018.1.18図面を整えてコンペへ・・。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/21
-
メール会員ではなく 顧問会員を希望します
近くの人・・のようです。 ※直接面談をする・・ 顧問会員を希望です。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員希望のSさん（？代） （相談：マイホーム取得生活設計）いただいたメール・・。初めまして。〇〇市に在住しておりますSと申します。 ※同じ 岩手県内です。結婚を機に保険について真剣に考えなければと思い、情報を集めているうちに ※集めている情報のほとんどは、 保険業界が発信しているものです。 本も、ネット記事も、 書いているのは保険業界の人。 （当たり前） 知らないうちに・・みんなが 洗脳されていき、やがて、 ゾンビの仲間入りをします。武田先生のブログに出会い、2年前から拝見させていただいております。〇〇市在住のためメール会員ではなく、顧問会員に申し込みをしたくご連絡致しました。相談内容については以下の2点です。1.現状診断2.マイホーム所得に向けたライフプランニング妻と2人暮らしで共働きの生活を送っています。今年の夏に出産を控え、その後の働き方やマイホームの取得に充当できるお金を知るために、全体像を把握したいと考えております。ブログの記事を参考にキャッシュフロー表を見様見真似で作成してみましたが…細部を詰めきれず断念してしまいました。私たち家族の今後のライフプランについて、お力添えをいただけると幸いです。仕事の都合上、返信が遅くなる場合もございますが、ご連絡お待ちしております。 ※メールで案内を送りました。きちんと生活設計するべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/21
-
複層ガラスサッシの家 2ヶ所だけ三層に？★
仕上げ表が、大変です。 ※普通は、 さらっと終わるんですが・・。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了マイホーム 今日は水廻りの造りつけ収納マイホーム建築の打ち合わせをしました★スーパー高性能住宅は 建築価格もスーパー造りつけ収納や家具 契約前に見積もって★ 造りつけ収納 ようやく整理整頓できました 2018.5.12（土）の打ち合わせ内容に基づいて、「仕上げ表」の作成を行なっています。 ※なかなか大変です。 これまでに無かった 仕上げ表です。Yさん夫妻が作成した「仕上げ表」では、「ガラス」の欄に「LowEアルゴンガス入り複層ガラス」「LowEアルゴンガス入り トリプルガラス（リビング ダイニング）」・・と、2通り、書かれています。家全体の窓のサッシは複層ガラスだけど、リビングとダイニングのサッシは、三層ガラスに・・という希望のようです。ちょっと、考え方が変に感じます。性能レベルはどちらかに統一したい。レベルの高いサッシは高いだろうから、いつも暮らす部分にだけにでも採用しよう、という発想のように見えます。（貧乏ったらしい・・ かも）実際にこのような状況で生活していると、他の窓と微妙に色も違ったりして、違和感も感じるかもしてません。それでも、この通りにしたいということであれば、このまま「仕上げ表」を作成します。いいですか？※2階と小屋裏収納の平面プラン。※一階平面プランと、配置・外構プランです。※造りつけ収納・家具。※立面プラン。 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 2 Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着） 3 Uさん（30代）：☆5/13回答戻る。（4/26着） ※今日の作業。 本日より着手しました。 現状診断 終了予定は、 5/23（水）です。 お楽しみに・・。4 Yさん（30代）：☆5/18回答戻る（5/11 着。） 5 Oさん（30代）：★5/11 生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 生活設計シミュレーション 第一子誕生、終了。 メール添付で送りました。 こんにちは。 たいへん長らくお待たせしました。 依頼されていたシミュレーション が完成しました。 添付して送ります。 よろしく、お願いします。 武田 つとむ シミュレーションの内容。 ★第1子誕生 〇キャッシュフローグラフ 〇キャッシュフロー表 〇妻の老齢年金の計算 〇夫婦の遺族年金の計算 〇死亡保障必要額の計算 （夫：第一子誕生後・15年後） 〇死亡保障必要額の計算 （妻：第一子誕生後・15年後） 〇必要額グラフ6 Kさん（40代）：☆5/17 現状診断 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？要所にはトリプルガラス？・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/18
-
住宅ローンより個人年金の方が利率がいい？
個人年金 vs 住宅ローン！利率対決！・・です。 ※こんなことで迷うのは変 ・・です。 勘違いしている人が多い。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：ライフプランニング）2018.1.25 新規顧問会員。（岩手在住）2018.5.10 現状診断 終了。電話をいただいたようです。（私・・武田FPは不在でした）佐々木FPがお相手した結果、来週・・5/24（木）13：30 に、現状診断の結果ほかについて、当事務所で面談することになりました。電話では、保険の話も出た・・ようです。Kさん一家は保険に入りまくっています。夫：6本、妻：4本、計10本！・・です。すべてこのまま継続すると、保険料払込総額は2,960万円！に、なります。（立派な家が建ちます）生活設計する上で、好ましくありません。当事務所会員としても、好ましくありません。住宅取得する人としても、好ましくありません。・・が、Kさんは迷っているようです。「個人年金は解約すれば元本割れするし、 住宅ローンより個人年金の方が利率がいいし」・・と、個人年金の中途解約には踏み切れないでいるようです。K家の個人年金は、夫2本、妻1本の3本です。その具体的な金額は以下です。「払うお金 ⇒ 受け取るお金（万円）」 満期まで 現時点で解約 損1 22年 792 ⇒ 922 279 ⇒ 269 ▲102 27年 972 ⇒ 1165 288 ⇒ 274 ▲143 33年 396 ⇒ 483 114 ⇒ 108 ▲6 （満期で受け取る金額は税引き後）3本の個人年金を今解約すると・・ 10＋14＋6＝30万円、30万円の損になります。損をしながら受け取る 651万円で、（ 269＋274＋108＝651 ）その分、住宅ローンを少なく借りた方が大きな利息節約になり、生活設計上は確実にお得です。（当たり前）なぜなら、『貯蓄金利＜借金金利』という原理があるからです。だから、金融機関が成り立っています。（当たり前）大きな借金をしながら、並行して貯蓄をしてはいけない。貯蓄するお金があったら、借金を減らすことを最優先したい。最優先は借金減らしだべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/18
-
やっと 正式な図面ができてきましたが
修整したい部分がチラホラ見えます。 ※まあ、しょうがないこと ではあります。 これから、しっかり修整を 繰り返しながら、 コンペで使える図面にして いきます。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築の実行支援をしています。いよいよ現地調査 どろんこになりそうですマイホーム建築 現地調査してきました 1級建築士 月内の図面作製は無理だそうでまるでソバ屋の出前 図面作製の1級建築士 やっと、図面ができました。メール添付で送りました。こんにちは。大変長らくお待たせしました。1級建築士作製の図面がやっと届きました。いつも、このままスンナリ、コンペで使う図面にはならないのが普通で、手直しを加えながら、最終形に仕上ていくことになります。 ちょっと一階平面図を見ただけでも ワークスペース外にタタキが無いし、 洗面脱衣室の耐力壁の意識も無いようだし、 ご両親の部屋のベッドの向きが逆だし、 あるいは、私自身のミスに気づいたり・・ リビングと和室の間は2階の壁が乗るラインなので、 耐力壁を配置したいところですが、 建具が壁内に収まるようなつくりにしては、 耐力壁になりません。・・等々、それぞれの図面について、チェックする部分がいくらでもありそうです。ですが、皆さんといっしょに修整作業をしていった方が、日数的にも少なくて済むと思われるので、一応、送られてきたままのものをそのまま添付します。いっしょに、どんどん作業を進めていきましょう。よろしく、お願いします。 武田 つとむ これまでの打ち合わせ結果の外構プラン・立面プラン・平面プラン・仕上げ表・配置プラン。約90坪の家です。内部造作プラン。 契約後に金額が増えることが無いよう、きちんと見込んでおきましょう。 以下の資料は、私が描いたものではなく、Kさん自身が描いたものです。 他のすべての資料も整ったら、 「造作」に関しては、以下の資料を そのまま1級建築士に渡そうと思います。 ※下段奥行き 40⇒50（cm）2018.1.25 和室肘掛け窓のカウンターに。2018.1.252018.1.252018.1.182018.1.182018.1.18 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。 やっと、図面ができてきたべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/17
-
☆老後準備は個人年金かイデコか おバカ★
個人年金かイデコか？ ※おバカさんです。 このような・・ 学校で習わなかった知識を、 私たち消費者はどこから 得てきているでしょうか？ 業者・・からです。 保険のことは保険業者、 お金のことは金融業者、 住宅のことは住宅業者、 その他、すべて業者からです。 利益相反関係にある業者から ・・です。 そのまま、真に受けてはいけない。 （当たり前）自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q個人年金保険について会社員、40代前半の夫婦です。恥ずかしながら自分でコツコツ貯金ができない性格なので、 ※甘ったれてはいけない。 子どもじゃないんだから、 地に足をつけて、 しっかり生活設計したい。死亡保障よりも老後の生活費の足しとして、個人年金保険の加入を考えています。 ※そんなこと考えてはいけない。 お金の融通性を損なう。個人年金保険は、一部所得控除ができて節税にもなるし、 ※融通性を損なう マイナス面の方が大きい。６０歳まで持てば少しはプラスになるので、住友生命の「たのしみワンダフル」を検討しています。 ※縛られるのは、やめよう。自分なりに少し調べてみましたが、それなら全額所得控除できるイデコ（SBI証券）の方がいいという記事もあり、迷っています。 ※そんなものと比べて迷うな。それとも老後の生活費が目的なら、普通に貯金していく方がいいのでしょうか。 ※はい、その通り。 金融機関がまったく奨めない 普通預金なんかは最高だ。 融通性を損ねることは無いし、 「国による元本保証」が あるだけ素晴らしい。 ※今回のテーマは、 典型的な枝葉の議論です。 幹の部分で人生を捉えたい。A確定拠出年金は、厚生年金などとは違って「加入するだけ」のものではありません。 ※出てきた出てきた、業界の人・・。 学校で習わなかったような お金の話を、このような 業界人が情報発信することで、 私たち消費者を洗脳していきます。加入後に「何で運用するか」をご自身で決める必要があります。 ※素人のままで、 そんなことはしない方がいい。運用商品の選択肢としては投資信託が多いのですが、個人年金保険もあります。 ※高コストの個人年金になる。つまり「個人年金か？確定拠出年金か？」でお迷いになるのであれば、 ※業界の思惑に乗って、 その二択で検討してはいけない。確定拠出年金に加入して、個人年金保険を選択してはいかがでしょうか？ ※そんな・・コストまみれな・・。ただ、普通に個人年金保険に加入した場合は中途解約が可能であるのに対して、確定拠出年金は60歳になるまで払戻はできません。 ※融通がまったくきかない チャンピオンです。また、確定拠出年金で選択できる個人年金保険は5年など比較的期間の短いものが多いので、一定期間ごとに更新契約をすることになり、手数料がかさみます。 ※コストまみれ・・。しかし、掛金の所得控除や、60歳以降の払戻金を一括金で受け取る場合の優遇税制を考えると、 ※「受け取る場合の優遇税制」 ということは、 積立てておいた自分のお金を 受け取る際に、課税される （所得税）ということです。 積立てておいた自分の「預金」 をおろす際に、 所得税がかかることはありません。 （当たり前）それでも確定拠出年金の個人年金の方が有利です。 ※こんなコストまみれなやり方の どこが有利でしょう？ちなみに「普通に貯金」は、資産を増やすことにはなりません。 ※遠い昔のバブル崩壊以前ならまだしも、 現在の日本ような成熟経済下で、 利息を稼ぐとか、運用で増やすとか、 ・・の発想をしてはいけない。 お金でお金を稼ぐ・・ということは、 これからはあり得ない。今の低金利下で、預金や貯金の利率は0.1%にも届きませんが、消費者物価指数の前年同月比較は、最新値で0.9％の上昇です。 ※0.9％の上昇？ 実はこの数値は事実ではない。 私たちがスーパー等でする買い物は、 5％引きとかの特別販売日を 狙って行なわれることが多い。 ・・が、 統計数値の「消費者物価指数」には、 値引き等の特別販売された数値は 含まれないことになっている。 消費者の日常の消費行動に忠実に 統計を取れば、0.9％の上昇ではなく、 はっきり、下落になる。 基本的に物価は下落しているんです。つまり、物価が1年で0.9%上昇している中で0.1%に満たない利率で預貯金をしていることは、資産を目減りさせているのと同じことです。 ※業界に都合の良い数値を示して 屁理屈こねているだけだ。 物価は下落しているんだから、 たとえば、 普通預金は目減りどころか、 順調に増えていくことになる。 さらには、元本保証がある。 国による元本保証だ。 これは、非常に素晴らしいことだ。実現するのかどうか、実現するにしてもいつ実現するのか不透明ですが、日銀が目標にしている物価上昇率は2%です。 ※実現不可能なことが とっくに証明されてしまった。インフレをカバーできるような運用を考えないと、老後の資金形成はできませんので、ご留意ください。 ※じわじわとインフレが進行 することにはならない。 そんなことより、 ・お金の融通性を損なわない ・余計なコスト負担をしない ことに留意した方が、 健全な人生を送ることができる。 （当たり前）ご参考（SBI証券で選択できる商品）： ※自分のところに引っ張り込もう ・・としています。 だまされないように・・。 このような・・ 学校で習わなかった知識を、 私たち消費者はどこから 得てきているでしょうか？ 業者・・からです。 保険のことは保険業者、 お金のことは金融業者、 住宅のことは住宅業者、 その他、すべて業者からです。 利益相反関係にある業者から ・・です。 ネット検索すれば、すぐ登場します。 そのまま、真に受けてはいけない。 （当たり前） ※現在の低金利なら、 「普通預金」あたりが最高の選択肢。 ※「H」が普通預金だ。 私たちのお金として、 素晴らしい特徴を持っている。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 2 Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着） 3 Uさん（30代）：☆5/13回答戻る。（4/26着） 4 Yさん（30代）：☆5/11 現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 整理整頓 終了、 「再ヒアリング」として メール添付で送りました。 5 Oさん（30代）：★5/11 生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 本日より着手しました。 明日には、終了できそうです。6 Kさん（40代）：☆5/17 現状診断 依頼着。 ※いただいたメール・・。 さっそく、 ヒアリングシートを入力しました。 補足にて別シートに 下記内容も記載しています。 何かご不明な点などございましたら、 お知らせいただければと存じます。 ご査収のほど何卒宜しくお願い致します。 【保険】 ①妻：終身保険→2018年4月に解約すみ ②主人：2014年 「総額1,970万円・期間15年」 に近い収入保障保険 2090円/月 ※2万5000円/年間にて加入 【生活費】 直近2年の支出をみて金額を大幅に 修正しました。 （食費・水道光熱費・通費・主人お小遣いなど） 家族4人で月25万/月にて計算 子供1人大学に行ったタイミングにて 50万/年ずつ少なくなる数字です。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？個人年金もイデコも、やめとけ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/17
-
造りつけ収納 ようやく整理整頓できました
仕上げ表意外は整理整頓 終了。 ※もう少し・・です。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了マイホーム 今日は水廻りの造りつけ収納マイホーム建築の打ち合わせをしました★ スーパー高性能住宅は 建築価格もスーパー造りつけ収納や家具 契約前に見積もって★ 2018.5.12（土）の打ち合わせ内容に基づいて、整理整頓作業を行ないました。 ※残るは、「仕上げ表」 だけになりました。※2階と小屋裏収納の平面プラン。※一階平面プランと、配置・外構プランです。※造りつけ収納・家具。※立面プラン。 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。やっと、ここまで来たべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/17
-
固定金利期間より きちんと生活設計したい
キャッシュフローグラフでは、固定金利期間による金利の違いは、そんなに分からない。 ※まずは、きちんと生活設計したい。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）※2018.5.14 再度、メール顧問会員になりました。 （マイホーム建築 実行支援を希望）メール会員の住宅建築支援 ついに第1号？マイホーム建築支援では一定の料金が土地代とフラット35 そこに難しいカラミが住宅会社が受注に利用？フラット35の固さサルでも分かる 住宅ローンと建築費支払い予算は1500万円です！ 根拠？ ありませんメールをいただきました。おはようございます。Kです。最新のブログ拝見させていただきました。据え置き期間については、審査通過後に融資実行の1週間前までに、どうするのか決定すればよいとのことですが一度設定し融資実行語は、前倒し、後ろにずらすなどの変更はできないと銀行さんが言っていましたのでアドバイス頂きました通り最低でも6か月。+２～3か月にて設定したいとおもいます 。昨日は帰宅が遅くなり、銀行から届いたシュミレーション表のスキャンが今朝出来ましたので添付させていただきます。2行それぞれの資料ですが、据え置き期間が1年、もうひとつは０月にて試算されているのでまったく同じ比較になりませんが、 ※据え置き期間が1年・・も有り なのであれば、1年にした方が いいのではないかと思います。 ・プラン決めにかかる期間 ・業者選び・契約に至る期間 ・着工までにかかる期間 ・完成に要する工期 等々について、K家の場合 どのように推移していくか？ 現時点では、私も見当がつきません。 期間が長い方が安心かも・・。当初10年の利率0.8％（0.77％も可）は同じです。こちらの資料にてシミレーション し10年固定か15年固定かの選択決定が出来ればと思います。【添付資料内容】融資額 3700万円 ※土地分【PDFファイル①】【〇〇銀行】 ※据え置き期間1年にて計算 パターン① 10年固定（0.8％） 11年目以降（0.875％）※現在の店頭金利より―1.6％【 PDFファイル ②】【〇〇信託】 ※据え置き期間０にて計算パターン①10年固定（0.8％） →NISA口座の開設により-0.03％優遇あり。 その場合0.77％になります ※それはやめた方がいい。 0.8％で十分に低金利。 銀行は0.03％おまけしても、 それ以上に儲かるからお奨めします。 手数料を取られながら、 お金の融通がきかない状態が 形成されていきます。11年目以降（1.125％）※11年目以降の金利については仮に変動金利を選択で、 店頭金利が同一であった場合として、 2.475％－1.35％＝1.125％として 設定しています。 ※銀行の「店頭金利」というものは、 何の意味も無く、各金融機関が 勝手に設定しているものです。 これを基準に足し算引き算するのは、 まったく何の意味もありません。パターン②15年固定（1.08％） →NISA口座の開設により-0.03％優遇あり。 その場合1.05％になります ※それはやめた方がいい。 1.08％で十分に低金利。 銀行は0.03％おまけしても、 それ以上に儲かるからお奨めします。 手数料を取られながら、 お金の融通がきかない状態が 形成されていきます。16年目以降（1.125％）※16年目以降の金利については仮に変動金利を選択で、 店頭金利が同一であった場合として、 2.475％－1.35％＝1.125％として 設定しています。 ※ ・・。【Excelファイル】2018年最新にて下記状況の金額を入れて自身にて編集してみました。・収入（妻：時短勤務→通常勤務にて給与変更）・支出 子供：中学校～大学 私立に通った場合・その他： 主人：2014年にアドバイスいただきました 保険に加入 総額1,970万円・ 期間15年に近い収入保障保険 2090円/月 ※死亡保障必要額は、 以前に計算した金額と、 マイホーム取得後の金額が 同じになることはありません。 なので、 そのままキャッシュフロー表に 計上してはいけません。 マイホーム取得シミュレーション の際に、きちんと 再計算する必要があります。 車の購入はしない【情報内訳】シート１・・・現在の賃貸でのフロー表シート２・・・土地3700万の10年固定ローン実行＆ 建物は自己資金にて対応＆手元300万に残すシート２・・・土地3700万の15年固定ローン実行＆ 建物は自己資金にて対応＆手元300万に残す お忙しい中申し訳ありませんがご確認頂けますようお願いいたします。 ※まあ・・一生懸命、時間をかけて、 がんばって資料作成をして 頂いたんですが、 そういうことではなくてですね・・ 済みませんが・・ キャッシュフロー表は、 キャッシュフローグラフと セットで利用したい・・です。 〇〇した場合、これからの私たちの 人生はどうなっていく？ ・・と、 生涯をビジュアルで確認できる のが、キャッシュフローグラフです。 （キャッシュフロー表のみ3つ添付） 日数的な余裕があるのかどうか？ 分かりませんが、 当事務所としては、きちんと 生活設計を行ないたいと思います。 「マイホーム取得後のCF表＆グラフ」 の作成は当事務所で行ないます。 （死亡保障必要額の再計算も） 生活設計をする際は・・まず、 こちらから 「生活設計用のヒアリングシート」 を送ります。 記入の上、返信をお願いします。 その際に、 以前のCF表の収入・支出でで変更に なった部分は数字を修整した上で、 添付・提出してもらいます。 なお、 住宅ローンの固定金利期間と金利は、 10年だろうが15年だろうが、 キャッシュフローグラフで見ても、 さほど違いは無いと思われます。 精神的な負担感・・次第かと思います。 好きな方を選んでください。 それでは、 「生活設計用のヒアリングシート」 を送りますので、記入返信お願いします。《 K家の概要：現状診断時点 》2014.3.11 ※キャッシュフローグラフ。 自分たちの生涯が確認できます。 ※キャッシュフロー表。 読者の皆さんもマネをして 作成してみましょう。 ※これが「現役」の拡大。 ※これが「老後」の拡大。 ※「死亡保障必要額の推移」10年固定？15年固定？迷うべ・・。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/16
-
☆保険料が戻ってくる 医療保険 魅力的？
おバカさんです。 ※戻るわけがない。だまされるな。自分の頭で考える生活設計。私のブログ記事に以下の広告が・・使わなかった保険料が戻ってくる 医療保険。「他の医療保険より魅力的♪」「払いっ放しより、ずっといい♪」・・でしょうか？使わなかった保険料が全額戻るわけがありません。（当たり前）そんなことをしたら、保険の仕組みが成り立ちません。（当たり前）そんなことをしたら、保険会社が成り立ちません。（当たり前） ※まず、保険会社の取り分が 戻ってくることはありません。 （当たり前） ※この「付加保険料」という お金を頂くことで、 保険会社は成り立っています。 「純保険料」だって、 使わなかった分を返していたら、 保険の仕組みが成り立ちません。 「払い損」になることを前提に、 保険の仕組みが成り立っています。 ※みんなが「払い損」になることで、 保険の仕組みが成り立っている。 なんでも保険で対応しようとすると、 「払い損」がさらにさらに拡大する。 （当たり前） 医療保険で受け取るお金の平均額は、 10万円だ。 10万円受け取るために、50万円、 100万円払うのが医療保険だ。 だから、仕組みが成り立っている。 10万円は貯蓄で準備しよう。 10万円が100万円とか300万円とか でも、貯蓄で準備しよう。 お金の「払い損」を覚悟の上でも 加入せざるを得ないのは、 数千万円以上に対応する場合だけだ。 たとえば、火災保険や自動車保険 などで対応するケースだけ。 ※死ぬまでお金を貢いではいけない。 死ぬまでゾンビのままではいけない。 目を覚ませ！使わなかった保険料が戻るわけが、ね～べ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/16
-
☆70歳の親が入れる医療保険 探してます★
おバカさんです。 ※医療保険には入らない方がいい。 （当たり前）自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q現在70歳の親が入れる入院・医療保険を探しています。 ※おバカさんです。入院給付3000円/日ほどの保障で、できるだけ割安な保険料のものを、教えていただけないでしょうか？ 宜しくお願い致します。Aたくさんありますよ。 ※おいおい。No.1さんのサイトの保険も80歳までとか、75歳までです。ただし血圧が高いとか、血糖値が・・・などで審査に引っかかってしまう人は多いですけどね。ただ保険料が割安かどうかは・・・終身医療だと加入した年齢で保険料が決まるので、70歳だとびっくりするくらい高いと思います。 ※当たり前。他の保険に比べて割安な保険はあっても、保障と比較して割安と感じるかどうかはまた別ですので。あとは保険料（掛け金）だけ見れば共済でしょうか。 ※やめとけ。入院3,000円が75歳になると1,000円に、80歳過ぎると継続できなくなるといった具合に、だんだん保障が薄くなりますけど。 ※やめとけ。A3000円/日のために、年に数万も払う必要はないと思います。 ※当たり前。保険金は約款所定の状態になって、必要な書類を揃え、保険会社が認めてくれないとおりません。貯金のほうが自由に使えますよ。 ※当たり前。A皆さんが言っているように、貯金をしておいたほうが良いです。 ※当たり前。75歳になれば老人保険制度(20年４月からは後期高齢者医療制度)があり、一定所得以下であれば治療費などの窓口負担も１割ですのでそこまで負担は無いと思われます。 ※社会保険制度があろうが 無かろうが、関係ない。あとは高額療養費控除という制度もあるので、負担は限定的だと思います。 ※高額療養費制度があろうが 無かろうが、関係ない。 『医療保険加入自体が損』 だから、加入しない方がいい。 それだけのことだ。 加入者みんなが損をすることで、 保険の仕組みは成り立っている。 （保険会社も同じ） 日本の医療保険加入者の中で、 保険給付金を受け取った人は たったの2割だ。 （8割の人は1円も受け取らず） 受け取った2割の人の平均額は、 たったの10万円だ。 つまり、 加入者全員が、払うお金より もらうお金が少ないことで、 仕組みが成り立っている。 （当たり前） 加入者全員が損をすることで、 保険の仕組みが成り立っている。 （保険会社も同じ）君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 2 Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着） 3 Uさん（30代）：☆5/13回答戻る。（4/26着） 4 Mさん（30代）：☆5/8回答戻る。（4/2８着） ※今日の作業。 今日 5/15（火）現状診断 終了。 潤沢なキャッシュフローです。 順調な人生になりそうです。 小さな子が2人いますが、 夫婦とに死亡保障は不要です。 夫は収入保障保険に加入して いますが、生命保険は 現在も将来も不要です。 （健全な家計です） メール添付で送りました。 5 Yさん（30代）：☆5/11 現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 本日より着手しました。 明日には整理整頓を終えて、 「再ヒアリング」として 送ることになると思います。 6 Oさん（30代）：★5/11 生活設計 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？医療保険なんか探すな。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/15
-
予算は1500万円です！ 根拠？ ありません
建築予算は1500万円です！堂々と宣言。根拠は無い・・ようです。 ※アハ・・。自分の頭で考える生活設計。 ※動物は武田FPの感性で、 勝手に設定しています。 どうしても変更して欲しい 場合は、ご連絡ください。〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）※2018.5.14 再度、メール顧問会員になりました。 （マイホーム建築 実行支援を希望）メール会員の住宅建築支援 ついに第1号？マイホーム建築支援では一定の料金が土地代とフラット35 そこに難しいカラミが住宅会社が受注に利用？フラット35の固さサルでも分かる 住宅ローンと建築費支払いメールをいただきました。業務時間外のメールとなり申し訳ございません。ブログ拝見しましたサル以下コメント。。本当に意思疎通不可でしたね。。。申し訳ありません（笑武田様と遠く離れていて、その場で頭のコツンされずに済んで助かりました（笑図式にしてもらい、やっと理解が出来ました。住宅プランも決まっていない中、1500万円の根拠はないので今後プラン決めを実施していく中で決められているのかなと思いました。 ※マイホームの建築予算は、 どちらかというと、 住宅プランが決まる決まらない 以前に、 今後の家計の状況によるのが、 一般的かと思います。また手元に残したい金額1000万についてもなにも根拠もないので、 ※住宅ローンという大きな借金を、 今まさにしようとしている時に、 （多額の利息を払おうという時に） 手元に大切そうに1000万円を 置いておく・・ 不思議で、おかしな光景です。 おバカさんの発想です。もし予定ある支出があるのかも含めて整理をしたいと思います。結果としては、たぶん300万になると思います。 ※住宅ローンの繰上返済の シミュレーションをする場合でも、 「手元に2～3百万円を常に残して」 というリクエストが多いです。 キャッシュフロー表の毎年の 残高が2～3百万円前後になるよう コントロールしながら、 シミュレーションしてみる ことになります。また、「 据え置き期間」についてもアドバイスありがとうございます。6か月+2～3か月にて設定したいと思います。 ※マイホームの建築工事期間は、 地域の特殊事情があったりして 一律には言えないですが・・ あまり大きな家でなければ、 着工から3～4ヶ月で完成して しまいます。 が、我が岩手県の場合は、 今だに大震災の影響が色濃く 残っていて、 各業種の職人さん不足で、 建築工事がスムーズに進まず、 完成まで6ヶ月もかかったり しています。 Kさんの場所で特殊な事情が 無いようであれば、 建物も小規模なものを計画 しているようなので、 3ヶ月程度で完成できるでしょう。 問題は、その前の期間です。 建築予算決め、住宅プラン作り に要する期間がどうなるか？ ・・です。 きちんと同じ条件で業者比較を するためには、 以下の資料の準備が必要です。 1 平面プラン 2 立面プラン 3 配置・外構プラン 4 什器プラン（造り付け収納等） 5 仕上げ表 これらの作成に、 K家の場合は何ヶ月かかるか？ （数ヶ月を要した会員もいます） 工事期間に、この分の期間を 加算する必要があります。明日、返済シミレーションが来たら転送させていただきます。ひきつづき何卒宜しくお願い致します。《 K家の概要：現状診断時点 》2014.3.11 ※キャッシュフローグラフ。 自分たちの生涯が確認できます。 ※キャッシュフロー表。 読者の皆さんもマネをして 作成してみましょう。 ※これが「現役」の拡大。 ※これが「老後」の拡大。 ※「死亡保障必要額の推移」プラン作りに何ヶ月かかるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/15
-
ペット保険 加入しない方がいいですか？
何となく加入しているけど。 ※目的が「万が一」でなければ、 保険は使わない方がいい。 （当たり前）自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のOさん（30代） （相談：ライフプランニング） 2018.4.9 現状診断 終了。保険は必要か不要か ということではなく普通預金に預けたままですが いいですか？終身保険はもちろん 個人年金も解約でいい？年金記録照会が欲しいのに 頂いたモノは★加入中のまずい保険 損害を最小にしたい赤ちゃんがいても生命保険不要 自分で計算 武田FPがまさかのPCデポ？ でびっくり！いただいたメールの後半部分。そこでまた思い出したのですが、ペットの保険も加入すべきではないもの でしょうか？ ※当たり前。保険はすべて、 みんなが損をすることで 成り立つ仕組み。 火災や自動車のように、 「万が一に備える」ものとは 違う。 「万が一に備える」ものなら、 損をすることを覚悟の上で、 加入せざるを得ないが、 貯蓄で備えるレベルのことに、 保険を使ってはいけない。（佐々木さんはどうされていますか？） ※お断わりしておきますが、 佐々木FPは当事務所の ブログ記事の読者ではありません。 （武田FPの主張をほぼ知らない） 聞いてみました。 加入しているそうです。 毎年7万円ぐらい払っているそうです。 武田FP 「自動車税より高いね。」 佐々木FP 「そう言われればそうですね。」 武田FP 「手術等で数百万円 とかかかることある？」 佐々木FP 「数百万円なんてことは 無いと思いますけど。」 貯蓄で対応できることなら、 保険ではなく、 貯蓄で対応したい・・。 加入者が損をすることで、 保険の仕組みが成り立っている。人間の社会保険あるいは国民健康保険が動物にはなく（当たり前ですが）、 ※行っておきますが、 人間の場合の・・ 「医療保険には入らない方がいい」 理由は、 「国民健康保険などが充実」 しているから・・ではない。 もっと単純だ。 保険加入自体が損だからだ。 「万が一」以外のさもない事 のために保険加入してはいけない。医療費も病院によって様々・・・。 ※さまざまであっても、 保険を利用した方がいい理由には ならない。これまた何となく当たり前のように加入していましたが、ふと気になりました。 ※よく、気がついた。よろしくお願いします。保険は、みんなが損をして成り立つ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/14
-
サルでも分かる 住宅ローンと建築費支払い
基本的に住宅ローンのお金は、完成後に融資実行されます。 ※工務店への建築費支払いと 住宅ローンのお金。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）メール会員の住宅建築支援 ついに第1号？マイホーム建築支援では一定の料金が土地代とフラット35 そこに難しいカラミが住宅会社が受注に利用？フラット35の固さ メールをいただきました。金曜日は資料作成にてお忙しい中、お電話にてお話させていただいましてありがとうございました。 ※金曜日は忙し過ぎでした。サル以下の計算能力で自分でもびっくりで何度もご説明を頂き、業務時間外にまでなってしまい申し訳ありませんでした、、、。 ※「サルでも分かる算数」と 思いつつ説明しましたが、 意思疎通不可・・でした。 ※たとえば、工務店への 支払いは一般的には、 3回～4回で行なわれます。 Kさんは、建築費予算は 1,500万円だということなので、 3回で払うとすれば、 500万円ずつです。 建築費1,500万円に充当する 自己資金は700万円なので、 住宅ローンは800万円です。 住宅ローンは完成後にしか 出てきません。 当然、着工金や中間金は、 手持ちのお金から払うことに なります。 1 着工金で500万円払う。 （手持ちから） 2 中間金で500万円払う。 （手持ちから） ※この時点で自己資金1,000万円 を払うことになります。 （計画では700万円なのに、 300万円余分に自己資金を拠出） 3 住宅ローン800万円 実行。 ⇒最終金500万円を払う。 ⇒300万円が余る。 中間金で余分に拠出した 300万円を回収。 ・・という説明を2～3回 行ないましたが、 意思疎通 不可・・でした。やっと、メール顧問会員として今後もご相談たせていただきたく 顧問料をお支払いさせていただきました。週末に処理しましたので本日入金が確認出来ると思いますのでお手数ですが何卒宜しくお願い致します。 ※年間顧問料36,000円の 入金を確認しました。 ありがとうございました。まずは土地の融資実行予定日が三菱UFJ、三井住友信託にて土地先行融資実行が可能とのことでしたので6/〇〇（融資実行予定日）に間に合うように、審査書類を記入しました。明日郵送予定です。少し迷っているのが、建物完成時までの融資の据え置き期間について０（ゼロ）にする・・・ ローンも早く始まるので、 返済も早く終わるけど、 家賃（15万弱）との並行が可能なのか、、 ※すごく、大変そうです。６か月ほどにする・・・ 利息分の実行のみ元本が変わらないまま なので、その分総返済金額があがる ※家賃が安い地域ならまだしも、 都会の場合は負担が大変です。 後者を支持します。かを迷っています。 ※ただ、据え置き期間「6ヶ月」 というのは、甘過ぎるかも。 住宅プランも住宅会社も 決まっている場合なら ちょうど良い期間だが、 「これからプラン作り、 これから業者探し・選別」 と言う場合は、 プラス2～3ヶ月をみておく 必要がありそうです。現在、それぞれの銀行で、「返済シュミレーション」を作成してもらっております。明日くらいには手元に届く予定と思いますので手元に届き次第にて武田様に提出させて頂きたく存じます。 ※電話でお話していて・・なぜ？ と思う部分が大きく2つありました。 1 なぜ手元に1,000万円残すの？ 2 なぜ建築費は1,500万円なの？ 電話でその根拠を聞いてみましたが、 あまり明確な根拠は感じられません でした。 1,000万円手元に残すために、 かなり余分に借金をするよりも、 借金はできるだけ少なくした方が、 生活設計上・・はるかにいい。 建築費の金額は、希望をも盛り込んで 具体的な絵にしてみないと、 どんな金額になるか？見当もつかない。 これから・・です。《 K家の概要：現状診断時点 》2014.3.11 ※キャッシュフローグラフ。 自分たちの生涯が確認できます。 ※キャッシュフロー表。 読者の皆さんもマネをして 作成してみましょう。 ※これが「現役」の拡大。 ※これが「老後」の拡大。 ※「死亡保障必要額の推移」工事代金の支払いは、確実に・・。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/14
-
武田FPがまさかのPCデポ？ でびっくり！
毎月13,000円以上も払っている武田FP、やっぱりおバカさん？ ※PCデポで無駄にお金を たれ流している 大勢のお年寄りの内の一人？自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のOさん（30代） （相談：ライフプランニング） 2018.4.9 現状診断 終了。保険は必要か不要か ということではなく普通預金に預けたままですが いいですか？終身保険はもちろん 個人年金も解約でいい？年金記録照会が欲しいのに 頂いたモノは★加入中のまずい保険 損害を最小にしたい赤ちゃんがいても生命保険不要 自分で計算 メールをいただきました。こんばんは。シートの送付ありがとうございます。添付しますのでご確認下さい。 ※生活設計の依頼を受けたので、 改めて行列に並んでもらいました。また、先日は携帯電話の補償についてのコメントありがとうございました。PC周りついても、どうか無駄の垂れ流しをされませんよう、ご注意ください。 ※ う・・。武田さんがまさかのPCデポでびっくりでした！ ※ う、そっちか・・。ブログにアップされたら、詳しい読者がばっさり診断してくださるかもですね！ ※日ごろ・・ 多くの人たちを、 おバカさん呼ばわりしている本人が、 パソコン周りでおバカさんを やっています。 ※などということを、いつも言っている （パソコンに うとい）武田FPの パソコン周りの状況を、白状します。 3の「経費を払わない」に該当する たれ流しを、武田FP自身が やってしまっています。 事務所では、デスクトップパソコンや 複合機を含めて、専門業者さんに メンテナンスも含めて、 設置しててもらっていますが、 武田FP個人のPC廻りは、 出先や自宅でも情報発信ができるよう・・ スマホ（アイフォン）と 簡単なキーボード付きの モバイルPC（5万円台）を持っています。 （テザリングで利用） この、武田FP個人用のスマホと モバイルPCを買ったのが、PCデポ。 ・・で、 1 スマホ利用料？ 約6000円 2 PCデポ 約7000円 この2つの合計で約13000円、 毎月自動引き落としされています。 スマホ代、PC代以上のお金を、 さんざんたれ流しています。 あ”ぁ～ もったいない。 これまで私におバカ呼ばわりされた人、 私を思いっきりののしって下さい。 ただし、ののしって終わりではなく、 その先で、どうするのがいいのか？ 教えてください。 スマホを持っていたい。 テザリングで利用できるモバイルPC も持っていたい。 ・・このような場合に、 どこでどのようにするのが 一番いいですか？ どなたか教えてください。 以下に書き込んでいただければ、 幸いです。 fpst@axel.ocn.ne.jp 同様ににPCデポのエジキなって いる、世のお年寄りたちの参考 になる記事にしたいと思います。 よろしく、お願いします。 ※以下の文面は全く別の論点になる ので、別の記事でコメントします。そこでまた思い出したのですが、ペットの保険も加入すべきではないものでしょうか？（佐々木さんはどうされていますか？）人間の社会保険あるいは国民健康保険が動物にはなく（当たり前ですが）、医療費も病院によって様々・・・。これまた何となく当たり前のように加入していましたが、ふと気になりました。よろしくお願いします。PC周りで たれ流していた事、白状してしまったべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/14
-
自分のブログで武田FPを紹介していい？★
どうぞ。 積極的にどうぞ。 ※1人でも2人でも、 世の中のゾンビを減らすのが、 私のライフワークです。自分の頭で考える生活設計。初めての方からのメール・・、もう一度、頂きました。長い物には巻かれないFP事務所 実は辛い 武田 先生記事でのコメント（アドバイス）ありがとうございました!!意味がよくわかりました。そして、自分の新たな方向性の指標となりました。＊ 一つ確認したいのですが、 ・自分のブログ等（SNS）で、 武田先生の紹介をさせて頂いても よろしいでしょうか。 ※ぜひ、よろしくお願いします。 1人でも2人でも、 世の中のゾンビを減らすのが、 私のライフワークです。 できるだけ多くの人に 手伝っていただければ、 助かります。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 2 Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着） 3 Uさん（30代）：☆5/13回答戻る。（4/26着） ※いただいたメール・・。 お世話になっております。 メール顧問会員（11月申込み） のUです。 先日は、ヒアリングシートの 内容を御確認いただきまして ありがとうございます。 早速、再ヒアリングの内容 について確認・修正させて いただきましたので、 添付のとおり送付いたします。 今回も添付のzipファイルには、 パスワードをかけてあります。 お手数をお掛けし恐れ入りますが、 ファイルを開く際は、 別途送信させていただくメールに 記載のパスワードを御入力ください。 どうぞよろしくお願いいたします。4 Mさん（30代）：☆5/8回答戻る。（4/2８着） ※作業途中。 現状診断 終了予定は、5/15（火）。 お楽しみに・・。 5 Yさん（30代）：☆5/11 現状診断 依頼着。 6 Oさん（30代）：★5/11 生活設計 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？協力してもらえば助かるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/13
-
長い物には巻かれないFP事務所 実は辛い
『真の消費者の味方』は、食べていけないのが現実です。（当たり前） ※本物の・・ 『消費者サイドのFP事務所』は、 ビジネスとして成り立ちません。自分の頭で考える生活設計。初めての方からメールを頂きました。武田つとむ 先生お忙しい中、突然のメール失礼致します！〇〇県在住の I と申します。✴用件を申しますと、：私も武田先生の様に将来は インターネットを通じて、 完全消費者側のFPになろうと思っております。 一度、ご挨拶も兼ねて事務所へ お邪魔させて頂けませんでしょうか？✴理由：今年1月末で、 7年間勤めた生命保険会社を辞めました。 理由は、医療保険と無意味な保険を 売りたくなかったからです。そして、先日たまたま武田先生のブログを発見し、衝撃を受けました！恐縮ですが、志がもの凄く似ていました。是非、一度でもお会いできればと思っております。1年間・8760時間しかないのにご無理を言ってすみません‼︎よろしくお願いいたします。 ※文面から・・ かなり若い方かと思われます。 時々、同じような若い方から、 同様のご連絡を頂きます。 いきなりですが、本物の・・ 『消費者サイドのFP事務所』は、 ビジネスとしては成り立ちません。 なので、 武田FPは生活の糧としてではなく、 自分自身のライフワークとして、 愚直に消費者の立場に立って、 社会貢献のつもりでやっています。 事務所経営は具体的に どうなっているか？・・というと、 「商品販売をしない」から 手数料収入はまったく入らないし、 「しがらみを持たない」から 業界からの依頼による講演や執筆等 の業務収入も入りません。 『消費者サイドに立つ』ということは、 それだけ厳しいことなんです。 収入は顧問会員の年間顧問料だけで、 事務所運営経費の主なものは、 佐々木FPの給料と事務所家賃ですが、 顧問料で賄えるわけがありません。 で、どうしているか？ 武田FPが毎月お金を事務所に 入れています。 通帳残高を確認しながらですが、 ほぼ月に20万円を入れています。 （10万円で済んだ月はラッキー） つまり、年に200万円を事務所に 入れています。 （役員借入金として） これが、「長い物に巻かれない」 立ち位置の現実です。 『消費者の味方』の実践は、 本当に厳しいものです。 毎年200万円も投入していて・・ 17年間もやっていたら、 200万円×17年＝3,400万円！ 武田FPはライフワークのために、 これまでに3,400万円も失ったのか？ というと、そうではなく、 時々依頼を受けるマイホーム取得 の実行支援で、まとまった お金が事務所に入金になります。 （たとえば、建築工事費の5％） このような入金がある都度、 役員借入金から返してもらって いますが、その役員借入金は、 まだ数百万円単位で事務所の 借金として残っています。 武田FP個人は、貸したお金を 返してもらえていない状態です。 『正義の味方』の現実は厳しい。 これはまだ、武田FP個人が この事務所から収入を得なくても 食べていける状況だからできて いることです。 私と違って若い方々の場合は、 自分で何かの事業をする場合は、 そこから収入を得る必要があります。 生活の糧を得る必要があります。 本物の『正義の味方』をしながら、 生活の糧になる収入を得るのは、 残念ながら不可能です。 ビジネスとしては成り立たない んです。 現実をご理解ください。正義の味方で食っていくのは厳しいべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/11
-
結婚一年半 妻が妊娠し 保険相談をしたい★
妻が妊娠し保険の必要性について相談したいです。 ※保険にはできるだけ入らない 方が、家計は助かります。 （当たり前）自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のOさん（30代） （相談：ライフプランニング）いただいたメール・・。今回、メール顧問会員へ申込みさせていただきますOと申します。 下記の通り申込みさせていただきますので、ご査収の程お願いいたします。 記〇相談内容 5月で結婚して一年半経ちます。妻が妊娠し保険加入の必要性について相談したいです。また、いずれは子供2人とマイホームが欲しいと思っており、ライフプランニングをお願いしたいと考えています。実現した場合、生活設計上場合どんな人生になるのか全体像をイメージできるようにしていきたいです。 〇生活設計についての意識 ・夫： 家計に関しての大筋をキャッシュフロー表から考えて月の予算を決め、家計の運用を妻に任せている状態です。 ※妻任せ・・。生活設計をして人生の見通しを立て、人生においてお金をどのように配置するか自信を持って決められるようにしたいと思っています。 ・妻： 生涯の計画については夫に任せており、 ※夫任せ・・。現状に不満もありませんが、子供のためにもしものときの保険はきちんとしたいと思っています。 〇住所： 略 〇家族構成 夫：30代・会社員 妻：30代・派遣社員 （子：妊娠〇ヶ月） ※相手任せにしないよう・・ 生活設計は夫婦の共同作業 ・・と、心得よう。 君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 AM 11：30 顧問会員のKさんの図面について、 1級建築士と打ち合わせ。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 2 Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着） 3 Kさん（40代）：☆5/7回答戻る。（4/17着） ※今日の作業。 今日 5/10（木）現状診断 終了。 分厚いキャッシュフローです。 幼い子が2人いるが、 夫婦共に生命保険は不要。 現在も将来も不要。 健全な家計です。 メール添付で送りました。4 Uさん（30代）：☆5/1回答待ち。（4/26着） ５ Mさん（30代）：☆5/8回答戻る。（4/2８着） ※ Yさん（30代）：☆5/10 シートのみ着。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/10
-
住宅会社が受注に利用？フラット35の固さ
フラット35の融通の悪さが、時として、住宅会社の受注に利用されています。 ※住宅ローンはフラット35 だけではありませんよ～。自分の頭で考える生活設計。〇元メール顧問会員のKさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）メール会員の住宅建築支援 ついに第1号？マイホーム建築支援では一定の料金が土地代とフラット35 そこに難しいカラミが昨日、いただいたメール・・。さっそくのご回答誠にありがとうございます。ブログ拝見しました。今回の土地契約については不動産やさんと直接連絡した後思いのほかぐだぐだと決断が出来ず、検討に時間を要してしまったため 武田様に今からでもご相談をしてみようかと気づきつつも 契約を進めてしまいました。。 ※何かを相談するタイミングは、 具体的に行動を開始して （土地の売買契約をして） しまってからでは遅過ぎます。 （当たり前） 具体的に動き出してしまえば、 （土地の売買契約をして） これから先は、 売主、不動産屋、住宅会社、 融資関係機関、等々・・ 各関係者から色々な制約を 受けることになります。 （当たり前）もうすでにご相談するタイミングが遅かったですね、、、 ※ここで行動を起こせば、 これから先、どのようなことが 起きて、自分たちはどのような 対応をしていくことになるのか？ ・・ということを、 動く前に相談するべきでした。 現在は、 不動産屋と住宅会社のコンビの 思惑通りに事が進んでいる状況です。 ※正式な申込みに必要な書類の中で、 図面や見積書を求められていませんか？ 一般的には、フラット35申込み時点で、 住宅会社が作製した図面や見積書を提出 することになります。 土地建物を含めた審査の結果、 融資OKとなって初めて、 土地決済分のつなぎ融資が実行になります。→回答です。今回土地契約に際し不動産やさんには・固定金利（できればフラット35） 住宅ローン利用したいことと ※その「要望」がまずかった・・。 なぜ、フラット35？ 全期間固定にする必要ある？ ・・と言うのは、 フラット35は融通がきかない ローンだから。 特に土地を買って マイホーム建築をする際には、 融通がきかないことこの上無い。・住宅建築に関しては、 あっせんいただいた〇〇ハウス以外でも 他も含めて検討してきめたいと ※「客はみんなそう言うもの」 これから上手に提案していきながら、 最終的にはは受注してしまおう、 ・・と〇〇ハウスは、 不動産屋といっしょに思っている。土地契約の前に担当者にきちんと相談はしていました。 ※不動産屋と〇〇ホームは、 いつものように受け止めています。その際の不動産やさんの回答としては以下になります・金融機構の正式審査の際、必要書類として 仮で今回の 〇〇ハウス作成の図面、見積書 を添付させてもらいます。 ※いつもの手・・です。 普通によくあること。 うまくいけば、このまま 〇〇ホームが受注できます。・その後、今回建てる住宅について、 Kさんが 〇〇ハウスさんとは違う工務店 さんにお願いする場合は、 再度そちらの図面と見積をつけて 対象の金融機関に提出することになります。 ※そういうことになっています。不動産やさんからは5/25までには、金融機関からの審査通過の結果がほしいと言われています。 ※当然でしょうね。 ※フラット35の融資手続き機関に連絡して 確認して欲しいです。 「正式申込みの時点で、住宅会社が 決まっていなければなりませんか？」 「住宅プランも決まっていて、 図面や見積の提出が必要ですか？」きちんとこちらでも確認したいと思います。メール頂きすぐにARUHIにTELしましたが営業時間外だったようで、確認ができませんでした。 ※あ、ARUHI だったんですね。明日朝一にもTELし確認を取りたいと思います。 ※ま、結論は分かっていて 聞いたんですが・・。〇〇ハウス以外のメーカー・工務店で検討することすら難しいスケジュールなのであればちょっと、残念です。。。 ※土地売買では、 契約から1ヶ月ぐらいで 残金を払うことになります。 フラット35を使うのであれば、 このわずかな期間の中で、 建築業者を決める必要があります。 土地契約後の今、相談を受けて・・ これから住宅プランを考え始めて、 平面、立面、什器、外構、仕上げ表 等々のプランが確定して、 複数の住宅会社に見積り依頼して、 提案を受けた中から1社にしぼり、 建築請負契約をする。 この作業を1ヶ月程度でするのは、 普通は物理的に無理です。 （他の顧問会員の状況 参照）明日また改めてご連絡させていただきますね。引き続きよろしくお願いいたします。今日、いただいたメール・・。おはようございます。Kです。 ※残金決済はフラット35のつなぎ融資で・ ということですよね。 ※フラット35の融資手続き機関に連絡 して確認して欲しいです。 「正式申込みの時点で、住宅会社が 決まっていなければなりませんか？」 「住宅プランも決まっていて、 図面や見積の提出が必要ですか？」この部分について、朝一でARUHI（フラット）の担当者にTELにて確認いたしました。フラット35融資をの利用にともない今回土地購入で利用した不動産の担当者からも事前に連絡があったようですが ※当然です。 〇〇ホームとのコンビの思惑通り に事が進むよう気配りを怠りません。つなぎ融資の審査のための書類としては、やはり建築計画表・図面・見積が必要とのことで一旦、住宅会社については不動産やさんの手元にある〇〇ハウスさんの資料にて審査を実行します。とのことです。 ※はい、想定どおりの回答です。 こうやって、図面や見積りを用意 したり、色々貢献してあげることで、 徐々に・・できれば、 断わりにくい状況を作りたい わけです。住宅会社の変更については、〇〇ハウスでなくてもよく決まった際に、決まった住宅会社さんからの 建築計画表・図面・見積を提出してもらうで大丈夫だが ※はい、想定どおりの回答です。下記事項が発生した場合は100％大丈夫とはいえない。①そもそも当社が融資の審査基準として 厳しい住宅会社の場合は難しい。 ※大体の会社は大丈夫だと思うけど。 ※はい、想定どおりの回答です。 まともに仕事をしている 大部分の工務店は問題ありません。②住宅の見積（予算 万円）が大幅に変更 になり、 審査の予定金額 万（土地 万+建物 万 ※自己資金分は含まず） を超えた場合は、変更した金額にて 再度審査が発生する可能性ある ※はい、想定どおりの回答です。③建坪なども大幅に変わった場合。（２F→３Fに変更でのくらいであれば問題なし） ※はい、想定どおりの回答です。住宅会社の変更については、100％％とはいえないが、よっぽどでなければ大丈夫です。 とのことでした。 ※はい、想定どおりの回答です。 まったく実績が無い・・とか、 過去に問題を起こした・・とか、 のような、 とんでもない業者でなければOK。あと下記のことも言っていました。土地の購入が先で融資実行日6/15（6/25ではありませんでした…）には土地先行にてつなぎ融資が発生するが、住宅は決まってからの日付からつなぎ融資実行となります。 ※はい、想定どおりの回答です。できれば、土地購入とともに建て始められれば、つなぎ融資の期間がにかかる利息を払わなくてもよいので購入者にとってはよいのですが。とのことでした。 ※はい、このへんが不動産屋と 〇〇ホームのタッグが セールストークにしたい、 肝心な攻めどころ・・です。 「土地購入とともに建て始める」 などということは、私に言わせれば、 とんでもないことです。 どうして？ まったく比較することなしに 建築業者を決めることになる からです。 生涯最大の買い物を、 まったく比較することなしに 行なってはいけない。（当たり前） 一瞬で数百万円を失います。武田様、このような確認が取れましたが、ご支援について可能かお教えいただけますでしょうか。 ※ここまで書いてきたように、 不動産屋と建築屋がからんだ ままの このままでは、 ちょっと難しいでしょうね。 土地決済を終えたら、それら 業者とは完全に縁を切りたい。 住宅ローンも、業者の世話の 範囲の中で行なっていては いけない。一旦、私のほうでは契約書には融資実行予定日6月15日を書いてあったのですがもう少し後ろにできないのか売主さん＆不動産やさんにきいてみようかと思います。 ※そういう問題ではない。 10日前後日程がのびたからといって、 状況が大きく変わるわけではない。契約締結後には難しいのですかね、、、 ※土地契約に踏み切った ・・ということは、 不動産屋と建築屋のタッグが 敷いたレールに乗ってしまった ・・ということです。早めの引渡しにともなう、固定資産税もかかりますし、つなぎ融資利息もかかりますので難しいかもしれませんが聞いてみます。 ※そういう問題ではない。 そんなことを聞く必要は無い。そもそも土地自体は掲載価格より300万値下げ交渉はできてかつ、家主負担にて植木も何本か立ててくれるとのことで ※それ、必要？ 狭い土地で、これから建築 するのには、じゃまなのでは？いろいろお願いすてはいますが、再度期間についても聞いてみようと思います。 ※そんなことを聞いても、 なんの解決にも、進展にもならない。長文で申し訳ありませんが、ご確認いただけますようお願いいたします。 ※相談をするなら、突っ走って レールに乗せられてからではなく、 （本人たちは乗せられている ことに気付いていないが） まったくの白紙状態の時点で してほしかった・・。 十分な時間が無い中で、物事が 自動的に進行していきます。 このまま行けば、 十分なプラン打ち合わせや 複数工務店の比較検討など、 なおざりになりながら・・ マイホーム建築が、 自動的に進行していきそうです。 では、どうすれば、 この悪い流れが断ち切れるのか？ 答え： フラット35を使わないことです。 （今回の金利も、特別お得には見えない） 不動産屋・住宅屋が敷いたレール から一旦はずれることです。 土地決済を終えたら、 不動産屋さんたちとは縁切りしたい。 銀行の住宅ローンを使うことです。 10年固定とか20年固定とかで、 （ローンは長く借りて、短く返す） 複数の銀行に相談してみたい。 （どこの銀行も大歓迎） 「土地を買ってマイホーム」 と言う場合は、 一般の銀行の住宅ローンの方が はるかに自由性がある。 フラット35のように縛られない。 どこの銀行だって、 新たな住宅ローン融資を 咽から手が出るほど欲しがっている。 その分、融通がきく。 （当たり前） 銀行の住宅ローンの場合でも、 土地残金決済は「つなぎ融資」で 行なう場合もあれば、 別の方法を提案する銀行もある かと思います。 たとえば・・ ・土地購入のためのローン を実行して、建物完成後に 土地建物総額の住宅ローンに。 ・・とか、 ・土地決済時点で、 土地建物総額の住宅ローンを 実行してしまう。 総額の返済は数ヶ月早まる。 （早く始まれば早く終わる） ・・とか、 フラット35は、一旦申し込んだら 必ず利用しなければならない ・・というものではない。 不動産、建築、等の業者の 束縛から解放されたところから、 自由なプラン考案、業者比較が 始まります。 仮に、どうしてもフラット35で 行かざるを得ない場合でも・・ 土地決済を終えたら、 不動産屋とか建築屋とかの 業者とは、完全に縁を切りたい。《 K家の概要：現状診断時点 》2014.3.11 ※キャッシュフローグラフ。 自分たちの生涯が確認できます。 ※キャッシュフロー表。 読者の皆さんもマネをして 作成してみましょう。 ※これが「現役」の拡大。 ※これが「老後」の拡大。 ※「死亡保障必要額の推移」フラット35の縛りは、住宅会社のあえー留守にうまく利用されてるべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/10
-
土地代とフラット35 そこに難しいカラミが
住宅会社が決まっていないと、フラット35は申し込めません。・・ということは、住宅会社が決まっていないと、土地残金を払えない。・・ということになります。 ※だいじょうぶ・・ですか？自分の頭で考える生活設計。〇元メール顧問会員のKさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）メール会員の住宅建築支援 ついに第1号？マイホーム建築支援では一定の料金がまた、メールを頂きました。コメント拝見させていただきました。メール会員顧問料+別途住宅支援費用30万円の件は承知いたしました。（先ほど主人と連絡とり、ご依頼 させて頂きたく双方承知すみです） ぜひご支援頂きたくお力添えをいただきたく存じます。 ※はい、ぜひ手伝いたいと 思っています。お振込みスケジュールなどお教えてくださいませ。 ※その前に、以下を読んでください。現在、実行・進行中、今後のスケジュール等について現状不動産より聞いている情報を下記記載します。武田様の正式受領に先んじてではありますがご確認くださいますようお願いいたします。。 ※はい、大切なことです。 建築支援を受けることが 物理的に可能かどうか？ ・・判断するために、 具体的な情報が必要です。【費用面】土地（ 万）+住宅費用（予定 万）+諸経費＝ 万※土地購入にて契約時に手付 万は支払い済 なので、土地については実質残り 万。 ※残金決済はフラット35の つなぎ融資で ・・ということですよね。※自己資金 万（借りれの際に入れる頭金）※現在預貯金が 万あるので 手元に 万残す予定。【住宅ローン】自身にて調べ、ARUHIのフラット35（35年固定）利息：当初10年は1.1％、その後1.35％ 借入額 万円 （※事前審査ではOK） にて 借入を利用したいと思っています。現在、 正式審査申し込みのための書類準備中。 今週中に提出予定 ※正式な申込みに必要な書類 の中で、図面や見積書を 求められていませんか？ 一般的には、 フラット35申込み時点で、 住宅会社が作製した 図面や見積書を提出する ことになります。 土地建物を含めた審査の結果、 融資OKとなって初めて、 土地決済分のつなぎ融資が 実行になります。不動産やさんからは5/25までには、金融機関からの審査通過の結果がほしいと言われています。 ※フラット35の融資手続き機関に 連絡して確認して欲しいです。 「正式申込みの時点で、 住宅会社が決まって いなければなりませんか？」 「住宅プランも決まっていて、 図面や見積の提出が必要ですか？」 もし、「その通りです。」 ということであれば、 すでに土地契約済みで、これから 残金決済をする短い期間の内に、 「住宅プラン作りから業者選び」 を行なうのは、実は 物理的に不可能です。 （他の顧問会員のケース参照） 土地契約前に相談して ほしかった・・。 それとも、私が心配している ようなことはまったく無く、 大丈夫だ・・という場合は、 教えて下さい。6/25には借入スタート予定【その他】・そもそも住宅を 万予算を希望は しているものの 住宅プラン次第にて予算をオーバーした際は 借入額も変更することとなり 再度審査が必要と聞いていますが、 住宅建築予算として 万が不適正で あれば教えてください。 ※どのような家を考えている のか分からないので コメントのしようがありません。・今回の、 土地購入・住宅に関する予算については 以前武田様より頂きましたCF表を 最新に自分で更新し、返済可能か シミレーションし 検討したつもりです。※5年前との大きな変更点 ①私（妻）の仕事が通常勤務になり収入額UP。 ②子供の教育費については、中学以降、 私立に入れることを想定して金額を変更（ ③住宅ローン控除・年金金額の アップロードなどは更新されていませんが、、、 ※恥ずかしいですが念のため添付します。 ※もし、何も問題が無く、 建築支援が可能だという場合は お受けしますので、 その場合の料金の振込み日は、 今日5/9にこだわる必要は ありませんので、ご心配なく。 《 K家の概要：現状診断時点 》2014.3.11 ※キャッシュフローグラフ。 自分たちの生涯が確認できます。 ※キャッシュフロー表。 読者の皆さんもマネをして 作成してみましょう。 ※これが「現役」の拡大。 ※これが「老後」の拡大。 ※「死亡保障必要額の推移」フラット35で土地残金、面倒なカラミがあるべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/09
-
必要な老後資金は4千万円？おバカさん
むやみやたらに不安を感じる必要はありません。 ※デマ情報がチマタに・・。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q老後資金についての質問です。60歳を機に仕事を辞めたいと思っています。85歳迄生きると仮定していくら貯蓄があれば大丈夫なのか教えて下さい。今の状況は・持家で固定資産税は20,000円（年240,000円）・光熱費は月10,000円（年120,000円）です。よろしくお願いします。 ※・・って言われても、 これでは まったく情報不足で、 コメントのしようがありません。補足65歳からもらえる年金は月90,000円です。 ※・・って、たったこれだけの 追加情報では、状況はほぼ 変わりありません。A一人暮らしなら、月20万円で慎ましき生活は可能かと思います。 ※老後の一人暮らしで、 月20万円は、決して 慎ましい生活ではありません。年金から逆算すると、4000千万円あればなんとかなると思います。 ※そんなに貯められる人は、 ごく限られていますよ。Aもう答えは知ってるんじゃないですか？ ※ ？？？25年×12か月×25万円（仮に月の必要なお金）＝7500万円でしょう。 ※おいおい。 無責任な算数はよそう。信じられないくらい必要ですね。 ※7500万円も準備できる人、 周囲にいますか？ 元々・・「月額25万円」 という金額に無理があります。 老後の単身世帯は、そんなに お金を使うものではありません。私60歳ですけど、用意できていません。 ※当たり前だ。 ※以下に統計情報を掲載します。 これが、日本の現実です。総務省統計局 家計調査報告（家計収支編）―平成29年（2017年）平均速報結果の概要― ※月の支出は、平均で15万円弱です。 これで十分に生活していけるんです。 これは平均なので、 これより少ない金額で十分に生活 できている人も、いくらでもいます。 不安をあおる業界の話に 振り回されないよう、気をつけましょう。総務省統計局平成26年全国消費実態調査単身世帯の家計収支及び貯蓄・負債に関する結果 ※貯蓄額は480万円とか、 680万円とかです。 これが現実です。 このレベルで生活できているんです。 4000万円とか7500万円とかの金額に、 絶望的になる必要はありません。 不安をあおる業界の話に 振り回されないよう、気をつけましょう。現実を見るべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/09
-
マイホーム建築支援では一定の料金が
一定の料金がかかります。 ※そのことを理解頂いている のであれば、お受けします。自分の頭で考える生活設計。〇元メール顧問会員のKさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）メール会員の住宅建築支援 ついに第1号？いただいたメール・・。さっそくのコメント誠にありがとうございます。 ※現在の状況は完全に業者ペース。 ※大部分の人は、同様です。 完全に業者ペースで 住宅建築をしています。 で、数百万円をたれ流している。 大損したことに、本人は 死ぬまで気付かない。 きちんと比較していないから 当然のことです。仰る通り 、今回不動産やさんに事前に予算は伝えていました。 ※今回は土地購入の流れから・・ 不動産屋さんに情報を伝えたのは やむを得ないことかと思われます。 ・・が、その後がいけない。 紹介された建築業者 （情報が伝わってしまった業者） のペースに乗ってしまっては いけない。そのまま、あっせんにて〇〇ハウスさんを紹介されイメージとして見取り図が送られてきたのですが、このまま進めてしまうと業者ペースですね。。。 ※場合によっては、 このまま仲良くなって、 その業者となんとなく契約♪ はい！一瞬で500万円消失！ 本人は全く気付くことなく・・。 （比較していないから当たり前） そのようなことは、この日本に 数限りなくあります。今回は、自分の家なので業者のペースではなくきちんと予算・プランを考え、きちんとした住宅取得を考えたく武田様にご連絡させていただきました。住宅建築支援については、今後下記段取りにてすすめて行きたいと思います。 1 いっしょに予算を考え、 （その金額は伏せたまま） 2 それにあったプランを考え、 3 見積もりに必要な資料を整え、 （平面・立面・外構・什器・仕上げ表）再度ご検討頂けますと幸いです。 ※あのぅ・・ 料金のことは 分かってもらっているでしょうか？ 年間顧問料：36,000円の他に、 建築実行支援料：300,000円＋税 を、いただくことになります。 だいじょうぶ？・・でしょうか？ 大丈夫であれば、お受けします。 依頼する側にとっては大きな 金額なので、あまり積極的には 告知していませんでした。 逆に・・ 依頼を受ける当事務所にとっては 実は、小さ過ぎる金額です。 地元で実行支援をした場合に 当事務所が得る報酬は （受注が決定した業者から受ける） 工事金額の5％なので、 たとえば2,000万円なら100万円、 3,000万円なら150万円 ・・というレベルです。 まあ、メール会員の場合は、 武田FPが業者と折衝したり、 コンペの段取りをしたり、 という作業をすることは、まったく ありませんが・・。 以下に、「建築支援」の説明を 掲載します。《 マイホーム建築支援 》 《実行支援の料金》 〇顧問会員の場合は、 マイホーム取得の『実行支援』 のために新たな費用が 発生することはありません。 〇メール顧問会員の場合は、 『実行支援』のために新たな 費用をいただきます。 （さすがに無料ではできない） 『土地購入』で10万円＋税。 『建築支援』で30万円＋税。 《土地購入での注意点》 〇顧問会員の場合は、 不動産業者とは接触しないで ください。 気になる売り物件を発見したら、 当事務所に連絡してください。 武田FPが物件のチェックや、 売主側不動産屋さんとの 折衝を行ないます。 当事務所は「買主側不動産業者」 という立場になります。 物件情報をもらったら、まず 現地をウロウロしに行きます。 （とりあえず・・グーグルマップで） 〇メール顧問会員の場合は、 自分で不動産業者と接触 してください。 気になる売り物件を発見して、 業者からもらった資料や、 説明を受けた内容を 当事務所に連絡してください。 物件情報等をもらったら、 武田FPが（グーグルマップで） 現地をウロウロ見学した上で、 物件のチェックを行ない、 会員にとってどうなのか？ さらに確認したりチェックしたり するべきことをアドバイスします。 当事務所が「「買主側不動産業者」 となることはなく、さらには 当事務所が現地不動産業者と 折衝することもありません。 ・・が、何に注意すべきか？ 何を確認すべきか？ 契約の際の注意事項等々は、 しっかり寄り添ってアドバイスします。 仲介手数料は現地不動産業者に 払うことになります。 当事務所の立場は・・ 「不動産に詳しい身内・親戚」。 《住宅建築での注意点》 〇顧問会員の場合は、 展示場見学は積極的に行なって もらって結構ですが、 アポイントを受けて個別業者と 打ち合わせをくり返すことは しないでください。 プラン打ち合わせから プレゼンコンペ、業者選びまでは 当事務所を通じて行なって もらいます。 〇メール顧問会員の場合は、 普通に展示場見学を積極的に 行なって、説明もしっかり受けて、 できるだけ「目の肥えた状況」に なってください。 ただし、展示場業者は確実に 意味も無く500万円とか高いので、 決して選択肢に入れてはいけない。 当事務所とプラン打ち合わせを 行ないますが、 業者の提案の間取りで、 気に入った部分等があれば、 取り入れていきましょう。 打ち合わせを進めていき、 プラン原案（エクセルで作成） 平面・立面・外構・什器・仕上げ表 が完成すれば、 同じ条件での見積依頼ができる 状態です。 ピックアップしておいた複数の 業者に見積り依頼しましょう。 それぞれの業者ごとにアポイント を取って、見積も含めた 提案・プレゼンをしてもらおう。 それぞれの業者からの見積資料を 見せてもらって、武田FPが 具体的にコメントします。 適正価格を把握した上で、 自分で業者を決定！・・しましょう。 契約前後の必要な注意点を しっかりアドバイスします。 やはり、当事務所の立場は・・ 「マイホーム建築に詳しい身内・親戚」 です。 なお、進行状況がブログ記事上に 掲載される事は、 他の顧問会員と同様です。 掲載は不可・・と言う場合は、 お受けすることはできません。 表にすると、以下です。 ※業者へ見積依頼するための資料。 ・顧問会員：1級建築士作製の図面。 ・メール会員：武田FP作成のエクセル資料。 「エクセル資料」は日々の記事に 登場している、平面プラン、立面プラン、 仕上げ表・・などの資料です。 各業者が見積する上で十分な資料です。 過去にも実績があります。 顧問会員のプレゼンコンペの際に、 その時期は たまたま1級建築士が 非常に忙しかったために、 武田FP作成の「エクセル資料」で 各業者に見積り依頼をしました。 各業者は何の違和感も無く引き受け、 後日のコンペに参加してきました。 ・・ので、心配はいりません。 《 K家の概要：現状診断時点 》2014.3.11 ※キャッシュフローグラフ。 自分たちの生涯が確認できます。 ※キャッシュフロー表。 読者の皆さんもマネをして 作成してみましょう。 ※これが「現役」の拡大。 ※これが「老後」の拡大。 ※「死亡保障必要額の推移」建築支援ではお金をもらうべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/09
-
造りつけ収納や家具 契約前に見積もって★
大手住宅メーカーでは、その分だけで数百万円になる場合もあります。 ※契約後に増額になることが ないよう、周到に準備しよう。 そのためには、 まったくの素人のままで マイホーム建築に走っては いけない。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了マイホームプラン 新たに作ってみましたちょっと別の住宅プランも考えてみました玄関アプローチを壁で囲います・・か？マイホーム お風呂と洗面脱衣を逆にして？マイホーム 病気を呼び込みそうな和室は一番見たくない屋根の実例が やっぱり来たマイホームプラン 修整してみました同じ間取りでも 屋根のかけ方で別の外観にせっかくの廊下がある 有効に使いたい★高性能住宅にしたい？追加料金を頂きます玄関から道路 この距離で問題ありませんか？来客でトイレに出入り不可 頭を切り替えようマイホーム たった1畳の脱衣室に収納？★平面プランや配置プラン 修整してみました耐震等級3で地震に対しては安心 は勘違い洗濯物をかき分けてトイレへ 脱衣室は1畳こんな間取りではどうでしょう？39坪です2階の冷気が下りる？ そんな家 造りたい？出っ張りの無い総二階？ すでに提案してる下りる際に半端無い恐怖を感じる階段？家の間取り １階と２階をセットで考えよう1階と2階を同時に考えないと行方不明に主寝室のこの位置に収納は造れますか？広い屋根のテラスのお陰で南向きの部屋がマイホームプラン 改めて作成しましたマイホーム 仕上げ次第で数百万円の差がマイホーム 造りつけ収納や家具も見積りに マイホーム まずは立面と外構プランを修整マイホーム 平面プランと造りつけ収納 マイホーム 今日は水廻りの造りつけ収納 マイホーム建築の打ち合わせをしました★ スーパー高性能住宅は 建築価格もスーパー 2017.4.２８（土）の打ち合わせ内容に基づいて、プランの手直し作業・・。※今日は、什器プラン。※2階と小屋裏収納の平面プラン。 ※下は、一階平面プランと、 配置・外構プランです。 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 2 Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着） 3 Kさん（40代）：☆5/7回答戻る。（4/17着） ※今日の作業。 現状診断 終了予定は、 5/10（木）です。 お楽しみに・・。4 Uさん（30代）：☆5/1回答待ち。（4/26着） ５ Mさん（30代）：☆5/8回答戻る。（4/2８着） ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？住宅会社のペースに乗せられたらだめだべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/08
-
メール会員の住宅建築支援 ついに第1号？
土地が高い都会での住宅取得、大変ですね・・。 ※あり得ないほどの小さな 土地なのに、すごい価格です。自分の頭で考える生活設計。元メール顧問会員のKさん（40代）から、メールをいただきました。《 K家の概要：現状診断時点 》 ※キャッシュフローグラフ。 自分たちの生涯が確認できます。 ※キャッシュフロー表。 読者の皆さんもマネをして 作成してみましょう。 ※これが「現役」の拡大。 ※これが「老後」の拡大。 ※「死亡保障必要額の推移」いただいたメール・・。突然のメールにて失礼いたします。2013年8月にメール顧問会員にてライフプランと生命保険のご相談、住宅購入についてのご相談をさせていただいていましたKと申します。その説は、現状診断と生命保険のご相談に乗っていただきありがとうございました。その後、主人の田舎に戻り転職になるか実家に戻るかなどの話も出てきたため一旦、〇〇でのマイホーム取得については保留となっていましたが今回、改めて先日現在住んでいる賃貸マンションの近くで小学校の学区内にて希望していた良い土地を見つめたため、【土地面積：24坪弱 建築条件無し 】 ※すごく小さく感じますが、 都会ではこれが当たり前 なんでしょうね・・。不動産（売主さん）と直接やり取りを行い昨日（5/6）に契約をしました。 ※きのう！？※ここについても武田様にお願いすれば よかったと思っています。。。 （今更です、、、） ※いやいや、いいです。そこで、今回ご連絡をさせていただきましたのは下記ご相談に乗っていただきたく、再度顧問会員としてお受けいただけるかのご連絡になります〇相談内容①住宅ローンの選択と返済シュミレーション （今実施していること） 今回担当いただいた不動産さん紹介にて数件と、 自身にて住宅ローンの銀行を検討中 土地（〇千〇百万）＆住宅購入（〇千〇百万） →諸経費込み金額〇千〇百万円 （自己資金〇千万） 借入額 〇千〇百万円②注文住宅（住宅建築）支援 ※年内中引っ越しできれば。。。 ※5月時点で、これから 住宅プランを計画します ・・ということだと、 希望の「年内入居」は 岩手の場合はほぼ不可能です。 （今だ震災復興で業者は忙しい） ただ、地域によって、 あるいは業者によって、 それぞれ事情は異なるものと 思われます。 （今実施していること） →現在、土地購入にて担当した不動産より1社 （※）紹介されていますが ※オーフンハウス〇〇〇にて２F建で 予算〇千〇百万にて間取りイメージ ※業者に予算を伝えて、 間取りを考えてもらっている？ それだと、 コンペになりませんよ。 （順序が逆） 現在の状況は完全に業者ペース。 普通どおりです。 一般のマイホーム建築は、 このように進んでいきます。 （・・で、大金をたれ流している） 素人がプロとの住宅建築相談で、 すなおに予算をぺらぺら 伝えてはいけない！ コンペにならない。 土地購入でからんだ 不動産屋さんのペースで 振り回されているように見えます。 他の工務店にて検討したいと思います。〇住所 略〇 家族構成 主人 40代会社員 本人 40代会社員 小学生 ×2 ・・の、4人家族 お忙しい中で申し訳ありませんが、ご支援可能か教えていただけますと幸いです。 ※当事務所が住宅建築支援を 行なう・・ということは、 1 いっしょに予算を考え、 （その金額は伏せたまま） 2 それにあったプランを考え、 3 見積もりに必要な資料を整え、 （平面・立面・外構・什器・仕上げ表） それぞれの業者に対して、 自分で見積もり依頼できる ようにしてあげることです。 それぞれの業者から提出された 見積もりをチェックして、 同じ条件で比較できるように してあげることです。 そして 最終判断する際の手伝いや、 業者ベースにならない請負契約 についても、支援します。 支援はこの請負契約まで・・です。 一般の顧問会員の住宅建築支援 の場合も同じ。 ・・ということで、 現在進行しているような 「建築業者に予算を伝えて プラン作成してもらっている」 状況では、 当事務所の建築支援は不要 というか、支援が不可能です。 逆に私から質問します。 上記の青い字の1～3ような 段取りで行けるのかどうか？ お受けできるかどうかは、 そこ次第です。 よろしく、お願いします。マイホーム建築、ついに、遠隔操作の実行支援かあ？ ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/08
-
☆医療保険か生命保険を貯蓄型に？おバカ
医療保険と生命保険、どちらかを貯蓄型にしたいと考えています。 ※隊長！ またおバカを1名発見しました！自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q医療保険と生命保険、どちらかを貯蓄型にしたいと考えています。 ※おバカさんです。 生命保険加入を前提に考えています。 もう・・洗脳の池に、 どっぷりと浸かったままです。 日本によくいるゾンビそのもの。現在の候補は⑴ あんしん生命 メディカルキットR + 掛け捨ての生命保険⑵ オリックス生命 新キュアレディ + 終身保険RISE⑵の場合、どちらもオリックス生命ですが、保険会社は別にした方が良いでしょうか？ ※おバカさんです。 ゾンビたちはこうやって、 人生で大金を失っていきます。保険に詳しい方、アドバイスをお願いします。 ※おバカさんです。 「保険に詳しい方＝保険屋」です。 業界にとって、この上ない おいしいお客様です。Aこんばんは！生命保険アドバイザーしています。 ※ほらほら出てきた、 保険に詳しい保険屋さんが。どちらかと言えば、、、ですが『生命保険』を貯蓄型にされた方が良いと思います。 ※そんなバカな。医療保険は、医療の進歩と共に進化します。 ※だからどうした。実際、数年前の医療保険では入院5日目からしか給付されなかったり、上皮内がんに対応していなかったり、、、それが現代の医療保険では、日帰り入院から対応するものがほぼ当たり前です。 ※それでどうした。もし、、医療の進歩で全ての病気が自宅での投薬で治ります！！！という時代になれば、 ※薬漬けの時代に・・？ その考え方がそもそもおかしい。 病気になる都度、対症療法で 薬で治そうとするのではなく、 日常的な食習慣や生活習慣の 改善で、病気にならない 健康な身体作りをしたい。入院保障は不要となり、もしかしたら投薬保障のようなものができるかもしれません。 ※投薬保障？ 私だったら、 そんな保障はいらない。そうなると、要らない保障分の保険料をカットでき、かつそのカットできた保険料分相当で必要な保障を備えることができるということです。 ※必要な保障？ そんなものはない。 医療保険に加入している間、 お金をたれ流し続けるだけだ。医療保険はその時代その時代に合わせて、変える必要があります。 ※言いなりになって・・ 医療保険加入を前提に 考えてはいけない。貯蓄していても満期を迎えずに解約すれば積み立てた額よりも少ない解約返戻金を受け取ることになるため、貯蓄性は低いと思われます。 ※当たり前。 保険で貯蓄してはいけない。また、個人的な意見ですが、生命保険での貯蓄も私はおすすめしません。 ※保険屋さんにしては珍しい。保障の分と、貯蓄の分があるので保険料が若干割高になってしまうためです。 ※当たり前。保険会社としては貯蓄分の保険料はいずれ返さなければならない部分になりますし、生命保険もライフステージに合わせて変える必要がでてくるものであると考えているからです。 ※当たり前。貯蓄は、今一番オススメしたいのは確定拠出年金かと思われます。 ※あら～ そっちに行くか。 金融業界とはお友達です。保険料は増減でき、運用先も自分で決めることができます。保険料払込が厳しい時はストップすることができ、解約する必要がありません。 ※キャッシュフローやストックが 潤沢でない人にはお奨めできない。年金タイプがご希望ではないのでしたら、マイナス金利のうちは保険の利率も大した利率ではないので、銀行さんで定期の積立を組まれてみるのはいかがでしょうか。 ※現在のような「超低金利」 の状況で、 「あっちが有利、こっちが有利」 と比べっこすること自体が、 意味の無いことです。まとまらず、長々と失礼致しました。 ※業界人の言うことに 振り回されていてはいけない。 『保険で貯蓄してはいけない』 『4つの理由』から考えれば、 貯蓄方法のお奨めは『普通預金』 です。（当たり前） きちんと生活設計したい。 キャッシュフロー表を作りたい。 自分の人生を確認したい。保険加入を前提にするな。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/08
-
☆ジブラルタ生命の個人年金ってどう？★
その会社にお奨め商品は、無い。 ※（当たり前）自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q保険についてです。 先日、旦那の上司の奥様がジブラルタ生命の営業の方でうちに来て保険の説明をしていきました。 ※「ダンナの上司の奥様」が 保険屋さん・・というのは、 不幸の始まり。 お気の毒。 この保険会社で 加入もやむを得ない保険商品 は、無い。正直、保険の事についてはさっぱりなのでアドバイスをお願いします。現在入っている個人年金が返金率120%の固定のものです。ジブラルタなら、ドルか円で受け取る事が出来て140%になると言われました。両方の保険に払い続けるのは厳しいと言った所、ジブラルタ1つに絞った方が良いと言われました。 ※営業だから、そう言う。銀行に貯金するのも税金で持っていかれるので、保険に支払って貯めた方が良いとの事でした。 ※そんなバカな。しかし、保険の窓口で話を聞いた所 ※そこも相談してはいけない。その時のドルと円によるから何とも言えないという風に言われてすごく迷っています。そして、医療保険と死亡保障もジブラルタにした方が良いと言われたのですが私的には医療保険は、健康お祝い金など多少でもお金が返って来るものが良いと思ったのですが どうなのでしょうか？ ※おバカさんです。 「お祝い金」などというものは、 自分が払ったお金の一部が 戻るだけのもの。ジブラルタの方に言ったら、お祝い金が出る所はその分金額が高くなってるからやめた方がいいとの事でした。ちなみに、個人年金に関してはジブラルタ生命に入るのも良いかなと思ってます。 ※おバカさんです。医療と死亡保障は、他の保険会社も検討したいと伝えた所あまり色々な会社をミックスして保険に入ると全ての手続きを自分でしないといけなくなるから大変。ジブラルタなら私が担当するから安心して下さい。と言われました。 ※営業トーク・・。人柄は、とても良い人かと思うのですが少し強引な所もあって何とも言えません。ジブラルタ生命は、実際どうなのでしょうか？アドバイスをお願いします。 Aリスクの事を話さないのは極めて悪質です。 ※ん？ この人は同業者？ 商売敵・・かも。ジブラルタは近年詐欺事件ばかり起こしているので、やめた方がいいでしょう。 ※アハ。また自分達は詐欺行為をしているにもかかわらず、それを棚に上げ、自分の商品が糞のくせに国内生保の批判ばかりする。 ※アハ。紹介して下さい。としつこい。 ※アハ。そんなことばかりしているから2017年度のクレーム件数は堂々の第１位という名誉な功績ともらいました。 ※アハ。今年も2年連続で1位を取ることでしょう。 ※業者どうしできついですね。きっと貴女の旦那様の上司の奥様って事なので立場を利用して「誰か紹介して下さい。」って言うに決まってます。相手が上司の奥様だろうと関係ありません。相手にしない事をお勧めします。 ※アハ。 まあ、保険にはできるだけ 入らないことです。 生命保険選びよりも、 きちんと生活設計しよう。 キャッシュフロー表を作ろう。 生涯の見通しを確認しよう。 すべては、そこから始めよう。2018.5.7（月）の武田FP宅花壇。 君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 2 Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着） 3 Kさん（40代）：☆5/7回答戻る。（4/17着） ※今日の作業。 今日、再着手しました。4 Uさん（30代）：☆5/1回答待ち。（4/26着） ５ Mさん（30代）：☆5/2回答待ち。（4/2８着） ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？ ※今日の武田FP宅の花壇。 その会社は、無い・・べ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/07
-
5/9 新規メール顧問会員を受付けます
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。（募集ではない） ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味が違います。 当FP事務所は、ビジネスで 運営しているわけではありません。2018年5月9日（水）の一日のみです。（ 先着順ではありません ） ※今日の武田FP宅の花壇。 シバザクラが咲いてきました。 チューリップは終わりかけのモノも。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。5月9日（水） ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/05/07
全61件 (61件中 1-50件目)
-
-
- コストコ行こうよ～♪
- コストコへ行ってきました(12月1週目…
- (2025-12-03 17:21:49)
-
-
-
- ◇◆◇節約 生活◇◆◇
- 節約ケチ子家・11月の食費2.3万ぐら…
- (2025-12-03 14:14:11)
-
-
-
- 手芸・ハンドメイド好きなヒト、大集…
- 【折り紙記録⑧】「クリエイティブ折…
- (2025-12-03 20:01:50)
-
